年収に対して無謀なローン　その１０

>>435
そんなに計画どおりにいきますか？

ローンの支払額が月６５０００×１２＝　７８００００
　　　　ボーナス１８００００×　２＝　３６００００
貯金　　　　　月１０００００×１２＝１２０００００
　　　　ボーナス２０００００×　２＝　４０００００
　　　　　　　　　　合計　　　　　　２７４万円。

その他固定資産税、生命保険、マンションの場合の管理費修繕費など

一方年収は合算で７１０万。手取りはいくら？

これだけ貯金ができていれば、３８歳になって頭金ゼロ、残貯金２００万のはずがないでしょう。
結婚式に使ったとしてももっと余裕があるはずだと思う。

まあ頑張って下さい。

４３５です。

レスありがとうございます。

説明不足でした、すみません…

収入の７１０万円は手取りです。

貯蓄が少ないのは
私はバツ一で前妻に
今までの貯金＋慰謝料で１２００万円持っていかれました…

今は他にローンはありません。

まぁ、がんばってまた貯金します。

ありがとうございました。

>>443
歴史は繰り返す

で、20年固定1.75%は？

アドバイスよろしくお願いします。
■世帯年収
本人450万(自営業)27歳
■家族構成
妻26歳
子供　4歳　0歳
■物件価格
2450万　マンション
頭金10万
借入2440万
貯蓄50万
■その他事情
車1台所有ですが、会社ですべてお金を払ってもらってます。

>>446

自営業なのに会社で全てお金を払ってもらってますってどういうこと？

それ以前に、物件の評価額そんなに高いですか？そんなに目一杯貸してもらえます？

年内に親の土地にて新築予定です。

■世帯年収
　本人　750万円（額面）
　配偶者　専業主婦（数年後パート 約100万〜150万）

■家族構成　※要年齢
　本人　 39歳
　配偶者　38歳
　子供　　3歳、1歳

■物件価格
　4600万円（本体工事＋付帯工事＋諸費用込みの総額）

■住宅ローン
　頭金　1400万円
　借入　3200万円 35年 変動(優遇後0.975%) or 20年固定(優遇後2.30%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　 300万円（家具、家電など購入予定）

■昇給見込み
　 考慮しない

■その他
　 ・他ローン無し。
　 ・繰上げ返済：毎年100万円（目標）
・返済期間は定年までの20年で完済（目標）
　 ・繰上げ返済後の貯蓄：50万円/年（目標）
　 ・妻の復職後の収入は当てにしない。（将来の学費、生活費、万一の備え）
　
このような計画なのですが無謀でしょうか？診断願います。

>>447自営業ですが、父が社長で私が給料を貰ってる形です。
車は会社名義で、車に掛かる諸経費は会社持ちということです。(車を使う仕事なので)

よろしくお願いします。

物件の評価ですが、住宅総合評価書があり全額ローンは組めるようです。
ちなみに、金利は変動だと1.260です。

>>449
無謀ではない。
無謀ではないけれど・・・って感じですね。

無謀でなければ、良いって事はないでしょう？

親の土地に建てる家ですし、一戸建てなので、困ったら売るという事は考えていないと思います。
いざという時に売れない、売る気は無いならその分しっかりローン計画を立てる必要があると思います。
自分の年収が残業代などに左右されて減ることはないか、奥さんのパート復職は実現できるのか、ローンと繰り上げが大変で子どもや家族の日常生活は後回しされていないか、子どもの教育資金や老後資金は必要な時までに貯まるのかどうかしっかり計画をたてて考えた方が良いです。

４６００万＋家具家電の家でなくても４０００万以内でも充分に家は建つと思いますが。
３２００万のローンは無謀ではないけれど、総価格を考えると年収からいうと不相応すぎるなあという気がします。

>>449 年齢、子どもの学費、老後の資金等を考えると、少し無謀だと思います。
しかし、4600万の豪邸(？)を建てる必要がほんとにあるんでしょうか？
親の土地、といいますが、相続税納付の見込みとかたってます？
見栄を張らずに予算を1000万下げたらどうでしょう。

ま、とにかくローン借り入れ額（年間返済率）は年収の５％〜１０％くらいにしておくのが一番だ。

一番とは限らない。そういう考え方もある、ってこと。

でも今の時代、２０％だと無謀の部類に入るのではないか？

もう年収自体が今はまるで当てにならない時代だから、何パーセントが危ないとか言えなくなってる。
そういう意味では５〜１０に抑えておけば、その通りもらえれば貯金したり繰り上げができるし、かなりダウンしても、生活とローンの支払いは差し支えなくできる。

449です。
皆さん、率直なご意見ありがとうございます。
このような大きな借金を組むのは初めてなので、自分なりに慎重にシュミレーションしたつもりでしたが、ちょっと甘かったようですね。
ローンや繰上げに奔走するあまり、妻や子供にひもじい思いをさせては元も子もないので、物件価格を出来るだけ削って借入れ金額を少しでも減らそうと思います。

ちなみに、決して豪邸という訳ではないんです。本体価格は2500万円程度なのですが、土地が雛壇になっているため道路と敷地の高低差が2m以上あり、そのために発生する擁壁工事＋地下車庫（2台分）など通常よりも余分な費用（約1千万）がかかってしまうのがコスト高の大きな要因になっています。

別スレ（賢い繰り上げ返済）にも書き込んだ者です。
今月、突然、会社から倒産（民事再生）することの発表がありました。
これまでの業績も決して良くは無かったのですが、倒産まで意識する程ではありませんでした。
しかし、ここ昨年秋からの大不況の影響で、目に見える急激な売上の減少と
取引先の倒産による貸し倒れなどで資金繰りがどうにもならなくなり、
この事態になったようです。
民事再生とは言っても、大幅な事業縮小をしなければ再生できないようで、
大部分の社員の解雇は免れないようで、私の所属部門に関しては存続しないのは決まっているようです。
守秘義務とかなんかで、社員には発表までは、全く情報や臭いすら感じさせずに手続きを進めてきたようで、
経理部門の社員なら薄々気付いたかもしれませんが、一般の社員にとっては、本当に突然の倒産発表でした。
それまで倒産や解雇などは、他人事と思っていましたが、解雇は本当に『突然』襲ってくるものです。
一日でも早く転職をしたいのですが、この今の状況では良い条件での転職は厳しそうで、大幅な収入減を覚悟しなければならなくなりそうです。
家を手放すことの無いように、これから何とか頑張っていきます。
しつこいようですが、ホントに倒産や解雇通告は突然！やってきますよ。
自分だけは大丈夫とは思わずに、万が一そういう事態になった場合にでも、なんとか返済していける範囲での借入をお奨めします。

実際に返済割合が年収の10%以下を実践してるけどさ、
妥協に妥協した条件設定と、運よくその中でもましと思える物件に
めぐり合わないと無理だよ。

同世代同条件だとしても他の人なら選ばないんじゃね？と思う物件を可と
しているから、年収も頭金も低くてもなんとかやっていけてるよ。

■世帯年収
世帯主 1000万円
配偶者 200万円
■家族構成
世帯主 35歳
配偶者 35歳
子供 5歳、3歳
■物件価格
5500万円
■住宅ローン
・頭金 1000万円
・借入 4500万円
■貯蓄
500万円
■昇給見込
1500万ぐらいまでは増える
■その他事情
定年70歳

どうでしょうか？

>>461 余裕とは言わないが、無謀でも無いね。
あと500万ほど値下げしてもらったら？それか、住宅ローン減税が
実際に実施されるのを確認してから契約したら？

土地手付け済みで、近々家を立てる予定です。

■世帯年収
　本人　1,060万円
　配偶者　500万円

■家族構成
　本人　 33歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　6700万円（本体工事＋付帯工事＋諸費用込みの総額）

■住宅ローン
　頭金　1700万円
　借入　5000万円 35年 変動(優遇後1.075%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　 100万円（家具、家電など購入予定なし）

■昇給見込み
　 年20万円ペースで増加

■その他
　 ・他ローン無し。
　 ・返済期間は定年までの25年で完済（目標）
　 ・妻の復職後の収入は当てにしない。（将来の学費、生活費、万一の備え）
　
上記計画、診断願います。

手付け実行済みなら突っ走るんだろうけど、
残貯金が少なく見えるが、再度の貯金計画も織り込み済み？

子供の記載が無いのに、その他で復職後と学費って言葉があるから、
近々子供が生まれる予定とお見受けした。
だとすると、奥さんの収入を当てると思ってもしばらく無理だろうから、
ここから数年の万が一の出費に備えるためローンを増やしてでも
頭金を貯金に残すべきでは？相応に貯金してから繰り上げする。

今から家の設計見直しとか、設備のグレードダウンはしたくないだろう。

>>463
>>449さんのをコピペしてつかっているんですか？

６７００万に土地代金ははいっていないの？コピペするならもっと気を使いましょう。
年収１０００万ではとても５０００万のローンは考えられないけれど、奥さんがいるならどうにか。
子ども産み終えてからもローン完済までは５００万の年収を得られるのだったら大丈夫でしょう。

よくシミレーションしてからローン組めばいいのに・・・

年収1000万チョイで、6500万とかって、しんどいっすよね

>>466
手取り１２００あればかなり違うから大丈夫。
通常にローン支払い以外に、年間３００万を１０年返せば繰り上げだけで３０００万の元金が減る。
通常支払い分も仮に金利２％で３５年だとしても、年間２５０万支払えば１０年で１５００万は減っているから、１１年以降に残る残債は２０００万位。
という訳で１５年もかからず返せますよ。

>>465
>年収１０００万ではとても５０００万のローンは考えられないけれど、

なんで？年収の５倍までなら無謀じゃないと思うよ？
しかも年収が５００万の人が２５００万のローン組むのとは意味が違うし。

>>469
今どき「給料の３倍の婚約指輪」みたいに、単に５倍なら無謀じゃないって…

年収１０００万、手取り年収いくら？

固定資産税、管理費修繕費（駐車場）、生活費、教育資金、貯金、老後貯金、生命保険・・・

手取りから出て行くのは住宅ローンと繰り上げだけじゃないですよ。

>466
額面1000と手取り1200じゃ全然違うでしょ

まぁ　そんなにラクでもないだろうけど

手取り年収1200万ぐらいあれば、半分の600万ぐらいを5年ぐらい貯めて3000万の頭金を作って、それでローン組むわ。利息だけでも大変そうだわ。

貯蓄少なすぎ。
無駄遣いやめて、もっと貯金しなさいよ。

これから土地購入、家を建てる予定です。

■世帯年収
　本人　１２００万円
　配偶者　４００万円
■家族構成
　本人　３９歳
　配偶者　３５歳
　子供３　８歳　３歳　０歳
■物件価格
　６２００万円（土地、建築費、諸費用込み）
■住宅ローン
　・頭金　１２００万円
　・借入　５０００万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　３００万円
■昇給見込み
　多少
■その他事情
　・今後妻が会社を辞めて本人の単独収入になる可能性あり。
　・他に現在のマンション売却益で４００万ほど出る予定。
　　（残債１５００万、売却金額１９００万想定）
　・その他ローンなし

>>475
本人単独の年収になれば厳しいですよ。
うちも同じ年収なのでわかりますが、法定控除ばかり引かれて手取りが少ない。

しかもあなたがサラリーマンならあと２１年の間に、完済させ、子どもを大学卒業させる。
仮に退職まで年収が下がらないにしても、ローンを繰り上げて完済させるのに精一杯で、貯金や、学資の支払いは大丈夫かな？
キャッシュフロー表を作って良く検討して考えてください。

>>475

年齢高いし、子どもがまだ小さいのに3人いるし・・・ちょっとキツそう
2馬力でずっといけるといいですね。

>>470
> 固定資産税、管理費修繕費（駐車場）、生活費、教育資金、貯金、老後貯金、生命保険・・・
>
> 手取りから出て行くのは住宅ローンと繰り上げだけじゃないですよ。

そういうのを考慮に入れても年収が１０００万もあれば普通にやっていけます。

今日知人から上場企業の旭○成関連製造工場は定時前15時で強制帰宅。手取り給料20万切る話を聞かされました。一部だけ、製造業だけかも知れませんが、この様な雇用状況で今からローンを組むのは全て無謀に感じ、一歩前にが、一歩後に進む心境です。

これ見てると皆さん結構厳しいねえ。

新築マンションは
年収８００〜１０００万の方々しか買えんのね…
５００万以下だと中古か郊外ですね…はぁ〜

新築マンションも売れないわけだ。

>>478
>年収１０００万ではとても５０００万のローンは考えられないけれど、

>>なんで？年収の５倍までなら無謀じゃないと思うよ？

とりあえず、現在はやっているというだけで、将来の事を考えていないんでしょう。

年収の5倍ローン、景気のいい時でも、無謀かどうかって感じだったよ。

年収の5倍ローンなんて、貯金が乏しくなるから、その日暮らし的な感じないの？
結局、しんどくなって収入アップのために何かしなくちゃいけなくなりそう。

>>482
いろいろな部分で無駄遣いしてませんか？

年収１０００万（税込み）で５０００万ローンを普通に返せているならその計画をかいてごらんよ

＞固定資産税、管理費修繕費（駐車場）、生活費、教育資金、貯金、老後貯金、生命保険・・・
＞＞そういうのを考慮に入れても年収が１０００万もあれば普通にやっていけます。

年収の５倍のローンって私もあまり考えられません。
そのような物件を購入することが「無駄遣い」ではないですか？
ローン期間が長くなると、結局は利息という無駄をたくさん払うことになりますから。。。

私の場合はＭＡＸ４倍、できれば３倍というところで
結局３倍強に落ち着きました。
かなり郊外ですが、駅まで歩けますし、環境は静かで気に入っています。

生活も、依然より若干財布の紐を絞るくらいですが、
今後の景気を考えると、もっと絞る必要がありそうです。

政府は何もしてくれませんね。自分たちが金持ちだからこんな景気でも
他人事のようですね。

人気地区のマンションなら30年後の相場でもソコソコ売れるって言っていた人いたけど、今の状況を見ると、やっぱり30年後に資産として残らないだろうね。利息と税金、価格の目減り。
負の資産に給料をつぎ込むのはイヤだなぁ・・・、って、もう買ったけど。

５倍のローンでヤダとかムリとか言っているレベルの人たちが張り付いてアドバイスしているんだから、何の参考にもならんわな。

ここは無謀スレだぞ？無謀、もしくはそれに近いローンの人たちの意見だけでいいよ。

子供が1〜2歳になってからと考えゆっくり探すつもりでしたが、
良い物件に出会ってしまったので悩んでいるところです。
よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　800万円
　配偶者　500万円
■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供１　（今年5月出産予定）
■物件価格
　5000万円
■住宅ローン
　・頭金　なし（諸費用のみ）
　・借入　5000万円
　　35年変動　1.075%スタート（通期1.4%優遇）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円
■昇給見込み
　本人は比較的順調にある予定、妻はとりあえず考慮せず
■その他事情
　・妻は一生共働き希望だが、2010年4月まで育休、さらに1年程度は時短予定
　・子供は3〜4年後にもう一人欲しい
　・金利が上がるか、住宅ローン減税期間が終われば大きく繰り上げ返済予定

>>489
借入額が世帯年収の４倍を超えているので無謀。

はい次！

（８００万＋５００万）×４＝５２００万　＞　５０００万

超えてねぇじゃんｗ