年収に対して無謀なローン　その１０

いや、最近は荒れてるけど結構参考になるよ。
もちろんここで聞いたことを鵜呑みには出来ないけど、
助言があればもう一度考え直したり、
キーワードがあれば調べ直したりも出来るし。

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>>397

落ち着いて考えてみよう。

(1)世帯年収470万で35歳で貯金が250万しかない　→　貯金少なすぎ、節約能力に疑問
(2)子どもがうまれると、世帯年収は340万に　　 → くりあげの余裕なし。
(3)35年後には70歳　　　　　　　　　　　　　　→　老後の生活資金を貯める余裕も無い

ということで結論としては　無　謀　です。家計の見直しをしましょう。

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397さんは頭金が50万とあるけど、諸費用とか引越し費用や家具雑費、諸々の税金について余裕をみて余分にとってあるんだろうか‥。
家は広告の額面通りの値段で買えると思ってたり。
子供は学校行くまでタダ同然で育つと思ってたり。
では？

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>>402
＞ということで結論としては　無　謀　です。家計の見直しをしましょう。

私はそうは思いませんね。

本人は３５年ローンとはかいていない。
１６００万ですから、金利２％で２０年８万ちょっと、３％で９万弱です。
変動ならもっと安いですね。
１６００万を３５年で考える理由はないと思います。
２０年なら繰り上げせずに定年前に完済できます。もちろん余裕ができれば繰り上げしてもっと早く終わらせる事もできる。

確かに奥さんが産休育児休の間は会社によっては年収ががくっとへります。
しかし、変動で借りているなら今後数年は２０年ローンとしても支払額は低いですから、２年間働けない期間があるとしても貯金で凌げるでしょう。（その分の貯金は産休を取る前に今の２００万に+してためなければならない）
今まで貯金をあまりやらなかったのか、使ったのかはしりませんが、今まで以上に家計をひきしめて、産休育児休暇をとっている間に奥さんの収入がゼロでも、ローンを払って生活できる程度の貯金は頑張って作るという事と、ローンの完済が見えてくるまでは出産後も共稼ぎなのは前提でなら、ローン額が低いので無謀ではないですね。

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>>404　実現困難な前提を一杯並べた上で、「全ての前提が満たされれば
無謀ではない」ということですか？それを日本語では「無謀」と言いますｗ

子どもをかかえて40近くで共稼ぎ、と言っても容易ではありません。
地方ならパートさえ見つけるのは困難でしょう。

年収340万で月々9万の支払いはそうとうにきついです。子どもの教育費さえ
でないでしょう。

家計をひきしめるといっても、身に付いた浪費癖はすぐには戻りません。
ストレスで家庭不和にさえなりかねません。

ローン額が低いって言われても、年収はそれ以上に低いことをお忘れなく。

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>>405

むぼう【無謀】

それをした結果どういうことになるかを考えないで何かをする様子。軽率。
用例・作例
—な計画ある計画が実現困難かどうかはその実行者の努力次第。
逆に努力次第ではどうにもならない計画　＝　物理的に不可能な計画
のことを日本語では「無謀」と言います。

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>>405

あなたが４０２で書いた３つの条件のうち、

＞(1)世帯年収470万で35歳で貯金が250万しかない　→　貯金少なすぎ、節約能力に疑問
貯金が少ないには同意ですが、結婚式等で使ってしまったのかもしれない

＞(2)子どもがうまれると、世帯年収は340万に　　 → くりあげの余裕なし。
出産後一時的に３４０万になるが、その後仕事をはじめれば年収は増える。
繰り上げの余裕がない期間が長く続くとは断定できない。

＞(3)35年後には70歳　　　　　　　　　　　　　　→　老後の生活資金を貯める余裕も無い
３５年ローンを考えなくても。ローン総額が少ないので完済は３５年後とは限らない。
よって老後の生活式を貯める余裕も無い事はない。

私は無謀とはいえないと思います。
あなたは無謀と思うのは勝手ですが、あなたの書いた条件を見て私はそうは思わないという事です。

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>>407 もういいからｗ　　あとは>>397が判断するでしょう。

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ここでいう年収って、手取額でないってことは常識でしょ。
だったら、「無謀でない」っていう人は、どんな質素な生活を想像されているのでしょうかね？
社会保険料率はあと８年間上がり続けるんですよ。

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だけど402が偉そうに無謀判定しているけど隙だらけだからおかしいんだよね

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２年前に戸建購入、家は無謀なんでしょうか・・・

正直子供が大学に行きたいと言っても経済的に無理だと思われます、最低でしょうか

■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者100万円(パート）
■家族構成
　本人　　34歳（正社員）小遣い３万
　配偶者　34歳（パート）小遣い５千
　長女　　 8歳（小学２年生）習い事スイミング＋学童保育
　長男　 　4歳（幼稚園）　　習い事スイミング＋サッカー

■物件価格
　3200万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　2800万円/35年　フラット35　2.8%　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
　
■仕事　建設関係　今のところ無借金健全経営、将来性不安、


現在ローン１０万/月で財形貯蓄も２万していますが将来家はどうなると思いますか

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３９７です。様々なご意見参考になります。

補足いたしますと、貯金は車ローンの一括返済と結婚式等で大分減りました。
現在はまったくローンはない状況です。
諸費用・引っ越し費用は確保してあります。

子供に関しては、希望としてとの仮の話でしたので、一概に何とも言えません。
３５年でのローン完済は年齢が無謀ですので、期間短縮を考えていました。

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>>411
まぁ子供を大学に行かせる経済的余裕は残しておくべきと、
考える人は多いでしょうけど、
子供にやる気があるなら奨学金を受けることだってできますし、
自分の学費は自分で払うスタイルを取るのもありじゃないでしょうか。

私は子供の学費は私が出すつもりですけど、
私自身は親から学費は出してもらえず、
全て自分で働きながらまかないましたし、
自分で稼いだお金で学んだ分、得るものは大きかったと思います。

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>>411

とりあえず、大学費用最低1000万を用意してあげるとして、今から貯金すれば良いのでは？
奥さんのパート代を10年分貯金するつもりで。

足りない学費は本人のアルバイトで賄ってもらえばいいと思います。

受験のための塾・受験料なども必要ですけど、一応最低1000万あれば、子どもにも大学行きなよって言えるんじゃないですか。

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>>411
できれば、お昼は愛妻弁当・水筒持参として、
夫の小遣い減らすといいかも。
あと5,000〜10,000円くらいは貯金に回せます。

それとも昼代抜きでこの小遣いですか？
もしそうならば、趣味に使う分を少し我慢して
やっぱり5,000円は減らすといいのかな。

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>>411

ローン１０万、財形２万、小遣いが３万と５０００円の情報だけではわからない。
手取りが幾らで、食費、光熱費、娯楽費、などなければどこに無駄があるか。

幼稚園児がいる時は、ある意味習い事や月謝で教育費が嵩む時です。
２人が公立小学生になった時に、習い事をどうするか判断して、浮いた月謝はその月からすぐに積み立て貯金に回すと少しずつ貯まってきます。
浮いた月謝をそのままにしておくといつの間にか生活費で使ってしまう。
塾など新たに行く時は、一つ習い事をやめてから塾に行くとか。

月１、２万とか例え５千円でも、無駄な事に惰性で使いつづけるのと、５千円、１万円でも教育資金として積み立てるのとは、１０数年後に大きな金額の差になってきます。

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413〜416さん、ありがとう御座います、参考に致します

娯楽費に無駄が有るので切りつめてみます・・・

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■世帯年収
世帯主 750万円
配偶者(私) 0円
■家族構成
世帯主 38歳
配偶者 35歳
子供 3ヶ月
■物件価格
3500万円
■住宅ローン
・頭金 600万円
・借入 2900万円
■貯蓄
600万円
■昇給見込
若干有り
■その他事情
・諸費用分200万円別途有り
・子供は1人だけの予定

一馬力では厳しいでしょうか？
子供が幼稚園(3歳)に入ったらパートに出たいと思っています。
よろしくお願いします。

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物件による。郊外だったらアウト
次っ！

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>418
子供一人だけなら問題無し。
どうぞ普通に生活して下さい。

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アドバイスよろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　600万円
　妻(専業)　0万円
■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　29歳
　子供１　1歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3500万円（ボーナス払い500万円）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・3年後にもう一人子供欲しい
・変動1.075％と35年固定2.6%を検討中
■購入後の年間貯蓄見込み
・(固定の場合)30万円+α (+αはボーナス次第。今までどおりの額出た場合60万程度)

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年収550万

公務員・43歳

頭金500万

江東区は港区か中央区の２LDK希望

いくらの物件だと定年後らくですかね？

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>>421
＞・借入　3500万円（ボーナス払い500万円）
BIG BONUS !!

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皆様のお知恵を頂きたく・・・。

■世帯年収
　本人　　680万円
　配偶者　400万円
■家族構成　
　本人　　30歳
　配偶者　28歳
　子供　　無し
■物件価格
　\5,480万(諸費用込み)
■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　4280万円 (35年ローン/当初10年間2.0%固定/Bonus払い\500万)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　微増
■その他事情
　・出来れば2-3年後に子供欲しい
　・共働き中は\200万/年で繰り上げ返済予定

何年は共働きを続けたほうが良いなどアドバイスを頂ければ・・。

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中途半端な習い事は無駄金！

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年間返済額を書いた方が回答しやすいと思います。

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>>424

何年共働き、ってずっとですね。
合算しないと今でも厳しいローン。

ボーナス払い500万もいつまでできるのか…
昇給だってあてにできますか？

このローンはちょっと厳しすぎじゃないですか。

結論
子供作らず一生共働き。

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>422

安ければ安いほど楽。
50平米程度で築20年越えなら2000万円未満でいくらでもありますよ。

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>>419さん
>>420さん
場所は郊外ではないです。
子供を産んだらすぐにでも仕事をするつもりだったのですが
思っていた以上に大変で両立する自信がありませんでした。
保育園は待機児童がたくさんいて入れそうになく、
託児所は値段が高いので働いても子供が病気したら預ける人もいないので
マイナスになることもあり悩んでいました。
よく「子供が出来たら…」と書かれていますが産んでみて実感しました。
両立されている方を尊敬します。
普通に生活していて大丈夫と言っていただけてホッとしました。
ありがとうございました。

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>>427
ボーナス払い\500万ってのは１０年間の総額で、って意味じゃないの？
毎年５００万もボーナス払いをしてたら３５年もかからんでしょ。＜返済期間

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>>424
うちも同じような感じですよ。子供１人なら、あまり大変じゃないです。２人はちょっとキツイですが。
早めに繰り上げ返済してメドをつけないと、一生共働きです。

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■世帯年収
　本人　 650万円(大手電機メーカ勤務)
　配偶者　 0万円(専業主婦)
■家族構成
　本人　 35歳
　配偶者　33歳
　子供 1(6月に生まれる予定)
■物件価格
　4100万円(一戸建て)
■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　3100万円
25年　変動0.975%スタート(通期1.5%優遇)
■残り貯蓄(諸費用、引越し費用、家具代等全て差し引いた残り)
　850万円位
■昇給
平均的には750万くらいからは横ばい(役がつけば1500万位がMAX)

残り貯金のうち一部300万ほどは外貨のため今は塩漬け状態
もう少し円安になったら500万ほど繰り上げしようかと思ってます。
固定にするタイミングと繰り上げのタイミングが難しいです。

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>>430

そうですね。
よく読まずにレスしてしまってすみませんでした。


でもいずれにしても一生共働きじゃないと厳しいことに変わりはないかなと思います>>417

生活はできるでしょうが、子供に我慢をしいることになるかもしれません。
使い古された表現ですが、子供一人大学まですべて公立でも1000万必要です。
少子化でひょっとしたら今はもっとあがってるかもしれません。
また奨学金でいけば、とどこかでみたことがありますが、その奨学金制度自体が今危機を迎えているので、期待はできませんから。

よくよくお考えになってみてください。

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■世帯年収
自分　450万円
妻　　270万円　

■家族構成
自分 38歳
妻 　29歳
子供 なし

■物件価格
3000万円

■住宅ローン
・頭金 0万円　
・借入 3000万円

35年　変動　1.675%
支払
月　６万５千円
ボ　１８万円

■残貯蓄
200万円

月々１０万円の貯畜
ボーナス時２０万円貯蓄
３年に一度２００万円の繰り上げ返済予定

■昇給見込
なし

■その他事情
子供は作る予定なし

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優遇1%?

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>>436
私は434さんの20年固定1.75%が気になったけど。
そんなに安い？

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20年固定どこですか？

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>>434 無謀。今年の収入は激減するんじゃないの？その収入を維持できる見込みは？
まあ、1000万貯金してから購入を考えましょう。

>>435　無謀。頭金ゼロってどういうことでしょう？そんな無計画な人間は家なんか
買っちゃ駄目ですよ。

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421です。レスもらえなかったので追加情報です。
固定なら年額約155万、変動なら当初約130万です。
変動なら差分は繰り上げできるように貯金予定。

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物件が安くなってお買い得感があっても、頭金ゼロはやっぱ無謀だろうねぇ・・

自己資金がたくさんあれば、買い時だよね

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>>435
そんなに計画どおりにいきますか？

ローンの支払額が月６５０００×１２＝　７８００００
　　　　ボーナス１８００００×　２＝　３６００００
貯金　　　　　月１０００００×１２＝１２０００００
　　　　ボーナス２０００００×　２＝　４０００００
　　　　　　　　　　合計　　　　　　２７４万円。

その他固定資産税、生命保険、マンションの場合の管理費修繕費など

一方年収は合算で７１０万。手取りはいくら？

これだけ貯金ができていれば、３８歳になって頭金ゼロ、残貯金２００万のはずがないでしょう。
結婚式に使ったとしてももっと余裕があるはずだと思う。

まあ頑張って下さい。

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４３５です。

レスありがとうございます。

説明不足でした、すみません…

収入の７１０万円は手取りです。

貯蓄が少ないのは
私はバツ一で前妻に
今までの貯金＋慰謝料で１２００万円持っていかれました…

今は他にローンはありません。

まぁ、がんばってまた貯金します。

ありがとうございました。

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>>443
歴史は繰り返す

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で、20年固定1.75%は？

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アドバイスよろしくお願いします。
■世帯年収
本人450万(自営業)27歳
■家族構成
妻26歳
子供　4歳　0歳
■物件価格
2450万　マンション
頭金10万
借入2440万
貯蓄50万
■その他事情
車1台所有ですが、会社ですべてお金を払ってもらってます。

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>>446

自営業なのに会社で全てお金を払ってもらってますってどういうこと？

それ以前に、物件の評価額そんなに高いですか？そんなに目一杯貸してもらえます？

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年内に親の土地にて新築予定です。

■世帯年収
　本人　750万円（額面）
　配偶者　専業主婦（数年後パート 約100万〜150万）

■家族構成　※要年齢
　本人　 39歳
　配偶者　38歳
　子供　　3歳、1歳

■物件価格
　4600万円（本体工事＋付帯工事＋諸費用込みの総額）

■住宅ローン
　頭金　1400万円
　借入　3200万円 35年 変動(優遇後0.975%) or 20年固定(優遇後2.30%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　 300万円（家具、家電など購入予定）

■昇給見込み
　 考慮しない

■その他
　 ・他ローン無し。
　 ・繰上げ返済：毎年100万円（目標）
・返済期間は定年までの20年で完済（目標）
　 ・繰上げ返済後の貯蓄：50万円/年（目標）
　 ・妻の復職後の収入は当てにしない。（将来の学費、生活費、万一の備え）
　
このような計画なのですが無謀でしょうか？診断願います。

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>>447自営業ですが、父が社長で私が給料を貰ってる形です。
車は会社名義で、車に掛かる諸経費は会社持ちということです。(車を使う仕事なので)

よろしくお願いします。

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物件の評価ですが、住宅総合評価書があり全額ローンは組めるようです。
ちなみに、金利は変動だと1.260です。

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>>449
無謀ではない。
無謀ではないけれど・・・って感じですね。

無謀でなければ、良いって事はないでしょう？

親の土地に建てる家ですし、一戸建てなので、困ったら売るという事は考えていないと思います。
いざという時に売れない、売る気は無いならその分しっかりローン計画を立てる必要があると思います。
自分の年収が残業代などに左右されて減ることはないか、奥さんのパート復職は実現できるのか、ローンと繰り上げが大変で子どもや家族の日常生活は後回しされていないか、子どもの教育資金や老後資金は必要な時までに貯まるのかどうかしっかり計画をたてて考えた方が良いです。

４６００万＋家具家電の家でなくても４０００万以内でも充分に家は建つと思いますが。
３２００万のローンは無謀ではないけれど、総価格を考えると年収からいうと不相応すぎるなあという気がします。

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>>449 年齢、子どもの学費、老後の資金等を考えると、少し無謀だと思います。
しかし、4600万の豪邸(？)を建てる必要がほんとにあるんでしょうか？
親の土地、といいますが、相続税納付の見込みとかたってます？
見栄を張らずに予算を1000万下げたらどうでしょう。

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ま、とにかくローン借り入れ額（年間返済率）は年収の５％〜１０％くらいにしておくのが一番だ。

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一番とは限らない。そういう考え方もある、ってこと。

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でも今の時代、２０％だと無謀の部類に入るのではないか？

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もう年収自体が今はまるで当てにならない時代だから、何パーセントが危ないとか言えなくなってる。
そういう意味では５〜１０に抑えておけば、その通りもらえれば貯金したり繰り上げができるし、かなりダウンしても、生活とローンの支払いは差し支えなくできる。

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449です。
皆さん、率直なご意見ありがとうございます。
このような大きな借金を組むのは初めてなので、自分なりに慎重にシュミレーションしたつもりでしたが、ちょっと甘かったようですね。
ローンや繰上げに奔走するあまり、妻や子供にひもじい思いをさせては元も子もないので、物件価格を出来るだけ削って借入れ金額を少しでも減らそうと思います。

ちなみに、決して豪邸という訳ではないんです。本体価格は2500万円程度なのですが、土地が雛壇になっているため道路と敷地の高低差が2m以上あり、そのために発生する擁壁工事＋地下車庫（2台分）など通常よりも余分な費用（約1千万）がかかってしまうのがコスト高の大きな要因になっています。

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別スレ（賢い繰り上げ返済）にも書き込んだ者です。
今月、突然、会社から倒産（民事再生）することの発表がありました。
これまでの業績も決して良くは無かったのですが、倒産まで意識する程ではありませんでした。
しかし、ここ昨年秋からの大不況の影響で、目に見える急激な売上の減少と
取引先の倒産による貸し倒れなどで資金繰りがどうにもならなくなり、
この事態になったようです。
民事再生とは言っても、大幅な事業縮小をしなければ再生できないようで、
大部分の社員の解雇は免れないようで、私の所属部門に関しては存続しないのは決まっているようです。
守秘義務とかなんかで、社員には発表までは、全く情報や臭いすら感じさせずに手続きを進めてきたようで、
経理部門の社員なら薄々気付いたかもしれませんが、一般の社員にとっては、本当に突然の倒産発表でした。
それまで倒産や解雇などは、他人事と思っていましたが、解雇は本当に『突然』襲ってくるものです。
一日でも早く転職をしたいのですが、この今の状況では良い条件での転職は厳しそうで、大幅な収入減を覚悟しなければならなくなりそうです。
家を手放すことの無いように、これから何とか頑張っていきます。
しつこいようですが、ホントに倒産や解雇通告は突然！やってきますよ。
自分だけは大丈夫とは思わずに、万が一そういう事態になった場合にでも、なんとか返済していける範囲での借入をお奨めします。

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実際に返済割合が年収の10%以下を実践してるけどさ、
妥協に妥協した条件設定と、運よくその中でもましと思える物件に
めぐり合わないと無理だよ。

同世代同条件だとしても他の人なら選ばないんじゃね？と思う物件を可と
しているから、年収も頭金も低くてもなんとかやっていけてるよ。

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■世帯年収
世帯主 1000万円
配偶者 200万円
■家族構成
世帯主 35歳
配偶者 35歳
子供 5歳、3歳
■物件価格
5500万円
■住宅ローン
・頭金 1000万円
・借入 4500万円
■貯蓄
500万円
■昇給見込
1500万ぐらいまでは増える
■その他事情
定年70歳

どうでしょうか？

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>>461 余裕とは言わないが、無謀でも無いね。
あと500万ほど値下げしてもらったら？それか、住宅ローン減税が
実際に実施されるのを確認してから契約したら？

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土地手付け済みで、近々家を立てる予定です。

■世帯年収
　本人　1,060万円
　配偶者　500万円

■家族構成
　本人　 33歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　6700万円（本体工事＋付帯工事＋諸費用込みの総額）

■住宅ローン
　頭金　1700万円
　借入　5000万円 35年 変動(優遇後1.075%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　 100万円（家具、家電など購入予定なし）

■昇給見込み
　 年20万円ペースで増加

■その他
　 ・他ローン無し。
　 ・返済期間は定年までの25年で完済（目標）
　 ・妻の復職後の収入は当てにしない。（将来の学費、生活費、万一の備え）
　
上記計画、診断願います。

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手付け実行済みなら突っ走るんだろうけど、
残貯金が少なく見えるが、再度の貯金計画も織り込み済み？

子供の記載が無いのに、その他で復職後と学費って言葉があるから、
近々子供が生まれる予定とお見受けした。
だとすると、奥さんの収入を当てると思ってもしばらく無理だろうから、
ここから数年の万が一の出費に備えるためローンを増やしてでも
頭金を貯金に残すべきでは？相応に貯金してから繰り上げする。

今から家の設計見直しとか、設備のグレードダウンはしたくないだろう。

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>>463
>>449さんのをコピペしてつかっているんですか？

６７００万に土地代金ははいっていないの？コピペするならもっと気を使いましょう。
年収１０００万ではとても５０００万のローンは考えられないけれど、奥さんがいるならどうにか。
子ども産み終えてからもローン完済までは５００万の年収を得られるのだったら大丈夫でしょう。

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よくシミレーションしてからローン組めばいいのに・・・

年収1000万チョイで、6500万とかって、しんどいっすよね

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>>466
手取り１２００あればかなり違うから大丈夫。
通常にローン支払い以外に、年間３００万を１０年返せば繰り上げだけで３０００万の元金が減る。
通常支払い分も仮に金利２％で３５年だとしても、年間２５０万支払えば１０年で１５００万は減っているから、１１年以降に残る残債は２０００万位。
という訳で１５年もかからず返せますよ。

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>>465
>年収１０００万ではとても５０００万のローンは考えられないけれど、

なんで？年収の５倍までなら無謀じゃないと思うよ？
しかも年収が５００万の人が２５００万のローン組むのとは意味が違うし。

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>>469
今どき「給料の３倍の婚約指輪」みたいに、単に５倍なら無謀じゃないって…

年収１０００万、手取り年収いくら？

固定資産税、管理費修繕費（駐車場）、生活費、教育資金、貯金、老後貯金、生命保険・・・

手取りから出て行くのは住宅ローンと繰り上げだけじゃないですよ。

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>466
額面1000と手取り1200じゃ全然違うでしょ

まぁ　そんなにラクでもないだろうけど

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手取り年収1200万ぐらいあれば、半分の600万ぐらいを5年ぐらい貯めて3000万の頭金を作って、それでローン組むわ。利息だけでも大変そうだわ。

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貯蓄少なすぎ。
無駄遣いやめて、もっと貯金しなさいよ。

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これから土地購入、家を建てる予定です。

■世帯年収
　本人　１２００万円
　配偶者　４００万円
■家族構成
　本人　３９歳
　配偶者　３５歳
　子供３　８歳　３歳　０歳
■物件価格
　６２００万円（土地、建築費、諸費用込み）
■住宅ローン
　・頭金　１２００万円
　・借入　５０００万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　３００万円
■昇給見込み
　多少
■その他事情
　・今後妻が会社を辞めて本人の単独収入になる可能性あり。
　・他に現在のマンション売却益で４００万ほど出る予定。
　　（残債１５００万、売却金額１９００万想定）
　・その他ローンなし

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>>475
本人単独の年収になれば厳しいですよ。
うちも同じ年収なのでわかりますが、法定控除ばかり引かれて手取りが少ない。

しかもあなたがサラリーマンならあと２１年の間に、完済させ、子どもを大学卒業させる。
仮に退職まで年収が下がらないにしても、ローンを繰り上げて完済させるのに精一杯で、貯金や、学資の支払いは大丈夫かな？
キャッシュフロー表を作って良く検討して考えてください。

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>>475

年齢高いし、子どもがまだ小さいのに3人いるし・・・ちょっとキツそう
2馬力でずっといけるといいですね。

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>>470
> 固定資産税、管理費修繕費（駐車場）、生活費、教育資金、貯金、老後貯金、生命保険・・・
>
> 手取りから出て行くのは住宅ローンと繰り上げだけじゃないですよ。

そういうのを考慮に入れても年収が１０００万もあれば普通にやっていけます。

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今日知人から上場企業の旭○成関連製造工場は定時前15時で強制帰宅。手取り給料20万切る話を聞かされました。一部だけ、製造業だけかも知れませんが、この様な雇用状況で今からローンを組むのは全て無謀に感じ、一歩前にが、一歩後に進む心境です。

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これ見てると皆さん結構厳しいねえ。

新築マンションは
年収８００〜１０００万の方々しか買えんのね…
５００万以下だと中古か郊外ですね…はぁ〜

新築マンションも売れないわけだ。

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>>478
>年収１０００万ではとても５０００万のローンは考えられないけれど、

>>なんで？年収の５倍までなら無謀じゃないと思うよ？

とりあえず、現在はやっているというだけで、将来の事を考えていないんでしょう。

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年収の5倍ローン、景気のいい時でも、無謀かどうかって感じだったよ。

年収の5倍ローンなんて、貯金が乏しくなるから、その日暮らし的な感じないの？
結局、しんどくなって収入アップのために何かしなくちゃいけなくなりそう。

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>>482
いろいろな部分で無駄遣いしてませんか？

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年収１０００万（税込み）で５０００万ローンを普通に返せているならその計画をかいてごらんよ

＞固定資産税、管理費修繕費（駐車場）、生活費、教育資金、貯金、老後貯金、生命保険・・・
＞＞そういうのを考慮に入れても年収が１０００万もあれば普通にやっていけます。

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年収の５倍のローンって私もあまり考えられません。
そのような物件を購入することが「無駄遣い」ではないですか？
ローン期間が長くなると、結局は利息という無駄をたくさん払うことになりますから。。。

私の場合はＭＡＸ４倍、できれば３倍というところで
結局３倍強に落ち着きました。
かなり郊外ですが、駅まで歩けますし、環境は静かで気に入っています。

生活も、依然より若干財布の紐を絞るくらいですが、
今後の景気を考えると、もっと絞る必要がありそうです。

政府は何もしてくれませんね。自分たちが金持ちだからこんな景気でも
他人事のようですね。

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人気地区のマンションなら30年後の相場でもソコソコ売れるって言っていた人いたけど、今の状況を見ると、やっぱり30年後に資産として残らないだろうね。利息と税金、価格の目減り。
負の資産に給料をつぎ込むのはイヤだなぁ・・・、って、もう買ったけど。

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５倍のローンでヤダとかムリとか言っているレベルの人たちが張り付いてアドバイスしているんだから、何の参考にもならんわな。

ここは無謀スレだぞ？無謀、もしくはそれに近いローンの人たちの意見だけでいいよ。

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子供が1〜2歳になってからと考えゆっくり探すつもりでしたが、
良い物件に出会ってしまったので悩んでいるところです。
よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　800万円
　配偶者　500万円
■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供１　（今年5月出産予定）
■物件価格
　5000万円
■住宅ローン
　・頭金　なし（諸費用のみ）
　・借入　5000万円
　　35年変動　1.075%スタート（通期1.4%優遇）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円
■昇給見込み
　本人は比較的順調にある予定、妻はとりあえず考慮せず
■その他事情
　・妻は一生共働き希望だが、2010年4月まで育休、さらに1年程度は時短予定
　・子供は3〜4年後にもう一人欲しい
　・金利が上がるか、住宅ローン減税期間が終われば大きく繰り上げ返済予定

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>>489
借入額が世帯年収の４倍を超えているので無謀。

はい次！

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（８００万＋５００万）×４＝５２００万　＞　５０００万

超えてねぇじゃんｗ

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と言うか残貯金が2000万もあるなら、
1000万くらい頭金に入れればいいのに。
住宅ローン減税だって満額返ってくるわけじゃないんだし、
手元にそんなに残しておくのは意味がないと思う。

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>>492
レスありがとうございます。

ご指摘の通り、頭金を入れて借入金額を圧縮することも考えましたが、
残貯金と書いたうちの半分弱は外貨で保有しており含み損状態なので、
もうしばらく塩漬けにして円安を待ちたいのと、金利についても今のところ
住宅ローンの金利と比べてだいぶ高いということを考慮しています。

また、変動とはいえローン金利が1%強なら、住宅ローン控除によって
（住民税からの控除（97,500円まで）を考慮すると）ほぼ相殺できますので
いざという時の選択肢を残しておいた方が良いと考えた次第です。

それでもやはり意味がないでしょうか。

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>>492
満額戻ってこないと思っちゃった理由は？

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>>494　そもそもローン減税法案のとおる見込みがたってないぞｗ

>>493　まあ、銀行が貸してくれるっていうなら、頭金を入れなくてもいいと思うよ。
ただ、外貨預金の含み損は...。これからさらに円高になる可能性大だから、損きりを
お勧めしたい。

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>>493
東京スター使って預金連動っていうのも選択肢にある。
不安なため持つ円預金だけじゃなく、外貨預金も外貨のまま預金連動に組み込めるが、
そもそもの利子が高いので今後の貯蓄率で結果的に優位になるならお勧め。

借り換えで動く先という検討もできなくはない。

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>>496 東京スターは飛んじゃうかもしれないから、大金を預けるのは違う意味で無謀。

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>>495
確かに、関連法案が通らないことには…ですね。
給付金なんて削ってしまっていいから早く成立させて欲しいですね。

外貨預金、確かに損切りすべきかも知れませんね…。
ただ、中期的にはおっしゃる通りかも知れませんが、長期・超長期的に見れば
ずっと円高が続くとも考えにくいのではないか、とも考えてしまいます。
（こういう往生際の悪さが良くないのかも知れませんが）

>>496
東京スター銀行、ちょっと調べてみました。
ローン金利は少し高いですが、私のようなケースにはいいかも知れませんね。
ただ、外貨預金の金利が今（ソニー銀行）よりかなり低いのが難点です…。

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はじめて、本気でマンション購入を検討しましたが、
ローンの金額を考えると震えがきます。
私の年収からすると少々背伸びしている感があるのですが、諸先輩方いかがでしょうか？

■世帯年収
　本人　600万円
　配偶者　300万円（3年後に出産予定）
■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　22歳

■物件価格
　4100万円（+諸費用約200万）

■住宅ローン
　・頭金　400
　・借入　3700万円　35年ローン
　　3年固定1.7％（優遇1.5）+変動1％（優遇1.5）
　　月々返済約13万円（ローン+修繕+管理）、固定資産税は含まず

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円
■昇給見込み
　あがっても700万円程度の範囲で検討中

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俺と同じ年収ですが、奥さんの年収は考えないで買える範囲で買います。３０００ぐらいが限度かな。
出産といっても１００パーセント健康なお子さんを安産で産み、出産後も元気にバリバリ働ける保証はないので。
それだけ出産は女の人にとって体に負担と育児、出産、住宅ローンの精神的な不安があるので…。

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世帯年収
　本人　1000万円

■家族構成
　本人　30歳
　　 母６５歳

■物件価格
　6200万円（+諸費用約200万）

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　4200万円　35年ローン
　りそなスマイルパッケージ（変動＋フラット３５）
　　月々返済約14万円（ローン+修繕+管理）、固定資産税は含まず

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円
■昇給見込み
　小さい会社の社長です

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>>499
まずは3年後の出産予定までにいくら繰り上げ返済ができるか考えてみてください。目標は600〜700万。
あとは奥さんが出産後の共働きに同意してくれることが条件。
ちなみに今の年収でその金額のローンは、一馬力だとギリギリの生活。

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>>501
サラリーマンなら年収がある程度読めるから判定できるが、自営なら無謀かどうか判定は無理。
貴方の会社がこの先急成長を遂げてローンなんか屁にも思わなくなるようになるかもしれないし、
逆のパターンもあり。
だから銀行は自営業に金を貸したがらない。（か、金利を高くする）

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>>501
＞世帯年収
＞　本人　1000万円
＞小さい会社の社長です
不思議な書き込みです。
世帯年収なら敢えて「本人」とは書きませんし、自営業なら「収入」を書いてもあまり意味がありません。
サラリーマンは、年収−給与所得控除が給与所得です。
自営業者では、収入−必要経費が事業所得です。業種によって収入に対する必要経費の割合が多い場合と少ない場合があって、収入では判断できないものです。

また、法人化しているなら、個人は役員報酬・賞与という形で一見サラリーマン風の収入・所得となります。その場合、給与所得控除が受けられる場合と、それが否認される場合があります。法人としての経営状況なども記さないと、何も判断できません。

自分は法人化していませんが、所得と収入は次のようになります。
給与収入８５０万円で給与所得は６５０万円、
不動産収入は１２００万円で青色申告特別控除前の所得で４１５万円、控除後で３５０万円、
所得合計で１０００万円になります。
世帯としての所得は、これよりも多いです。

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まもなく契約いたします。

物件価格　４８００万(土地・建物・外構・諸経費込み)
頭金　６００万
貯金　３００万
ローンは４２００万です。

世帯年収　８００万(私３２歳　嫁２８歳)

私　１部上場　建築部材メーカー営業　今期黒字の会社　業界２位
妻　１部上場子会社　アパレル系営業事務　今期赤字の会社　業界２位

子供はおそらくできないと思います。
一応２人でずっと働く予定。

よろしくお願いいたします。

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ローン審査が難航しています。ご意見お願いします。

◆主人３６歳
年収３６０万

◆私 ２８歳
専業主婦

◆子供 ３歳
来年から幼稚園

建て売り物件
本体２０９０万
諸費用１６０万
車のローン残り１４０万
おまとめにして頭金０の借入額が２３９０万です。
貯金は７０万です

地銀で１０年固定金利１.９の３５年で月払いは７．８万です。


のはずだったのですが源泉徴収票では交通費が引かれており年収が３３０万になってしまうため融資可能は２２００万までと言われてしまいました。
毎月の明細には交通費が総所得に入っていることを主張し１年分の明細を提出しもう一度審査し直しとなりました。

やはり皆さんも交通費は抜いた年収なのですか？
それ以前にやはり自分たちには手が届かない物件でしょうか

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マイカーローンが痛いですね。それと年齢の割には貯蓄が少ない…。
共働きしてれば、今頃はマイホームに住んでいたでしょうね。

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＞506
交通費は電車通勤で月10万円以内なら、非課税枠となります。
経費扱いのため所得とはみなされませんので、課税額の収入には入りませんよ。
総支給額に入る理由は、雇用保険算出のためです。

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>>506
頭金０で年収の６倍以上はちょっと厳しいのではないでしょうか？
交通費が入る入らないというレベルではなくて・・・

最近のこの日本の状況で地銀が２，２００万まで出すというのが
すごいと思いますよ。

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５０７です
年収４００万で借り入れは２０００万〜２１００万ぐらいまでしか出来ないんじゃないですかね。

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皆さん、お返事ありがとうございます。

本当にみなさまのおっしゃるとおりでお恥ずかしいです^^;
貯蓄が少なすぎる理由はいくつかありますがそれでもあまりに計画性がなかったと反省しています。皆さんの自己資金を拝見して特に。。

主人の年齢や情勢などから今年しかチャンスがないのでは‥と踏み切ってみたのですが私どもには家というのはやはり無理なようですね‥。悔やみます。いろいろと^^;

５０８さん
交通費のこと詳しくありがとうございました。不動産屋さんがいろいろと掛け合ってくれて３月は審査枠が広がるらしいのでそれにかけましょう！と言ってくれたので少し期待していたのですが‥あまり期待できなそうですね。。有り難う御座いました。

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つか、月2-3万の交通費を頼りにしないとローンが組めない時点で無謀だろ。
いさぎよく諦めた方がいいよ。どうしてもというのなら、物件価格をあと500万下げましょう。
それでも無謀には変わりないけどね。

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＞506
10年固定じゃなく変動にしてやってみたら？

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>>506
現状ならローンは車の１４０万だけですが、
その借金が２４００万近くにも膨れ上がるんですよ？
手元に残る貯金額も少ないし、返済額以外の支払いもあらたに増えるし
この状態で家をかうなんて無謀すぎです。

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お子さん来年から幼稚園って、公立でもタダじゃないし、お弁当や給食費や教材費もかかる。
親子共々いろんなお付き合いがあったり、友達がしてたら習い事もしたいと言われるでしょうし‥‥成長激しいので衣服や本なども次々いります。
子供の養育費を甘くみないことです。

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金利が低いから、今なら買えると思って購入に踏み切る人は、沢山いると思います。
営業さんも今なら低収入の人でも、ローンさえ通せば買ってもらえると思い、その人の先など全く考えずにローンを通そうとします。
実際に俺も今ならと思っています。経費を差し引き５３０万ぐらいだけど、まだ購入に踏み切れないでいます。
まぁ自己資金がないのも理由ですが、頑張って貯金をしながら世の中の流れをじっくり見物していようと思います。

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低金利なので低収入の方でも借りれます、なんてサブプライムローンの宣伝文句みたいですね。
デベも不動産屋も売りたいんだから、甘いことを言うのは当たり前です。日本版サブプライムローンという言葉を聞いたことがありますか？ たくさん借りる方こそ固定です。変動で組んで金利が上がったら、5年後には破産ですよ。固定で返済が行き詰まるようなら、価格を落とすか諦めたほうがいいです。

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516です
俺は年収の４倍で買える物しか考えてません。
ショボい家が子供の代に残ったとしても、子供には家族との思い出を優先して残したい。
５年後…。破産するぐらい上がる可能性も０ではないんですよね？

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変動金利は半年ごとに見直される金利に、上限が設定されてます。ハイパーインフレでも起きない限り難しいと思うけど、上は1．25倍です。半年後は1％で借りた人は1．25％になる可能性はあります。その半年後はまた1．25倍で・・・。それが続けば、ね。でもちょっとありえないかな。ずーっと上がるということは。

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＞516
ショボかろうがなんだろうが、きちんと払えるだけの家を子供に残せれば、豪勢な家を建てて破産する人よりも、ずっと立派だと思うよ。

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と言うかみんな子供に家を残すことを考えてるの？
子供は子供で好きな家を買うだろうから、
子供に迷惑掛けずに自分が生涯住める家があれば充分なんだけど。

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そんな浅い考えじゃないよ。カミさんより先に歳とって死んだら、賃貸や管理費のかかるマンションには残せないから、少しでも、将来子供たちに一緒に同居してもらえる可能性にかけてんだよ。

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変動金利は、半年ごとに見直しですが、金利の上限はないのでは？

毎月の支払額が５年間一定。見直し後、支払額が大幅に変わらないように
今までの支払額の125%が上限ですよね？

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あ、ごめん。間違えてた。支払いの見直し後が上限1．25倍です。
10万の人は12．5万が上限。で、さらに5年後は・・・。下がることもあるかもね。

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変動金利の支払額は5年に1度の見直しのときに1.25倍が上限とされますが、
金利には上限はありません。

なので金利がずんずん上がっていけば、
未払い利息もずんずん積み上がり、
理屈の上ではローンが永久に終わらないこともありえます。

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>>519
もっと勉強しましょう。
1％での金利で借りて変動金利がどんなに上がっても5年後に1.25％だったら、みんな変動で借りてますよ。
返済額の上限が1.25倍なので、金利が上がって未払い利息が膨れ上がって返済額に占める元本の割合がなくなることもあるんですよ？

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よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　400万円
　配偶者　0万円（乳離れ次第パート予定　年収80万）
■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円（親の援助）
　・借入　2600万円（フラット35で検討中）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
■昇給見込み
　無しと、しときます。
■その他事情
　・バイクのローン（月2万円、あと1年）
　・親からの援助400万円（頭金に使用）
　・1年後に子供欲しい

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>>527

子ども2人抱えてその年収では破綻確実。貸してくれるっていても借りちゃいけませんよ。

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>>528

>>527は見るからに田舎の普通の家庭でしょ。
贅沢しなきゃやっていけますよ。
フラット35は必須。

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>>529

田舎だろうがなんだろうが無い袖は振れないんだが。
子ども2人は中学出たら働けってかwww

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月々9万くらい？
大丈夫？

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527です。
みなさん貴重な意見ありがとうございます。
私は栃木県の田舎暮らしです（笑）
はじめての子供と勉強不足で養育費が検討つかないもんで、生活できると思ってました。
もう一度検討します。

>>531　
ローンシミレーションでは月久10万でした。

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以下の情報でご意見よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　600万円
　配偶者　400万円
■家族構成　
　本人　　29歳
　配偶者　28歳
■物件価格
　4500万円
■住宅ローン
　・頭金　　 0万円
　・借入　4470万円
　　→不動産会社提携の民間金融機関（全期間優遇金利1.6％）利用
　　→変動金利35年でだいたい月々9.5万、ボーナス30万払いとのシミュレーション
　　→住宅ローン控除分は全て繰上返済へ充当
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　３年後に昇格予定　昇格後年収650万程度見込
■その他事情
　・親からの援助100万円
　・1年後程度に子供検討中
　・他ローンは一切無し
　・賃貸生活時は月々10.8万生活です
　・不動産会社、提携銀行とも事前審査は問題ないとのコメント

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>>532 とりあえず「月々」の変換ぐらいできるようになろう。「月久」って何よｗ
そんな能力もないのに家を買っちゃ駄目ですよ。

>>533　無謀。説明するのもめんどくさくなるくらいに無謀。しかし、あえて説明すると：
①貯金少なすぎ。家計の詳細を説明してください。
②子どもが生まれたらどうするの？本人の収入だけだと、どうみても破綻するよ。
奥さんの復職は可能なの？この景気状況だと、産休とるのも難しくないでしょうか？
③4800万全額を変動で借りるの？せめて半分は固定にしましょう。後で泣きをみるよ。
④マンション・戸建てのどっちなの？基本的な情報ぐらい載せてください。
⑤管理費や固定資産税も計算しました？明らかに賃貸時よりも負担は増えるよ。
(下手すれば倍くらいになる)

まあ、あと1000万予算を下げましょう。

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少しだけ意見を頂けますか。
■本人 ３０ 年収６５０（自営業、経費差し引き６００万円）
■妻 ２６ 年収１００（パート）
■子 １
（保育園）
建て売りを金利４％で頭金貯金ほぼなし、借入２５００万円ローンの支払いは家賃と変わりません、毎月１５万円貯金スタートしています。

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みなさんご意見ありがとうございます！

＞＞535

詳細なご指摘ありがとうございます。

①記載した貯金200万：配偶者預金分
②本人月給26−36万（残業時間により変動・額面）：出産時はこれで対応予定
　産休はおそらく取れないですね。ご指摘通り・・・
③変動有利との触れ込みを信じてました・・・。
④マンションです。30F　75平米　3LDK　駅徒歩5分以内がトピックでしょうか。
⑤管理費2.5万　固定資産税は恥かしながら抜けてました。

みなさんのレス拝見し、時期尚早、計画性の希薄さを実感しました。
購入は貯金つくって出直します。

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>>536
ローン額より、金利４％に驚く。
自営業ともなるとその金利でなければ貸してくれないのですか？
金利が高いと、総支払額が多くて大変。利息ばかり取られて元金の減りが遅い。

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５３６

まず、銀行が自営業者に融資するか？何の業種か分かりませんが。。。
審査が通るかが第一のハードルだと思いますけど。
やっていけるかどうかは次の段階の悩みだと。。

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ご意見ありがとうございます。
総支払い額はおよそ２％と比べ１２６０万円違います。家賃１２万円を払いつつ、希望額まで頭金を貯めるぐらいなら、価格ダウンの建て売りをと思っています。
そこまで家にこだわりはありません、リフォーム業なので。

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友人の父に聞いたら、４％なら平気だと言われました。
ただし外資系の可能性があるみたいです。

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↓↓↓日々の生活が苦しいです。判定をお願いします。

□夫（３４歳）　年収９００万
□妻（３４歳）　専業主婦
□子（　１歳）

■物件　５０００万
■頭金　１５００万
■借入　３５００万（２５年固定、元金均等）
■貯蓄　　８００万

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５３６です
ありがとうございました

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非表示される最大件数は20レスで、それを超える古いレスは表示されます。
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以下の情報でご意見よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　700万円
■家族構成　
　本人　　29歳
　配偶者　27歳
　子　3歳、1歳
■物件価格
　4800万円（一戸建て）
■住宅ローン
　・借入　4500万円
　　変動金利 1.075%（優遇1.4%)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　昇格をしなくても今年50万上昇、その後毎年10万上昇
■その他事情
　・車なし

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>>544　無謀。説明するのもめんどくさくなるくらいに無謀。しかし、あえて説明すると：
①貯金少なすぎ。年収700万あれば、年200万は貯金できるでしょう。節約できないのですか？
②子どもの教育費や老後の備えはどうするの？奥さんは何か特技をもっていないのでしょうか？
子どもが中学生になったら、共稼ぎが必要になりますよ。
③4500万全額を変動で借りるの？せめて半分は固定にしましょう。
借入れ4500万で仮に金利が4%まであがると毎年の利子負担は180万だよ！絶対返済できなくなるよ。
④一戸建てだと修繕費とか建て替え費用が必要になるけど、貯金する余裕はあるの？
⑤固定資産税も計算しました？今の家賃と比べてかなりの負担増になりそうですけど、
ちゃんと支払い計画立てました？

まあ、あと1000万予算を下げましょう。

>>542　借入れ3500万ならたいしたこと無いですよ。それで生活が苦しいというなら、
浪費をやめればいいだけ。そもそも、家計簿ぐらい付けてますか？

>>536　金利4%って銀行を儲けさせているだけですよ。無謀とはいいませんが、もっと貯金して
現金一括で購入しましょう。

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アドバイスよろしくお願いします。

○年収・家族構成
　　夫（３８歳）　５００万円　退職予定なし
　　妻（３０歳）　７５０万円　退職予定なし　
　　子（小３）
　　第二子予定はなし

○物件価格　　４９００万

○住宅ローン　４０００万

○購入後（諸経費・引越・家具購入後）の残預金　　７００万
　＋子ども大学入学時学資保険２００万円

○他ローン等なし

夫婦それぞれローンを借りる予定
片方を１０年固定、片方を変動で、
１０年後は子どもが成人しているのでなんとかなると思っているのですが・・・

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マンションなのか戸建なのかそれぐらい提示してほしい。
何年借りるのかも解らないし、どうやって回答すると思う。
書き込みをよく読んで質問してね。

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５４６です。
情報が足りず、失礼しました。
マンションです。
期間は３０年にするか３５年にするか悩んでいます。

１０年後からは学費にかけている年間２００万円を繰上げ返済にあてる予定ですが
共働き前提のプランなのが怖いのです。

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アドバイスお願いします

■世帯年収
　本人　450万円
　配偶者　なし
■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
■物件価格
　3250万円
■住宅ローン
　・頭金　650万円（自己資金３５０万、親からの援助３００万）
　・借入 2600万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　 100万円くらい
■昇給見込み
　多少はあると思われるが、不景気が続くとなしかも・・・
■その他事情
　ローンなし

変動金利にするか、固定にするかで迷っています。

よろしくお願いします。

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>>549の者です。

書き忘れたことがあるので追記します。
マンション購入予定で、３５年で返済を考えています。

よろしくお願いします。

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>>548
そのまま２馬力で１０年続けられるのなら楽勝で返済可能でしょう。
１馬力なら、ご主人が専業主夫ですかねぇ。

繰上げ返済前提なら３５年で良いでしょう。

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>>548
共かせぎ前提、今の年収が下がらない事前提、２人とも健康な事前提なのが怖い。

年間２００万を学費にあてているという事なので私立なのかもしれないけれど、教育費も住宅費も…が世帯主の年収５００万の生活レベルでないところが少し心配です。
キャッシュフロー表をつくってみれば、今後の１０年間の学費とローンを支えるのにこの金額以下の年収になれば危ないという危険年収がわかるのではないでしょうか？
ローン返済、教育費、貯金、生活費、マンションの管理費等、全部必要な支出を書き出してキャッシュフロー表をつくってみて下さい。
１０年後子どもが成人して共稼ぎで定年まで働けるなら、それ以降は楽になるけれど、今から１０年間が問題。

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>>552
二人とも健康なことが前提っていうのが怖いって‥‥
そんなこと言ってたらローンなんて組めませんやん。

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どちらかが病気になる…というリスクは考えたほうがいいですよ。でもここは無謀スレなのでむしろ考えないほうが正しいかも。

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二人でガンガン働くのは頼もしいですが、もう少しゆとりを持って、お子さんとの時間も増やした方がいいような…

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>>555
そんなのは余計なお世話だろｗ

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みなで意見を言う場だから、いちいちその意見に意見するなよ。うざったい

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みなで意見を言う場だから、いちいちその意見に意見するなよ。余計なお世話はあなただよ。あぁうざったい

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５４６、５４８です。
皆様ご意見ありがとうございます。

現在の生活レベル、マンション購入が共働き前提となっているのは心配していました。
現在の住まいが社宅で２年後にはでないといけないので（２３区内です）
賃貸にしてもそれなりの住居費がかかること
片方に万一のことがあってもその分のローンが団信で消える＆かけている生命保険が残りの残債以上あること
で大丈夫かと思っていましたが
長期入院等で働けないリスクまではあまり考えていませんでした。
その場合はＣＦ表を作成するまでもなく子供が中高私立へ行く等場合はすぐに破綻しそうです。
現在の子ども費２００万円は、私（妻）がフルタイムで働くためのシッター代も含まれています。
教育費と住宅費の負担がいっきにくる今後１０年
もう少し考えて見ます。
ありがとうございます。

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スレ違いですみません。先日(HMをとおして)融資審査をしてもらい、結果がでました。
HM営業担当より『基準金利+0.1でよかったですね!』といわれましたが
言ってる意味が全くわかりません。なんなのでしょう?
ちなみに、審査金額は4000万です。宜しくお願いします。

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ローンなんて使うのやめておきな。現金で買った方がいいよ。

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>>560
無謀にも程がある。

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37歳で35年ローンなんか組めるの？頭金もなしで。

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マンション購入ですよね？
これに加えて、管理費やら、車をお持ちなら駐車場代もかかりますよね？
さらにこれから子供お二人となるとそちらのお金もかかってきますし。
現在のお二人の年齢で頭金1000万を差し引いて、貯蓄0では、年収1000万あるのに、今までの月の生活費はどれくらいだったのでしょうか？
生活費および6500万に対する月々のローンを計算された上で、再度ご検討されたほうがいいと思います。
マンションのローンのために苦しすぎる生活もどうかと思いますので。
ちなみに奥さんは今後仕事をする予定とかはあるのですか？

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＞５４６／５４８さん

病気になって、長期入院のリスクは、どんな人でもあると思いますよ。
そこまでのリスクマネジメントができている人なんて、ごく僅か。

もしそうなったら、子供は中高は公立、大学は育英会からの援助で良いのでは。
親がそんな状態のときは、子供もしっかり状況を理解しますって。

それでも心配だったら、ローンをＳ銀行にして、三大疾病特約つけたら？？
三大疾病になったらローン返さなくて良い、という特約だよ。

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先日事前審査OKの連絡を営業さんより頂きました。
今日銀行からその内容が書面で送られてきていて、確かにOKなようなのですが、
提出された提携住宅ローン事前審査票には、モデルルームで試算された変動金利より
＋2％以上の金利が記入され、年間返済額もそれで計算されていました。
（優遇金利は考えず比べて2％以上違います。）

事前審査はこんな高い金利で行うものなのでしょうか？
その銀行のサイトの金利ページを見てもこんな数字は掲載されていないようです。
一体どこから出てきた数字なのか…これってどういう意味なんでしょう？

こんなので受かっても全然嬉しくないのですが…。
でもこれじゃないと契約してもらえないってことでしょうか…。

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567ですが間違えました、1.2％の間違いでした。
驚いてパニくってしまって…すみません。

でもかなり高い感じがします。
大手のマンションなんですが。
固定より高いって、どういうことなんでしょう？

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マンション購入すべきか迷っています。
ご教授ください！

■世帯年収
　本人　550万円
　配偶者 0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　30歳
　子供なし
■物件価格
　3000万円(諸費用込み)
■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　2700万円 (35年固定)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり(社員平均:38才で年収800万円)
■その他事情
　・車のローンなし 1台所有
　・親からの援助なし
　・1年後に子供欲しい
　・本人奨学金:返済額:18万円/年, 残り10年返済必要

よろしくお願いします！

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>569
ローンは、２０００万円位で組める物件にしとかないと、あとあと苦しいよ。その年収だと。
公務員でなかったら、昇給だって、将来どうなるか確実じゃないでしょう。
近い将来、数年後に年収が７００万円になることが確実ならば、これでも大丈夫かな。

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>569

正直厳しいと思います。

マンションを購入するとローン以外にも管理費、修繕積立金、固定資産税等、諸経費がいろいろかかります。
ローン金利も馬鹿になりません。借入金利にもよりますが、2700万円の借入ですと、残高１％分税額控除
を考慮しても金利負担分で50万円程度になると思います。元金はなかなか減りませんよ。

あと現在の貯蓄の確認ですが、ひょっとして500万円ではないでしょうか？違ったらすみません。
住宅購入の際には、諸経費や家具購入等を見込まなくてはなりません。
少なくても200万円程度は必要ですので、ご注意ください。

あと３、４年一生懸命節約して700万円貯めて、ローン2000万円で購入するのが良いと思います。

その期間、奥様とマイホームの夢を膨らませてみてはいかがでしょうか？
いろいろな物件を見たり、勉強されるとよろしいかと思います。

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>>569

奨学金は無利子でしょうか？
だとしてもお子さんができる前に、早めに全額返済した方がいいですよ！
子供ってホントあれこれお金がかかります。
お若いですし、住宅購入はそれから検討されても良いのではないでしょうか？

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私もあと3、4年、社宅なり1LDKなりに住んで一生懸命節約というのを薦めるなあ。
たぶん3、4年の間にはもっと良い物件が出てきますよ。
あるいは中古でもいいんだし。

それに借入金を減らせば変動で借りることも可能になり、
低金利のメリットを享受できるようになります。

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新築マンションなんて買っても、支払が多くて、貯金ができないよ。
資産としても考えにくいし、35年後に払い終えても、そのときに売れる値段って、郊外の値段だと1000万にもならない。利息や固定資産税、管理・修繕費で35年の支払いが5000万以上ってことも？

減価消却するために買うようなもんなので、ほどほどの金額物件にしたほうがいい。
キレイで快適な住まいも大事だけど、金銭的ゆとりのほうが、もっと大事だと思う。

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No.569です。
多くのコメントを頂き、皆様、本当にありがとうございます！！

夫婦２人とも、返済は何とかなるかなと思っていましたが、
皆様のコメントで目が覚めました。
冷静にこれからの判断ができそうです。

なお、皆様のコメントに関しまして、
・勤め先は東証一部上場企業（公務員ではありません）
・現状の貯蓄は500万円
・奨学金は無金利
・営業さんに「購入前に奨学金一括返済が必要になるかも」と言われました
・新築駅近(JR,徒歩2分)物件
となります。

将来の子供にかかるお金や、毎月の管理費など、
まだ現段階で体験していない出費がたくさんありますね。

この土日に夫婦２人で快適な生活と、金銭的なゆとりについて考えてみます！

皆様、どうもありがとうございました！

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>569、576様

571です。

住宅購入には将来の支出・収入・貯蓄を想定するライフプランニングは必須です。

今回の住宅購入検討は良い機会ですから、家計の支出状況や見直しを始め、子供は何人欲しいか、教育費をどのくらい掛けるのか、病気等の備えに保険をどうするか、老後資金をどのように準備する等の様々なライフイベントを是非奥様と話し合って下さい。

近い将来、ご満足できるマンションを購入できることを祈っています！

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>>574,576
地銀で今年1月金消でしたが、育英会の奨学金（無利子）の一括返済は求められませんでした。

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私も、育英会の奨学金（無利子）の一括返済は特に求められず、
そればかりか既存ローンの申告にも含めなくて良いと言われましたが、
ケースバイケースですかね。

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中古戸建ての購入を検討しています。
アドバイスをお願いします。

価格9500万円
頭金3500万円
ローン6000万円
当初10年固定で35年返済、元利均等で毎月20万の返済。
その他諸費用は現金払い。
中古と言っても状態が良いので水回りの簡単なリフォームと
壁紙交換くらいで済みそうです。これも現金払い。

私は38歳、年収1500万円、妻は専業主婦で32歳。
子供は二人。三人目も希望。四人目は？
子どもたちのことを考えてマンションから一戸建てへの
引っ越しを検討しはじめました。

子どもたちは小学校までは公立で、中学からは私立も
ありえると考えています（できれば公立がいいのですが）。

車は現金で購入済み。当面買い替えの予定はなし。

無謀でしょうか？

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みなさまよろしくお願いします。
ギリギリ大丈夫かなと思いますが
無謀でしょうか？

■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　200万円
■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　28歳
　子供　なし
■物件価格
　3100万円
■住宅ローン
　・頭金　700万円
　・借入　2400万円(変動35年 金利0.975)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円（諸費用はここから出すので実質残250万円程度）
■昇給見込み
　有りますが無い想定で
■その他事情
　・5,6年は子供なしで考えてます
　・毎年100万円程度の繰上げを考えています
　・お金のかかる趣味はありません

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私立中学、高校の授業料ですが、学校によりますが諸費用込み一年80〜120万位 初年度は入学金25オーバー 制服一式15前後
必ずかかります。
後 最低でも小学校3．4年からの塾通いが必要 高学年では塾代年間100万は軽くオーバーします。
お子さん一人私立に入れると、みんな同じく受験させることになると思います。
子供同士の感情でも不公平感が出るようですし、私立と公立では学習内容もスピードも施設も全く違いますので。
毎月かかる教育費用の額で次第で、ローン返済可能額もかなり変わると思います。

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>>582

私立なんかに入れるからだよ。

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あの、私立の中高の授業料ってせいぜい年間50万位じゃないんでしょうか。
修学旅行の積立とか給食費（あるなら）とかは公立でもかかるわけですから、
公立に行った場合との差額としては年間50万程度だと思うのですが・・。

私自身が行っていた都内の私立中高は授業料がたしか4万位だったと思います。
今もそんなものじゃないの？

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>>580　38歳で35年ローン組んだら返済終わるころには73歳でしょ。
実質20年で返済する必要があるし、教育費も老後の蓄えも必要なんだよ。
結構な年収がある割には計算能力がなさそうだけど、大丈夫？
ちなみに20年で返済する場合には、年利2%で計算して、月々の返済が30万になる。
まあ、無謀ということはないが、相当に家計を切り詰めないと破綻する。

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>>585殿

38歳で全期間35年ローンを組むヤツ、ここにいますよ（苦笑）
完済年齢は73でしょうが、それでもローンを組めるのは別におかしくないからでしょう。
繰り上げ返済に力を注ぐご家庭。
何か金銭的な身入りを期待しているご家庭。
老後の蓄えをブチ込んでもローン完済に充てちゃうご家庭。
ま〜〜、65歳になったら、もう働く気力が失せていると思いますが（笑）

今はただ、『退職金もらえる時期（年齢）まで、会社にいられるのかなぁ…。』ってことを不安に思っています。
年収が…、ではないんですよね（涙）

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夫(38) 1300万(税込) 一部上場
妻(35) 1000万(税込) 外資系
子供 予定なし

物件価格 8900万
頭金 1600万
ローン 7300万

ローンは保険を兼ねて35年で組みますが、
繰り上げで20年で返す予定。
妻の収入が高いこともあり、何とかなると考えているのですが…

甘いでしょうか？

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今時年間50万なんかで間に合う中高一貫校なんてありません。
国立なら中学授業料無料ですが、進度と内容を補うためにほぼ皆さん一貫校用塾通いで中学から年間50程はかかるかと。
学校紹介・中受データ雑誌を見てみて下さい。
私自身も一貫校出身ですが、今年子供が受験でした。飛び抜けて授業料高い学校ではないですが、学校に納める金額は年間90弱いります。交通費や弁当代別

昨日もテレビで言ってましたが、今や東大生の親の平均年収1050万。学生の半分以上私立出身生。
公立出身者は浪人生の割合が現役合格を上回ります。
東大合格上位30校（30位校は25人）のうち国私立高出身生 23校。
京大は17校。（30位校は19人）
まずセンター試験で5教科7科目受験必要なので公立のカリキュラムだと追いつかないのが現状ですよね。

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私立は修学旅行もけっこういい所でしょ？海外旅行も当たり前っぽい。
安全のためにもホテルも5つ星とか・・・なんか積立額も大きそうだけど。

知り合いが私学の教員やっているけど、↑な感じでした。

親も教育熱心なタイプが多く、高収入家庭が多いようですよ。有名進学校です。
子どもがやる気があれば大学へ行ってもらうとかそういう感じじゃない・・
しっかり子どものために準備してある親ばかり。

今の子どもってハングリー精神が足りないから、バイトしてでも自力で大学へっていう子よりも、
そんな苦労するなら、ニートになってやるって感じなんじゃない？
親がローンであくせくして、子どもの大学費用も用意できないという社会の現実に、がっかりしそう。

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ローンなんてやめた方がいいよ。現金で買うのが一番さ！

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35年ローン
主人 34才 年収 360万
私 37才 年収 185万

昨年3000万の戸建てを購入
2200万借入

子ども中二,小六です。

やっちまった感ありありですが,返済も始まったばかり。頑張っていきます。

子どもが公立へ進学してくれる事を祈ってます。

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>>591
１４年以上のご夫婦で、頭金８００万円ですか。

その程度の共働き収入では、ご夫婦の健康がローン破綻をしないための最低限の絶対条件のようですね。
今は私立に入れるなら中学からが主流で、高校からとってくれるのは厳しいところが多いです。
親は子供が行きたいところに経済的な事情で行かせてあげられないと、子供がかわいそうです。
まずは下の子供さんは私立には行かないんですか？

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大丈夫ですよ。

ウチもそんな感じで、子供は公立で通信教育だけど、頑張ってくれてますし。

私達夫婦も高校まで公立。私が千葉大、妻は信州大なので、子供も同じようにと思ってます。

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>>593　全然大丈夫じゃないぞｗ
国立でも地方なら、下宿費用がかかるから私立と変わらなくなる。
まあ、東大とか一橋とか東工大に余裕で受かる頭があるなら問題ないけどね...。

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>>587　無謀というか、夫婦二人でそこまで高い物件を買う意味が分からない。
1LDKで十分でしょ。まあ、どうしても銀行の奴隷になりたいというのなら、
止めないけど...。

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>>593
＞子供は公立で通信教育だけど
へえ、子供さんは中卒就職で通信制の高等学校に行っているんだ。
たいしたもんだね。
昔は定時制高校に行かせるのが普通だったけどね。
今は厳しいんだね。仕事を早めに切上げることが出来ないと、定時制には通えないからね。

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>>592
なぜ私立だの何だのいうんでしょう？

591さんが公立というのは公立高校へ入ってくれってことで、私立中学受験など考える人では
ない事は年収からも、親の年齢、子の年齢からもわかる事ではないでしょうか？
若くして親になり、下の子も１２歳なら学費がかかるのは大学にいくとしてもあと１０年。
いかないならあと６年。
私立お受験など考えていないのは当然なのですから大丈夫でしょう。

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>>587
収入から考えて、別に何ら無謀ではありません。
ですが、５９５さんが書かれているように、「子供がいないのに、何のためにそんな高額物件を買う必要があるの？」という疑問はわきます。
さらに言えば、なんで「子供を作る予定がないの？」となります。まあ、それはご夫婦の事情もありますからなんとも言えませんが、疑問点としては言わしていただきます。

うちも共稼ぎ夫婦を数十年続けておりますが、子供が２人いて、ファミリータイプマンション（東京２３区内３ＬＤＫ８０平米）に住んでおります。
以前は子供と一緒に同居していて、適切な広さでしたが、今は子供は２人とも独立して結婚し、別所帯でＵＲと社宅住いです。ファミリータイプマンションは夫婦２人では広すぎて、もてあましている状態です。

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>>597
今は私立への入口が、高校からでなく中学からが普通です。

＞私立中学受験など考える人ではない事は年収からも、親の年齢、子の年齢からもわかる事ではないでしょうか？
そうなの？そのくらいの年収の夫婦で子供２人なら、ごく普通に受験させて合格すれば通学させていますよ。
所帯年収５５０万円って、普通よりも少ないわけではないでしょう。

そりゃ、子供が３人なら確かに厳しいとは言えますけど。

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587さんは、節税先に考えるべき。

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