年収に対して無謀なローン　その１０

340です。

追加情報です。
■借入期間
35年

■繰り上げ返済
毎年100万円を予定。

■結婚後の貯蓄
半年で150万貯めました。
特に無理して貯めた感はないので、
普通に毎年200万の貯蓄は可能と考えています。
なので、貯蓄に100万、繰上げ返済に100万と考えています。

よろしくお願いいたします。

>>340　まあ大丈夫だとおもうよ。

全然無謀ではないと思います

皆様の比類なきご意見を頂ければと思います。
宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　700万円
■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　28歳
　子供0歳（7月に誕生）
■物件価格
　5600万円
■住宅ローン
　・頭金　1600万円
　・借入　4000万円
※フラット35Sで3300万円借り入れ予定（会社利子負担半分、自己負担約1.5％）
※財形転貸融資で700万円借り入れ予定（会社利子負担1％あり、自己負担約0.8％）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・車のローンなし
　・恥ずかしながら、、親からの援助あり（月々8万円：生前贈与）

>344

親からの援助があるので超余裕。

ここでわざわざ聞く意味が分からない

恥ずかしながらとは言え、この年収で親の援助って・・・。
月８万って、下手すると自分の来月の手取り給料分だぜ（泣

私も話を進めていて、もうすぐ契約になりそうです。
心配なので、アドバイスください。
無謀でしょうか？
子供たちは、小・中・高までは公立で行ってもらう予定です。

■世帯年収
　本人　600万円
　配偶者　（1年半後にパートで復職年収100万円）
■家族構成　※要年齢
　本人　　33歳
　配偶者　32歳
　子供１　7歳
　子供２　4歳（保育園）
　子供３　2歳（保育園）
　子供４　8月出産予定
■物件価格
　3380万円
■住宅ローン
　・借入　3380万円　　諸経費・買い替えのため残債の為500万円払います
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし

>348
年収が5年以内に800万、10年後に1000万を超えられるならイケるかも。
現状では子供4人じゃ超無謀。
成長すればするほど子供は金がかかります。
塾、部活、その他お稽古に受験、進学等々公立だってタダじゃないですよ。
記念日のプレゼントに何を買ってあげますか？

仮に公務員で昇給が約束されていてもかなりキツいし、まして一般企業で日本経済に業績が左右される会社なら今は絶望的。

>>348
いやぁ〜、子沢山だね。いまどき珍しい。奥さんが１年半後パートで復職予定ってあるけど、
これは確実なんですか？今、どこも厳しいからね〜、あんまりあてにしない方がいいと思うよ。
アテにしないとなると。。無謀ローンと云わざるを得ない。せめて物件価格を３，０００万円以内にしようよ。交渉しても値引きはしてくれなさそうなのかな？

＜ローン支払い可能基本シュミレーション＞

限界ローン金額＝長期間最低世帯年収×７
子供１人＝倍率ー１
子供２人＝倍率ー１．８
子供３人＝倍率ー２．６
子供５人＝倍率ー４．２（年収×２．８）

その他の条件を考え出したら個々で違いすぎて話にならない。
なので、基準として考えてみました。
他の趣味のローンが・・・
小学生からお受験を・・・
将来の年収増加が・・・

通常の限界値としては、いいところついてませんか？
これに年収の増加をよほど確実に見込めるならば、＋考慮してくださいまし。

>>348

子どもたちが公立へ行ったとしても、お金が足りなくなりそう。

習い事の一つもさせてあげたいと思うだろうし、ご飯もいっぱい食べさせたいと思えば、こんなローン組めるとは思えない・・・。

奥さんのパート代は、3人の保育園代でほぼ消えそうな予感で、ローン返済まではアテにできそうにない。

奥さんはやっていけると思っているの？
夫主導で考えているんじゃないかと思うローンですわ。

みなさん、ご意見ありがとうございます。
やっぱり無謀ですよね。
冷静になって考えたら、みなさんのいうとうり、
数年後のことを考えたら、何も習い事もさせてあげれないし、
おもちゃだって買ってあげれないと思うと
狭いこの家で我慢してもらおうと思います。
本当に狭いので、いつか広い家に引っ越せれるように
お金ためて、安い物件を探します。
冷静に考えれてよかったと思ってます。
ありがとうございました。

>>348さん

将来子供に一部屋ずつ与えるなら夫婦の寝室と合わせて5LDKで探すことになりますけど…新築3000万円台ではほぼないでしょう。
どうしても購入するなら極端な書き方になりますが、最寄り駅までバス15分の築30年くらい90〜100平米4LDKで子供達には2人で1部屋で我慢してもらったらどうでしょう。
養育費を考えると1000万円台で探すのが賢明です。
もしくは、年収が1000万円超えるまで賃貸で我慢。

この少子化時代に4人も作ってるのは日本の将来にとって非常にありがたいことではあるけど、いくら子供が好きでも育てるだけの経済的余裕がある中で作らないと家計が破綻してしまいますよ。
とりあえず出来ちゃった物はしょうがないので頑張って育てて下さい。

348さん
子供が出世をすることもありえます。
（3000万程度一気に何とかしてくれる可能性はありえます）
何か才能はないのですか？

お願いします。

本人３５０万円
配偶者２５０万円

本人２５歳
配偶者２４歳
子供０歳
もう一人予定

本体価格２０００万円
付帯工事費＋諸経費＋エクステリア予算＝６００万円
総額２６００万円。

土地代は親名義の土地のため、不要です

頭金２００万円
ローン３５年 ２４００万円
貯蓄１００万円

購入のきっかけは子供の誕生と、家賃がもったいないから、どうせなら自分達のためにお金を使おうと思ったからです

さすがに無謀すぎる>348
地域は分からないけれども２５００万位までで建売か
もう少し値段を下に見て（リフォームする為の予算取りを見て）中古を探すのが良いと思いますよ。

>356
奥さんの年収を当てにして良いの？（奥さん公務員なのかな？）
でなければ，何とか２５００万までに抑えたいね。

>356さん

子供を育てながら奥さんの収入がキープ出来るなら何とかなるんじゃないですか。
ただし、戸建てのようなので管理費修繕積立金がかからない分、将来の修繕改築費を自力で貯めないといけないのでご主人の収入が増えることを前提にした考え方ですが…。

>>356
若いから年収が上がるのはある程度考えられるとしても、
子供のことを考えると奥さんを検討から除外して考えるべき。

旦那の給料だけで月9から10万払っていける？

どうしても買うのであれば、親からもうすこし援助もらうとか
ローコストメーカーとかも検討して総額を下げるべきと思う。
設備のグレードを下げるとか外構なんてのは最低限で始めて、
週末のDIYで仕上げてもいいのでは？

子供かマイホームかどちらか一方かなあ。でなければ旦那さんが給料があと150万年収上がる会社に転職するかという感じですね。
まさかもう契約したとか言わないですよね（汗）

奥さんの収入を0にして計算してみて。出産、育児期間中の奥さんの年収分位貯蓄し、またすぐ奥さんが働きださないときついよ。2000万以下なら奥さんの方に少しだけ余裕ができるのでは。

みなさんありがとうございます。
たくさんの方の意見が聞けて参考になりました。
年収は少しずつ上がるため（仕事は公務員ではないが、待遇面は公務員に準じているため）、頑張っていきたいと思います。
せっかくの機会だと思って夢のマイホームを建てたいと思います

>>364

> せっかくの機会だと思って

なにがどう「せっかく」なんだよ？「せっかく」の意味分かっているのか？
「めったに得られない、恵まれた状況」のときに使うんだぞ。

これから不動産がさらに値下がりして、企業のリストラも進んで、公務員の
給料も下がるし、空室だらけで家賃も下がるし、建築資材費もさらに下がるのに、
なんで今この時期に家を建てることが「せっかく」なんだよｗ

悪いこといわないから夢から覚めて落ち着いて考えなよ。

>>365
素朴な疑問ですが・・・
しょせん他人事なのにどうしてそこまで必死になるんですか？

「せっかく」いい物件が見つかったんですからね。
まだお若いですしね、そんなに棒にも箸にもかからないような計画では全然ありません。

節約生活は家族の団結力をも生みます。
子供が中学生になるくらいまでは結構前倒しできると思いますので頑張って下さい。

この年収は自分所では充分な年収です。全然普通に（余裕ではない）やっていけます。マイホームは夢？家族を養う為の最高の義務ではないでしょうか？

むしろ、最低限の義務、ですね。

せっかくと書いたのは、ここにはあげていませんでしたが、いくつか要因があったからです。

依頼メーカーに親族がいるため、親族割引が効くこと。
親名義の土地に建築条件があったが、地元工務店が建築条件を無料で外してくれるということ。
田舎なので賃貸物件も少なく家賃も高い。

このほかにもほんとに小さな小さな積み重ねがあって、今建てようと考えています。

みなさんが言うように、現実を知らなければいけないのもよく分かります。

しかし、念願のマイホーム。少しくらい夢を見てもいいのではないでしょうか。

若僧の夢物語と思ってくださって構いません。
長文失礼しました

若僧とおっしゃりましたが、三十代後半、考えてる余裕はさほどではないきがします。そこまで条件が備わっているなら充分じゃないですか？お子さんができ、二人目…と気が付けば四十です。本腰いれてみてはいかがですか。

３７１ですけど、ちなみに私は２５歳の若僧です

>>371 いや、だから...

>依頼メーカーに親族がいるため、親族割引が効くこと。

別に3年後だって親族割引は効くでしょ。今建てる必要は無い。

>親名義の土地に建築条件があったが、地元工務店が建築条件を無料で外してくれるということ。

これも3年度でも外れるでしょ。今建てる必要は無い。

>田舎なので賃貸物件も少なく家賃も高い。

これも今後劇的に下がってくる。今建てる必要は無い。

>小さな小さな積み重ねがあって

　「小さな積み重ね」を考える前に、「大きな経済情勢」を考えるべきでしょ。

>少しくらい夢を見てもいいのではないでしょうか

君が見てる夢は「少し」じゃなくて「誇大妄想」に近いよ。

マイホームは安全なローンで買える物件を選び、その物件の内装や家具をを自分好みにコーディネートして楽しむのが、現実的な夢のマイホームだと思うよ。

自分の身の丈以上のローンを組んで買える物件を、夢のマイホームと勘違いしている人がいるけど、ただの大借金の塊だからね。

↑おっしゃるとーり

>>374
いや、だから...
どうして>>371さんが家を買うのがそんなに気にいらないの？
あなたから見て「今家を建てる必要がない」ように見えても、
そんなの>>371さんの自由でしょ？

> 「小さな積み重ね」を考える前に、「大きな経済情勢」を考えるべきでしょ。

それも人それぞれの価値観だよ。

371さんて、親の援助ナシかと思ったら、親名義の土地？

だったら、立派な建物ですねぇ。
本人達が満足で、一生そこに住むつもりならいいんじゃないですか？
いざというときは、土地は親名義なんですから。

そんな人、田舎にゴロゴロいるでしょうし・・・

>>378
＞いざというときは、土地は親名義なんですから。

どういう意味かよくわからないけど、田舎だから戸建てが多い、親名義の土地に子が建てるのも多いのは分かる。
だけど２０００万の家って・・・言ったら悪いけど極端にせまいか、安いＨＭか…
若いから年収もまだ低く、従って借りられる金額もこれだけだから、それに応じた家しか建てられないのは仕方ないけれど、あと5年10年貯金して年収があがれば、もっと立派な家が建つのになって思う。
家を今すぐ建てる事が大事で、どんな家を建てたい、住みたいかがテーマにならないひとは、あまり住に夢を抱かない人なんでしょう。
どんな家に住みたい、建てたいに拘りだしたら、勉強もするしお金もかけなければいけないから自己資金も貯めて時間をかけて建てるから。
そうじゃない人は若い時に身の丈にあった２０００万＋諸費用、諸工事の家で良いのだから、若い時はローンが大変だけど結局は安上がりで良いですよ。

勤続７年で、年収の3.5年分の頭金が、どうして出せるのか不思議。現在分譲マンションに住んでいるのに、なおさら。ご自分達で貯めていたのなら、拍手もの。この程貯められる位の生活でいけるのなら、今回のローンは決して無理ではないのでは？？
更に、奥さんパートに出る必要あるの？

>>379
はいはい、もうわかったから。（笑）

小遣い少なく過ぎ。もっと後輩に奢ったり、上司と飲みに行ったりしないとダメだよ。
一部上場で31歳で800万円なんて、世間相場からしたら恵まれているし、波はあるにしてももっと伸びるんだから・・・
格好良い先輩じゃないと皆ついてこないよ。

↑
そう言うあなたは小遣いいくら？
後輩にいくら奢ってる？
あなたについて来る人は何人いる？

何か懸念事項があれば、ご指摘お願い致します。
■世帯年収(二人とも正社員)
　本人(妻)　470万円
　配偶者　550万円
■家族構成
　本人　25歳
　配偶者　27歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　900万円
　・借入　2600万円/35年　変動　今年春から開始
　　(うち、600万円はボーナス払いで繰り上げ予定)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円弱
　※ただし諸経費や家具代などで0円予定
　　(子供無し共働きなので、すぐ貯金できると考えたため)　
■昇給見込み
　あるけど考慮せず
■その他事情
　・車・・・必要に迫られるまで購入予定無し
　・親からの援助100万円含む
　・1年後には子供欲しい
　　(妻は定年まで働きたい意思があり、
　　出産後保育所を利用して仕事復帰希望)
　・現在、最低月20万円＋ボーナス全額貯金
　★不安要素・・・この不況により徐々に収入減額。
　　貯金を減らさずにやりくりできるか、検討中。

>>386
２馬力なら貯金０にすると考えるより、
子供は若干遅らせてでも貯金があった方がいい。

働きたい女性ってのは否定しないが、鍵っ子の記憶では
子供の時、母親が家に帰っても居ないってのは寂しいもんだ。
特に小さいときは。
小学校高学年以降は親も相手にされなくなるがね。

働きたい女性ってのは否定しないが、鍵っ子の記憶では
子供の時、母親が家に帰っても居ないってのは寂しいもんだ。
特に小さいときは。

↑なんでこう余計なこと書くかね。
ここの人は働く女をやたら否定するよねー
今時のうのうと専業飼ってる家庭なんてリスク管理甘すぎなんだよ。
夫婦でローン組もうって考えるのが当たり前。

＞386さん
貯金ゼロスタートと収入減額が気になります、世の中の不景気に業績が連動する会社なら倒産リスクも考えて下さい、倒産は大袈裟でもボーナスカットくらいは当たり前くらいに思って計画して下さい。
ま、奥さんが本気で定年まで働くのなら大丈夫じゃないですか？