世帯年収800万〜1000万の方、いくらの物件買いますか？

５０００万のローン組んだ途端、しばらく海外に行くことになった・・・。
海外手当・現地俸給ありだけど家族は今回は連れてけないので二重所帯。海外で
つましくやることが惨めなのは留学時に経験済みで、もう結構なんだけど。

専業主婦＋子供二人（幼稚園＋公立小低学年）
本給：１０００万
海外手当・現地俸給合計：１０００万
年間のローン支払い＋管理費・税等：３５０万
年間貯蓄目標：２００万
現地住居費等：２５０万

無論、車を含め基本的な生活費は二重。繰上げ返済予定だったけど、大丈夫かな？

328さん
海外手当・現地俸給合計：１０００万って本当ですか？
うちの会社ではありえません。
海外行って給料が倍になるなんて。
ほんとだったら羨ましい話です。

外交官か

だな。

本当ですね。
「俸給」は国家公務員用語です。
そんなにもらえるんですねえ。
いいですね、国家公務員は。

あいかわらず、脇が甘い外務省。他の国家公務員も同じだと思われるからしっかりしてくれ。

はじめまして。よろしく御願いします。

夫：40歳　年収1000万
妻：30歳　専業主婦
子供：4歳、3歳、0歳
という構成です。

手持ち資金は
現金：2300万
証券・保険：600万（教育資金用）

現在社宅住まいですが、２年以内には出なくてはいけないのと
第３子誕生で手狭になるので、両親がいずれは同居希望もあって
２世帯住宅を基本に物件を物色中です。

ただし、ここ４−５年の間に転勤の可能性があるので、
いきなり新築というのはリスクが高いので以下のように作戦を立てました。

土地面積100坪程度の中古一戸建てを3000万程度で購入。
（1000万のローンを７年ぐらいでくんで、5年ぐらいで返済）
返済後に２世帯住宅を新築予定（3000-3500万程度）
（両親の家屋・土地を処分すると1000万程度になるのでこれを頭金に）

転勤のリスクと4000万以上の借金を一気に背負うというストレスを回避すべく
上記のようなプランを建てました。

当初は転勤リスクをとって賃貸も考えましたが、月10万程度の家賃などを考えると
5年で経費が600万程度なので、2800万程度の中古物件を買って
リフォームなど込みで3100万の支払ったとしても、万一５年後に転勤になった
場合に土地が2500万ぐらいで売れれば、とんとんかな・・・と考えています。

社宅をでなくてよければ、しばらく貯金に専念したいのですが・・・・
（子供達が小学生の間に最初のローン完済と老後資金の貯金が必須か・・）

totalでみると物件としては6000万以上なので、やはり身の丈をこえてますでしょうか？

身の丈は越えていないと思います。
ただ頭で考えてＯＫと思っても、実際にはなかなかそう思うように行かないこともあります。

両親の家を売却したお金を２世帯住宅の頭金に当てる…これ、ご両親に確約とっておかないと。
やっぱり老後のお金も必要だから１０００万も出せない等言い出したら全部計画狂います。

中古の住宅を壊して二世帯を建てる間の仮住まいの費用、引越し代、登記費用
中古住宅を壊す金額（今は高いです）

ご自分が思っているような二世帯住宅が３０００万ー３５００万で果たして建つのか。
希望している広さや設備、間取りにもよるけれど、そこは詳しく今から２世帯建てるつもりで研究された方がいいです。建て物本体なら建てられそうでもそれ以外のお金もかかります。
あとは金利かな？今は低いけれど、２世帯を建てる頃はどうなっているか。
４０代後半に２世帯住宅を建てる事になるけれど、３人の子どもの大学時の教育費の為の貯蓄をローンを払いながらさらに増やしていけるかどうか。

転勤ですが、２、３年でもどれるのなら単身赴任で良いんじゃないでしょうか？
買って数年の家を転勤で売るのだったら、それでかなり資産を失いそうだし、２世帯の話も流れてしまうようですが。そこが気になりました。

No.335さま

お助け（334)です。
ご意見ありがとうございます。

自分でも現時点では十分実現可能と思い、物件を探している状況なのですが
４−５年後の金利リスク、老後・教育資金の貯蓄など、課題が山積なので
ライフプランをたてながら、ギリギリのせんになりそうなので
不安になっているところです。

私個人は、少々狭い家でも、それなりの余裕を持った人生をおくりたいので
希望物件の見直しを検討しているところです。

ありがとうございました。

夫39歳：700万
妻36歳：650万

物件：6200万
頭金：1200万
諸費用：250万(一括支払予定）
貯金残：800万
借入：5000万（35年変動予定　来年3月実行予定）
子供：無（今後未定　多分無）

妻が働いている分には大丈夫ではないかと
思っていますが　如何でしょうか？

初期段階で可能な限りの繰上げ返済をしていきたいと
思っております。

宜しく御願い致します。

奥様が今後５年以内に専業主婦もしくはパートになったら正直厳しいと思います。

>337さん
素人なのであてにはできませんが、私個人の考えとして。

借り入れが5000万/35年とのことなので、変動でも毎月15万以上の返済になりませんか？
（今の見積もりがどうなっているのか分かりませんが、１年後だと金利も上がっている覚悟が必要でしょう）
今のお二人の合算からすると無理はないと思いますが、近い将来お子様の予定は？子供はなんだかんだとお金が掛かります。またご主人の昇給具合が分からないのですが、将来お一人で家族を養うのであれば繰り上げ返済は返済額低減パターンの方がよいと思います。しかしそうすると35年キッチリの返済となり、定年後（会社員ですか？）も15年近くローンが続き、これはかなり厳しいと思います。
逆に期間短縮パターンだと支払額は減らず、それどころか金利上昇なんてことになったら破綻しそうですが・・・大丈夫でしょうか？
ところで１年後の融資実行ですよね。頭金１２００万というのは今年分も入れて？それとも今の手元現金？頑張れば1年で奥様の税引き前年収くらいの貯蓄は可能だと思いますが。
原則奥様の収入を踏まえてローンを組むのであれば、相応の覚悟は必要だと思いますよ。

貯金は数十万しかありませんが、物件価格の上昇も目立ってきたと判断し買ってしまいました。
金利上昇も言われていますが、サブプライム問題もあり早々に大きな上昇は無いと判断し、
まずは変動で契約し、当初数年で繰り上げ返済想定です。

私：850万
妻：500万　※現在育児休暇中で5月から復帰

※子供11ヶ月が1人、あと1人ほしいです。

物件：4088万
諸費用：100万前後

頭金：8万
ローン：4180万　※物件価格＋諸費用の合計

※ローンは私のみの契約で35年です。

月々返済：12万程度
ボーナス返済：19万程度

過去に大きな借金をしてやりくりしていたせいか、ローンに対してあまり抵抗もなく
現実的な範囲ぎりぎりですが、普通にやっていけそうです。
年収もこんなもんでしばらくいくか、転職で下げるか、というところですが、
まぁ、こんなものかなと・・・

340です。

当初の繰上げ返済は完済を意味するものではないです。
数年で返済期間の短縮したいだけです。
そこから先は、減額か短縮か、状況に合わせて判断しようかと。

念のため補足を・・・

夫：年収750万
私：年収350万
子供1人(4歳)

物件価格：5300万
自己資金：3000万
預貯金残：1000万
住宅ローン：2500万
諸費用引越代等：200〜300万

子供が小学校入学時に退社し、パートの予定のためローンは夫のみです。
ローンは25年の固定金利(元利均等返済)、社内ローンで金利2.8%。

結婚して7年、夫婦で一生懸命資金を溜め、年収合計1000万超えでも
ローンを2500万以内に収めるようにしました。

個人的には妥当な範囲内と思っています。

私35歳：年収800万（左記年収に加えて毎月住宅助成金3万円支給される）
妻32歳：専業主婦
子供1人(7歳)

物件：4500万
諸費用：300万
自己資金：300万円
貯金残：200万
借入：4500万（35年ローンを予定）

32歳まで私の年収が低く、自己資金300万の貯金が限界でした。私と妻の両親からの援助は期待できません。
しかし2〜3年以内に年収1000万円になる予定。
また子供が小学校高学年になったら妻もパートに出る予定。

このスレッドを見ていたら私の現年収で4500万円のローンは無謀に思えてきましたが、社宅が狭く子育て環境を考えると今購入するのがベストであると考えております。

先輩方のアドバイスをいただけましたら幸いです。

340は失礼ですが、なんでそんなに収入ありながら頭金ないの？
年齢や貯金がどうなってるのか不明だけど、かなりの浪費ぐせがついてるのでは？
ま、奥さんが仕事を辞めなければ大丈夫でしょ。
二人目産んでパートとかになっっちゃったらだいぶ厳しいんじゃない？

>>頭金８万さん
繰上げ返済に関していえば、子どもの年齢などから開始後１０数年は繰上げに注げる時だと思います。年収から見た返済額は普通に余裕なので、繰上げもどんどん出来るでしょう。
早い内に繰上げで元金を減らせておけば、金利が上がったとしても利息の影響を大きく受けないですみます。
その後、例えば子どもが高校〜大学の時期に備えて、収入と支出の状況を見て、繰上げするにしても減額を選択しても良い。
要は一番支出のかさむ数年に設定されている支払額さえ払う事ができれば、その期間は繰上げなどは出来なくてもいい訳だから。頭金８万さんの場合は収入に対して余裕があるローンなのでそこまでの心配は無いと思います。
あなたの場合、現在の貯金が無さ過ぎるのが一番大きな問題ですので、繰上げ同様そちらにも注いであげて下さい。

>>342
充分大丈夫。
ただあなたの場合、自己資金、預貯金残、諸費用の書き方が悪くてわかり辛いです。
自己資金という言葉より、頭金という言葉の方がいいのでは？自己資金というと残す預貯金も含んで用意できた現在のお金という意味になります。
頭金として３０００万（諸費用２００万含む）を用意できたという事ですよね？
ローンが２５００万というのは確かなので、それなら充分大丈夫ですが、判定してもらうなら年齢や頭金など正確に書いた方が良いと思います。

>>343
３００万の貯金が限界だっというけれど、貯金２００万残したという事は頭金１００万しかいれなかったの？それでは物件＋諸費用で４７００万のローンになります。
そうではなくて、貯金残２００万は確保した上で、住宅の頭金に入れる金額は３００万しか用意出来なかったという事ですか？

８００万が数年で１０００万になり、更にパートの２馬力となり、月３万の助成金も入るなら、４５００万のローンは無謀では無いと思います。金利など書いていないけれど３５年なら年間の支払い総額は約２００〜２３０万位ですよね。大丈夫でしょう。繰上げをすれば定年前に完済できます。

>>345さん
343の者です。早速アドバイスをいただきありがとうございます。
頭金の部分、わかり難くて申し訳ありません。
現在自己資金が５００万円程度あるのですが、諸費用３００万円を払い手元に２００万円を置いておく計画です。従いまして物件本体には頭金は入れられません。。。
それでも数年以内に昇格して年収１０００万円になる可能性が高く、そのタイミングで妻もパートに出ると言っているので、ギリギリ何とかなるかな？と思ってはいるのですが。

本当は４２００万円程度にローンを抑えられれば良いのですが。。。

343さんは、私個人の感じからいくと、ちょっと怖いかな、とは思います・・・

まず、３２歳まで年収が低くて、とありますが、３５で８００万、２〜３年以内に１０００万というのは転職されたのでしょうか？
確実に１０００万、そして今後下がる確立は低いというのであれば良いのですが、この先の見通しが立たない時代に、順調に言った場合の仮定でローンを組むのには金額が多すぎる気がします。

一般的にはローン返済が圧迫してくると、破産回避の方法としては
・妻が働く（パートなら仕事を増やすもしくは正社員に）
・実家に援助をお願いする

などを実践される方が多いですが、３４３さんの場合奥様が働きに出られるのも前提で、ご実家の援助は難しいとのことですよね？
そうなると、今想定している状況通りにいかないとかなり苦しい局面に立たされると思います。

今後、中古市場において不動産価格は上がる確率はかなり低いと思います。（一部都心の人気エリアをのぞき）
そのあたりも踏まえて、より慎重に検討されることをおすすめします。

３４０です

>>３４４さん
今の貯金を考えるとかなり痛いですよね。
原因は浪費癖ということに間違いないです。
貯金がないのも若い頃の借金を返済していたからというのが大きな理由です。
最大500万ほどありましたし・・・。今の年収は当然ないので、自転車操業状態でした（涙）
一応、延滞やトラブルはなく返済できたので、今こうして購入できた形です。
※利息含めたらいくら返してきたのやら・・・
2年前に結婚したのですが、結婚前にある程度返済めどがついた形で今に至っていますが、
出産や実家への仕送り(今はなし)などもあり、外に出ていくお金が多くて、こんなレベルで
しか貯蓄できずにいました。まぁ、いつまでにいくら貯める、とかそういう意識は低かった
のも事実ですけど・・・。
マンション購入についてはいろいろ調べていたものの、まだ先のことかな？と思っていました。
しかし、貯金含めた状況と市場動向の変化と条件の合う物件が見つかったこともあり、
踏み切ることにしました。
いずれにせよ、妻の仕事が余裕という意味では影響ありますが、返済に困ることなくやって
いけると考えています。あとは貯金や老後、子供への投資含めたバランスをもっと具体的に
考えていく努力はしていこうと思います。>>３４５さん

アドバイスありがとうございます。
貯金のことは、上記にも書きましたが大問題ですよね。
改めて指摘され、後悔と改めて気を引き締める思いと複雑です・・・。
返済の計画はアドバイスいただいたような計画でやっていこうと思っていましたので、
正直フォロー頂いた形ですが少し安心しました。
繰上げと貯金、バランスを意識して頑張っていこうと思います。
ありがとうございました。

>>347さん

343の者です。丁寧なアドバイスをいただきありがとうございます。
私は転職ではなく社内昇格です。
３０歳までは年収５００万程度しかなく、妻も育児でパートに出ることも出来ず日々の暮らしで精一杯でした。ようやく平均レベルまで年収が上がったのが最近でして、貯金がほとんど出来ていないのが現状です。子供も小学校２年生になるので生活環境や教育環境を考えると、無理してでもこのタイミングに買わなければと焦っております。

年収も７０％以上の確率で数年以内に９５０万〜１０００万程度になると予想しております。もちろん民間企業なので当てが外れるリスクもありますが。。。

１〜２年以内に購入する計画で、ローン４０００万円以下になることを目指して貯蓄に励みたいと思います。

ご丁寧にありがとうございました。

はじめまして．
今年戸建て住宅を購入予定です．
我が家のスペックは

私　33才　年収　850万円
妻　33才　専業主婦　
子　もうすぐ3才（男）来年あたりもう1人欲しい

現在のところ

物件価格　3400万円
諸経費その他　400万円

頭金として
自己資金　500万円
親からの無利子貸与　300万円
計　800万円

借入　3000万円　
30年固定ローン　
金利2.9%

で検討中です．

現在支払い中のローンはありません．

今年の年収は少し伸びて1000万円弱になる予定です．
予定というのは，会社からの給料は700万円ちょっとで
あとは副収入です．今年は300万円を予定しています．

最初の2年で親から借りた300万円を返済し
その後子供の教育費がかかるまでは繰り上げ返済をと考えています．

妻は幼稚園教諭・保育士の資格をもっているので
7，8年後くらいからパートに出てもらう予定です．（年間70-80万見込）

全額自己資金で余裕をもって買いたいところですが，
金利や子供の幼稚園の問題などを考えた結果
今年中に新築・入居しようという結論になりました．

アドバイスよろしくお願いいたします．

皆さんのレスを見ていたら、自分の無謀さに震えてきました。。。

夫（３４歳）：８００万（税込年収）
私（３０歳）：４２０万（税込年収）
↑ただし、２年後あたりに第一子出産し退職予定のため、こちらに書かせていただきました。
　子供が小学校高学年になったら働きに出るつもりではありますが。。。

物件：７２００万
頭金：１０００万（親援助含む）
借入：６２００万（35年変動予定）
子供：２年後第一子、５年後第二子　あくまで予定。。。

背伸びした物件なのはわかっていたつもりでしたが、とても気に入ってしまったことと
金利優遇がどうやらこれで最後になりそうなこと、現在の賃貸の更新や控除などの
いろいろなタイミングが良いと思って、購入してしまいそうになっていました。。。

やはり購入上限価格は５０００万位なのでしょうか？
都内ではなかなか無いですよね・・・。
今週末が契約会なので、迷いすぎて胃に穴があきそうです。。。

＞351さん

普段はロムっている者なので書き込みはあまりしないんだが、
あまりに無謀なので書いてしまうぞと。

悪いことは言わん、
とりあえずその物件は見なかったことにして見送るべし！

旦那さんの収入が今後どうなるかは知らんが、
少なくとも2年後に世帯収入が3分の2になることを予定しているのに
物件価格に対してその程度の頭金の割合で
7200万もの物件を買う勇気と自信と根拠はどこから沸いてくるんだ？

しかも6200万ものローンを35年変動一本で組むとは・・・
なにも金利だけでなく、将来のあらゆるリスクをどう想定しているのか
小一時間、いや、小一日くらいは懇々と問い詰めたいぞ。

ちゃんと支払いのシュミレーションした？
っていうか銀行の審査が下りるともとても思えない。

さらには子供をもう一人とか
人生計画そのものに相当問題を抱えているとお見受けする。
そもそも何のために家を買うのか、とか考えてるように見えない。
その場のノリだけで買うには大きすぎるものであることを
ご夫婦共々きちんと理解したほうが良い。


ん、これは釣られたのか？
であればそれはそれでいいが・・・。

>350
問題なし

>351
奥さんが退職しなければ問題なし

３５1です。
レスありがとうございます。

やはり無謀ですか・・・。
一応、ＦＰにシュミレーションはしてもらったんですけど
そのときは大丈夫だと言われました。
モデルルームの個別ＦＰ相談会なので、どんな無謀でも大丈夫と言われるのでしょうね。
銀行の住宅ローン相談会とかでも同じように大丈夫と言われてしまうのでしょうか。。。

マンションを買おうと思ったのは、賃貸の更新がきたからで、
今の家賃が１４万なので、１６万（将来的に１８万位？）になっても
大丈夫かな〜という軽い気持ちでした。
色々見に行ったのですが、どこも金額に見合うような満足度が得られず、
今のマンション価格がそうであるならば、高くても仕方ないのかな・と。
アホですね。。。

ちなみに、金利については、はじめの（私が働いてる）うちに繰り上げ返済していくつもりで
変動にしました。

“将来のあらゆるリスク”はあまり考えてなかったように思います。。。
例えば子供が病気でお金がかかったり、とか。。。

他にも何かアドバイスありましたら、よろしくお願いいたします。

３５３さんへ。　３５１です。

レスありがとうございます。
退職しなければ大丈夫ということは、今の年収を維持しなくてはいけませんよね・・・。
会社の雰囲気的には出産＝退職という雰囲気なので、働きに出るとはいえ
パートになるので、収入は減ると思います。
（FPの想定では子供が１０歳から働きはじめて年収１００万でした）

イコール、やはり無謀だということに（涙）

＞351さん

352です。

あまりに無謀だったので、つい偉そうなことを書いてしまって申し訳ない。
ただ、やはりここは冷静に踏みとどまるべきだと思うぞ。

あなた方ご夫婦がこの後の人生で何を優先すべきなのか、
要は「どういう幸せを目指すのか？」についてちゃんと考えを持つべき。

子供は絶対欲しいか？欲しいなら何人か？
生活レベルはどの程度まで目指して頑張るか？あるいは最低ラインは？
旅行は？車は？資産は？仕事と私生活のバランスは？
都会でのファッショナブルな生活か？自然の豊かさを享受する環境重視か？

挙げ出したらきりがないけど、住まいとはそれら人生設計の基盤となる部分だから
そういうご夫婦の価値観にマッチした内容・金額の物件をしっかり選ぶべき。
そこに目をつぶってしまって、設備がいいからとか何となく気に入ったから
なんていう一時のフィーリングに流されて買ってしまった日には、
その後の生活がただローン返済のためだけに費やされてしまうと思うよ。

逆に言えば、これは絶対ゆずれないという軸がしっかりしてさえすれば、
たとえローン返済がしんどくても、人生幸せだと思えるわけで。

あと、将来的なリスク（金額面のみで）という意味では、
その物件の長期修繕計画はちゃんと確認しておかないと。
管理費と修繕積立金、何年かごとに徴収される修繕一時積立金も確認した？

しかしそのＦＰはタチが悪いな・・・。
人生設計の確認もなしにファイナンシャルプランも何もあったもんじゃないだろうに。

>>356
なかなかの御見識です。
私もその通りだと思います。

サラリーマンをやりながら、東京２３区内と地方都市で２棟のマンション・アパートオーナーもしています。共稼ぎは３０年以上、東京２３区内の分譲マンションに住んでいます。

>>355
＞会社の雰囲気的には出産＝退職という雰囲気なので、
＞働きに出るとはいえパートになるので、収入は減ると思います。
まだ、そんな会社があるんですか？
育児休業の補てん金が、通常月収の５０％も出る時代ですよ。（復職して６ヵ月以上働かないと３０％）
パートも正社員も待遇を差別出来なくなってきています。
世の中の流れをしっかり把握していかないと。

ここ２〜３年で東京２３区内の物件は、随分と値上がりしてしまいましたね。
共稼ぎ、収入合算なら、ローンは通ってしまいます。
将来退職する前提なら、今の希望物件はあきらめた方がいいです。
東京２３区内だと、山手線内や城南・城西地区は割高、城東・城北地区は割安ですけど、他の環境なども考慮すると、それなりです。

小ファミリーで家賃が１４万円だと、かなり便利な所には住んでいるけど、都心部ではないんでしょうね。
賃貸は都心部など限られた場所以外では、ＲＥＩＴなどの影響で供給が増えたために家賃相場はむしろ下がっています。
山手線内とかでなければ、あまり慌てて住み替えを考える必要はありません。

今だと、あなた方の選択肢でどうとでも出来てしまいますので、何が大切かをしっかりと考えて、自分たちなりのライフプランを立ててから、どちらにするかの決断をしてください。

３５１です。
レスありがとうございます。

改めて、人生設計なし・なんとなくで生きてるなーと思いました。
子供も出来ればいっかー、車は特にいらないなー、旅行も疲れるしなー、
という感じで、こうしたい！ああしたい！と強く思うことはありません。

ただなんとなく「いつかは家かマンションがほしい（家賃は捨ててる気持ちになるから）」
と思っていて、見に行ったら気に入った。でも金銭面で不安になってきた・と。

ちなみに旦那は「なんとかやっていけるんじゃないか。今、待ったところで
じゃあ、いつ買うのか？探してる地域は多少の下がりはあっても
大幅な下落はないと思うし、じゃあ、今で他の物件（５０００万位）探しても
割高感はあるし、色々な不満が残ったままより、納得いく家のほうがローンも頑張れる」
という感じ。（ただし、私のローンに対する不安感が拭えないなら諦めるとのこと）
親もあと５００万出すから今買って欲しい・と。
（↑多分はやく安定して子供を産んで欲しいから）

何を重要視するのか・・・
１０分ほど考えましたが「フツーの生活」しか思いつきません。。。
こう考えていると、生きてる意味すらよくわからなくなってきました。。。

私なら、５年後に第２子でしたか？　が産まれてからマンションを
購入しますが。

もしかしたら、５年後に一人も子どもがいないかもしれないし、
１年後に双子が産まれるかもしれないし、
子どもができてから考えた方がいいのでは。
親御さんも早くお孫さんの顔を見たいようですし。

いずれにしても決断はだんなさんとあなたです。
だんなさんは相当乗り気だし、今後ゆとり時間を削っても
稼いでくれる気構えだけはあるのでしょうから。
物件が気に入ってるようなら他人の意見はどうでもよいかと。
その決断がつかないから投稿してるのは重々承知だけど。

>>358
＞旦那は「なんとかやっていけるんじゃないか。
＞今、待ったところで
＞じゃあ、いつ買うのか？
＞探してる地域は多少の下がりはあっても
＞大幅な下落はないと思うし、
＞じゃあ、今で他の物件（５０００万位）探しても割高感はあるし、
＞色々な不満が残ったままより、納得いく家のほうがローンも頑張れる」
気持ちはよくわかります。
あなた方が欲しい物件と、多少安いけどそのニーズに合わない物件の違い。
理想を追い求めて自分の経済力を無視すると、だれでもそのような結論になりますね。
でも、よく考えてね。
欲しい物件と買える物件は、合致していますか？

今日の日経新聞にも出ていましたね。
パート労働に関する法律が４月に施行。
吉野家のパート労働者を地域限定正社員採用。

お金があれば、ご主人の通りでよろしいです。
その前提は、あなたが子供を生んでも現職を勤めること。
体がしっかりしていて、専門職であれば続けられます。
（うちのかみさん、それを３０年以上実行しています。自宅どころか他人に貸すアパートやマンションまで、土地取得から初めて仕事しながら獲得しました。）
いかがでしょうか？

>>351さん
そんなに気に入った物件なら、
同じ間取りで階を下げるとか、別の間取りにするとかで、
物件価格を下げることは選択肢にはありませんか？

仮に購入したとして、
共働きの期間の月々の収支計画はどうなのでしょう？
ＦＰが云々ではなく、自分たちで計算してみた方が実感が湧くと思います。

ローン、管理費、修繕積立金、食費、光熱費、通信費、その他
この程度の区分でも十分だと思います。
「その他」の部分は小遣いやら趣味やら洋服やら、人によってかけるお金はまちまちです。
３５１さんはどうですか？
あなたにとっての「フツーの生活」でいいのです。
それにかかっているお金を把握していますか？

また、お子さんが出来たらどうなるのでしょう？

それでも頑張れると思うのであれば、買ってもいいと思います。
ただし、かなり無謀ですので、オススメはしません。
それなりの覚悟を持って、ということです。

それから、
＞金利については、はじめの（私が働いてる）うちに繰り上げ返済していくつもりで
＞変動にしました。
繰上はもちろん返済額軽減型です。あなたにとって期間短縮なんて意味がありません。
それはいいとして、なぜ変動なのかが理解出来ません。
全額変動は、はっきり言ってあなたには危険だと思います。
残債が大きすぎて、金利変動のブレを受けすぎる。
金利が４％程度に上がったらどうなるか、計算してみて下さい。
全額変動なんて、それでも大丈夫な人がやることです。
長期（最低でも10年）の固定にしておいた方がいいと思います。
それだと（金利が高くて）収支バランスがなりたたないなら、やめた方がいい。

きつい言い方になってきてしまい、申し訳ないですが、率直に思ったことを書いてみました。

>>361
ある程度、経験されているとはおもいますけど、このレベルでの共稼ぎが出来るのであれば、この程度のローンは問題なく設定・返済が出来ます。
体丈夫が前提ですけどね。

購入時47歳　　年収800万　　現在49歳830万
家族は、妻と子供1人（小学生）

物件：3300万　地方は安いです。

ローン1000万（10年2年金利固定）
貯蓄残高400万　親援助500万有り（ありがたいです）

余裕のはずでしたが単身赴任・・・・
家族はともかく、単身赴任の自分はつつましく暮らしております。

もちろん、単身赴任先の家賃負担は10000円位ですが2重生活は大変ですね。

同じような境遇の方もいらっしゃいますよね。

351さんへ

子供のことでわたしもひとつ投稿を。

子供が出来れば欲しいな、ということですが、
子供ってご存知の通り結構お金が掛かります。
7000万超の物件を購入ご希望なので23区内の物件でしょうが
だいたいみなさん2，3歳からなにかしら習い事を始めています。
スイミングや幼児教室、ダンス、バレイ、絵画、
音楽・・・色々ありますからね。

我が家は幼稚園児と2歳児がいますが、
幼稚園代や習い事費全部合わせて約７５０００円掛かっています。
たぶん、平均的だと思うんです。

ローンプラスこれくらいはすぐに掛かるようになってきます。

削ろうと思えば削れるので考え方ひとつでなんとでもなりますが。

あと７０００万超えの物件、固定資産税も相当なものかと
思います。

年間数十万の税金がさらに毎年掛かってくることも考えておかれたほうが
いいと思います。

またパートで年間１００万くらいの予定、ということですが
１００万をパートで稼ぐ場合の子供の預け先のことも考えないと
いけなくなります。

２３区内、保育園事情はどこも厳しいです。
フルタイムの共働きでも認可保育園に入れるかどうかはわかりません。
預け先が確保できないため、いくら「働くつもり」でも
「働けない」お母さんもいっぱいいます。
つまり１００万さえも稼ぐことは出来ないかも？ということです。

また７０００万超、住民の生活レベルもそれなりと予想されますよね。
そんな中、自分のところだけ切り詰めた生活を
送るわけにもいかなかったり、というところもあります。

広さもあるだろうから電気、ガスなんかも高くなるし・・・・などなど
「悪いところ」をめいっぱい挙げてみるべきだと思いますよ。

「見てみないフリ」をして欲しいから買うことは出来てしまいますが
それにしても高額な買い物です。
見ないフリはしないほうがいいです。
「夫婦二人」で一生を過ごすというなら話は全然違ってきますが。

お金だけのことでいうと、ディンクスに勝るものなし、です。
またその選択も大いにアリ！だと思いますよ（ご実家などの反対も
あると思いますが）
結婚したら絶対子供生まないと、というものでもないと思います。

３５７さんへ。
私は専門職ではなく、フツーのＯＬなので、３５７さんの奥さんみたいには、
頼りにならないですね。。。
カラダは丈夫な方だとは思いますが。。。

３５９さんへ。
今の家があまり子育て環境に適していないのと、まぁこれもなんとなくなんですけど
この家で子育てする気？イメージ？がないなー・という理由で子供の前にマンション購入・と
なんとなく思っていました。

３６１さんへ。
物件価格を下げて・の金額なんです涙
２期での購入（検討）なので、半分以上は埋まってしまっていて。。。

金利に関しては、実は私は勉強不足で主人の言いなりになってしまっているところが
あるのかもしれません。
一応５年後からは３％（優遇金利を考えると実質4.5％）になるという想定でやっているのですが、
主人いわく金利は景気に左右されるからすぐに（１０年位は）そこまで上げることは
無いであろう・というよみからのようです。
変動が固定においつきそうなら変えればいいし・とも言ってました。

３６４さんへ。
子供にかかる費用は本当にわからなかったので、実際の数字を出していただいて
本当にありがとうございます。
子供一人にたいして、ＦＰの計算では月１万増える・と。
足りるのかなー？と思っていたところでした。
保育園の話も○○区は保育所にも力入れてるので大丈夫ですよ・と言われ
鵜呑みにしていました。

私の考えるフツーの生活は・結婚→マンション購入→子供だったので
ディンクスでという選択肢は、今のところはまだない感じ・・・ですね。。。
絶対に欲しい！というわけでもないので、出来なければ出来ないでディンクス。
という感じですかね。
それにしても、子供はお金かかりますね。
１人にしようかなーとも思い始めました。
一人っ子だとワガママになりそうだなーというイメージで
子供は２人くらい？って思ってただけなんで。。。購入するか否かは今週末まで話し合って、決めたいと思います。
色々なリスクだとかケースだとかを書いていただくと
知らなかったこと、想像していなかったこと、改めて視野の狭さに気づいたり
とありがたいことばかりです。本当に助かります。
ありがとうございます。

結局、今回の物件はやめました。
このコミュのおかげで冷静になれました。
今度は身の丈にあった気に入る物件が出てくるといいなーと思っています。
レス下さった方本当にありがとうございました。

＞351さん

352(356)です。

なるほど〜、そうでしたか。
おせっかいで書き込みした手前、その後どうなったか心配していたのでよかったです。

今回見送ったのはやはり正解だと思うよ。（金額云々だけじゃなくてね。）
まあ家を買うなんて、ある意味で人生の転機なので、
こっちが焦らなくても自分にとっての買い時は向こうからやってくるもんですって。

それまでにしっかり見識を養っておくことですね、

ご夫婦、ご家族の今後に幸多からんことを。

＞351=366さん
361です。
そうですか〜。

まぁ、出てきますよ、そのうち。
うちの場合、検討を始めてから買うまでに３〜４年かかったかなぁ。
ＭＲも10件近く行きました。買う気の全くない物件も参考のために見に行ったりしました。
はじめは豪華な設備などに目がくらみましたが、
そのうちに自分たちにとって何が大切かが見えてきたように思います。
その間に、頭金もかなりたまり、結果的に、
立地も間取りもほぼ理想に近い今のマンションに出会いました。
検討を始めた頃に、今のマンションに出会っていても、
資金不足で購入出来なかったか、妥協した間取りだったと思います。

何事もめぐり合わせですよ。

余計なことを色々言ってしまったついでに、おせっかいでもう１つだけ。
アンテナを広く張っておくことをオススメします。
情報は、なるべく早くつかんだ方が何かと有利です。
また、ポータルサイトや雑誌にも出ないマンションも、意外とあるものです。
新聞折り込みや駅周辺の看板なども、意識して探してみるといいですよ。

３５１さんは、勇気ある決断をされましたね。本当にすごいことだと思います。
実は私もこのスレッドを読ませて頂いて、そしてアドバイスを頂いて、考え直した人間です。
（手付け100万円は有難い授業料だと思っています。）
デベの営業さんもＦＰさんも全ての人が「大丈夫」と言うのですが、
やっぱり、彼らは売ることが目的。
本当に買う人のことを親身に考えてくれていかは？ですよね。
自分は、このスレッドで悲惨な現状を吐露したことで救われました。
絶対に希望の物件は現れると思います。がんばって下さい。

うちは、夫36歳、年収900万　妻37歳、年収100万　子供2歳　もうあと１人希望

　社宅にいたおかげで、貯金は4000万となりました。5年後に社宅を出なければいけないので、
少しずつ物件情報を見ているのですが、中古マンション5000万円を発見。
築30年以上ですが、特急停車駅から徒歩10分＆180平米の間取りに、夫婦ともに一目ぼれでした。
夫はすぐにでも買いたいみたいですが、管理費や修繕積立、駐車場代や税金で月10万円は
余裕で越えそう。
すぐに買い手はつかなさそうだし、もうしばらく社宅に住んで、値が下がるのを期待したいです。

370さんへ

180平米は、家族4人では、広すぎると思います。
お教室が経営できそうですね。
掃除も大変だし、生活するだけなら、
90平米以上あれば、十分では？

もっと狭いと新しいのも買える値段ですね。

諸先輩方のご意見をお願いいたします。

私（３５歳）：８５０万（税込年収）
妻（３０歳）：専業主婦（２年以内にパートに出る予定。年収７０〜１００万円？）

物件：５０００万（築３年中古）
頭金：２００万
借入：４８００万（３５年ローン：当初１０年固定１．９％。固定期間終了後１．２％優遇）
子供：１名（小学２年生）

現在とても気に入っている物件があります。
ローンは年収の５倍以内という基準は満たしていませんが、年間支払額は年収の２５％以内です。
数年以内に昇進する可能性が高く、その場合には年収１０００万円を超えます。

子供の教育は中高は公立、大学は私立文系で資金計画を立てています。
私が５０歳の時には子供が大学を卒業するので、そこから定年までの１０年〜１５年間でローン原資の返済と老後資金、子供の結婚資金は貯められると考えています。

みなさんのご意見をお聞かせください。
よろしくお願いいたします。

>>373さん
年収と年齢から考えて、頭金がかなり少ないように思うのですが、何か理由があるのでしょうか？

きちんとした理由があるのなら大丈夫だと思いますが、
もし、単に浪費して頭金が貯まっていないなら、
今までの生活を相当見直さないといけないのではないでしょうか？
きちんと考えていらっしゃるようなので、おそらく前者だとは思うのですが…

今までは賃貸ですか？
賃貸物件と比較すると、ローンだけでなく、
管理費も高めのことが多いですし、修繕積立金もあります。
また、中古ですと、物件価格の他に仲介手数料もかかります。
そのあたりは計算に入っていますよね？

10年後、ちょうどお子さんに一番お金がかかる時期に固定期間が終わりますね。
その時点での金利想定は大丈夫ですか？
教育資金は、それまでに並行して貯めていくのでしょうか？もう確保してあるのでしょうか？
＞大学は私立文系で資金計画を立てています。
小学２年生で文系と決めてしまうのは、いかがでしょう。

現時点で手元に残す額がわからないのですが、
もう少し頭金を入れられるなら、入れた方が無難だと思いますが・・・

東京在住　年齢４０歳　サラリーマン　妻と二人暮らし
年収　私９５０万円　妻２００万円　計１１５０万円
現住居　中古マンションで１年前に購入
購入価格６０００万円（頭金１０００万）
ローン：全額変動金利（1.2％優遇）で５０００万円（３５年）

皆さんの書き込みを見ていると、自分の組んだローンはちょっと無謀だったかもと反省。やっぱり無理しすぎでしょうか。

あと現住居の前に住んでいたマンションがありますが、こちらはローン完済済みで賃貸中。月々の家賃が１０万円。でも管理費と修繕積み立て金、年間の固定資産税で３万円程度かかります。買い替えか賃貸にするかで迷いましたが、長期で見れば家賃収入を当てにしたほうが良いと判断しました。

私33歳　個人事業　申告所得450万円(2年目)
妻32歳　派遣社員　年収550万円
子供はいません。今後も作る予定はありません。

現住居賃貸18.5万円
貯蓄300万円

私も妻も不安定な職のため銀行が貸してくれるのか分かりませんが、
4000万円位のローンを組むのは可能でしょうか。
すぐにというわけではなく、1〜2年後くらいを予定しています。

奥様の収入で３，０００万は借入可能。（銀行は年収６倍まで審査とおれば貸します。）
ご主人も事業で借入が多くなければ問題ないと思います。

頭金は購入金額の２０％以上いれたいですね。

女性の派遣で３０００万（年収の６倍まで）も貸してくれるんですかね？

私３５歳　会社員：年収８５０万円
妻３０歳　専業主婦（パートに出る予定）
子供１名（小学校低学年）

物件　　中古マンション（築５年）
価格　　４１００万円
貯金　　８００万円
ローン　４１００万円（３５年ローン。１０年固定１．８％と２０年固定２．６％のミックス）

仲介手数料等諸費用が３００万円、引越し等で１００万円が最低限かかります。
何があるか判らないので４００万円は手元に残します。

年収５倍以内に収まっており、首都圏の中堅ビジネスマンとしては平均的なローン金額だと思っていますがどうでしょうか？
妻にパートで働いてもらってバリバリ繰り上げ返済を行い、２０年での完済を目指しています。

別スレに書いていたのですが、ここの方が妥当かと再度。

夫　35歳　年収600万
妻　34歳　年収530万
子供1人　4ヶ月　（あと1人希望あり）

物件　5800万
頭金　3700万
　内訳　自己資金　2300万
　親からの借入金　1400万
ローン　2100万

マンションのため、管理費・修繕積立費・駐車場で、月3.5万円

マンションオプション設備に一括で支払う金額を引くと、残金900万円。
しかし、そこから、引越代、家具・家電購入費、車購入、子供の学資保険
一時払いを引くと、本当の残金が450万円ぐらいになりそう。

親からの借入金は、税理士アドバイスの下、金利1% 20年で返済予定。
金融機関のローンは、変動金利35年（提携ローンで1.475%から開始）。
もちろん、35年のつもりはなく、繰上返済をし、60歳ぐらいまでには
完済するつもり。

妻は、育休中ですが、出産前に昇格しているので、復帰後の
時間短縮勤務をしても、年収500万円ぐらいはあるとのことで、
教育費がかかるうちは、働く予定です。

今年の秋に入居予定ですが、2100万円を変動金利を選んでいる点（少々不安）と
残金450万円について（すぐにでも繰上すべきですかね？）、みなさんのご意見を
お伺いしたいです。

夫　３４歳　８６０万
妻　３９歳　専業主婦
子　　４歳（私立幼稚園）　あと一人希望有り

物件　　６１００万
頭金　　２１００万
ローン　４０００万

管理費・駐車場等で３．５万
３０年ローン

今年４月から融資実行です。

＞2100万円を変動金利を選んでいる点（少々不安）

ウチは４０００万を変動金利ですが・・・　orz
同じく少々不安くらいです。

月々１２万、ボーナス１２万ですが、某銀行の返済額固定方式で、
月々１３万、ボーナス１５万で、多少の金利上昇は見込んでいます。

あとは繰り上げで、さっさとボーナス分を０にしてしまえばなんとなるかなーと
思ってます。

今とても悩んでいて、何かにすがりつきたい思いで初めて書き込みます。

年齢４８歳　サラリーマン　
妻　専業主婦
子供　小２

年収　１０００万円　
物件　新築マンション４２００万円（頭金７００万＋諸費用２００万円）
ローン：２０年ローンで１０年固定　

引越し・家具購入等で２００万円見積もり

以上を支払った残貯金額６００万円程度

実家の諸事情で年齢の割りに貯蓄が少なく、頭金を入れすぎるのが怖いため、
７００万円で考えています。

毎月２０万円程度をローン返済＋管理費で考えています。


子供もこれから教育費がかかりますし、老後に備えての貯蓄がどの程度できるのかを
考えるとなかなか決断できません。

ちなみに今は賃貸マンションで毎月１３万円の家賃、年間２５０万円の貯金をしています。


もう少し頭金を貯めてから購入するべきか、年齢的にも早く購入すべきかローンの延長等
アドバイスいただけると嬉しいです。

その書き方では実際ローンがいくらなのかはっきりしません。

子どもが一人なので2人の家庭に比べればはるかに楽ですが、定年は何歳か、
子どもの教育はどの程度（例、中学以降は私立、高校で私立になるかも、大学は親元離れて私立の可能性とか）かくほうが良いと思います。

No.383です。
説明不足ですみませんでした。

ローン予定は3500万円
定年は60歳です。
その後少なくとも5年間は働いてわずかでも収入を得たいと思っています。

子供は中学は公立、高校から私学、大学もしくは短大に行ってくれたらいいかと。
自宅からの通学で考えています。

みなさん35年ローンでも繰上げ返済等で定年までに完済するのが基本ですか？
退職金はあまり見込めないので、それを返済にまわすことは考えていません。

>> 383さん

>ちなみに今は賃貸マンションで毎月１３万円の家賃、年間２５０万円の貯金をしています。
の406万(13×12＋250)を、ローン返済にあてたら、定年までの12年間で
完済できるのではないでしょうか？

おそらく、3500万を12年で完済するとなると、だいたい総額4000万くらい
を支払う事になると思います。
⇒1年あたり333万程度返済できたら、12年で完済できる。

406万から、管理費(仮に月2万として年間24万)を引くと約382万なので、
更に固定資産税を引いたとしても、12年で完済は余裕です。

管理費込みで毎月20万程度の支払いの予定であれば、年間150万程度の
繰上返済が目標ってトコですかね・・・

率直なご意見をお聞かせ下さい。。

夫　37歳　自由業　税込み年収850万　（申告上210万）
妻　35歳　会社員　税込み年収350万　（ただし、勤続2.5年、うち1年が産休）
子　1歳、3年後2子予定

予定より早く、とても気に入った物件が見つかってしまいましたが、
頭金と自由業のため確定申告の調整などが心もとなく感じています。

希望物件は
●80平米以上
●3800万
●管理／修繕積み立て/駐車場　60000円


仲介会社からは
●SBIモーゲージでのフラット35
●スルガ銀行の変動4％でとりあえずかり、後にフラット35に借り換え
を勧められています。

現在
家賃／駐車場　15万
年貯蓄可能額　250-300万（もうすこし切り詰められそう）

これまで、実家などでもローンや家賃などを払った事がないので、
この収入に大しての支払いの負担増が想像出来ません。

率直な感想や借り換えについてのアドバイスを伺えると幸いです。

よろしくお願い致します。

387です
忘れていました。

自己資金は500万、
3800万には諸費用は含まず。

シミュレーションではローン自体の支払いは14-15万円です

>>380
税込み年収の何倍かより、手取り収入から年間収支を計算されることをお勧めします。例えば、
手取り収入は、多分６５０万くらい。
ローン１７０万、管理費・修繕積み立て３０万、固定資産税・都市計画税１０万
車維持費３０万(カゾリン代除く)、旅行１０万、
生活費３００万、子供貯蓄３０万、繰上げ７０万（１５年分繰り上げるには年この位かな？）

このままだと車の買換えはできないし、教育費、老後資金も不安。車を止めるなどして支出を減らす、手取りを上げるか奥様がパートなどして収入を増やすのは必須だと思います。パートの場合、想定した収入を得られるのかよく検討ください。

>>382
年収、ローンとも380とほぼ同じなので、参考になればと思います。

夫　31歳　年収550万
妻　28歳　年収480万
子供なし、数年後に予定

物件　5000万　都心新築3LDK
頭金　1200万
ローン　3800万

私単独で組みましたが、フラットやや多め＋変動ミックスで35年で組んで
月々11.5万＋ボーナス各10万ちょいを予定。
管理修繕2万、車は今後買う予定無。
ボーナス分は月々貯蓄で賄い、本ボーナスは丸々別用途（繰上げや貯蓄）へ。
ボーナス分は変動に充ててますが、繰り上げも変動に突っ込む予定です。

各人自立型で財布は別々。
私が光熱含めて家維持と早年の繰り上げ返済要員、
妻が夕食含めた一般生活費＆将来の出産の生活貯金要員（その後、落ち着いたら共働き再開）。
私も一人暮らしが長かったので炊事洗濯得意なので、家事は二人三脚体制。
趣味でゴルフやってますが、他の物欲は特にない方かもしれませんｗ
今までも家賃10万払っていて貯金も出来ていました。

いつかどこかのタイミングで一時的に1馬力になることと、変動部分の運用が肝です。
妻の出産→社会復帰までの間は、繰り上げ停止で子育て重視でいきたいところです。

夫　３３歳　８５０万
妻　３３歳　６５０万
子　なし（今後一人予定）

物件　　４１００万
頭金　　１１００万
ローン　３０００万

管理費・駐車場等で３万
３５年ローン（フラット３５：3.21%）
月々：１１．５万
ボーナス：７．２万

去年７月から融資実行です。

です。

いかがでしょうか？

>>391さん

既に去年7月から実行という事ですが、何を心配されてらっしゃるのでしょうか？

客観的に見ると、旦那さんの収入だけで充分払っていけるローン額なので、かなり繰上返済(あるいは貯金)できるのでは、と感じます。

1年間でどの程度、繰上返済できていますか？


また、もし今このローンを見直すとすれば。。。
・繰上返済のメリットを享受できる低金利の変動商品に借り換えする(心配ならMIXローンにする)
・その場合、ボーナス返済を入れないローンにする
事くらいでしょうか。

>>390さん

世帯収入合計で1000万ときましたか。。。
しかも将来お子さんをお作りになる予定で、その間は一馬力になるんですよね。
少し、いや、かなり心配です。

今、貯金できているという事ですが、毎月いくらくらいですか？
また、奥さんの収入がなかったとして、いくら貯金できますか？

単純に考えても、ローン11.5万＋管理費3万=14.5万/月の支払ですので、今よりも4.5万円/月の出費がかかります。
また、賃貸と違い固定資産税等も掛かってきます。
さらに、新居に移ると生活スタイルも変わり、出費も増えます（いい器に住むとそれなりの生活をしたくなるのが心情ですし、そうでなくても、家が広くなると電気/ガス/水道などは上がります）。

毎月のキャッシュフローの計算を見直してみてください。
本当に大丈夫ですか？


物件を気に入り、覚悟をもって購入されるのでしょうから、あまりネガティブな事は申し上げたくないのですが、お子さんをお作りになるまでに相当繰上しないと厳しい事は改めて認識してください。


※ちなみに、お子さんが少し大きくなり、奥様が復業されたとしても、その収入はお子さん関連で消える(むしろ足りなくなる)のが通常ですから、あまりアテにしない方が賢明です。

夫　35歳　年収820万
妻　35歳　年収520万（プラス家賃補助55万／年、ただし共同所有、共同債務とする必要あり）
子供2人　1歳、3歳

物件　4600万　新築
頭金　2100万
ローン　2500万
平成20年度末引き渡し物件

管理費・駐車場で5万程度
20年ローン（フラット20S）

ボーナス支払いなしで、月々15−20万を予定しております。
家賃補助を受けるため、共同債務者として別々にローン返済。

フラットで進めていますが、10年固定金利で繰り上げ返済しまくりで
15年くらいでかえすのもどうかと迷っています。（銀行はこちらを薦めてきます。）

繰り上げ返済ですが
銀行固定ローンの場合は、手数料はかかるがネット上で返せる。
フラットは手数料はかかるが100万単位とのこと。
銀行支店が電車で1時間ぐらいのところなので平日に仕事を抜け出し行くのも手間がかかります。
一長一短です。

また、所得税の住宅ローン減税等もあるかと思いますが、総合的に何がよいか模索中です。
アドバイスいただければ幸いです。

>>396さん

奥様との共有比率(頭金2100万の内訳、ローン2500万の内訳)が分からないと、アドバイスできないですよ。
また奥様は今後も働き続けるのか？更にお子様をお作りになる予定はあるのか？等もあった方がよいでしょう。


それと・・・
＞10年固定金利で繰り上げ返済しまくりで15年くらいでかえすのもどうかと迷っています。

どういう事ですか？
繰上返済せずに資産運用しよう、って事でしょうか？
それとも、お子様の教育費で残す必要があるってこと？


＞銀行固定ローンの場合は、手数料はかかるがネット上で返せる。
＞銀行支店が電車で1時間ぐらいのところなので平日に仕事を抜け出し行くのも手間がかかります。

ネットで返せるのに、支店に行く必要がある？


＞フラットは手数料はかかるが100万単位とのこと。
＞一長一短です。

繰上返済だけなら、銀行の勝ちですよね？
何が一長一短なんですか？


＞また、所得税の住宅ローン減税等もあるかと思いますが、総合的に何がよいか模索中です。

こんなのおまけ程度の控除です。今の段階で考慮すべき事ではありません。


結論として、
何を心配しているのか、何を相談したいのか、もう少しはっきりとしてもらえるとこちらも助かります。
焦る気持ちは分からなくないですが、落ち着いてください。

相談させてください。
夫３９歳：年収８５０万円（今後増える予定なし）
妻３９歳：専業主婦
子供：１歳

物件３２５０万円（都内は高くて千葉にする予定）
頭金１０５０万円（諸経費別）
ローン２２００万円
車あり

親の援助はなく妻も働く予定はありません。
二人の老後を考えると子供は1人が精一杯かと考えてます。
物件は通勤時間のかかる場所の為、将来的な転売は無理かと考えてます。駅からは徒歩5分です。
無理があるでしょうか。

夫　39歳　年収870万
妻　39歳　専業主婦
子供1人　0歳

物件　3300万　新築の千葉
頭金　1100万(諸経費別)
ローン　2200万
車あり

妻は働く予定はありません。年齢的にも老後や教育費を考えると
子供は１人でないと無理かもしれないと思ってます。
子供が小さいうちに　変動金利で15年以内にローンは返済するように
頑張らないといけないかとも思います。
無理があるでしょうか。

>>396

＞フラットで進めていますが、10年固定金利で繰り上げ返済しまくりで
15年くらいでかえすのもどうかと迷っています。（銀行はこちらを薦めてきます。）

「どうかと思う」というのは、一般的に「〜〜するのもどうかと思う」と批判的な懐疑的な事にたいして使う言い方ですよね？
もしかして、あなたの場合の「どうかと思う」というのは「どうかな〜って考えています」とこちらが良いのでは？、こちらの方が希望みたいな感じですか、そういう事ですか？

それなら、年収もあるし、ローン額が少ないので、フラットにするよりは、２０年ローンの１０年固定で、毎年がんがん繰り上げするというのがもちろん、良いと思いますよ。
充分それができる年収ですし、フラットにする必要は無いと思います。

繰り上げ返済のことに関しても、あなたの頭のなかでは「こちらの特徴はこれで長所はこれ、短所はこれ」「こっちのほうの特徴は…」とはっきりしていると思いますが、それを文章にする時にきちんと整理してかいてくれないので他人が読むと意味不明なんです。

>>398さん、>>399さん

同じ方だと思いますが、もう少し情報を教えてください。
毎月の収入(税抜き)と、今の生活費、頭金を支払った後に手元に残るお金、ローンの種類(何十年ローン、変動or固定)を書いて貰えますか？
※教育費/貯金額/車のローン額/駐車場代など、内訳があればさらによいです。

というのも、年収だけでは無謀かどうかは一概には判断しづらいものです。
850万程度の収入の方ほど、節約家vs浪費家の差が大きいので。

一般的に見ると、
税金が約20%として、月収が約40万、ボーナスが約100万/回といったところでしょう。
一方、ローンは以下を前提として計算しましょう。
・ローン期間は、定年までの約15年
・返済計画が確定している固定金利を選択(約3%)
・ボーナス返済はしない。
・退職金も考慮しない。
すると、毎月のローン返済額は15万前後になります。
＃実際は35年変動ローンだったとしても、上記シミュレーションで支払えるかどうかが、安心して借りれるかどうかの目安となります。

話を戻すと、40万-15万=25万/月が生活費になりますが、これで生活できますか？
お子様はお生まれになったばかりのようですが、その費用や、新居での生活スタイルを見据えて、よく考えてみてください。

>>３８９

私は大丈夫だと思います。
４０１さんの試算でも、月収からローンをひくと生活費２５万。
子ども１人なら幼稚園小学校中学校と公立コースで、高校は県立か私立、大学…も大丈夫だと思います。
月収からはギリギリでも、試算通りならボーナス２００万が残るので、貯金、繰り上げ、生命保険、給料のマイナスなどを補えると思います。
繰り上げに関しては、３％１５年で月１５万という試算がでているなら、繰り上げしないと退職後もローンが残るという心配はないので、考えなくても良いかもしれません。
３５年で計算すると月の返済額が低くなるので、そうすると繰り上げの必要性は当然出てきますが…

年収が９００万近くあり、ローンが２２００万ならそれほど心配しなくても良いのでは。
年齢が４０歳近いですが、子どもも２人でも良いと思います。
ご本人が子どもの教育をどのように考えているのか、会社の業績等で将来の年収に不安を持っているなら１人というのも充分ありえる事です。ご本人しかその危機感のようなものはわからないので、これ以上のことは差し控えます。

>399です。ご返答ありがとうございます。
具体的には
38万/月手取り　ボーナスが65万/回です。これから変わる予定はありません。
ボーナス、退職金は考慮しない返済計画です。
ローンは固定ではなく、変動のみで考えてましたが固定も考慮した方が良いでしょうか。
15年が最長で出来れば10年で繰り上げ返済したいと思ってました。
生活費的にはきついのかもしれません。
子供が小さいので今のところは　それほどの出費はないかと思っていたのですが・・

３９６です。
３９７さん、４００さん、アドバイスありがとうございます！

当方、契約当初は、ずっと固定金利のフラットの方が、安心という気で、あまり考えずにおりましたが、ここにきて、銀行に相談にいったところ、銀行の１０年固定の方がかなりお得だということに気づいた次第です。但し、当然ですが、１０年たった後の金利が不確定なため、その辺のリスクをどのように考慮すべきかが素人としてはなかなか判断しづらいものがありました。

３９７さん、頭金は妻と半々、ローンも妻と半々で、持分も半分ずつというつもりでおります。
ただ、第三子を持つこともまだ諦めているわけでもなく、将来の不確定要素に対するリスクの判断がなかなかつきません。

さらに言うならば、現在、ほとんど家賃のかからない社宅に住んでいるため、繰上げ返済の自信もなく（覚悟の問題でしょうか）、いったい何を選択してよいやらわからなくなった次第です。

気持ちは銀行ローンを組んでなんとか繰り上げ返済をがんばるのがもっともよい選択というところに動いてまいりました。

後は、妻のローン審査が通るかどうか（産休・育休をとっていたので、一昨年の年収が低い）というところと、これとの兼ね合いもありますが、持分の比率をどうしようかといったところです。

>>399(402)さん

確かに変動の方が今は金利メリットは大きいと思いますが、399さんにはあまりおすすめしません。
それはお子様がまだ小さいこと、40歳近い年齢だということ、です。

あまり想定したくないことではありますが・・・
お子様がまだ小さい
→ 今後の出費が不透明で変動の可能性が大きい（教育費に加え、突発的な病気などでの出費など）
40歳近い年齢
→ ご自身のご病気の可能性や、会社倒産などでの再就職の難易性もあります。

という事より、上記リスクに加え、金利リスクまでかぶるのは避けた方がよいと思います。
それに15年（繰り上げして10年）であれば、変動と固定でそれほどの金利差は出ませんので。
※計算してみてください。


最終的には個人の判断にゆだねますが、客観的にみた意見でした。

夫　33歳　年収1100万（昨年は特需。今年は1000万をちょっと超える程度）
妻　38歳　専業主婦
子供なし

物件　2600万　新築（大手町まで電車で21分、駅徒歩15分、6階/15階 3LDK）
頭金　0（諸費用は別）
ローン　2600万

当初ローン：当初10年固定(2.35%)の20年
ローン開始後すぐに、当初10年固定が1.95%に下がったため借り換え。
というか、銀行と交渉の末、そのままで条件変更となり、かかった費用は3万程度。
管理費・修繕費積立・駐車場で2万/月

繰上げ返済をしつつ8年〜13年程度で完済させる予定。
ここ1年弱での繰り上げ額は200万。
利子分をとにかく低く抑えようと考え、安い物件とした。
現在のローンを払い終えてから、住み替えを検討する予定。
現在の物件を、貸出すか売却するかはその頃のローン金利次第。

当初は、賃貸投資にできるような中古物件を考えていたが、妻が新築に住みたそうだったのと、お手ごろな新築物件が見つかったため新築の購入とした。

アドバイスお願い致します。

夫 40才 年収税込1000万
妻 39才 専業主婦
子 6才 3才
ローン総額 4000万
ローン種別 財形住宅融資 ５年固定で金利2.175% 短プラで見直しあるも上限3%の会社補填有り。30年でスタートの予定。
購入後貯蓄残高 300万。

以上如何でしょうか？

我が家は
夫　年収１０００万円　３２歳
妻　専業主婦　　　３１歳
子　３人
母　同居　

今、５８５０万円（諸費用込）
の４LDKを検討しています。

自己資金は諸費用にあてるつもりの２００万程度鹿ありません。
無謀でしょうか？

どうしても気に入ってしまった都内マンションがありまして。。

今、現在は都内で安かった５年前に３LDKマンションを購入して住んでおりますが、
小学生の子供が一人部屋を欲しがり住み替えを検討しています。
本当なら母も同居していることから５LDK がいいのですが、
今の年収では明らかに無理でしょうから。。
３５年ローンで購入した住み替え考えているマンションは何軒か査定して頂きましたところ
、ローンをすべて返済し、５００万円プラスぐらいになりそうでした。

マンションの駐車場が安いこともあり主人通勤用・妻用と車を２台所有しています。
（二台で駐車場代・月¥２３０００）

無謀で無計画すぎますか？
この先お金のかかる子供３人がいる中で妥当な
マンション購入が良いのでしょうか？

>>408　無謀です。5800万フルローンなんて自殺行為もいいとこです。
子供3人だと教育費がとてもかかります。母親が倒れれば、介護も必要になります。
車の維持費もこれからどんどん高くなります。

残念ながら、どうしても広い家が欲しいのなら、もっと郊外に行くしかありません。

>>407　大丈夫です。あと、会社からの利子補填があるのなら、変動金利で組めばいいのでは？
(さすがに、長期金利が3％を超えることは想定し難いですので)

４０９さん
レスして頂きありがとうございます。

やはり自殺行為ですか。。
ですよね。。
はっきり言って頂けると納得するところがありますね。
妻はそう話しておりましたが、妻に言われても納得いかず
こちらにレスさせて頂きましたので。

我が家のような状態ではどの程度のローンまでが
妥当でしょうか？

年収は２００程度下がることはあっても今以上に上がるのは
まずこの先考えずらい状態です。

>>410 「妥当なローン額」については、かなり不確定要因が多くて難しいところです。
お子さん3人が公立に進学するか、私立に進学するか、によっても変わってきますし、
母親の介護リスクもあります。年収がどこまで維持できるのかも分かりません。
安全策とすれば、4000万ほど、無理して5000万といったところでしょうか。

そもそも、４LDKのマンションを買ったとしても、お子さんが独立すれば、空間が
無駄になってしまいます。そうすると、４LDKの賃貸に10-15年ほど入居する、ってのも
ありだと思います。広いマンションだと家賃は相対的に安いので、年収1000万円
あれば、余裕で暮らしていけるのではないでしょうか？

４０９さん。
アドバイス、ありがとうございます。
子供がまだまだ小さいので、不安多々有りますが、ご教示頂いた変動タイプ等検討して行きたいと思います。
やはり金利が３オーバーて想定し難いですか？

夫　32歳　年収560万　10年後は+100万　20年後は+200万くらいUP予定
妻　33歳　年収350万　フリーですが、定年なし、今後も働く予定
子供　7歳　2歳　保育園　高校から私立　大学まで希望
(学資保険満期で二人合わせて600万は現在積み立て中）

頭金　2500万
物件　4800万　
ローン　25年予定
残預貯金　800万　年間貯蓄可能額250万くらい
現在の家賃12万　

です。ちょっと高望みでしょうか。
アドバイス宜しくお願いいたします。

>>413　ローン総額が2500万くらいでしょうか？
預貯金も残っているし、それなら余裕だと思いますよ。
あとは、住宅ローン減税をうまくつかってください。
来年度から拡充の予定なので、その詳細が決まってから
契約したほうが良いかもしれませんね。

>>412　金利3.0％は超えないと信じたいところです。
まあ、多少超えたとしても、利子補助があれば、負担は
そんなに増えないのではないでしょうか。

>>407

うちと条件にてます。

４０歳で購入、年収１２００弱、子ども２人（２才０才）、手元に残すお金３００万、
住宅財形利用３％以上は会社補填

違う所は年収は１２００万前後、ローンは３２００万で１５００は財形、残りは固定２・７％
年数は２５年で組みました。

今は住宅ローンと、繰り上げと、教育資金準備（地方なので下宿予定）と、手元貯金の増額の４本立てなので、結構しんどいですよ。
子どもが幼稚園に行っている時は、月謝と習い事でかなりかかりました。

４０才というと、まだ若さが残って定年までまだまだという感覚ですが、４５超えると結構あせってきます。
年収１０００万越えていても５５歳の頃にはダウンがはじまりそうだから、ローンは早く終えて老後資金の貯金をはじめなくちゃとか、子どもが公立（小中）にいっている間に完済・・・とか考えると、残された時間は結構短いです。

充分にライフプランを立てて考えた方が良いのでは？

414さん

ご意見ありがとうございます。
そうですね。ローン2500万くらいの予定です。
物件選定すすめていこうかなと思ってます。

夫　年齢：３０歳　収入：７６０万
妻　年齢：２８歳　収入：２８０万（派遣社員）
子供　なし（現在子づくり中。５年以内に２人希望）
居住地　東京
現在の家賃　１０万円

自己資金：１０００万円
《内訳》
　 頭金　　　：500万円
　 諸費用　 ：200万円
　 貯蓄残　 ：300万円（手元に残しておくお金）

購入予定
　一戸建て
　3600万円（頭金５００万円　ローン３１００万円）
　ローン　３０年（１０年固定）


皆さんに比べ頭金が少ないことを気にしております。
（というか、同年代で同収入帯で、それだけためれるコツを知りたい）

また、妻が妊娠し１馬力になった時のことが心配です。
子供が出来たら車（１００万ぐらいの安車）も購入しようかと思っております。

ご意見いただけないでしょうか。

借り入れ可能と返済可能とは違う。申し込めば融資も通ると思うが、実際の支払いが続かなくなる可能性大。
一つの目安　最低条件　物件価格の２０％以上の自己資金＋諸費用（２００〜３００万、当然物件価格により異なる）
　　　　　　　　　　　返済比率　２０〜３０％
　　　　　　　　　　　年収の半年から１年分の貯金
以上がクリアできればなんとかなるかも。それまで、貯金するのがベスト。金利の安さに左右されてはいけない。
以上

>>419

３０歳でそれだけ自己資金を貯金できれば、同世代同年収の人の中でも多い方ですよ。

４２０さん

ご意見ありがとうございます。
仮審査も３社ほどOKだったんで大丈夫かなと思ってました。

確かにご指摘のように低金利に踊らされております(>_<)
金融不安が高まる中、向こう１〜２年の大幅な利上げはないと信じ、
あせらずにあと５００万程度自己資金を増やすべきかなーと。

>>422
自己資金を５００万増やしたいというのは、ローン額を５００万減らしたいという事でしょうか？

または物件価格を５００万上のものを買いたいという事か、ローン開始後の手元資金をもう少し余裕があればよいという事ですか？

>>423

購入価格帯は変えずにローン借入額を減らそうかなと思ってます。
頭金貯めてる内に、出世するようなことがあれば、物件のグレードを上げますが（笑）

でも、今見てる物件をなかなか気にいっておりましまして、、、
難しいもんですね。

>>424

それだったら自己資金５００万貯まるまでまつよりは、
今の物件を購入して、ローン支払い・繰り上げ・貯金の３つを並行すればいいと思う。
残貯金３００万は既にあるから繰り上げ＞貯金で。
１０００万年収があって３０００万ローンで夫婦2人なら、2年位子作りを先に伸ばせば、繰り上げでかなりローンは減る。

>>419さん
資金面は、今は2馬力なので、繰上返済を頑張れば、なんとか大丈夫な気がします。

ただ、そもそも子供が近々欲しいなら、今家を買うってのは早計な気がします。
子供ができればライフスタイルも変わるし、求める家も変わってきますから。間取りだけでなく設備や周辺環境などなど。

今はじっくり頭金を貯める方がいいと思います（マンションバブルはじけたものの、現時点での購入は高値掴みは否めませんし・・・）

夫３４歳：年収５５０万円（今後増えてもせいぜい７００万）
妻２６歳：年収３５０万円（就職初年の数字なので４５０万くらいまではすぐに増える予定）
子供：なし

物件３９１０万円（諸経費別１８０万）
頭金２０００万円
ローン２０９０万円（２０年）
車あり（ローン残なし）

私（夫）の年収のみでも返済できる範囲で選びました。
基本DINKSのつもりなので目標としては８年で完済するつもりです。
親の援助に感謝。