世帯年収800万〜1000万の方、いくらの物件買いますか？

申し訳ありません。
失礼な書き込みでした。

＞納税もろくにしてないのに

とありましたが、脱税などはしていません。
綺麗な決算です。
すくなくとの貴方よりは税金を払っていると思います。

保険などは合法的なものです。
サラリーマンは退職金があるかもしれませんが、私たちは退職金の為の資金を積み立てると、課税対象になってしまうので　保険などを使って退職金を確保しようとします。
私の場合は現時点では60歳で1億になるようにしています。
今年から100％損金に出来るタイプ（がん保険など）は販売されなくなりましたが、半分損金はまだ合法です。（100％損金も検討段階）

また、私は非常に臆病です。
借金は怖いです。
私の商売は、在庫を持ちません。
私と妻だけなので、売上がなければ経費もほとんどかかりません。
会社が潰れるなら延命をしないで、さっさとたたもうと思っています。


＞自分で決断できるようになれば会社もうまく行くのではないでしょうか。

とありましたが、経営者は臆病くらいでちょうどいい　と思っています。
最終的には自分で決断してます。
ご心配なく、会社は非常に順調です。


会社で外国の銀行口座を持っています。（税務署に申告している）
私は2カ国の銀行口座を持っています。（その国のIDを持っています。税務署に申告をしています）
外国にある資金は使うつもりはありません。（というか面倒なので）

会社は私からの借入のみです。
資本金は100％私です。

両親の介護資金などは

両親の資産でなんとかなります。
父の商売は私と別の商売です。

土地（商売上の駐車場）を2億を20年で借りて、支払いがあと4年です。
その土地の向かい側に同じくらいの土地（建物有）を所有しています。
そちらは支払いは終わっています。

父の考えでは4年後に仕事の支払いが終わったら引退をして、もろもろを処分し・まとめて家を建てよう　という考えでした。

しかし、今年孫（私の子供）が生まれた為、4年待つのではなく建て替えをしよう　となりました。

父は自分よりお金を持っているので、老後の資金には困らないと思います。

別の父の所有地・法人にトラックの駐車場として貸している土地を売ることにしました。（3000万程度）
以前から買いたい　という話があったので父はその土地を売ったお金で、建替える家の資金に回したいようですが
自分としては父の資金は使いたくないと思っています。

父の親は病気がちですごい貧乏に育ったようです。

父は中卒の叩き上げで商売をしてきました。

自分はそこそこ裕福に育てられましたが、何でもすぐに買ってくれるように育てられていません。
父はなんでも半分は自分で稼いで買え　と言う考えで　父の商売を手伝って駄賃をためて買いました。（5万円のものなら、2.5万円は父が出し　2.5万円は自分で何とかする）

大学に学費も自分で半分出しました。

自分には甘えがあると思います。
自分だけで払えなくなっても、何とかなると。

しかし、矛盾していると思うのですが父のお金は使いたくないとも。

臆病なので借金も怖い。
今まで車を買うにもローンで買ったことがない。

実際の社会では泣き言は言えません。
ですから、このような場所で泣き言・悩みを言っています。

社長室は社員に見られないように、悩み・泣く　場所です。
（今は社員は妻しかいませんが、以前は雇われ社長をしていました。）


泣き言　矛盾した発言
を読んでいただきありがとうございます。

また、強気の社長にもどります。

ありがとうございます。

193　さん
経営感覚がズレているような気がします。

とは具体的にどのようにずれているのでしょうか？


私は、普通50代になってから考えるような節税や子供への会社の継承のようなことを30代でしているので、珍しい　と言われます。
儲かっている若い社長は　いけいけ・どんどん　で危なっかしいけど
変わってるね　と。

黒字が出てから、節税を考える経営者の方が　ずれている　ような気がします。

半分損金の役員の保険を現時点で解約したら、半分はすでに資産計上されているが、損金とされている半分で黒字になってします。

このような保険は役員の退職（金）にあわせて解約するものです。
これによって赤字は経営としてずれていますか？

このタイプの保険は、保険を担保にして非常に安い金利で借入も出来ます。


このようなことは理解されていますか？
経営者でも理解していなくて、税理士・保険屋さんにまかせっきりの方が多いと思いますが、自分は自分で計画をたてて入っています。


大手銀行は法人税を払っていますか？

１９５さん、落ち着いてくださいよ。
要は、それだけローンに臆病なのに、なぜ物件価格を３０００万から６０００万と倍あげるのかってことです。信金が５０００万まで貸してくれると言ったからですか？もしや、借りないと損だとさえ思ってます？
そんな口車に乗っちゃダメです（笑）。

二世帯とはいえ、３０００万あれば、そこそこ良い建物は建つと思いますよ。土地も４０坪強と、さして広くないわけだし。私は父が一級建築士で、主人の家の立替建て替えを相談したとき「２０００万あれば十分」と説明されたのです。でも、場所にもよるので１０００万プラスさせてみました。ただ当初、予算３０００万としても、結局なんだかんだで５００万〜１０００万オーバーしたりするんですよね（庭やアプローチ、門など）。ですから、まあ最終的に４０００万位の家にしたらどうですか？
それに、建て替えなら今ある家を壊す費用（含廃材処理）、お父さんの仮の住まいなど、いろいろ物入りになってくるのでは？他にも思いもよらない出費が出てくると思いますから、なるべく手元にお金は残した方がいいですよ。

なので、
自己資金１０００万
ローン２０００万〜３０００万
でどうでしょう？
MAX３０００万でもあなただけの給料で十分返済可能でしょう。

建物だけで４０００万使えるなんて幸せです。
もうちょっと良い家を、とお父さんが駄々をこねたら（笑）その時は素直にお父さんから援助を受けてくださいね。

良い家ができるといいですね！

>200さん
不動産価格の半分以上の頭金。賛成です。
私も根が臆病なので、それを実行してきました。といっても今まで２戸のＭＳを購入しただけですけど。

最初は、１５年前に３３００万円の物件をローン１５００万円で購入しました。頭金は私と妻（看護師）で２０００万円貯金ができるまで５年間我慢しました。ローンは１１年で返済し、貯金は１５年で３０００万円になりました。

今度、５０００万円のＭＳを購入しました。ローンは２５００万円です。前のＭＳは売ってローン返済に回すか賃貸にするか、ただ今思案中です。

やっと普通の感覚の方のスレに出会いました。ＦＰの立場から言うのであれば、「最低でも、不動産価格の２０％＋諸経費１００万円前後の資金を用意してください。」と言いたいところですが、実際にローンを支払い終えてみて自分の感覚が誤りではなかったことにホッとしております。
　特に北海道（札幌市）のマンションの販売状況は酷いものです。「頭金は０円、月々６万円程度で家が買えます。賃貸はもったいないす。・・・」等の広告を良く見かけます。素人はすぐこれに釣られてしまって、自分の収入、支出、ライフプランも考えずにＭＳを購入し、ローン不払いによりＭＳを手放すケースが往々にして見られます。
　２０６さんの場合は年齢、収入、家族構成によって色々な選択枝が考えられます。既にマンションライフを経験されているのであれば、賃貸で得られる収入と、それにかかる維持費（固定資産税、修繕積立金、ボイラー等の維持費）のバランスは把握していると思いますが・・・。
　私の個人的見解では、他に財産収入等が無いのであれば売却してローンの返済に回すことをお勧めします。理由は・・・
・賃貸の場合は、賃貸物件の責任については最後まで所有者の責任になるため、理事等の就任を断わった場合には、管理組合からペナルティー金を課せられる可能性が大きいこと。
・損益比を検討した場合、よほどの物件（駅近物件、ヴィンテージマンション等で住環境が優れている等）でなければ赤字になる可能性が大きいこと。
・　建て替え等の問題が発生した場合に解体費用（２００万円程度）がかかること。
・そもそも、賃借人が居るかどうかのリスク管理の問題があること。
　等の問題があると思います。
　２０６さんの旧マンションがどのようなものであるか分かりませんが、新たにローンを組まれるようでしたら、売り払いの収入を頭金に充当したほうが賢明かと思います。
　賃貸も難しいですが、売却の場合も価格設定は自分で行う必要があるため結構面倒です。

夫　年収９５０万　４２歳
妻　専業主婦　３８歳
子供　３歳（来春幼稚園）と１歳　２年以内ならもう一人産むかも
購入価格５３８０万円
頭金１７８０万
ローン３６００万

２年後に下の子が幼稚園に行くようになったら
妻（私）がパートに行こうとは思ってますが、
もう一人産むと更にパートに行く予定がずれ込むし、
３人目は悩むところです。

ローンは２０年当初固定で残金は夫の退職金を当てるつもりですが
繰り上げ返済頑張るしかないかなぁ！？
ちょっと不安になってます。

>207さん
206です。
レスありがとうございます。
理事の問題に関しては去年まで理事長をしていましたので、２０年間は回って来ない予定です。でも色々調べて、明日売却を頼むことにしました。
売却価格は、周辺相場より若干安く設定する予定です。

賃貸に出しても管理費、修繕積立金、固定資産税などなどを計算すると売却のほうがよいとの結論に達しました。

売却しても購入価格の半額以下ですが、ローンの繰上げ返済に回そうとおもいます。

残ローンは５年くらいで返済して、後は、ささやかな贅沢をしながら老後と子供のために資金をゆっくり貯めていこう思います。

２０９さんの選択は賢明かと思います。既に理事長をご経験されているのですね。私も、前のマンションで理事を２年間ほど経験いたしました。
　売却する際のアドバイスが若干あります。２０９さんは「売却しても購入価格の半額以下・・・」とありますが、複数の不動産仲介業者から参考見積もりを取られてから売却価格の設定をされてはどうかな、と思います。その後に、信頼のおける不動産仲介業者に一般媒介契約を（専任媒介契約は止めたほうが良いと思います。）行うほうが良いと考えます。（ついでに、ＲＥＩＮＺの過去のデータも入手されることをお勧めいたします。）
　私は４社の参考見積りを貰い、最終的には２社にお願いしました。結果的に２１年前に６階建の最上階を２６００万円で購入した物件が１５００万円で売れました（手数料が５０万円ほどかかりましたが。）。
　売却価格の設定については購入者の値引きが必ず入ると思いますので、得たい売却価格＋５０万円程度を目安にするのが良いかな、と思います。
　参考情報ですが、マンション管理士の意見では、札幌では１０年落ちの物件で２分の１、２０年落ちで３分の１、東京では２０年落ちで２分の１が標準的な取引価格とのことですが、私のような事例もありますので、売却価格設定は慎重に行ったほうが良いと思います。

夫39歳。妻専業主婦、子ども小学生が一人。増える予定は皆無。
世帯年収900〜1000万円（ボーナスによる誤差）
物件価格は諸経費込みで4800万円。
頭金1500万円。
3300万円の35年ローン。
今後、教育費のかかる時期は普通に返済し、
余裕のある時＆子どもの独立後にちょこちょこと繰上げ返済し、
退職金で完済予定（繰上げ返済しなくても1500万円ほど）。
うちって無謀じゃないよね？

>>211　まあ、大丈夫でしょ。でも、子供が小・中学生のうちに
目一杯繰り上げ返済した方がいいよ。退職金は老後の生活費に
残しておかないと。

夫　年収450万　32歳(正社員)
妻　年収400万　29歳(正社員)
子供　5歳・0歳(両方保育園)
購入価格 4700万円(諸経費込み)
頭金 800万(手元に150万残し)
ローン 3900万(35年)

若干無謀ラインに入っているのは自覚していましたが、賃貸の家賃も高い地域のため購入。
夫婦共仕事を続けるのを前提で50:50での購入しました。

>>213 超無謀。まだ契約していないなら、すぐに断りの電話をいれましょう。
今後35年、夫婦ともども働き続けることができるのでしょうか？
また、子供の教育費や自分の老後の生活費はどうするのでしょうか？
両親の介護についてはどうするのでしょうか？
賃貸の家賃が高いのなら、

　も　っ　と　安　い　と　こ　ろ　に　引　っ　越　し　ま　し　ょ　う

214さんの仰るとおりですね。
家賃の高い地域に無理して住んでいて身の丈に合っていないとしか思えないのですが。。
35年返済のうち15年間は金利しか払っていないことを考えると購入が全てではない気もします。
213さんは若干無謀程度にしか思っていないようですが、かなり重度だと思いますよ。
5000万の物件は年収1000万でも躊躇する価格帯であるということを知っておいたほうが良いと思います。（1000万を維持できるかの不安もありますから）

いまのまま賃貸か、購入なら3000〜3500万くらいまでにしておいたほうが
良いのではないですか？

>>214さん
厳しいご指摘ありがとうございます。
ですがもう契約済みですので破棄できませんしするつもりもありません。
いくらの物件買いますか？というスレだったので書いただけです。

ここからはスレ違いでしょうが返答します。

我が家は働いている場所を考えると安い地域は無理でした。
毎日通勤2時間とかの苦痛に耐えて安いところに住むよりは、普段節約して旅行も行かず車も持たず、子供といる時間を作りたいという考えです。
(元々旅行好きでも車好きでもないインドア派)

両親は共に50代で家・貯蓄がそこそこあり、仮に介護が必要になっても親の財産でなんとかなります。
冷たいと言われそうですが、親はいつかは先立つもの。
無理してまで長く生きてもらおうとは思わないし、親も望んでいません。
自分の子供もそのように教えるつもりです。

子供は中学までは公立、高校大学は行きたいといえば行かせます。
学費くらいは貯めていける計画ですし、なにかあって足りなくても勉強したければ奨学金受けるとか自分で働きながら学ぶ方法はいくらでもあるでしょう。
子供は子供の人生です。
身の丈程度の教育は受けさせたいと思っていますが、甘やかすつもりもありません。

あとは、大病を患うとか事故に遭って他界などのリスクはありますが、そんな事態になったら賃貸・持ち家関わらず人生設計が狂うのは覚悟の上。
そのリスクに耐えうるほどの財産は賃貸で過ごしても貯められません。

見る人から見れば楽観的に映るんでしょうね。

返済計画にみんなが助言(苦言？)する仕組みなんですね。
ここのスレ面白いです。
1,000万以上のスレが荒れてるので、こっちに書かせて頂きます。

私　38歳　(正社員)　年収　1,000〜1,200万(ボーナス変動が激しい業界)　
妻　38歳　(専業主婦)
子供 3歳　(幼稚園)
購入価格　6,100万(諸費用抜き)
頭金 　　 1,300万(手元に500万残し+妻の隠し財産)
ローン 　 4,800万(35年の予定)
ってとこです。

そこでローンの組み方についてご意見を伺いたく。
会社補助のローンで3,000万までは2%以上の部分に対して上限2%の補助がありますが、残りの1,800万は無補助です。
上記会社補助の恩恵を受ける為に、3,000万部分は固定に・1,800万部分は変動に(繰り上げ返済する場合はこっちから？)しようかと考えていますが、みなさんならどう考えますか？

アドバイス頂けると助かります。

>>213さん
奥様23歳29歳で出産して正社員ですか。理想的ですね。
いい奥様貰ったと思います。

具体的な数値を出さずに叩いている人は無視しましょう。
一般に、収入合算で不動産を買うと口悪く批判される
ものですが、そんなの関係ありません！です。

大学進学、国立文型なら４年間で300万あれば足ります。
私立文型でも慶應なら350万、早稲田でも400万程度。
理系・医学部はそれなりに高くなりますが、、。
お金がかかるのは高校時代の通塾が一番厳しいらしいです。

幼児教育にお金を掛けすぎず、習い事などもある程度絞れば
何とかなるのでは。

大雑把に3.5の金利で35年、ボーナス払い・繰り上げ返済無
だと月に161,183の返済、
（総返済額67,696,860、利子だけで28,697,146）になります。

手取りが年間780万だとすると16で割れば48.75万。
16.1万／48.7万＝なんとか３割に収まっています。
月30万で住居費以外の全ての出費を賄うのは、上の子供が中学
に入るまでは可能では(現在使い切らない分や給料の上昇分で
大きなレジャー費を捻出したりする)。

奥様が働き続けている以上はボーナス分
(上の試算では48.75×４ヶ月＝195)を貯蓄できるわけですし、
早いうちに繰り上げ返済していけば問題ないでしょう。

218
見ず知らずの人が親切心でコメントしてるのに、無視しましょうとは…
都合の悪いことは耳に入れない体質はどうかと思いますよ。
何とか3割内だとかいうギリギリの生活を一生続けなくてはいけないことは
直視しなくてはいけませんね。

破棄するつもりのない人に解約しろと言ったり家賃安いところに
引っ越せ！と言うのが嫌なんです。215さんの意見はともかく、
214さんの書き方では怪文書か脅迫のようで気の毒になりました。

213さんだって様々な試算のもとに決断されたのでしょうから。

奥様が働けなくなったら、不動産は手放さざるを得ないでしょうが、
その危険は十分承知で契約したのでしょう。

213です。
ええと、荒れさせて申し訳ないというか(汗)

私は妻の方です。220さんのおっしゃる通り、夫婦どちらかが働けなくなれば不動産は手放すことになるのは覚悟の上です。(保険は一応かけておりますが)
一般的には楽観的と言われても仕方ないんだと思います。本当に。

でも、思うんです。
夫婦共に30歳前後。
どちらかが働けなくなるほどの大病・事故になる確率ってどのくらいなのかと。
一般的に奥さんが働けなくなるタイミングは妊娠・出産だと思いますが、それがもうないですし。(今後増える予定なし)
そんなわけで、低確率のリスクのために窮屈な賃貸暮らしを続けるのは嫌だというのが正直なところで、これからローン返済頑張るつもりです。
年150〜200万は繰上げていける試算ですが、周りからみたら私生活相当切り詰めてるなーって言われそうですね。

>>221
こちらこそ申し訳ないです。

おそらく、213さんが働けなくなる可能性としては、
大病や事故よりも、お子様が社会不適合になること
の方が大きいと思います(不登校や非行など)。

しかしそれさえなければ、大丈夫だと思います。
頑張ってください。

>>218
＞手取りが年間780万だとすると16で割れば48.75万。
＞16.1万／48.7万＝なんとか３割に収まっています。
なんで１６で割るんですか？
年収は８５０万円。
これを１２で割って月額７０万８３００円
返済額はその通りで１６１，１８３円
年間の収入に対する返済率は２３％です。

年収に対する返済率ではなく、生活するうえで月々家にかかる
費用の割合を出したかったからです。
年収に対する返済率なら簡単に計算できるだろうし、>>218の
数字の方がご本人にもROMしてる方も分かりやすいかと。
他意はありませんよ。

説明もなく、16で割られたら分かりにくいですよ。
それに生活費を割合で語っても実感わかないのではと思いますが。
多くの方は割合で想像ついてしまうのかな。

連投すみません、言葉足らずのような気がするので補足です。
一般に賃貸物件を探すとき月の手取りの1/3に収まっていれば
取り合えず安全、という基準があります。
それを計算して、可処分所得を考えてみようとしたのです。

給与の1/3っていうのは、手取りの少ない新人社員向けにやりくりの目安としてって意味だと思いますよ。
家を買うような年齢年収になると、割合というよりは何にどれだけ使えるか？みたいな感覚になりますよね。
218さんに文句つけるつもりはないですが、割合なんていうのは大雑把に数値で判断するためのものだと解釈してますが。。
銀行の借り入れ限度額もしかり。

32才で年収450万でも職種による。

公務員のように毎年確実に上がるのなら問題ない。

将来的にも一定ならチト厳しい。

でも、健康で仕事さえあれば何とかなるレベル。

>>223＝>>226＝>>227さん

投稿が前後しましたね^^;

割合で判断しないで済むようにその次の段で月の生活費を
試算しています。

（実際のところボーナスが４ヶ月分なのかなんて私は知りませんが）
保育費がいくら、公共料金がいくら、食費がいくら・・・
減算していく上で重要なのは月の可処分所得であって
額面収入ではないだろうと考えました。

もしもっといい判断方法があれば教えてください。

判断するもなにも、もう契約したし破棄するつもりもないんだろ？
だとしたらもう働いて返すしかないよ。
月々いくら使えるかなんて、赤の他人がホント大きなお世話ｗ

俺も正直厳しいと思うが、夫婦で選んだ道なら頑張ってくれとしかいいようがない。

>>213　別に荒らすつもりはなかったのですが...。

まあ、もう契約してしまったなら、仕方ありません。それに相応の覚悟を
決めているようですし、何とかなることを祈っておきます。
ただ、若干見通しが甘いのは否めません。例えば、今から15年後の家計の
バランスシートを考えると、

返済額(月16万)＋修理費・固定資産税(月3万)＋車の維持費(月3万)　→1年で264万
生活費(食費・遊行費・光熱費・保険料等全て含む)(月25万)　→1年で300万
教育費(私立前提で2人分)　→1年で200万
　
収入は夫550万、妻450万と仮定して(もっと上がるといいんですが)、
手取りは850万ほど。支出が764万ですから、かなりぎりぎりです。
もちろん、高校・大学が国公立であれば、教育費は減りますが、
浪人したり、塾に通わせたり、大学院に進学したりすると、やはり
負担が重くなります。

子供を甘やかすつもりはないといいますが、実際、私の周りでも、
お金が無いが故に、一段・二段レベルの下がる公立高校に進学せざるを
得なかった人や、理系であるにもかかわらず大学院への進学を
諦めざるを得なかった人がいます。収入があるにもかかわらず、
ローン負担のせいで進学を諦めてしまうのでは、何のためのお金
なのか分かりません。「必要な投資をする」＝「甘やかす」では
ないのです。

というわけで、これから死ぬ気で節約して、せめて教育費だけは
きっちり貯めて置いてください。分かっているとは思いますが...。

荒らしではありません。私は地方の国立大学を出ております。子供は高校１年生と中学２年生です。夫婦合わせて年収は約１０００万円ほどです。２３１さんのおっしゃることはもっともと思います。
　一つ違う点があります。高校卒業までは親の責任であり、大学進学後の学費についてはある程度、子供の責任でまかなう方法も教育上有効ではないでしょうか？大学の勉強の他にアルバイトを通じて学生時代に実社会に触れておくのは重要な経験になると思います。
　大学を出るまで、親が面倒を見る前提で皆様の色々な意見があるようですが、選択肢の一つかと思います。
　契約の破棄については今更考えるものでもありません。２３０さんのおっしゃるようにひたすら頑張るしかありません。ご健闘をお祈りいたします。

>>217　会社補助の仕組みが良く分かりませんが、4800万全て変動で
　　　組んでみてはどうでしょう？金利が4%まで上がっても、利子補助で
　　　元本3000万分については2%の補助が出るんですよね？だとしたら、
　　　変動で組んでも大丈夫な気がします。
　　　まあ、会社補助がなくなってしまう可能性もありそうですが...。

>232さん
昔ならいざしらず、大学全入時代のいま、「大学進学後の学費は子供の責任でまかなう」という前提でマンションを買うというのは親としてどうなのでしょうか。もちろん部活動費や交遊費はバイトで稼がせる位は必要だと思うのですが、子供の将来の選択肢を狭めることの無いよう、マンションの予算を落としてでも大学卒業までの教育費は準備しておくのが筋では。

いやいや大学とかのお金は奨学金や教育ローンという手もあるよ。それを卒業後働いて本人が返せばいいだけの話。親が全てをまかなう必要なし。そういう私は社会人になってから大学も大学院も出てる。今も奨学金を返済中、ちなみに住宅ローンも返済中です。

>>233

いや、217さんの当初の予定通り、3000万固定、1800万変動でいいんじゃないですかね。おっしゃる通り、補助の打ち切りがあるかもしれないし、2%以上の部分についての補助ですから（今、変動は2%未満もある）。ローン金額が多いですから、3000万は全期間金利確定させた方が安心だと思います。それと、やはり変動から多く返した方がいいと思いますね。低金利のうまみを最大限生かすためにも。

>>234
それぞれの親の教育方針ですから。これが筋だとか、ないと思います。それに、そんなに悲観するほどでもないと思いますしね。

色々なご指摘ありがとうございます。

・教育費
様々な考え方があるのでどれが正解ってのはないと思います。
私は232さんの考えに近いですね。私立分を全額出すつもりはありません。
公立分ぐらいは出すけど、私立に行く場合は差額は自分で賄うくらいの覚悟で。
それでも行きたいのかしっかり考えた上で進学してもらいたいと思っています。

・15年後のバランスシート(>231さん)
一般的なレベルがそこだとすれば、ウチとはかなりかけ離れてますね。
でも15年後といえば、下の子が高校進学、上の子は大学。恐らく人生で一番お金が掛かる年になるはず。この年が赤字にならずにギリギリという試算になるなら、他の年はその分貯蓄できるということではないでしょうか。(超前向き思考？)

ちなみに今の生活でみると
車→もたないので維持費無し(持ったことがあり無駄であることは充分に経験済)
生活費→今現在、多めに見積もっても月15万。15年後にひと月10万も上がる！？
教育費→私学全額を考えていないのは上の通り。具体的には一人あたり月3万×12ヶ月=年36万程度と考え。
それに生まれたときから月々積み立て分で高校進学時には250万程度、大学進学時には+50万程度貯めてある予定。

あと
・小中の間に貯めて繰上げやいざというときの貯蓄。逆にお金の掛かる年は貯蓄0。
・50過ぎには子供2人が独立。そこから自分達の老後貯蓄。

あとは狂ったら狂ったでそれもまた人生。そのときに何とかするしかないでしょう(笑)
てことで、スレ主旨からかなり脱線させてしまいましたので、この件での書き込みはこれで最後にさせていただきます。
長々と大変失礼いたしましたm(_ _)m

みなさんこんばんは、No.217です。
レスありがとうございます。

> No.233さん
補助の仕組みについてですが、勤務先は某金融グループの傘下企業です。
契約自体は勤務先が斡旋する形で私が直接銀行と契約するようですが、2%〜4%までの金利部分について会社が直接銀行に支払ってくれるそうです。(あくまで、3,000万までの部分です)

【以下のような負担割合です】
　1.85%　→　1.85%自己負担　会社補助なし
　2.50%　→　2.00%自己負担　0.50%会社補助
　4.00%　→　2.00%自己負担　2.00%会社補助
　4.50%　→　2.50%自己負担　2.00%会社補助

おっしゃる通り全額変動もありなのかもしれませんねぇ〜
目先金利が上がらないとすれば、変動で1.80%前後で組めるでしょうから当面はお得ですよね。
しかし、将来4.00%以上になった場合には超過分を負担しなければなりません・・・
固定だと3.20%前後でしょうから最後まで2.00%固定となります。
う〜ん、悩ましぃ〜(>_<)

> No.236さん
上にも色々書きましたが、最終的には以下のような判断で良いのですかねぇ〜？
　①　変動が2.00%を下回る期間が長いと判断　⇒　変動
　②　変動が4.00%を上回る期間が長いと判断　⇒　固定

最後は自分で判断しないといけないのも十分承知していますが、金利系の仕事をした事がないので識者(経験者)の方々のアドバイスが頂けると助かります。
金融グループの参加企業に居ながらなさけない話ですが、よろしくお願いします。

>>238　あれ？今の変動って優遇有りで1.4％ぐらいで組めたような気がします...。
それだと、変動の方が有利だと思ったんですが。それとも、もう金利が上がった後なのか？
いずれにしろ、今後10年ぐらいでは、金利が3%を超えることは無いと思います。
(そんなことが起これば、国家財政が破綻しますので)

> No.239さん

現時点での金利を確認してみました。
　変動＝1.4%後半
　固定＝2.8%後半
でした。

確かに1.4%が4.0%を超えるって事は、3倍近いですもんね。
ローンの実行はまだだいぶ先なので、金利の状況を見ながら良く考えたいと思います。

ありがとうございました。

>>238さん

つまり
>①変動が2.00%を下回る期間が長いと判断　⇒　変動

だけを考えればいいわけです。なぜなら変動が2.00%を越えてくれば、補助の受け方が固定と同条件になるわけですから、金利上昇の不安回避のためにも固定にしておけばいいからです。②の4%うんぬんはどうでもいいのです。説明が下手ですみません。おわかりいただけますか？

10年で4%上昇はなくても、2%以上に上昇する可能性は十分ありますよね。
なら、固定にしておけばいいんじゃないの？と思います。
だいたい、35年かけて返す予定なんですよね（笑）？35年の間なら、4%越えもあるかもしれません。

で、変動の1800万、これこそMax10年くらいでの完済をオススメします。

・・・まあ、長年に渡って変動が2%以下である、と判断されるなら、4800万全て変動にされたらいいと思いますよ。間をとって、変動の割合をもう少し増やしたっていいですしね（笑）。

職場で借りると、退職時に（リストラや転職）一括返済しなくてはいけないのではないですか？
そういうリスクはないのでしょうか。

補助が取れるだけでしょうよ。たぶん。

> No.242さん、No.242さん、No.243さん

こんばんは、No.240です。

ローン契約時の金利動向を見ながら割合についても検討して行きたいと思います。

退職時は、No.243さんのおっしゃる通り金利補助がなくなるだけでそのまま契約は継続出来るようです。

はじめまして。

夫３９歳年収９００万
妻３５歳専業
子０歳（次の予定は未定）

物件価格　６０００万
諸費用　　　２００万
自己資金　２４００万
ローン　　３８００万（当初10年固定、20年完済予定）
手持ち金　　４００万

４割の自己資金があっても不安です。大丈夫でしょうか？
もっともしばらくは子育てで頭がいっぱいで、その先のことまで
考える余裕はないのですが。

>>245　ローン残額だけ見ると大丈夫そうですが、心配なら、
もっと安い物件を買ったらどうでしょうか？
あと、20年で払うつもりでも、35年ローンが組めるのであれば、
35年ローンを組みましょう。余裕があれば繰り上げ返済しましょう。

あと、奥さんは何か特殊技能を持っていますか？子供が大きくなれば、
共働きした方が効率良いですよ。

>>246さん
アドバイスありがとうございます。
20年で完済予定ですが、35年で組もうと思っています。
やはり何があるのかわからないので・・・

共働きも視野に入れていますが、家内はこれといった資格は
有していないため、1馬力での返済が前提と考えています。

第２子は無謀でしょうか？（高校は私立の可能性もありとして）

>>247　年収900万で、奥さんが専業主婦なら、頑張って節約すれば、
　　　毎年300万ずつ返済できるはずです。子供が15歳になるまで、
　　　ほぼ完済できますから、残ったお金を教育費に回しましょう。
　　　そうすると、第２子が生まれても大丈夫なはずです。
　　　ただ、定年が60歳であると仮定すると、老後の資金が貯められない　　　可能性もあります。(あと、リストラのリスクもあります...涙)
　　　ある程度資産価値のあるマンションがあれば何とかなると思いますが...。

>>２４５さん
お子様お一人なら、６０歳定年時の退職金も返済に充当せずに、２０年で完済することは十分可能と思います。
（年間返済額は２５０万円程度という前提ですが・・・）

第２子はお金の問題というよりは、ご夫婦の気力、体力を考慮されたほうがよろしいかと。私は幼児期の子育てで最もパワーが必要なのは４歳くらいまでと実感しています。
奥様の年齢からして第２子は２，３年後の出生となるのでしょうが、４歳になるのは今から６，７年後となります。

これから７年間で２人を育て上げる気力、体力があると思われるかどうかでお決めになられたらどうでしょうか。

ちなみに私は２７歳から３４歳の間で２子を育てましたが、比較的若く体力もあったのでなんとかなったなーと感じています。

たしかに、この年収の方なら年齢もある程度の方が多いでしょうから、
ローン終了時の年齢は問題ですが、
この年収の人の多くは、退職金も2000〜3000万期待できると思います。
結局、下の年収帯からこの年収帯に入れば安心できるということではないでしょうか？
先輩方の団塊の世代の上位２０％くらいがこの分類だそうですね。
貯蓄は2000万以上持っており、プラス退職金が2000〜3000万。

>>248さん、>>249さん
ご指導ありがとうございます。
年間300万はちょっと厳しいかも（クルマをあきらめれば可能ですが、家内の実家との行き来に使っており今すぐ手放すのは難しいです。）しれませんが、年250万（通常200万＋繰上50万）返済が出来そうなのでこれを目標に頑張りたいと思っています。

リストラの可能性は比較的低い日本的な会社ですが、こればかりは10年15年先のことですのでなんとも言えません。子供のため家庭のためローンのため(苦笑)精一杯頑張るとしかいいようがないですね。

第２子は家内とよく相談します。6000万の物件は70平米しかない（都内は高いですね・・・）ので、１人１部屋を与えられる広さの物件というのも考えたいと思います。

ありがとうございました。

>>251さん
うちとちょっと似た状況でしょうか？
夫37歳　年収850万
妻35歳　現在は専業（来年から在宅のフリーランスに復帰予定）
子ども　3歳、1歳

物件価格5200万
諸費用200万
自己資金1800万
ローン3600万（10年固定と20年固定のミックス、35年ですが20年で完済目標）

うちは車もなくてもともと質素なので、なんとか返していけそうに思っています。
心配なのは子どもが中学などから私立に行くことになった場合の教育費ですね。
私（妻）の仕事は、2人目出産前の1年で育児しながら年収100万という感じでしたので、2人とも幼稚園に入ったりするともっと稼げそうですが、それだけ仕事がとってこれるかどうかがわかりませんから、あまりあてにはできません・・・。
現状では毎年100万は繰上げしていけそうです。

子ども2人と1人ではかかるお金はだいぶ変わってきますけど、2人作ってよかったなあと思いますよ。

夫25歳　妻23歳
子 なし（来年再来年には欲しい）

税込年収　夫　650万　妻　300万

物件　3750万（一戸建て、諸経費込み）
頭金　500万（夫400万、妻100万）
ローン予定　3250万
残金　400万
車なし

ローンは夫ひとりで組んでいます。10年固定2.2％。
子供ができたらいくらかかるのか。。。子供ができるまで
繰上げ返済をがんばる予定。

大丈夫でしょうか〜。

夫25歳
妻23歳
子 なし（来年再来年には欲しい）

税込年収　夫　650万
　　　　　妻　300万

物件　3750万（一戸建て、諸経費込み）
頭金　500万（夫400万、妻100万）
ローン予定　3250万
残金　400万
車なし

子供ができたら破綻しないか心配です。。。
ローンは9月実行で10年固定2.2%です。子供ができるまで
繰上げ返済がんばる予定。

すでに契約してしまってますが、大丈夫でしょうか。
ご指導願います。

>>252さん
251です。コメントありがとうございます。
今のところ、子供を私立に行かせるとしたら高校からと考えています（家内も同じ意見）。よっぽど出来がよかったら考え直しますが、まだ０歳なので(苦笑)なんとも言えません。

＞子ども2人と1人ではかかるお金はだいぶ変わってきますけど、2人作ってよかったなあと思いますよ。

そうですよね。。。私も家内も兄弟がおりますので一人っ子にしてしまうことには抵抗を感じます。ただ>>249さんのおっしゃるように家内の体力の問題もありますのでゆっくり考えたいと思います。出来れば２人欲しいという気持ちはありますが無責任な行動だけはしたくありません。

>>253さん
まだ２人ともお若いですし、私に比べれば(笑)大丈夫だと思います。
クルマもないですし、奥様も働かれているのでしょう？　余裕を持って35年で組んで返せるときに繰り上げしていけばいいんじゃないでしょうか。

>>254 世帯年収が950万あれば、毎年400万のペースで返済できるのではないでしょうか？(相当節約しないといけませんが）
そうすると、3年でローン残額が2000万になりますので、かなり楽になりますから、ゆっくり子作りに励んでください。
早めに産んでもらって、早めに仕事に復帰してもらうという考えもあるのですが、奥様の年収がかなり減ってしまうかもしれません。
それだったら、3年正社員で頑張るのが良いかと思います。

254です。投稿できてないと思って2回も投稿して申し訳ないです。3年間はただひたすら節約してがんばるというのも確かに一つのやり方ですね。検討させていただきます。夫の年収も伸びる方向だし、来年作ってもなんとかなるかなぁとは思っているのですが、、、なかなかびびってしまいますね。

うちは世帯年収1080万ですが、夫700万、私380万なので、
旦那様だけで800万以上もらってる方が正直うらやましいです・・・
はい・・・・・・・・・。

首都圏の通勤圏だと、良い物件は4000万台以上になりましたね。
このクラスでもローン額を返済限界額まで借りないとムリになっていますね。

夫37歳 税込年収600万
妻32歳 税込年収300万

物件　6000万（一戸建て、諸経費込み）
頭金　4000万（夫2500万、妻1500万）
ローン予定　2000万
車なし
子なし

両方の両親から援助をもらえると、もうちょっとローン額は下がるかも。
さて、どこの銀行で借りようかと思案中・・・。

年収　夫(31歳)　600〜700万　残業時間により変動
　　　妻(28歳)　300万

物件　5200万
頭金　1000万（別に200万を諸経費用）
ローン予定　4200万

夫の会社は安定していて、昇進スピードが遅かったとしても毎年＋20万程度は見込めるそうです。教育費なんかをネットでシミュレーションした結果、４年ほど共働きを続けたら多分大丈夫だろうと考えました。それから子供を作り、子供が小学生くらいになったらパートで働くつもりです。できたら2人欲しいですが、正直2人目の時までに昇進してなかったらためらいそうです。(昇進したら800万円台になるらしい)
試算してみたとはいえ、収入に比べてローンが大きいので不安があります。実家の近くで3千万円代の家買うほうが絶対安心なのですが、物件が気に入ってしまったのでがんばりたいような。
一応頼めば親が500万貸してくれるらしいですが、それは計算には入れてません。

>>262　ちょっときつそうですね。子供が生まれて、大きくなるまで
待った方が良いかもしれません。折角の広い家も、当分は二人暮らし
なので、もったいないですし...。
しばらく、貯金し続けて、子供が産まれてから購入を検討しては
どうでしょうか？

ご意見ありがとうございます。結局見送ることにしました。
4000万円台なら十分いい家は選べると思いますし、しばらく貯蓄に専念します。
気に入ってたので残念ですが、箱が良くても中身火の車とかの危険はやっぱり避けたいですしね…。数年内にそこまで価格が上昇せず、間取りの良い物件が望む地域に出ますように。それか宝くじあたれ…。

夫32歳　税込年収950万（ただし850〜1000で変動有り）
妻32歳　税込年収300万（派遣）
車有り（残ローン無し）

物件　4300万
頭金　1100万（諸費用は別途現金清算）
ローン　3200万

フラット35と10年固定ミックスの35年で組みました。

今は子供いないけど、来年を目処仕込み予定。そうすると妻が出産前から幼稚園くらいまでは専業主婦の予定なので、夫の給料だけでやりくりが必要。よってやめるまでの1年くらいで、妻の収入のほぼ全てを繰り上げ返済に充てようと考えています。日々の生活が無味無臭にならないよう無理はせず、20年程度で完済できればよいかなと考えてます。

夫３２歳、年収８５０万
私２７歳、専業主婦
子供３人、６歳４歳１歳です。

４３８０万のマンションを買いました、来月入居です。
頭金は、ほぼゼロ
手持ち４６０万です。

月々１５万の支払い金利は変動で1.4の予定です。
ココを見たら、ちょっと無謀だったかなと思い
不安になってきました。
でも、もう買ってしまったので頑張るしかないですよね！節約頑張ります。

>>266さん
245です。支払いは15万＋管理費ですか？
自分も世帯年収同じくらいですがちょっと厳しいとか思ってしまいます。。。
でもお互い頑張りましょう！

>>267さん
ありがとうございます。
管理費込みで14万2千円です。
本当、大変そうですが、頑張ります。

私３４歳、年収８００万
妻３４歳、年収３００万（時短勤務中で今は２００万）
子供１人（１歳）、もう一人予定あり。

頭金１７００万で、中古マンション（築５〜１０年程度駅徒歩１０分）を検討中です。
なるべく生活レベルを落としたくないので無理はしたくありません。

悩んでいるのが間取りです。
３LDK　４０００〜４２００万
４LDK　４５００〜４８００万
が考えているマンションの相場なのですが、
3LDKだと借り入れは２５００万〜２７００万くらいで済むのですが、
後々買い替えの必要を考えなければならないか心配です。
4LDKだと買い替えは考えなくてもよいですが、借り入れが３０００万
を超えるので生活レベルはかなり厳しいかなと思ってます。

同様に悩んだ方がいらっしゃればアドバイスをお願いします。

ちなみにローンは、利子補給を受けられるため財形住宅融資で２５年ローンで
を考えています。また、今の賃貸マンションは管理費、駐車場混みで１３万です。

私25歳　年収1000万
妻28歳　専業主婦
子供2歳一人です。

先日4000万のマンションを契約しました。
頭金は500万
ローン3500万です。（35年）
家具・引越し・諸費用を考えると手元に残るのは100万位です。

今は結婚当初、お金が無い時に引っ越した安アパートに住んでいます。
生活も落ち着いて来てさすがにもう少しいい所に住みたいと引越しを考えていたのですが、家族で住める駅近の物件は賃貸でも12、3万位の家賃だったので、どうせ戻る家もないし家賃は一生払っていくものと考え、だったらと思い切って駅近の新築ＭＳを購入しました。まぁ最悪自分に何かがあっても家族に家だけは残せるし・・

自分は営業職で収入が不安定な所もあるので、とにかく稼げる時に稼いで出来るだけ繰り越し返済をして月々の返済額を減額しようと思ってます。
今後子供はもう一人ほしいので返済を押さえたいので。
（期間短縮は後半にする予定です）

それにしてもみなさんは計画的ですね。貯金2000万とか3000万とか・・
ただでさえ来年から始まるローンにドキドキしているのにここのスレをみてたら自分は無謀なのかと思えてきました・・

270です。

なんかすごい言われようですね・・・
バチもんって・・何？表現が理解できない。
このスレにもあなたのような子供も来るんですね（笑）
自分の経験や能力を基準として考えないほうがいいですよ。

ちなにに私はIT関係の技術営業ですが私の周りには同い年でこれくらいもらっている人は結構いますよ。ちなみに業界ではそこそこ有名な会社です。
当然仕事はとてもハードですし努力もしています。
ただ個人的には今の給料は貰い過ぎだと思っているので、生活レベルは金がなかった時から上げてません。
これからもムダな浪費せずに早くローンを返していきたいと思っています

人にガタガタ言う暇があったらもっと自分の内面を磨けば？
あなたのような方が人の親でない事を祈ります。
いたら子供が可哀そうです・・・

夫税込み年収500万
妻税込み年収500万
共に33歳。子なし。です。
子どもは出来たら嬉しいです。

先日、ＭＲを見にいきました。
急行の停車駅で、都心から35分（急行で）
徒歩5分の物件でした。

資金計画をざっくりだしてもらいました。
どう思いますか？
あくまでもざっくりです。担当の方はこれでも大丈夫ですよって言ってました。どこが大丈夫なのかはよくわかりません。

73平米　約30階立ての15階あたり
4850万円

自己資金500万円
諸費用200万円
融資金額4350万円
35年　

毎月12万円　
（管理費、修繕積み立て金、駐車場代などを入れると月々148千円）
ボーナス２回23万円
年間190万円

なにぶん素人なんで表示の仕方が悪くてすみません。

不動産の人も本当にざっくりした計画ですと重ね重ねいってました。
ちなみに自己資金は1000万まで頑張ればだせます。
もちろん、この資金計画を本気で考えてはいません。


こんなざっくりした質問でも答えていただけたら嬉しいです。
ちなみに、このスレをみて、かなり無謀と思いました。
甘い・・・ですよね。
ようするに身の丈にあってるのか？ってところです。はい。

>>278さん

ボーナスはあてになる職業ですか？
お子さんが出来た後、奥さんはフルタイムで復職する予定ですか？
返済額の計算は、変動金利ですか？それともフラット？

そのあたりの条件によっても違うと思いますが、
お子さんのいない「現状であれば」、問題ないだろうと思います。
（自分ならもう少し頭金を入れる＆同じ間取りでもう少し階数を下げられるなら下げる、と思いますが。）

ただし、今後は
・自分たちの収入は増えていくのか
・修繕積立金がどの程度増えていくか（これはMRで教えてくれるはず）
・お子さんが出来た後の収支バランスをどう考えるか
・フラットではないなら、今後の金利動向をどう読むか
といったところでしょうか。

>>278

自己資金500万での計画ですと
管理費等含めると年間223.6万、
賞与を考慮せずに単純に12で割ると月に18.7万弱が
住居費に掛かるわけです。
他に、固定資産税等必要になります。
お子さんができて、もしご主人の年収500万で生活することになったら
しんどくないですか？

「身の丈に合っている」借入額というと、
安全を見て一馬力で考えて、2500万くらいが限度かと。

278です。
回答いただきありがとうございます。
ちなみに不動産は固定での計算でした。

妻は育児休暇がとれる職場なので、なにかがないかぎりには
働きつづけるといっています。

でも、なにかがあることも考えなければいけませんよね。

また検討してさらに具体的な質問がでてきたら、またよろしくお願いします。

収入　９００万
物件価格　３８５０万
自己資金　８５０万

ローン３０００万
子供一人５歳
中学から私立は余裕でしょうか？

もっと、高い家買えばよかったカナ。。

>>282
年齢がわからないけど、たいして余裕じゃないよ
自己資金も少なめだし。

自分：３１歳　年収９００万。
来年は９５０万、再来年には１０００万程度見込み。
妻：３１歳　専業主婦
子：まもなく第一子誕生予定。２人まで欲しい。

物件価格：４５００万
頭金：５００万（諸費用別）
借入：４０００万
程度で考えていましたが、これって無謀なんでしょうか・・？
ちなみに両方の親からの援助は期待できず。
車あり。手放したくない。
等等。
ここを見ていたら無謀で、改めたほうがいいのかと思ってきました。
ご指南ください。

1000万超のスレに書き込んだけどちょっと前まで年収900万台
だったのでこっちが適切でしたね。

夫39歳、1000万円（昨年ようやく大台）
妻35歳、専業主婦
子供４歳一人

港区の7000万円のマンション購入（タワーに非ず）
頭金6000万円（夫2500　妻3500）
ローン1000万
貯蓄100万円弱

購入理由は社宅が廃止となるため。
頭金が多いのは社宅住まいで貯蓄ができたことと
株等での資金運用がたまたまうまくいったから。
（これは妻の成果）

ただし貯蓄は瞬間的に０になりました。
ローン１５年だけど繰り上げで５年で返済したいです。

なんかエライ余裕でんな(笑

＞285

私があなたなら、東京スター銀行の預金連動住宅ローンにするけどなー。

収入1000万前後で4000万超のローンを平気で組んでる勇者が多いことに驚き・・・・。

年収１０００万前後程度だと４０００万のローンはやはり無謀なのですか？
都内在住、小梨ですが。

年収１０００万円で５５００万円の借り入れしてしまいました、、、
単身ですが、、、

>285

我が家も似たようなものです。
３８歳（購入時）、専業主婦、子２人、年収１１００万円。
うちの場合は、郊外（小田急多摩線沿線）の一戸建て。
頭金＝購入価額（６０００万円）。
手持ちは３０００万円ほど。
余力を残しました。
親援助は当然全くなし（余ってるようだったから、せびったんですけどね。ぴしゃりと拒絶されました。）。

285です

>私があなたなら、東京スター銀行の預金連動住宅ローンにするけどなー。

財形転貸融資で利息が1%だったので一気に返済を完了させ資産形成は
それからやろうと思っています。ただキャッシュが6000万あるのであれば
マンションなど購入せずにアパート等の収益物件を購入し5-6%くらいで
回し自分は20〜30万程度の賃貸に住むという選択もありでしたね。
アパートローンを4%で4000万借りても自己資金を合わせれ実質1.5%以下。
アパートを6%以上で回せれば4.5%くらいは手元に残せる
ので（税金は除く）年間450万の不労所得を得ることができます。
でも自分の居住用住宅を購入したら収入は０。所詮はラットレースから
抜け出だせず私も貧乏父さんまっしぐらであります。

全くの素人です。
夫（３２歳）年収６００万
妻（３２歳）年収４００万
子供一人（３歳）もう一人予定中
現在貯金３０００万
社宅に住んでいるため、貯金ができています。
子供のためにもう少し広いマンションに住みたいと考えています。
幾ら位の物件が許容範囲でしょうか。
良いなあと思う物件は大抵６０００万前後です・・・。
やはりそれでは無謀でしょうか。
ここの掲示板を見て、なんだか不安になってきました。
ご教授お願いします。

>>293
御主人の将来の収入にもよるかと
思いますが至極一般的かと思います。
リスクを認識するのは大切ですが
気にしすぎては何もできないと思います。

こんにちわ。

マンションを買う事を考え始めたばかりです。

34歳の独身　
結婚予定はまだなし
収入950万円程

港区の6500万円ぐらいののマンション購入を考慮中
頭金2000万円
ローン4500万
返済予定25年
利息約３％（まだ一箇所しか試してませんが）
貯蓄500万円弱

購入理由は月々の13万ぐらいの家賃がもったいなく感じてきたからです。
港区の少し高め（自分の感覚で）のマンションを考えている理由は、
何年後か分かりませんが、違う国に長期出張・転職の可能性が高い為、
いつでも売ったり、賃貸にしたりする事が出来る物件にしたいからです。
ちなみにもし長期出張・転職が実現したら住宅は提供される為コストはほぼゼロです。

私なりには妥当な判断だと思いますが、皆さんはどう思いますか？

>295

どれくらいの広さが欲しいの？
独身で快適に暮らすには広さよりも間取りかな。
リビングと寝室以外にもう一部屋（納戸でも可）があると
余計なものはその部屋に入れてしまえるので、すっきり
とホテルのように快適に暮らせます。

芝浦島か港南のタワーの中古を丹念に探したらいいんじゃ
ない？今みんな強気だけど１ＬＤＫや２ＬＤＫに６０００万
以上出せる人はそれほど数が多くないせいか結構さらし物に
なっている物件多いよ。ダメもとで指値してみるのも面白い
かも。

どうしても内陸部がよければ、古川沿いの低地が比較的
安いです。あとは港区に隣接している品川区（上大崎とか東
五反田）なんていうのもおすすめ。
港区のアドレスにこだわらなければ駅は高輪台とか白金台
だから中古のときも路線で探す人には見つかりやすい。
車のナンバーも品川だし安いコストで都会人ぶるのには
オススメだ（笑）

ただ4500万/3%/25年だと月額ローンは20万超えちゃうね。
固定資産税、管理費、修繕積み立て金入れると月額25万
くらいは行くと思うけど大丈夫？

こんにちわ。先日契約が済み、入居を待つばかりです。

年収
私：600万(28歳)
妻：380万(28歳)
物件価格：3670万(諸経費込み)
借入れ予定額：1600万
子供：なし(今後二人は欲しい)

新婚で、子供はまだいませんがすぐにでも欲しいです。
妻は子供ができたら退職するので、ローンは私1人で組みます。

提携で通期1.5%優遇で、10年固定2.05%か変動1.35%のどちらかで悩んでいます。
変動は今後どうなるか怖いので、10年固定にし10年間でできるだけ繰上げ返済しようとおもっているのですが、アドバイスがあればお願いします。

> 港区民さん、こんいちわ。

色々とコメント有難う御座います。
広さは50〜70平米の間で、２ＬＤＫを考えています。
港区にしたい理由は売ったり、賃貸にしたりする時、
同じ条件でも他のところより有利じゃないかなって自分なりの予想してるからです。
（漠然な予想ですが。。）
あとは、今現在の仕事に近いって言うメリットはありますね。

返済プランはやはりきつそうですかね。
飲みに行くのも月1−２回ぐらいで、車を持ってる訳でもなく、
基本的な生活以外は殆どお金を使わないので、今は余裕かも知れないけど、
もし結婚とかして子供も出来たら、やっぱきつくなりそうですね。
ま、その時に給料も上がってればいいかも知れないけど。。

もうちょっとじっくり考えてみる事にします。

年齢　　　：30代前半
年収　　　：1000万円
価格　　　：3000万円
ローン残　：2400万円
家族　　　：妻（専業主婦）・子2人

これから何かと子どもに物入りなので余裕があるとは思えません。年収1,200万円くらいあれば余裕が出ると思うんですが・・・なかなか難しいですね。

>>297
迷わず変動
10年固定がこれからぐんぐん騰がるぞと
いう時期になってから10年固定に変更
ま、その10年固定が終わる前に完済できるでしょう
普通に頑張れば

297
5年固定で10年以内に完済目指すほうが良いのではないかな。

年収１千万でも安定的に収入が保障されてるか、昇給が見込めるなら、
５千万のローンでも全く問題ないでしょ。今は超長期もあるから。長期だと
金利支払いが多そうだから、早めの繰り上げ返済するほうがいいと思うけど。

年齢：３７歳
年収：１１００万（夫８００万＋妻３００万）
物件価格：５４００万
貯金：１０００万（結婚費用で約４００万円使ってしまったので）
頭金：６００万（諸費用込）
ローン：３５年変動(繰上げ返済有り)か、５年固定を予定。
子供：予定なし。DINKS希望
車：無し。今後も購入予定なし。

東京23区内の駅近マンションを検討中です。
子供も車も持たないつもりなのですが、年収に対してこの物件価格は無謀でしょうか？
（一応、都銀の審査は通りましたが不安で...）
先週、マンション購入の要望書を提出しましたが、まだ迷っています。

＞330さん
この年収帯で、消費支出金額が家計負担になるのは
子供の教育費、家のローン、車の費用の３つだと思います。

この年収帯で家計収支を破綻させる人は、家のローンよりも、
聖域となりやすい子供の教育費が最大のポイントではないか？と思います。

330さんは家のローン一本に絞るということですので、ＯＫだと思います。

>>304さん

＞330さん
この年収帯で〜

↑303のことで宜しいでしょうか？

世帯年収約１０００万（夫７２０万＋妻不明だが３００万以上）
＊子供なしだが来年予定
車あり
物件：一戸建て６０００万（諸費用別）
ローン：３８００万　３０年返済の当初１０年固定
貯金：５００万（ファンド運用で塩漬け状態）

ちょっときついですが１０年でおおかた返して教育資金の積み立てに入る予定です。

年齢：３２才
妻（専業主婦）と５才と２才の子供あり
年収：８００万
物件：５３００万（２３区の端っこ）
うち頭金：１１００万（諸費用は別）
借り入れ：三菱東京UFJより４２００万
その他：車なし、買う予定もなし。
ローンは３０年のキャンペーン１０年固定を選択予定
２０年で返済予定

これで大体返済は月に１０万ほど、ボーナス時３０万加算です。
今まで月に２０万弱ほど、ボーナス時に各々５０万ほどの貯金を
してきていたので、これからはそのうちの一部がローンに回る、
という考え方です。

これからの１０年間（固定期間内）は繰り上げ返済を年間１００万は
最低でも行うことを目標にしています。
月に５万づつ細々と繰り上げ用に貯め、ボーナス時にちょっと足す、みたいな
感じで年間１００万、繰上げの計画しています。

来年から妻が職場復帰予定なので妻の収入分は旅行代、その他の貯金に
当てるつもりです。
妻が働けないこれからの１年は繰上げ分を貯めるのに必死で
旅行も侭ならなさそうですが。

１０年間、繰上げメインに頑張ったら、長女が１４，５才になっているので
それからの１０年は専ら子供費にシフト。
繰り上げは二の次になるでしょうから、
これからの１０年で何が何でも・・・という気合でやるつもりです。

307さん
うちも同じような境遇なんですが、どうやったら月２０万も貯金できるのでしょう。ご立派です！
月の生活費はどれくらいでやっていってるのですか？

>307
私もぜひ知りたいです。年収,ローンの金額,家族構成とも，非常に良く似た境遇です。

年齢：３３歳
年収：９６０万（夫のみ）
物件価格：４１００万
貯金：５００万（親の会社の経営状態が悪かったので援助したりした為使ってしまった）
頭金：３００万（諸費用込）
ローン：３５年変動(繰上げ返済有り)か、１０年固定を予定。
子供：１歳一人　（増える予定はない）
車：あり。

転勤族なのでマイホームは考えていませんでしたが、今、住んでいる所が気に入った事と主人の年齢の事も考えて、そろそろローンを組んでマイホームを買うのも良いかなと考えています。

貯金、頭金ともに少ないのですが、子どもがもう少し大きくなれば、私も働ける（特殊技能資格がある）し、贅沢しなければ何とかやっていけるのでは・・・と思う反面、無謀なのかなとも思います。

ただ、もし転勤になった場合は賃貸に出してローン返済に充てたり、売ったりすることも視野に入れていて、物件は再開発が入る土地で駅前を検討中です。

もう少し貯蓄してからの方が安心なのですが、気に入った物件を見つけたので心が揺れています。

もし、皆さんなら、どうされますか？
どうぞ、厳しいご意見も結構ですのでお聞かせください。

問題は転勤ですね
私の知り合いは単身赴任するパターンが多いです。
賃貸に出すとはいえ、このマンション余りのご時勢に
ファミリータイプは借主が多いとはいえないの
ではないでしょうか？

ローン自体は問題ないと思います。

３１０です。

転勤は、この５年間で２回ありましたが、これからは少し落ち着くようです。転勤先としては、行ったり来たりするかもしれないし、転々とする可能性もあります。

今の土地が気に入った理由として、赴任する可能性のある街の中で一番利便性があり、子育て環境に優れていることです。
私自身が転勤族の父を持ち、父不在の生活や引越しを経験しましたが、やはり家族は一緒に居るべきだと感じており、子が自分の意思でついていきたくないと言うまでは家族でついていくつもりです。

近頃、夫婦で色々と話し合いをするのですが、考えすぎて何処にポイントを置いて考えるべきなのかがズレてきている事に皆さんのご意見で気がつきました。

ここに書き込まれている皆様のように、我が家は貯蓄が多くないものですから、お金の事に関してが一番不安になってしまいましたが、お金の事についても、長期的にどういった人生設計をするかで変ってくるものであるし、もう一度、転勤時の事について考えたいと思います。

ありがとうごさいました。

３０７です。
３０８さん、３０９さんへ。

うちの場合は、今まで住居費がほとんどかからなかったのが大きいと
思います。
ずっと社宅だったのですが、家賃が１００００円と非常に
安いのです。
これはきっと一番大きいですよね。

そのほかに車を３年ほど前に思い切って売却してしまったので
車関係の維持費（カローラクラスの車でも一生で数千万維持費にかかるんだそうです。）
がないのも大きいかもしれません。

あとは特に節約らしい節約もしていません。

長女は幼稚園ですので月謝もかかりますし、子供たち各々習い事もしていて
子供に掛かるお金は７万弱。
光熱費で３万。
あとは食費や遊興費、お小遣いです。
これでだいたい２０万。
手取り月収が大体４０万前後ですので月にすると２０万前後
貯金していたことになります。

とはいっても大きな買い物をしたり、なんだかんだで
いっぱい使う月もあったり・・・

ローンと管理費とでだいたい１２万ほどの支払いですが
楽勝！というわけではありません。
もっと頭金貯めてから、とか思いましたが、
何度も電卓をたたき考えて、生活は今と同じレベルで出来るでしょうし、
なんとかなるかな？と思うことにしました。

とにかく子供が高校生になる前に、なんとか出来る限りの繰上げを、
と考えています。

大変ですがお互い頑張りましょう！！

金銭感覚がまったくないキリギリス夫婦です。
質問させてください。

夫３７歳　年収１０００万
妻専業主婦
子小学1年生

貯金　２７００万
株　　３５００万


親からの住宅購入としての援助がたぶん３０００万ほどは融通してもらえそうです。

こういう場合でも、やっぱり年収１０００万なので（将来的には増えていく可能性ありですが）
４０００万位の３ＬＤＫマンション・・・というのが普通なんでしょうか？


教えて頂ければたすかります。

>>315さん

このスレに書かれている、皆さんのコメント読んでから書き込みましょう。
そうすれば、そこまで的はずれな質問しなくて済みますから。

307さん
３０８です。普段の生活費（食費・レジャー・小遣い）で１０万ということですよね。
すごいです。それで特に節約してる感覚がないようなら、達人に思えます。
いや、うちが気を引き締めないといけないのですよね。
とても良い刺激になりました。ありがとうございます。

我が家は節約しているつもりでも、食費５万・レジャー２万・小遣い４万・日用品２万は使っています。反省...

ちなみにうちは
夫３３歳　年収８００万
妻（専業主婦）　子供（５歳・２歳）
物件価格　５７００万　（同じく２３区端っこ！諸費用別）
頭金　１７００万　
ローン　４０００万

３５年ミックスローンで月１０万・ボーナス２０万の返済予定

もしかしたら、ご近所さんかもしれませんね。お互いがんばりましょう〜

夫３４歳　年収５００万円　
妻３５歳看護師　年収５００万円（来年１１月まで育児休暇）
子０歳

物件５０００万円都内
頭金１５００万円（諸経費別）
ローン３５００万円
車あり

親の援助は期待できず、妻が仕事復帰すれば、なんとかローン返済できると考えていますが、
子供の教育費・老後のことを考えれば余裕はまったくありません。


ローンはやはり、３０００万以下にすべきでしょうか？

>>318
あなたの場合は余裕ですよ。
来年１１月まで育児休暇とは優雅なものです。

もうあと２０００万円くらい高い物件でも、充分大丈夫です。
ただ、今は手持ち資金を充分に（最低でも２００万円くらい）残しておかないとまずいですね。

子供さんもまだ増えるんでしょうね。
それでも余裕です。

皆の体が丈夫でないようなら、少しは慎重にする必要がありますが、今は１０年先（教育費）２０年以上先（老後）のことを考える必要はありません。

318さん
子供の教育費・老後のことを考え余裕がまったくないのであれば、３０００万以下がいいのでは。

余裕を感じるとか不安に思うという感覚は、個人によって違うんでしょうね。

慎重な人は、教育費・老後・繰上げ分全部大丈夫という計画を立て堅実な生活をしていても、それでも何かあったらという事を考えて気をひきしめる。
>>318さんは今まで自己資金をしっかりためた堅実な性格のようなので、３５００万のローンを組んでも今後しっかり繰上げ返済して、先の事にも備えて行けるタイプの人のように思えます。

３１９さん。
育児休暇はそんなに優雅なものですか？
０歳の赤ちゃんを保育園に預けずに仕事は休み、１才頃までは自宅で
お母さんが育てる。
それって優雅なんでしょうか？

世の中には生後半年の赤ちゃんを保育園に預けて働くお母さんもいれば
育児休暇を取って子供との時間を持つお母さんもいることは
ご存知ですか？

どちらもそれなりに苦悩を伴うものです。
いずれの選択をするのかは家庭によってそれぞれ、ということです。

「育児休暇を取って優雅」だなんて、
不用意な発言はされない方がよいかと思います。

>>322
319さんではありませんが『来年11月まで育児休暇』だから優雅と書かれたのでは？
ほとんど2年ですよね。
自分も318さんの書き込みを読んで、随分と長く育児休暇が取れるんだなと思いましたけど。

３１８です。

育児休暇は１年間で、来年ではなく今年１１月の間違いでした。
申し訳ありませんでした。

皆さんご意見ありがとうございます。

私（妻）は、５０００万円の新築を買って子供を保育園に預け、ゆとりはないですが気に入った家で一生住むか、職場から遠くなりますが（通勤１時間）、築２０年２５００万円の中古マンションでとりあえず旦那の実家の近くに住み子守りを頼み仕事に専念するかという案もあって、悩んでいます。
しかし、旦那の両親なので頼みにくいところもあります。


今の賃貸も月１０万円１LＤＫで狭いため、子供が生まれたのを機にマイフォーム購入を
考えているのですが、なかなか踏み切れず悩んでいます。

>>324
子どもを保育所や親に預ける期間などは一生のうちの何年間なんだから、私なら自分の気にいった家を建ててローン５０００万を選びます。
親に預ける為に「とりあえず」中古を買うのはお金を捨てるような気がする。
０歳〜２歳位までだと親に預けるのもいいかもしれないけれど、その期間がすぎるまでは家を建てずに親の家の近所の賃貸にすんでも良いのでは？

>>323
通勤1時間以上で親のヘルプなしでやったことあります？両方とも総合職的な仕事
だったら、非常に苦しい。個人的な経験では、家族不和の元ですね。子供のケア
が必要なのは乳幼児のときだけではありません。少なくとも小学生まではある程度
ケアできる家族体制が必要。

ところで、中古か新築かというのは、判断基準としてはあまり適切でないかも。
新築は2割プレミアつきだし、場所やモノが悪ければ、いい中古よりはるかに
はやく値下がりします（5千万だから中古にすれば4千万くらいでしょ）。築20
年はやや古い気はしますが中古はお得なこともあるし、いい物件は結構値もちし
ます。お得で転売できそうな中古でお金を貯めて、また買いなおすという手だっ
てありますよ・・・経年劣化もありますし転売で儲けようとは考えない方がいい
ですが。

2ＤＫ以上を賃貸するとこの相場からすれば年150万弱くらいはいくでしょ。お子さ
んが10歳のときまで賃貸すれば、更新料等入れて、1500〜2000万。極度に値下がり
しそうにない中古（典型的には駅近でモノもいい掘り出し物）なら買っておいて、
親の助けを借りながら経済的・時間的に余裕を持って生活された方がいいのでは？
今の自己資金（つまり借入れ額）の多寡にもよりますが。

>>326
通勤時間１時間以上というのは、親の傍にマンションを購入した場合の通勤時間でしょう？
それと自分で気にいった新築を購入するという事は、一生すむ覚悟なので売れば値下がりというものは関係ないのでは。

気にいった新築の家ＶＳ親の近所の中古
ご主人の親なので子どもを預ける事に気兼ねしてしまうという精神的な部分もある。（しかもタダじゃない）

新築の家と職場の病院がすぐ近所なら、親の家にも１時間程度でいける。いざ子どもが病気だとか何かあった時に親に助けをもとめる事もできる距離でしょう。

５０００万のローン組んだ途端、しばらく海外に行くことになった・・・。
海外手当・現地俸給ありだけど家族は今回は連れてけないので二重所帯。海外で
つましくやることが惨めなのは留学時に経験済みで、もう結構なんだけど。

専業主婦＋子供二人（幼稚園＋公立小低学年）
本給：１０００万
海外手当・現地俸給合計：１０００万
年間のローン支払い＋管理費・税等：３５０万
年間貯蓄目標：２００万
現地住居費等：２５０万

無論、車を含め基本的な生活費は二重。繰上げ返済予定だったけど、大丈夫かな？

328さん
海外手当・現地俸給合計：１０００万って本当ですか？
うちの会社ではありえません。
海外行って給料が倍になるなんて。
ほんとだったら羨ましい話です。

外交官か

だな。

本当ですね。
「俸給」は国家公務員用語です。
そんなにもらえるんですねえ。
いいですね、国家公務員は。

あいかわらず、脇が甘い外務省。他の国家公務員も同じだと思われるからしっかりしてくれ。

はじめまして。よろしく御願いします。

夫：40歳　年収1000万
妻：30歳　専業主婦
子供：4歳、3歳、0歳
という構成です。

手持ち資金は
現金：2300万
証券・保険：600万（教育資金用）

現在社宅住まいですが、２年以内には出なくてはいけないのと
第３子誕生で手狭になるので、両親がいずれは同居希望もあって
２世帯住宅を基本に物件を物色中です。

ただし、ここ４−５年の間に転勤の可能性があるので、
いきなり新築というのはリスクが高いので以下のように作戦を立てました。

土地面積100坪程度の中古一戸建てを3000万程度で購入。
（1000万のローンを７年ぐらいでくんで、5年ぐらいで返済）
返済後に２世帯住宅を新築予定（3000-3500万程度）
（両親の家屋・土地を処分すると1000万程度になるのでこれを頭金に）

転勤のリスクと4000万以上の借金を一気に背負うというストレスを回避すべく
上記のようなプランを建てました。

当初は転勤リスクをとって賃貸も考えましたが、月10万程度の家賃などを考えると
5年で経費が600万程度なので、2800万程度の中古物件を買って
リフォームなど込みで3100万の支払ったとしても、万一５年後に転勤になった
場合に土地が2500万ぐらいで売れれば、とんとんかな・・・と考えています。

社宅をでなくてよければ、しばらく貯金に専念したいのですが・・・・
（子供達が小学生の間に最初のローン完済と老後資金の貯金が必須か・・）

totalでみると物件としては6000万以上なので、やはり身の丈をこえてますでしょうか？

身の丈は越えていないと思います。
ただ頭で考えてＯＫと思っても、実際にはなかなかそう思うように行かないこともあります。

両親の家を売却したお金を２世帯住宅の頭金に当てる…これ、ご両親に確約とっておかないと。
やっぱり老後のお金も必要だから１０００万も出せない等言い出したら全部計画狂います。

中古の住宅を壊して二世帯を建てる間の仮住まいの費用、引越し代、登記費用
中古住宅を壊す金額（今は高いです）

ご自分が思っているような二世帯住宅が３０００万ー３５００万で果たして建つのか。
希望している広さや設備、間取りにもよるけれど、そこは詳しく今から２世帯建てるつもりで研究された方がいいです。建て物本体なら建てられそうでもそれ以外のお金もかかります。
あとは金利かな？今は低いけれど、２世帯を建てる頃はどうなっているか。
４０代後半に２世帯住宅を建てる事になるけれど、３人の子どもの大学時の教育費の為の貯蓄をローンを払いながらさらに増やしていけるかどうか。

転勤ですが、２、３年でもどれるのなら単身赴任で良いんじゃないでしょうか？
買って数年の家を転勤で売るのだったら、それでかなり資産を失いそうだし、２世帯の話も流れてしまうようですが。そこが気になりました。

No.335さま

お助け（334)です。
ご意見ありがとうございます。

自分でも現時点では十分実現可能と思い、物件を探している状況なのですが
４−５年後の金利リスク、老後・教育資金の貯蓄など、課題が山積なので
ライフプランをたてながら、ギリギリのせんになりそうなので
不安になっているところです。

私個人は、少々狭い家でも、それなりの余裕を持った人生をおくりたいので
希望物件の見直しを検討しているところです。

ありがとうございました。

夫39歳：700万
妻36歳：650万

物件：6200万
頭金：1200万
諸費用：250万(一括支払予定）
貯金残：800万
借入：5000万（35年変動予定　来年3月実行予定）
子供：無（今後未定　多分無）

妻が働いている分には大丈夫ではないかと
思っていますが　如何でしょうか？

初期段階で可能な限りの繰上げ返済をしていきたいと
思っております。

宜しく御願い致します。

奥様が今後５年以内に専業主婦もしくはパートになったら正直厳しいと思います。

>337さん
素人なのであてにはできませんが、私個人の考えとして。

借り入れが5000万/35年とのことなので、変動でも毎月15万以上の返済になりませんか？
（今の見積もりがどうなっているのか分かりませんが、１年後だと金利も上がっている覚悟が必要でしょう）
今のお二人の合算からすると無理はないと思いますが、近い将来お子様の予定は？子供はなんだかんだとお金が掛かります。またご主人の昇給具合が分からないのですが、将来お一人で家族を養うのであれば繰り上げ返済は返済額低減パターンの方がよいと思います。しかしそうすると35年キッチリの返済となり、定年後（会社員ですか？）も15年近くローンが続き、これはかなり厳しいと思います。
逆に期間短縮パターンだと支払額は減らず、それどころか金利上昇なんてことになったら破綻しそうですが・・・大丈夫でしょうか？
ところで１年後の融資実行ですよね。頭金１２００万というのは今年分も入れて？それとも今の手元現金？頑張れば1年で奥様の税引き前年収くらいの貯蓄は可能だと思いますが。
原則奥様の収入を踏まえてローンを組むのであれば、相応の覚悟は必要だと思いますよ。

貯金は数十万しかありませんが、物件価格の上昇も目立ってきたと判断し買ってしまいました。
金利上昇も言われていますが、サブプライム問題もあり早々に大きな上昇は無いと判断し、
まずは変動で契約し、当初数年で繰り上げ返済想定です。

私：850万
妻：500万　※現在育児休暇中で5月から復帰

※子供11ヶ月が1人、あと1人ほしいです。

物件：4088万
諸費用：100万前後

頭金：8万
ローン：4180万　※物件価格＋諸費用の合計

※ローンは私のみの契約で35年です。

月々返済：12万程度
ボーナス返済：19万程度

過去に大きな借金をしてやりくりしていたせいか、ローンに対してあまり抵抗もなく
現実的な範囲ぎりぎりですが、普通にやっていけそうです。
年収もこんなもんでしばらくいくか、転職で下げるか、というところですが、
まぁ、こんなものかなと・・・

340です。

当初の繰上げ返済は完済を意味するものではないです。
数年で返済期間の短縮したいだけです。
そこから先は、減額か短縮か、状況に合わせて判断しようかと。

念のため補足を・・・

夫：年収750万
私：年収350万
子供1人(4歳)

物件価格：5300万
自己資金：3000万
預貯金残：1000万
住宅ローン：2500万
諸費用引越代等：200〜300万

子供が小学校入学時に退社し、パートの予定のためローンは夫のみです。
ローンは25年の固定金利(元利均等返済)、社内ローンで金利2.8%。

結婚して7年、夫婦で一生懸命資金を溜め、年収合計1000万超えでも
ローンを2500万以内に収めるようにしました。

個人的には妥当な範囲内と思っています。

私35歳：年収800万（左記年収に加えて毎月住宅助成金3万円支給される）
妻32歳：専業主婦
子供1人(7歳)

物件：4500万
諸費用：300万
自己資金：300万円
貯金残：200万
借入：4500万（35年ローンを予定）

32歳まで私の年収が低く、自己資金300万の貯金が限界でした。私と妻の両親からの援助は期待できません。
しかし2〜3年以内に年収1000万円になる予定。
また子供が小学校高学年になったら妻もパートに出る予定。

このスレッドを見ていたら私の現年収で4500万円のローンは無謀に思えてきましたが、社宅が狭く子育て環境を考えると今購入するのがベストであると考えております。

先輩方のアドバイスをいただけましたら幸いです。

340は失礼ですが、なんでそんなに収入ありながら頭金ないの？
年齢や貯金がどうなってるのか不明だけど、かなりの浪費ぐせがついてるのでは？
ま、奥さんが仕事を辞めなければ大丈夫でしょ。
二人目産んでパートとかになっっちゃったらだいぶ厳しいんじゃない？

>>頭金８万さん
繰上げ返済に関していえば、子どもの年齢などから開始後１０数年は繰上げに注げる時だと思います。年収から見た返済額は普通に余裕なので、繰上げもどんどん出来るでしょう。
早い内に繰上げで元金を減らせておけば、金利が上がったとしても利息の影響を大きく受けないですみます。
その後、例えば子どもが高校〜大学の時期に備えて、収入と支出の状況を見て、繰上げするにしても減額を選択しても良い。
要は一番支出のかさむ数年に設定されている支払額さえ払う事ができれば、その期間は繰上げなどは出来なくてもいい訳だから。頭金８万さんの場合は収入に対して余裕があるローンなのでそこまでの心配は無いと思います。
あなたの場合、現在の貯金が無さ過ぎるのが一番大きな問題ですので、繰上げ同様そちらにも注いであげて下さい。

>>342
充分大丈夫。
ただあなたの場合、自己資金、預貯金残、諸費用の書き方が悪くてわかり辛いです。
自己資金という言葉より、頭金という言葉の方がいいのでは？自己資金というと残す預貯金も含んで用意できた現在のお金という意味になります。
頭金として３０００万（諸費用２００万含む）を用意できたという事ですよね？
ローンが２５００万というのは確かなので、それなら充分大丈夫ですが、判定してもらうなら年齢や頭金など正確に書いた方が良いと思います。

>>343
３００万の貯金が限界だっというけれど、貯金２００万残したという事は頭金１００万しかいれなかったの？それでは物件＋諸費用で４７００万のローンになります。
そうではなくて、貯金残２００万は確保した上で、住宅の頭金に入れる金額は３００万しか用意出来なかったという事ですか？

８００万が数年で１０００万になり、更にパートの２馬力となり、月３万の助成金も入るなら、４５００万のローンは無謀では無いと思います。金利など書いていないけれど３５年なら年間の支払い総額は約２００〜２３０万位ですよね。大丈夫でしょう。繰上げをすれば定年前に完済できます。

>>345さん
343の者です。早速アドバイスをいただきありがとうございます。
頭金の部分、わかり難くて申し訳ありません。
現在自己資金が５００万円程度あるのですが、諸費用３００万円を払い手元に２００万円を置いておく計画です。従いまして物件本体には頭金は入れられません。。。
それでも数年以内に昇格して年収１０００万円になる可能性が高く、そのタイミングで妻もパートに出ると言っているので、ギリギリ何とかなるかな？と思ってはいるのですが。

本当は４２００万円程度にローンを抑えられれば良いのですが。。。

343さんは、私個人の感じからいくと、ちょっと怖いかな、とは思います・・・

まず、３２歳まで年収が低くて、とありますが、３５で８００万、２〜３年以内に１０００万というのは転職されたのでしょうか？
確実に１０００万、そして今後下がる確立は低いというのであれば良いのですが、この先の見通しが立たない時代に、順調に言った場合の仮定でローンを組むのには金額が多すぎる気がします。

一般的にはローン返済が圧迫してくると、破産回避の方法としては
・妻が働く（パートなら仕事を増やすもしくは正社員に）
・実家に援助をお願いする

などを実践される方が多いですが、３４３さんの場合奥様が働きに出られるのも前提で、ご実家の援助は難しいとのことですよね？
そうなると、今想定している状況通りにいかないとかなり苦しい局面に立たされると思います。

今後、中古市場において不動産価格は上がる確率はかなり低いと思います。（一部都心の人気エリアをのぞき）
そのあたりも踏まえて、より慎重に検討されることをおすすめします。

３４０です

>>３４４さん
今の貯金を考えるとかなり痛いですよね。
原因は浪費癖ということに間違いないです。
貯金がないのも若い頃の借金を返済していたからというのが大きな理由です。
最大500万ほどありましたし・・・。今の年収は当然ないので、自転車操業状態でした（涙）
一応、延滞やトラブルはなく返済できたので、今こうして購入できた形です。
※利息含めたらいくら返してきたのやら・・・
2年前に結婚したのですが、結婚前にある程度返済めどがついた形で今に至っていますが、
出産や実家への仕送り(今はなし)などもあり、外に出ていくお金が多くて、こんなレベルで
しか貯蓄できずにいました。まぁ、いつまでにいくら貯める、とかそういう意識は低かった
のも事実ですけど・・・。
マンション購入についてはいろいろ調べていたものの、まだ先のことかな？と思っていました。
しかし、貯金含めた状況と市場動向の変化と条件の合う物件が見つかったこともあり、
踏み切ることにしました。
いずれにせよ、妻の仕事が余裕という意味では影響ありますが、返済に困ることなくやって
いけると考えています。あとは貯金や老後、子供への投資含めたバランスをもっと具体的に
考えていく努力はしていこうと思います。>>３４５さん

アドバイスありがとうございます。
貯金のことは、上記にも書きましたが大問題ですよね。
改めて指摘され、後悔と改めて気を引き締める思いと複雑です・・・。
返済の計画はアドバイスいただいたような計画でやっていこうと思っていましたので、
正直フォロー頂いた形ですが少し安心しました。
繰上げと貯金、バランスを意識して頑張っていこうと思います。
ありがとうございました。

>>347さん

343の者です。丁寧なアドバイスをいただきありがとうございます。
私は転職ではなく社内昇格です。
３０歳までは年収５００万程度しかなく、妻も育児でパートに出ることも出来ず日々の暮らしで精一杯でした。ようやく平均レベルまで年収が上がったのが最近でして、貯金がほとんど出来ていないのが現状です。子供も小学校２年生になるので生活環境や教育環境を考えると、無理してでもこのタイミングに買わなければと焦っております。

年収も７０％以上の確率で数年以内に９５０万〜１０００万程度になると予想しております。もちろん民間企業なので当てが外れるリスクもありますが。。。

１〜２年以内に購入する計画で、ローン４０００万円以下になることを目指して貯蓄に励みたいと思います。

ご丁寧にありがとうございました。

はじめまして．
今年戸建て住宅を購入予定です．
我が家のスペックは

私　33才　年収　850万円
妻　33才　専業主婦　
子　もうすぐ3才（男）来年あたりもう1人欲しい

現在のところ

物件価格　3400万円
諸経費その他　400万円

頭金として
自己資金　500万円
親からの無利子貸与　300万円
計　800万円

借入　3000万円　
30年固定ローン　
金利2.9%

で検討中です．

現在支払い中のローンはありません．

今年の年収は少し伸びて1000万円弱になる予定です．
予定というのは，会社からの給料は700万円ちょっとで
あとは副収入です．今年は300万円を予定しています．

最初の2年で親から借りた300万円を返済し
その後子供の教育費がかかるまでは繰り上げ返済をと考えています．

妻は幼稚園教諭・保育士の資格をもっているので
7，8年後くらいからパートに出てもらう予定です．（年間70-80万見込）

全額自己資金で余裕をもって買いたいところですが，
金利や子供の幼稚園の問題などを考えた結果
今年中に新築・入居しようという結論になりました．

アドバイスよろしくお願いいたします．

皆さんのレスを見ていたら、自分の無謀さに震えてきました。。。

夫（３４歳）：８００万（税込年収）
私（３０歳）：４２０万（税込年収）
↑ただし、２年後あたりに第一子出産し退職予定のため、こちらに書かせていただきました。
　子供が小学校高学年になったら働きに出るつもりではありますが。。。

物件：７２００万
頭金：１０００万（親援助含む）
借入：６２００万（35年変動予定）
子供：２年後第一子、５年後第二子　あくまで予定。。。

背伸びした物件なのはわかっていたつもりでしたが、とても気に入ってしまったことと
金利優遇がどうやらこれで最後になりそうなこと、現在の賃貸の更新や控除などの
いろいろなタイミングが良いと思って、購入してしまいそうになっていました。。。

やはり購入上限価格は５０００万位なのでしょうか？
都内ではなかなか無いですよね・・・。
今週末が契約会なので、迷いすぎて胃に穴があきそうです。。。

＞351さん

普段はロムっている者なので書き込みはあまりしないんだが、
あまりに無謀なので書いてしまうぞと。

悪いことは言わん、
とりあえずその物件は見なかったことにして見送るべし！

旦那さんの収入が今後どうなるかは知らんが、
少なくとも2年後に世帯収入が3分の2になることを予定しているのに
物件価格に対してその程度の頭金の割合で
7200万もの物件を買う勇気と自信と根拠はどこから沸いてくるんだ？

しかも6200万ものローンを35年変動一本で組むとは・・・
なにも金利だけでなく、将来のあらゆるリスクをどう想定しているのか
小一時間、いや、小一日くらいは懇々と問い詰めたいぞ。

ちゃんと支払いのシュミレーションした？
っていうか銀行の審査が下りるともとても思えない。

さらには子供をもう一人とか
人生計画そのものに相当問題を抱えているとお見受けする。
そもそも何のために家を買うのか、とか考えてるように見えない。
その場のノリだけで買うには大きすぎるものであることを
ご夫婦共々きちんと理解したほうが良い。


ん、これは釣られたのか？
であればそれはそれでいいが・・・。

>350
問題なし

>351
奥さんが退職しなければ問題なし

３５1です。
レスありがとうございます。

やはり無謀ですか・・・。
一応、ＦＰにシュミレーションはしてもらったんですけど
そのときは大丈夫だと言われました。
モデルルームの個別ＦＰ相談会なので、どんな無謀でも大丈夫と言われるのでしょうね。
銀行の住宅ローン相談会とかでも同じように大丈夫と言われてしまうのでしょうか。。。

マンションを買おうと思ったのは、賃貸の更新がきたからで、
今の家賃が１４万なので、１６万（将来的に１８万位？）になっても
大丈夫かな〜という軽い気持ちでした。
色々見に行ったのですが、どこも金額に見合うような満足度が得られず、
今のマンション価格がそうであるならば、高くても仕方ないのかな・と。
アホですね。。。

ちなみに、金利については、はじめの（私が働いてる）うちに繰り上げ返済していくつもりで
変動にしました。

“将来のあらゆるリスク”はあまり考えてなかったように思います。。。
例えば子供が病気でお金がかかったり、とか。。。

他にも何かアドバイスありましたら、よろしくお願いいたします。

３５３さんへ。　３５１です。

レスありがとうございます。
退職しなければ大丈夫ということは、今の年収を維持しなくてはいけませんよね・・・。
会社の雰囲気的には出産＝退職という雰囲気なので、働きに出るとはいえ
パートになるので、収入は減ると思います。
（FPの想定では子供が１０歳から働きはじめて年収１００万でした）

イコール、やはり無謀だということに（涙）

＞351さん

352です。

あまりに無謀だったので、つい偉そうなことを書いてしまって申し訳ない。
ただ、やはりここは冷静に踏みとどまるべきだと思うぞ。

あなた方ご夫婦がこの後の人生で何を優先すべきなのか、
要は「どういう幸せを目指すのか？」についてちゃんと考えを持つべき。

子供は絶対欲しいか？欲しいなら何人か？
生活レベルはどの程度まで目指して頑張るか？あるいは最低ラインは？
旅行は？車は？資産は？仕事と私生活のバランスは？
都会でのファッショナブルな生活か？自然の豊かさを享受する環境重視か？

挙げ出したらきりがないけど、住まいとはそれら人生設計の基盤となる部分だから
そういうご夫婦の価値観にマッチした内容・金額の物件をしっかり選ぶべき。
そこに目をつぶってしまって、設備がいいからとか何となく気に入ったから
なんていう一時のフィーリングに流されて買ってしまった日には、
その後の生活がただローン返済のためだけに費やされてしまうと思うよ。

逆に言えば、これは絶対ゆずれないという軸がしっかりしてさえすれば、
たとえローン返済がしんどくても、人生幸せだと思えるわけで。

あと、将来的なリスク（金額面のみで）という意味では、
その物件の長期修繕計画はちゃんと確認しておかないと。
管理費と修繕積立金、何年かごとに徴収される修繕一時積立金も確認した？

しかしそのＦＰはタチが悪いな・・・。
人生設計の確認もなしにファイナンシャルプランも何もあったもんじゃないだろうに。

>>356
なかなかの御見識です。
私もその通りだと思います。

サラリーマンをやりながら、東京２３区内と地方都市で２棟のマンション・アパートオーナーもしています。共稼ぎは３０年以上、東京２３区内の分譲マンションに住んでいます。

>>355
＞会社の雰囲気的には出産＝退職という雰囲気なので、
＞働きに出るとはいえパートになるので、収入は減ると思います。
まだ、そんな会社があるんですか？
育児休業の補てん金が、通常月収の５０％も出る時代ですよ。（復職して６ヵ月以上働かないと３０％）
パートも正社員も待遇を差別出来なくなってきています。
世の中の流れをしっかり把握していかないと。

ここ２〜３年で東京２３区内の物件は、随分と値上がりしてしまいましたね。
共稼ぎ、収入合算なら、ローンは通ってしまいます。
将来退職する前提なら、今の希望物件はあきらめた方がいいです。
東京２３区内だと、山手線内や城南・城西地区は割高、城東・城北地区は割安ですけど、他の環境なども考慮すると、それなりです。

小ファミリーで家賃が１４万円だと、かなり便利な所には住んでいるけど、都心部ではないんでしょうね。
賃貸は都心部など限られた場所以外では、ＲＥＩＴなどの影響で供給が増えたために家賃相場はむしろ下がっています。
山手線内とかでなければ、あまり慌てて住み替えを考える必要はありません。

今だと、あなた方の選択肢でどうとでも出来てしまいますので、何が大切かをしっかりと考えて、自分たちなりのライフプランを立ててから、どちらにするかの決断をしてください。

３５１です。
レスありがとうございます。

改めて、人生設計なし・なんとなくで生きてるなーと思いました。
子供も出来ればいっかー、車は特にいらないなー、旅行も疲れるしなー、
という感じで、こうしたい！ああしたい！と強く思うことはありません。

ただなんとなく「いつかは家かマンションがほしい（家賃は捨ててる気持ちになるから）」
と思っていて、見に行ったら気に入った。でも金銭面で不安になってきた・と。

ちなみに旦那は「なんとかやっていけるんじゃないか。今、待ったところで
じゃあ、いつ買うのか？探してる地域は多少の下がりはあっても
大幅な下落はないと思うし、じゃあ、今で他の物件（５０００万位）探しても
割高感はあるし、色々な不満が残ったままより、納得いく家のほうがローンも頑張れる」
という感じ。（ただし、私のローンに対する不安感が拭えないなら諦めるとのこと）
親もあと５００万出すから今買って欲しい・と。
（↑多分はやく安定して子供を産んで欲しいから）

何を重要視するのか・・・
１０分ほど考えましたが「フツーの生活」しか思いつきません。。。
こう考えていると、生きてる意味すらよくわからなくなってきました。。。

私なら、５年後に第２子でしたか？　が産まれてからマンションを
購入しますが。

もしかしたら、５年後に一人も子どもがいないかもしれないし、
１年後に双子が産まれるかもしれないし、
子どもができてから考えた方がいいのでは。
親御さんも早くお孫さんの顔を見たいようですし。

いずれにしても決断はだんなさんとあなたです。
だんなさんは相当乗り気だし、今後ゆとり時間を削っても
稼いでくれる気構えだけはあるのでしょうから。
物件が気に入ってるようなら他人の意見はどうでもよいかと。
その決断がつかないから投稿してるのは重々承知だけど。

>>358
＞旦那は「なんとかやっていけるんじゃないか。
＞今、待ったところで
＞じゃあ、いつ買うのか？
＞探してる地域は多少の下がりはあっても
＞大幅な下落はないと思うし、
＞じゃあ、今で他の物件（５０００万位）探しても割高感はあるし、
＞色々な不満が残ったままより、納得いく家のほうがローンも頑張れる」
気持ちはよくわかります。
あなた方が欲しい物件と、多少安いけどそのニーズに合わない物件の違い。
理想を追い求めて自分の経済力を無視すると、だれでもそのような結論になりますね。
でも、よく考えてね。
欲しい物件と買える物件は、合致していますか？

今日の日経新聞にも出ていましたね。
パート労働に関する法律が４月に施行。
吉野家のパート労働者を地域限定正社員採用。

お金があれば、ご主人の通りでよろしいです。
その前提は、あなたが子供を生んでも現職を勤めること。
体がしっかりしていて、専門職であれば続けられます。
（うちのかみさん、それを３０年以上実行しています。自宅どころか他人に貸すアパートやマンションまで、土地取得から初めて仕事しながら獲得しました。）
いかがでしょうか？

>>351さん
そんなに気に入った物件なら、
同じ間取りで階を下げるとか、別の間取りにするとかで、
物件価格を下げることは選択肢にはありませんか？

仮に購入したとして、
共働きの期間の月々の収支計画はどうなのでしょう？
ＦＰが云々ではなく、自分たちで計算してみた方が実感が湧くと思います。

ローン、管理費、修繕積立金、食費、光熱費、通信費、その他
この程度の区分でも十分だと思います。
「その他」の部分は小遣いやら趣味やら洋服やら、人によってかけるお金はまちまちです。
３５１さんはどうですか？
あなたにとっての「フツーの生活」でいいのです。
それにかかっているお金を把握していますか？

また、お子さんが出来たらどうなるのでしょう？

それでも頑張れると思うのであれば、買ってもいいと思います。
ただし、かなり無謀ですので、オススメはしません。
それなりの覚悟を持って、ということです。

それから、
＞金利については、はじめの（私が働いてる）うちに繰り上げ返済していくつもりで
＞変動にしました。
繰上はもちろん返済額軽減型です。あなたにとって期間短縮なんて意味がありません。
それはいいとして、なぜ変動なのかが理解出来ません。
全額変動は、はっきり言ってあなたには危険だと思います。
残債が大きすぎて、金利変動のブレを受けすぎる。
金利が４％程度に上がったらどうなるか、計算してみて下さい。
全額変動なんて、それでも大丈夫な人がやることです。
長期（最低でも10年）の固定にしておいた方がいいと思います。
それだと（金利が高くて）収支バランスがなりたたないなら、やめた方がいい。

きつい言い方になってきてしまい、申し訳ないですが、率直に思ったことを書いてみました。

>>361
ある程度、経験されているとはおもいますけど、このレベルでの共稼ぎが出来るのであれば、この程度のローンは問題なく設定・返済が出来ます。
体丈夫が前提ですけどね。

購入時47歳　　年収800万　　現在49歳830万
家族は、妻と子供1人（小学生）

物件：3300万　地方は安いです。

ローン1000万（10年2年金利固定）
貯蓄残高400万　親援助500万有り（ありがたいです）

余裕のはずでしたが単身赴任・・・・
家族はともかく、単身赴任の自分はつつましく暮らしております。

もちろん、単身赴任先の家賃負担は10000円位ですが2重生活は大変ですね。

同じような境遇の方もいらっしゃいますよね。

351さんへ

子供のことでわたしもひとつ投稿を。

子供が出来れば欲しいな、ということですが、
子供ってご存知の通り結構お金が掛かります。
7000万超の物件を購入ご希望なので23区内の物件でしょうが
だいたいみなさん2，3歳からなにかしら習い事を始めています。
スイミングや幼児教室、ダンス、バレイ、絵画、
音楽・・・色々ありますからね。

我が家は幼稚園児と2歳児がいますが、
幼稚園代や習い事費全部合わせて約７５０００円掛かっています。
たぶん、平均的だと思うんです。

ローンプラスこれくらいはすぐに掛かるようになってきます。

削ろうと思えば削れるので考え方ひとつでなんとでもなりますが。

あと７０００万超えの物件、固定資産税も相当なものかと
思います。

年間数十万の税金がさらに毎年掛かってくることも考えておかれたほうが
いいと思います。

またパートで年間１００万くらいの予定、ということですが
１００万をパートで稼ぐ場合の子供の預け先のことも考えないと
いけなくなります。

２３区内、保育園事情はどこも厳しいです。
フルタイムの共働きでも認可保育園に入れるかどうかはわかりません。
預け先が確保できないため、いくら「働くつもり」でも
「働けない」お母さんもいっぱいいます。
つまり１００万さえも稼ぐことは出来ないかも？ということです。

また７０００万超、住民の生活レベルもそれなりと予想されますよね。
そんな中、自分のところだけ切り詰めた生活を
送るわけにもいかなかったり、というところもあります。

広さもあるだろうから電気、ガスなんかも高くなるし・・・・などなど
「悪いところ」をめいっぱい挙げてみるべきだと思いますよ。

「見てみないフリ」をして欲しいから買うことは出来てしまいますが
それにしても高額な買い物です。
見ないフリはしないほうがいいです。
「夫婦二人」で一生を過ごすというなら話は全然違ってきますが。

お金だけのことでいうと、ディンクスに勝るものなし、です。
またその選択も大いにアリ！だと思いますよ（ご実家などの反対も
あると思いますが）
結婚したら絶対子供生まないと、というものでもないと思います。

３５７さんへ。
私は専門職ではなく、フツーのＯＬなので、３５７さんの奥さんみたいには、
頼りにならないですね。。。
カラダは丈夫な方だとは思いますが。。。

３５９さんへ。
今の家があまり子育て環境に適していないのと、まぁこれもなんとなくなんですけど
この家で子育てする気？イメージ？がないなー・という理由で子供の前にマンション購入・と
なんとなく思っていました。

３６１さんへ。
物件価格を下げて・の金額なんです涙
２期での購入（検討）なので、半分以上は埋まってしまっていて。。。

金利に関しては、実は私は勉強不足で主人の言いなりになってしまっているところが
あるのかもしれません。
一応５年後からは３％（優遇金利を考えると実質4.5％）になるという想定でやっているのですが、
主人いわく金利は景気に左右されるからすぐに（１０年位は）そこまで上げることは
無いであろう・というよみからのようです。
変動が固定においつきそうなら変えればいいし・とも言ってました。

３６４さんへ。
子供にかかる費用は本当にわからなかったので、実際の数字を出していただいて
本当にありがとうございます。
子供一人にたいして、ＦＰの計算では月１万増える・と。
足りるのかなー？と思っていたところでした。
保育園の話も○○区は保育所にも力入れてるので大丈夫ですよ・と言われ
鵜呑みにしていました。

私の考えるフツーの生活は・結婚→マンション購入→子供だったので
ディンクスでという選択肢は、今のところはまだない感じ・・・ですね。。。
絶対に欲しい！というわけでもないので、出来なければ出来ないでディンクス。
という感じですかね。
それにしても、子供はお金かかりますね。
１人にしようかなーとも思い始めました。
一人っ子だとワガママになりそうだなーというイメージで
子供は２人くらい？って思ってただけなんで。。。購入するか否かは今週末まで話し合って、決めたいと思います。
色々なリスクだとかケースだとかを書いていただくと
知らなかったこと、想像していなかったこと、改めて視野の狭さに気づいたり
とありがたいことばかりです。本当に助かります。
ありがとうございます。

結局、今回の物件はやめました。
このコミュのおかげで冷静になれました。
今度は身の丈にあった気に入る物件が出てくるといいなーと思っています。
レス下さった方本当にありがとうございました。

＞351さん

352(356)です。

なるほど〜、そうでしたか。
おせっかいで書き込みした手前、その後どうなったか心配していたのでよかったです。

今回見送ったのはやはり正解だと思うよ。（金額云々だけじゃなくてね。）
まあ家を買うなんて、ある意味で人生の転機なので、
こっちが焦らなくても自分にとっての買い時は向こうからやってくるもんですって。

それまでにしっかり見識を養っておくことですね、

ご夫婦、ご家族の今後に幸多からんことを。

＞351=366さん
361です。
そうですか〜。

まぁ、出てきますよ、そのうち。
うちの場合、検討を始めてから買うまでに３〜４年かかったかなぁ。
ＭＲも10件近く行きました。買う気の全くない物件も参考のために見に行ったりしました。
はじめは豪華な設備などに目がくらみましたが、
そのうちに自分たちにとって何が大切かが見えてきたように思います。
その間に、頭金もかなりたまり、結果的に、
立地も間取りもほぼ理想に近い今のマンションに出会いました。
検討を始めた頃に、今のマンションに出会っていても、
資金不足で購入出来なかったか、妥協した間取りだったと思います。

何事もめぐり合わせですよ。

余計なことを色々言ってしまったついでに、おせっかいでもう１つだけ。
アンテナを広く張っておくことをオススメします。
情報は、なるべく早くつかんだ方が何かと有利です。
また、ポータルサイトや雑誌にも出ないマンションも、意外とあるものです。
新聞折り込みや駅周辺の看板なども、意識して探してみるといいですよ。

３５１さんは、勇気ある決断をされましたね。本当にすごいことだと思います。
実は私もこのスレッドを読ませて頂いて、そしてアドバイスを頂いて、考え直した人間です。
（手付け100万円は有難い授業料だと思っています。）
デベの営業さんもＦＰさんも全ての人が「大丈夫」と言うのですが、
やっぱり、彼らは売ることが目的。
本当に買う人のことを親身に考えてくれていかは？ですよね。
自分は、このスレッドで悲惨な現状を吐露したことで救われました。
絶対に希望の物件は現れると思います。がんばって下さい。

うちは、夫36歳、年収900万　妻37歳、年収100万　子供2歳　もうあと１人希望

　社宅にいたおかげで、貯金は4000万となりました。5年後に社宅を出なければいけないので、
少しずつ物件情報を見ているのですが、中古マンション5000万円を発見。
築30年以上ですが、特急停車駅から徒歩10分＆180平米の間取りに、夫婦ともに一目ぼれでした。
夫はすぐにでも買いたいみたいですが、管理費や修繕積立、駐車場代や税金で月10万円は
余裕で越えそう。
すぐに買い手はつかなさそうだし、もうしばらく社宅に住んで、値が下がるのを期待したいです。

370さんへ

180平米は、家族4人では、広すぎると思います。
お教室が経営できそうですね。
掃除も大変だし、生活するだけなら、
90平米以上あれば、十分では？

もっと狭いと新しいのも買える値段ですね。

諸先輩方のご意見をお願いいたします。

私（３５歳）：８５０万（税込年収）
妻（３０歳）：専業主婦（２年以内にパートに出る予定。年収７０〜１００万円？）

物件：５０００万（築３年中古）
頭金：２００万
借入：４８００万（３５年ローン：当初１０年固定１．９％。固定期間終了後１．２％優遇）
子供：１名（小学２年生）

現在とても気に入っている物件があります。
ローンは年収の５倍以内という基準は満たしていませんが、年間支払額は年収の２５％以内です。
数年以内に昇進する可能性が高く、その場合には年収１０００万円を超えます。

子供の教育は中高は公立、大学は私立文系で資金計画を立てています。
私が５０歳の時には子供が大学を卒業するので、そこから定年までの１０年〜１５年間でローン原資の返済と老後資金、子供の結婚資金は貯められると考えています。

みなさんのご意見をお聞かせください。
よろしくお願いいたします。

>>373さん
年収と年齢から考えて、頭金がかなり少ないように思うのですが、何か理由があるのでしょうか？

きちんとした理由があるのなら大丈夫だと思いますが、
もし、単に浪費して頭金が貯まっていないなら、
今までの生活を相当見直さないといけないのではないでしょうか？
きちんと考えていらっしゃるようなので、おそらく前者だとは思うのですが…

今までは賃貸ですか？
賃貸物件と比較すると、ローンだけでなく、
管理費も高めのことが多いですし、修繕積立金もあります。
また、中古ですと、物件価格の他に仲介手数料もかかります。
そのあたりは計算に入っていますよね？

10年後、ちょうどお子さんに一番お金がかかる時期に固定期間が終わりますね。
その時点での金利想定は大丈夫ですか？
教育資金は、それまでに並行して貯めていくのでしょうか？もう確保してあるのでしょうか？
＞大学は私立文系で資金計画を立てています。
小学２年生で文系と決めてしまうのは、いかがでしょう。

現時点で手元に残す額がわからないのですが、
もう少し頭金を入れられるなら、入れた方が無難だと思いますが・・・

東京在住　年齢４０歳　サラリーマン　妻と二人暮らし
年収　私９５０万円　妻２００万円　計１１５０万円
現住居　中古マンションで１年前に購入
購入価格６０００万円（頭金１０００万）
ローン：全額変動金利（1.2％優遇）で５０００万円（３５年）

皆さんの書き込みを見ていると、自分の組んだローンはちょっと無謀だったかもと反省。やっぱり無理しすぎでしょうか。

あと現住居の前に住んでいたマンションがありますが、こちらはローン完済済みで賃貸中。月々の家賃が１０万円。でも管理費と修繕積み立て金、年間の固定資産税で３万円程度かかります。買い替えか賃貸にするかで迷いましたが、長期で見れば家賃収入を当てにしたほうが良いと判断しました。

私33歳　個人事業　申告所得450万円(2年目)
妻32歳　派遣社員　年収550万円
子供はいません。今後も作る予定はありません。

現住居賃貸18.5万円
貯蓄300万円

私も妻も不安定な職のため銀行が貸してくれるのか分かりませんが、
4000万円位のローンを組むのは可能でしょうか。
すぐにというわけではなく、1〜2年後くらいを予定しています。

奥様の収入で３，０００万は借入可能。（銀行は年収６倍まで審査とおれば貸します。）
ご主人も事業で借入が多くなければ問題ないと思います。

頭金は購入金額の２０％以上いれたいですね。

女性の派遣で３０００万（年収の６倍まで）も貸してくれるんですかね？

私３５歳　会社員：年収８５０万円
妻３０歳　専業主婦（パートに出る予定）
子供１名（小学校低学年）

物件　　中古マンション（築５年）
価格　　４１００万円
貯金　　８００万円
ローン　４１００万円（３５年ローン。１０年固定１．８％と２０年固定２．６％のミックス）

仲介手数料等諸費用が３００万円、引越し等で１００万円が最低限かかります。
何があるか判らないので４００万円は手元に残します。

年収５倍以内に収まっており、首都圏の中堅ビジネスマンとしては平均的なローン金額だと思っていますがどうでしょうか？
妻にパートで働いてもらってバリバリ繰り上げ返済を行い、２０年での完済を目指しています。

別スレに書いていたのですが、ここの方が妥当かと再度。

夫　35歳　年収600万
妻　34歳　年収530万
子供1人　4ヶ月　（あと1人希望あり）

物件　5800万
頭金　3700万
　内訳　自己資金　2300万
　親からの借入金　1400万
ローン　2100万

マンションのため、管理費・修繕積立費・駐車場で、月3.5万円

マンションオプション設備に一括で支払う金額を引くと、残金900万円。
しかし、そこから、引越代、家具・家電購入費、車購入、子供の学資保険
一時払いを引くと、本当の残金が450万円ぐらいになりそう。

親からの借入金は、税理士アドバイスの下、金利1% 20年で返済予定。
金融機関のローンは、変動金利35年（提携ローンで1.475%から開始）。
もちろん、35年のつもりはなく、繰上返済をし、60歳ぐらいまでには
完済するつもり。

妻は、育休中ですが、出産前に昇格しているので、復帰後の
時間短縮勤務をしても、年収500万円ぐらいはあるとのことで、
教育費がかかるうちは、働く予定です。

今年の秋に入居予定ですが、2100万円を変動金利を選んでいる点（少々不安）と
残金450万円について（すぐにでも繰上すべきですかね？）、みなさんのご意見を
お伺いしたいです。

夫　３４歳　８６０万
妻　３９歳　専業主婦
子　　４歳（私立幼稚園）　あと一人希望有り

物件　　６１００万
頭金　　２１００万
ローン　４０００万

管理費・駐車場等で３．５万
３０年ローン

今年４月から融資実行です。

＞2100万円を変動金利を選んでいる点（少々不安）

ウチは４０００万を変動金利ですが・・・　orz
同じく少々不安くらいです。

月々１２万、ボーナス１２万ですが、某銀行の返済額固定方式で、
月々１３万、ボーナス１５万で、多少の金利上昇は見込んでいます。

あとは繰り上げで、さっさとボーナス分を０にしてしまえばなんとなるかなーと
思ってます。

今とても悩んでいて、何かにすがりつきたい思いで初めて書き込みます。

年齢４８歳　サラリーマン　
妻　専業主婦
子供　小２

年収　１０００万円　
物件　新築マンション４２００万円（頭金７００万＋諸費用２００万円）
ローン：２０年ローンで１０年固定　

引越し・家具購入等で２００万円見積もり

以上を支払った残貯金額６００万円程度

実家の諸事情で年齢の割りに貯蓄が少なく、頭金を入れすぎるのが怖いため、
７００万円で考えています。

毎月２０万円程度をローン返済＋管理費で考えています。


子供もこれから教育費がかかりますし、老後に備えての貯蓄がどの程度できるのかを
考えるとなかなか決断できません。

ちなみに今は賃貸マンションで毎月１３万円の家賃、年間２５０万円の貯金をしています。


もう少し頭金を貯めてから購入するべきか、年齢的にも早く購入すべきかローンの延長等
アドバイスいただけると嬉しいです。

その書き方では実際ローンがいくらなのかはっきりしません。

子どもが一人なので2人の家庭に比べればはるかに楽ですが、定年は何歳か、
子どもの教育はどの程度（例、中学以降は私立、高校で私立になるかも、大学は親元離れて私立の可能性とか）かくほうが良いと思います。

No.383です。
説明不足ですみませんでした。

ローン予定は3500万円
定年は60歳です。
その後少なくとも5年間は働いてわずかでも収入を得たいと思っています。

子供は中学は公立、高校から私学、大学もしくは短大に行ってくれたらいいかと。
自宅からの通学で考えています。

みなさん35年ローンでも繰上げ返済等で定年までに完済するのが基本ですか？
退職金はあまり見込めないので、それを返済にまわすことは考えていません。

>> 383さん

>ちなみに今は賃貸マンションで毎月１３万円の家賃、年間２５０万円の貯金をしています。
の406万(13×12＋250)を、ローン返済にあてたら、定年までの12年間で
完済できるのではないでしょうか？

おそらく、3500万を12年で完済するとなると、だいたい総額4000万くらい
を支払う事になると思います。
⇒1年あたり333万程度返済できたら、12年で完済できる。

406万から、管理費(仮に月2万として年間24万)を引くと約382万なので、
更に固定資産税を引いたとしても、12年で完済は余裕です。

管理費込みで毎月20万程度の支払いの予定であれば、年間150万程度の
繰上返済が目標ってトコですかね・・・

率直なご意見をお聞かせ下さい。。

夫　37歳　自由業　税込み年収850万　（申告上210万）
妻　35歳　会社員　税込み年収350万　（ただし、勤続2.5年、うち1年が産休）
子　1歳、3年後2子予定

予定より早く、とても気に入った物件が見つかってしまいましたが、
頭金と自由業のため確定申告の調整などが心もとなく感じています。

希望物件は
●80平米以上
●3800万
●管理／修繕積み立て/駐車場　60000円


仲介会社からは
●SBIモーゲージでのフラット35
●スルガ銀行の変動4％でとりあえずかり、後にフラット35に借り換え
を勧められています。

現在
家賃／駐車場　15万
年貯蓄可能額　250-300万（もうすこし切り詰められそう）

これまで、実家などでもローンや家賃などを払った事がないので、
この収入に大しての支払いの負担増が想像出来ません。

率直な感想や借り換えについてのアドバイスを伺えると幸いです。

よろしくお願い致します。

387です
忘れていました。

自己資金は500万、
3800万には諸費用は含まず。

シミュレーションではローン自体の支払いは14-15万円です

>>380
税込み年収の何倍かより、手取り収入から年間収支を計算されることをお勧めします。例えば、
手取り収入は、多分６５０万くらい。
ローン１７０万、管理費・修繕積み立て３０万、固定資産税・都市計画税１０万
車維持費３０万(カゾリン代除く)、旅行１０万、
生活費３００万、子供貯蓄３０万、繰上げ７０万（１５年分繰り上げるには年この位かな？）

このままだと車の買換えはできないし、教育費、老後資金も不安。車を止めるなどして支出を減らす、手取りを上げるか奥様がパートなどして収入を増やすのは必須だと思います。パートの場合、想定した収入を得られるのかよく検討ください。

>>382
年収、ローンとも380とほぼ同じなので、参考になればと思います。

夫　31歳　年収550万
妻　28歳　年収480万
子供なし、数年後に予定

物件　5000万　都心新築3LDK
頭金　1200万
ローン　3800万

私単独で組みましたが、フラットやや多め＋変動ミックスで35年で組んで
月々11.5万＋ボーナス各10万ちょいを予定。
管理修繕2万、車は今後買う予定無。
ボーナス分は月々貯蓄で賄い、本ボーナスは丸々別用途（繰上げや貯蓄）へ。
ボーナス分は変動に充ててますが、繰り上げも変動に突っ込む予定です。

各人自立型で財布は別々。
私が光熱含めて家維持と早年の繰り上げ返済要員、
妻が夕食含めた一般生活費＆将来の出産の生活貯金要員（その後、落ち着いたら共働き再開）。
私も一人暮らしが長かったので炊事洗濯得意なので、家事は二人三脚体制。
趣味でゴルフやってますが、他の物欲は特にない方かもしれませんｗ
今までも家賃10万払っていて貯金も出来ていました。

いつかどこかのタイミングで一時的に1馬力になることと、変動部分の運用が肝です。
妻の出産→社会復帰までの間は、繰り上げ停止で子育て重視でいきたいところです。

夫　３３歳　８５０万
妻　３３歳　６５０万
子　なし（今後一人予定）

物件　　４１００万
頭金　　１１００万
ローン　３０００万

管理費・駐車場等で３万
３５年ローン（フラット３５：3.21%）
月々：１１．５万
ボーナス：７．２万

去年７月から融資実行です。

です。

いかがでしょうか？

>>391さん

既に去年7月から実行という事ですが、何を心配されてらっしゃるのでしょうか？

客観的に見ると、旦那さんの収入だけで充分払っていけるローン額なので、かなり繰上返済(あるいは貯金)できるのでは、と感じます。

1年間でどの程度、繰上返済できていますか？


また、もし今このローンを見直すとすれば。。。
・繰上返済のメリットを享受できる低金利の変動商品に借り換えする(心配ならMIXローンにする)
・その場合、ボーナス返済を入れないローンにする
事くらいでしょうか。

>>390さん

世帯収入合計で1000万ときましたか。。。
しかも将来お子さんをお作りになる予定で、その間は一馬力になるんですよね。
少し、いや、かなり心配です。

今、貯金できているという事ですが、毎月いくらくらいですか？
また、奥さんの収入がなかったとして、いくら貯金できますか？

単純に考えても、ローン11.5万＋管理費3万=14.5万/月の支払ですので、今よりも4.5万円/月の出費がかかります。
また、賃貸と違い固定資産税等も掛かってきます。
さらに、新居に移ると生活スタイルも変わり、出費も増えます（いい器に住むとそれなりの生活をしたくなるのが心情ですし、そうでなくても、家が広くなると電気/ガス/水道などは上がります）。

毎月のキャッシュフローの計算を見直してみてください。
本当に大丈夫ですか？


物件を気に入り、覚悟をもって購入されるのでしょうから、あまりネガティブな事は申し上げたくないのですが、お子さんをお作りになるまでに相当繰上しないと厳しい事は改めて認識してください。


※ちなみに、お子さんが少し大きくなり、奥様が復業されたとしても、その収入はお子さん関連で消える(むしろ足りなくなる)のが通常ですから、あまりアテにしない方が賢明です。

夫　35歳　年収820万
妻　35歳　年収520万（プラス家賃補助55万／年、ただし共同所有、共同債務とする必要あり）
子供2人　1歳、3歳

物件　4600万　新築
頭金　2100万
ローン　2500万
平成20年度末引き渡し物件

管理費・駐車場で5万程度
20年ローン（フラット20S）

ボーナス支払いなしで、月々15−20万を予定しております。
家賃補助を受けるため、共同債務者として別々にローン返済。

フラットで進めていますが、10年固定金利で繰り上げ返済しまくりで
15年くらいでかえすのもどうかと迷っています。（銀行はこちらを薦めてきます。）

繰り上げ返済ですが
銀行固定ローンの場合は、手数料はかかるがネット上で返せる。
フラットは手数料はかかるが100万単位とのこと。
銀行支店が電車で1時間ぐらいのところなので平日に仕事を抜け出し行くのも手間がかかります。
一長一短です。

また、所得税の住宅ローン減税等もあるかと思いますが、総合的に何がよいか模索中です。
アドバイスいただければ幸いです。

>>396さん

奥様との共有比率(頭金2100万の内訳、ローン2500万の内訳)が分からないと、アドバイスできないですよ。
また奥様は今後も働き続けるのか？更にお子様をお作りになる予定はあるのか？等もあった方がよいでしょう。


それと・・・
＞10年固定金利で繰り上げ返済しまくりで15年くらいでかえすのもどうかと迷っています。

どういう事ですか？
繰上返済せずに資産運用しよう、って事でしょうか？
それとも、お子様の教育費で残す必要があるってこと？


＞銀行固定ローンの場合は、手数料はかかるがネット上で返せる。
＞銀行支店が電車で1時間ぐらいのところなので平日に仕事を抜け出し行くのも手間がかかります。

ネットで返せるのに、支店に行く必要がある？


＞フラットは手数料はかかるが100万単位とのこと。
＞一長一短です。

繰上返済だけなら、銀行の勝ちですよね？
何が一長一短なんですか？


＞また、所得税の住宅ローン減税等もあるかと思いますが、総合的に何がよいか模索中です。

こんなのおまけ程度の控除です。今の段階で考慮すべき事ではありません。


結論として、
何を心配しているのか、何を相談したいのか、もう少しはっきりとしてもらえるとこちらも助かります。
焦る気持ちは分からなくないですが、落ち着いてください。

相談させてください。
夫３９歳：年収８５０万円（今後増える予定なし）
妻３９歳：専業主婦
子供：１歳

物件３２５０万円（都内は高くて千葉にする予定）
頭金１０５０万円（諸経費別）
ローン２２００万円
車あり

親の援助はなく妻も働く予定はありません。
二人の老後を考えると子供は1人が精一杯かと考えてます。
物件は通勤時間のかかる場所の為、将来的な転売は無理かと考えてます。駅からは徒歩5分です。
無理があるでしょうか。

夫　39歳　年収870万
妻　39歳　専業主婦
子供1人　0歳

物件　3300万　新築の千葉
頭金　1100万(諸経費別)
ローン　2200万
車あり

妻は働く予定はありません。年齢的にも老後や教育費を考えると
子供は１人でないと無理かもしれないと思ってます。
子供が小さいうちに　変動金利で15年以内にローンは返済するように
頑張らないといけないかとも思います。
無理があるでしょうか。

>>396

＞フラットで進めていますが、10年固定金利で繰り上げ返済しまくりで
15年くらいでかえすのもどうかと迷っています。（銀行はこちらを薦めてきます。）

「どうかと思う」というのは、一般的に「〜〜するのもどうかと思う」と批判的な懐疑的な事にたいして使う言い方ですよね？
もしかして、あなたの場合の「どうかと思う」というのは「どうかな〜って考えています」とこちらが良いのでは？、こちらの方が希望みたいな感じですか、そういう事ですか？

それなら、年収もあるし、ローン額が少ないので、フラットにするよりは、２０年ローンの１０年固定で、毎年がんがん繰り上げするというのがもちろん、良いと思いますよ。
充分それができる年収ですし、フラットにする必要は無いと思います。

繰り上げ返済のことに関しても、あなたの頭のなかでは「こちらの特徴はこれで長所はこれ、短所はこれ」「こっちのほうの特徴は…」とはっきりしていると思いますが、それを文章にする時にきちんと整理してかいてくれないので他人が読むと意味不明なんです。