東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目

No.280さん、279です。
詳細な情報をありがとうございました！

申し訳ありません、再度教えてください。
＞新住所でやったので、3分の1強で済みました。
とはどういうことでしょうか？

我が家は建替えのため、住民票の移転などはありません。
もしかして、280さんの３倍かかることも有りえるのでしょうか？

よろしくお願いいたしますm(__)m

８月のお盆時期の急激な円高のときに２５００万円ほどを外貨預金にしてみたんですけど、ここ最近円安が進んできたのでものすごく悩んでます。

外貨預金のままにしておけば毎月利息は手に入るわけですが、今外貨預金を円に戻すと、それだけで100万円程度儲かってしまうからです。

長期的に見るとどっちがオトクなんですかね・・・。

外貨にしてるみなさん、どうされてますか？

>>282

ずばり一旦、円に戻して100万円利食いするべきでしょう。
そして機会を見てから、外貨を楽しめばいい。

283です。

自分なら、為替差益で儲かった100万円を元手に、株式を購入するかＦＸに使うでしょうね。

投資で儲かった金ですから、リスクマネーに突っ込んで、利益を追求します。

ちょうどこの頃海外出張で、円高でした。
外貨預金にしようか迷って、やめてしまいました。
失敗でした〜。勇気がやはり必要ですね。
利息もその頃のほうが十分に高いです。

>>282
米ドルなら利益確定、
米ドル以外なら今暫く利息をゲット

今日、外貨預金を各1000通貨単位ずつ残して円に戻しました。

1000ずつ残したのは、とりあえずまた円高局面になったときに外貨預金を再開するかと考えたときに，ステージを上げておいたほうが有利かなーと思ったからですが、全部円に戻した方がおりこうだったでしょうか？

いつ上場廃止になるの？

うちは、ニュージーランドドルや、豪ドルまで、1000通貨単位ずつ
預金してます。(笑)

このサイトに来て初めて東京スターが上場廃止？などになると知りました。もう審査も通って決めようとした矢先です。
上場廃止に本当になるのでしょうか？

>>290

掲示板は匿名性で真実でないことも書かれますので、振り回されないようになさってください。上場廃止ということは今のところ何の根拠もないことです。上場廃止になっても、ローンと相殺されます。1000万は保護されます。なので、あんまりナーバスにならなくてもいいと思っています。もしもそういう事態に陥ったら、繰上げ返済したと思うことにします。ライバル銀行の書き込みなのかね？あるいは、ここでローンを組めない人の僻みなのかね？

閑話休題

郵便貯金を下ろして、東京スターに入金しました。数字が増えていくと嬉しいですね。目指せ、0金利です。利息を払うのは本当にもったいないです。またいつでも使えるお金があるってことは、心に余裕が生まれてきます。実はローンなんですが、気持ちの持ちようが違いますね。

アドバンテッジと身売り話がまとまりかけていたのは事実だろう。
複数のメディアに報道されたし。

しかしどうやらアドバンテッジはサブプライム問題の影響で
資金調達難に陥っているらしい。

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20071018-00000026-fsi-ind
＞三洋電機　半導体事業の売却断念　アドバンテッジ、資金調達難航

アドバンテッジへの身売りをあきらめて別な買い手を捜すか、
このまま事業を続けるかの選択かな？
しかしいずれにしても、現在のオーナーのローンスター自体、
長期安定経営なんかに興味ある会社とも思えない。

>>292

それがどうした？

291さんは上場廃止の意味がわかっていないようですね。
上場していない銀行なんていくらでもありますよ。
ジャパンネット銀行、セブン銀行、ソニー銀行、中央三井信託銀行、etc

セブン銀行＝持ち株会社：セブン＆アイ・ホールディングス(3382)傘下
ソニー銀行＝持ち株会社：ソニーフィナンシャルホールディングス(8729)傘下
中央三井信託銀行＝持ち株会社：中央三井トラスト・ホールディングス(8309)傘下

これを上場してないと主張するのはちょっと無理があるな。

三菱東京UFJ銀行＝持ち株会社：三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループの傘下
みずほ銀行＝持ち株会社：みずほフィナンシャルグループ傘下

この図式と一緒だよ。

>>295
おっしゃるとおりで御座います。
仕切りなおして、有名どころでは
ジャパンネット銀行、イーバンク銀行
くらいでしょうか。
地方を含めれば結構ありそう。
新銀行東京、神奈川銀行、富山第一銀行、など

上場の有無なんかどうでもいい。
長期間0金利メリットを享受しているので、全然文句ありません。
どこが買収しようが、預金連動が消滅しようが関係なし。
一括繰上げ返済で晴れてローン完済。
風説に右往左往するような、経済的にも気持ちにもゆとりがない人は、
ここのローンはやめたほうがいい。

>291
>上場廃止になっても、ローンと相殺されます。

そもそも株主の交代や上場の有無と、預金連動とは関係ない。
契約書を読めば判ることをあれこれ書き込むのは、何か意図があるのだろう。

預金連動とは関係ないわけか。ふむふむ。
株主が交代しようと上場廃止になろうと関係ないか。
もしも銀行に何かあっても預金は1000万までは守られるし、
それを超えたらローンで相殺されるということ。
繰り上げ返済したと思えば言い訳で、いざというときは
金利の安いとこに住宅ローンを借り換えするといいわけ。

>299
>もしも銀行に何かあっても・・・・・・・

「何かある」というのは、事実上の倒産のこと？
株主の交代や上場の話が、倒産と同じ状態をまねくのか。

この銀行はつなぎ融資を行っていないのですね。
つなぎ融資だけをほかの銀行で、と言われたのですが
可能なのでしょうか。
マンションですが、つなぎ融資が出来ない場合は、
ほかの銀行にしてくれと言われています。
スレ違いですかね‥

つなぎ融資は資金がない人が受けるのでは？
預金連動を契約しようとする人には不向きだと思います。

>>300

株主の交代や上場の話が倒産を招くとは、今のところ考えていません。
そもそも別にここが倒産するとは今のところ全く考えていませんよ。
ほとんどの貯金をここに預け変えているのに、倒産なんかされたら
困ります。しかし、この銀行に限らず、どの銀行であってもリスクを
必ず考えて対処しないといけないと思っています。

混乱させようと思って書き込みしているわけではなく、逆にそうなっても
大丈夫であることを言いたいだけです。

いや　やっぱ危ないでしょう・・・

>>304

何が目的？
その根拠を述べよ。

>304
>いや　やっぱ危ないでしょう・・・

危なくてもローン契約者にはデメリットなし。
預金保護1000万円は他行と同じだし、1000万を超える分はローン残高と相殺。
債務と債権がバランスしていれば、問題ない。

1000万超過分の預金って、銀行破たん時には無条件でローン返済分に充ててもらえるんですか？　だとするとリスクないですよね。
とはいえ、もともとの金利が他行より高いのかなと思うので一長一短か。。

皆さん金利のこと忘れてません？

預金0の金利が高いと思う人は契約しない。
それなりの預金があっても繰上げ返済せず、手元に残しておきたい
時に使うローン。
将来の高額な支出リスクに備える保険のようなもの。
金利0はどこより安いと思う。

ぷっ。

↑僻まない、僻まない。

いま契約を迷っている方いますか？
最近ここに契約した方いますか？

変動がいいですよ。
固定は高すぎる。
変動にしとけばよかった。

最近のシステムは知らないが、固定でも変動でも
預金≧借入額なら金利はかからないんじゃないの？
固定金利と変動金利の選択に違いがあるのかな？

せこいな。乞食みたいな人たちだな。

>>315

そういう人ばかりじゃないんですから。

>>316

意味不明だが・・・そんなにひがまなくてもいいんじゃない？

あと数年で0金利なら変動にしておくべきだった。
考えすぎて、失敗のパターンね。

>そういう人ばかりじゃないんですから。

金利0になる人や控除狙いの人以外、ここのローンは意味がない。
金利が高いと思う人は使わない。

>>318

はいはい、あんたは金持ちだよ。ご苦労様。

>>319

僻まない、僻まない。人間が小さいよ。

>>320

別にひがんでないけど。
だってあなたよりまだ若くて、これからまだ長い間働けるもんね。ふふ。

その捨て台詞がなければ、ひがんでないと認定してあげても
よかったけどね。(笑)

はじめまして。今週末に借り換えの契約に行きます。
皆さんの様に最初から利率0とは行かないのですが、できるだけ早い0を目指してがんばります！！
当初はローン残高の1/3程度の預金からスタートです。いろいろと参考にさせていただきたいと思います。よろしくお願いします。

ところで、同じぐらいの預金比率の方はいらっしゃいますか？（既に預金0の方が多そうなので・・・。）

323さん、うちも3割程度からのスタートです。
でもまだ上場廃止などいろいろなことで不安で踏み切れません。
323さん不安ではないですか？

324さん、はじめまして！！
不安については、無いと言えば嘘になりますが、他の銀行で組むローンについても、いつ合併や破綻が無いとは言えないので、メリットとリスクを天秤にかけた結果、メリットを取ることに決めました。

実際、年内実行なら-0.6％の金利優遇があるので、今借りている他行のローンと金利差があまり無いので、今が我が家にとってはチャンスだったと思っています。

返済をしながらお金を残せるというのは何ものにも変えがたい魅力です。

今、悩んでいるのが、外貨預金をするかということです。私は金利がプラス0.6%なので金利が4.15％と高いです。外貨預金も夏に比べて預金利率が減ってしまっています。8月の円高および金利4.15％の時期に外貨預金をすればよかったと後悔しています。

頭金も4割払えたのに、1割しか払わなかったり、なんかあほな組み方をしてしまいました。0金利には予定でまだあと数年はかかります。

324さんは、借り換えするなら新生ではいけないのですか？10年特約付で借りられないんですか？利率が1.35％と低いし、魅力ですよ。東スターは団信は自分で払わないといけないし、事務手数料は高いし、0金利の人以外はそんなにメリットがあるように思いませんけど？？どうなんでしょうか？まあ私も借りてしまっているので、なんとも言いがたいですが・・・。

>326
>私は金利がプラス0.6%なので金利が4.15％と高いです。

数年で金利0になる位の預金があれば、実質金利はもっと安いんじゃないの。

外貨預金等のギャンブルは、余裕資金を使って別枠でやるべき。
外貨預金に手をだすのは銀行の思う壺。

>外貨預金等のギャンブルは、余裕資金を使って別枠でやるべき。
>外貨預金に手をだすのは銀行の思う壺。

賛成！為替も円高のほうに傾いているし......

もう少し円高になったら外貨預金を始めよう・・・と思っていたら、もう１年以上経ってしまった・・・。
ああ、１年前にユーロで預金してたら、ものすごい為替差益が得られたのになあ・・・・。

↑　ギャンブルとは常にそういうもの。

逃がしたバーチャルな利益には敏感だが、
隠れたリスクを見ようとしない。

もし、１年前に米ドルで預金してたら、ものすごい為替差損になったはずです・・・・。

ギャンブル好きな人はここで借りてください。

借り入れ＝預金

＊＊高い利息付の毎月返済より金利Ｏをえらび、残りの給与生活の間に出来る限り老後資金をためることにしました。

　毎月、掛け捨てと思い“団信のみ”せっせと振込みするつもりです。

借り入れより余分な預金はしない！外貨預金もしないつもりです。
　
　　　　　それでもギャンブルなの？

うちは団信しないかも

４０歳です。金利0で３５年借ります。
団信はいっていると、７０歳（平均寿命？）で死んでもお得かも。

このローンを組んでいる人の知性の高さがよくわかるスレですね。

金利0になってからは、毎月返済するはずだった金額プラスアルファを預金に回してます。返済分と考えれば、結構なペースで預金できるので余裕資金の確保に役立ちます。
ローンを忘れて将来の資金計画に専念できるし、いざとなればローン連動預金を引き出せるのは大きなメリットだと思う。

> 335さん
> 団信はいっていると、７０歳（平均寿命？）で死んでもお得かも。
原因にもよりますが、可能性はありますね。
私も掛け捨ての保険のつもりでいます。
これと保険をあわせれば、人並みの葬式くらいはやれるだろうと。

> 334さん
> うちは団信しないかも
他の保険で間にあっていれば、OKだと思います。
不要なほどのことは、やってももったいないですから
人によっては、団信入らないのもありです。

念のため言っておくと、４０歳の人の平均余命は
男：40.25年　女：46.66年
だからね。（厚生労働省　平成18年簡易生命表による）
この場合平均寿命ではなく平均余命を問題にすべきかと思うが。

愛媛銀行から、北日本銀行と似たような、家族の口座も
キャッシュバックの対象となる預金連動型住宅ローン
「愛のチカラ」が出ています。
http://www.himegin.co.jp/personal/service/loan/home_loan/inform.html

預金連動にするには変動金利のみ（現在３％）ですが、上場企業など
向けに０．２％優遇があるので、その場合２．８％となり、東京スター
銀行や北日本銀行より有利なように思えます。
団信料は込みですが、保証料は別です。
聞いたところ、ローンというより資産運用手段として位置づけており、
返済率はあまり気にしないそうで審査は甘そうです。
支店は東京、大阪にもあります。

どなたかこのローンを借りられた方はいらっしゃるでしょうか？

うちは神奈川の物件なので愛媛銀行などは審査通らなさそう。
直接愛媛にもいけないし・・・

>うちは神奈川の物件なので愛媛銀行などは審査通らなさそう。

うちは兵庫の物件ですが、大阪の支店で大丈夫とのこと。
神奈川なら、東京支店で扱ってもらえるのではないでしょうか？

団信の内容にもよるけど、保証料を払っても安いですよ。

預金連動のシュミレーションが出来ない！

契約・・実質金利０．８６４８％からスタート
いつ０になるなら・・・

年末借入残高証明はよ送れゴルアage

>>347

とっくに送ってきているよ。
銀行に確認したほうがいいかも。

結局上場廃止などいろいろなうわさはどうなったの？
やはりデマだったのかな？

>>349
まだ価格交渉しているのでしょう。しかし資金難のアドバンテッジなどに買収されて大丈夫なんだろうか、東京スターは。
http://jp.reuters.com/article/marketsNews/idJPnTK003235520071025

やっぱあぶねーよここ

住宅ローンを借りておけば、預金保護対象の1000万円を超える預金は
借金と相殺だから実質損はない。
早めに金利0の恩恵を得たもの勝ち。

外貨預金をしなくて良かった。
円高はどこまでいくんだろうか？

外貨預金、だんだん円高になってきたので逆にチャンスじゃないですか！

でも、肝心のユーロと豪ドルがあんまり下がってませんよね・・・。

えっ？団信って，年末調整の対象にならないってほんと？
そういえば書類も何も送られてこない・・・。

>>356

団信はならないよ。

サブプライムローンで20億円損失ってニュースが流れたね。
本店の土地・建物の売却で中間決算は黒字らしいが…

繰上返済して預金を1000万以下になるようにした方が良いか悩む。
1000万以上の預金でもローンと相殺されるという話だが，どこか信用しきれない。
てか契約書のどこに書いてあるか見つけられない…orz
他の人たちはきちんと明記されているのか？

ググると、一般的に1000万以上の預金は借金と相殺できるが
届け出が必要であるとか、
銀行によってはそういう契約になっていない場合もあるとか。
取り付け騒ぎが起こっている最中に届け出もクソもないような気ガス…

>ググると、一般的に1000万以上の預金は借金と相殺できるが
届け出が必要であるとか、
>銀行によってはそういう契約になっていない場合もあるとか。

預金がローンと相殺にならないのは、どういうケースなのか
心配なら他の銀行に聞いてみたら？
悩むなら、即解約して他の銀行ローンに乗り換えるべし。

当方は金利0のメリットが続く限り利用させてもらう。

> 358さん
> てか契約書のどこに書いてあるか見つけられない…orz
調べるところが間違っています。
民法の相殺を調べましょう。
> 1000万以上の預金でもローンと相殺されるという話だが，
> どこか信用しきれない。
民法は日本の基本法の一つです。
東京スターのことは信頼できなかったとしても
法律の信頼性は、高いのではないでしょうか。
すくなくとも１民間企業との契約よりは
信頼性が高いと思います。

> 銀行によってはそういう契約になっていない場合もあるとか。
商法とは違って、民法の多くの条文は
契約に優先します。そして、相殺は契約にあろうが
なかろうが実行できます（実利がある場合）。
というか相殺は法律で、できると決まっていることなので
普通、契約書には書かれません。
もちろん、実利のないような場合にはできません。
（なにせ民法の規定ですから、刑法とは趣が異なります）

> 繰上返済して預金を1000万以下になるようにした方が良いか悩む。
相殺できる額をオーバーする金額は、現行の法律から考えて
1000万以下になるようにした方が良いかもしれません。

　・借入額　≧=　預金額
　　相殺できる額　＝　借入額　−　預金額
　・借入額　＜　預金額
　　相殺できる額　＝　預金額　−　借入額　・・・　余り
　　※「余り」が1000万以下の額が」、現行の法律では
　　　いわゆる”預金保護”の対象となる。
その辺りは、個々人の考え方です。

> 359 さん
> 預金がローンと相殺にならないのは、どういうケースなのか
実利がない場合（例えば、今までと契約が変わっておらず
一括返済などで要件がみたせる）や、期限の利益の関係で
相殺が債権・債務関係の清算に間に合わなかった場合
（ようは、いうのが遅すぎのとき）くらいしか思いつかないですね。
他にもあるかもしれないので、知っている方がいたら
教えてください。

相殺は、他の大抵の債権債務関係より優先しますから、
ご心配なら民法の本を図書館から借りてきて読んでみては
いかがでしょう。ただし小難しい表現で一杯なので
解説本にみたいな本を見るのがよいと思います。

東京スター銀行から「円高になったので外貨預金にしませんか？」って電話が来たよー。

まだまだ円高になる可能性があるからやめとけ。
銀行が儲かるだけじゃ。生き返りに2円も取られるんだぞ。

預金の相殺規定は民法で定められているが、実際に相殺できるかどうかは銀行の規定によるもので、銀行によって相殺の取扱いが違う。預金規定に相殺の定めがなかったり、相殺の禁止が定めらたりしていたら相殺できない。

預金保険法に相殺規定がないので、自動的に相殺されない。預金者から破綻銀行に対して手続きをとって意思表示することで相殺が可能になる。

＞＞銀行の規定によるもの・・預金規定に相殺の定めがなかったり、相殺の禁止が定めらたりしていたら相殺できない。

東京スターはどうなの？？

預金者から破綻銀行に対して手続きをとって意思表示すれば問題ない？ってことかな？

確認したいので初歩的な質問ですみません。

ローン残が２５００万　　預金残高が２５００万の場合

銀行が破綻した場合
１０００万が預金保護法で保護され、残り１５００万がローンと相殺できると考えていいのですよね。

ということは申し出れば一括返済になるだけで損は無い？

この相殺のシステムがあるおかげで，普通は預金保護の対象とされない外貨預金にも安心して手を出せるメリットがある。

たとえば，

普通預金残高１０００万円
外貨預金残高３０００万円

という場合，普通預金の１０００万円は保護されるが，外貨預金はパーになるおそれがある。しかし

ローン残高　３０００万円
普通預金残高１０００万円
外貨預金残高３０００万円

という場合は，外貨預金をローンと相殺させることができるので，パーになる心配はない。
まあ，相殺時に猛烈に円高になっていたりすると為替差損が生じるかもしれないが，別の銀行で取引をするよりはローンを借りているところで取引をしたほうが安全だろう。

＞＞３６５

おそらく、相殺する口座は選べるものの、「いくらを相殺してくれ」という額までは指定できないと思います。
ローン残２５００万と預金残高２５００万を完全に相殺して「０」とされるのだと思います。

いずれにせよ損はないですよ。
まあ相殺してしまうと，これからもらえるはずだった住宅ローン減税額分は損をすることにはなるのでしょうが。

相殺額の指定なんぞできないだろうし
必ず保障される1000万も
相殺手続きをすればローン返済に回され、手元には残らないだろう。

借入額＝預金額なら問題がないが、
借入額＞預金額で相殺する場合は、
残額を即時返済しなければならないらしい。

我が家は借入額＝預金額まであと数年かかりそうだが
ペイオフ時の細かい説明は、東スタから一切なかった。
しかも東スタから渡された書類にも
ペイオフ時の相殺について書かれていない。

ちっちゃいマンションを現金購入予定でしたが、貯蓄すべてを吐き出しての購入なので不安で震えていたところ、ここのローンを知りました。
ローンを組む場合、現金購入よりは諸費用が余分に発生すると思いますが、

・事務手数料（\75,000-）
・団信
・登記費用→現金購入でもかかるので一緒
・つなぎ融資→なし？

で、75,000円＋団信のみ余分にかかると思っていていいのでしょうか。
登記費用は現金購入の方が安かったりしますか？（ちなみに共有名義ではなく単独名義です）
あと、それ以外にかかる費用はあるでしょうか。
諸費用がさほどでないなら、ローンにしようと思っています。

「ローン額＝預金額」なんだとしたら諸費用なんざ住宅ローン減税の還付金でカバーできちゃうよー。

まあローン額が１千万円以下だと話は別だけども。

「契約済み」でも心配でしょうがない人は早く解約したほうがいい。
契約書に書いてない事が心配な人は、契約などしない事です。

>>No.368

＞借入額＞預金額で相殺する場合は、
＞残額を即時返済しなければならないらしい。

これは本当ですか？
破綻した銀行に即時返済もなにもって気もしますが・・・。
債権がその後どうなるかにもよりますが、ようするに他でローンを組めってことですよね?

>>No.368

＞借入額＞預金額で相殺する場合は、
＞残額を即時返済しなければならないらしい。

「風説の流布」っていうやつですよ。
話の出所を明らかにしないで、「らしい」と断定しないのが特徴。
「契約済み」氏はどこと契約しているのやら・・・・・・？。

塩漬けにしている皆さん〜。
このところの円高で、
円普通預金を、
ドル普通預金に変換している人
居ませんか?

私、ゼロ金利実行組で、
ノホホンと★の事を
先日まで、忘れていたのですが、
銀行から直電があり、
今が変え時ですよ・・・
とすっかり乗せられて、
300X3回も変換してしまいました。

しかし片側1円の手数料と
売り買いの変換レート差で
変更後には
円ベースでゼロ達成していたのに
単純に20万円近く目減りしてしまいました。
金利計算は毎日行なうので、
慌てて不足額が出ないように追加入金をする事に
なりました。

そして今週またまた円高更新していますが、
皆さんどうされています?

私は８月の円高のときに２千万円を外貨に換えて、１０月の円安のときに７割を円に戻して差し引き７０万円くらい儲けました。
円高のときに外貨に換えておくと、ほんとおいしいです・・・。

そんなこんなでまた円高になってきてるので，１ドル＝１０５円くらいになったらまた外貨にしようかなーと思っていますが、なんだか最近は為替レートの方向が定まらないので、年末くらいまでちょっと様子を見ようかなーと思っています。
ユーロと豪ドルも、もっと下がってくれないかなー。

>375
そうですか・・・
そんじゃ今日も、
もう一声($27,000/約300万)いっときます。

当面\104/$までバランスは維持できそうですので
このまま再凍結します。

$ベースの為替レートでハラハラするより
外国債券を別の資金で運用したほうが安心確実です。

でも塩漬け(無金利)普通預金で運用するわけですから、
多少のリスクは理解しなくてはですね。

＞376
同感です。
物件を現金で購入していたら預金なんて０なわけなので，本来使えないはずの資金を使って運用できてしまうというのは，かなりおいしいと思っています。
金利０のために塩漬けになっていて当然なのに，それがうまくすると金利と為替差益の両方を狙えるわけですからね。

当然リスクはありますけど，それは個人個人のやりかた次第ですよね。
アホみたいに円安だったときに外貨預金を始めるなんて無謀なだけですが，円高のときならそれほどのリスクはないと思います。

・・・とはいえ，現状ではさらに円高が進む可能性もありますから，まだ様子を見たほうがいいのではないでしょうか？
このところ，ガクッと円高が進んでジワジワ円安に戻すってパターンが続いているので，大金を外貨にするのは怖いです。

２千万円も外貨に換える勇気はない。一気に100万くらい損を出しそう。

ここは為替手数料が高い。
外貨を買うんだったら他の金融機関にするべきだろう。