東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目

新生も似たようなものだし、都市銀の高利消費者ローンも同じ。

>契約したあとにじたばたしても仕方がないので、今は静観中です。

そうです、事情が変わったらそのときに他銀行で借り換えするかどうか
決めます。
それにしても新居に入居するとあれやこれやほんとに物入りですね。
以前のものはほとんど処分しました。
当初は２〜３年かけてゆっくりじっくりそろえていくつもりだったのですが、
生来買い物好きなので入居半年で予定の物は買ってしまいました。
その後支払が追いかけてきてなかなか普通預金が増えません。

勝ち組
・４年前に金利ゼロ状態で申し込んだ人

＊＊＊
・金利ゼロでないため十分な恩恵を受けれない人

結局金持ちだけが得をする世の中。庶民は超長期固定で高い利息を払いつづけるのが最も安全。冒険好きなら新生、スター、その他なんでもおＫ

契約後半年で金利0達成、預金0状態との金利差は2年間で250万超。
返済完了は10年後。いつ返済しようが元本分のみ返せばよい。
金利差がどうの、繰上げ返済手数料がどうの、余計なことを考えないですむ。
住宅ローンを常に心配していたい人は、ここのローンは止めたほうがいい。

>>237
「何時でも」とはならないでしょう。
私が想像するに、東京スターは将来以下のような事態になることを危惧しているのだと思います。

普通、預金の利息には２０％の税金が分離課税されますが、預金連動で金利相殺される分の預金には利息がつかないので無税です。
しかし、こう考えることもできます。つまり、ローンの金利を払いつつ、預金に同じ利率の利息を与えている、と。
もしこのように見なされてしまうと、とんでもない額の税金がかかることになってしまい、預金連動の商品性が失われるのです。
法改正等によってこのような事態になってしまった場合、預金連動を維持することが不可能であることは明らかです。

つまり「預金連動を一方的にいつでも解約できる」という書き込みは、
不安をあおる風説です。
金利0は大変楽ですが、それでも新規契約に不安を覚える方は、
他のローンをどうぞ。

でもこの銀行は、10年以上経った定期預金を時効と主張したりした銀行だからなあ。
http://www.j-cast.com/2007/04/25007175.html
感覚が他の金融機関の常識とは違う。
いつどういう理不尽なことを言ってくるか分からんのだよ。

>247
ここは風説の定義を議論するスレではないので、風説か否かってのはどうでもいいんだけど、理屈はどうあれ金融庁からお灸をすえられたら適当に理由つけて預金連動廃止するよ。既契約者がどうなるのかはわからんが、ここまでスレ見る限りでは、大多数は廃止後どう転んでも問題ないように思える。

＞適当に理由つけて預金連動廃止する：

銀行にとって

マイナス面：
１、信用を無くなる。
２、客が他行に逃げる。
３、ゼロ金利に成ってない客からの利益を無くなる。

プラス面：
何でしょう？

> 250さん
> 理屈はどうあれ金融庁からお灸をすえられたら
> 適当に理由つけて預金連動廃止するよ。
適当にもなにも、契約で預金連動を止めるような場合に
ついて説明を受けた際に、「当商品が、法令等に適合し
ないといった判断を監督官庁から受けた場合などには
預金連動を廃止します」という説明を受けました。
なので、東京スターとしては適当な理由などではなく
その旨を債務者に連絡して預金連動を廃止すると
思います。
---
そんなことが起こる可能性は高いのか？という議論が
以前このスレであったと思います。
その時は、誰も保証できないけど、商品として成立して
おり、監督官庁の了解は得ていると思われるので法律で
明確に禁止されるなどのことがなければ、監督官庁が
「この商品は適合しない」と言い出す可能性は低いと
思われるというものだったはずです。
（主観によるバイアスがかかっている可能性あり、
　正確には、過去レスをたどって確認ください）

現在の預金連動スキームはオーソライズされたものだろう。
後ろめたい商品ならTVCMなどしない。
将来、当局の解釈が変わり是正指導がなされても、
既契約分には適用されない。
住宅の既存不適格のようなもの。

>後ろめたい商品ならTVCMなどしない。
サラ金と同じレベルですか？

どこの銀行でもサラ金＝消費者ローンやってるから同じレベル。

サラ金は高金利。
預金連動は0金利。

預金連動の場合。
家計の「レジャー費が減る。」
わかるかなぁ。

男にとっちゃ、預金連動なんて
つまらんシステムだ。

金利0にすれば、レジャー費なんか使い放題です。
家計にとって有難いシステムです。

このローンは、当初から相応の預金を積んで、
低金利や金利0のメリットを享受できる人のローン。
家計をやりくりして預金を積むタイプには向かない。

お金持ちっていいなあ。
あと数年で金利0って思ってたけど、家具とか車とかで数百万かかったら、まだまだ先の話です。新築マンションに引越ししても、賃貸マンション時代と変わらない家具や車です。今、家具や車を購入すべきかどうか悩んでいます。

>>258

もしかして変動スレの人？
塩漬けにする金があったら投資で楽しむ＝レジャー？

>>260
家具や車は使い込むほど愛着がわくものです。使い潰しましょう！
せっかく東京スターにしたのだから預金を楽しもうではありませんか！

>>258
株信用取引、商品先物、FX、わずかな資金でもレバ効果でスリル満点のレジャーが楽しめますよ！

都市銀や大手地銀は預金連動をやらないのか。
何かやらない理由があるのだろうか。

>>260です。

今日、ベッドとソファを購入してきました。
なんと120万円、これからまだカーテンとダイニングテーブルと・・・諸々あります。ソファだけで100万なんです。早まったような気が・・・。クーリングオフって出来るんですかね？

>>263
私も不思議です。
三井住友の人に聞いたら、「お金の集め方が違う」？？？
みたいなこと言ってたと思います。


・いろいろなところからお金が集まる大手
・工夫しないとお金が集まらない中小

ということでは、

東スタにとって、預金をたくさん持った人を効率的に集めるのために、
預金連動は好都合。

逆に大手銀行にとってとくにメリットないシステムなのかもしれません。

＞263

大手銀行は、優良貸し出し先がなかなか借りてくれないから、
預金を集める必要がないのかもしれない。
ただ個人融資の中心である、住宅ローン金利競争で預金連動は
邪魔な存在。
金利0ならば、ローン金利分のバーチャルな運用益を享受できる
ことになる。
ここのネガティブな書き込みも、背景を理解しないといけない。

>>266

銀行は必要な資金は、日銀から超低金利で借り入れます。
今さら、個人から預金を集める必要はあまりないと思われます。
また大手銀行は信用が一番です。あまり変わったことをする理由もなくチャレンジすることはしません。よって預金連動はしないでしょう。

預金連動をするメリットは、比較的資産のある富裕層を取り込めることです。そして彼らにさまざまな商品を提供することで預金連動分の金利などすぐに回収できることでしょう。

レジャー費＝投資？
ちがうよ。

カミさんに、家計握られてたら、
「金利０」のことばっか頭にいっちゃうだろ。

こっちは、仕事で疲れていて、
「温泉でも行きたいなぁ」
と思って、カミさんに言ったら
「早く金利０にしたいのよ、ガマンして。」
って言われるのがオチさ。

だから、金利は、変動にせよ、固定にせよ
預金と住宅ローンを１つにするのは、オレ
はイヤだね。

みんな、色々契約のシミュレーションしている
みたいだけど、生活のシミュレーションも大事
じゃないのか。

>>268に一票。

なんかゼロ金利にしたくて、今を楽しめていない。そもそもここは高金利なんだから、新生とかにしたほうがいい。初期費用も必要だったし、なんかむなしいよ。

それにしてもなんでこんなに金利が低下しているんだろう？むかつきます。

カミさんに家計を握らせてはいけない。
全ての資産は世帯主が一手にマネジメントすべき。
ローンの契約から返済シミュレーションまでキャッシュフローの
管理を全て自分でやれば、余裕資金で温泉ぐらいすぐ行ける。

>>263
特許をとっているから、という書き込みを以前見たことがあったので特許庁のHPで検索してみたところ、出願されていました。

特開2004-030053 預金連動型ローン取引システム及び預金連動型ローン取引方法

現在審査請求中で、まだ権利化はされていないようですが、ライバル銀行は参入しにくいのではないでしょうか。

と言うか　これ無駄に口座にある会社名義の普通預金を自分の口座に移せば１億くらい金利無になるって事かね？

会社の資金だから使えはしないが置いとくだけなら問題ないからな。
そういうことで良いんだろうか？

審査があっという間に通った・・・びっくり
借り換えだったのですが、まあローンの８割ぐらい預金あったので・・
そんなものですかねえ

自分は自営業なんで生涯現役ですが、女房は不器用なので家だけでも残せるかなと思いました。

金利が月４万減るだけでもありがたいのかな・・・

自営は現金が基本じゃないのか・・・

預金連動にしていると、東スターに入れているお金を引き出そうとは思わなくなりますね。普段使いのお金の銀行と分けているのですが、そのほうがよさそうです。

ここのシステムを知ったときにはこんなうまい話があるのだろうかと
疑いました。
確かに銀行としては危うくなくもない。
でも本当に危うくなったら借り換えで他行に移ればいいだけ。
以前東スタで借りていたからお断りという銀行があるでしょうか。

現在ここから住宅ローンを借りて毎月ちゃんちゃんと返してます。
普通預金も少しずつ増えてます。

一応ニーズはあるんだな、世の中わからんもんだね。

>でも本当に危うくなったら借り換えで他行に移ればいいだけ]

何で借り換えなんかするんだろ？
1千万円の預金保証をオーバーする金額は、ローンとの相殺になるので契約者に損はない。

突然失礼します。
『司法書士報酬（実費）』について、教えてください。

戸建て（親族名義の土地に新築）
融資金額：3000万円の予定

上記の場合、どのくらいの金額を考えておけばいいでしょうか？

今月末引渡しで、来週契約に行く予定ですが、確認し忘れていました。
調べていたら数十万かかるとの情報もあり、そんなにかかるなら現金で払ってしまおうかと...。

ご存知のかた、よろしくお願いいたします m(__)m

No.279 ＞
私も3000万円の融資でした。
内訳は以下です。

　　　　　　　　　　　　　　　報酬額　　登録免許税　　　　　　　　　　　
所有権移転・抵当権設定　　　　90000円　　87400円　
謄本・閲覧調査料・付属書類　　10000円　　4000円
日当・立会料・交通費　　　　　10000円　　2000円
戸籍・住民票・評価証明　　　　10000円　　1300円
郵送料　　　　　　　　　　　　　　　　　　700円

司法書士報酬合計　　　　　120000円
実費合計　　　　　　　　　95400円
消費税　　　　　　　　　　6000円

合計221400円でした。

所有権移転・抵当権設定ですが、住民票・印鑑証明書を
新住所でやったので、3分の1強で済みました。減税対象なので。
移転後の住所でやったほうがいいですよ。

No.280さん、279です。
詳細な情報をありがとうございました！

申し訳ありません、再度教えてください。
＞新住所でやったので、3分の1強で済みました。
とはどういうことでしょうか？

我が家は建替えのため、住民票の移転などはありません。
もしかして、280さんの３倍かかることも有りえるのでしょうか？

よろしくお願いいたしますm(__)m

８月のお盆時期の急激な円高のときに２５００万円ほどを外貨預金にしてみたんですけど、ここ最近円安が進んできたのでものすごく悩んでます。

外貨預金のままにしておけば毎月利息は手に入るわけですが、今外貨預金を円に戻すと、それだけで100万円程度儲かってしまうからです。

長期的に見るとどっちがオトクなんですかね・・・。

外貨にしてるみなさん、どうされてますか？

>>282

ずばり一旦、円に戻して100万円利食いするべきでしょう。
そして機会を見てから、外貨を楽しめばいい。

283です。

自分なら、為替差益で儲かった100万円を元手に、株式を購入するかＦＸに使うでしょうね。

投資で儲かった金ですから、リスクマネーに突っ込んで、利益を追求します。

ちょうどこの頃海外出張で、円高でした。
外貨預金にしようか迷って、やめてしまいました。
失敗でした〜。勇気がやはり必要ですね。
利息もその頃のほうが十分に高いです。

>>282
米ドルなら利益確定、
米ドル以外なら今暫く利息をゲット

今日、外貨預金を各1000通貨単位ずつ残して円に戻しました。

1000ずつ残したのは、とりあえずまた円高局面になったときに外貨預金を再開するかと考えたときに，ステージを上げておいたほうが有利かなーと思ったからですが、全部円に戻した方がおりこうだったでしょうか？

いつ上場廃止になるの？

うちは、ニュージーランドドルや、豪ドルまで、1000通貨単位ずつ
預金してます。(笑)

このサイトに来て初めて東京スターが上場廃止？などになると知りました。もう審査も通って決めようとした矢先です。
上場廃止に本当になるのでしょうか？

>>290

掲示板は匿名性で真実でないことも書かれますので、振り回されないようになさってください。上場廃止ということは今のところ何の根拠もないことです。上場廃止になっても、ローンと相殺されます。1000万は保護されます。なので、あんまりナーバスにならなくてもいいと思っています。もしもそういう事態に陥ったら、繰上げ返済したと思うことにします。ライバル銀行の書き込みなのかね？あるいは、ここでローンを組めない人の僻みなのかね？

閑話休題

郵便貯金を下ろして、東京スターに入金しました。数字が増えていくと嬉しいですね。目指せ、0金利です。利息を払うのは本当にもったいないです。またいつでも使えるお金があるってことは、心に余裕が生まれてきます。実はローンなんですが、気持ちの持ちようが違いますね。

アドバンテッジと身売り話がまとまりかけていたのは事実だろう。
複数のメディアに報道されたし。

しかしどうやらアドバンテッジはサブプライム問題の影響で
資金調達難に陥っているらしい。

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20071018-00000026-fsi-ind
＞三洋電機　半導体事業の売却断念　アドバンテッジ、資金調達難航

アドバンテッジへの身売りをあきらめて別な買い手を捜すか、
このまま事業を続けるかの選択かな？
しかしいずれにしても、現在のオーナーのローンスター自体、
長期安定経営なんかに興味ある会社とも思えない。

>>292

それがどうした？

291さんは上場廃止の意味がわかっていないようですね。
上場していない銀行なんていくらでもありますよ。
ジャパンネット銀行、セブン銀行、ソニー銀行、中央三井信託銀行、etc

セブン銀行＝持ち株会社：セブン＆アイ・ホールディングス(3382)傘下
ソニー銀行＝持ち株会社：ソニーフィナンシャルホールディングス(8729)傘下
中央三井信託銀行＝持ち株会社：中央三井トラスト・ホールディングス(8309)傘下

これを上場してないと主張するのはちょっと無理があるな。

三菱東京UFJ銀行＝持ち株会社：三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループの傘下
みずほ銀行＝持ち株会社：みずほフィナンシャルグループ傘下

この図式と一緒だよ。

>>295
おっしゃるとおりで御座います。
仕切りなおして、有名どころでは
ジャパンネット銀行、イーバンク銀行
くらいでしょうか。
地方を含めれば結構ありそう。
新銀行東京、神奈川銀行、富山第一銀行、など

上場の有無なんかどうでもいい。
長期間0金利メリットを享受しているので、全然文句ありません。
どこが買収しようが、預金連動が消滅しようが関係なし。
一括繰上げ返済で晴れてローン完済。
風説に右往左往するような、経済的にも気持ちにもゆとりがない人は、
ここのローンはやめたほうがいい。

>291
>上場廃止になっても、ローンと相殺されます。

そもそも株主の交代や上場の有無と、預金連動とは関係ない。
契約書を読めば判ることをあれこれ書き込むのは、何か意図があるのだろう。

預金連動とは関係ないわけか。ふむふむ。
株主が交代しようと上場廃止になろうと関係ないか。
もしも銀行に何かあっても預金は1000万までは守られるし、
それを超えたらローンで相殺されるということ。
繰り上げ返済したと思えば言い訳で、いざというときは
金利の安いとこに住宅ローンを借り換えするといいわけ。

>299
>もしも銀行に何かあっても・・・・・・・

「何かある」というのは、事実上の倒産のこと？
株主の交代や上場の話が、倒産と同じ状態をまねくのか。

この銀行はつなぎ融資を行っていないのですね。
つなぎ融資だけをほかの銀行で、と言われたのですが
可能なのでしょうか。
マンションですが、つなぎ融資が出来ない場合は、
ほかの銀行にしてくれと言われています。
スレ違いですかね‥

つなぎ融資は資金がない人が受けるのでは？
預金連動を契約しようとする人には不向きだと思います。

>>300

株主の交代や上場の話が倒産を招くとは、今のところ考えていません。
そもそも別にここが倒産するとは今のところ全く考えていませんよ。
ほとんどの貯金をここに預け変えているのに、倒産なんかされたら
困ります。しかし、この銀行に限らず、どの銀行であってもリスクを
必ず考えて対処しないといけないと思っています。

混乱させようと思って書き込みしているわけではなく、逆にそうなっても
大丈夫であることを言いたいだけです。

いや　やっぱ危ないでしょう・・・

>>304

何が目的？
その根拠を述べよ。

>304
>いや　やっぱ危ないでしょう・・・

危なくてもローン契約者にはデメリットなし。
預金保護1000万円は他行と同じだし、1000万を超える分はローン残高と相殺。
債務と債権がバランスしていれば、問題ない。

1000万超過分の預金って、銀行破たん時には無条件でローン返済分に充ててもらえるんですか？　だとするとリスクないですよね。
とはいえ、もともとの金利が他行より高いのかなと思うので一長一短か。。

皆さん金利のこと忘れてません？

預金0の金利が高いと思う人は契約しない。
それなりの預金があっても繰上げ返済せず、手元に残しておきたい
時に使うローン。
将来の高額な支出リスクに備える保険のようなもの。
金利0はどこより安いと思う。

ぷっ。

↑僻まない、僻まない。

いま契約を迷っている方いますか？
最近ここに契約した方いますか？

変動がいいですよ。
固定は高すぎる。
変動にしとけばよかった。

最近のシステムは知らないが、固定でも変動でも
預金≧借入額なら金利はかからないんじゃないの？
固定金利と変動金利の選択に違いがあるのかな？

せこいな。乞食みたいな人たちだな。

>>315

そういう人ばかりじゃないんですから。

>>316

意味不明だが・・・そんなにひがまなくてもいいんじゃない？

あと数年で0金利なら変動にしておくべきだった。
考えすぎて、失敗のパターンね。

>そういう人ばかりじゃないんですから。

金利0になる人や控除狙いの人以外、ここのローンは意味がない。
金利が高いと思う人は使わない。

>>318

はいはい、あんたは金持ちだよ。ご苦労様。

>>319

僻まない、僻まない。人間が小さいよ。

>>320

別にひがんでないけど。
だってあなたよりまだ若くて、これからまだ長い間働けるもんね。ふふ。

その捨て台詞がなければ、ひがんでないと認定してあげても
よかったけどね。(笑)

はじめまして。今週末に借り換えの契約に行きます。
皆さんの様に最初から利率0とは行かないのですが、できるだけ早い0を目指してがんばります！！
当初はローン残高の1/3程度の預金からスタートです。いろいろと参考にさせていただきたいと思います。よろしくお願いします。

ところで、同じぐらいの預金比率の方はいらっしゃいますか？（既に預金0の方が多そうなので・・・。）

323さん、うちも3割程度からのスタートです。
でもまだ上場廃止などいろいろなことで不安で踏み切れません。
323さん不安ではないですか？

324さん、はじめまして！！
不安については、無いと言えば嘘になりますが、他の銀行で組むローンについても、いつ合併や破綻が無いとは言えないので、メリットとリスクを天秤にかけた結果、メリットを取ることに決めました。

実際、年内実行なら-0.6％の金利優遇があるので、今借りている他行のローンと金利差があまり無いので、今が我が家にとってはチャンスだったと思っています。

返済をしながらお金を残せるというのは何ものにも変えがたい魅力です。

今、悩んでいるのが、外貨預金をするかということです。私は金利がプラス0.6%なので金利が4.15％と高いです。外貨預金も夏に比べて預金利率が減ってしまっています。8月の円高および金利4.15％の時期に外貨預金をすればよかったと後悔しています。

頭金も4割払えたのに、1割しか払わなかったり、なんかあほな組み方をしてしまいました。0金利には予定でまだあと数年はかかります。

324さんは、借り換えするなら新生ではいけないのですか？10年特約付で借りられないんですか？利率が1.35％と低いし、魅力ですよ。東スターは団信は自分で払わないといけないし、事務手数料は高いし、0金利の人以外はそんなにメリットがあるように思いませんけど？？どうなんでしょうか？まあ私も借りてしまっているので、なんとも言いがたいですが・・・。

>326
>私は金利がプラス0.6%なので金利が4.15％と高いです。

数年で金利0になる位の預金があれば、実質金利はもっと安いんじゃないの。

外貨預金等のギャンブルは、余裕資金を使って別枠でやるべき。
外貨預金に手をだすのは銀行の思う壺。

>外貨預金等のギャンブルは、余裕資金を使って別枠でやるべき。
>外貨預金に手をだすのは銀行の思う壺。

賛成！為替も円高のほうに傾いているし......

もう少し円高になったら外貨預金を始めよう・・・と思っていたら、もう１年以上経ってしまった・・・。
ああ、１年前にユーロで預金してたら、ものすごい為替差益が得られたのになあ・・・・。

↑　ギャンブルとは常にそういうもの。

逃がしたバーチャルな利益には敏感だが、
隠れたリスクを見ようとしない。

もし、１年前に米ドルで預金してたら、ものすごい為替差損になったはずです・・・・。

ギャンブル好きな人はここで借りてください。

借り入れ＝預金

＊＊高い利息付の毎月返済より金利Ｏをえらび、残りの給与生活の間に出来る限り老後資金をためることにしました。

　毎月、掛け捨てと思い“団信のみ”せっせと振込みするつもりです。

借り入れより余分な預金はしない！外貨預金もしないつもりです。
　
　　　　　それでもギャンブルなの？

うちは団信しないかも

４０歳です。金利0で３５年借ります。
団信はいっていると、７０歳（平均寿命？）で死んでもお得かも。

このローンを組んでいる人の知性の高さがよくわかるスレですね。

金利0になってからは、毎月返済するはずだった金額プラスアルファを預金に回してます。返済分と考えれば、結構なペースで預金できるので余裕資金の確保に役立ちます。
ローンを忘れて将来の資金計画に専念できるし、いざとなればローン連動預金を引き出せるのは大きなメリットだと思う。

> 335さん
> 団信はいっていると、７０歳（平均寿命？）で死んでもお得かも。
原因にもよりますが、可能性はありますね。
私も掛け捨ての保険のつもりでいます。
これと保険をあわせれば、人並みの葬式くらいはやれるだろうと。

> 334さん
> うちは団信しないかも
他の保険で間にあっていれば、OKだと思います。
不要なほどのことは、やってももったいないですから
人によっては、団信入らないのもありです。

念のため言っておくと、４０歳の人の平均余命は
男：40.25年　女：46.66年
だからね。（厚生労働省　平成18年簡易生命表による）
この場合平均寿命ではなく平均余命を問題にすべきかと思うが。

愛媛銀行から、北日本銀行と似たような、家族の口座も
キャッシュバックの対象となる預金連動型住宅ローン
「愛のチカラ」が出ています。
http://www.himegin.co.jp/personal/service/loan/home_loan/inform.html

預金連動にするには変動金利のみ（現在３％）ですが、上場企業など
向けに０．２％優遇があるので、その場合２．８％となり、東京スター
銀行や北日本銀行より有利なように思えます。
団信料は込みですが、保証料は別です。
聞いたところ、ローンというより資産運用手段として位置づけており、
返済率はあまり気にしないそうで審査は甘そうです。
支店は東京、大阪にもあります。

どなたかこのローンを借りられた方はいらっしゃるでしょうか？

うちは神奈川の物件なので愛媛銀行などは審査通らなさそう。
直接愛媛にもいけないし・・・