年収に対して無謀なローン　その３

頭金400万円とは、年収のわりに、妙に少ない。奥さんは2番目かい？
前妻に財産とられたか？
無理しないほうがいいぞ。奥さんは若いのはいいなあ。

＞1051さん
子供を作らない予定なら問題ないです。
奥さんも働けるし、奥さんの年収が今よりへっても
困らないと思います。
頭金もしっかりためているし、この調子で頑張れば、
繰り上げもどんどんでき、利息で損するぶんが大分
減ると思います。
12月の金利は確かに不安ですけど、こればっかりは
わかりませんね・・・。

夫：34才　税込年収320万
妻：31才　税込年収400万
子供：今の所予定なし（出来れば欲しい）
物件：3970万
手元には100万残っています。

まだ仮契約ですが、ここを見ると無謀に思えてきました。
手付金は30万を勉強代と思って、解除も考え始めました。
無謀でしょうか？

>>1056
夫婦合算の年収でもローンが5倍以上で無謀なのに、
もし子供ができて奥様の収入が無くなった場合は
どの様に返済するのでしょうか？

子供ができれば育児のための費用や奥様が働かれる
となると保育費などがかかります。
ご主人の年収が低いのも気になります。

親からの援助があり、ローンが1500万以下になる
なら大丈夫でしょうが、そうで無いならお子様を
諦めて夫婦でローン返済を頑張るしか無いと思い
ます。

厳しいアドバイスかも分かりませんが、手付け放棄
で契約解除された方が良いと思います。

1051です。

このまま申し込んだ場合。
いざ実行の12月に、フラット35が3.5％越えしてしまったら、
審査が通ったとしても、家計的にはかなりきつくなります。
そういう場合、12月の実行時点でのキャンセルは出来るのでしょうか？
お金はいくらぐらい取られてしまうのでしょうか？

>>1058
契約書の内容によるのでは？

例えば、
「○○銀行の融資が通ったら…通らなかったら…」
という文面は入れていないのかな？

>>1059

まだ、契約書の段階までも行っていません。
すみません、審査が通った場合でも、4％なんていってしまったら家計が厳しいのです。
もし、12月に4％近くになってしまったら、キャンセルするしかないのですが・・・、何百万も捨てることになってしまうのでしょうか？

>>1057さん

ためになるアドバイスありがとうございました。
身に染みて私達の無謀さが分かりました。
契約解除の方向で進めようと思います。
ありがとうございました。

>>1060
う〜〜ん、何だか不安になるような質問ですね…

金額については、個々の契約書面によるので、
契約前にコピーをもらうなどして、
条件の確認をするのは必須だと思いますが…

そして、その契約内容を受け入れるか否かの判断も
購入検討の一つだと思いますが。

本当に購入しようと思っていますか？
長期のローン生活に耐えられますか？
契約って、どう位置付けしていますか？

契約前でしたら、
自分の状況・希望を契約書に入れてもらえば良いだけです。

何も、相手側が作成した契約を全て受け入れる必要はないのです。

但し…実際に相手側が希望を受け入れるかどうかは、
相手の考えもあるので、両者間での話し合いとなります。

でも、一定の利率を超えてしまったら返済できない状況なんですよね？

それでしたら、一方的に流されるよりは、自分から希望を出してみては？

「△月△日までに、○銀行　×年固定　金利※％以下での融資が受けれなかった場合、
この契約は無効とし、速やかに手付金を返済すること」云々、と。

>>1061
仮契約と有りますが、それは申込みとは違うのですね？

不動産売買には仮契約というのは有りません。
申込金なら返金してもらえますので書面を確認して下さい。

>>1061
通常、不動産と申込書に記名捺印して、申込金を支払い、その時に頭金の振込書貰って、期日までに頭金を振り込んでから、契約書を交わします。

契約書を交わす前なら、キャンセルできて、１０６５さんの書き込み
どおり、申込金は帰ってきますよ。

来月入居予定ですが、金利がどんどん上がってきており、心配です。
やっぱりこんな低収入では無謀でしょうか・・・
よろしくお願いいたします。

夫：年収３８０万　２８歳
妻：専業主婦（子供ができるまで教員、今は退職。子供が落ち着いたら復職予定）
子：２歳（一人っ子予定）

購入マンション：価格１７５０万
頭金０（諸費用払うと払えませんでした・・）
三菱東京UFJのフラット３５（保証型）の３．３パーセントで今審査中。

主人と毎日３５年固定か短期間固定で悩んでいますが、とりあえず３５年固定になりそうです。

主人年収５２０万
子供１歳ひとり。
妻　専業（将来パート・・・保育士資格あり〜意味ないかな）
子供できればあと２人希望

２７８０万の戸建と３２００万の戸建検討中です。

３年固定　１．６５
貯蓄３００万です。

どうでしょうか？
お願いいたします。

>>1067
無謀境界型ですね。
頭金が無いというところがネックですが、月7万程の返済ですし、若い
から繰上返済で期間短縮を考えなくて良いので大丈夫でしょう。

ローンは35年固定で良いと思います。

>>1068

3200万のローンは無謀です。
お子様を3人希望されているなら、2780万のローンも厳しいでしょう。
ローンの額は2300万以下ですね。

あと、3年固定で考えられていますが、3年後の金利上昇のリスクや
お子様の出産などで繰上返済を積極的にできないと思いますので、
半分を長期固定とのミックスで借入されたら良いと思います。

>>1067
全期間固定で良いと思いますが
三菱東京の金利って割高じゃないですか？
保証料も高いですし
もっと他に探せば安いところが
あると思うのですが

夫：年収560万（29歳）
妻：年収80万（来年パートからフルタイム復帰予定）
子：なし

ローン3460万をフラット35予定

ここでは無謀と言われてしまうローンだと思いますが、
父が病気で収入が無く、現在親の部屋も含めて
家賃だけで17万3千円を支払っています。
それプラス親の部屋の光熱費等も払っており、それならばと
マンションを買い一緒に住む事に決めました。
親の医療費など現金をある程度手元に残しておきたいので
諸費用以外全額ローンですが、
とりあえず今のところ普通に生活できているし
審査が通って購入が決定しても、払っていけるだろうと思っています。

できることならば、こんなギリギリのローンは組みたくはないですけれども…。
審査通ったら頑張って返済するぞー！

１０６８です。
＞＞１０６９さん
そうですよね・・・本当境界ですよね。。
でも、大丈夫でしょうと言ってくださって、ほっとしてます。
今は審査が通るかどうかビクビクしてます。

＞＞１０７１さん
三菱東京はやはり金利は高めでしょうか？
保証料は無料なんですが、金利は他行のフラットの方が、安いでしょうか・・・
デベの提携も主人の会社の提携も三菱東京なので、そちら以外は全然勉強していませんでした・・
やはり他も勉強してみたほうがいいですね。

↑間違えました。
１０６７です・・・

>>1072
年収からは無謀ですが．．．

ローンの返済が金利3%として月約13.3万、管理費等をいれても現在の
家賃の17.3万におさまる計算ですので、今の生活レベルが維持できる
なら大丈夫でしょう。

お父様の病気が心配ですが、一緒に住むことで奥様に負担がかかります。
生活面だけでなく心の支えにもなってあげてくださいね。

頑張ってください。

>>1072
お父上の具合は、今すぐ同居が必要な状態なのでしょうか？

そうではない場合…
マンションという平面の空間での同居は、
避けた方がよろしいかと思います。

我が家も、実家が建替えのため、
半年ほど夫婦二組で、マンションでの生活経験有りです。

私（妻）の両親でしたが、私が耐えられなくなりました。

トイレが複数有り、リビングが各世帯にあれば違うのでしょうが、
各個室（ＴＶも電話も設置してありましたが）で篭ってばかりはいられないので、
おのずとリビングに集まり…それ以前は実家で過ごす時間も多く、
旅行も一緒に行くなど、何の問題もない状況でした。

クッション役のお子さんもいらっしゃらない、
どちらのお父上なのでしょうか？もし夫側の場合…奥様とは異性…なので、
かなり厳しいと思います。

まして、介護が必要になった時に、
同居というのは、子夫婦に相当の覚悟がないと…

お父上のお住まいを、公営・公社やＵＲ等で探すのは無理ですか？

>>1076
何が耐えられなかったのでしょうか？

実家の建替えで元気な両親が押しかけられてきたのと、
病気の父親との同居は違うでしょう。

もし、自分が親の立場で1072さんの様な息子がいるなら
すごく嬉しいですけど。

奥様とは異性というのは、確かに問題ですね。
そこだけは、何か良い解決方法が必要だと思いました。

皆さん暖かいレスありがとうございます。

同居するのは夫の両親ではなく、私（妻）の両親です。
父の病気は癌なのです。
大腸と肝臓にあり、大腸は手術で切りましたが
肝臓は現在入院して抗がん剤を入れております。

抗がん剤は多分１度ではすまないと思うので、入院の度に
母が毎日の用に病院に行き、合間にパートにも行っている
という状態ですので、母の体調も心配ですし
両親二人でどこかに引っ越してもらうとしても
母の年齢を考えると、今のパートをやめてしまったら
次の仕事を見つけるのが難しいので、
できるだけ今住んでいる場所から近いところがいいのですが
近場のURはとても高いですし、公営等は遠いのです…。

賃貸で同居も考えたのですが、猫を買っており
ペットＯＫの物件となるとなかなかいい場所や手頃な賃貸料の
ものが見つかりません。

現在、両親が住んでいる部屋の真上の部屋を借りて住んでいます。
私達のところには猫がいて、両親もとても可愛がってくれているので
子供はおりませんが、猫にクッションになってもらいたいと思います。
生活は大変だと思いますが、家事を母にも負担してもらえるので
ある程度落ち着いたら、来年からはフルタイム勤務にもどって
少しでも早く返済できるように頑張ります。

>>1072さん
今後、色々とあると住まいに対する考えに変化があると思います。
もう少し購入時期を後ろにずらしてみてはいかがでしょうか？
もしくは、一時的に広いマンションを賃貸で借りるとか

来年2月に引渡しの新築マンションです。
どうでしょうか。

夫：26歳　年収450万
妻：26歳　年収400万
子：なし　（3年後くらいに希望　2人まで）

物件：2900万

全額フラット35Sの予定です。

微妙

>>1080さん
できれば旦那様のみの収入時の家計計画（ローン、光熱費、携帯代、駐車代、食費、こずかい等）を書いてくれるとアドバイスしやすいかも。

1080です。

お返事ありがとうございます。

夫のみの収入時ということなので、あくまで予定ですが・・・

ローン返済　　　　約12万/月　（今月実行金利として）
管理・修繕積立費　1.5万/月　（確定）
駐車場代　　　　　0.6万/月　（確定）
光熱費　　　　　　約1.5万/月（現在の賃貸マンション3DKで計算）
携帯代（2台） 　　約3万/月
食費　　　　　　　約3万/月

上記だと、現在の生活と変わらず生活できると思います。
また、妻は地方公務員（専門職）のため、産休・育休（1年）後、復帰
予定です。

よろしくお願いします。

もうしわけありません。立ち入りますが月の手取り（保険等を払っているのであればその金額も含めて）はお幾らでしょうか？もし保険料を天引きで払っているのであれば真保険料、その他必要事項（小遣い等）の記載を1083の要領でお願い致します。（要は支出のすべてが解らないとアドバイスのしようが・・・ということです）

1080です。


手取り26万です。

保険は住宅ローンを機に見直したいと思っています。
現在、おこずかい制ではないので、検討がつきません。
タバコやギャンブルもしませんし、無駄使いはしない方だと思います。
（結婚式や新婚旅行をやや贅沢にしてしまったので、現在手元に残っているのが、諸費用+引越し代+電化製品家具代くらいです。しかし、式や旅行の資金のために、働き出して3年間は二人で年間200万は貯蓄してきた過去はあります・・・）

どうでしょうか？

＞1080さん
奥さんが公務員ということですし、産休時は、満額給料がでますし、
育休手当ても１年以内でしたら共済組合から半分ぐらいは支給される
ので収入としては、安心ですね。

お子さんが３年以内にほしいとのことですので、保育園が公立に入れる
といいですね。
非認証保育で延長保育すると、月々１０万ぐらいの出費になってしま
います。

３５年であれば、管理費等含め１３万ぐらい住居費にみておけばいい
ですので、賃貸マンション借りる程度の支出です。
子供を小学校に上げるまでに繰上げ返済を頑張れれば、後がかなり楽に
なります。

３３歳年収　８５０
妻専業、子供２歳

物件　６１００
諸費用　２５０
頭金　２３００
ローン　４０５０
３５年　３．６１％

ローンは年収５倍には収まってますが、
苦しいでしょうか？
妻が働く気がないのと、
修繕費＋管理費が２８０００円と高額
なのが気がかりです。

35年固定なので、金利上昇リスクがないのはいいでしょうね。

ただ、失礼ながら、奥さんが働く気がない＝無駄遣いが板についている可能性があるので、そちらが問題かと。
大学の学費&下宿費を担保で切るかどうかが問題だと思いますよ。

>>1088
年収も頭金も十分なのに35年で3.61%の金利でローンされるのは
何故でしょうか？
35年でも3%の金利がありますし、10年固定にしても10年後に金利
が上昇しても耐えられると思います。
金利1%の差は約2.3万/月節減できますので、それを貯蓄や繰上返済
にまわすことが可能でしょう。

頭金2300万を貯蓄されていますので無駄遣いは無いですね。
奥様が子育てに専念されるのは家庭的には良いと思います。

買って良かったと思いますよ。
無謀なローン組んでまでも・・
賃貸が高いからね・・

1080です。

>>1086さん
貯金ですが、年間200万×3年間＝600万ということです。
書き方が悪く、すみませんでした。
出産や子どもにかかる費用に備えたり、固定資産税や車の維持費などあり、今までのように全額を住宅ローンの返済に充てることはできないと思います。
やはり、微妙ですが、携帯代など1086さんのとこを見習って、頑張っていきたいと思います！ありがとうございました。

>>1087さん
産休育休の手当ては、よくご存知ですね！そのようなので、今回のマンション購入に踏み切った経緯もあります。
保育園のことも参考になりました。ありがとうございました。

1088です。
1089さん、1090さん、ありがとうございます。

ちなみに３月に滑り込んだ再来年実行の
住宅金融公庫が３．６１でした。
もちろん他の提携ローンも検討しますが、、まだなんともいえません。

あと、書き忘れましたが、35年でいきたいのはチキンなんでしょうね。
子供が中学に入るまでは固定で返したほうが良いかもしれませんが、、、
あと金融や経済的な知識が弱いので、もう少し勉強しないと
マズいとは思ってます。。

夫３２歳　妻３１歳　子０歳

年収　夫　７００万
妻は専業主婦

物件　３５００万
ローン　２８００万　３５年固定

どうでしょうか。

>>1095

問題ありません。

夫３１歳　妻３２歳　現在子なし

年収　夫５８０　妻６６０
子ができても妻は資格職で育休後仕事復帰希望

物件４１００
頭金６００（諸費用別）
ローン３５００　３０年固定

無謀でしょうか？

>>1097
ご主人の収入では無謀ですが、奥様の収入では大丈夫です。

お子様ができたら産休後、ご主人が育休でしょうか？

夫３５歳　妻３２歳　現在子なし

年収　夫　５１０万
妻は専業主婦

物件　２６６０万
頭金　　８００万
ローン　１８６０万（諸経費別）
３０年固定

どうでしょうか。

皆様

夫：５２０万（３１歳）
妻：２４０万（２８歳）
子供なし（3〜4年後くらいに1人欲しい）

物件価格４４００万
頭金１１００万
諸経費２００万

貯金残１５０万程度

借り入れ金：３３００万　フラット３５Ｓ予定（1月実行予定）
期間３５年
繰上げ返済：年に１００万ペース予定
妻（産休後も働く予定）

無謀ランクＡＢＣＤＥでどの程度でしょう

宜しくお願いします。

>>1099
問題なし。
順調にいけば15年以内に完済できるでしょう。
あとは、老後に備えて貯金ですね。

>>1100
無謀ランクＡが一番高いとして、ランクＤでしょう。

繰上返済が年100万できるなら、短期と長期のミックス
でも良いと思います。

夫30歳　
妻33歳　現在子なし
（1-2年の間に子一人予定）

年収　夫　490万
妻 250万(子供ができたとしても1年で復職予定）

物件　3140万
頭金　 450万
諸経費 150万
ローン　2690万
残金　約100万
10年固定にして利息が低い間に毎年返済できる金額分だけ
（最低目標50万）繰り上げ返済をして行く予定です
無謀でしょうか。 よろしくお願いします。

お世話になります。

私26歳　年収650万円
妻28歳　お小遣いを稼ぐ程度
　　　　今後は専業主婦予定
現在子なし
（3年度ぐらいに子供一人予定）

物件　　3900万円
頭金　　0円
諸費用　200万円
借入　　3900万円
残金　　100万円

現在は月に手取り36万で、貯金10万円、生活費家賃含めて18万円、
プラス私は昼夜外食が多いので8万程度使ってしまっています。
車は持つ予定はありませんしお金のかかる趣味も特にありません。
退職金なしです。

申し込みと事前審査（3年固定）は通っており
とても買いたい物件なのですが、
やはり全額ローンは無謀でしょうか？

無謀だろ！というご指摘はもちろんですが
ポジティブなアドバイス、コメントも頂けると幸いです。

よろしくお願いいたします。