年収に対して無謀なローン　その３

＞36さん
頭金400万なら3200万のローンですか？
共働き2年で400万は貯金できるとして、2年後繰り上げて2800万。奥さん産休入ったとして、
500万で2800万はきついですよね。
でも奥さんが仕事復帰するみたいなので、同じ年収保てれば大丈夫だと思います。共働きなら不相応とは全く思いません。
子どもができ、またすぐ働くのを厭わない奥さんならいいですね。

皆さん、１６だけスルーですか。

購入したい物件があり悩んでます。
夫　４３歳　年収６００万
妻　３９歳　年収３００万（5月に退職）
子供なし
３４００万　頭金７００万　35年
ローンの組み方にもよると思いますが無茶でしょうか？

>44
年齢からして35年は組めないのでは・・？
定年くらいまでじゃなかったかな・・？
場所によってはokなのかな〜？

完済が７５歳までって銀行はよくありますけどね。

うちは、
夫　３４歳　年収　７００万
妻　３２歳　年収　４５０万（育休中）
子　０歳　＋もう1人予定（なので５年くらい育休とる予定）
頭金　９００万　ローン　５０００万（１０年固定　２．１％　優遇１％）

です。かなり無謀ですよね・・・。

>>45
返済できるかどうかは別にして、最終返済が80歳まで可能なローンはあります。
繰り上げ返済で定年までにはローン返済の目処をつけておかなければ老後に苦労しそうですが。

>>46
勇者発見！
１０年ローン組む人って、１０年後ある程度返せるめどのつく人だよ？
まだごっそりローン残ってる状態で、切り替えはやばいよ〜
あと子供２人抱えて共働きはかなり無理あります。
近所に実家なり面倒を見てくれる親がいれば別ですが。
子供の行事・病気など結構会社を休まないといけなくなるので、かなり育児に理解のある会社ではないと社内で浮いてしまいます。

４６＞＞５年も育休が取れるなんて、すばらしい会社です・・・・・
そこが一番の希望です・・

私の会社は、１年も許されなかった・・・・・（制度でなく周りの目が・・）

無謀ですか？アドバイスください。

夫　３１歳　年収５００万
妻　３１歳　専業主婦
子供０歳、３歳
２４００万　頭金１００万　35年（3％）

>50
子供が２人もいなければ余裕なのにね・・・

>51さん
奥さんお子さん大きくなったらパートはじめないんですか？
奥さん100万くらい稼いでくれたら、生活にゆとりでると思います。１馬力だとかつかつなので、
節約と年収アップ頑張ってください。でも若いからまだまだ年収上がるから大丈夫だと思います。

>>51さん,52さん
温かい回答ありがとうございます。
奥さんには、パートに出てもらうつもりです。
やはり、子供の教育費等もしっかり考慮しなければ、今のままではカツカツになりそうですね。
頭金をもう少し出せるように時期を遅らすなど、もう少し検討したいと思います。

頭金多ければ購入後のローンがもっと楽になるのは確かですが、時期を遅らせる事によって完済の年齢が遅くなったり、低金利と言われている現状から考えるとローン利率が上がる可能性などもありますよね。今賃貸で家賃を払っているのならば、その家賃分もローンにまわせるという考え方もありだと思います。収入によって組めるローン額に限界があったり等あるので、若いほどいいとは言えないとは思っていますが、個人的には早くローン組む方が、先が見えにくくなった世の中、後々楽だと思っています。あとはお子さんが小学校に上がってしまったりすると転校などの問題が出てきたりするので、その前には決める方が多いですよね。色々とタイミングって難しいですが、先を読むのは難しいですし、住みたいと思う家に出会えた時が買い時なのかなと思ったりします。

皆さんのすれ見ていて不安です。
デベからは大丈夫といわれていますが・・・。
やはり無謀ですよね・・・。

夫　３１歳　年収　５００万
妻　３１歳　専業主婦
子　７歳
頭金　０　ローン　３３５０万（変動　１．４２５％　優遇１．２％）

かなり辛口でも構いません。ご意見いただけないでしょうか。

夫　３６歳　　年収７５０
妻　２４歳　　専業主婦→控除などトータルの収支を考えパートもしくは社員として保育園が見つか　　　　　　　　　　　　り次第、働きに出る予定
子　１０ヶ月　もうひとり欲しかったですが半分あきらめてます

物件：５５００万　頭金３００万　　　５２００万のローンになります。

もう少し頭金があったのですが、出産と同時に入籍で、その際に車など妻の独身時代のローンの完済や難産など重なりだいぶ減ってしまいました。
二人とも「どうしても！」と気に入った物件を見つけてしまい悩んでいます。

よろしくお願いいたします。

>>55
頭金を1円も貯められなかったような人が
年収の6倍以上のお金を利子つけて返し切れる
んでしょうかね？
個人的には破綻予備軍だと思うのでお勧めしませんが
それでもどうしても！と思うなら、せめて全期間固定
金利にするべきですよ。
いくら優遇が１．２％あるといっても、店頭金利が上がれば
そんなもの関係なくなりますからね。

>>55
頑張れ！
無謀ランクＡＢＣＤＥがあるなら
Ｃくらいか。かつかつだけど若いから大丈夫！

>>56
どう見てもランクＡです。
5000万越えのローンってヤバい
35年で計算して毎月20万
しかも旦那さん71歳まで。

５８さんへ。５６です。
ご意見ありがとうございます。私は今回の妻にあたる人間です。
毎月の支払いは、私が働きに出始めた時点で最低２５万を予定しています。
きっと３５年というのがローンの条件に提示される見込みなので、５８さんのおっしゃる通り毎月２０万支払い、最低５万以上繰上げのために用意する形になると思います。

主人と私との収入の合計で毎月確実に住宅に当てられる金額は契約は２０万・実質差し引くのは２５〜２８万位かと。それ以上は収入の３０％を超えてしまうので計画倒れになる可能性を考えやめました。（一般的に３０〜３５％が限界と聞きました。）

繰上げのための貯蓄も含め、住居に当てる金額は、毎月収入の何割程度で皆さん頑張ってらっしゃるのでしょうか。

>>59
収入の何割では考えられないと思います。
一般的に3割までと言われますが、収入が20万の3割(6万)と、50万の3割(15万)では、
繰上げ以外の貯蓄を含め生活のゆとり感が全然違います。
収入が100万あれば、ぜいたくしなければ住居にあてる金額を50万にしても十分生活できるでしょう。

>>毎月の支払いは、私が働きに出始めた時点で最低２５万を予定しています。
奥様は何か資格をお持ちなんでしょうか？
７ヶ月の子供かかえて、最低２５万の計画は甘いです。

問題は旦那様が60歳こえてからだと。
繰り上げ返済しなくて考えると、旦那様が60歳で元本が2000万以上残る計算になります。
60歳〜71歳の完済まで今の年収を出してくれる会社はなかなかないです。
それまでに、繰り上げで頑張ると言っても、毎月5万では到底足りません。
せめて10万くらいは必要でしょう。（こうすると支払いは30％超えてしまいます）
退職金をあてにしてるかもしれませんが、それは老後資金と35年後の大規模修繕で消えてしまいますから考えない方がいいかと思います。
奥様がお若いですから35年後まだ59歳ですもんね。
これに、お子様の進学の費用、家の定期的な修繕、車などの買い替えがありますから60歳くらいまでのしっかりした計画が必要ですね。
私はもう少しゆとりを持った返済の方が家族が幸せに暮らせるとおもいます。