年収に対して無謀なローン　その３

No.504,505さん、ありがとうございます。
いただいた助言を参考にしつつ、
いろんなパターンを調べて自分に適当な決断をしたいと思います。

この先の長いローン生活を考えると、精神衛生上の健康は必要ですね。

ご意見をよろしくお願いいたします。

夫　自営（ＩＴ関連フリー）　25歳　前年度：750万　今年度：820万（見込み）
妻　専業主婦　　 　　　　　 28歳
子　　　　　　 0歳　1人(あと２人作る予定)

価格：4000万
頭金：200万
借り入れ：3800万

フリーへ転身してまだ2年目で、3期分の確定申告を行っていないので、
ローン審査が厳しいと、営業から言われています。
ローンについては、フラット35で90％で残りを2年固定で組む方向です。
もしローン審査を通過した場合、このまま進むべきでしょうか？

収入については、2〜3年で＋150万ぐらい上がる見込みがあります。

無謀でしょうか・・？

収入が上がる確率がかなり高い（自分でも自信あり）ならどうぞ。
としか。。。
安定した職業なら問題ないんだけどね。

現実的な回答をするならまだ賃貸で良いと思うけど。。。

職歴のほうが気になるが、おそらく優秀な方なんでしょう。
で、何を聞かれているかなんですが、無謀かどうかだけでいいのなら
無謀ではありませんと回答いたします。

わたしも皆さんのアドバイスをいただきたいです。
よろしくお願いします。

私：39歳 1040万（今後は横ばいもしくは微増）
妻：35歳 専業主婦
子：6歳、3歳

物件：6900万円（マンション）
頭金：1900万円（諸経費は別途自己資金で準備）
5000万円を変動、30年で考えています。
貯金は万一のため＋運用のために2000万円は残しておくつもりです。
妻は今後も専業主婦で、下の子供が小学校高学年に入ったらパートに出る予定です。
余ったお金はコツコツ返して実質20〜25年で完済したいと考えていますが、
やはり借入が多いでしょうか。

コメントよろしくお願いいたします。

>>510
借入は3000万までが家族5人笑って暮らせるラインかと
>>511
実質3000万の負債と考えることが出来るのでまったく問題なし

気に入っている物件で仮審査は通り手付けも払ってしまっていますが、実行は来年3月なので断念も選択肢に含めてアドバイス宜しくお願い致します。

物件価格： 5900万円
自己資金： 900万円
借入額： 5300万円/他にローンはありません。
自分： 26歳 年収730万円 (40歳で1200万円目安)
妻： 27歳 専業主婦/過度に期待していませんが子育て後働く意思はあり
子供：　　　0歳 仮に小学校公立、中〜大学私立

アドバイス頂きたい点：
①ローンは無謀か(今回は見合わせるべき・価格を下げるべきか)。
②（①で無謀でないならば）子供をもう一人つくっても生活は大丈夫か。
③（①で無謀でないならば）ローンの組み方。
個人的には2300万円変動ないし短期固定・3000万円35年固定で、変動の方を頑張って優先的に繰上げ返済しようと思っていますが、なにぶん初めての借入なので皆様のアドバイスを頂ければ幸いです。宜しくお願い致します。

>>508
>>509

収入は、これから年数を重ねて経験を積めば上がる可能性は高いと思います。
職歴については、以前はＩＴ関連の会社員を４年間やっていました。

無謀では、なさそうなので前向きに検討してみます。
審査でＮＧの可能性が高いので、微妙ですが。

ありがとうございました。

>>513
①無謀ではありません
②問題ありません
③4:6で短期変動を大目
前提として、年収40歳1200万は確実であること。
30歳までは長期：短期両方で年200万の繰上げ返済を必ず行うこと。

ただし、私なら30歳（もしくは小学校入学の6年後あたり）までに
2000万貯蓄してそれから購入の検討をします。

515追記
繰り上げ返済は長期100万：短期100万という意味です。
貯蓄は現在900万とのことですので、3000万を目標とします。

要は購入したら発生する年支払い220万程度、残り500万から生活費・その他出費に300万、残り200万をどう扱うかという意味です。

>>515様
513です。ご指導ありがとうございます。短期固定ないし変動多めのアドバイス納得です。
今のタイミングで購入は致しますが、ご助言に基づき子供が小学校低学年までが勝負と心得て繰上げ返済頑張ります。

皆さんのアドバイスをお願いします。

私：40歳 680万（昨年は820万ですが、残業が激減して今年はこれくらいかと・・・）
妻：33歳 90万（パ−ト）
子：これから予定

物件：3100万（戸建て・諸費用込み）
頭金：700万

土地：1200万を15年固定・20年（2.7％　ボ−ナス無し）
建物：1200万をフラット35プラス・25年（3.0％　ボ−ナス無し）

手持ち金：300万（引越時の諸費用・家具等100万プラス、何かの時のための200万）

2年半前に転職しており、退職金400万がこの中に入っています。
あと20年働いても退職金は1000万程度位と見積もっておきたいと思います。

現在、マンション（持ち家・築7年の4LDK）に住んでいます。
ロ−ン残債：1550万
売却：1650万であればほぼ確実との事（仲介料で60万マイナスのため、売却益は40万程度かと思います）

戸建てに住みたいという欲望が出てきてしまったのですが、将来を考えると無謀でしょうか？
相続はある予定ですが、どうなってしまうかは全くわからないので考えに入れないでおこうと思います。

宜しくお願いします。

>>517
繰り上げ返済については期間短縮ではなく、金額軽減をお勧めします。
>>518
問題ありません。

よろしくお願いいたします。

夫　３１歳　年収　４２０万
妻　３０歳　年収　３３０万
子　なし（３年後くらいには希望）

物件価格　２７５０万　頭金２７０万
ローン　２４８０万

変動か固定かでも悩んでいます。
いかがでしょうか。

>>520
問題なし。
変動か固定かは自由です。どの程度のリスクを取るかは人それぞれなので。
（自分勝手な憶測で言えば借入3000万以下で支払い25%以下の人は変動／短期100%でもいいような気がしてます）

age

５３歳です。年収１２００万　妻　子供は成人

物件価格４６００万
ローン２０００万

残貯蓄３５００万

２５年ローンで返済計画を出して貰っていますが
年が年なのでもう少し頭金を入れてローン額を１５００万位にしたほうがいいのか・・・
ローン額はそのままで返済期間を短縮したらいいのか迷っています。

固定期間５年か、７年か?
退職まであと７年です。

年が年なので病気とかが心配なので現金を手元に置いておきたい気持ちがあります。
今まで２万円の社宅だったのでこれからローンで老後資金がためられるか心配です。

ローンなしではいけないの？
1500万も貯蓄が残るし・・

ローンなしで、今後は貯金に回したほうがいい気がするのですが・・

よろしくお願いいたします。
夫　４５歳　年収　７００万
妻　専業主婦
子　２人（中・小）

物件価格　３５００万　頭金１４００万
ローン　２１００万

毎月の支払いを現状と同等にして３４年ローンで
繰上返済で頑張っていこうと思います。
定年まで１４年で不安ではありますが、いかがでしょうか。