北日本銀行　預金連動型　家族愛について

この商品はなくならないでしょう。
ただ、他の銀行がこの預金連動住宅ローンを始める可能性はありますね。

北日本銀行の家族愛（預金連動型住宅ローン）の弱点があれば教えてください。
例えば住宅プライムレート連動型変動金利についてとか、親が死去した場合とか、仕組上、親の金や自分たち夫婦の預貯金を取り崩さずに家を購入できると考えれるので極めて完成度が高いように思えるのですが、
特段、雑誌でも騒がれないし日経最優秀賞などを受けているわけでもないので、自分が気づかないデメリットがあるのかなと不安が過ぎります。

>>255
融資可能エリアが限定されています。
それがクリアできるのなら過去スレを読んでみましょう。
メリット、デメリットが沢山書いてあります。
出尽くした感あります。（デメリットはあまり記載ないですが）
銀行に問い合わせるより的確で間違いないと思います。
ここら辺が私が感じるこの銀行のデメリットかな。

＞255
・　親が死去した場合、親の預金を自分が相続できるとは限らない。
　　他の兄弟が相続し、預金を下ろした場合は利子が大変。
・　利子又が１％未満の人は、ローン減税が認められなくなる場合があるかも。
　　現在も、勤務先からの無利子又は１％に満たない利率による借入金は適用外です。
・　利子がかからなくても、元金は必ず支払わなければならない。（当然か）

それはデメリットでも何でもないですね。
相続の常識だったり、法で決められていることですよね。

全額自己資金に比べてデメリットでしょう。

>259
どこが？？

借入額＝預金にしておけば
預金金利ｘ20%の金額で、団体信用保険に入れているのと同じ。

＞レベル低い。

>>261
またお前か。もう見にこなけりゃいーじゃん。ｗ

＞262
お前もな

一番心配なのは、そろそろこの家族愛の取扱をやめる可能性を示唆してきたことではないのでしょうか？取り敢えず、後１年は手数料を上げてでも続けて欲しいですね。
止めそうになったら直ぐにこのサイトへお知らせ下さい。関係者様へ。

家族愛をやめる可能性があるというのは本当ですか？

今月末に融資を受ける予定ですが、
担当は家族愛を東京地区で営業強化するって言ってましたよ。

え？それ本当なのかしら。だったら借りることができた私はハッピー？
今月実行ですが、来月は金利上がるかもって言ってましたよ。
いきなり未収利息発生ですか、ああそうですか。

新聞広告に注意書きで止める場合がありますという主旨で掲載したらしい。
営業の方に電話で聞いた。新聞広告は私自身見てません。

>268
丁寧にありがとうございます。そうなんですね。
安心しました。お馬鹿なので過去レス読んで勉強してみます。

そういえば、契約のとき
「将来的に銀行の都合で家族愛止めることあります」なんていう
説明受けてないのに、判子を押してしまった・・・
269さんのおっしゃることは銀行の都合で条件変えますということですか？
契約後、この商品止められたら困るなあ。
通年優遇1.2とかフラットの優良住宅とか蹴って契約したのにさ。
貸してくれる立場の方が強いのは分かってるんだけど。

金利等は変更するでしょうが、
家族愛の骨格の部分（預金連動）については
契約済みのローンは最後まで有効なはずですよ。

私も商品の販売終了後も契約済みは最後まで有効と担当者に以前確認しましたよ。

その通りです。
資金がある人にとっては（家族や両親含めて）
こんなに良い住宅ローンは現在他にありません。

ローン開始月の利息キャッシュバックについて、
預金額は、ローン実行日からの平均でしょうか？
月の真ん中でローン実行なんですが、実行日に
ローン額＝預金にしようと思っていたのですが、月中平均だったらどうしよう！
と、困っております

>>273
でもこの先、預金金利がものすごく上昇してしまうと
家族愛のメリットが減りますよね。
親の預金金利分、自分のCB額が減ってしまうので。

ローン金利3％・預金金利0％の現状がこのまま変わらなければいいのですが、
仮にローン金利8％・預金金利4％になったりでもしたら、フラットの3％固定に
しとくべきだったーと後悔すると思います。

家族愛にした場合、金利動向は常に気にしておかないといけないわけで
35年固定と比べると多少なりとも精神的疲労感はあるでしょう。

>>274

開始月の考え方は、融資実行日の翌月の第５営業日からの平均預金額と聞きました。
私の理解が正しければ。

>>275
その通りですね。
そういう意味では早期に自分自身の預金額を高める必要ありますね。

＞仮にローン金利8％・預金金利4％になったりでもしたら、フラットの3％固定に
しとくべきだったーと後悔すると思います。

そうですか？たとえ１％多くても、銀行に払うよりは親に払うほうがず〜っといいと思いますけど...

>>276さん
ありがとうございます。
ローン実行日に向けて、預金を北日本銀行口座に移動中ですが、
ふと、月中平均が頭によぎったもので、、、、
ペイオフの心配、ローン実行前に預金額が１０００万越えるのもいやですし、
ATMの引き出し一日上限などで手数料払わずに口座移動するとなると日数がかかります

>>277
普通預金の金利が4%の時代になったら、定期預金はもっとすごい利率ですよ。
多額の利息が手に入るはずなのに子供のために北日本の普通預金にしてくれてるわけです。
今は普通預金も定期預金もたいして利息がつかないので親にも頼みやすいですが、この先
預金金利が上がっていったら親には申し訳ない気分になります。

もちろん、贈与税対策のために家族愛を使う人にとっては親預金も自分の物と同じですから
無縁の心配でしょうけどね。

>>278さん

今、全く同じ状況です。
今の預金は1000万円ですが、
もうすぐ融資実行ですので、
その後、どんどん資金を移す予定です。

＞２７８さん

申し訳ありません。
情報が間違っていました。
融資日よりキャッシュバックの計算がされるようです。
今慌てて資金を移動しています。。。

＞２８１さん
融資実行から引越し突入で、見れませんでした。
情報ありがとうございます
融資日に、ローン残高＜預金　にできました。

>282さん

良かったです。安心しました。
私も融資日にローン残高＜預金（家族口座含めて）に出来ました。

支店やATMは小川町近辺しかないのでしょうか？

最近セブン銀行のＡＭＴも使用できるようになり、
便利ですよ。

記帳好きにはお勧めできない。

通帳がないって事ですか？

自営業でも借りられますかね？

何だか家族愛の金利が上がってない？
他の銀行が横ばいか下がっているのに。。。

ここってダメだろ？
銀行で返信用封筒も用意しないなんて、そのくらい同封しろよ！
田舎銀行が。東スターにするわ。

返信用封筒よりも切手よりも
メリット大きいけどね。

私の嫁は中国人なんですが、永住権がありません。日本人の配偶者と永住権とは、同等の権利内容であるので別にあえて申請しませんでした。が、家族愛を利用するにあたり永住権がポイントになるのでしょうか？三井住友やUFJ三菱では問題にされなかったんですが。

借り入れ金利よりむしろ、預金金利が重要
税金が増える

問い合わせして聞いたのですが
夫婦収入合算の場合、嫁は連帯保証人でなく連帯債務者になるらしいですよ
住宅ローン控除も二人分もらえるという事です
それでペアローンじゃないって銀行ローンとしては珍しくありません？
更に団信も二人共入れる（割合はありますが）って・・・
逆に都合良すぎてホントに大丈夫かって思っちゃいます

事前審査の資料を出して2週間以上経つのですが、何も連絡が来ないって事は落ちた？って事ですかね？

大丈夫だと思います。
ここは何しろ時間がかかります。
人手も足りないようですし。
ただ、家族愛は日本で最も良い住宅ローンだと思いますよ。

落ちても落ちましたの通知が来ますよ

うちも事前審査の書類出して、はや1ヶ月が経つんだが大丈夫かな？新生とか他はとっくに通知が来てるのに

まあ、必ずPASSでもNOT PASSでも通知は来ますので待たれよ！

通知が来ました！金利が2.5%〜2.75％だそうです。とりあえずほっと一息です。
事前審査と言いつつも、本審査並にやってたみたい。

一応株式会社ですが、同族会社のような社員の場合に、
源泉以外に、銀行から会社の決算書の提出を求められる事があるんでしょうか？
もし決算書は出さないと言われた場合は、諦めるしかないのでしょうか？

1500万を35年で借りるつもりです。口座に1600万も入れておけば、金利で引かれてもキャッシュバックで35年間放っておいてもマイナスにはなりませんよね？口座に1500万入れておいたら少しマイナスですか？

308さん
借入れ1500万だとたぶん年間の金利は50万程度だと思うので1600万で大丈夫のような気がします。
でも正確には銀行に確認してください。
預金1500万丁度だとマイナスが少しでるはずです。

本審査？と申し込み？って何が違うの？

307さん
我家は夫婦ともに父経営の株式会社の社員です。
決算書、提出しましたよ。ちなみに、スター銀行でも提出を求められました。

＞もし決算書は出さないと言われた場合
って、会社が認めてくれないってことですか？307さんは親族じゃないの？？

同族会社に勤めている単なる社員です。

312さんは307さんですね？
＞同族会社に勤めている単なる社員です。
だったら勤め先が大企業だろうと同族会社だろうと関係ないはずですよ。同族経営の大企業だってありますから。
弊社社員がローンを組んだ時も、全く要求されなかったそうです。
ただうちの場合は社名に姓が入っていて、家族なのは一目瞭然ですから逃れようがありませんでした。

事前審査後、本審査はどのくらいのスパンで申し込むのですか？
引渡しの1ヶ月前では遅いですか？

>314
本審査の有効期限は、１ヶ月とのこと

シミュレーションをした結果、3000万借りて3500万貯金があっても、
100万ちょっと経費がかかるようなんですが、これってなんの経費なんでしょうか？

銀行お薦めの火災保険ってどうですか？
他と比べて内容とか金額とか？

ローン借入額＝預金額の場合

未収利息の点を除くと、「断然北日本の方が、
お得です」と言う結論でＯＫでしょうか？

当方都内在住、この商品を知らないまま、
スターの審査を受け、通ってしまいました・・。
でもこちらを知って、まだ契約していないし、北日本で再度
検討しようと考えています。

1600万でローンを組む場合、司法書士にはどの位経費がかかりましたか？　　教えていただけますか？

317さん
家も借り入れ２０００万＝預金２０００万で考えているのですが
１００万ちょっとの経費の件、
解決したとのことですが
よろしければどのようなことで掛る費用なのか教えていただけますか？
宜しくお願いいたします。

↑です。また、こちらの団信契約会社はどちらになるのでしょうか？

家族愛って預金が沢山ないとメリットがないのですか？
私は預金が200万くらいで、2500万融資申込みしたいと思っております。
月々３万円くらいは預金していけると思っています
私のような人には向かない商品でしょうか？

シュミレーションしてみると、35年固定2.95％等よりも総支払いで優位なかんじがするのですが間違っていますでしょうか？

詳しい方、アドバイスお願いします。

324さん、こんにちは。
＞シュミレーションしてみると、35年固定2.95％等よりも総支払いで優位なかんじがするのですが

金利の上昇は考慮にいれましたでしょうか？

家族愛は変動金利なので今後の金利状況によって
返済額はかなり変ってきます。
特に今後は金利上昇がみこまれるので、
預金が少ない場合はリスクが高くなります。

現在預金が少なくても、返済額見直しの5年後までに
満額預金できるなら、まだよろしいかと思います。
でも2500万借りて、現在200万、月々3万円の預金で
ご両親の口座も利用できないとなれば
メリットは少なく、リスクは大きく
私はあまりおすすめ出来ないような気がします。

金利上昇リスクはあります

北日本銀行HPのシュミレーションで2200万借り入れ　金利５％　30年払　300万預金の月々5万　キャッシュバック除くと総支払約3100万円
3％固定の30年で総支払3390万

これは単純に比較はできないのでしょうか？

変動金利で金利が上昇していきますが、預金も増えていくので
有りかなと思ってしまうのですが、錯覚でしょうか？

申込予定さん、こんばんは。

金利はこのまま上がらないかもしれませんし、
どんどん上がってバブル期のように8%とかそれ以上になるかもしれません。
また、ご存知かとは思いますが、金利が上昇し続けた場合、月々の返済額も多くなっていきます。（5年ごとの更新）
その上で充分な預金が可能かどうかも考慮してみてくださいね。

申込予定さんがこれらリスク等とメリットをよく検討した上で家族愛を選択なさるならよろしいかと思います。

将来の事は誰もわからないので、つまり金利が絶対上がるとは限らないので
もし、あまり極端に金利が上昇しないのなら、
326で挙げた条件「2200万借りて、現在300万、月々5万円の預金」で
おっしゃるとおり「有り」、だと思いますよ。

そうですね。
金利が上がっても上がった分はキャッシュバックになるといっても
月の支払額は増えるからその分毎月の預金にひびいて
思うように預金がたまらないという状況がおこるかもしれませんね

30年固定が支払額の心配なく安心して今組める私にあったローンかもしれません　

ありがとうございます

本申し込みをしてからどのくらいで結果が来ましたか？

「家族愛」というのもあるのですね。
でも地域限定ですかね？
北日本銀行から1時間？

今支店を調べたら、九州にはなさそうなので東京スターでいこうと
思います。団信込みでの金利が安くてうらやましいです。

1000万借り入れしました。来月10月末からローンの支払いが開始される場合、それまでに1000万の預金があれば良いのですか？それとも9月末までに1000万ないと金利がかかりますか？

>>332

通りすがりの者ですが、
そういう重要なことは契約書に書いてあるんじゃ・・
じゃなきゃ銀行に聞いたほうが確実で早いのでは？

この預金連動の仕組みはしばらく続くのでしょうか？
あるいは取りやめになるのでしょうか？

今年の9月に融資が実行されたのですが、住宅ローン控除の残高証明書って銀行から郵送されてくるんですか？それとも請求するんですか？一度銀行から毎月の引き落としの予定はがきみたいなのが届いたんですが、あれが証明書ですか？

>>335
私の場合、1年目は銀行に行って，その年の分は窓口で発行してもらいました。
そしてその場で、翌年から毎年自動的に送ってもらうように申し込みもしました。
発行＆送付手数料がいくらかかかったと思います。

皆様にちょっとお聞きします。

先日北銀から家族愛の利息分の返戻計算内容なるものが送られてきたのですが、私現在1500万のローンを組んでおり、預金に1600万入れております。っていう事は、金利は0という事なので、利息分は全額返金されて良いはずですよね？なのに

ご返済利息額　返戻利息額　
32794　　　　　30294
35575　　　　　33079
35525　　　　　33032

と若干2500円くらいずつ足りないような気もするんですが、なにか手数料がかかるんでしたっけ？

>>338さん
返金は、ローン金利 - 預金金利　です。
現在の普通預金の金利は0.2%なので、差額は普通預金に利息分ではないかと。
預金の利息にかかる税金分目減りしていることになります。

339

つまり2000万貯金していても、2500円くらいは目減りするというわけですよね？

なるほど、普通預金も結構金利がつくようになったんですね。
338さんの場合は2500円のうち月大体2000円くらい（半年で12000円くらい？）は預金利息として
普通預金に入金されているでしょうから
実質目減りするのは税金分の500円くらい、ということになるのでしょうか？

338さんへ

2500円の不足分は利息控除後の返金額という意味なので、普通預金の利息としてその2500円は返金？っていうか得られるものなので、実質は手数料とか税金とかの類ではないんですよ。

>>343さん
変動金利ローンでは普通だと思います。
5年間は金利が変動しても、月々の返済金額は変わらないです。
そして元金の返済額が減った分、6年目からの返済金額が高くなります。
このようにして返済金額は半年ごとではなく、5年ごとに見直されます。

つまり金利の見直しは半年ごと、月々の返済金額の見直しは5年ごと、ということです。

このローンの場合、金利が上がって元金が減らなくても、御指摘のようにあまり問題ないです。
むしろ、高額の団信に長く入れるわけで、メリットの方が多いかもしれません。

3大疾病特約などは加入時51才未満という
条件がありますが、家族愛の三大疾病保障
には70歳未満ならOkということでしょうか。

きたぎんの家族愛にこれから申し込みをしようとしていたのですが、
突然以下のような発表があり、現在申し込み受付を停止しているようです。

http://www.kitagin.co.jp/information/080423_1.html

どなたか本件にかかわる情報をお持ちの方はいらっしゃいませんか？

とてもすばらしい住宅ローンだったので、1年以上前から目をつけており、
やっと申し込みが出来る段階になった途端にこの発表が出て困惑しております。

再開後のサービスが改悪にならなければよいのですが・・・。

やはり、低金利・不況が続くとこの商品は厳しいのではないでしょうか？

自分は既に家族愛を利用していますが、346さんにとっては残念ですね。
5/19に見直し後の商品が発表されるようですので、暫く待ってみて下さい。

普通に考えて、保険料も銀行持ちで、
現金持っている人にとっておいしすぎるローン商品だったわけで・・・
見直しも時間の問題だと思っていました。

家族口座は50％換算になったようですね。。

内容変更されてからひっそりしてますが、魅力がなくなったんでしょうか？