年収に対して無謀なローン　その１１

まぁ、人生の若い良い時に、快適な住宅に住みたいという欲望は皆あるから、分からんわけではない。

ただ、ちょっと身の丈以上だったということだね。

35年間の利息を含んだ総支払額が頑5000万だろうと、6000万だろうと、頑張るしかないわ。
収入アップするしかないよ。他人がどうのこうの言っても、630の夫婦の問題。

630は問題ない！いざとなれば保険解約、二馬力、車を手放す。手段はいろいろありますよ。
それに、500万も入れば繰上返済いらないですし。

ただ性格に問題有り？きっと完璧主義なんですかね？自分のプランは完璧と思いきや、批判され、自分の完璧なプランにケチつけるとは何事だ!的な(笑)

つつくのが好きな人多いですね。
保険よりもローン返済に回したほうがいいですよってアドバイスでいいのに。
住宅購入前に入った保険なので、解約してその分返済にまわせば確かに楽ですが、肝心の保険の機能がなくなるのにはどう対処すべきですか？
ローン額に関しては、家賃が13万の家に住んだと思えば別に普通ですよ。

だから、もう現れなくていいんじゃない？

FPの資格があって、ローンのリスクも承知でしょう。
それとも、役に立たない資格なのか？更新料いるしね。

自分でアドバイスできるのに、しつこい！
もう終わりでいいじゃない。収入アップ、それしかアドバイスないでしょ。

630が叩かれるのは、マナーが悪いのに、このスレに居座るから。
年収400万から・・のスレに行けば、同志がいるだろ。

>>630
義父から頂いた500万を返済額軽減で繰り上げすれば、たとえばローン開始後1年で繰り上げすると、月々の支払額は2万弱減。年間24万弱減。効果のほどは利息を280万円程カット＋元金がダイレクトに500万減る。
ローンの見通しは明るくなりますが、年間支払はそれでも230万

手取り400万で現状だと250万の引き落としがあり、生活費120万。
残り30万だと本当に固定資産税払って子どもの服を買う程度ですね。
10万で生活できるというより、生活費は10万しか使えない・・・
家と保険をまず優先で、困窮した生活を送るのはなんとも思わない性格なので良いのでしょうが、奥さんは実際どうなんでしょうね。
奥さんの親も500万娘にプレゼントしても相変わらず生活費10万なら…

私が嫁なら、父親の大事な退職金をこんなローンに費やすなんてアホらしい。

利息に一瞬で消えるなんて。

虎の子は渡したくないと思う。妻の貰うお金をあっさりとローンに充てるという態度もイヤだし、
ここで、横柄な態度も腹立たしい。
その退職金がなけりゃ、どうなっているか。想像は容易。

久しぶりにイヤな感じだったわ・・

お聞きしたいのですが、年収９００万だとしたらローン借入はいくらだたと無理なく返済できますか？

だいたいでいいので教えて下さい。

>>691
年収の何割を支払いにあてるかという基準はありますが、人によってお金の使い方は違いますし、
年齢によってもあと何年払えるかが違いますよね。

一番簡単なのは、銀行のHPに行って住宅ローンのところでシミュレーションをしてみてください。

金利は店頭金利程度にしておいて、何年ぐらいで返済するつもりかを入れる。
借りる金額を入力して、年あたりの返済額を見てみましょう。

それで、借りる金額を上下させて、年あたりの返済額で妥当なところ（これなら払えそう）を
探せばいいでしょう。

>>691さんへ
3500万～4000万くらいが楽かと思いますが、その収入がいつまで確保されているかが重要です。
50歳ならもっと少ないし、25歳ならもう少し多くても問題ないんじゃないかな？
後は家族構成とか、自営業か会社員かとかでもだいぶ変わりますよ。

年収９００あってなぜその様なくだらない事をきくの？
自分で分からないの？
答えは貴方が無理なく返済できる額ですよ

>>691
あなたの年齢、定年までの年数、家族の数、年齢、その他いろいろ関係ありますので年収だけではわかりません。

はじめまして、よろしくおねがいします。

■世帯年収
　本人　1040万円（手取り820万程度）
　配偶者　0万円
■家族構成
　本人　39歳
　配偶者　36歳
　子供2人　1歳,0歳
■物件価格
　4000万円（中古マンションを検討中）
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　4000万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
■昇給見込み
　微増
■その他事情
　・車は購入と同時に売却
　・頭金がないのは仕方なし
　・月14万ちょっと、ボーナス時増額20万ちょっとで検討
　　（管理費＋修繕積立費は今の時点で4.2万円ほど）
　・月の手取り約51万円、ボーナス時110万円程度＊2回／年
　・妻は下の子3歳くらいからパートorフルタイムの予定


頭金をためていなかった生活ぶりは改善しなければいけません。
（諸事情あったにせよ）
本人は65歳まで働くつもり。
上の子が大学に行くくらいから教育費がかさむことが心配。
老後費用が貯められるかどうか心配。

どうぞよろしくおねがいします。

>>696
子供さんが小さいから今のうちに繰上げを頑張れば大丈夫と思うけど。もうローンを組んじゃいましたか？
それなりの収入があるみたいだから、月に20万とか25万とか払って、ボーナスは繰上げ返済用、貯蓄用など分けて払う方が返済しやすいと思いますよ。
今、報道で今年の平均ボーナス額が10万ダウンしたのを見て、よけいにそう思いました。

>>696
例えば年間220万返済だったとして、毎年150万の繰上げ返済を5年続ければ、金利が3%だったら残債が2800万を切ります。
その後、繰上げを年50万、貯蓄を100万などにすれば、定年までに返済できて教育費&老後の資金も15年後に1000万貯まります。
奥さんにパートとかしてもらえばプラスα、何とかならないかな？

>>696

パートに出るのか、フルタイムかは、重要。

子どもは夏休みなどの長期休みがあるので、学童で長く過ごすことになる。
近所に祖父母が面倒を見てくれるなどの頼れる人がいれば別だけど。

パートも、結局、そういう勤務時間や休みなどを考慮してくれるところを探すとなると、けっこう厳しい。
パートだと保育園代にパート代の半分が飛ぶと思っておく。

奥さんの収入はアテにしないで、ローンを組むのが一番安心。

>>697,698
お二人ともありがとうございます。繰り上げ返済のシミュレーションをしていないので、大変参考になります。また、お二人とも早いじきに返済を多くしたほうが良い、と理解しました。計算があまり得意ではないので再計算に時間がかかりそうですが、やってみます。

>>691
我が家の場合
自分：年収900-1000万（30代前半）
妻：正社員　ローン審査では合算せず。子供いない。

A都銀へ住宅ローンの相談。物件は決めていない段階で、
年収の6-7倍は借りれる（物件・頭金によるが）との結果。

後日、物件を特定して（都内築10年未満のマンションで）事前審査。
頭金0で審査してもらったら、限度4000万との事。

B都銀、C信託銀行では、仲介会社経由でローンの申し込みをし、
4500万全額の事前審査通過。

参考にどうぞ。

>>696

よく見たら、年齢が高くない？

それで貯蓄が50万になるのは、心許ないような気がするが・・・

年収がダウンせずに、65歳まで確実に働けるのは、大学教授かな？
子どもさんが小さいのと、頭金なしで4000万のローンは、厳しいと思うが。

>>696
うちも1千万超えた年収（1200万位）で同じ年に購入、子どもは3歳0歳で条件似ています。

教育費用と老後資金を心配されていますが、私は40代のうちに完済の目途をたて50歳以降定年～働ける間に教育費用と老後資金を準備するつもりです。
今（40代）は繰り上げ返済と教育資金の準備で結構大変ですが、50になりローンが終われば、今までローンと繰り上げに使っていたお金を一気に教育費用と老後資金に注ぐ予定。
ローンは35年で組まず最初から25年ローンで、繰り上げにより半分に減らしています。
1年で2年分支払うというか、口座から引き落としになることで1年分支払い、繰り上げ用に貯金したものをまとめてジャスト1年分年に一度繰り上げしています。
老後資金のことは年収が良い大きな会社なら、基礎年金、確定給付年金、確定拠出年金と公的年金と企業の年金で３階まで準備できるので、さらにその上に個人で今から２５年かければ少しずつでもかなりのものになると思います。
私は４階部分の個人で準備するところは、貯金、年金財形、持ち株、保険などで準備しています。
今は住宅ローンがあるので貯金では特に老後用という目的のものは今はやっていないし、年金財形も現在はまだ少額、持ち株は会社の補助もついて年間５０万位。保険は５０００円で６０歳に５００万になるものです。ローンが片付いてから貯金や財形の比率を上げていくつもりです。

管理費と修繕積立金が現在でも４．２万円というのは高いですね。
これらのお金はまだ上がりそうですし、完済後も続きます。
月に4．2万円がローン以外にかかるというなら、もう一度物件を考え直す必要もあるのではないですか？

4000万のローンだけなら15年くらいで完済できそうですが、＋４．２万円が必要なら他の物件も考えた方が良いと思います。

>>693
年収９００万で４０００万は決して楽じゃないと思う。

↑また高所得者の価値観ですか。

691です。

皆さん色々ご意見ありがとうございました。

世帯年収が９００万～１０００万です。

私は３１歳の会社員で妻は専門職です。

子供は１歳もう一人できたら欲しいです。

定年は６０歳です。

４０００万借入すると厳しい生活になりますかね？ボーナス払いは無しで３５年を予定してます。

頑張って繰り上げ返済するつもりです。

厳しくないって!一般的な生活だって。心配性だね。

>>691
あと働ける期間が３０年あれば、４０００万は完済できるでしょ。もちろん繰り上げで早く返すこともできる。

無謀ではなく無難なローンだと思います。

年収は別として皆頑張っている。人それぞれ顔も違けりゃ価値観も違う。
>>709のコメントにはトゲがあるね。

>>702
貯金が50万円は確かに心許ないのです。。。
仕方の無い事情があったにせよ自己資金、貯金の少なさは非常に不安です。
年収は60まではダウンなしで大丈夫そうですが、その後はダウンします。
ということで後半戦で老後資金をためる余裕がなさそうです。
※私は一般企業の会社員です。

>>703
やはり最初の10年くらいで一気に返すことで、後半戦を迎えるのが良い
のでしょうか。ちなみにわたしもいまの検討では25年程度で完済できれば
と考えていました。
管理費修繕費が高いのは、築年数が古いからなのですがそれを補うだけの
好立地なので悩ましいところです。でも、無理は出来ないですね。。。
良い物件と出会えるチャンスはあまり多くないですが、他の物件も検討
してみます。
とりあえずは繰り上げ返済のシミュレーションもしてみます。
※といっている間に検討中の物件は売れてしまうと思いますが（泣）

またまた来ましたよ。
医療保険は入っていません。
それより、保険機能が無くなることについては誰もコメントできないですか？
ついには親からの援助に対して批判？
ここはｱﾗﾌｫｰ以後の人達が、自分よりも下の人を見つけて楽しもうスレですね。
たいしたアドバイスできずに結局コメントになってるし。経験したものしかコメントできないし。

かなり面白かったです。

630は、クズ。

嫁だって、こんな夫、そのうち見切る。

アク禁ものの非常識だね・・・アラフォー以降？同じ世代だよ。

せいぜい月に10万の極貧生活を、家族で楽しめばいいじゃん。家があれば幸せなんだろうから。

630は荒らしだな。

保険機能がなくなること？

FPの資格については触れないな。資格があるっているのは、ちょっと本を読みかじっただけだろ？

自分で組んだ保険、自分でなんとかしろよ。
養老保険なんて、資産家の税金対策だろ。

最後に、630へ、

極貧生活のストレスをここで発散するなよ！

迷惑じゃ。ほな、さいなら・・・

６３０
医療保険入ってないの？じゃあ、あなたが病気になったり、怪我をして入院したりしたら家族は路頭に迷うわけだ。

経験は最高のアドバイスだよ。あなたの机上の資金計画よりずっとずっと確か。

保険機能がある保険に入ればいいだけじゃない？養老保険や個人年金にこだわったのは、本人でしょ？

2年ぐらい前の33歳に、うちは、ソニー生命のガン・医療・終身に入っている。月19000円ぐらいの保険料。


生命保険は、逓減型で5000万。終身は、死亡しても300万は必ず貰える。ガン保険も満期型で100万もらえたかな。総支払額は700万ぐらいなので、実質300万で保険を買ったことになるはず。

家族を守る意味で、家と、保険金があればちょっと安心ですから・・・

妻は、個人年金、60歳から10年間、年に100万支給されるものに入っています。
月々の支払いは1万円。

あとは、学資保険に月3万ぐらい。

>>708
そういう能天気なこと言ってると、生活保護になっちゃうよ。

>>587

見たけど、やっぱり老後資金と医療保険と学資保険、バランス良く考えて保険商品を購入すべき。

月5万の貯蓄ができるなら、掛け捨てのアリコとかでいいんじゃない？

子どもが0歳なので、幼稚園に行くのか、保育園へ行くのかでまた出費も変わる。

父親の退職金がもらえるなら、それを学資保険に払いこんでもいいんじゃない？
そのほうが、奥さんは嬉しい気がするが・・・

奥さんが一番うれしいのは、630が逝ってくれることだったりして。
家も、保険金も、父親の退職金も回収できる。
あなたがＭなのはわかってるから、かまってちゃんはもう来ないでね。
こんな事書くの630に対してが始めてだよ。こんなに失礼に思うヤツはなかなかいない。
さようなら

そう、かつてないくらい630には嫌悪感を感じた。こんな無礼なヤツ、初めてじゃない？？

そして、また現れるんだよね・・・
あれこれ、理屈をこねて。

レジャーや趣味を楽しむゆとりがないと、ストレスがたまる。
ローンもほどほどに、という反面教師になった。

はぁ。

>>716さんへ
怪我で何日入院できるんでしょう？
現在の医療制度ではすぐに退院させられます。
30日くらいの入院なら有給休暇もあるし、高額医療になっても社会保険で支払いはわずかになります。
ローンの支払いができなくなるほどの心配はありません。
長期入院は難病くらいしかあてはまらないと考えています。
個人年金はいいですね。

>>717さんへ
逓減型はいいと思います。
うちは死亡保険のみ、総支払い600万で死亡1000万、満期720万です。
子供ができたので、不足分になるだろう約2000万の分は掛け捨てで安くするつもりです。と考えながらまだ入っていません。
あと学資保険ではなく、妻の生命保険なんです。
利率を考えると、繰り上げに回したほうがいいと思いました。

では、掛け捨ての保険に入って、あとは収入アップを目指す、これでいくしかないですね。

40歳・50歳を超えればガンのリスクが大きくなるので、怪我よりもガンや病気を重視しています。

実際、父親が胃がんと、その後に前立腺ガンと2回も手術しているので。
元気なんですけどね。

ガンを患った後は、バリバリ働けずに定年を迎えたので、うちは30年後もバリバリ働けるとは想定せずにローンを組んでいます。

繰上げに回せるお金があるのが不思議だよ。いつ会社が倒産するか、リストラされるか、給料だって上がるどこれか下がる方が多いのに。一体どんな仕事してるんだろうね、630は。

＞６３０　ちなみに家賃は損ですよ。マンション・アパートオーナーに協力してあげてるだけです。
たとえば、30歳から40歳まで8万の家賃で２年毎更新、で1,000万も家賃を払っています。
言い換えるとオーナーさんの借金を肩代わりしてあげてるということです。


この考え方は根本から否定させてもらいます
理由はマンション・アパートオーナーが住む場所を提供してくれなかったら
世の中の９割以上の人が住居がないのでは？
資産家や地主さん達がお金を回して働く場所を作って、
一般庶民がそれを支えているから
経済がなりったっているのです。

あなた自身のライフプランのコンサルティング的なことが欠けていると思います

630の書き込みって今までいろんなところで見た記憶があるので探ってみた。
年収400～600万スレ

No.227 by 匿名さん　2009/03/28(土) 00:23

子供の教育費、老後の蓄え…
いろんなこと考えたら、年収の５倍のローンなんて組めないよ。
一生懸命頭金ためて、せいぜい３倍か４倍弱だね。

No.228 by 匿名さん　2009/03/28(土) 06:45
>>227
組めますよ。5倍強でも普通の生活かな。
頭金200万くらいでした。
とりあえず教育費は大学入学前に400万、個人年金などの老後の資金は1500万、それとは別に月々5万くらいは貯金してます。
私立とか習い事とかそんなにお金かけたいの？って感じです。
頭金貯めた頃には、子供は高校や大学で一人暮し、大きな家なんて必要なくなるかもしれないですね。

人それぞれ状況が違うんだから、一般論で何倍はダメとか大丈夫とか言わないでね。
そういう人はローン組まなくて、一生賃貸にいたほうがいいよ。
子供も無しで自由気ままな生活おすすめします。

↑この228がそう。以下259、264あたりにもレスあり。

ファンが多くて困りました（笑）

年収に対して無謀なローンスレの前スレ
８２１もそうかな。

＞No.821 by 入居済み　2009/03/11(水) 13:43
＞みんな良い家に住んでいないんですね。
＞年収たくさんあるのにかわいそう。
＞ローン組まなくても、同じ広さの賃貸借りようとしたら、大体ローンとほぼ同じ賃料払わなきゃいけないのにね。
＞現金一括もしくは年収の3倍以内のローンで買うために、貯金頑張ってください。それまで賃貸で我慢してね。
＞ローンの金利と賃料って誰も引き合いに出さないけど、どちらがお得かな？

という前振り　その後活発なレスがつくと

＞No.827 by 821　2009/03/11(水) 15:14
>>822
＞ローンの金利の他
＞管理費　⇒　戸建なら不要。
＞建物の修繕費　⇒　ほとんど修繕費がかからないような仕様にすれば良し。
　　　　　　　　　ボイラー（電気温水器）くらいは壊れるかもしれないが、家電と思えば良し。
＞固定資産税、都市計画税　⇒　これは月2万くらい上乗せでいいですかね？
＞これをトータルでひっくるめても、ローン金額と、新築の家と同レベルの賃貸を比べたらほぼ一緒でしょう？

No.833 by 821　2009/03/11(水) 18:21

>>831
>地方在住の人もいるし、社宅の人、同居の人、住宅家賃補助が出る人
上記で賃貸の人はどれですか？？

ちなみに施工会社の現場の者です。不動産業じゃありませんのであしからず。
金額も大事だけど、どれだけ品質がよくリーズナブルな材料を選定し、いい施工が出来るかって重要ですよ。
1月に竣工して戸建に住んでますけど、広くていいですね。
外観もいいですけど、中も相当凝ったので、リビングで安らぎのひとときを満喫してます。
>結局は、購入検討物件が出たときの、年収、自己資金額、物件価格、住宅ローン額、手元残貯金、家族構成、年齢などで個々に判断するしかない。
まったくもってその通りです。
ただ、それではみんな自分で調べて勝手に判断しなよといっているのと変わらない気がしますけど。

↑
新築鬱というのも良く聞くけれど630の場合は新築躁なのか？
スレ最後の方、1017とか1026など多数。突っ込まれて言い返せないと逆切れ。

多分これも

住宅ローン完済年齢スレの３０

＞ローン＋管理費が、賃貸の家賃と同程度なら
＞死んだら終わる持ち家のローンが、賃貸を上回ることはありえません。
＞長生きすればするだけ、ローンのない期間が増えるでしょう。
＞そしてその間、広い快適な住居で暮らせれば
＞それに越した事はないでしょう。
＞と言うと、すぐに『デベが必死にマンションを売ろうとしている』という人が出てきますが
＞私は営業マンではありません。
＞要は、景気や環境が時代とともに変わってくるのだから
＞考え方も柔軟に変えていかねばならない、ということです。

↑
これに対し、固定資産税、大規模修繕金、リフォームのことで指摘があると

No.33 by 30　2008/12/07(日) 23:57
>>31
>>32

そういうことを言ってくる人がいることは、想定済みでしたよ。
私はそういう細かいことを言っているわけではありません。
考え方の問題です。
細かいことは各自で考えればいいし、
また、各自ですでに考えていると思います
↑

とあっさりかわしてます。
ここではこうだけど別なところで、屋根と外壁は耐久性の良いもの、設備は新築当時に良いものをいれたし
年をとって最新設備のものはのぞまないようなレスもどこかで見た記憶

630にとってはリフォーム代金を指摘されるとあっさりかわす（深入りしてほしくない＆触れられたくない）
どこでも1500万の老後資金、400万の学費、その他月5万が売り。
そして新築自慢（頭金入れて3000未満の物件…）
学資保険と医療保険は嫌っているが個人年金大好き。
賃貸、家賃を払う事は忌み嫌い、持ち家のローンと比較する
構ってちゃんであり煽ってちゃん、きつい言葉をかけられると興奮する月10万で生活する真性のドＭ
ファン多しｗ

相談させて下さい。

建築会社の倒産により、1500万のローンが残り建物は建っていません…。悲しいのですが…

まだ銀行と弁護士の交渉中で、利子や支払い方法については未決定。

今一戸建てに住んでますが築50年なので、敷地内に新たに新築するはずでした。
リフォームも検討しましたが、70坪の家なので新築と同じ費用がかかります。

希望としては、ローンを頑張って減らして借り換えし、新築を再度試みたいです。

旦那 年収350万 26才
私 ﾊﾟｰﾄ年収40万 25才子 １人１才
もう１人ほしいです。
今の貯金600万

子供が大きくなれば、私ももっと働くつもりでいます。

10年後までには何とか再起したいのですが、みなさんどう思われますか？
もう建てる事は無理でしょうか？
漠然とした質問ですみません。

何かご意見をお願い致します。

630は、もういいですよ。
ほぼ、解決済というか、ローンがスタートしているのですから、このスレとは関係薄いのです。
ローン計画が少しでも否定されたら、自分の人生が否定された気がして、真っ向から対決したくなるのでしょう。

行き場がないのでしょう。

ここは、始まってしまった無謀計画を叩く場ではなく、無謀さを指摘して、考え直すタイミングを与える場だと思うのです。
自分の無謀さを、「ほら、ここをアドバイスしてごらんなさいな」と無礼な態度で訊く場所ではないと思います。

こんな人ばかりだったら、このスレはもう消えているでしょう。
誰もアドバイス・コメントしたくないと思いませんか？

その態度を悔い改めることなく、平然とこのスレで質問することが不思議です。
匿名だから、誰かが受け入れて、許してくれるというのは、ネット社会の横柄さだと思います。

マナーは守らないと・・・親としても、人間としても。

＞７３１
あなたは根に持つタイプですね（笑）