どう繰上返済をしたらよいでしょうか?

まとめると、長期から返して、長期金利を短期が上回るようであれば短期から。要するに金利が高い方からってことですかね。

>>19
期限の利益ももっと大事にしましょうね

返済額軽減型と期間軽減型だと後者の方が返す総額が少なくなるのでお勧めだと銀行に言われたのですが、違うのですか。

一回返すたびに５０００円＋保証会社への手数料３０００円程度がかかる場合、９９万くらいで毎年（年に何回も返すよりも）１回のほうがいいのですか？よくわからない。。。

＞24さん
一回こっきりの繰上げなら期間短縮に方が総返済額は減ります。但しその見返りとして借金を待ってもらえる期間が減ります。

完済まで毎年繰り上げするのなら両者の総返済額はたいして変わりませんし、
しかも軽減型なら完済まで最長期間(35年)借金を待ってもらえます。

３５年も働く気がない場合は？

>>28
Ａさんは一生懸命働き、毎年必ず繰上返済（期間短縮型）を行ないました。

３年目： 元々は１０万円だった毎月の返済額が８万５千円になりました。Ａさんはちょっと嬉しさを実感しましたが、繰上げの手は休めず、毎年１２月には、まとまった金額を繰上返済することを続けました。
６年目： 毎月の返済額が６万円になりました。月々の支払いが少なくなったのでその分貯金が溜まり、繰上げ返済に回せる金額も増えてきました。
１０年目： クリスマスの日、Ａさんは去年までと同じように金融機関の窓口に立っていました。繰上返済の手続きを終え、渡された返済計画明細に目をやるとそこには・・・、残り３００ヶ月（２５年）の毎月の返済額が２５００円と印刷されていました。「ああ、これは次の夏のボーナスで完済できるな」。でもＡさんは、来年もこの日にここを訪れることに決めました。頑張った自分にプレゼントをあげるために。
（このお話はフィクションです）

間違えた；

Ａさんは一生懸命働き、毎年必ず繰上返済（返済額軽減型）を行ないました。

３年目： 元々は１０万円だった毎月の返済額が８万５千円になりました。Ａさんはちょっと嬉しさを実感しましたが、繰上げの手は休めず、毎年１２月には、まとまった金額を繰上返済することを続けました。
６年目： 毎月の返済額が６万円になりました。月々の支払いが少なくなったのでその分貯金が溜まり、繰上げ返済に回せる金額も増えてきました。
１０年目： クリスマスの日、Ａさんは去年までと同じように金融機関の窓口に立っていました。繰上返済の手続きを終え、渡された返済計画明細に目をやるとそこには・・・、残り３００ヶ月（２５年）の毎月の返済額が２５００円と印刷されていました。「ああ、これは次の夏のボーナスで完済できるな」。でもＡさんは、来年もこの日にここを訪れることに決めました。頑張った自分にプレゼントをあげるために。
（このお話はフィクションです）

返済額軽減型→一括返済ってこと？。仮に２０００万３５年のローンがあって毎年９９万返す場合は、お話みたいに簡単に期間短縮できるのですか（２５年が１０年ですよね。毎年いくら返したのだろう。）

間違えた。３５年ローンを１０年で返したのだ。いずれにせよ、すごいスピード。繰上げ返済額と夏のボーナスの額を知りたい。

＞＞３４
わからん。意地悪しないで教えて。

どうもありがとう。わかったけど、３２０万の繰上返済ってきつくないかい？それくらいやらないと返済軽減のメリットはないのかね。今はもちっと金利高いよ。期間の利益を生かして運用しないとだめなんだよね。運用リスクもあるのでは？繰上げは何月がいいの？手数料とか考えると小刻みがいい？しつこいかな？

↑３５年返済であって、１０年固定で計算するのはどうか。だったら最初から１０年固定で返せばいいのでは。

↑ハナから10年返済で組むって意味？
3000万を10年で審査を降ろすにはかなりの年収がいるし、
リスクが高いでしょ。

>>39
10年ローンを10年で返済するのと、35年ローンを10年で返済するのは基本的に返済総額ほとんど変わらん。
万一に備えて、長期でも借りることが可能ということは、重要だと思うぞ。
35年ローンを10年で返しても誰も文句は言わんが、10年ローンを35年かけて返すとブラックリスト入りだぞ。ｗ

しかし、10年固定で計算しようが、35年固定で計算しようがどうでもイイ。
ツッコミ所を間違ってるぞ。ｗ

３５年返済で当初１０年固定にするって意味ですか？３５年の超長期の利率と１０年固定の利率は違うから、返済総額が変ってきますよね。それにしても、３００万の年間繰上額はすごいね。出来る人がうらやましい。別の質問！９９万の繰上返済だと云々ってありますが、いくらが適正でしょうか？また１月以外だと住宅控除に響くのであれば、何回も分けて返済できないですよね。

馬鹿でごめんなさい。「35年ローン10年固定2.5％位」って言っているから、当初１０年固定って意味だよね。具体的に言うと、うちは、年３２０万円も確実に返済できないから、手数料のかからない９９万円を何回できるかってことにかかっている。せいぜい２回くらいかな。そうすると、返済軽減じゃ損するの？それで、複数回に分けるってことは、１月に２回やればいいってこと。ローン控除のしくみは分かっていません。

ありがとうごじゃいます。おりこうスレとローン控除のサイトはあとで読みます。でも、３４さんの家庭教師の方がいい。繰上げの期間は、１月を入れるってことが重要なの？３回とか４回の場合は何月がいいですか。軽減を「期間」にするか「額」にするかは、月額の支払いを減らすことによって可能性を広げるってことですよね。１０年で返せるかもしれないけど、あえて３５年で借りるみたいなのと同じですか。うう、自分でもうざいのがよくわかる。馬鹿は嫌ですね。

この場合、住宅ローン控除などはどうなるのでしょうか。

わかった〜

教えて下さい！
繰上返済にかかる手数料は０円として。
年1回100万円づつ繰上返済するのと、10年に1回1,000万円づつ繰上返済するのはどっちが得？
どっちも同じ？
極端な例ですがどうでしょうか？

相談させて頂きます。

■夫；32歳；年収650（昨年は700でしたが保守的に）
■妻；30歳；年収350（時短を利用してますが、いつまで続けるかは未定）
■子；2歳

①2700万；35年変動；全期間－1.5％優遇
②100万；20年固定

上記合計2800万を都銀より借入しております。
（09年4月購入・借入実施）
②の借入条件で①の1.5％優遇がありました。
尚、②は既に全額繰上返済済みです。

今後の繰上返済（手数料無）ですが、
期間短縮or返済額変更のどちらがセオリーでしょうか?

24
総額をみるとそうなるよ。例えば1000万を30年で借りるのと20年で借りるのとでは、支払総額は後者の方が少なくなる。期間が長い分利子が乗っているからね

私　　３１歳の会社員（年収８００万円)
妻　　３１歳（専業主婦)
子供　５歳（幼稚園）、３歳


住友信託銀行（借入期間３５年)
①１５００万円、１０年固定特約２．２０％　（保証料金利上乗せ０．２％）
②２５００万円、３０年固定特約２．９８％　（保証料一括払い）
のＭＩＸで借りています。

①、②を毎月返済額変更で繰上返済するつもりです。

みなさんだったらどちらを繰上げされますか？
ご意見をお聞かせ下さい。

元金が多く、金利の高く、期間の長い②。

>>57さん
①は当初１０年間程度で繰り上げて終わらせるつもりでした。しかし、１０年後の金利は分からないので、今現在金利の高い②を繰り上げた方が良いのではと思い始めました。本末転倒ですかね。ちなみに、本当は変動と３０年のＭＩＸにしようと思っていましたが、変動のリスクを避けて１０年固定を選択しました。今思えば変動と３０年の方が良かったと後悔しています。。

変動と３０年固定って熱いお茶とソフトクリームのような気がするけど
やる人いるのでしょうか？

例えば10年繰り上げして変動を完済、その後10年くらいは教育資金に繰り上げ分を回し、子供にお金がかからなくなれば、固定を気長に返済。
結局計画的にお金の流れを考えれば、いないことはないし、ほどほどにリスクが分散される。
ギリギリなら自分はミックスで借りる。

57です。
＞①は当初１０年間程度で繰り上げて終わらせるつもりでした。
＞本当は変動と３０年のＭＩＸにしようと思っていましたが、変動のリスクを避けて１０年固定を選択しました。
10年後の金利がわからないから、10年固定にして終わらせようとしたんですよね？
60さんもおっしゃっている方法で、それはそれでよくある考え方だと思います。

＞しかし、１０年後の金利は分からないので、今現在金利の高い②を繰り上げた方が良いのではと思い始めました。
10年後の金利がわからないから、10年後に変動があってもいいというお考えに変わったのでしょうか？
それはそれで、考え方次第ですから別に構わないとは思いますが。
そうではなくて、私には、「将来の変動」が怖かったのだけれど、「現在の変動」の低金利が羨ましくなってきた、という感じに聞こえるのですが、いかがでしょう？

＞今思えば変動と３０年の方が良かったと後悔しています。。
では、変動と30年ならどちらを繰り上げるのでしょう？
変動のリスクは受け入れられるようになったということでしょうか？

考え方や状況が変わったのでしたら、セオリーどおり②から繰り上げればいいと思いますし、
そうではないなら、当初の予定どおり①から繰り上げればいいと思います。

どちらが正解かというより、58＝55さんの考え方が変わったかどうかですよ。（それを言っては元も子もないって話もありますが（笑））
迷うなら半分ずつ両方繰り上げては？

58=55です。

>>60さん
まさに自分はその考えで１０年固定と３０年固定のＭＩＸを組みました。
やはり当初計画通り１０年固定から繰り上げてしまった方が良いかと思ってきました。

>>61=57さん
>私には、「将来の変動」が怖かったのだけれど、「現在の変動」の低金利が羨ましくなってきた、という感じに聞こえるのですが、いかがでしょう？
まさにそうです（笑）。”変動金利は怖くない！？”スレを見て全額変動で組んでも良かったのかなとも思いました。でも年収８００万で４０００万全額変動は正直リスクが高いと感じます。

とりあえず１０年固定を繰り上げていって完済した時、残った３０年固定と変動金利などとの金利差を見て低金利の商品があったらその時に借換を検討したらいいのかなと思い始めました。

支払総額だけなら、今現在利率の高い方を返済するのが無難じゃないかな。
精神的な安定とか社会情勢とか加味して、①繰上返済用②延々返済用というのも、もちろんアリだろうけど。
何しろ、先のことは分からんね・・・

数年前、1400万円(35年固定・2.95％)＋1200万円(10年固定・2.25)を借り入れました。
繰り上げ返済は何度か行いました。
しかし、当初の思惑とは異なり、目先の金利(支払総額)が気になりました。
結果、35年固定＞10年固定の繰上げ返済金額になりました。
今月、残高1850万円を借換える(10年固定・1.65％)予定です。