横浜銀行の変動金利（全期間1.2%優遇）

同じ金額たとえば元金均等で元金部分を一年間で５万円返した
場合と、元利均等でお金をためて年末に５万円を返したと考え
た場合に、元利均等のほうが多く利息をはらうことになります
よね。

元利均等のほうが銀行は利息を多くとれるから採用してるだけ
だと思いますよ。払えるかどうかは返済予定表をみて自分が考
えればいいことなんだから、当然元金均等返済もあるのが借り
る人のことを考えてくれる銀行だと思います。それを元利均等
だけしかないというのは銀行が自分のことしか考えてないとい
うことではないでしょうか。

>>161
良く考えて。
平等にするんなら、元利均等は一ヶ月ごとに差額を繰り上げ返済してないとおかしいよ。
あと、キーワードは期限の利益ね。

なら元金均等って言いたいだけか？期限の利益を享受する考えも無いようだな。
そんな誤差程度の利子をケチるために元金均等を選びたいなら他にも方法はあるだろうに。

事故があったのですが属性と優遇で事前審査の変動金利が1.525％でした。

先着５００名にクオカード千円券プレゼントだって

住宅ローンの説明CD-ROMの無料配布を始めるようです。
変動金利の仕組みとか分かりやすいものだととっても助かります。
http://www.boy.co.jp/topics/070615.pdf

７月下がれ〜
浜銀下がれ〜

お願いだから下げて♪

金融機関保証料込み1.4％優遇get♪
これで７月下がってくれれば新生に浮気しない。

>>169
良いな〜
何処にお勤めですか？
借り入れ額はいくらですか？

おーーー!
７月の浜銀、変動金利が上がってない♪

中期＆長期固定は予想どおりの上げ幅だった。

変動金利が優遇後２％に上がるまで変動一本で俺は逝くぜ!

うわぁ〜
浜銀がこんなにupするとは！！！
かなりショック！！！！

本当にショック・・・
このままあがり続けるのみなのでしょうか・・・

> 171

今７月だよね？
変動金利、理解してる？

変動については、2月の利上げ(日銀)が、7月に反映されると
思ったのでは！？
っていうか、自分もそう思っていました。
(各行色々なので、戦略等でしょうか）

実際、いつ反映されるのでしょうか＞175さん。

変動金利型 固定金利指定型 固定金利型

年２.６２５％
平成19年7月2日現在

（浜銀HPより）

〉１７７
http://www.boy.co.jp/jutaku-loan/index.htm

>> 176

基準日3/1と9/1の金利が、4/1と10/1に反映される。
途中、大幅な金利変動があった場合のみ、それ以外の期日での変更あり。

これで良い？

よく読むと、2月と7月って、5ヶ月差じゃない。普通間違うなら

・毎月金利が変更される
・半年後との見直しという言葉から連想して、何か変化があったら
　6ヶ月後に反映される

じゃない。どこから5ヶ月後って発想が生まれるんだろう？
もしかして、1年=10ヶ月と間違えている？それはヤバだろうｗ

ということで、171は、普通に毎月金利が変更されると誤解してる
だけだと思われ

横浜銀行でローン返済中というのが前提です。

横浜銀行の住宅ローンの『商品概要説明書』
http://www.boy.co.jp/jutaku-loan/loan/pdf/jutaku-loan01.pdf
の『お借り入れ後の金利見直し』によりますと、

『お借入金利は年2回、4月1日および10月1日に見直しをおこない、
　6月・12月の約定返済日の翌日から見直し後の金利
　が適用となります。そのため、見直し後の金利でのご返済は、
　7月・1月の約定返済分からとなります。・・・』

とありますので、普通に読み取って、2007年2月の利上げ後に
4月1日を迎え、見直し(考慮)されたと考え、その適用が7月の
返済分からの反映となる。
と思っていました。

今思うのは、2月の利上げは、4月1日に考慮されていないのかな
と思っています。
10月1日に反映が決定し、来年の1月分の返済から新利率になるの
かなと。

>> 180

店頭表示金利は、あくまで新規に借り入れる人のための表示です。ハイ。

普通に考えて、増額返済月（増額無しの場合6月12月扱い）は皆違うので、
そんなの考慮したら、新規○○%、増額月6月/12月○○%、増額月7月/1月○○%...
って表示しなきゃいけなくなりますし、固定金利なんて、全パターン分
表示したら大変なことになる…

> 今思うのは、2月の利上げは、4月1日に考慮されていないのかな
と思っています。

短期固定が影響をうけ、他は横ばいだったね。

>>171は新規で借り入れ？

文脈から

・（とりあえず事実かどうかは置いといて）変動でローン返済中。つまり新規では無い。
・銀行のHPか何かで、7/1からの変動金利、固定金利の値を見た。
・前月も変動と固定の金利をチェックしている。（つまり、実際に借りている可能性は大）

と判断できます。

>>184
残念ハズレ！
新規で検討中だよ〜
変動でも固定でも借りてても借りて無くても金利のチェックは
ここ数ヶ月欠かさずしてるよ。

頭固すぎ〜

180です。

ちょっと誤解されているようですので、少し詳しく記載
します。

以下は推測を含んでいます。
銀行に聞けば良い話ではあるけれど、そこまでする理由
もないので、ここでお尋ねです。
事実が知りたいだけです。
自分の解釈を記載しますので、間違い等があればご指摘
をお願いします。

前提は、横浜銀行の住宅ローンの変動金利の変動時期と
住宅ローンへの返済への影響についての話です。

『日銀による2007年2月の利上げの住宅ローン（変動金利）
　への反映実行は、2008年1月分の返済分からである。』
　恐らく2.625%+0.25%=2.875%となる。
(1.2%優遇なら1.675%である。但し、次の追加利上げは
考慮していない。)

そう思う理由は以下からです。

・短プラ連動(日銀の金融政策)で変動金利は変動する。
・変動金利の見直しは基本的に年2回しか行わない。
それは、4月1日と10月1日である。
・日銀による利上げ時期との関係は、概ね2月〜7月までの
金融政策が10月1日の変動金利の決定要因である。
　また、概ね8月〜翌1月までの金融政策が4月1日の変動金
利の決定要因である。
・2006年7月のゼロ金利解除(0.25%の利上げ)の返済への反
映は2007年1月の返済分からであった。
・これは、ゼロ金利解除の反映で、2006年10月1日には、
店頭表示金利が見直されて、2.375%→2.625%となった為
である。
・2007年2月の追加利上げ(0.25%の利上げ)は、2007年4月1日
　の店頭表示金利に反映されていない。
　それは、変動金利は据え置かれた(2.625%→2.625%)結果
からそう判断します。
・2007年10月1日の見直しでは、2007年2月〜7月まで時点の
金融政策を反映します(推測)ので、恐らく2.625%+0.25%
=2.875%。
・その結果、住宅ローン返済への反映は2008年1月分からで
ある。

以上

前にも書いたけど、店頭表示金利はあくまで新規借り入れの人の
ためのものです。現在借り入れ中の人の場合、店頭表示金利とは
別に扱いますので

ボーナス月＝７月とすると、6月の返済日の翌日から
金利が+0.25UPしてるのでは？

ただ、返済額5年固定とかにしてると実際の支払い額は
固定期間終了後まで変わらないかな…

この変はややこしいので、銀行さんに聞くのが良いかな。
# というか明細に書いてない？

187さん。
180です。

申し訳ないのですが、まだ、誤解しています。
まず、ボーナス月とか全く関係ないと思います。
あと、固定の話ではありません。

それと、店頭表示金利とは別が本当だとすると
何が基準になりますか。
どこで知った話ですか？

180です。

すみません。

＞ただ、返済額5年固定とかにしてると実際の支払い額は
＞固定期間終了後まで変わらないかな…

これは、通常の変動の場合の返済額の話でしたね。

返済額が変わらないのは知ってます。（利息分等の内訳
の話です）

一部、私の書き込みに間違いがあるので訂正します。

金利が実際に変わっているのは、三井住友です。三菱東京UFJも
そうかな…3月辺りに7月あたりから、プライムレートを住宅ローンに
反映すると公言してたメジャーはこの２社ですね。
店頭表示は2.625のままですが、返済中の金利は2.875になりました。

このスレは、横浜銀行に関してなので、横浜銀行がどうだったか
というと、正直、不明です。（私自身、横浜銀行と取引がないので）

で、ローンを組んでいると、明細が送られてきていると思います。
7月分（6月の支払い日の翌日からが7月分となります）からの
金利に関しての変更案内が書いてあれば、金利が変わります。
書いてなければ、おそらく据え置きになっているのでは
ないでしょうか？

据え置きの場合、10月にはメジャーに追従すると思われます。
その場合１月から反映ですね。

私が他の銀行の話を、ここに持ち込んでしまったため、お互いに
誤解が生じたようで申し訳ないです。

180です。

三井住友は、返済中の方にやさしくないのですね。
銀行側としては、よくある話ですかね。
浜銀は、HP上で店頭表示金利より全期間優遇と掲載されて
いますので、恐らく返済中の方も新規の方も同じ基準利率
と推測しています。

すみません。実は、私は、5月に借り換えした為、浜銀か
らの明細はありません。
ですので、今となっては単に興味がある話というだけです。

長期金利は、先読みして変動しやすいことは認識していま
したが、逆に変動金利の見直しは、相当な時差（反応が遅い）
があるのですね。（銀行により幅が違いますが）

190のバカが荒らしたのでスレが伸びなくなったね。

さて1.2％の優遇をどう使うかだけど・・・
年内の実行組みは３年か５年の短期固定を使うのが
有効のような気がするね。
とりあえず変動金利がどれぐらい上がるか様子見たいし。

最近住宅ローンについて勉強し始めた初心者です。
固定金利指定型で１０年（金利４．１５％）にするのと、固定金利型で１０年（金利２．９０％）にする場合、全然金利が違いますが、どちらがどのように違うのでしょうか？

＞１９３さんへ
簡単に言うと固定金利型は、その期間（１０年〜１５年）で完済しなければならないのです。この場合は、このスレの優遇も付かないと思います。
ちなみに私は固定金利型３５年（フラット）で組んでます。優遇１．２もらったのですが、固定金利なので元々低いので使えませんでしたが。

固定金利型は、最長３５年ローンを組んだうちの、一先ず１０年間はこの金利（７月だと４．１５）で１０年やって、その後に再度、変動、３年、５年、１０年（ここまで優遇が適用出来る）固定金利のいずれかで組み直すのです。

色々考えて頑張って下さい。

＞１９４さんへ

親切にご回答頂きありがとうございます。月々の返済を多く払う事ができないので固定金利型３５年（フラット）を考えていましたが優遇がつかないですね。。。私は優遇１．４をもらったのですがこれが使えないのは痛いので、何が良いのか自分なりにしばらく考えてローンを組みたいと思います。

＞195さん
え？1.4％優遇ですか？
うちは優遇が1.3でした。(しかも最大ですよ！といわれて)
差し支えなければご職業を教えていただいてもいいですか？
うちは県職員です。

１９５です。
職業は普通の会社員です。会社自体も子会社(親会社は大手ですが)で収入も頭金もたいした事はありません。
たぶんデベと提携している銀行だから普通より良い優遇が受けられたんだと思います。

うちも１．４％優遇もらいました。デベとの提携では１．３％でしたが、源泉徴収を見て、１．４％と言われました。おそらくもっともらえている方もいらっしゃるのでは？うちは夫婦合算ですが、職業というより年収額でみているような気がしました。二人とも大手及び大手親会社の子会社ではありますが普通の会社員です。

提携デベで横浜銀行の住宅ローンを組むと１．４％優遇が受けられるようですよ。個別に窓口に行った場合は、通常は１．２％のようです。

契約しました。
皆さんどんな感じですか？

土地について
35年ローン（1.4％優遇）
当初固定5年　1700万
変動　　　　 3900万

建物引渡しのときに1100万を限度として
(多分600万くらい)を変動35年で借ります。

提携で1.4って最近ですか？

私は提携（メジャー７一流デベ）ですが、1.2でした。

７月に審査してもらった時に１．４でしたよ。
また、同じ７月におこなったローン説明会で浜銀の人自身が
提携デベなので１．４になると説明してました。
たぶん同じ提携デベでも、デベと銀行との関係によって変わる
のかもしれませんね。

202さん

そうなんですか。

私は去年の11月くらいで、1.2でした...今は1.4なんですねぇ...
だったら浜銀でよかったなぁ。

ここの銀行って大丈夫なの？
変動金利って借り入れ時期によって
２つもあるよ。
http://www.boy.co.jp/kojin/riritsu/loan.htm
最新の変動金利は誘引用で、いずれ種類が増えていくタイプだ。
これならいくら優遇があっても同じだね。
後から金利を上げていけばいいからね。

あららー。

204さんに質問です。
他の金融機関だと変動金利は新規でも切り替えでも
同じレートなんでしょうか？

横浜銀行はきちんとしてる方ですよ。きちんとネットで表示してますから・・・
中央三井なんて質問してものらりくらりですからね。
優遇金利っていずれちょっとした問題になるでしょうね。

みずほ銀行に変動金利のことを聞いたけど、はっきりしないしHPにも載っていません。横浜や三菱のように新規分も借りたあとの分もちゃんと金利が出ている方が安心だと思いますよ。
銀行に勤めている親戚に聞いたら、変動金利はどの銀行も新規と借りたあとの変動ルールは違うようですよ。
契約書はよく読まねばいけませんし、上がるときと下がるときでメリット、デメリットは半々ですからなにが有利かは一概には分かりませんよね・・・

205です。
206さん207さん有難うございます。
多分そうだろうと思って契約しました。

書類はちゃんと読まなくては、と思っても、
大企業の定款30社分くらいの文章を契約時
だけで目を通すのはほぼ無理ですよね。
仮契約のときは書類をローンセンターに
預けっぱなしですし。

ある程度事前に調べて不安なところだけ質問
して決めました。

先日、ソニー銀行からの借換え契約をしてきましたが、
なぜ、新規と継続で金利が違うのか確認できました。

１）変動の基準金利が3月 2.125%、4月2.375%と変わった(0.25%アップ)
２）新規の基準金利は3月・9月の基準金利が適用されるが、
　　継続の基準金利は4月・10月の基準金利が適用される

となっているためでした。安い金利で釣って、継続は高くなるというわけではなく、金利上昇のタイミングの関係でした。
実際、契約書も「基準金利から何%優遇します」という表現でしたよ。

以上、ご参考まで。

>安い金利で釣って、継続は高くなるというわけではなく、
>金利上昇のタイミングの関係でした。

釣る時の金利は安く、継続は早めに高くなるという意味では、
釣った魚に・・・と大差ないと思います。

でも、金利下降期のタイミングでは、その逆なのですかね。
（新規の方が継続より金利が高いタイミングがある！？）