横浜銀行の変動金利（全期間1.2%優遇）

40歳年収450万で3550万の借入を35年返済浜銀で検討中（優遇は全期間1.3%)です。
超長期と短期固定を半分づつ予定ですが、ローン担当と営業さんでは見解が違うようで・・・。
3年固定の低金利でとりあえず元金を減らすのを目標とすべきか、将来の金利上昇に左右されないよう少なくとも10年固定にすべきか。
レスをみると変動やミックスを選択した方もかなりいるようで迷っています。
10年固定とのミックスは安全策過ぎますかね？

あと、今日の新聞で繰上げ返済と借入期間の関係記事がありました。
借入期間を1年でも少なくしたほうが総支払額が少なくなるとありますが、どうなんでしょう。
保証料とかも減りますか？　また、繰上げによる借入期間の短縮の場合は保証料金戻ると聞いたこともありますが・・・

＞142さん
借入期間が短い方が総支払利息は少なくなります。
ただし、期間が短いということは、月々の返済額は多いということなので、慎重に考えた方が良いでしょう。繰上返済金額に応じて期間を短くすることはすぐに出来ますが、逆、すなわち借りてから期間を伸ばすことは出来ないからです。
金利の低い住宅ローンを繰上返済後に、生活期間が不足して、金利の高いマイカーローンや教育ローンを借りたら意味がないです。
個人的には長めに借りておいて、教育資金や車の資金、家のリフォームの資金(10年後毎ぐらいに屋根とか手入れした方が長持ちしますので)がすべて蓄財できてから、一部繰上返済や期間短縮を考えるべきだと思います。

4150万の借り入れで貯金がほとんどありません。
月の支払額を考えると5年か3年、または変動が妥当かと思います。
変動一本はお金に余裕のある人の選択肢なんでしょうか。
今、変動や短期固定で組むのはよくないんですか？？

漠然とした質問ですみません。
皆さんの意見をお聞かせいただければと思います。

超長期＆変動のミックスでどうでしょう？変動を早めに繰り上げ返済すればリスクが減らせるし、
月々の支払いも少なくなります。

>144
仮に全額変動で優遇１．２％と仮定して、月々12万5千円ほどの返済額ですよね。
万一今後５％まで金利が上がることがあれば、優遇があっても月々の返済額が5万円位アップします。そのくらいなら耐えられると言うなら良いのですが・・・変動や5年固定でいっぱいなら、明らかに借りすぎだと思います。

144です。
そうか・・・今、ラクをするより将来ラクになるほうが大事ですね。
>145 超長期と変動のミックス、検討してみます。
今、多少キツくても二人で働けるうちに返せるだけ返したほうがいいですよね。
どのくらいの割合でくめばいいのかがまたわからないので
色々考えてみます。
>144　そうですね、借りすぎだとは思うのですが、頑張ることにしました。
変動でずーっと過ごすのではなく、ひとまず変動にして、２、３年あとに固定に
切り替えたらどうだろうと考えていました。

142です。
35年から30年への短縮はチョットきつくなりそうなので、２、3年の短縮を考えていました。
これなら、月5千円程度のUPですみます。
ただ、No.143さんのおっしゃる様に車のローン等の金利と比べると、住宅ローンを35年のままにし、差額は貯金しておいて車購入時の頭金にしたほうが賢いですね。
トータルのライフプランをもう一度考えて見ます。

元金をなるべく早期に減らすためには、低金利の変動や3年物とのミックスがいいのでしょうが、
性格的にあまり冒険したくなければ、はやり10年程度とのミックスが無難でしょうかね。

>144
超長期は途中からシフトできません。
２〜３年後に固定といっても、今より金利が上がっていた場合はおそらく無理かと・・・もちろん今と同程度の可能性は有りますけどね。
借りすぎを自覚しているなら、しっかり勉強したほうが良いですよ。支払がきつくなっても、責任を取るのは自分自身です。

＞１４２
繰上げ返済できる余裕があれば短期固定や変動でも良いと思いますが、失礼ながらその返済比率では繰り上げもしょっちゅうという訳にもいかないでしょうし、全額超長期・もしくは超長期と10年固定くらいの方が安心だと思います。
２〜３年の短縮では保証料もたいして違わないと思いますし、35年で借り入れしてアップするはずの５千円は10年固定への繰り上げ用に回されてはいかがですか？

142です。

＞142　色々とアドバイスありがとうございます。
銀行への借り入れは私一人ですが、一応フルタイムの共働きなので今までの生活を少し引き締めれば繰り上げは難しくないと読みました。
仕事柄車は手放せず、適時買い替えも考慮して33年短縮で得る月払いの差額は車の頭金やローン、教育費に回す事にしました。
今回、ライフプランを多角的に見直すことが出来ましたし、色々と勉強にもなった良い機会だと思います。
とにかく、5月実行金利が今月とあまり代わらない事を祈ってますが。
でも、小心者なので変動や3年はちょっと怖くて手が出せそうにありません。

繰り上げ返済の利便性で迷っています
ネット返済出来れば文句ないんですが。
繰り上げ返済手続き面倒でしょうか?

>152さん
そうでもないですよ。店頭に1回行けば大丈夫です。
事前に電話で繰上返済後のシミュレーションを聞いていけばなお早いと思います。

横浜銀行は元利均等返済しかないとのことですが本当でしょうか？
はっきりいってこれしかないなんて、銀行が自分の利益しか考えて
ないとしか思えません。元金均等も当然選ぶ権利があっていいので
はないかと思いますが、詳しい方いましたら教えていただけません
でしょうか？

よーく考えたら元利も元金も、大して差は無いんだが。

変動選択＋金利上昇時には元利は損では？

元利均等の場合は元金が減るのが少ないですから、金利が上昇した
場合は結構な金額の差がでます。資金に余裕がなくてしかたなく元
利均等をえらばざるをえないんであればしょうがないですが、そう
でない場合はやはり元金均等のほうがあきらかに得です。それを選
べないというのは不親切な銀行だと自分では思いますね。

なぜ元金均等は一部の銀行にしかないかを考えたほうがいいと思います。
実際元金均等がある三井住友でも実際に選ぶ人はほんのわずかだそうです。
なぜなら元金均等は、返済元金が同じ額である一方で、返済の最初のところでは利息部分がまるまるプラスされるため、普通のサラリーマンでは返しきれないからです。
また、一旦元金均等でくんだら元利に変更も出来ず・・・
だから元利でやっといて、貯蓄がたまったら一部繰上というのが、リスク回避も含めて安全な方法だと思います。
なので元金均等は住宅ローンでは一般的ではないのです(そもそも会社向け融資のものです)

３５年とかで借りていても、１０数年で完済するように
計画するべきですね。
このくらいの短期で返済するなら、元金均等でしょう。
１０年経ったら返済しなくていいんですから
最初のうちは多少高くてもしょうがないと思います。
途中で支払いがきつくなれば
借り換えの手もありますが、そのとき
残高が少ない方がより楽でしょうね。

元金均等＝元利均等＋繰り上げ返済
ってことに気づいてない人が元金均等がお得って勘違いしてるだけ

同じ金額たとえば元金均等で元金部分を一年間で５万円返した
場合と、元利均等でお金をためて年末に５万円を返したと考え
た場合に、元利均等のほうが多く利息をはらうことになります
よね。

元利均等のほうが銀行は利息を多くとれるから採用してるだけ
だと思いますよ。払えるかどうかは返済予定表をみて自分が考
えればいいことなんだから、当然元金均等返済もあるのが借り
る人のことを考えてくれる銀行だと思います。それを元利均等
だけしかないというのは銀行が自分のことしか考えてないとい
うことではないでしょうか。

>>161
良く考えて。
平等にするんなら、元利均等は一ヶ月ごとに差額を繰り上げ返済してないとおかしいよ。
あと、キーワードは期限の利益ね。

なら元金均等って言いたいだけか？期限の利益を享受する考えも無いようだな。
そんな誤差程度の利子をケチるために元金均等を選びたいなら他にも方法はあるだろうに。

事故があったのですが属性と優遇で事前審査の変動金利が1.525％でした。

先着５００名にクオカード千円券プレゼントだって

住宅ローンの説明CD-ROMの無料配布を始めるようです。
変動金利の仕組みとか分かりやすいものだととっても助かります。
http://www.boy.co.jp/topics/070615.pdf

７月下がれ〜
浜銀下がれ〜

お願いだから下げて♪

金融機関保証料込み1.4％優遇get♪
これで７月下がってくれれば新生に浮気しない。

>>169
良いな〜
何処にお勤めですか？
借り入れ額はいくらですか？

おーーー!
７月の浜銀、変動金利が上がってない♪

中期＆長期固定は予想どおりの上げ幅だった。

変動金利が優遇後２％に上がるまで変動一本で俺は逝くぜ!

うわぁ〜
浜銀がこんなにupするとは！！！
かなりショック！！！！

本当にショック・・・
このままあがり続けるのみなのでしょうか・・・

> 171

今７月だよね？
変動金利、理解してる？

変動については、2月の利上げ(日銀)が、7月に反映されると
思ったのでは！？
っていうか、自分もそう思っていました。
(各行色々なので、戦略等でしょうか）

実際、いつ反映されるのでしょうか＞175さん。

変動金利型 固定金利指定型 固定金利型

年２.６２５％
平成19年7月2日現在

（浜銀HPより）

〉１７７
http://www.boy.co.jp/jutaku-loan/index.htm

>> 176

基準日3/1と9/1の金利が、4/1と10/1に反映される。
途中、大幅な金利変動があった場合のみ、それ以外の期日での変更あり。

これで良い？

よく読むと、2月と7月って、5ヶ月差じゃない。普通間違うなら

・毎月金利が変更される
・半年後との見直しという言葉から連想して、何か変化があったら
　6ヶ月後に反映される

じゃない。どこから5ヶ月後って発想が生まれるんだろう？
もしかして、1年=10ヶ月と間違えている？それはヤバだろうｗ

ということで、171は、普通に毎月金利が変更されると誤解してる
だけだと思われ

横浜銀行でローン返済中というのが前提です。

横浜銀行の住宅ローンの『商品概要説明書』
http://www.boy.co.jp/jutaku-loan/loan/pdf/jutaku-loan01.pdf
の『お借り入れ後の金利見直し』によりますと、

『お借入金利は年2回、4月1日および10月1日に見直しをおこない、
　6月・12月の約定返済日の翌日から見直し後の金利
　が適用となります。そのため、見直し後の金利でのご返済は、
　7月・1月の約定返済分からとなります。・・・』

とありますので、普通に読み取って、2007年2月の利上げ後に
4月1日を迎え、見直し(考慮)されたと考え、その適用が7月の
返済分からの反映となる。
と思っていました。

今思うのは、2月の利上げは、4月1日に考慮されていないのかな
と思っています。
10月1日に反映が決定し、来年の1月分の返済から新利率になるの
かなと。

>> 180

店頭表示金利は、あくまで新規に借り入れる人のための表示です。ハイ。

普通に考えて、増額返済月（増額無しの場合6月12月扱い）は皆違うので、
そんなの考慮したら、新規○○%、増額月6月/12月○○%、増額月7月/1月○○%...
って表示しなきゃいけなくなりますし、固定金利なんて、全パターン分
表示したら大変なことになる…

> 今思うのは、2月の利上げは、4月1日に考慮されていないのかな
と思っています。

短期固定が影響をうけ、他は横ばいだったね。

>>171は新規で借り入れ？

文脈から

・（とりあえず事実かどうかは置いといて）変動でローン返済中。つまり新規では無い。
・銀行のHPか何かで、7/1からの変動金利、固定金利の値を見た。
・前月も変動と固定の金利をチェックしている。（つまり、実際に借りている可能性は大）

と判断できます。

>>184
残念ハズレ！
新規で検討中だよ〜
変動でも固定でも借りてても借りて無くても金利のチェックは
ここ数ヶ月欠かさずしてるよ。

頭固すぎ〜

180です。

ちょっと誤解されているようですので、少し詳しく記載
します。

以下は推測を含んでいます。
銀行に聞けば良い話ではあるけれど、そこまでする理由
もないので、ここでお尋ねです。
事実が知りたいだけです。
自分の解釈を記載しますので、間違い等があればご指摘
をお願いします。

前提は、横浜銀行の住宅ローンの変動金利の変動時期と
住宅ローンへの返済への影響についての話です。

『日銀による2007年2月の利上げの住宅ローン（変動金利）
　への反映実行は、2008年1月分の返済分からである。』
　恐らく2.625%+0.25%=2.875%となる。
(1.2%優遇なら1.675%である。但し、次の追加利上げは
考慮していない。)

そう思う理由は以下からです。

・短プラ連動(日銀の金融政策)で変動金利は変動する。
・変動金利の見直しは基本的に年2回しか行わない。
それは、4月1日と10月1日である。
・日銀による利上げ時期との関係は、概ね2月〜7月までの
金融政策が10月1日の変動金利の決定要因である。
　また、概ね8月〜翌1月までの金融政策が4月1日の変動金
利の決定要因である。
・2006年7月のゼロ金利解除(0.25%の利上げ)の返済への反
映は2007年1月の返済分からであった。
・これは、ゼロ金利解除の反映で、2006年10月1日には、
店頭表示金利が見直されて、2.375%→2.625%となった為
である。
・2007年2月の追加利上げ(0.25%の利上げ)は、2007年4月1日
　の店頭表示金利に反映されていない。
　それは、変動金利は据え置かれた(2.625%→2.625%)結果
からそう判断します。
・2007年10月1日の見直しでは、2007年2月〜7月まで時点の
金融政策を反映します(推測)ので、恐らく2.625%+0.25%
=2.875%。
・その結果、住宅ローン返済への反映は2008年1月分からで
ある。

以上

前にも書いたけど、店頭表示金利はあくまで新規借り入れの人の
ためのものです。現在借り入れ中の人の場合、店頭表示金利とは
別に扱いますので

ボーナス月＝７月とすると、6月の返済日の翌日から
金利が+0.25UPしてるのでは？

ただ、返済額5年固定とかにしてると実際の支払い額は
固定期間終了後まで変わらないかな…

この変はややこしいので、銀行さんに聞くのが良いかな。
# というか明細に書いてない？

187さん。
180です。

申し訳ないのですが、まだ、誤解しています。
まず、ボーナス月とか全く関係ないと思います。
あと、固定の話ではありません。

それと、店頭表示金利とは別が本当だとすると
何が基準になりますか。
どこで知った話ですか？

180です。

すみません。

＞ただ、返済額5年固定とかにしてると実際の支払い額は
＞固定期間終了後まで変わらないかな…

これは、通常の変動の場合の返済額の話でしたね。

返済額が変わらないのは知ってます。（利息分等の内訳
の話です）

一部、私の書き込みに間違いがあるので訂正します。

金利が実際に変わっているのは、三井住友です。三菱東京UFJも
そうかな…3月辺りに7月あたりから、プライムレートを住宅ローンに
反映すると公言してたメジャーはこの２社ですね。
店頭表示は2.625のままですが、返済中の金利は2.875になりました。

このスレは、横浜銀行に関してなので、横浜銀行がどうだったか
というと、正直、不明です。（私自身、横浜銀行と取引がないので）

で、ローンを組んでいると、明細が送られてきていると思います。
7月分（6月の支払い日の翌日からが7月分となります）からの
金利に関しての変更案内が書いてあれば、金利が変わります。
書いてなければ、おそらく据え置きになっているのでは
ないでしょうか？

据え置きの場合、10月にはメジャーに追従すると思われます。
その場合１月から反映ですね。

私が他の銀行の話を、ここに持ち込んでしまったため、お互いに
誤解が生じたようで申し訳ないです。

180です。

三井住友は、返済中の方にやさしくないのですね。
銀行側としては、よくある話ですかね。
浜銀は、HP上で店頭表示金利より全期間優遇と掲載されて
いますので、恐らく返済中の方も新規の方も同じ基準利率
と推測しています。

すみません。実は、私は、5月に借り換えした為、浜銀か
らの明細はありません。
ですので、今となっては単に興味がある話というだけです。

長期金利は、先読みして変動しやすいことは認識していま
したが、逆に変動金利の見直しは、相当な時差（反応が遅い）
があるのですね。（銀行により幅が違いますが）

190のバカが荒らしたのでスレが伸びなくなったね。

さて1.2％の優遇をどう使うかだけど・・・
年内の実行組みは３年か５年の短期固定を使うのが
有効のような気がするね。
とりあえず変動金利がどれぐらい上がるか様子見たいし。

最近住宅ローンについて勉強し始めた初心者です。
固定金利指定型で１０年（金利４．１５％）にするのと、固定金利型で１０年（金利２．９０％）にする場合、全然金利が違いますが、どちらがどのように違うのでしょうか？

＞１９３さんへ
簡単に言うと固定金利型は、その期間（１０年〜１５年）で完済しなければならないのです。この場合は、このスレの優遇も付かないと思います。
ちなみに私は固定金利型３５年（フラット）で組んでます。優遇１．２もらったのですが、固定金利なので元々低いので使えませんでしたが。

固定金利型は、最長３５年ローンを組んだうちの、一先ず１０年間はこの金利（７月だと４．１５）で１０年やって、その後に再度、変動、３年、５年、１０年（ここまで優遇が適用出来る）固定金利のいずれかで組み直すのです。

色々考えて頑張って下さい。

＞１９４さんへ

親切にご回答頂きありがとうございます。月々の返済を多く払う事ができないので固定金利型３５年（フラット）を考えていましたが優遇がつかないですね。。。私は優遇１．４をもらったのですがこれが使えないのは痛いので、何が良いのか自分なりにしばらく考えてローンを組みたいと思います。

＞195さん
え？1.4％優遇ですか？
うちは優遇が1.3でした。(しかも最大ですよ！といわれて)
差し支えなければご職業を教えていただいてもいいですか？
うちは県職員です。

１９５です。
職業は普通の会社員です。会社自体も子会社(親会社は大手ですが)で収入も頭金もたいした事はありません。
たぶんデベと提携している銀行だから普通より良い優遇が受けられたんだと思います。

うちも１．４％優遇もらいました。デベとの提携では１．３％でしたが、源泉徴収を見て、１．４％と言われました。おそらくもっともらえている方もいらっしゃるのでは？うちは夫婦合算ですが、職業というより年収額でみているような気がしました。二人とも大手及び大手親会社の子会社ではありますが普通の会社員です。

提携デベで横浜銀行の住宅ローンを組むと１．４％優遇が受けられるようですよ。個別に窓口に行った場合は、通常は１．２％のようです。

契約しました。
皆さんどんな感じですか？

土地について
35年ローン（1.4％優遇）
当初固定5年　1700万
変動　　　　 3900万

建物引渡しのときに1100万を限度として
(多分600万くらい)を変動35年で借ります。

提携で1.4って最近ですか？

私は提携（メジャー７一流デベ）ですが、1.2でした。

７月に審査してもらった時に１．４でしたよ。
また、同じ７月におこなったローン説明会で浜銀の人自身が
提携デベなので１．４になると説明してました。
たぶん同じ提携デベでも、デベと銀行との関係によって変わる
のかもしれませんね。

202さん

そうなんですか。

私は去年の11月くらいで、1.2でした...今は1.4なんですねぇ...
だったら浜銀でよかったなぁ。

ここの銀行って大丈夫なの？
変動金利って借り入れ時期によって
２つもあるよ。
http://www.boy.co.jp/kojin/riritsu/loan.htm
最新の変動金利は誘引用で、いずれ種類が増えていくタイプだ。
これならいくら優遇があっても同じだね。
後から金利を上げていけばいいからね。

あららー。

204さんに質問です。
他の金融機関だと変動金利は新規でも切り替えでも
同じレートなんでしょうか？

横浜銀行はきちんとしてる方ですよ。きちんとネットで表示してますから・・・
中央三井なんて質問してものらりくらりですからね。
優遇金利っていずれちょっとした問題になるでしょうね。

みずほ銀行に変動金利のことを聞いたけど、はっきりしないしHPにも載っていません。横浜や三菱のように新規分も借りたあとの分もちゃんと金利が出ている方が安心だと思いますよ。
銀行に勤めている親戚に聞いたら、変動金利はどの銀行も新規と借りたあとの変動ルールは違うようですよ。
契約書はよく読まねばいけませんし、上がるときと下がるときでメリット、デメリットは半々ですからなにが有利かは一概には分かりませんよね・・・

205です。
206さん207さん有難うございます。
多分そうだろうと思って契約しました。

書類はちゃんと読まなくては、と思っても、
大企業の定款30社分くらいの文章を契約時
だけで目を通すのはほぼ無理ですよね。
仮契約のときは書類をローンセンターに
預けっぱなしですし。

ある程度事前に調べて不安なところだけ質問
して決めました。

先日、ソニー銀行からの借換え契約をしてきましたが、
なぜ、新規と継続で金利が違うのか確認できました。

１）変動の基準金利が3月 2.125%、4月2.375%と変わった(0.25%アップ)
２）新規の基準金利は3月・9月の基準金利が適用されるが、
　　継続の基準金利は4月・10月の基準金利が適用される

となっているためでした。安い金利で釣って、継続は高くなるというわけではなく、金利上昇のタイミングの関係でした。
実際、契約書も「基準金利から何%優遇します」という表現でしたよ。

以上、ご参考まで。

>安い金利で釣って、継続は高くなるというわけではなく、
>金利上昇のタイミングの関係でした。

釣る時の金利は安く、継続は早めに高くなるという意味では、
釣った魚に・・・と大差ないと思います。

でも、金利下降期のタイミングでは、その逆なのですかね。
（新規の方が継続より金利が高いタイミングがある！？）

No.210さん、こんばんは。
>釣った魚に・・・と大差ないと思います。
まあ、そうかもしれませんね。
金利上昇局面では、銀行が1ヶ月金利上げるタイミングを遅らせれば、
新規分を継続分より安くすることができますからね。
そういう点では、ソニー銀行のほうが透明性は高いですね。
毎月金利を見直していて、なおかつ半月前に翌月の金利が分かりますから。
　
　しかし、それでも横浜銀行のほうが金利が圧倒的に安いので、借換えしました。
　私の場合、ソニー銀行で0.7%優遇だったので、
借換えをすることで、0.5%も金利を低くすることができました。
保証料を考えてもかなりお得です。

こんばんわ、211さん。

ソニーの0.7優遇は、まさに、借り換えたくなる状況でしたね。
しかし、なぜに今の浜銀なのですか。
もし、全期間1.4%優遇でも8月の金利は厳しかった気が。

212さん、こんばんは。
8月の新規借換え金利は、2.625-1.4＝1.225%でした。
ソニー銀行が1.725%なので、0.5%の金利差です。
　また、将来的にも、横浜銀行のほうがソニー銀行よりも、
概ね0.4〜0.5%程度安く借り続けられるはずです。
　この金利差が維持された場合は、保証料を差し引いても
30年間で100万円ほど得する計算でしたので、借り替えました。

ご参考になれば幸いです。

いつも返信ありがとうございます。

変動への借り換えとは思っていませんでした。
確かに変動金利で比較したら、浜銀の方が有利継続と思います。
（固定金利は、どっちも高いと思いますが）

それにしても、当面は変動キープということですよね。
すごい選択と思います。

因みに次回利上げは9月以降になりそうですが、日銀の動向につ
いては、どのように考えていますか。

今回の株暴落、円高進行ででほぼ確実に利上げはなくなったね。
変動低金利のうちにさっさと返済しよ。

＃株はえらいことになりました...

214さんこんにちは。
自分は、以下のことを考慮して変動金利１本にしています。
①収入に比べて借入額が少ないため、余力があること
②期間10年以上の金利と比べると、１％以上の金利差があること
③日銀が現在の金利から１％以上あげるまでには相当な期間がかかると
　考えていること
④先に安い金利で返済していけば、大きく元本が減らせること

特に③については、昔のような３％・４％といった金利には上げられないだろうと思っています。
　多分、そこまで金利上げたら、倒産する企業がかなり増えて、
数年前に安い金利で住宅ローンを借りた人の中で、返済に行き詰まる人も増えると思います。

　変動１本という私の決断が良かったのかどうかは
今の時点ではわかりませんが、自分で熟慮した上での判断ですので、
迷いはありません。

ご参考になれば幸いです。

216さん、こんばんは。

その条件と動向の読みからでの、変動→変動借り換え(0.5%効果継続）
は納得です。回答ありがとうございます。

③の将来の読みは、難しい所と思います。この点が私との考えの違い
の要だったようです。

興味があるかは判りませんが、
実は、私はつい数ケ月前に変動1.2優遇→他行10年固定(優遇後2.15%)
に借り換えを実行してます。
元々変動1本にしていたのは、216さんと同様な読みからです。
しかし、昨年末位までの日銀の動向で方向転換を考えました。

CPI値がゼロ近辺でも金利値の調整の為に利上げを実行していくとい
う方針を確信したからです。（年2回程度のペースで、現在より、
計+1%以上利上げされるのではないかと）

まー私の場合、優遇が1.2%しかありませんでしたので、読み通りなら、
今年度中にも2.175%になってしまうと。
（実反映には時差がありますが）

実際は、予測が前提ですし、これがどうかは判りません。

借りてからの面倒見がまずまず良い銀行かな。

10月の変動金利、上昇しましたね。。
もう始まってるので返すのみですが、ちょっと汗。

ご指導お願いします。
３７歳　年収　６４０万　子供３人（１８歳、１６歳、６歳）
建て替えの為、浜銀で３７００万のローンを組みます。
設計事務所の支払いの都合上、１０００万は変動で組みますが
残りの２７００万を超長期３５年か固定１０年にしようか悩んでいます。
全期間１．４％優遇は可能と言われています。
しばらくは繰り上げ返済はあまりできません。
５年後くらいから繰り上げできる予定です。
どのような借り方がいいのでしょうか？
ご指導よろしくお願いします。

1000万円が変動なら残り2700万円は、安定感を選ぶなら35年固定(今月なら3.23%)がいいとは思います。
ただし借りる時点で35年固定が3.5%超える様なら別の方がいいかもしれません。
あとは返済額が無理のない範囲かどうか次第です。実際、お子さんの関係とかで結構かかるので、思ったとおり繰上返済できないものですし、最初から少し背伸びして返済計画を組みすぎると、あとからきつい生活になってしまうかもしれませんので。
安定感+ゆとりある返済計画が、今後35年間を楽しく過ごす鍵ではないでしょうか。

220です。
221さん、ありがとうございます。
やはり３５年固定が安全ですよね。
ただ１０年固定だと優遇が使えるので使ったほうがいいかな？？？
ともおもったのですが・・・
とりあえず優遇を使って１０年固定にして１０年後見直しというのは
危険でしょうか？
変動で組んだ１０００万も５年後に見直しをしようと思っているのですが・・・

全然ＯＫじゃないですかね
10年後を目指してコツコツ貯めていけばいいんです。
最終的に35年間借りる方は少ないようですしね。
25年での完済と考えれば、10年間で貯めていくことの方がいいかもしれません。車や教育、リフォームといろいろお金もかかりますしね。とにかく返済計画を欲張りすぎて、5年後に高い金利の車のローンを組んだりすることのないようなライフプラン設計が大事だと思います。
頑張ってください

アドバイスありがとうございます。
もう一点御相談したいのですが、１０年固定で１０年後見直しする際に又諸経費がかかりますよね？
それを考えた時、どちらのほうがいいのでしょうか？
３７００万円借り入れ
１０００万は変動　金利２．８７５−優遇１．４
残りの２７００万円を
１０年固定　金利３．７０−優遇１．４　１０年後見直しか
３５年長期固定　金利３．２３　のどちらが妥当でしょうか？

固定金利指定期間満了後の再固定切替手数料は全部込みでも31500円だったと思いますので、気にする水準ではないと思います。
変動を混ぜるかどうかは、低金利での返済余力で一部繰上返済をする強い意志があるかどうかでしょうか。表面金利だけでしたら10年固定比1%近く安いわけですから(金利が2/3ですといったほうが分かりやすいでしょうか)、返済額は相当に低くなるはずです。ただそれを前提に生活設計をしてしまうと厳しくなってくる可能性がありますので、そこは気をつけたほうがいいのではないでしょうか。35年固定の3.23%も相当に低い水準ではありますので迷いどころですが、最終的に何年で返すかによりますでしょう。
ずばり20年以内で全額返し終えるつもりなら、35年固定でなく10年固定と変動のミックスでもいいのかなとは思います。(もちろんご参考意見程度としていただいて最後はご自分で判断してくださいね)
頑張って考えてみてください。

浜銀、35年　2.99%まできましたね。
1.4%優遇を利用して10年固定（または5年）選択、頑張って繰上げしていくか、35年か迷ってます。
実行の3月はどうなってるかな・・・
まだ下がりそうだしなー

事前審査を受けました。
融資ＯＫとの回答、しかも１．３％の優遇です。
なぜ、公示率より０．１％更に優遇になったかは不明です。
自己資金は、４０％。これが影響か？
勤務先は特に取引関係はないです。

2月はだいぶ下がりましたね！

浜銀で去年８月に借りて、１０年固定2.75なんです（１．３優遇あり）。8月は1番高かったと思います。
　
　去年9月から急に0.3程度下がり、その後その金利で推移していますね。

　何か借り換えした方が特のような気がしてきたのですが、どう思いますか？今、東京三菱10年固定１．８５ですよね。20年固定で２．６５・・・。

　うちの10年で２．７５って・・・。まだ残高3000万以上あるので、借り替えた方が得かなあ・・。

>>299
保証料０円の銀行なら得すると思いますよ。
うちは、長期固定3.02％・３０００万円・３０年残ですが、
30年固定2.75％で、２月に新生で借り換えます。

>>229
保証料０円の銀行なら得すると思いますよ。
うちは、長期固定3.02％・３０００万円・３０年残ですが、
30年固定2.75％で、２月に新生で借り換えます。

ありがとうございます。新生銀行は確かに保証料なしですよね・・。でも住んでる地域にないんです、新生銀行。電車に乗って3つ目の駅じゃないと・・。そうなると逆に不便が生じますよね・・。

＞＞232
うちは、給料の振り込みが郵便局なんで、そのまま郵貯のATMで給料をおろして
入金（無料）します。
新生は振込手数料無料なんで、給料の口座を新生にして最寄りの金融機関の口座
に振込みすれば、何ら問題ないですよ。
うちも、横浜市内ですが、新生の支店は電車で10数分かかります。

3月の金利はどうなりますかね？

そうなんですか？

５月の金利知りませんか？

提携ローン以外は通期優遇1.0％になりましたよ。
提携だと通期1.5％優遇があるみたいですが物件によるようです。

１０年の金利ですが？

普通にHP上も通期１％優遇になっちゃってますね。なぜここで優遇を下げたのか・・。

　じゃあ通期1.3％もらってるなら、まあまあかなあ。

初書き込みです。
浜銀で通年1.3優遇出ました。その後、UFJでも同じく通年で1.4出ました。
これってスゴイ事ですか?

普通だと思います。
私は浜銀でデベ提携通期優遇1.4%でした。
他行も最近は通期優遇1.5%とか出してますからね。