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査定します。
年収、家族構成(年齢)、戸建てorマンション、貯蓄明記。
[スレ作成日時]2006-12-01 21:52:00
査定します。
年収、家族構成(年齢)、戸建てorマンション、貯蓄明記。
[スレ作成日時]2006-12-01 21:52:00
こんばんは。
お願いします。
夫(35歳)公務員 年収620万円
妻(32歳)無職 2年後よりパート予定
子(8歳、6歳、4歳)
貯蓄 920万円
中古戸建て2650万円を希望します。
フラット35を考えていましたが、変動がお得なのではと人から言われ、悩んでいます。
ゼロ金利が解除されて、短プラも変動金利も上昇に転じたのに、それでも変動を選びますか。
金利が上昇に転じたということは、超長期の金利は今が底だということですよ。
(本当の底は、あとコンマ数%低かったかもしれませんが...)
審査係さん、よろしくお願いします。
夫(34歳):年収510万・会社員(飲食店勤務・調理師)
妻(33歳):年収470万・地方公務員
子(3歳):保育園児
妻の母(58歳):障害者年金(月8万弱)・要介護3(脳血管疾患のため60歳以下でも適用)
新築マンション5068万
住宅用資金として600万用意
4800万借り入れとして、契約時にデベ提携住信30年固定35年夫婦ペアローンで審査を通してありますが、引渡しが来年初頭なのでもう少し、頭金を入れられるかなと思っています。
そのほかに公庫+財形融資とフラット35(提携りそなと楽天と優良の3つ)申込済。
手元に子教育資金120万+いざというときの貯蓄150万残る予定。すくないかな・・・
妻の母のことで色々入用となりましたが、母が落ち着いた後、住宅用資金年300万貯蓄しました。
とりあえず引渡しまでそのペースで貯蓄するつもりですが・・・。
教育資金月2万はずっと継続してきました。
子が小学校入学前に住宅購入検討していましたが、母を引き取ることとなり、予定より広くて高い物件で契約してしまいました。
やはり無謀スレ行きでしょうか・・・
どうかご審査ください。
468です。
審査係さま。忙しいところご返答ありがとうございました。
購入検討してみます。
よろしくお願いいたします。
独身、女性32歳
年収税込650万(残業によって600〜700万の間といったところ)
物件3500万
借り入れ2950万
ミックスで半々30年固定と10年固定(35年)を検討
この組み合わせではあまり意味はないかとおもいつつ、
10年固定側をせっせと返してTotal利息を軽減しようと考えています。
一生独身のつもりはないので、結婚したとしても子供にお金がかかる時期前後には
ローン一本になってればいいかな、ということも想定してます。
よろしくお願いいたします。
お忙しいところすみませんが、私にも返信お願いします。
購入物件は4000〜5000万円くらいの戸建てを希望しています。
審査係さま、450にレス下さい。
審査係様
審査有難う御座います。
二馬力で一応頑張る予定ですが、やはり厳しいですよね。。
主人450万(33歳)、私150万(31歳)
子供は事情によりこの先なし
頭金500万
検討物件3700万
審査係様
宜しくお願いします。
夫 年収720万 35歳
妻 年収400万 34歳 子供なし
貯蓄 700万
マンションを検討しています。
467さん
とらぬ狸のなんとやらですか。
3〜4年後の年収も金利も予測不可能です。
とりあえず現状で銀行は4000万は喜んで貸してくれます。
でも実際は無謀です。3000万の借入3500万の物件が妥当かと。
不動産業者や、住宅情報マンションズは金利が上昇傾向だから
「貯金するより今こそ買い時」のようなことを言いますが、
結婚と同じで「欲しいときが買い時」だと審査係は考えます。
不動産業者のセールストークに流されずに自分の「買い時」に買えるといいですね。
482さん
借入が少ないのでおそらく20年、15年で完済できると思います。
で、完済が早くできる人はフラット35や超長期はオススメしません。(№480のとおり)
無駄に利息をたくさん払うことはありません。
わたしなら都銀などでよく見かけるキャンペーン金利の
10年固定で当初1.5%優遇その後0.4%優遇という商品を選択します。
(キャンペーン金利のためキャンペーン期間が終わってたらすいません)
借入が少ないし、公務員さんなので収入増加も見込めるので
繰上返済をガンガンして15年くらいで完済したいですね。
(変動を勧める人の話もわからなくはないですが№480のとおりです。)
484さん
う〜ん、家庭の事情はこの先どうなるかわかりませんが、
そんなに無謀でもないですよ。
手元に残す資金も少なすぎることもないですし、返済負担率も全く問題ないです。
ただし、お母様の介護やお子様の教育費を考えると無駄使いはできないですよね。
486さん
最近は女性も借りやすくなりましたね。
でも、夫婦ペアでなく単独ローンなので病気になったときが心配なので
MUFGやSMBCの7大疾病や8大疾病の保険つきローンにするか、
ご自身で保障の大きな医療保険に加入されたほうがいいですよ。
(すでに加入されてたらすいません)
で、ミックスですが、リスクを分散させるためには長期と短期の組み合わせが原則です。
で、繰上返済ですが、トータル利息を軽減するなら金利の高いほうから返済するのが
原則です。
繰上返済はすべて元金に充当されます。
銀行で繰上返済のチラシをもらってください。
元金と利息のグラフが書いてあって、繰上返済をしたら利息部分が払わなくてもよくなって
払い終わりが早くなるような説明があると思います。
(期間短縮型と返済額減額型とあります。総返済額から言うと前者がおとくです。)
金利の高いほうが月々無駄な利息をたくさん払ってますので
繰上返済をすると利息がまるまるカットされるのでトータルで返済額が少なくなります。
(下手な説明ですいません。チラシがあるとよくわかるのですが。)
リクエストにお応えして450さん
審査のときに子供は産まれてなく、車のローンもカードローンもなければ
3500万の借入でも審査は通ると思います。
でも、奥様が退職、お子様を二人ご希望とのことですので3500万も借りちゃうと
生活できません。
実際には2800万の借入で3000万の物件が妥当かと。
不動産業者は「共働きならペアローンで4000万の借入でも可能!」とか
言うと思いますが、それは奥様が子供を産まずにずっと働き続けることが大前提ですので
不動産業者の話を鵜呑みにしないでくださいね。
490さん
パートの奥様はペアローンも組めませんし、収入合算者にもなれません。
なので銀行の審査は旦那様の収入しか判断材料になりません。
ですが、ここの掲示板の自称審査係のわたしならちゃんと考慮しますよ。
で、結論は、「ごくごく平均的。大きな問題なし」です。
ただし、詳細が書いてないのでわかりませんが、
・自営業
・勤続年数が短い
・勤務先が零細企業
などなどの事情によって変わってきますが。。。。
491さん
ずーっと子供なしで奥様も定年までお勤めなら
ペアローンで5500万〜6000万の借入でも問題ないですね。
旦那様だけの借入なら4000万くらいかな。
貯蓄700万は諸費用と手元に残す分に消えて頭金が少ないことが気になりますが。
借入額 2600万
41歳シングル、大学3年子ども1人(私立)
年収 550万
貯金 残500万
*できれば定年までに返済したい。
審査係さん、よろしくお願いします。
夫32歳 年収440万 地方公務員
妻33歳 年収290万 会社員
新築戸建て 2900万(諸経費・税込)
自己資金550万で2350万の借り入れ
35年 10年固定で2.3%
手元には少ないですが家具・引越費用等含め150万程度残す予定。
心配事は、夫の給料のカットが予想されること(6〜7%程度?)、
地域条件から車が2台あること、
もしものときの手元の貯金が少ないことです。
地域的に物価は安いですが。
物件が抜群の条件が出たため契約してしまいましたが
夫の収入では分不相応な気がしてなりません。
ローンの組み方はこれからなのでアドバイスいただけたら幸いです。
●審査係のひとりごと●
自称審査係です。
「査定や」さんの代役で先週からちょくちょく回答させていただいてます。
すっかり暖かくなって桜がきれいですね。我が家のベランダの名も知らぬ花も咲き始めました。
審査係の名のとおり融資業務に携わってますが、自分もマンション検討者のため
どちらかと言えば購入者の立場で回答しています。
(小心者でマイナス思考のため勝負ができず石橋をたたいてなかなか渡れません)
参考までに。。。
エクセルでローン関数という関数(PMT関数)があります。
銀行の審査基準金利は4%が多いのでご自身の希望借り入れ額、年収、金利などを
あてはめて返済負担率を皆さんも計算できますよ。
30%くらいなら普通かな。40%は無謀だな。20%以下なら余裕。
参考になったでしょうか。