変動金利は怖くない！？その８

↑変動だけど、今すぐに5%でも大丈夫。

↑どうして？

金利が5%でも返せる程度の借金だから。
繰り上げ分の資産も借り入れの5分の1ほどはあります。

フラットは長期金利連動の固定金利だったよね。
完成時の金利になるけど、大丈夫？
7月から怖いよ。

＞８６２
そのうちの半分ぐらいを頭金にまわせばよかったのに。
無駄な金利払うなんて。
変動さんの考えることはわかりません。

>>866

月々の返済額に余裕があるのと購入支払い時にまとまった自己資金があるのとは
イコールではないと思いますが。

＞10年後に、俺は10年前に2.7％で借りたんだって自慢するの？
＞だから固定がいいぞ！って、10年後に言うの？


変動金利が固定金利を超えたら、変動を選ばなくて良かったって思う。
はやく変動金利2.6％超えないかな？

ここは、変動と長期の返済額の差が、生活に大きく影響する人達がバトルする場です。
>>862のような人は、結局どっちでもかまわないはず。
本来はそうあるべきだが、そうでない人達が多すぎる。

だから、答えはずぅーっと前(その3、その4辺り)にもう出ているよ。

＞８６７

資金がまとまってるなら、購入時に投入するかさっさと繰り上げにいってこい！！
っていう意味です。
それとも近い将来に金利が急激にあがる不安でも抱えているんですか？

使えない金で、繰り上げ返済できないとか（笑）
貯蓄があっても、車の購入資金用とか教育資金用だったらそれは余裕があるとはいわないんだぞ。

変動なら今繰り上げする必要を感じないんですが...

ローン控除は1％ですよ。これより高い金利なんですか変動なのに？？

低いならその差額分損しますよ？？？？

>>868

でも、変動が固定を超えるまでの支払いの差と、それに加えて差額を利用した繰上げがあるので、
単に、変動の金利が固定を超えたからって得したとはいえない。

変動が2.6越えるってことは、店頭金利が４％以上ってことだし、いつになるのかね。


>>872
ローンの支払いは、最初に厚めに金利が乗せられるので、早めに繰上げ返済すると大きく
支払額が減少する。
なので、普通は差額分損するってのはないと思うよ。（支払い終了が近いなら別ね）

なぜ頭金として含めなかったかって、それはローン減税の額が大幅に減るからです。
固定だったらそれでも繰り上げした方がかなり得なんでしょうけど、金利は１％より低く借りれたので。
手元に資金を残しておく事も大事だし、繰り上げも少しはしますが、10年経ったら手元資金で一括返済の予定です。
余剰資金はあくまでも余剰資金で金利が急激に上がった時の御守りみたいなものです。
金利が安く、物件も安いですが、リスクも高い時期なので無理して買わなかっただけ。

そうそう。金利0.875で借りてローン控除1%だから、全額控除できる人は利息よりも戻ってくる。今繰り上げるのはもったいないよ。
あるていど金利上がるまでは、定期預金とかで増やそうかな？新生銀行なら1年定期でも1.1付くし。ローン控除なくてもお釣りくるよ。

それでも、変動にする銀行マンや証券マンが少ないのは何故？

>>876

某HMの社員（友人）やそのHMの提携銀行の行員の殆どが変動で借りているという話をききました。
やはり金利が低いうちにバンバン繰り上げしたほうがメリットがあると感じているようです。

>>それでも、変動にする銀行マンや証券マンが少ないのは何故？

ほんとかよ
そんな銀行、証券会社とお付き合いしてないからわからんけど・・・・

875さんへ

でも所得税や住民税がローン残高が1％行かない人もけけっこういるんじゃないですかね。（まして保険に入っている人は税額控除の対象にもなっているしね）

ご主人の年収５００万ぐらいでもおそらく0.4％位の１８万ぐらいしかひかれませんよ。
（奥さんも扶養控除に入っていない世帯で年収総額１０００万超えてればおそらく得ですけどね）

しかも毎年ローン残高が減るので控除額は減少しますしね。

だから面倒なら少しでも繰り上げ返済したほうが得だと思うんですけどね。

意外にここのからくりは実際に明細が来ないとわからない人もいるかもしれないから要注意ですよね。

>>876
銀行、証券、公務員は固定にする人が多いとは感じるね。

銀行、証券は先が読めないからだろうし、公務員は先が読めるからだろう。

銀行、証券が先が読めないというのは、銀行は意外と早く外に出される。
証券は変動のリスクを恐れるからかな。

公務員は自分の給与が安定してる（不景気でも減らないけど、景気がよくても増えない）ので、
それにあわせて固定で支払いを安定させたいのだろう。

>879
875です。そうなんです。他の色々な控除があったり所得税自体が低かったりだと微妙なんです。
でも繰り上げしなくても、通常の返済でどんどん控除額が減るので10年間の後半は全額控除出来るようになってきますよね？繰り上げしすぎてしまうと、むしろ控除額が下回っちゃいませんか？なので金利が低いうちは貯金して高くなってきたら繰り上げします。
ただ、色々とシミュレーションしたんですが、金利が低いうちは差が数万程度なので気にしなくて良いかなと(笑)