変動金利は怖くない！？その８

さあ 底に張付いた金利が大きく動くぞ。
震えるがいい。

>>621
同様に、若くて年収の少ない人が良く使う「返済期間３５年」でシミュレーション
してみた。
年収負担率２５％だと６００万円の年収が必要というわけで、まあここらあたりが
常識的なところだと思う。

年齢３５歳くらいまでで、年収６００万円くらい・・・・
物件価格４０００万円、自己資金１０００万円、ローン借入３０００万円
てなところがある意味理想的な範囲かな？

年収負担率３５％だと年収４３０万くらいだから、まさにここらへんがギリギリ限界
であって、「シュバルツシルトの境界線」ってとこかもしれない。

でも３５年間も固定金利で支払続けると、金利だけで２２００万円も払わなくちゃ
ならないからとてもバカバカしいと思う。やはり変動金利で組んでおいて１０年以内
に早めの繰上げ返済をして、少しでも金利負担を少なくすれば、仮に金利が１～２％
上昇しようともあまり影響無いから断然賢いと思う。

借入額：3000万円
期間：35年
返済方法：元利金等
借入金利：3.520%（35年固定 4.820% － 通期利下げプラン基準金利より▼1.300%）
毎月返済額：124,335円
年間返済額：1,492,020円
総返済額：52,220,214円

年収負担率35％のときの必要年収：4,262,914円
年収負担率30％のときの必要年収：4,973,400円
年収負担率25％のときの必要年収：5,968,080円
年収負担率20％のときの必要年収：7,460,100円
年収負担率15％のときの必要年収：9,946,800円
年収負担率10％のときの必要年収：14,920,200円

みなさんは、7年後に東京で行われる可能性があるオリンピックの経済波及効果についてはどう考えているの？

オリンピック程度のインフラ整備じゃ、日本の景気には微々たる影響しか与えないと考えてるの？

半世紀振りに日本でオリンピックが開催された位じゃ、景気は良くならないと考えている？

開催国の決定は、今秋だよね。

オリンピックで景気よくなればいいね。オリンピック需要による好況ならば内需拡大の好況だから
みんな幸せの好況になるでしょう。
景気さえよくなれば金利が上がっても問題ないでしょ？今回の不況で余裕組からギリギリ組へ転落
した人も結構いると思うけど、景気よくなればまた余裕組に戻れるんだから。

仮にオリンピック需要で好況が来たとしてもオリンピックが終わればまた不況になるかもしれないし。
景気のサイクル的には７年後なら今の不況から好況のピーク頃かもしれないしね。

ただ、次に来る好況がどの程度の規模でどの程度金利や収入に影響するか？ってとこですね。
前回のように賃金を上げないで派遣ばかり雇っていたら金利は上がらないし、好況っていっても
実感ない好況になるだろうし、収入が増えてほどよいインフレになれば住宅ローンは目減りし、
金利が多少上がっても問題ないだろうし。

景気があがらずに、スタグフで金利が上がったらどうすんの？

何でスタグフレで政策金利あげるの？
去年、原油とか食料の値段が跳ね上がったけど金利が上がる気配すらなかったし、そもそも
スタグフレで制作金利上げる理由がよくわからないんですが、金利上げると原油価格が下がるとでも？

>>619
まともなFPならばギリギリな人程固定を勧めてるよ。今の収入が維持できればこの先安心ですって。ギリな人にボーナス併用を勧めないのと同じ。

本当はギリだと固定にしても収入減に耐えられないから、本音を言う人ならば相応の借り入れにしなさいって言うだろうけど、お客さんに全く論外ならばともかく、そこまでは実際は言えないだろうが・・・。

変動を選択しました。
固定でも別に良かったです。
だからどっちの言うことも分かる気がします。

最初は全期間固定で月々＋ボーナス返済も考えました。
不動産屋に熱心に「この不景気にわざわざ高い金利を払わなくても。月々だけにしたほうがいい」と説明され、まあそんなものかなあ～と思って変動にしました。
金利が2％上がったら固定に変えるつもりでいます。
その頃には固定はもっと金利が上がっているでしょうが5％くらいなら払えるので。
当然、金利が低い今のうちに繰り上げ返済をするつもりです。
今年組んだところですが、すでに返済用の貯金が100万以上あります。
ボーナスも不景気ですが出る事が確定したので200万以上繰り上げ出来る予定です。

変動組は繰り上げ出来る余力がある世帯なら大丈夫じゃないかなと思うのですが甘いですかねえ…。

> 624
> でも３５年間も固定金利で支払続けると、金利だけで２２００万円も払わなくちゃ
> ならないからとてもバカバカしいと思う。


変動は利息が確定していないだろ。
固定よりも確実に支払いが低いと想定しているとことが甘すぎで、前提が都合良すぎ。
試算するっていうのはそういうものじゃない。

３５歳年収６００万円で３０００万円の借入
計画的に繰上返済するのはどのくらい期待できるのか？
６００万円の年収で年間余計に５０万円返済するのはラクではないはず。
子供がいるとか、昇級が期待できないとかであればさらに厳しいことも考えられる。
それによってどれだけ生活に影響があるのか？
計算はいくらでもできるが
そこまで考えなければ絵に描いた餅といわれてもしかたない。

なんども似たような計算している人だよね。
その手の計算は誰でもできる。あえてここで書き込む必要はないよ。
それをあえてやっているのは愚かか、執拗すぎないかい？

>>630
>その頃には固定はもっと金利が上がっているでしょうが5％くらいなら払えるので。

いま100万円程度しか返済用の貯金がないのに、やせ我慢にしかきこえないな。
20年後であれば残金に対して5％の金利は払えるかもしれない
5年後であればどうでしょう？
また、金利が上がる過程でギリギリしたりしませんかね。
ところで、630さんは借入、年収は？
本当に固定でも変動でもどっちでも良かったんですか？

>>631
その理論だと固定を選んでもギリ固さんの誕生です。

固定派は金利は上昇する可能性は考えているが、収入減は余り話しに出て来ていません。

固定で収入減に対応できるくらい余裕のある人は変動でも十分金利リスクに対応できると思うのですが。

年収６００万円で３０００万円の借入は、しないでしょ。普通。
固定組むなら、なおさら。
今の金利の変動だから、組むんでしょ。

年収６００万円で３０００万円の借り入れってどっから出てきたのか知らないけど変動だろうが
固定だろうが3000万借り入れするなら最低年収８００万は必要なんじゃないの？当然定年まで完済は必須。

長期固定の人はその辺クリアしてるのかな？
ここ見てるような固定さんはギリが多そうだから定年後に思ったより退職金出なくて年金も当てに出来なくて
破綻するやつとかたくさんいそう。

635の意見聞いて、ビビツタ変動さんは、何人いるのかな？

そんなあなたはビビッタ固定さんですか？

>>635
独身でも４人家族でもですか？

>>635
借入する年齢によりますよ。
３０００万程度なら年収６００万で十分ですよ。
年齢は30前後がベストだと思いますが、６００万なら３０前後の年収でしょう？

金利はあがらないという変動金利派。

でも給料はうなぎのぼりにあがると信じてる(笑)

ボーナスは予定通り増額して繰り上げ返済できそうですか？(笑)

＞632さん

貯金の全額を書いた訳では無く返済に回す金額なのですが…。
借入は3千万、世帯年収は900万円です。
20代ですし15年程度で返済してしまうつもりでいます。
今年は昇給しましたが、ボーナスは0.2か月分カットになりました。
これから景気の悪化が続けば年収は下がると思って生活しています。
年収がマイナス100万になってもローンを返済し、生活していく事は出来る生活水準にしています。
金利が5％になっても大丈夫です。繰り上げは今ほど出来なくなるかもしれませんが。

固定にしてぼちぼち繰り上げして安心をとっても良かったし、
変動にして若いうちにドンドン返してもいいし、どっちでも。
結局、返済出来ればどっちでもいいように思います。

怖いなと思ったのは、メインの年収が400万以下程度しかなく、もう一人も正社員で働けるスキルも無いのに無謀スレにいる人達みたいに4千万とか借金作る方々。銀行もなんでローン審査OK出すんだろうと思います。うちの家計も裕福な家庭から見たら同じレベルなのかもしれませんが、よっぽど家計のやりくりが上手な方じゃないと大変そうです。