世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その２

うちの場合はどうでしょうか？
旦那　３４(年収５５０)上昇見込みなしの会社員
ヨメ　３８(専業・将来的にはパート)
子供　２歳

大阪都心の４Ｌを希望していますが物件価格だけで４０００前後。

諸費用込みの頭金は１５００あります。

４０００万もする物件購入は無謀でしょうか？

ローンはＵＦＪの５０年もの(１．５％〜)のを考えています。

＞妻はフリーで仕事をしており、収入が不安定
（月によっては無い場合あり）な為、基本的
には、1馬力と考えております。

夫　個人事業４期目　１９年度所得金額約３２３万、課税所得金額約１７６万
妻　青色事業専従者　１９年度年収１２８万、給与所得控除後の金額６３万

個人事業専従妻の立場から書かせていただきます。


私も夫が開業２年目までは、パート勤めを（年収１１５万）しておりましたが、売上げも順調に伸び経理事務者も必要となったことから退職、青色事業専従者として届出しました。
奥様を専従者登録すれば当然他のお仕事をして収入を得ることはできませんが、ご主人がもし個人事業であるのなら、所得を５００万もあげてしまうのはもったいないことだと思います。

今は住宅ローンを借り入れる前ですからなるべく所得金額を上げておきたいのでしょうが、購入後は所得金額を２９０万以下にどーんと下げましょう。ご存知でしょうが、事業税には２９０万の事業主控除がありますね？税率はわずか５％とはいえ、払わなくて済むお金です。節約その①

控除後の所得（課税所得）で世帯計算される国民健康保険税はものすごぉぉぉぉぉく違ってきますよ。たぶん、ご主人が単独名義で住宅購入されると思いますが、国保の減免対象者になりますよ。※国年は所得金額で計算されるため減免対象者にはなりません※
うちは購入後は最低ランクとなり、毎月５千円程度しか収めていません。これが課税所得金額が不明なのですが、おそらく年間で数十万は払っていませんか？これも減らせるお金です。節約②

逆に法人の場合は、就業規約は代表者であるご主人の胸ひとつで変更できますよね？社員の副業を認めれば（そこまでする必要もないんですけど）奥様を社員登録して給与分節税なさったらいかがでしょう？固定費である人件費が一番節税になります。うちは本来こちらではなく一千万〜スレに該当する為あちらにも少し書きましたが、自営業の皆さんが何故奥様を役員登録（専従者登録）なさらないのかな〜と疑問に思うのですよ。

それともうひとつ、奥様に収入が１円でもあれば、奥様は専業主婦ではないですよ、扶養控除の範囲内にいても、所得があれば違いますからお間違いなく。白色でも開業届け出して確定申告なさっているでしょう？

事情があり奥様を役員登記できないのなら、外注スタッフという手もあります。
法人なら生計を一にする家族や親族とでも「請負・委託」要するに外注スタッフとして報酬の支払いが認められるますね。個人ではできないメリットです。節約③

私もこれをやりたくて私名義の会社設立を何度も考えては試算し（某団体に私個人の事業届けは提出済み、いつでも法人に切り替えられる準備はあるが・・・）法人化のメリットを勉強すればするほど、まだ時期早々ということと、経理が難しくなることが分かり見送っています。
一般に《法人なり》する所得金額は２千万以上と言われ、まだまだ届かずです（開業費がかかっているので原価償却したら、そんなに所得があがらない）

ということで、長々と失礼しました。

我が家は２４００万超の竣工済み物件を、４００万超の値引きで購入しました。
千葉県ですが、駅まで徒歩１分、都心までも５０分程度、かつ始発で座っていけますし、
物件の中では高層階ですので眺望も素晴らしい！と申し分ないと思っています。

ちなみに私の年収は３０代前半で４５０万程度です。
妻は専業主婦、小学生が１人、乳児が１人です。
ローンは３５年固定です。
頭金は無し、諸費用分と当面の生活費くらいは当然残しています。
デベ提供ローンで今月実行で総支払額が年収の２０％以内に収まりそうです。

ある程度余裕を持って購入したつもりではありますが・・・。
今の月１０万弱の家賃補助が、月１万の持ち家手当てに化けるのが痛い・・・。

>>43
年収430万で2100万のローンを２年固定で２年半前に組みました。
この辺りまでは似てますが、年齢は当時32歳、昇給見込みもありました。
現在は借り換え＆繰上げを行い1700万10年固定を20年で組んでます。

昇給見込みがないのと退職金がないのは厳しいですね。
奥さんが働いてその収入を当てにしないと将来厳しい気がします。
60歳までに完済を考えて20年固定＆繰上げで20年＋αで払いきることを
考えた方がよろしいのではないかと思いますが。

>>53
住宅手当が10万弱あったなら、年収も100万弱減るってこと？大丈夫？
まーでも奥さんに働いてもらえれば大丈夫じゃないかな。

家賃補助１０万はこれまでは家賃に消えて自由に使えたお金じゃないはずだから
それが無くなっても生活は変わらないのでは？
ただ数字的には減ってガックリでしょう

>>57
これまでほとんど家賃を払ってなかったようなものから、これからは
ローンで毎月７万程度出て行くのだから家計は大きく変わるでしょう

ここのスレ見てたら不安になってきました。
診断をお願いします。
夫２８歳　年収４５０万(残業なし)この後７００〜８００万ぐらいまでがおそらく限界
妻２７歳　主婦(妊娠中)　→　妻は子が幼稚園になったらパートする計画あり
子なし
物件価格２６８０万
ローン２５４０万（フラット3.18% １９００万 ３年固定1.8%(1%優遇)６４０万）
頭金１４０万
諸費用全額支払
手持ちに残る貯金１５０万
月のローン返済＋管理費＋修繕費＋駐車代　９万６千
月の生活費　７万
ローンのボーナス払い１３万×２
固定資産税８万ぐらい
車なし（親から借りたりしてます）
タバコ吸わない
飲み会月１回平均
年１回に国内旅行
１０年に１回海外旅行

私もどなたか診断お願い致します。

【夫】３５歳　会社員　年収４８０〜５５０万円（基本給のアップは見込み無し、賞与で変動）
【妻】３１歳　主婦　年収０円　下の子供が３歳になればパートに出る予定
【子】２歳、０歳
【ローン】１９００万円（フラット３５）
【備考】車２台所有（田舎なので車が無いと何も出来ない）５年後に２台とも買替が必要

親の土地（上物あり）で立てる予定なので、建物だけの費用です。ＨＭで検討中で、解体費用および諸費用込み（分筆含む）で２６００万円くらいで考えており、資金は７００万円用意しております。

ボーナスは当てにできないため月々の返済のみ。返済額は７〜８万／月の見込みです。月収から考えると、ほとんど繰上げ返済が出来ないと思われます。妻がパートにでるまでは、毎月赤字の可能性もあります。
賞与が多いときに繰り上げ返済ができるくらいかと。車の事があるので、それも期待できません。

>>59
ややローンの条件が悪いように思います。
全期間固定なら2.9％以下、変動・短期固定なら全期間1.4優遇程度ならデベ提携を
使うまでもなく探せばすぐ見つかります。
楽なローンとは思えないので労を惜しまず勉強して、少しでもいいローンを選んで
返済がんばってください。

59です。

>>61
残業なしとは残業代なしでという意味です。残業がないわけではありません。
誤解を招いてすみません。ぜんぜん、安泰ではないですよ。
成果主義の企業のため、確実に給与アップできるかはわかりません。

>>62
ありがとうございます。もう少しいろんなローンをじっくり探してみたいと思います。

私もお願いします。

夫の年収450万円
私の年収120万円(パート)
子、４歳と３歳保育園児
土地は実家から100坪もらいます。
土地に関する費用800万円(現在田んぼの為、宅地への申請費用、杭工事、盛り土、浄化槽等)

建物＋外講等1500万円。
貯蓄は300万円。

頭金0、2300万借り入れフラット35では厳しいでしょうか？

×外講
○外構

ローンの限界３１００万

>>66さん
>>67さん

ご意見ありがとうございます。
若干無謀かと思っていましたが、解消出来ました。

よろしければどなたか診断をお願いします。

【夫】30歳 年収580万
【妻】35歳 専業主婦
【子】1人(1歳)
【物件価格】3400万
【ローン】2800万(3年固定2300万、社内融資500万、ボーナス払いなし)
【管理修繕】20,000円
【残貯金】150万(諸経費も払い済み)
【備考】車は所有しておらず、今後も購入の予定はありません。
　　　　できれば子供がもう1人ほしいです。

当初3年は繰り上げ返済を積極的に行いたいと思っています。
子供がある程度大きくなったら、妻も働きに出る予定です。

実はもう実行済みなので、頑張るしかないといえばないのですが・・・・
よろしくお願い致します。

私もどなたかお願いします。

【夫】31歳 年収460万(公務員)
【妻】32歳 年収350万　※年末結婚
【子】無
【物件価格】3,750万
【頭金】1,600万(自己1,100万、親補助500万)諸経費含
【ローン】2,400万(デベ優遇、変動:固定=2:1くらいでミックス予定)
【管理修繕】15,000円
【残貯金】150万

現在の貯金はそれぞれが独身時代に貯めたものです。
2〜3年くらいで子供が欲しい（妻退職）ので、400〜600万スレに書き込みしました。
２人目の子供が小学校に上がる頃には、妻も働きに出る事を希望しています。

71です。

鋭いご指摘ありがとうございます。
賃貸暮らしもしていましたが、大部分が親もとでの貯金です。
繰り上げ返済についてですが、二馬力期間の妻の稼ぎを全額つぎ込むくらいで頑張りたいと思います。
まぁ実際には育児費用とかの貯金が必要だから、全額は不可能だろうけど。

まだ賃貸案もあるので、しっかり話し合いたいと思います。

我が家もお願いします。
【夫】33歳 年収600万
【妻】31歳 年収250万
【子】なし　できれば…来年に欲しい。その後できれば4〜5年後に2人目も。でも無理はしない。
【物件価格】3650万
【ローン】3300万(35年長期固定3.34％：3300万、ボーナス払い年2回10万)
　　　　　↑超安全策をとってしまい後悔しています。。。
【管理/修繕/駐車場】23,000円
【残貯金】300万
【備考】車は1台所有。FIT。

去年の7月に購入し今年1月に150万繰り上げ済。
今年中にできればあと1回200万を期間短縮で繰り上げ返済を行いたいと思っています。
その後生活してみて減額返済をしていこうと思っています(60才定年前に払い終わるように)

無理…といわれても実行済みなんですが…
この計画でやっていけるか不安になってきました。

＞74

・月払いはいくらでしょうか？
・税抜きの住宅ローンに対する年収負担率は？
・給与の上昇率は？
・子供にかける希望進路は？（小中高：公立、大学：私立？）
・固定費、変動費から、年間貯金できる金額は？（とくに変動費は、車の買い替え回数、
　子供の習い事の内容で、かなり違う）
　その貯蓄率で、子供の教育費及び65才以上の老後費用は？
　65歳いこうの厚生年金は？（自分は、23.4万ですが、これに+13万必要とみています）
・マンションの場合、管理費の上昇率は？（知人が、東京目黒にすんでいますが
　築20年で、管理費2万→7万になりました。）
　（給与の上昇率と管理費の上昇率は相殺されると、現状の年収が、一生つづく？）
・退職金は、0と仮定して計算。

診断よろしくお願いします。
【夫】２８歳　年収４７０万（公務員）
【妻】２８歳　年収２５０万（出産のため８月に仕事は辞めます。）
【子】なし（年内に生まれます。）
【物件価格】４０４０万
【自己資金】１４００万（諸費費は別に用意済み。）　
【ローン】２６４０万（１０月に実施予定。）
　　　　　※現在銀行をまわってます。
　　　　　　　→『ろうきん』の全期間1.4％優遇10年固定で金利2.1％
　　　　　　　　で検討中です。
【管理、修繕、駐車場】駐車場代がまだわかりませんが、計約２．５〜２．７万
【残貯金】約３００〜４００万

妻は子供がある程度大きくなったら雇用形態は未定ですが働く予定です。
子供二人目に関しては今のところ考えてはいません。
『ろうきん』の全期間1.4％優遇10年固定で金利2.1％で検討中ですが、
変動や短い固定にして月の払いを少なくして、繰り上げをがんばるか
悩んでます。１０月実行とまだ期間もあり金利も上がりそうな気配もあるので、
正直不安です。どうかよろしくお願いします。

76・・・28歳で自己資金+諸経費+残貯金＝約2000万・・・
税務署のお尋ねが届いてバレルよ。
贈与の申告は忘れずに！

>>77さん

自己資金の内訳を書きますと。
１０００万→親の援助（相続時精算課税制度の特例を使用。）
４００万（頭金）→自己資金
約２００万（諸経費）→自己資金

となっております。
税務署に確認したところ、相続時精算課税制度の特例がさらに２年間
延長されるそうなので、この制度を使う予定です。

やっぱ贈与ばれますかね？
ウチは自己資金1,000万と夫婦お互いの親から計500万くらいの援助なんですが。

３０歳前後で年収６００万以下で自己資金１０００万は、ばれると思いますよ。
ばれると、結構な金額持っていかれますからね。

No.80
そうですか？
ちなみに我が家は
夫：32歳　年収530万
妻：31歳　年収330万（今年出産の為、現在無職）
ですが結婚して7年間で自己資金1,500万位ありました。
（奥さんの稼ぎはほぼ全て貯金、生活費は私の収入で細々と・・・）
30歳で1,000万自己資金があってもおかしくはないと思いますけど

自分も年収５００万で
３５歳で５年で２５００万ためました。
もちろん家内も同じくらいの年収でしたので
家内のを貯金です。
おやの贈与（１０００万）プラスして
１２００万の借金で一戸建てをかいました。
３年で返却するつもりです。

＞74　
うちはこんな感じです。
【夫】30歳 年収550万
【妻】30歳 年収300万
【子】なし　
【物件価格】4500万
【ローン】3500万(35年全期間固定2.8％　ボーナス払なし)
【残貯金】150万
【備考】車は1台所有。

来月スタートですが、頭金貯めれたのでなんとか頑張れそうだなと
購入に踏み切りました。嫁が出産期間に入る時に1馬力ではきつそうなので、
今年・来年あたり貯金に励んで子供を考えようかなと思っています。
お互い頑張りましょう。

診断お願いします。

【夫】37歳　年収510万（税込）
【妻】37歳　専業主婦
【子】4歳（今後、もうひとりを予定しています）
【物件価格】5000万
【自己資金】3800万　
【ローン】1200万
【残貯金】500万（うち投資信託100万ほか普通預金）

妻は、子供がおちついたら働く予定です。かなりきつきつなので・・・
新生銀行へ申請中です。（18年固定）
※自己資金は、共働きのときにためたもの+親の贈与です。
　贈与は、そのうち、600万なので、相続時精算課税制度を申請予定です。

全固定か、変動ミックススにして、迷っています。
変動ミックスを検討するのは、繰り上げ返済ができる人ですよね？

税務署の調査は実際にどの程度行われるのでしょうか？
たんす預金で貯めた貯金でも疑われるのですか？
実際に手取りから残金までをその使途を証明できれば
いいのですか？

はじめまして、診断お願いします。

●夫（28歳）年収540万円
●妻（28歳）専業主婦
●子ナシ（来年には一人欲しいです）
●物件価格:4200万円（諸経費込み）
●頭金:2100万円
●ローン:2100万円（1500万は親からの援助ー相続時精算課税制度の特例を使用ー）
●貯蓄残:200万円（この中から引越し代・カーテンなど購入予定）

ローン
『ろうきん』　期間35年　全期間優遇型（1.4）10年固定　金利2.1　　月払い　70,000円　　ボーナス払い　ナシ
で、審査中です。

>>87
コピペしたのか、大事なところがずれてますよ。

残貯金２００万から引越し代、カーテンなど購入するのだったら、妊娠するまで奥さんに働いてもらって生活の基盤となる貯金をしっかり作っておかないと。
マンションなら月７万以外にも月々の支出があると思いますが、それらを含めて自分でキャッシュフロー表など作ってみてはどうですか？

>>90
ローンは楽勝でも、5000万円帯の隣人周辺住民と良い関係を築くにはそれなりの生活水準が必要だと思います。
その経費をどう見るか微妙でレスが付かないのかなあ？と。

資金4300万円ですので、少し安くするとローンも不要という見方や、ローン減税や手当てを有効に使った方がいいのか？など、検討課題が多くこの情報だけではアドバイスの方向性が分からないのもあるのかも。
個人的感覚では、戸建で奥さんに専業主婦として子供や家の面倒を見てもらうならＯＫだけど、マンションだったりするとどの策もかなり微妙な感じ。

マンション購入を考えており、皆さんの意見を伺いたく
投稿させていただきます。

【夫】28歳 年収580万
【妻】29歳 専業主婦(出産3〜4年後からパート予定)
【子】現在なし(12月出産予定)
【物件価格】3470万
【ローン】3300万(10年固定2.05% 3300万 ボーナス払い分総額 900万)
【頭金】300万(内諸費用130万)
【管理修繕その他】23,560円
【残貯金】350万
【備考】車 軽1台

現状家賃が93,000円で、購入後の月払いが103,000円。
固定資産税も年20万でおおよそ想定しています。
妻がパート予定しているため、教育費用もそれなりに貯蓄できそうにみえます。
現在の職場も大手電機グループ会社で、それなりに安定しています。
物件自体は駅徒歩2分、かなり人気のある地域で、夫側の両親の実家も近いです。

と、いろいろ考えているのですが、客観的に見ていただくとどうでしょうか？

大手電機グループ会社といっても社宅や家賃補助がなく、
「今の家賃と比べて１万アップ」等という言い訳でローンですか？

実家に近いとか金利、物件価格など条件は良いようですが、問題はあなたの年収とその物件がつりあっているかどうか。
現状は５・７倍にもなるのでつりあっているとは言いがたいです。

妻がパートをするとあるし、将来も年収は増えていくだろうから、その条件を入れて自分でライフプランを立ててみてはどうでしょう？
ローンの返済ができるかどうかだけがキモではなく、教育費など組みいれ車買い替え費用なども練りこんだキャッシュフロー表をつくって、将来に渡って大丈夫かどうかを自分で判断することをおすすめします。

>>No.92
【ローン】3300万(10年固定2.05% 3300万 ボーナス払い分総額 900万)
との計画ですが、住信orソニーで
20年固定のボーナス払いナシ35年ローンはいかがでしょうか？
＜理由＞
10年後に金利が上がった場合は借り換え費用が発生します。
ボーナス併用よりも住信orソニーの無料繰上げ返済の方が日々の生活に安心感があります。

現在、新築中のものです。
39歳独身 年収約530万

【物件価格】建物3100万（土地は同居している親名義のため建物のみ）

【ローン】2800万(10年固定2.00% 35年返済 ボーナス払い無し)
【頭金】300万

【残貯金】投資信託1050万・普通預金100万
　　　　　生保年金預金250万（60歳以降毎年15年に渡り100万受給）

　・投資信託のうち、長期分500万はあと9年間解約ができないため将来繰上予定
　・投資信託は約年利5%の運用利回（年間約50万円）

【備考】車 1台所有（そろそろ買替時期）

　投資信託短期分を解約して頭金を減らすべきか悩んでいます。

ちなみに毎月の返済予定額（固定10年間）は約92000円です。

10年間の間に出来るだけ繰上を考えています。

皆さんのレスを見ているとすごく堅実な方ばかりですね。私の知人　
３５歳　年収６６０万　
奥さん　パート　
子供２人（小２　保育園）
　物件価格　５５００万
　頭金　８００万
　ローン４７００万　変動１．８５％　３５年
諸費用　親からの借金　
家具を買う費用も借金です。
すごいなぁとしか・・・
がんばってます。