世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その２

820さん

35歳で420万ですか？本当に？公務員で？

８２０です。
本当に公務員です（国家）。
公務員でもピンキリなんです。
税込年収４２０万弱です。
いまの不況で昇給はないです。
ただリストラがないだけありがたいです。

うちは地方だけど、570くらい。かなり開きがあるね…頑張って！

不安なのでアドバイスお願いします。

自分31歳・年収550万
妻32歳・年収100万

2700万ローンです。子供なし(できない)。不安なので35年にしましたが、繰り上げ返済したいので、固定期間を3年にしました。金利の低いうちに元金減らそうと思いまして。最初の3年で300万繰り上げする予定です。
こんな計画で大丈夫でしょうか？

３年で３００万貯まるなら、３年待て。
住宅価格も下がるし、金利はしばらく上がりようも無い。

826さん
お子さんが居ない（出来ない）のであれば、頑張るしかないよね
子供１人居るだけで、と〜っても大変だから
変動でもいいんじゃない！？

確かに出来ないのはお気の毒ですが、お子さんがいないのであれば短期の超低金利で元金減らしてもいいでしょうね。　ただし額が額なだけに、１０年やそこらで返せる額はたかが知れてます。　かりに１０年後以降の金利の平均が２％後半か３％をこえてしまえば一気に元をとられるでしょう。　低金利時代にかんばったのが水の泡です。

繰り上げも定期的に行えて、公務員で安定してるのなら長期の固定の方がいいと思います。　借り入れ額がすこしきついですね。長い目でみれば長期固定の方が安心。

826です。レスありがとうございます。

>>827 とても気にいった物件を見つけたので、3年待てません・・・・

>>828 変動って怖くないですか？ビビリなので・・・・。3年固定も短すぎるか迷っています。

>>829 長期固定の方が良いのでしょうか？公務員ではありませんが、病院勤務で収入は大きく増えることはありませんが、急激に減ることもありません。
一応、年間100万以上の繰上返済を考えています。10年で1000万。短期と長期どっちが良いのですかね？

>830
あせって繰り上げしなくてもよいよ、手持ち資金にしておけばいいんだよ
金利を安く借りているなら
金利を固定で借りると、借り続けるのもばかばかしい、繰り上げも無駄
今年からなら、減税対象だからそれを十分使ってから考えればいい

ただ、頭金とか書いていないので少し不安かな

＞８３０　８２６

２７００でしたっけ？　本当に年間１００万ペースで繰り上げ出来るなら。　１０年後は単純に計算して１３００か１２００万くらいですかね。
それでも１０年後いまの倍の金利水準になってしまったら、せっかくそこまで減ったのに今とかわらない年間利息を払うんですよ。
しかも順調に繰り上げできての話です。　怪我をして入院したり、お子さまにお金がかかるようになったりと、予測不可能な事ばかりですからね。

１千万単位で残債が残っているかぎり、数％あがるだけですぐに元をとられます。　当然ながら繰り上げした額には利息はかからないのですから、本当に繰り上げは必ず出来て月々の支払いも滞りなく行えるのなら、多少高い金利でもトータルを考えると、２０年くらいの固定でも総利息は大差ないと思いますよ。

なんといっても１００年に１度の不景気ですからね。長期金利も狙い目です。　欲をだして２、３年甘い汁をすっても、その後、いまの低金利で長期に固定出来る保障はありませからね。

あっ、この先１０年くらい低金利時代がつづくと思われてるなら無理に固定したらとは言いませんけどね。

>>380=326さん
３年固定は中途半端な気がします。
変動か、10年以上の長期か、どちらかではないでしょうか？

現在の超低金利の恩恵を少しでも受けたいなら３年固定より変動の方がいい。
金利が上がりそうになったら固定すればいいのですから。
３年固定では３年の間に金利がどうなっても身動きとれません。

固定するなら、10年固定で繰上もある程度していって、
10年後には金利が上がっても大丈夫なように元金を減らしておくとか、
もっと長期の固定にするとか、の方が安心なのでは？
10年固定（あるいはそれ以上）だって歴史的に見れば、今は十分に低金利ですから。

質問です。

自分25歳会社員年収450〜500

妻24歳専業主婦

子供一才　三歳今後予定無し

物件価格2560万諸費用込みフルローン

10年固定で考えていますが仕事がトラック乗りな為今後収入増が見込めないのと(600万くらいにはなる)貯蓄が現時点で100万くらいしかないので今の経済状況を考えるとキャンセルしようかどうか悩んでいます。
三月末引き渡しなのでキャンセルするのは無理かな？

826さん

不安かもしれませんが、お二人で末永く暮らすのであれば、
ローンは組んでもいいような気がします。
貯蓄ができるなら、優遇で１％を切る今のうちに組んでしまって、
返済期間を減らすことに専念してはどうでしょう。

文面からするに物件をとても気に入っておられるので、
慎重な意見よりも、ここは思い切ってみてもいいと思います。

>>826 >>830 です。
皆様ありがとうございます。
購入は決めたのですが、固定期間を迷っています。変動は小心者なので・・・。
知り合いの繰上返済するなら短期固定の繰り返しのほうが良いのではと言われ、3年固定にしたのですが、10年くらいの固定にしたほうが良いのでしょうか？
現在、年間に270万くらいの貯蓄が出来ています。マンションを購入したあとは、税金やボーナス払いがあるので、それでも200〜230万は貯蓄できると思います。
ですので、100万を繰上返済に、残りの100〜130万を貯蓄に・・・と思っていたのですが。
>>832 で10年後の残高が1200〜1300とのことでしたので、それであれば10年後には貯金は０になりますが、完済に近いくらいの貯金はあるので支払ってしまった方が良いのでしょうか？

>>831 物件価格が3400万で頭金700万、ローンが2700万です。

>>826
短期固定にしちゃったの？？短期固定の方がリスクでかいと思うけど・・・。
3年後の状況なんて、全く読まれへんし、どうせなら変動にしておいて、上昇気流になりそうなら固定に変える方がよかったんでは？
3年間縛られるのは自分にとって凄いリスクやと思う。

上昇気流を回避するためには、他行に借り替えるしかないので、300万は繰り上げせずに3年後まで置いておいた方が無難やと思う。借り替えるにしろ、繰り上げるにしろ低金利の今なら3年後にしてもあんまり変わりないし。それに550万の年収なら住宅減税の恩恵にも預かれるよう、早めに返す必要もないと思う。35年間で見た数十万のコストダウンよりも年末のン万のバックの方がありがたかったりするからｗ

834さん

お子さんの養育費が気になりますね。奥さんが家の中でもできる仕事があって、世帯年収550をしばらく続けて行けるなら大丈夫かも、とは思いますが…。

親御さんから250位借りられればより安心かと。

失礼、お子さん二人ですか？だともう少し貯蓄があるか、親御さんの援助でローン金額を1800か2000くらいまで下げたほうがいいでしょうね…スミマセン

購入自体、無理でしょう。

当面、賃貸でいいんじゃない？

無理して変なマンション買って後悔するより、収入や貯金を増やしてください。

>>834
子供を保育園に通わせて嫁に働きに出て貰ったら行けるんじゃない。現在の年収では無理でしょうね。

>>８０９です
おそくなりましたが、皆さんありがとうございました。