年収に対して無謀なローン　その１２

１８９です。

１９０、１９２、１９３さん、レスありがとうございます。

不動産は単身者用の賃貸マンションを所有しています。
ローンは現在80万ほど残高があり、今年の12月で完済予定です。

妻はＷｅｂデザイナーをやっています。
子供が幼稚園に通い始めたら在宅で仕事をする予定にしています。

二人で再度色々と将来のことも含め考えた結果、やはり時期尚早だろう
という結論に至りました。
家の間取りもかなり気に入ってたためとても迷ったのですが、今後のこ
とを考えると不安要素がいくつもあったので。。。
もう少し資金を準備できた段階で再度住宅購入を考えてみようと思います。

ありがとうございました。

>>184
建て替えは、解体費用がわりとかかるそうで、ご実家が鉄骨や鉄筋ならば多めに必要みたいです。
地域によって相場があるのでよくわかりませんが、うちの実家のあたりは上物2000万＋解体800万ほどです。
土地が広いなら、老後を考えるなら平屋が安いしいいかも。
ちなみに築25年の実家の水回りリフォーム費用は、風呂・キッチン・トイレで500万とリビングキッチンにする費用が300万の見積もりでした。
昔の家で段差と柱が多く、また水回りの配管の位置が悪いので、全てやり直したら高くなるそうです。

買ってからこのレス知り不安になりました。正直勢いで買っちゃったので(笑)でも今更どうすることも出来ないので、相談は控えます。

しかし家って慎重に買うもんなんですね～
このレスに気付けば買わなかったかも(笑)

184です。

202様

解体にも結構かかるんですねえ。
実家は４０年前の木造平屋をリフォームしたものですからＵターンする頃にはかなり古いです。
自分の住みやすい家にしたかったらリフォームでは無理かも。
となるとやはり建て替えするつもりで準備しておくべきですね。

もう少しお聞きしたいこともありますが、スレタイから脱線していきますのでこの辺で失礼します。
色々と教えて下さってありがとうございました。

平屋は表面積大きいから高いと思うんですが。

>>205
延べ床面積を同じにした場合はね。

>>184
床面積が小さければ安くはなると思うんですが
坪単価は上がります。

バリアフリー平屋の相場は坪１００万円ぐらいです。
(借家として建てる平屋とは根本的に違います）

うちは一生2人でを過ごす家を昨年建てましたから経験値です。

■世帯年収
　本人　530万円
　配偶者　430万円
■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　29歳
　子供１　2歳
■物件価格
　3980万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（うち親援助400万、諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2980万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
あまり期待しないでおきます
■その他事情
　・車のローンなし（軽自動車１台所有）
　・2人目もいつか欲しい


１馬力になったら厳しいでしょうか？（子供が１人なら２馬力は続けられそうですが、万が一の時のために・・）
よろしくお願いします

都内で賃貸だと1ヶ月10万円はかかる。2年に一回の更新で2年で250万かかる。なので、年収が少ない人は、賃貸でもすでに住宅の支払い割合が30％ぐらいいく場合がある。なので、家を買うときも返済率30％ぐらいは仕方ないかも。

>>209
年収を増やせば返済率の割合は下がりますよ。ですがこの不況で残業代をカットされたりボーナスがでなくなったりする人は多いです。妻がパートに行くといってもそれすら難関。３０％で仕方ないといって年収が下がって３５％や４０％になったらどうします？妻のパートの100万をあてにしていたのにあてが外れたらどうします？子どもがいれば年々生活費が増えて年収同じローン支払額同じでも生活費増に伴い支出が収入を上回ったら？

>>210
私もそう思います。万が一収入が激減した場合、賃貸なら都営住宅等に住み替えて身の丈にあった生活をすればなんとかなるかと思いますが、持ち家だとなかなか買手が見つからなかったり、売却できても物件価格がローン残高を下回っていたら…恐ろしい話です。

>>210
だよね

いつ首切られるかわからないから家買えないんだよね

あ、そもそも土俵にも乗れない年収なのかな？

普通に考えれば、今のボーナスや給与は下がっている
だから、数年前に購入した人よりも、ローンにリスクを含め、身の丈にあった家を購入できるんだけどね

土地の値段は下がったけど大好きな賃貸の値段は下がってないよね

>>211
賃貸に住み続けるあなたの、定年後の生活プランを教えてくださいな

本当に何があるかわからない時代です。
ですから一軒家ではなく立地がいいマンションにしました。
病気したりリストラされたら賃貸にだせますので・・・
病気は本当に怖いと思います。自分でなく家族ということもありますし
生活費10万の生活では治療さえ不可能です。
これが普通の生活というのは本当に無責任です！

>>212

あなたにとって残念ながら、うちは高年収で既に家を購入しています。
209の＞年収が少ない人は…に対するレスです。
「年収の少ない人は割合が３０％でも仕方ないから買え」のような安易な意見に対する反対意見として書きました。
残念でしたね。

無謀なローンを反対する人は、賃貸とか買えない人のひがみのように思うのは良くないですよ、630さん

>>214
誰に対して無責任？
人それぞれなんだから。
生活費が10万でも、両親に食費や外食費や子供にかかる被服費やおもちゃなど大部分を依存している家庭なら結構普通の生活だけど？
病気は確かに心配だけど、その点では購入も賃貸も一緒でしょ。
本当に何年も病気で働けなくなったら、実家などに住まわせてもらうしかないんじゃないのかな。

>>215
>うちは高収入で既に家を購入しています。

どんだけ～！？

>>212
世の中の人全部が自分と同じ５００万かそれ以下なんて思わないように。

論破され貶される為に「賃貸さん」とか「土俵にも上がれない低年収」って書くの？
こりない人ですね。

>>213
賃貸に住み続けるつもりはないのですが･･･
主人（長男）の実家が都内なのですが駅からちょっと遠いので、
15年後位（主人45歳 私41歳）の貯金とその頃の不動産価格との兼ね合いで
土地を売って家を買うか、建て替えるか考えます。
いずれにしてもなるべくローンは組まずに、キャッシュでと考えてます。
最悪の場合はそのまま実家に住めば良いので。

本当は２ヶ月前まで、お買い得感からマンション買う気満々で色々調べていたのですが、
ここのサイトも参考にさせて頂き、結果うちはまだ買うべきではないなと思いました。
（結婚半年　預貯金:500万　世帯年収：900万）

それに、子供もまだ何人になるかわからないし（希望は2人ですが、それより恵まれる可能性もあれば、
残念ながら体の関係でできない可能性もありあすし）子供の性別とか、両親の状況とか、
その他家庭環境についていろいろなことが、ある程度固まってからの方が良いと思いまして。

市況にライフプランをあわせるのは本末転倒で、
個々のライフプランにあわせて購入に適した時期になってから、
市況により購入するタイミングを決めるべきなんだなと今は思っています。
とりあえずまだまだ勉強が足りないので、時間をかけて勉強するつもりです。

ただの感想になってしまいました。すみません。

>>219
あなたのおっしゃる通りです。
安くなったから買うとか、買いやすいから買うという安易なことは、身を滅ぼすもとで、衝動買いと変わりません。
他の人が買って羨ましくても、個々の家庭で貯蓄に励み、見合った時期に買う方が、結果的に良い事だと思います。

219です。わかり辛い表現があったので訂正します。
>15年後位（主人45歳 私41歳）
は括弧内は15年後の夫婦の年齢で、現在は主人30歳 私が26歳です。

>>220
ありがとうございます。
とりあえず貯蓄がんばります。

＞＞２１６
はやく自立しろよ！恥ずかしいｗ

>>220
賃貸と何故か貯金がたまるというトンでも理論が始まっちゃいましたね(笑)

>>215
あなたが買っても良いと思っているご自慢の高収入をお知らせください

あなたが貶す低収入の基準となりますので

>>223
立派ですよ＞＞２１９さんは。
頭金100万で賃貸を忌み嫌って家を建てる人もいるけれどね。

>>225
だから
219さんが賃貸ならお金が貯まる理由を教えてください
妻が働けなくなれば年収500万ですよね？
賃貸料をせっせと貢いで、一年で幾ら貯まると思ってます？住宅用の貯金が

>>226
＞妻が働けなくなれば年収500万ですよね？

211さんのレスを読み返してみたけど、夫年収500万というのはかいていませんがどこにあります？
世帯年収900万としか年収関係はわかりません。

>>227
私は、想定して書いてます。正社員ならそんな比率になるでしょう

あなたは、何の想定もせずに賃貸に住みながら貯金が貯まると無責任なことを言ってるのですか（驚）

>>228
他人の年収を想定で書くのは失礼ですよ。

220さんではありませんが、220さんの文面は＞賃貸と何故か貯金がたまるというトンでも理論　じゃないですね。
また脳内で勝手に想定か変換して書いているんじゃありませんか？
211さんの15年後購入計画をほめているだけ、211さんも目途があるから今買わずに15年後なるべくキャッシュで買う、最悪の場合でもリフォームしてそのまま住むと計画している。
本人が計画していることに賛同することが無責任になるのは不思議ですね。

>>213
>>226～229
あ～、すみません！私が余計なことを書いたばっかりに;
いつの間にかなんか白熱してきちゃいましたね;

そうですね、貯金たまらないかもしれないです。
一応シミュレーションした結果は、15年で必要分たまる予定なんですが、机上の空論ですもんね。
そしたら主人の実家にそのまま住ませて頂くしかないですね。
ただうちの場合は、安定した大手に勤めているわけでもなく中小企業に勤めていますので、
ローンを組むよりは安めの賃貸に住んでちまちま貯金し、万が一のときには身動きできるように
した方が良いかなと思っただけです。あくまでうちの場合です。
それに今後、状況が変わればまた考えもかわるかもしれません。
いろいろと貴重なご意見ありがとうございます。
というわけで、これ以上白熱すると困りますし、ここでの相談者でもありませんので
具体的な数字は差し控えさせて頂きます。
（世帯年収なんて始めから書かなければ良かったですね。本当すみません。）

本日始めて投稿しましたが、私のような勉強の足りない若輩者は、
やはり発言を控えさせて頂いた方が良いかと思いますので、また閲覧するだけの者に戻ります。
これからもいろいろ勉強させて頂きます。ありがとうございました。

発言はいいんだけど、一方的に過熱する人もいるんだよ。最近。

高収入の上から目線で言われたくないとか、株とか投資は分からないけど、FPの資格持っているから月10万の生活費になるローンを指図されたくないとか・・・

寛大な心で、このスレを楽しみたいよなー

↑同意
どこに引っ掛かるかよくわからない人だからね。
所詮家が全てという人なんでしょ。
大抵の人にとっては家も大事だが他の事も大事なんだけどね。

賃貸に住むことや家賃を支払う事を悪者にすることでしか、自分の選択が正しかったと胸を張って言えないんでしょうね。
だから「賃貸に住んで貯金をします」という人が出てくると自分のすべてを根底から否定されるようで我慢できないのではないか？
自分で自分を何重もの鎖で縛って、あの人の場合は稀なケースだと思う。
普通はあの年収あのローンなら変動にするとか、個人年金や生命保険をそこまでかけないと思う。
変動にして、掛け捨ての保険に入り、貯金5万なら、生活費10万じゃなくて余裕も出るし、余った分は貯金すればよいのでもっと貯金が増えるとか繰り上げできると思うのに。

まあまあ、みなさんどちらでもいいじゃないですか？
家賃を払いながら、家の購入資金を貯金するもよし、頭金無しで、貯金してると思って家賃＋貯金くらいのローンを組むもよし。
それぞれのプランに合わせてどうすればいいのかアドバイスすればいいのに、頭ごなしに駄目とか決めつけるから駄目だし、反論したらいけないみたいなのが駄目なんじゃないの？

＞頭金無しで、貯金してると思って家賃＋貯金くらいのローンを組むもよし

これって大丈夫なの？
それ以外に充分貯金できるなら良いけれどね。

家賃と思って払えばいい・・・って言う人いるけど、首都圏の家賃なんて高すぎるよ。

あのエセFPの人だって、家賃11～13万？と思って払うとか書いてなかった？
あの年収で家賃13万ってそんなにいないんじゃない？文化住宅とか、同居とかレベル下げるでしょ。
学生さんみたいに。
公団や公営で家賃5万が適正じゃないかね。

年収水準をわきまえず、並み以上の家賃を想定してローンを組んでいるのが痛かった。

家賃も見栄張りならローンも見栄張りだからね。
それでダブルワークとかすれば、頑張ってでも欲しかったんだなと、それはそれで認める気にもなるけど、
ただひたすら節約して普通に暮らせてます、の一点張りだからね。
普通の感覚がそれぞれに違うのは当たり前だけど、そこで義父を密かに宛てにしている辺りがイタイ。

>>234
家賃と思ってといっても、固定資産税とか他に必要な支出も出てくるわけだし、
繰り上げ前提なら、繰り上げ分も入れると年収に対する負担率が高くなる。

だけど「貯金していると思って」というのはまた別物で危険な考えですよ。
住宅は資産になるとはいえ、ローンを貯金しているものと考えるのはどうかなと思う。

最後は人それぞれだから・・・・
なんだそれｗ
素直になれよ！親に依存してなんとか馬鹿なローンを組みましたがなんとか暮せてます。
苦しくなったら親にお願いしますと

返済比率の話ばかりでるけど、ばかみたいだよな。うちは、家が貧乏で、兄弟は、塾とか行けなかったけど、みんな大学行って、就職してまともに働いているよ。大学なんか国から借金。利息は少ないか無料で返済中だけど。兄は下の兄弟の試験費とか払ってる。その兄は家を買った。
そもそも貧乏から這い上がる家系に、返済比率なんて関係ないよ。どうとでもなる。このサイト賃貸で家を買う度胸の無かった人が、他人のうらやましくてけなしてる人がいるように思う。
家なんて結局は度胸だよ。

＞このサイト賃貸で家を買う度胸の無かった人が、他人のうらやましくてけなしてる人がいるように思う。

また出た…

何を大学で学んだのでしょうか？
最後は度胸ｗ　腹が痛い
私も貧乏な家系ですが同感できません！

度胸でサブプライムローンが解決できてたら、こんな不景気にはならなかった・・・

>>240
＞兄は下の兄弟の試験費とか払ってる。その兄は家を買った。
君は未だ購入していないんだろう。
それともまだ奨学金をもらって大学行っているのか。
度胸だけで、家なんか購入出来ないよ。

病気にならない、会社が経営的に悪くならない、ずっと働き続ける環境があれば、ギリギリの頭金とギリギリのローンでもやれるだろう。
そういう道を選ぶか、ある程度頭金を貯めて多少何かあってもやっていける状況になってから購入するか、それが選択なんだよ。
どっちが正解というわけではないけど、自分は後者の道を選んだ。
都心の家賃１万円弱の産業労働者住宅（俗に社宅という）に３０年近く住んで、それから購入した。

あと、大学を出るかどうかなんてのは、こんな所で書くべきことか？
うちは夫婦とも大学までは行っていないよ。

度胸で何千万も借金するなんて信じられない。
とても大学を出た人の話とは思えない。
世の中こんな人ばかりじゃなくて本当に良かった。
度胸で家を買うぐらいなら、そんな人に根性なしと言われても賃貸でいい。

＞240
返済比率100％だったら、飯食えないべ～。電化製品使えないべ～。固定資産税払えないべ～。風呂入れないベ～。
子供の学校はどうするんだろう。
大いに関係あるんじゃない。

うちは240と同じ貧乏だったけど、言っていること理解できるな。
うちは4人兄弟、大学行ったのは俺だけだけど、
家買うときは度胸だけとは言わないけど、度胸は必要だった。
だって、この不景気で家買う時に、度胸は必要でしょ？
値下がりリスク、リストラリスク、給料減少リスク、いろいろある。
結局は年収の4倍ものローンを抱えることになったが、
度胸がないと家なんて買えないのは身にしみて分かる。

度胸なんていったら3倍でも決断するときは真剣に考え、度胸もいったし、
これからローンという重荷を背負って行くんだなあとしみじみした。

そういう人生の大きな買い物、借金を背負う事、物件や家を建てるタイミングは今で良いかなどの
ここぞという時の重大な決断をするときの思い切りのようなもので、

払えるかどうか分からないけれど、ほしいと思ったから買っちゃえみたいな
行き当たりばったりでの決断という意味での度胸じゃないし。

>>247,248
そんなこと書くと、また241～245みたいなアホな連中が攻撃してくるよ。
いいのいいの、ほっとけば。
普段はケンカもできないくせに、書き込みでしか暴力のできない根性無しが多いからね。この板は。

>>249
本当にアホだなｗ
読解力０だな
248さんは否定の意見だし・・・

私もその意見（248）に同感です。

つまり本当の安全なんて無いってことはみんな分かっていて、危険回避なんてものも本当はできないってことですね。
ローンを組むこと自体は、確かに度胸。
借金するのも度胸。
どんな人でも病気、倒産、リストラはありうる。
だったら、欲しいと思ったら買う。
それで良いってことですね。

子供が大学行って、安定した年収が稼げるようにすれば良いんじゃないの。子への愛情として。ローンは、そのことさえ考えられれば良いのでは？

子供が大学いくころは、家なんて必要なくなるよ。
平屋の2LDKで十分。
ローン組むまでもない。

年収の3倍以内は安全とか言ってるやつがいるが、病気、リストラ、倒産などのリスクはかわらないよ。
現金で買えよ。

最近、なんも役に立たないスレになってるな

確かに

賃貸様が定年に近づき、まさにギリギリスな心境なのでしょう

ご愁傷様です

このスレは元から何も役になってないな。残念だ。ここの人はまともな回答なんてわずかだ。

賃貸様がたんまり貯金あるかもしれないじゃないの。
社宅や官舎は激安ですから

一方的な思い込みな人、約一名いますよー

年収の5、6、７倍以上で組んでいる人達の定年後は、どうなんでしょうね・・・ﾅﾑﾅﾑ

賃貸を賃貸様と言ってけなす意味が分からん。そんな人たちがまともな回答できるの？

このスレは、住宅ローンを組めない人が、組んだ人や、これから組もうという人の邪魔をするスレです。

>>254
ついに3倍でも危険とか言い出しちゃいましたね

2LDKの平屋。買えると良いですね

年収1200万円で6500万円のローンを35年で申し込みましたところ一行しか対応してくれませんでした。分件価格は7200です。 勤続11年なのに世の中厳しいですね。

子供の小学生校入学までにと考え、一戸建てを購入予定です。
ﾛ-ﾝに関して全く無知な為、どういった組み方にしたら良いかわからず、御指導お願いします。
■世帯年収（手取）
　本人　350万円
ﾌﾙﾀｲﾑ現在育休。来年4月より復帰予定
　配偶者　350万円
■家族構成　
　本人　37歳
　配偶者　35歳
　子供１　4歳
子供２　4ｹ月
■物件価格
　2500万円
■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円（子供用に別に200万）
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・子供達の保育園の送迎は親に頼る予定
・車１台ﾛ-ﾝなし
・現在家賃9万（更新時の積立混み）
・今現在日々の生活には問題ありませんが、繰上したいので、節約が下手なので心配です。

よろしくお願いします。

YSさん、

お子さんが小さいうちは大丈夫だと思います。
お子さんが高校・大学あたりになった時に、家計が破たんしないと良いのですが…。

その年収であれば、家賃を払いながらもう少し頭金を貯めた方が良いと思います。せめて頭金として1000万円貯まってから購入しても遅くないと思いますよ。

>>258
社宅や官舎が定年まで継続して激安で借りられると思い込んでる？
確かに一名いますね、思い込みさんが。

>>264
無責任過ぎですね。あなたは

本人の年齢見てますか？
37歳ですよ

現在の頭金が100万なら残り900万を何年で貯められると思っているのですか？

一年で100万として、9年後。46歳。
ここからローン・・

私ならそんな、それこそ無謀なローンは絶対に勧めません

>>265
だよね

一部上場の福利が厚い会社でも45歳を境に、手当て半減や、社宅追い出しとかになるとこ多いし

実際にそこまで引っ張った人の家が待っただけ素晴らしいかというと、逆に築15年の中古マンションとか、都心から離れた場所の建て売り・・
ローンも開始時期が遅いので定年オーバーで繰り上げ必須
一方、30前半で買った人は、繰り上げ返済がうまくいき、50前半で完済で、子供も手に掛からなくなったし、これからは趣味に生きると

本人曰く、お金はあるとちょこちょこ使って貯まらないとのこと
まぁ、余程貯金を意識しないと使っちゃうよね

夜中に書いたにもかかわらず、早速のﾚｽ、みなさんありがとうございます。
確かに今まで散財してきた点は大いに反省しないといけません。

現在は一応都内の田舎に住んでます。小学生になると私がﾌﾙﾀｲﾑで働くには子供に負担がかかる為、世話をしてくれると言う両親に甘え、千葉に行こうと思います。

同じ会社の人は奥様が専業主婦で子供も2人、と言う方が多いので、2馬力ならいけるのかな？と安易に考えてました。

実家にも近く好条件の為、慌てて即決と言う事になり、思い切りが大切だと言い聞かせ、渋る主人を説得したので、不安もあります。
ﾌﾙﾀｲﾑで働けて、子供も見て貰える場所なので、頑張るしかないと思ってます。

ただﾛ-ﾝに対する知識もなく、HMいいなりにしかできなさそうで怖いです。

YSさんの繰り上げは厳しいんじゃない？
子ども二人いるので、繰り上げよりも、教育費を積み立てるほうが優先されてもいいと思う。

ぶっちゃけ、その年収合算で、そのローンはキツイと思う。
どちらかが倒れたりしたら、子どもは進路が危うくなりそうじゃない？

今は子どもが小さいから、その日暮らしな家計でもなんとかいけるかもしれないけど、先々を考えると無謀な部類でしょう。

貯蓄を減らさずに、増やしていく考えならば、この買い物はかなり負荷が重い。

ちなみに、両親が世話できるのも最初だけだと思うよ。

うちの親は同居しているから、覚悟も決めて孫との生活をしているけど、生意気になるし、夏休みや長期休みの昼ごはんも絶対に用意してあげなくちゃいけないし、保育園の送迎は欠かせないし、自由な日が少なくなるので、旅行へ行くのも大変だよ。

御礼はちゃんとしなきゃね。

>>265

官舎は定年までいられますよ。
うちの社宅は年齢制限ないから、ラッキーなんだね。良かった。

>>270
この前は、保育料で妻の給料は相殺されるというトンでもりろんがでてきましたが

今度は親へのお礼で相殺されるとか言い出しちゃいますか？

>>272
＞とんでも理論

「妻の稼ぎが保育料で相殺される」に絡んでいた奴ってやっぱりこいつか。
「賃貸に住んで貯金が出来る訳ない」とか、分かりやすい人ですね。

>>272

いちいち絡んでくるのは、コイツだな。
面白いけど、うざー

まだまだ未熟者なので、辛口のｺﾒﾝﾄも自分の生活を見直したり、甘さを実感できますので、しっかり受け止めさせて頂きます。
でも、余り揉められると悲しいのでお願いしますね。

みなさんに心配頂いてますが、これから契約に行きます。

駅・小学校・中学校に近く、何より実家に近く、それだけでも親の負担を減らせたらと思い、これ以上の物件はないんじゃないかと思います。

でも、やっぱり心配でみなさんに頼ってしまいました。

小学校の心配しかしておらず、中・高になっても夏休みはあるんですもんね。
ｸﾞﾚたりしたら嫌だなぁ。しっかりコミュニケーションとらないと！

よろしければ、引き続き御指導お願いします。

とりあえず、仕事に復帰できてから考えれば？
今こういう世の中なので、復帰できるかどうか保証はないわけだし…
復帰して１年間必死で奥さんの手取り分をほとんど貯蓄して、頭金を少しでも増やして、ローン額を減らせば？
その貯蓄ができれば、家購入後も生活もしていけるということがわかり、安心もできるでしょう。
それが出来ないようなら、節約なんて出来ないと思ったほうがいいです。
「これからは節約します」なんて口で言うのは簡単ですが、これまで身についた浪費癖は、急には治らない。

あらら、レス書いてる間に
＞　みなさんに心配頂いてますが、これから契約に行きます。
になっちゃった。

だったら、相談することなかったんじゃね？

これから節約なんてしても知れてるよなぁ


>実家にも近く好条件の為、慌てて即決と言う事になり、思い切りが大切だと言い聞かせ、渋る主人を説得したので、不安もあります。

このご時世に、こんな人、いるんだね・・
怖いわー
釣りくさいよなー、兼業主婦でも、この年齢で、自分の肩にローンの半分の重石がかかるなんてイヤだろ

>>271
定年まで居られるかな？
リストラ、倒産、気をつけてね。
そんなリスク考えてたら、一生家なんて建てられないよね。
確かに社宅が一番だ。
リストラ、倒産したとしたら公営住宅だね。

初めての大きなローンなので、かなり慎重になっています。
以下の条件です。どうでしょうか？

■世帯年収
　本人　700万円
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　27歳
　子供　1歳
■物件価格
　4200万円
■住宅ローン
　・頭金　350万円（諸経費別途150万円用意あり）
　・借入　3850万円
　・変動　0.875%（5年間固定）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
■昇給見込み
　一般的な水準（ただし、市況を鑑みると厳しいかもしれない）
■その他事情
　・教育ローン15000円＠月→残10年
　・子供は今後増やす予定なし
　・教育にはそれなりに力を入れたい（中学から私立の可能性あり）

よろしくお願いします。

ＹＳさん

最低でも、月々の支払いは現在の家賃（９万以下）に抑えられるような
ローンの組み方をするべし。その場合、変動はオススメしない。
２％前半の１５年ものや後半の２５年ものを探しなさい。
　
マンションだったら、＋１万５０００～２万（修繕費等）が加わるから、
土台無理。変動で組んでドボンの恐怖を抱えながら生きていくしかないね。

（年収や貯蓄がもっとたくさんあるなら、変動も良いけど）
　
繰り上げ返済に自信があるなら、１０年か１５年、ないなら、２５年超の固定が良いと思う。


２８０さん
私と大変似たような状況（年収と扶養家族のあたり）なので、
心中お察しするが、無謀なローンでは？
変動だからいけるような・・・。
残貯蓄も少なく、いざという時にどうするのか、不安ではないですか。

>>280
無謀なローンだと思います。
ローン自体なら無謀とまでは言えないかもしれない。

ただ年収700万で4000万近い借金を抱え中学から私立というなら「無謀な人生計画」かもしれない。
中学から私立というと小4から塾に通い、3年間で約300万近い支出。
その後も公立と比べて高い教育費を払うのなら、その物件はやめて背伸びせずに買えるものにするか、
このタイミングで購入するのをやめてもっと頭金を増やしてから同じ値段の物件を買うか。
あるいは高校までは公立コースと割り切るか。

家も教育もと欲張るのは年収700万では無理でしょう。

281さん
不安ですね、かなり…
金利が10年くらい今のままか、0.5％アップくらいなら良いのですが、そんな保証どこにもないので不安です。
頭金をもっと増やした方がいいでしょうか？
あと、買った後の貯蓄残高ももっと貯めておいた方がいいですよね？

282さん
ありがとうございます。
中学校から私立を考えているのは、実はその地区の公立中学校に教育レベルや生徒の質に対して不安があるから、というのもあります。
が、さすがに両方はきついですよね…
どちらか、となると子供のことの方を重視したいに決まってますので、今この条件でローンを組むのは危険かもしれないですね…

>>280
ローン額は一般的ですね。私自身の考えでは十分やっていけると思いますよ。
ただ、共働きを考慮してほしいですね。
その額で、共働きならローン返済は１５年以内に終わりますよ。
教育費にも十分にお金を掛けられるかと思います。

285さん
ありがとうございます。
営業担当者もそのように言いますが、不安は募るばかりで、ここを見てみて益々不安になってしまっていましたが、
一方で「大丈夫」とのアドバイスがあることで自信にもなります。

子供が幼稚園に通い始めたら妻はパートで働き始める予定でいます。
金利が低いうちに頑張って繰り上げ返済していこうと思っていますが、どのくらいのペースでいけば15年くらいで返せそうでしょうか。

また、やはり金利の上昇を不安視しています。

>>286
パートだと厳しいかもしれません。
私の場合は、妻が３５年変動で組んだローンの毎月の額を返済、私は１２万/月繰り上げ返済
した場合に１５年切る計算になりました。育児休暇の時は私がローン返済+３万くらいです。
賃貸の時とこれでも支払額は変わらないので、生活に変化はありませんでしたが、もし大幅に生活
が変わるようでしたら、厳しいかもしれません。ただ、月＋３万程は繰り上げ返済できるようには
してください。それだけでかなりの元金が減らせます。
金利の上昇は確かに心配することではありますが、固定の金利を抜かすようなことが想定できますでしょうか？
私自身の考えでは、１０年は抜かすようなことはないと想定ます。
その内に繰り上げ返済ができていれば、返済額を比較すれば変動の方が圧倒的に少ない額になります。

>>280
今31歳なので15年で返す計画にこだわらなくても良いと思います。

奥さんが、子どもが幼稚園に行ったらパートで働くというのは、人生計画というより単に願望とか、
もっといえば「その物件の購入に踏み切るための言い訳」みたいなものだと思います。
営業の人も「奥さんがパートに出るようになれば」というでしょうし、本人も子どもが小さいうちは専業主婦で節約して、幼稚園に行ったらパートに出るので世帯年収が増えると想像する。

それをローン計画にあてはめるのは危険です。
しかし取りあえず奥さんがパートに出れば100万位になるならその分は繰り上げできるなら２馬力で２０年位で返せば十分だと思います。

私立に行かせるというのはもっと年収から自由になるお金が１００万単位であるおうちに限られると思います。
ローンや繰り上げや貯金、生活費などを差し引くと、それだけ自由になるお金というのは多分無理でしょう。
校区の問題は１０数年もたてばかわってくると思います。

>>280
変動で月のローンが12万として、15年で返済しようと思えば毎年200万弱の繰り上げですよ。
ボーナス全部入れても足りないですよね。
繰り上げして減らせるだけ減らして、教育資金がかかる時は10年～15年くらいは普通に返済がいいんじゃないですか。

中学から高校まで私立として、最低500万、大学受験・入学・授業料で500万・・・合計1000万を捻出できるかどうか。

今ある貯金を頭金として使わず、子どものためにとっておいては？

2馬力じゃないと、厳しいね。

>>280
失礼ながら、厳しいと思います。
中学から私立を考えているのなら、物件価格を下げたほうがよいのでは？
逆に物件価格を下げたくないのであれば、中学は公立を考えたほうが無難です。
私立に行かせながら、高校や大学のための教育資金を貯め、それ以外の貯蓄も、、
となると、正直キツイでしょう。
世帯年収を考えると、両方をとるのは無理かと思います。
どちらか妥協せざるを得ない。
パートはあてにしてはいけません。
働き口があるかどうかもわからないし、働けたとしてもそれほどの収入は望めません。

■世帯年収
　本人　600万円
　配偶者　0円
■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子供１　7歳
　子供２　5歳
■物件価格
　3300万円（諸経費込）
■住宅ローン
（保証金等諸経費別途100万円用意有）
　・頭金　800万円
　・借入　2500万円
　・35年返済で当初固定10年・1.7%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円（教育費込）
■昇給見込み
　今の景気で微増
■その他事情
　・車１台ローンなし
　・今は社宅３．２万ですがあと３年で社宅手当がなくなります
　・来年度より下の子が小学生になれば配偶者はパートにでる予定（歯科衛生士のパートの求人はそこそこあるとの事）


出来れば繰り上げ返済し定年までにローンを終わらせたいのですが子供の教育費を考えるとローンの組み方等迷っていますし無謀なローンなのかと悩んでいますのでアドバイス等よろしくお願いします

>>292
奥様が歯科衛生士ならばどのくらいパート代があるのでしょうか。
その金額によっては、早く返したいならば10年固定でなくともよいのではないかと思います。

287さん
なるほど。確かに、配偶者がフルタイムだと繰り上げ返済もかなりのペースでできそうですよね。
今のところうちはパート想定ですので、15年は難しいでしょうけど、何とか25年以内には完済したいとは考えています。
それと、やはり私立中学校は難しいかもしれないですね…

289さん
ありがとうございます。
やはりこの条件でローン組むと、私立中学校は厳しいですか…
購入を検討しているマンションの学区の中学校がイマイチらしく、越境か私立を考えてしまうのですが、
このくらいのローンを組むのなら、公立前提で良さそうな学校に通わせることが可能なところに考え直した方がいいでしょうか？

↑288さんへの誤りでした。失礼しました。

289さん
確かに、他にお金がかかる時期は普通に返済して、余裕のある時に沢山繰り上げ返済するのが良いかもしれないですね

290さん
おっしゃるとおり、中学校から私立だとそのくらいかかりますね…
考え直す必要がありそうです…

>>293
早速のレスありがとうございます

歯科衛生士は時間の融通もきくとの事なので下の子が小学生でも低学年のうちは短時間（３～４時間）で徐々にパートタイムを増やして下の子が中学生になる頃にフルタイムにしたい考えです。


その為当初の嫁の収入は年７０万ぐらいだと思います

291さん
確かに、どちらかを取るしかなさそうですよね。
価格を下げるなら、もっと郊外にするとか、条件を下げた部屋にするしかないですよね。
私立に行かせないなら、いろんな意味で安心して行かせることのできる公立が近い場所にした方がいいでしょうか？

294さん
ありがとうございます。
頭金2000万円はすごいですね！
うちももう少し貯めてから買うべきでしょうか？
正直、住宅購入はもう少し先かと思っていたのですが、世間的に今が買い時という風潮が強い中、探していたらたまたま良さそうな物件に巡り合ったため契約しようか悩んでいるところなんです。
金利が低いし、今の家賃が激安ということもないため、今から頭金を貯金してから買っても、今買っても大差ないと営業担当者は言うのですが、どうなんでしょうか？
もっと頭金増やしてローン額を減らしてから買った方がいいでしょうか？

277さんを始め、ﾚｽ下さった方、「相談しといて何だよ！！」と嫌な思いをさせてしまい申し訳ありません。

前にも書いた通り好条件だったので、「これを逃したら次はない」と思ったので。
仮契約したので、どうﾛ-ﾝを組んだら良いか、考えないと。こんな状態でマイホームなんて本当に無謀ですね。

276さん 復帰してからにしたかったのですが、上の子の進学のﾀｲﾐﾝｸﾞを考えて踏み切りました。

浪費癖は本当に簡単に治る物ではないと思うので頑張ります。

281さん 購入物件は戸建です。おっしゃるようにマンションだと他に管理費・駐車場代がかかるので無理です。
月返済も、これから教育費がかかるので、最低でも9万以下に押さえる物を選んだ積もりです。

今、金利が低くても私達にとって、やはり変動は危険でしょうか？

繰上したいのはやまやまですが、教育費もあるので、なかなか上手く行かないと思い悩んでいます。

>>280
＞このくらいのローンを組むのなら、公立前提で良さそうな学校に通わせることが可能なところに考え直した方がいいでしょうか？

そうですね。今はまだどんな場所のどんな物件でも選べる時ですから、公立中学だけでなく、公立小学校までの交通路や、保育所幼稚園環境、3歳頃まで通う公園や、進学塾なども含めていろんな方面から検討してみてはどうでしょうか？

中学の校区の事を心配していても、今は荒れていても12年後収まっているかもしれないし、今は環境が良くてもその時は悪くなっているかもしれない。
公立の中高一貫というのもありますので、その近くの物件とか、国立小学校を受験するとか。
小説などで10年後の近未来は、一度政府が崩壊し、東京の区によってはマンションはスラム街と化しているようなところも…さすがにそこまでそうなるとは信じていませんが。先のことは読めないという点では同じ。

中学も受験すれば私立中学へ通えると楽観するのも危ないです。
今は受験するのにお金がかかるし、夜遅くまで弁当持参で塾通い、模試もたくさん受けて、どれほどの名門校に受かるのかと思ったら、聞いたこともないような新設校だったり、以前は名門私学とは思われていなかった学校が難易度が高かったり。
必死で勉強すれば男女の御三家はともかく、それなりの落ち着いた良い私学へ入学できると思うのが甘い考えかも。

お目当ての私学があるなら、下のサイトでその学校に入るための情報を仕入れたり、予備校塾スレで今の受験の厳しさを読んでみたり、生活スレのお金の所でお金に関する四方山話を読んでみてください。
中学受験を考えている父兄のレベルや暮らしぶりなどもそれとなくつかめると思います。

http://www.inter-edu.com/

YSさんへ
ずっと２馬力で返済できるなら、ローンそのものは大丈夫だと思います。
ただ、10年くらいは繰り上げ返済を頑張らないと何かあったら厳しいですよね。
ひょっとして共働きだから、しょっちゅうお惣菜を買ったり、外食が多めなのかなと思ったりもします。
おそらく上の子供さんが４歳だから、一度職場復帰されたのかな。
一人の時と二人の時は育児の負担はだいぶ違うようなので、お身体を壊さないように頑張って下さい。
実家が近くて送り迎えをしてもらえたりするなら、とても恵まれている方だと思います。
年齢的なことを考えると、最後のチャンスかとも思えるので、頑張って下さい。

都内でマンション購入を考えているものです。
旦那が住宅ローンについてかなり楽観的なのですが、私には不安が募ります。
それは、子供の養育費とちゃんと貯蓄ができるかです。

子供はまだいないのですが、もし生まれたら私は専業主婦になるつもりです。
（両親が遠方ということもありますので）

以下の条件なのですが、アドバイスを宜しくお願いします。
住宅ローンについては、変動と固定は半分か、やや変動多めで考えていますが、根拠は
あまりありません。■世帯年収
　本人　900万円
　配偶者　450万円
■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供なし
■物件価格
　5500万円
■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円
　・借入金利は迷っています。
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無しという前提でお願いします。
■その他事情
・1年後に子供欲しいと思っています。子供の進路については旦那も私も大学まで公立であったため、
子供の強い希望等がなければ、高校までは公立でもよいと今は思っています。

＜303さん 体の事までお気遣いありがとうございます。
2度目の育休で、会社はそういう方面に理解はあります。

確かに外食が多いです。10年は繰上しないと年齢的にｷﾂｲので、本気で生活を見直すいい機会だと思います。（と言うか生活できないし）

そこで、ﾛ-ﾝの組み立てなのですが、主人だけでも2400万までは借りられそうなのですが、主人1本にするか、私も借りた方がいいのか、どちらが良いと思いますか？

主人35才 年収350万
私37才 年収350万

他に借り入れなし

ＹＳさん

止めといたほうがいいと思う。
理由は旦那はあまり乗気ではないですよね・・・・
家にあまり固執しない人もおります。寝るとこさえあればいいとか
奥さんだけ夢中になり購入し生活がきつくなると夫婦関係悪化し
離婚という可能性も大！
旦那も家の購入が生甲斐であればなんとか夫婦でがんばっていけるかもしれませんが？
旦那さんは本当に納得しているのですか？

３０４さん

私なら３年間子供作らず奥さんの年収だけで生活します。
そうすれば2000万ぐらい簡単でしょう？
それから住宅購入および子供！
余裕ですよ

ＹＳさん

２８１です。
今、読み返してみたのですが、手取りで３５０＋３５０なんですね。
てことは、年収としては８５０くらいでしょうか？よくわかりませんが。
だとすれば、２馬力、変動で、それほど問題ないかもしれませんね。
変動1.075％くらいで（もっと優遇とれるなら0.875％とかいるみたいですけど）
年間１００万程度繰上げしていけば、１５年程度で返し終わりますよ！
貯蓄も教育費込みで４００万あるなら、最悪の場合もなんとかしのげそうですし。
いざとなれば、実家を頼れば良いわけですから。

で、一応、比較としまして、私も２８００万を今月借りる予定ですが、
１０年固定1.65％で借ります。年収は税込み８００万（１馬力）ですので同程度でしょうか。
月の返済額は７５０００、ボーナス月は＋７５０００
残貯蓄は５００万。年間１２０万ずつ繰り上げに回して、１４年程度で返す予定です。
妻（主婦）と子ども（１歳）の３人家族です。
人、それぞれ借り方も返し方もそれぞれだと思いますが、参考までに。

また、繰上げ返済が無料かどうかや、ローンとして返しやすい金融機関かどうかを
きちんと見極めて借りたほうがよいですよ。

>>309
参考までにという事で自分の意気込みを語っているんだから良いじゃないですか。
先輩からのアドバイスもいいけれど同じ立場の人の話もまた参考になりますよ。

>>304
専業主婦になるのなら、ローン額が厳しいですね。
子供を産んでも働くのであれば、一般的なローン額です。

280さんは余裕でしょう。若いし。変動で借りて、繰上していけば良いですよ。

３０４さんは、奥さんの方が年収が高いんですよね。
子供は若いうちに産んだほうが良いですよ。丈夫で賢い赤ちゃんが生まれるし、親の自分も成長する。

２９２さんは余裕でしょ

<<306さん
ご察しの通り、主人は乗り気ではなく、いつも話しを聞いてくれません。最近になり一緒に物件巡りをしてくれるようになり、興味を持ちだしたようですが、決める時は「じゃあいいよ、そこで。」と言われ、「納得してないなら後で喧嘩になるから嫌だ」と言うと「喧嘩にはならないから大丈夫だ。今まで話し聞いてあげなくてごめんね」と言ってくれたので、正直不安ですが、子供の為にと決めてしまいました。

通勤は1時間半ですが、めちゃ混みなので、家云々より通勤が嫌だそうです。今は空いている路線で1時間です。

でもこのままだと、子供（女・男）と2DKのアパートじゃ可哀相で。

スレ違いで愚痴になりました。すみません。

<<281さん
同じような境遇の方のご意見、参考になります。
私には固定のが無難かなぁと思いましたが、単純計算して貰ったら、月2万位違うので悩んじゃいます。

>311さん
>313さん

ありがとうございます。本人と配偶者の年齢、間違いました。。。
ごめんなさい。
旦那と私の年収が逆になっていました。

>311さん
>313さん

度々ごめんなさいっ！
本人と配偶者の年齢じゃ、なくて年収です。
貴重なスペースを無駄にしちゃいました。

ＹＳさん

決定したから引き返すことはできませんがかなり危険です。
考えてみてください私が旦那ならストレスしかありません。
通勤は毎日ですよ！
今まで以上に疲れ帰ってきたら家庭は節約人生。
あなたも家事と子供と仕事を行うことになります。くたくたですよ。
旦那もくたくたで帰宅したところにあなたは旦那どころではありません。
料理もどうしても手抜きになります。
お互い余裕のない状態になると夫婦生活は破綻します。
だからまだお互いマイホームが夢なら問題ないと思うのですが・・・・

それに２ＤＫのアパートで子供は可哀想ですか？
ぎすぎすした家庭のほうが可哀想です。
結局本当に子供のためですか？あなたの夢（エゴ）ではありませんか？

旦那さんもあなたが喜んでいるみたいなので反対はしてない様子ですが・・・
私が旦那なら耐えられません！

不動産はゴロゴロでてきますよ。
逃したら・・・・と思って3年前に買ったけど、今じゃ周辺のマンションもたくさん安くてびっくり。
今のマンションも快適だけど、慌てなくてもよかったかなと思います。

YSさんは夫婦関係がやばくなりそうな気が・・・
嫁の実家に近いと、依存しちゃうし、嫁も子どもも実家中心の暮らしになる。
夫は通勤で我慢しなくちゃいけない。ローンはあるから引っ越しは出来ない。
この暮らしは30年近く続く・・・

なんだか、小町の相談にありそうだ。

＞YSさん宅
旦那さんんが通勤つらくなったら勤務地の近くにワンルームを借りて
週末だけ帰宅すれば良いと思います。
（当面は1時間半の通勤）

購入した家にはYSさんの両親も住んでもらって子供の面倒を見てもらえば
安心して働けますね。

もう契約したのだからマイナス思考しないほうが良いと思います。

321さん
それじゃあ旦那さんは何の為に頑張ってるのか…有り得ないですよ！

それなら、奥さんと子どもだけ実家に同居して、ワンルームを借りればいいんじゃない？

わざわざ夫婦で大借金してまで家建てる必要ないと思う…

夫は寝に帰るだけ、休日も疲れて寝るだけじゃない？
嫁と子どもは、休日も実家親と外出・外食って感じじゃないか。

夫の悲鳴・・（ダイアモンドオンライン記事より・・）
http://diamond.jp/series/marriage/10006/?page=2

まとめたﾚｽで、しかも長文で失礼します。

まず、ﾏｲﾎ-ﾑが夢！と言う訳ではないんです。
細かい事情を話しますと、現在の区は学童が6時まで（夏休み等は9時～6時）なので、私の通勤を考えると厳しいのです。ﾌｧﾐｻﾎﾟを利用し、下の子がせめて小3位までとしても、9年後も条件の合う方がいる保証はないので、今のｴﾘｱではﾊﾟ-ﾄに切り替えです。
学童や通勤・ﾊﾟ-ﾄになった場合・会社に通える範囲等で色々考えました。

どれも一長一短だったんです。
たまたまGWに見つけた物件が通勤さえ我慢すれば良い物だったので。

それと、私の実家は自営業（職人）で祖母と姉（独身）がいます。

自宅の他に仕事場と前に住んでいた家があります。（車で5分。借地）電光熱費も3軒分で費用もかかります。土日も休みなく夜まで働いています。だから、今までも親に頼る気はありませんでした。

ところが、今回の物件に決まれば、孫の面倒も見るし、仕事の規模を縮小し、自宅で仕事が出来るようにしたいそうです。電光熱費も1軒分になるし、何より自宅で仕事ができるし、縮小すれば土日も休む事ができそうです。（勿論、収入は減りますが）

そう言った事も考えたら、１番良いのかと思いました。主人の両親は「どこに住んでも構わないけど、お前達が楽しく暮らしてくれればいい」と言ってくれました。

だから、余計に皆さんがおっしゃるように家庭崩壊になるのを恐れています。

なので、少しでも主人にとって居心地の良い家にしてあげたいと思います。現在はTVも1台しかないので、子供にとられ好きなTVも見られないし、ﾀﾊﾞｺもﾎﾀﾙ族なので、家の中でﾀﾊﾞｺを吸える場所を造りたいし、たまには会社帰りに二人でﾃﾞ-ﾄしたいな等と思ってます。

皆の事を考えての結論だったのですが、やはり私のｴｺﾞなのかな？

また極端な例を・・・

ＹＳさんへ
ご実家の近くに家を買うことを、もう一度ご主人と良く話された方がいいと思います。
ご主人にとっても悪い話ばかりではないとは思いますが、収入のこと等を考えると、ＹＳさんにも頼ることになるので気兼ねされるんじゃないかな、と。
通勤にしても１時間半ならば以前よりもだいぶ遠く感じるし、もう一度物件を選び直した方が良いかもとも思います。
家を買うことにより、ご家族みんなにメリットがなければ買う意味がないのでね。
よく考えてみて下さい。

>>325

それはもういいんじゃないですか？
誰もあなたの判断に立ち入る権利はないので、あとはご自分の判断に責任を持って
行動されることだけだと思いますが。

もう契約したんですよね
勢いで契約したのはマズかったと思います。

あとは、家族みんなで頑張るしかないですね
旦那さんが前向きじゃないと、鬱になったりするかも。
奥さんが、明るく切り盛りしてください。

>>325
契約してないのだったら、ここでいろんなアドバイスを求めてもいいけれど
契約してしまったのだたっらもう何も言えない。

ご実家の仕事を自宅でというプランがもしもすぐにうまく運べなくても
ご主人が長距離通勤でイライラしても、あなたは自分にとって最適と押し切ったのだから
反論や愚痴を言わずに頑張ってください。
このままここで続けても、言い訳ばっかりになって、続けても建設的にならないのでもう終わりにした方がいいのではないでしょうか？

繰り上げ返済ってのは、いいのか？悪いのか？

デメリットも多いらしいが？？
http://syutokentowermansion.seesaa.net/article/118440295.html

確かに、ここで他人に納得してもらうよりも、ご主人と自分が背負うローンなので、二人で力を合わせてやっていくしかありませんね。
頑張ってください。

まだ、手付金を払う前なので、ｸﾞﾀﾞｸﾞﾀﾞと悩んでしまいました。

<<328さん 前向きに頑張ります。

<<327 329さん 皆さん、色々ｱﾄﾞﾊﾞｲｽを下さるので事情を説明してるつもりが、段々無謀なﾛ-ﾝの言い訳になってしまいました。

せっかく親身に考えて下さった皆さん。不快な思いをさせてしまい申し訳ありません。

決めた以上、頑張ります。
皆さん、ありがとうございました！！

＞購入した家にはYSさんの両親も住んでもらって子供の面倒を見てもらえば
＞安心して働けますね。

これは酔狂で言ったわけではないですよ。

私自身、昨年末に通勤時間を２倍以上にして妻の実家が近くなる場所に家を建てました。
（妻の実家まで４０分ですから近所とはいえませんが以前よりは近いです）

義母が同居したくなったら住める部屋も用意してあります。


私は満足してますよ。

同居なんて、途中からするとロクなことないよ。
最初からするか、子どもが小さいうちに一緒に住むのがいいと思う。

■世帯年収
　本人　500万円
■家族構成　
　本人　34歳
■物件価格
　4300万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費込み）
　・借入　3900万円
　・借入金利は迷っています。
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
■昇給見込み
　ほぼ無し
■その他事情
　自分で言うのも変ですが、鈴木杏樹に似ていると良く言われます。
　日東駒専卒です。

ここで素晴らしいアドバイスをしている方々の年収・購入物件額・ローン額を教えて欲しいなぁ

500万を低収入と言っちゃうくらいだから、高年収で余裕なローンだと思います

無謀なローンを組む人の参考になるでしょうから是非とも教えてください

６３０さん、いつもそういう風に絡んで面白い？

>>337
630って誰ですか？

間違ったスレへの書き込みだと思いますが。

自分も630だと思ったけどね。
こういう人は全部630でいいと思うよ。

>>335
なぜ買うのでしょうか。
ご両親の為とかかな。
それから、個人的興味だけど日東駒専て何ですか？

>>336
夫年収1200万　自己資金3000万超、ローン3400万弱、手持ち貯金300万、他株所有でスタート

だめだって～ここで相談したら～…
500万の低所得者(一般的だけど)の生活なんて理解できないから～
それと暇な専業主婦のいうこと真に受けたら家買えないよ～

想像では、
貯金は年に７０万ぐらい、ローンは月７万、食費が月３万、旦那の小遣い２万。

大卒、３５歳なら、年収５００万の時期は経験しているんじゃないか

まさにうちだが、もう少し年収がある。
でも500万くらいが普通と思うよ。
1000万～とかいう方は、上場企業なら部長とかです。
それ以外はパイロットとか研究員とか金融とか医者とか弁護士とか諸々の特殊な人。

>>336
年収630万　自己資金3500万、ローン2000万、手持ち貯金600万

自分は低所得だと思うので500万は低所得だと思います。

（海外へ単身赴任していた時期に手当てが多かったので自己資金多し）

日本・東洋・駒沢・専修の２流大♪

さらに下に大東亜帝国がある。
大東文化・東海・亜細亜・帝京・国士舘の３流（？）大♪

いつも拝見させていただいております。
忌憚のないご意見をお聞かせいただきたく・・・。

■世帯年収
　本人　　540万円
　配偶者　200万円
■家族構成
　本人　　35歳
　配偶者　30歳
■物件価格
　3400万円（諸費用200万円込み）
■住宅ローン
　頭金　1000万円
　借入　2400万円
　※販売メーカーからは提携ローン（変動0.975％）を勧められていますが、
　　手数料や保証料などの諸経費も含めて検討中。
■購入後の残貯金
　200万円
■昇給見込み
　年3000円程度
■その他事情
　・頭金のうち300万円は親からの借入金です（10年返済、無利息）。
　・妻の今後の収入は不明なため返済のあてにはしていません。
　・1年後に子供が欲しいと二兎を追いかけています。

>>347
余裕で返済できますよ。変動で３５年で組んでしまって、繰り上げ返済が良いと思います。
心配なら固定とミックスで。

>>347

変動で問題ないです。
ある程度の繰り上げは必要でしょうが、景気回復後(まず近い未来ない)の金利上昇(上昇といっても現在の長期固定を上回ることはない)した場合の余力は必要じゃないですか？もちろん物価、収入も上がるけど、時差があるので、この時差の為の貯蓄は必要ですね。とはいっても、借入額は少なめなので問題はないですけど。

>>345

でたでた

日本の平均所得知ってる？

まぁ、自分より下の人探して優越感に浸ってるんでしょうが

でも、平均年収の人みんなが無謀なローンを組んでいるわけじゃないですよね・・・

平均年収４００万の人でも、遺産相続や、貯蓄額はその10倍以上かもしれず。
夫婦なら８００万円・・・

夫婦なら将来もらえる退職金も、年金額も多いわけで・・

低所得者が多いからと言って、安心してもいられないと思う。

>>344
＞1000万～とかいう方は、上場企業なら部長とかです。
それ以外はパイロットとか研究員とか金融とか医者とか弁護士とか諸々の特殊な人。

「世帯年収」で考えれば、そんなことないと思うよ。
うちは自分だけの年収だと５００万円、妻の収入をあわせると世帯年収は１２００万円です。
嫁さんのほうが稼いでる。ローンは自分の名義だけで借りました。

>>353
＞うちは自分だけの年収だと５００万円、妻の収入をあわせると世帯年収は１２００万円です。
＞嫁さんのほうが稼いでる。ローンは自分の名義だけで借りました。
ということは、奥さんの持分を当然に多くしているんですか？

>>354

353ですが

＞ということは、奥さんの持分を当然に多くしているんですか？

ってどういう意味ですか？

>>350

あなたのおっしゃる意味がわかりません。変動はいずれ今の長期固定金利を上回るということですか？

私の考えでは不況時は株とかのリスクのある物より、安全な投資先である国債が買われる。
結果金利が下がり、100年に1度の金融恐慌で政府の借金が膨大なのにも関わらず、税収が減ってる所に
さらに景気対策で国債発行増額しようとしてるから金利が上がってるだけです。
特にアメリカは財政赤字が半端じゃないのに景気対策にものすごいお金をつぎ込もうとしているので
長期金利が最近上昇気味ですよね。日本はアメリカの相場の影響をもろに受けるから同じように上昇
してますが、仕組みをちゃんと理解すれば将来の金利上昇を織り込んでいるわけでは無い事はすぐに解ります。

今はまだ金融危機がどうなるか不透明な部分が多いので国債市場も乱高下してますが、
いずれ底を打って反転するわけです。そうなれば後は景気回復度合いに見合った国債相場
になり、日本の現状を考えればしばらくは低金利が続くという事はそんなに外してはいないと
思いますけどね。

少なくとも今の長期金利高騰は将来の金利上昇を織り込んでいるとは思えませんし、住宅ローン
の長期金利は上がってますが、10年国債利回りは上がったと言っても１．２から１．３になった程度。

短期的な乱高下で騒がずとも実体経済だけを見ていればいいのです。
いずれ落ち着いてくると思います。

>>353
頭金を
奥さん：Ａ
旦那：Ｂ

ローンに関する持分（連帯債務とか、住宅ローン控除の寄与分とは違います）は
奥さん：Ａ１＝夫のローン金額×７／１２
旦那：Ｂ１＝夫のローン金額×５／１２

ということで、それぞれの持分は
奥さん：Ａ＋Ａ１
旦那：Ｂ＋Ｂ１

これが一番合理的と思いませんか？

この通り、登記しても、問題無く贈与なんか関係なく認められますよ。

３５３です。
持分なんて考えたことなかったです。
頭金は２人で貯めたものだし、ローン分･光熱費は全て私の給与から支払っています。
うちは小遣い制ではないので、ローン・光熱費を支払ってあとは、すべて私の自由に使えるお金です。
一方、妻は、食費や雑費などを主に担当しています。残ったお金は妻の自由。
ただし、２人とも全て使い切らないようにし、月末に２人の共用の通帳に残金を入れます。
それで貯蓄や車（２台所有）、旅行などのレジャーをまかなっています。
多分、どちらかというと浪費するタイプですね。貯蓄は年に１５０～１８０万円くらいです。
マンションを購入し、頭金を少しでも多く、と必死に貯めたときでも年３００万円弱でした。

３５３です。
補足です。子供はいません、多分できない。無理に不妊治療などは考えていません。
４年前にマンションを購入。
前にも書きましたが、私だけの名義でローンを組みました。
２人とも、住まいにたいしてこだわりがあまりなかったため、あまり高い物件は購入しませんでした。
というか、私だけの手取りだとそんなに高額なローンが組めないので…
なぜ私だけの名義のローンにしたかというと、妻は自営だからです。（ショップ経営）
ちなみに物件価格は３５００万円（２ＬＤＫ）ローンは２０００万円です。
倹しいもんです。まあ、その他で贅沢してますけどね。

>>359
要はあなただけの名義で、独り占め状態ということね。別に批判はしません。

ただ、次の説明は逆に変ですね。

＞私だけの手取りだとそんなに高額なローンが組めないので…
＞なぜ私だけの名義のローンにしたかというと、妻は自営だからです。（ショップ経営）
これ、どうしてこういう行動取ったかが理解出来ません。

３５３投稿で
＞うちは自分だけの年収だと５００万円、妻の収入をあわせると世帯年収は１２００万円です
奥さんのは所得で、あなたのは年収でしょう？
とすると、あなたの所得と奥さんの所得の比率は、あなたが１で奥さんが２くらいになっているんじゃないの？

いかがでしょうか？
その通りだと、後で税務署に突っ込まれますよ。

うちら夫婦は、給与所得と不動産所得・事業所得があるんで、青色や白色の確定申告は毎年していますので、収入・所得の違いはよくわかっていますよ。

>>360
単に会社員のほうが収入が安定しているためです。
自営だとローンを組むのに審査が大変だということなので。
私の所得だと住宅取得減税も丁度ギリギリメいっぱい帰ってくるくらいです。

＞奥さんのは所得で、あなたのは年収でしょう？
＞とすると、あなたの所得と奥さんの所得の比率は、あなたが１で奥さんが２くらいになっているんじゃないの？


たしかにそうですね。自分が普通のサラリーマンなので、年収とか所得とかあまりきちんと考えていませんでした。失礼しました。経営者なので、確定申告の際に、車やパソコンなどは減価償却、さらにいろいろ経費という形で申告しているようです。あとは税理士さんと妻の話なので、私はノータッチです。
結局経費を引いた形で考えると、所得は実質額面以下の金額になっている形ですかね。

新築一戸建ての購入を検討しています。
この年収で購入は無謀だとは思いますが、ご意見をお聞かせください。

■世帯年収
　本人　430万円

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳

■物件価格
　新築2580万円
■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費にも足りません）
　・借入　2700万円
　・変動　5年・1.475%　その後は要検討
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　微増
■その他事情
　・他のローン：なし
　・親からの援助：なし
　・現在１R賃貸アパートに居住　現在家賃8万円。会社からの住宅手当なし。
　・マイカーなどは持っておりません。
　・近々結婚の予定あり。

無謀の部類じゃないのかな。
ローン返済額を給料から引いたら、一人の食いブチしか残らないでしょう。当然、趣味・遊びに回す分もなし。
まして、結婚するとなると・・・。お相手が独立した生計者なら、別だけど。但し、お子さん養えないんじゃない。収入が少しずつでも上がっていくなら、また別だけど。

>>362
一般的なローンの額だと思います。
ローンの変動1.475％が気になります。1.5％の優遇はつきませんか？

>>362
みんなそれくらいのローン組んでるから大丈夫。
新築の家で新婚生活いいですね。
生活を充実させて仕事頑張ろう！
場所とか間取りとか設備とかで奥さんになる人と揉めないようにね。

みんな？
こんな時期にそんなローン組む人は、そんなにいる？

ボーナス払いをアテにしないという人は増えているようだけど。

>>362
大丈夫という人もいるようですが、私はそうは思いません。
奥さんになる人が定収入のある人で、公務員のように出産後も仕事に復帰できる人ならばだいじょうぶだと思います。

現時点で家賃が高いとはいえ、頭金が諸経費にも足りない位しか準備できないようなら、返済が始まったら大変というより、住み始めるまでのお金の準備ができているか心配です。
マンションじゃないので、戸建てだと物件価格に含まれていない支出もあるでしょう。
まして、あなたのように物件価格以上の借金をするって…すごいですね。

それとこの先結婚が控えているのに、残貯金100万も…結婚式はどうするんでしょう？

もう36歳で、この貯金の少なさ、結婚式がある…支払期間が３５年間より１０年以上も短い等考えると、ローン金額より、家を建てる（買う？）事も良く考えた方が良いと思います。

単に家賃の８万と返済額の８万強を比較するだけではだめですよ。

>>362

私も絶対に止めた方がいいと思います。
全ては奥さんになる人次第ですが。
奥さんが貯金を１０００万持ってるとかなら話は別。
最低限、ダブルインカムじゃなきゃ、やっていけないです。

いろいろご事情はありましょうが、
３６歳で貯蓄が２５０万では、あきらめたほうが無難です。
残念ながら。

■世帯年収
　本人　770万円
　配偶者　0万円(下の子が幼稚園に行くようになったらパート予定)
■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者 32歳
　子供１　3歳
　子供２　0歳
■物件価格
　5200万円
■住宅ローン
　・頭金　1250万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　3950万円
　・変動　35年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円(ここから引越し代＆必要最低限の家電製品代を出す)
■昇給見込み
　それなりに
■その他事情
　・車のローン（なし。３年前に購入したので、しばらく買い替え予定無し）
　・社宅（管理費、修繕積立金、駐車場込みで6万円）
　・年150～200万円貯蓄が出来ていたので、浪費家ではないと思う
　
どんなもんでしょうか。
宜しくお願いします。

>>366
この時期だからこそローンを組みます。
先はわからないですが、今は安くはなっていますので。

すいません、ちょっとログ読んでて疑問に思ったんですが。

昇給見込みで年○千円と書いてる人が多いですけど、
1年につき月給が○千円上がると言う意味でしょうか。
年収が○千円上がるだけだと、
どれほど昇給がない会社かと思うんですが・・・。

>>371
ローンの金利や支払額だけで、今は金利が低いからと甘く見るのは危険。
金利が上がる心配よりも、残債の大きさを考えないと。

たとえ金利がゼロだとしても元金２７００万を返していく訳ですからね。
賃貸の家賃と比較して、月々の支払額だけに捕らわれているのは「木を見て森を見ず」ですね。

奥さんの収入次第だけど、働く人が１人で結婚で家族（妻子）が増えるのではれば、普通だの余裕だの言っていられない状態ですね。

>>373
そんなこと考えて借りるのはあたりまえでしょ…。
何も考えないで、購入する人は今のご時世ではごくわずかだよ。

決断できるか決断できないかの違いだと思いますよ。
決断できない人はいつまでたってもできない。
好況になれば、金利があがるから今は買えないと言っていると思いますよ。

低金利だからといって買える物件の価格を勘違いしている人がいるようだ

>>374

そんなことも考えてないから、無謀なローンなんでしょ？
少なくとも、ここで意見を求めている人は、
何も考えてない人が多い。
370さんみたいな、そんなに無謀でない人と、362さんみたいな
完全に破産しそうな人で、違いはあるが。

>>376
相談する人の方は、迷っているからこそ意見を聞いてみるという、迷いがある分救われるけれど、
ここで「この時期だからこそ」とか、ローンと家賃を比べて買った方が良いとか、「余裕」とか「普通」とかアドバイスしている人の方が無責任に思えるけどね。。
そういう無謀なローンを実践しているから人に勧めているのかもしれないけど。

>>377
376です。
そうですね。迷ってこの板で聞いてるだけ、救いがありますね。
それだけでも、「何も考えてない」わけじゃないですね。失言でした。
ほんと、「みんなそれくらいでローン組んでる」なんて、破滅への
誘いにしか見えません。無責任ではなくて、同じ道に引きずりこみたい人がいるのでしょう。

376で、370はそんなに無謀ではない、と書きましたが、貯められる素養があるそうなので、
会社が潰れる等のリスクを考えなければ、それほど無謀なローンでもない、と感じました。
ただ、私自身ならやめますね。ギリ変ですから。固定だと、月々の支払いが多くて
厳しくなるローンは、それだけで×です。

370でも「ギリ変」の部類に入ってしまうんですね…厳しい！

そもそも現在の変動金利を元にローン返済の計画を立てるのは危険。

金利が上がるかなんて未来のことは誰にもかわりませんが、
こんな低金利がいつまでも続くとは思わない。　日本は先進国でダントツ
の大借金国家、どの道インフレ高金利が必ずやってくる。と思う。

フラット３５など全期間固定が圧倒的に有利と私は思うし計画も立て易い。
最悪は３年前後の短期固定金利、これは固定期間終了後に金利は青天井。

アドバイスお願いします。
無謀だとわかってはいるのですが‥

■世帯年収
　本人　９５０万円
　配偶者　０万円
■家族構成　※要年齢
　本人　４６歳
　配偶者　４０歳
　子供１　８歳
■物件価格
　７０００万円
■住宅ローン
　・頭金　４１５０万円
　・借入　２８５０万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金200万円
　年金保険積立７００万
　株式２００万（現在の評価）
　
■昇給見込み
　先行き不透明です。
　１部上場で、以前は最高で年収１１００万でしたが
　不景気でカットされました。
■その他事情
　親の援助はありません。
　子供には、学資保険も含め、上記とは別に２５０万強の預貯金があります。
　後５年ほどで車の買い替えの時期がきます。
　単身赴任の可能性があります。

持病があるため妻は外で仕事ができません。
年齢が年齢なので、ローンを払っていけるかが心配です。
会社から少しだけローン補助が出る予定ですが
このご時世なのであまりあてにはしない方向で考えています。
実際考えていた物件の価格よりオーバーしてしまうので、
やはりここは見送るべきでしょうか‥？

新築一戸建ての購入を検討しています。
はっきり言って自分でも無謀だとは思いますが、節約生活を送るつもりです。
ご意見をお聞かせください。
■世帯年収
　本人　420万
　配偶者　100万

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　36歳

■物件価格
　新築2700万
■住宅ローン
　・頭金　300万（諸経費分のみ）
　・借入　2700万
　・金利は検討中
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万ぐらい
■昇給見込み
　多少は上がる見込み
■その他事情
　・他のローン：なし
　・親からの援助：なし
　・現在アパートに居住　家賃は8万。
　・マイカーなし

はじめまして
世帯収入600万
借入2300万
フラット35で3,07％
残貯蓄300万
いかがでしょうか？

>>381
早く買って早く返すのが正解だと思う。
会社が倒産しなければの話です。
安くて気に入る物件が他にあるなら、見送ってもいいと思いますが、歳が歳だけに後がない気も。
ただ、ずっとそこで暮らすというのを前提に考えないと。
例えば定年後どこか他の場所に移るのを考えるなら我慢でしょ。
現金ももう少し手元にあってもいいと思うので、頭金を300くらい減らしたらどうですか？

>>384
ありがとうございます。
世の中絶対、なんてことはないのですが、
多分、少なくとも自分の定年までは倒産はないと思います。

ただ、役職についていて、労組から脱退させられてますので
このままの不景気状態が続くようですと給料は現状維持状態がせいいっぱい
というかんじがします。

歳が歳ですから、終の棲家にしなければいけないだろうな
と私も思っています。
互いの両親の近くに転勤になった今が買い時かな、と考えています。
金銭的に買い替えの余裕は考えられそうにありません。
本当はもっと身の丈にあった物件を探していたのですが
環境・駅からの近さなど、すごくいい物件で、
つい欲が出てしまいました。

情報の追加です。
物件は、新築一戸建てです。
今は社宅ぐらしで、駐車場代あわせて月３万５千円です。
去年は年間３５０万ぐらいを貯めましたが
今年だけで１００万位ボーナスカットされそう（年収１０５０万→９５０万）
+これからの子供の教育費の増加を考えると
あまり参考に出来る数字ではないと思われます。

よろしければ、アドバイスをまだまだお待ちしております。
これほどの大きな借金を背負うのは初めてで
プレッシャーに押しつぶされそうです。

実行して半年経ちます。

■世帯年収
　本人　850万円
　配偶者　100万円
■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　28歳
　子供１　今年中に産まれます
■物件価格
　5600万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　4600万円
　・変動　30年(ソニー銀行なので変動・固定を行ったり来たり)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
　株　時価150万
■昇給見込み
　40歳で900万
　45歳で1000万
■その他事情
　・車１台所有
　・妻の妊娠が発覚したため、繰上げ返済額が減少…
　
　できちゃったものは仕方ない…頑張って稼ぐしかないです！

>>381
年収が下がってきているのは心配だけど、ローン額が無謀に多くないし、手持ちの貯金や株などもある。
子どもが1人という事を考えれば完済までの見通しも立ちそうです。

定年が60歳だとするとあと14年なので、35年で組まずに25年で組んで、繰り上げは毎年１回１年分の金額を繰り上げていけば２５年も半分の年数で返せる。
毎月ローン金額と同じだけの金額を天引きで強制貯金。年に１回繰り上げするか、今は繰り上げしないなら一般貯金とは別の口座に繰り上げする時期まで貯めておく。
年収が下がったとはいえまだ多いし、定年までの期間が短いから繰り上げするとしたら減額じゃなくて、期間短縮の方が良いと思います。

既に年金保険の積み立ても７００万が出来ているし、老後の事は退職金や公的年金、企業年金で取りあえず大丈夫として、今から定年までは、ローン（繰り上げ）を払いながら、普通の貯金と教育費をどこまで積み重ねていけるかですね。
給料をいかに配分するのは専業主婦の奥さんの才覚によりますが、一緒に計画を立てると良いと思います。
一人っ子のお子さんの教育方針も話し合って、今（４６歳）から定年まで～公的年開始までの家族３人のライフシミュレーションを、入ってくる年収はきっちりわからないと思いますが、生活費やローンの支出、貯金など条件に入れて立ててみてください。
あと５年後に車の買い替えがあるなら、それも考慮する必要があります。

それと団信には入っておきましょう！年収が減っている時期なのでボーナス払いは組み込まないで下さい。

賃貸に住み続けた場合、どれぐらいの貯金が定年時にあれば安全でしょうか

年収740万
本人37歳
妻 32歳
子 3歳
家賃13万


貯蓄 1250万
(年100万ぐらい貯金は増加)

＞＞３８５
家を買われた理由がわかりません？
子供も1人なので社宅でも問題ないと思いますし・・・
夢がマイホームなのですか？
それとも社宅補助がでなくなるとか？
逆に家を購入しても月々購入補助が出るとかなら理解できます。
社宅が充実しているのでそれを活用したほうが豊かな生活ができるのにもったいない気がします！
貯蓄も簡単です。
だからあなたも貯蓄が5000万ぐらいできたのでは？
私は預金があなたと同じような状況で社宅は1割5分負担です。
年収1200万でも社宅補助があれば年収1400万程度社宅補助なしの生活とほぼ変わりません。

>>387
ありがとうございます。
自分でも無謀すぎる、と思っていましたので
やりようがあると言ってくださって、とても嬉しく思います。

ローンの詳しいアドバイスもありがとうございます。
妻とこれからのライフプランをじっくり話し合い、納得のいく答を出そうと思います。
ありがとうございました!

>>389
まったくもってその通りなんです。
ベストなのは、定年まで社宅ぐらしですよね。
正直、これまで、私も妻も持家にはまったくこだわっていませんでした。
妻は、住むのが自分たちだけなら定年まで社宅ぐらしを選んだだろう、と言います。

持家を考えだしたのは２つの理由があります。
今住んでいる社宅のある場所が、子育て環境的にあまりよろしくないといわれていること
（中学校が特に荒れています）
年金で賃貸一人暮らしの義母との同居を考えていること、です。
私は転勤族なのですが、いつごろどこに転勤するかはまったく読めません。
（いままでの赴任地方も、本当にバラバラです）
義母には、今いる友人たちに囲まれて、
一つところで穏やかに余生を暮らしてもらいたいと思っています。

ただ、理想はあっても、重いローン付きとなると‥悩みますね。

>>388
＞賃貸に住み続けた場合、どれぐらいの貯金が定年時にあれば安全でしょうか

そんなの退職金がいくらでるか、企業年金がいくら出るか、他人にはわからない。
定年時に家を買うかマンションを買う計画があるのかもしれないけれど、お住まいの地域の相場もわからないし。
子どもの教育をどのように考えているのかも他人に分かりません。

はじめまして。
宜しくお願い致します。
年齢33歳 年収500万（税込）
妻33歳　年収400万（税込）
結婚5年目です。
現在妻は妊娠3ヵ月です。
購入予定物件は新築マンションです
物件価格 3400万
頭金 2100万（諸経費は別途支払済です）
ローン金額 1300万
（元金均等10年固定1.85%の22年返済　10年経過後は店頭変動金利から1.2%優遇）
月々返済額　初回約6.9万（元金均等ですので計算では月々約76円減っていきます）
管理費、修繕積立金と駐車場、ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ代で約2.6万位です。（管理費等は5年毎に少し上がります）
計算上は55歳でローン完済予定
車1台所有（2000cc）
残預金 100万
頭金は結婚後に二人で貯めたものと妻の独身時代に預金していました預金を贈与税の基礎控除内金額98万、102万…と贈与300万（贈与申告手続済）と、独身時代の自分の預金全額を足したものです。贈与に対し一筆を妻に書いて貰い、銀行口座の移動証拠等（通帳）は残しております。（妻が仕事を退職した場合を考慮し、ローンは私一人の名義で組みたい為や、登記もややこしくなる事と思いましたので妻の了解の元でこのようにしております。）

子供が生まれてからの生活ですと、私のみの給料ではかなり苦しい状態になりそうです。私は学歴も低く年収も増える事もないと思います。支払い年数を増やすと無駄な金利が多くなりますので、できれば避けたい所です。55歳で完済し、老後に備えたいと思っております。収入的に繰り上げ返済もできないと思います。住宅ローン控除の返還分はすべて固定資産税の一部にまわしたいと思っています。固定資産税は5年間は半額で12万程度と聞いています。ボーナス払いを入れておりませんが、月々の生活費の不足分や固定資産税を補う形でおわってしまいそうです。頭金を減らしてでも預金をもっと残しておくべきでしょうか？妻も復帰できるのであれば復帰したいと言っておりますがあてにできませんし…会社は中小企業です。妻は上場企業です。一般的にどのくらい貯蓄を残せば良いのか、またこのようなローンの組み方で良いのかご教授頂ければと思っております。
アドバイス宜しくお願い致します。

>>392

貯蓄は6カ月分の給料分を残しておくといいと聞いたことがありますが。だいたい200万ぐらいあれば、緊急な出費などに備えておけるかと。（病気・リストラ、家電の故障・買い替え、車検費用、税金）
出産にかかる費用は、直接保険請求できるので、それほど用意しなくてもいいでしょう。

修繕積立金や管理費は、新築時は安く設定されているので、10年後に2倍というケースも想定しておく必要があります。管理組合で、将来的に必要な修繕費を算出したら、全く足りず、うちは2倍に跳ね上がりました。


頭金が多いですし、そんなに無謀に感じませんが、最悪、奥さん働きにでれば大丈夫じゃないですか。
仕事をやめてからだと保育園の申請も不利なので、育休・産休の状態でいるのがベストです。

奥さんが働き出してからでもいいかなーって感じ。

3年後、36歳の女性だったら、仕事の幅も狭くなるかもしれないしね。

最近はスレタイも読めない奴でもネットにアクセスできるのか

そこが総ネット社会の恐ろしいところでもあります

>>391
では、何故、無謀なローンはわかっちゃうのですか？
退職金も地域も誰も書いてないのに

394さん。
私もほぼ同じ感じでローン組みましたよ。

子供は二人いますが・・

決して、裕福な生活ではないですが普通の生活送れてますよ。

うちは、3000万のローンで世帯年収700万です。
車も２台あります。