年収に対して無謀なローン　その１２

年収1200万円で6500万円のローンを35年で申し込みましたところ一行しか対応してくれませんでした。分件価格は7200です。 勤続11年なのに世の中厳しいですね。

子供の小学生校入学までにと考え、一戸建てを購入予定です。
ﾛ-ﾝに関して全く無知な為、どういった組み方にしたら良いかわからず、御指導お願いします。
■世帯年収（手取）
　本人　350万円
ﾌﾙﾀｲﾑ現在育休。来年4月より復帰予定
　配偶者　350万円
■家族構成　
　本人　37歳
　配偶者　35歳
　子供１　4歳
子供２　4ｹ月
■物件価格
　2500万円
■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円（子供用に別に200万）
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・子供達の保育園の送迎は親に頼る予定
・車１台ﾛ-ﾝなし
・現在家賃9万（更新時の積立混み）
・今現在日々の生活には問題ありませんが、繰上したいので、節約が下手なので心配です。

よろしくお願いします。

YSさん、

お子さんが小さいうちは大丈夫だと思います。
お子さんが高校・大学あたりになった時に、家計が破たんしないと良いのですが…。

その年収であれば、家賃を払いながらもう少し頭金を貯めた方が良いと思います。せめて頭金として1000万円貯まってから購入しても遅くないと思いますよ。

>>258
社宅や官舎が定年まで継続して激安で借りられると思い込んでる？
確かに一名いますね、思い込みさんが。

>>264
無責任過ぎですね。あなたは

本人の年齢見てますか？
37歳ですよ

現在の頭金が100万なら残り900万を何年で貯められると思っているのですか？

一年で100万として、9年後。46歳。
ここからローン・・

私ならそんな、それこそ無謀なローンは絶対に勧めません

>>265
だよね

一部上場の福利が厚い会社でも45歳を境に、手当て半減や、社宅追い出しとかになるとこ多いし

実際にそこまで引っ張った人の家が待っただけ素晴らしいかというと、逆に築15年の中古マンションとか、都心から離れた場所の建て売り・・
ローンも開始時期が遅いので定年オーバーで繰り上げ必須
一方、30前半で買った人は、繰り上げ返済がうまくいき、50前半で完済で、子供も手に掛からなくなったし、これからは趣味に生きると

本人曰く、お金はあるとちょこちょこ使って貯まらないとのこと
まぁ、余程貯金を意識しないと使っちゃうよね

夜中に書いたにもかかわらず、早速のﾚｽ、みなさんありがとうございます。
確かに今まで散財してきた点は大いに反省しないといけません。

現在は一応都内の田舎に住んでます。小学生になると私がﾌﾙﾀｲﾑで働くには子供に負担がかかる為、世話をしてくれると言う両親に甘え、千葉に行こうと思います。

同じ会社の人は奥様が専業主婦で子供も2人、と言う方が多いので、2馬力ならいけるのかな？と安易に考えてました。

実家にも近く好条件の為、慌てて即決と言う事になり、思い切りが大切だと言い聞かせ、渋る主人を説得したので、不安もあります。
ﾌﾙﾀｲﾑで働けて、子供も見て貰える場所なので、頑張るしかないと思ってます。

ただﾛ-ﾝに対する知識もなく、HMいいなりにしかできなさそうで怖いです。

YSさんの繰り上げは厳しいんじゃない？
子ども二人いるので、繰り上げよりも、教育費を積み立てるほうが優先されてもいいと思う。

ぶっちゃけ、その年収合算で、そのローンはキツイと思う。
どちらかが倒れたりしたら、子どもは進路が危うくなりそうじゃない？

今は子どもが小さいから、その日暮らしな家計でもなんとかいけるかもしれないけど、先々を考えると無謀な部類でしょう。

貯蓄を減らさずに、増やしていく考えならば、この買い物はかなり負荷が重い。

ちなみに、両親が世話できるのも最初だけだと思うよ。

うちの親は同居しているから、覚悟も決めて孫との生活をしているけど、生意気になるし、夏休みや長期休みの昼ごはんも絶対に用意してあげなくちゃいけないし、保育園の送迎は欠かせないし、自由な日が少なくなるので、旅行へ行くのも大変だよ。

御礼はちゃんとしなきゃね。

>>265

官舎は定年までいられますよ。
うちの社宅は年齢制限ないから、ラッキーなんだね。良かった。

>>270
この前は、保育料で妻の給料は相殺されるというトンでもりろんがでてきましたが

今度は親へのお礼で相殺されるとか言い出しちゃいますか？

>>272
＞とんでも理論

「妻の稼ぎが保育料で相殺される」に絡んでいた奴ってやっぱりこいつか。
「賃貸に住んで貯金が出来る訳ない」とか、分かりやすい人ですね。

>>272

いちいち絡んでくるのは、コイツだな。
面白いけど、うざー

まだまだ未熟者なので、辛口のｺﾒﾝﾄも自分の生活を見直したり、甘さを実感できますので、しっかり受け止めさせて頂きます。
でも、余り揉められると悲しいのでお願いしますね。

みなさんに心配頂いてますが、これから契約に行きます。

駅・小学校・中学校に近く、何より実家に近く、それだけでも親の負担を減らせたらと思い、これ以上の物件はないんじゃないかと思います。

でも、やっぱり心配でみなさんに頼ってしまいました。

小学校の心配しかしておらず、中・高になっても夏休みはあるんですもんね。
ｸﾞﾚたりしたら嫌だなぁ。しっかりコミュニケーションとらないと！

よろしければ、引き続き御指導お願いします。

とりあえず、仕事に復帰できてから考えれば？
今こういう世の中なので、復帰できるかどうか保証はないわけだし…
復帰して１年間必死で奥さんの手取り分をほとんど貯蓄して、頭金を少しでも増やして、ローン額を減らせば？
その貯蓄ができれば、家購入後も生活もしていけるということがわかり、安心もできるでしょう。
それが出来ないようなら、節約なんて出来ないと思ったほうがいいです。
「これからは節約します」なんて口で言うのは簡単ですが、これまで身についた浪費癖は、急には治らない。

あらら、レス書いてる間に
＞　みなさんに心配頂いてますが、これから契約に行きます。
になっちゃった。

だったら、相談することなかったんじゃね？

これから節約なんてしても知れてるよなぁ


>実家にも近く好条件の為、慌てて即決と言う事になり、思い切りが大切だと言い聞かせ、渋る主人を説得したので、不安もあります。

このご時世に、こんな人、いるんだね・・
怖いわー
釣りくさいよなー、兼業主婦でも、この年齢で、自分の肩にローンの半分の重石がかかるなんてイヤだろ

>>271
定年まで居られるかな？
リストラ、倒産、気をつけてね。
そんなリスク考えてたら、一生家なんて建てられないよね。
確かに社宅が一番だ。
リストラ、倒産したとしたら公営住宅だね。

初めての大きなローンなので、かなり慎重になっています。
以下の条件です。どうでしょうか？

■世帯年収
　本人　700万円
　配偶者　0万円
■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　27歳
　子供　1歳
■物件価格
　4200万円
■住宅ローン
　・頭金　350万円（諸経費別途150万円用意あり）
　・借入　3850万円
　・変動　0.875%（5年間固定）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
■昇給見込み
　一般的な水準（ただし、市況を鑑みると厳しいかもしれない）
■その他事情
　・教育ローン15000円＠月→残10年
　・子供は今後増やす予定なし
　・教育にはそれなりに力を入れたい（中学から私立の可能性あり）

よろしくお願いします。

ＹＳさん

最低でも、月々の支払いは現在の家賃（９万以下）に抑えられるような
ローンの組み方をするべし。その場合、変動はオススメしない。
２％前半の１５年ものや後半の２５年ものを探しなさい。
　
マンションだったら、＋１万５０００～２万（修繕費等）が加わるから、
土台無理。変動で組んでドボンの恐怖を抱えながら生きていくしかないね。

（年収や貯蓄がもっとたくさんあるなら、変動も良いけど）
　
繰り上げ返済に自信があるなら、１０年か１５年、ないなら、２５年超の固定が良いと思う。


２８０さん
私と大変似たような状況（年収と扶養家族のあたり）なので、
心中お察しするが、無謀なローンでは？
変動だからいけるような・・・。
残貯蓄も少なく、いざという時にどうするのか、不安ではないですか。