住友信託銀行について語りましょう（その４）

自動返済についてですが、たとえば毎月10万の返済にプラス5万の繰上返済をし、毎月15万返済とした場合、毎月少しずつ約定の返済額が減っていき、その減った分も繰上返済をして常に15万を銀行に支払うのがセオリー(?)のようなことを読みました。ただ住信の自動返済の申込書を読むと、繰上返済の設定の仕方が①必要最低限、口座に残しておきたい額の設定②そのうえで余ったお金からいくらずつ繰上返済にまわすのか。の2点の設定だったと思います。これだと毎月繰上返済することで約定の返済額は減っていきますが、繰上返済は自分自身で変更をかけなければならないと感じます。皆さんはセオリー通りに行うためにどのようにしてるのでしょうか？それとも私が何か勘違いをしてるのでしょうか？どうかご教示お願いします。

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んー、口座に残す金額をゼロに設定
繰り上げ返済額を上限の１００万に設定
毎月１５万を口座に入れる。でよくね？
あたしゃそうしてますが

うちの場合は、>>942さんのを少し変えて

例えば、口座に残す金額を100万円、繰上の上限を15万に設定。
これで、口座に115万入れておけば、まず、115万に対して10万の引き落としがかかり、
残った105万に対して上限15万、残金100万の繰上がかかるので、繰上が5万になります。

月々の支払いが下がっても、繰上と合わせて15万になります。

うちの場合には、口座に残す金額をゼロにしてません。
口座には１年以上振り込みを行わなくても問題がない金額を口座に残す金額として設定して
入れてあります。
これは、何かあって、ある程度の期間振り込みをできなかった場合のリスク対策用です。

設定した口座に残す金額を割り込めば、自然に繰り上げも止まりますので、管理も楽ですよ。

↑みたいな「繰り上げ額を3万」なんて設定がどうやったらできるのか。

自動返済すると戻ってくる保証金も振り込まれて預金に端数が出るので、
預金を放置していると自動返済額は常に変わるはず。

>>943の言うとおり、まず予定返済額が引かれて、残預金から口座に残す分までが自動返済になる。
私の場合は、上限10万、残す分10万。返済予定日前の預金は常に20万以上になるようにしてある。
保証金は自動返済後に戻ってくるので、前月の保証金戻り+10万から返済予定額と自動返済が行われ、
自動返済が終わったら残預金は必ず10万になるという仕組みになっている。

もう、約10万の家賃を払ってる感覚と同じですよ。厳密には10万+保証金数百円の家賃だけど。

ああ、>>944さんは予定返済日より先に自動返済されるから、自動返済額が固定値にできるわけですね。
投稿してから気づいた。

何で自動返済って書類申し込みなんだろうね。
しかも残す額指定じゃなくて毎月いくら繰り上げますみたいな指定がしたいのに
それも出来ないみたいだし。

結局面倒で自由返済しか使ったことがない。
元金均等だから自由返済でも支払額減るし、まぁいいかって（ほんとは良くないんだけど）


>>945さん
予定返済日より先か後かって選択可能なんですか？

941です。皆様の体験談、大変参考になりました。この問題には前々から感じており、繰上返済が足踏み状態でした。色々なら方法があり皆様悩みつつ、その都度対応してるのだな、と感じました。確かにネット気軽に設定できるのが一番ですが…。とは言え、自らも経験することが一番とも感じました。せっかくの低金利なわけですし。私自身、色々試したいと思います。良い意味でみなさまには背中を押していただけたと思います。その他にもご意見ありましたら、ご教示頂ければ幸いです。

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私も942さんと同じ方式です。

残す額0円で上限100万に設定して、毎月の給料のうち例えば15万を住友信託銀行の口座に給与振込みしてもらってます。
普段はそのまま放置で、毎月5万＋保証料の戻り数百円が自動的に繰り上げ返済されます。
今月は少し多めに繰り上げたいなって時はあらかじめ繰り上げ資金を振り込んでおけば、その分も一緒に繰り上げされますので、いちいち繰り上げ額の変更手続きしなくて済み便利です。繰り上げしたいだけ振り込んでおくだけです。

もちろん、一回の上限は100万までですが…

私は変動で借りてるので期間短縮は使いません。なので、自動返済の上限はもっと高く設定できた方が嬉しいです。

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住友信託銀行は、口座に百万円以上あると、ちょっとしたインターネット銀行ですね。
給与振込口座をここにして、ローン返済を主にしてます。以前の給与振込をしていた
三菱東京UFJ銀行でいろいろな決済をしてます。

住友信託銀行はインターネットで月５回まで他行への振込が無料で、住友信託のＡＴＭは近く
に無いけど、E-netやセブンがすぐ近くで、土日も手数料無料ですが、殆どがインターネット。

三菱東京UFJ銀行の口座が少なくなれば、時々振込みます。　インターネットバンキングは
利用時間が長く、買い物でも、時々振り込んでます

１０年間は住宅取得控除を目一杯利用するので、金利が１％程度なら、繰り上げ返済はせず、
１００万円を大きく超えるようなら、インターネットで定期預金等の手続きを考えてます。

１０年過ぎたら、できるだけ短期間でローンは返す予定です。
自動返済はしません。　期間短縮の自由返済を何度かして、完済かな？

インターネットで、定期の満期等も管理できるようです。

住友信託で融資してもらう予定にしている者です。
こちらとはデベ提携がないため、自分で手続きしなきゃいけないんですが、
ご自分でされたことがある方っていますか？ちゃんとできるか不安です。
経験したことある方、アドバイスください。

ここと地銀で同じ優遇だったのでどっちにしようか迷っています。
ネット銀行ふくむ無通帳の口座って初めてなんですが
支店がなくても不便ないものなんでしょうか。

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＞953さん
銀行の方も、丁寧に説明してくれた方なので安心はしてます。
デベ提携じゃない場合は、登記なども自分で行うのでしょうか？
自分ですれば、デベの手数料も節約できてうれしいのですが。

＞デベ提携じゃない場合は、登記なども自分で行うのでしょうか？

デベ提携であろうとなかろうと、登記については売主と買主で決めることです。
デベが仲介してくれる場合は、日程調整、司法書士等の手配を行ってくれることがあるだけです。
自分で行えるかどうかについては、買主に聞いてみてください。
銀行としては登記を自分でやる、といっても反対する権利はありませんが、
決済日に不備があると銀行も困るので、出来れば司法書士をつけて欲しい、
銀行側が用意しましょうか？ということを言ってくると思う。

955です。
マンションの場合は一括で登記するので、個人での事務処理はできない感じなんですかね。
デベと銀行にどうなるか聞いてみたいと思います。

自動返済の手続きに行く暇がないので、
ちょこちょこ自由返済をしようと思ったのですが、
１万円とか、低額の繰り上げって保証料の計算で切り捨てられる部分が多くて損だったりしますか？
先日５０万円繰り上げ返済したときに１円単位まで保証料が戻ってきたので、
１万円とかだとこの一円単位の部分はどうなるのかな～と思いまして。細かい話ですけれど。

一年半前に優遇1.6でローンを組んで、自由返済で
順調に返済している者です。
最近、三井中央との合併の影響もあってか、住信で
1.7の優遇もらってる方がかなりいらっしゃるようですね。
僅か0.1%とはいえ、借入額が大きいので、うらやましいなぁ
と思います。
無理とは思いつつも、今から1.7優遇にできる方法って
ないですかね？