住友信託銀行について語りましょう（その４）

>>460さん

金利上昇による恩恵も確かにありますが、
一般的には固定で借りている人の話ですよね。

変動で借りていて金利上昇して「いい話」だというのは、初めて聞きました。

金利上昇のメリットを享受する前に破綻しちゃうケースには思い至りませんか?
「経済的なゆとりがなく、住宅ローンの知識のない人」に変動を勧める理由にはなりません。

>>461

「経済的なゆとりがなく、住宅ローンの知識のない人」に変動を勧める理由にはなりません。

そもそも変動か固定かの差で破綻してしまう程度の方には
住宅の購入自体を勧められません。

私の場合、あえて住宅ローンの20％分は預金で持っており、
変動で組んでいます。
金利が上がれば当然貯金のほうの利率も上がり、ピークアウトするところで定期預金します。
ずっと金利が上に張り付くことはまず考えられず、
変動のほうが固定より損になってしまうケース、というのは
まず考えられないのです。

>>461
457の話は極端で納得出来ないところもあるが（知識は仕入れておくべき）
でもそもそも5年125%ルールがあるから、金利が急上昇したからって、そう簡単に破綻しないぞ。

資金的に余裕があると勝手に返済してくれるのは、使いかってよいです。

ごめんなさい。
基本的な質問になってしまうかもしれませんがわかりません。
繰り上げ返済するとき、自動返済と自由返済のどちらが得なんでしょうか？
自由返済は期間短縮、自動返済は返済額減少はわかるのですが実際どちらかのほうが得なんでしょうか？
今回２５万を自由返済で繰り上げして、期間短縮にしたのですが、この不景気自動返済で返済額を少しでも減少したほうが良かったかなと少し後悔しました。
だれか教えてくれますか？

ここは金利優遇大きいし、ネットなら事務手数料かからないし、返済し易くていいですよね。

三井住友でがん特約付けるか、迷っちゃってます・・

>>466

あなたが懸念している通りです。
基本的には返済額軽減型で繰り上げするのがセオリーかと思います。
損得については繰上げ金額が同一であれば短縮も軽減も殆ど差はないと考えてよいと思います。
期間短縮を選ぶリスクとしては一旦短縮した期間は延ばすことはできないということです。
有事にそなえるのであれば今後は返済額軽減型の繰上げをお薦めします。
そうすれば突発的な出費や給与の減少が発生した場合のリカバリーがし易いと思います。
また、軽減型で繰り上げしても自然と返済期間も短くなっていきます。

468さんへ

466です。
やっぱりそうですか。有難うございます。来期から返済額軽減でいきます

>468

>損得については繰上げ金額が同一であれば短縮も軽減も殆ど差はないと考えてよいと思います。

繰上金額が同じなら、期間短縮が倍くらい支払利息が少なくて済みます。


>また、軽減型で繰り上げしても自然と返済期間も短くなっていきます。

自然と返済期間は短くなりませんw


あのー、468さんは何か大きく勘違いされているようですが・・・w

>470

>>損得については繰上げ金額が同一であれば短縮も軽減も殆ど差はないと考えてよいと思います。
>
>繰上金額が同じなら、期間短縮が倍くらい支払利息が少なくて済みます。

トータルの繰上金額が同じなら、短縮も軽減も殆ど差はない



>>また、軽減型で繰り上げしても自然と返済期間も短くなっていきます。
>
>自然と返済期間は短くなりませんw

最終的な返済期間は同じ



>あのー、468さんは何か大きく勘違いされているようですが・・・w

いまだに理解できない人がいるんだ。

>>470

うちの場合、毎月軽減型の繰上返済をしていますが、今の予定だと25年で組んだローンが
12年で終わるんだけど、これって自然と返済期間が短くなるってことじゃないの？
12年間同じ額を払い続けることが前提ですけどね。

自分も勘違いしてる？

>>472
大丈夫。470が初心者なだけ。

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期限の利益を自ら放棄するのは、もったいない。
自動返済にして、かつ、以前の金額ずつ返していくのがベスト！

470さん、私も昔はそう思ってました。マンコミュ見て勉強しましょう!感動しますよ～｡

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3000万円を35年、金利1.55で借入ました。

繰上返済は5年目と10年目にだけそれぞれ100万円ずつします。

この場合、繰上返済方法が返済額軽減と期間短縮では、それぞれ総支払額はいくらになりますか？

あと、最終的な返済期間はそれぞれ何年何カ月になりますか？

知識豊富な皆さん教えて下さい！

469です

あれから住宅ローンシュミレーションを使用したら
470さんの言うとおり期間短縮の方が倍くらい利息減少額が違いました。
でも何でしょう？？
理屈からすれば471さんのとおりだと思うんですけどね。

>477
その答えは親切な方が476の答えを出すときに分かります。

>>477さん

こちらのサイトのコラムを読んでみてください。

返済額軽減型より期間短縮型の方がお得？
http://loan.mikage.to/tips/prepayment_type.html

繰上返済がネットから無料で出来る昨今、
期間短縮型にはあまりメリットがないんです。

ということで、あなたのケースの場合、
軽減型(自動返済)でOKですよー。

手元のお金が減るので自動返済はデメリットが大きい。いざという時、頼りになるのは現金。一度返した金は戻ってきません。

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