住友信託銀行について語りましょう（その４）

11月実行の金利はいつごろ発表でしょうかね

自分は、▲1.7％です。しかし、それ以上に金利が上がってきそうです。（笑）
とりあえず変動なんで、半年後の金利がどうなるかなぁーと言う所です

当初優遇ではなく全期間ですか？
是非教えてくださいまし＾＾

コメントありがとうございます。
10年間1.6％優遇で当初年利2.15％ということでしょうか？

１１月のソニー銀行の金利が下がったみたいですね！
今から乗りかえってむりなのかな？

04です。
　当初優遇で10年です。５年後買い替え予定なので全期間じゃなくていいかな？と思ってそちら
にしました。

当初変動にしておいて、金利上がったら固定にしようと思うだけど、
実際にプラン変更された方います？

>金利が上がったら固定にしようと思う
変動が上がったら固定も上がるんじゃないの？
ってことで、いつまでもたっても変動のままになりそう

たまに、一時的に変動の方が高くなることがありますがね

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サイトのシミュレーションだと、自由返済は1年300万までしか入力できませんが、
実際は、例えば1年に300万を2回というふうに出来るんでしょうか？

>>12さん
　実際したことはないんですが、年ではなく１回「300万」だったと思います。
説明時に、１日毎に複数回やってもらえれば大丈夫ですと聞いた記憶があります。
（説明書は家なのでなんともいえないんですが・・・）

　自動返済にはかんしては、１回100万までしか返済できません。
あいまいで申し訳ないです

>>13さん
レスありがとうございます。
信託銀行にはなじみがなかったのですが、サイトを見るとなかなか良さそうなので
注目しています。

時系列上ローン実行後になってしまいますが、まとまったお金が入る予定です。
10年固定・期間20年で組んで、期間短縮・返済額軽減のどちらも利用して
負担も減らしつつ、期間も10年ちょっと位に減らしたいと思っています。

自由返済の限度は「1回300万」、これを何回か繰り返して期間を減らし、
自動返済の限度は「1回(月)100万」を何ヶ月か繰り返して返済額を減らす。

こういうパターンになるようですね。

あと、返済日はいくつかの中から選べるのでしょうか？

>あと、返済日はいくつかの中から選べるのでしょうか？

自動返済は返済日は選べません。→約定日に毎月の返済と同時に引落し
自由返済は銀行営業日ならいつでもＯＫです。→５日後まで予約可能

借入金が販売価格の8割以内なら2.3%優遇ですよ
30年固定で2.8%だから、利息を減らすために繰上げ返済して10年短縮して20年で完済するぞう。

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>借入金が販売価格の8割以内なら2.3%優遇ですよ
周知の事実ですか？
交渉次第ですか？

＞１８さん
我が家も長期固定　２．３％優遇です
ホームページにも　２．３％優遇が掲載されていましたよ。
ですから、だれでも優遇を受けられるとおもいます。

最近、住友信託銀行もいいかなーと思い始めてきた。
最初は固定でいこうかと思っていたので他行が魅力的だったんだけど
変動にして、固定と変動との金利分の差額を毎月の繰り上げ返済にまわそうかなと。

まず、繰り上げ返済の自動返済が、積み立て貯金感覚で出来ることと
固定との金利分の差額を積み立てにまわせるので便利だなと。
しかも返済額変更（軽減）方式なので、金利が上昇した時に、繰り上げ返済の効果で
返済額自体が減っていれば一応の金利リスク対応策にもなる。
もちろん効果を感じるだけの額を繰り上げなきゃいけませんが（汗）

そして、自由返済についてはネットで出来るし、これは返済期間短縮方式なので
総支払額に効果がある。

と、まぁここまで宣伝マンのようなことを書いといてアレだけど
ここと同じようなことが出来る他行があれば、そちらの情報提供もお願いします。ｗ

ああ、書き間違えた・・・
>>20の５行目
×　固定との金利分の差額を積み立てにまわせるので便利だなと。
○　固定との金利分の差額を繰り上げにまわせるので便利だなと。
です。

はじめまして。4550万のマンション購入で、主人のみがローンを組みます。東急リバブルで住信さんをすすめられ、主人が決めたのですが、私の両親が頭金を出すことで、主人と私の共有名義にすることになってしまい（私は主人単独でよかったのですが）困った問題がおきました。
お恥ずかしい話ですが、リボ払い、キャッシング等計50万の借り入れがあり（東急TOPカード）主人には内緒なのですが、毎月かんたんなバイトなどで返済にはおくれたことはありません。また、1，2年前には他のカードでキャッシング歴があり、こちらは完済し解約済みです。
キャッシングがそんなに悪い（？と言ったら語弊がありますが）ものとは知らず、軽い気持ちで使ってしまいました。キャッシング歴があると言うだけでローン審査に落ちると言う話を聞くのですが、担保提供者のキャッシング歴で落ちた方やそんな話を聞いたと言う方、なにかアドバイスなどあれば何でも良いので教えてください。申込書には書けないので提出後すぐに自分で担当者に申告するつもりです。ある税理士によると住信は、融通が利かないから何ともいえない、とのことでした。夜も眠れないほど悩んでいます。。。

補足ですが頭金は１５００万、うち５００万を私の両親から、ローンは３０年の固定変動MIXです。

>>23
仮審査は受けられたのですか？
30年固定と変動のMIXですか？
その比率は？

23さん
心配ないと思いますよ。私も少し前に住信さんに仮申込みをしました。
私の場合は私自身がキャッシングと車のローンを持っていました。それでも条件付で仮審査が通りました。条件は本審査までにキャッシングとローンの完済です。だから、万が一すんなり行かなくても、何か条件が付くくらいと思います。

まぁ一度仮審査をすればすっきりしますよ。

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>>22さん

住信のマイナス査定に関するとちょっと前は、頭金２割以下、独身者等が
ありましたがキャッシングありますが頭金約３分の１ありますし大丈夫だ
と思いますよ。旦那さんのお給料にはよりますが・・・
　もし、気になるようであれば500万円分だけ共有分にすればいいんじゃな
いですかね？
　眠れないくらい気にする事ではないですよ。

ローンする分を連帯債務にしなければ、共有名義であろうと妻の収入やローンなんて、契約書に書き込む必要なんてないと思いますが。
もちろん住宅ローン控除は夫婦で受けれなくなりますが…。

２７さんの言う通りで連帯債務者になっていなければ、奥さんの審査の必要はないですね。
４５５０万円の内の５００万円ですから、旦那さんが８／９、奥さんが１／９といった持分に
なると言う事だけです。

レスありがとうございます！
とっても勇気付けられました。
昨日仮審査に申し込みまして、私も個人信用情報の調査に関する同意書にはんこを押すよう言われたので、正直に（主人いなかったので）不動産屋さんに借り入れの件を言ったところ、住信さんにTELしてくれ、書かないとダメと言われ書きました（カード種類、金額等）
ちなみに固定変動30年MIXで比率は5：5です。主人の年収は900万です。
大丈夫でしょうか。。。
皆さん気にするほどのことでないと言ってくださりとても気が楽にはなりましたがドキドキします。仮審査はどのくらい掛かりますか？昨日19日の昼に提出しましたが、3連休挟みますし、遅くなるでしょうか。。。

たびたび失礼します。
本日、仮審査はOKとのお返事をいただきました。
すべて自己申告したうえで通りましたので、これでよほどのことがない限りくつがえることはないと考えてよろしいのでしょうか？
仮審査と本審査て何が違うのですか？

>>30
保証会社の審査が入るのが「本審査」だったと思います。

はじめまして教えてください。繰上返済と優遇金利「デベ提携通期▲1.6%」の魅力ですみしんに決めた者です。勤務先には郵貯給料振込がないのでゆうゆうパックはあきらめました。ローン返済口座への入金方法で手数料も含めて効率的にそして手間がかからないオススメの方法があればご教授をお願いします。

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１２月は長期固定下がりますかね〜。
２５日付けの１０年国債はいい感じに下がってきていますね。
（２１日⇒２５日で横ばいにはなりましたが・・。）

あと、変動も0.2下がるんですかね？

> 優遇金利「デベ提携通期▲1.6%

これって、物件によって違う？
皆さん、住信のデベ優遇どれぐらい？
私は1.5%（MAX）だったんですが、
金消までに見直される可能性はあるのかな。

私は中古ですが、仲介業者さんの提携金利優遇が１１月から-1.5⇒-1.6になりましたよ。
よってデベや業者によって見直される場合があるということだと思います。

>>33
平均0.1下がりました。私は申し込み予定者ですので、早めに通知をいただきました。

住友信託を選んだ皆さんの中には毎月の自動繰上返済に魅力を感じた方も多いと思いますが
この自動返済と、年末調整、確定申告について教えて下さい。

多くの会社員の方が１１月始めに年末調整を行い
支払った保険料や住宅ローン控除を受けるための年末残高証明などを添付しているかと思います。
私は自動返済を毎月ずーっと続けていく予定なんですが
当然、銀行から送られてくる年末の残高予定と、１１月１２月に自動返済で繰上を行った
実際の年末の残高とは金額が異なってきます。
と、いうことは、年が明けた１月に銀行から自動返済で繰上後の残高証明の書類をもらって
確定申告を行うという手続を毎年やることになるかと思います。
自動返済を毎月行っているみなさんは
・年末調整もやって確定申告で修正する。
・年末調整ではローンについてはふれず、すべて確定申告で行う。
・１１月１２月分だけは自動返済での繰上返済を行わず、年末調整で済ませる。
この３つのどちらかになるかと思いますが、どうされていますか？

12月の住宅ローン金利、固定10年、15年は11月と同じ、その他は微減でしたね。
10年と15年も下げてほしかったｗ

変動金利も下がりましたね。
我が家は仮審査が終了し、これから本審査です。
１月には借り換えられるかな？

変動下がりましたね。
来年４月までもってくれればいいのになぁ

デベ提携以外ですと1.4%がMAXですかねぇ

11月と比べて何%下がったのですか？
各主要銀行の情報も知ってる方、教えて下さい。

デベ提携通期▲1.6変動1.075%の魅力で決めようとしています。現在すみしんで返済中の方、ローン口座への月々の入金は、どのようにしていますか？

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書き込み少ないですね・・・（汗）
住友信託で実行中の方がいらっしゃれば、私の>>37の質問にも答えてもらえると嬉しいなぁ。
ここで実行した人は、繰上返済も含めて軌道に乗っている人が多そうだから
あまり実行後の情報収集とかしないのかな？

>>43
私の場合は運良く、給与を複数の口座に振込指定が可能だったので
月々の返済＋自動返済にあてる金額を住友信託に、
残りの金額を今も使っているメインバンクに、とする予定です。

まさか自分の会社でこんな事が可能とは知らず、私もあれこれ考えてました。
灯台もと暗しとはこの事か。
私のように複数の口座に振込の指定が出来るか、まずそちらを確認して、
出来ない場合は、、、他の方、アドバイス願います。

>>43さん
　自分は、住信SBIに給与振込口座にしまして自動的に、住友信託銀行に振り込まれるように
してますよ。
　ほぼそれ以外、住友信託銀行を使ってません…

>>44さん
　自分は面倒なので、残高証明が出る時期には面倒なので繰上げはしないようにしてます。

３０年固定２．４５でどうでしょうかと案内受けてます

これって相当優遇してくれてるみたい

決めていいものかどうか未だに迷います。。。

>>37さん　>>45さん

参考になりました。

>>43です。
>>44さん>>45さん とても参考になりました。ありがとうございました。

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>>43です。
>>44さん>>45さん
とても参考になりました。ありがとうございました。

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>>45さん、ありがとうございます。
残高証明後の繰上とその修正の手続はやっぱり面倒くさいですよね。
給与がいつも通り振り込まれると支払指定日に毎月のようにゴッソリ持って行かれちゃうから
自動返済の金額の設定をネットで出来ると便利なんですけど、どうも無理そうだし。。。
色々また調べてみます。

>>50
　それが面倒なので自動振込み設定がいいですよ。
住信SBIに一旦給与を振り込んで、払いたい分だけ自動的に住友信託に振り込ませるように
できます。
　それなら、ネットで設定できますよ。毎月自動ですので、忘れる事もありませんし。

質問です。
住信で借りようと思い、仮審査を通したとき（１０月）が、１．５％優遇で、金利２.８７５％だったのですが、デベ提携が今は１．６％と聞き、デベに本審査前に１．６％で話せるか聞いたところ、１．６％の話は聞いてないし、１．５％で仮審査訪　通しているから、今更無理との事。
本契約もしてないのに、無理って事はあるんでしょうか？疑問です・・・。ご存知の方いたら、教えてください。

>>51
おおー！！まさにそれです！
前スレで話題になっていたゆうちょ銀行からの「ゆうゆうぱっく」では
窓口での金額変更しかできないので、どうしたものかと頭を悩ませていたんですが
住信ＳＢＩネット銀行では手数料無料でネットで振込の設定が出来るようですね。
（今、血眼になってサイトを見ています）

住信ＳＢＩはローンの第２候補で仮審査までは受けているんですが、
気持ちは住友信託に固まっていますので、ローンは自動返済のある住友信託、
メインバンクを振込等の使い勝手のいい住信ＳＢＩに切り替えようかな〜。

あと、私勘違いしていたんですが
年末調整用の、「住宅取得資金に係る借入金の年末残高等証明書」は、
１０，１１，１２月の３か月分を予定通り返済した残高になるんですね。
>>37の
＞当然、銀行から送られてくる年末の残高予定と、１１月１２月に自動返済で繰上を行った
＞実際の年末の残高とは金額が異なってきます。
は、
「当然、銀行から送られてくる年末の残高予定と、１０月１１月１２月に自動返済で繰上を行った
　実際の年末の残高とは金額が異なってきます。」
に、この場を借りて訂正します。ありがとうございました。

>>53さん
横から失礼します。
10月に借入れして、みなさんのご質問・回答を参考にさせてもらっていました。

53さんの質問にたいへん興味があったのですが、
＞年末調整用の、「住宅取得資金に係る借入金の年末残高等証明書」は、
＞１０，１１，１２月の３か月分を予定通り返済した残高になるんですね。

と言うとは、10〜12月までをいつも通り自動返済で繰上していれば、
年末調整は特に何も気にしなくていい、と言うことでしょうか？
いつも通り返済＝実際の年末の残高になると思うのですが・・・。
そうでなければ、他の方のお話どおり、10〜12月は残高を減らして、
自動返済されないようにしなくてはいけないんですかね・・・。
それって結構面倒ですよね。苦笑

営業さんに一度聞いてみようかなぁ。

>>54
＞と言うとは、10〜12月までをいつも通り自動返済で繰上していれば、
＞年末調整は特に何も気にしなくていい、と言うことでしょうか？

・・・まったくの逆です。
自動返済は、あくまで繰上返済です。
予定どおりの返済とは、自動返済の繰上金額を含まない金額のことです。

http://www.sumitomotrust.co.jp/news/081208.html

つまり、自動返済による繰上返済を１０月〜１２月までの間にしてしまうと、
残高等証明書の金額より多く返済していることになります。
ローンの残高が実際より少ないのにもかかわらず、年末調整に残高等証明書を添付すると
こんだけローンの残高が多くありますよと税務署に虚偽の申請をしたこととなるため
再度、銀行から残高等証明書を発行してもらって修正申告が必要になるんです。

>>55さん
54です。
なるほど！ありがとうございます！
「予定通り」の意味を勘違いしておりました。
あ〜、良かった、ご指摘ありがとうございます。

そうすると、やはり10月〜12月までは自動返済できないように
した方が良さそうですね。
来年、忘れないようにしなくては・・・。

この辺の調整をネットでできるようになれば、かなり便利になりますねぇ。

>>52さん

契約をしていなければ大丈夫だと思いますよ。
デベはあてにならないので！？
直接銀行の担当者に、物件名を伝えて聞いてみましょう。

>>57さん

ありがとうございます。
それにしても、全期優遇（デベ提携）で１・６％は本当ですか？
住信HPにはさすがに書かれませので？
当初優遇の１・６％ではないですよね？

>>58さん

57です。
当初だけではありません。
全期間1.6%優遇です。
他の銀行で優遇1.6%は、千葉銀でも聞いたことがあります。

ただし、物件の評価によって優遇幅は微妙に変わってくることもあると思いますので、
（つまるところ、物件の担保価値が高ければ優遇され易いし、低ければ優遇幅も下がる、）
ここで聞いても意味がないですから、
繰り返しとなりますが、物件名と審査申請者名（つまりあなたの名前）を
出して、銀行担当者（分からなければ誰が担当なのか聞けばよろしい）へ
確認されるのが一番確実かと。

なお、各銀行のHPに、個別物件毎のデベ優遇金利が書かれることは一切ありません。
また、優遇金利は契約するまでは通常確定しませんから（契約条件にもよりますが）、
今後変動する可能性がないわけではないです。


優遇後の変動金利が1.075%となりますから、これが底の金利ですね。
さらに住宅ローン減税も適用となれば（住宅ローン減税分を-1.0%と考えれば）、
金利がほとんどないレベルになりますね。

政策金利また０．２引き下げられましたが、全期間１．６％優遇の方は優遇後の金利は０．８７５になるんですか？

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三井住友銀行が店頭金利を０．２％先立って引き下げました。
変動金利１％切る人が出てくると思いますが実行される金利が１％切る場合住宅ローン控除は適用されないと聞いた事があります。詳しい方いらっしゃいませんでしょうか？
自分は住友信託ですが下がれば１％切る為気になってます。
よろしくお願いします。

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>>63さん
金融機関からの借り入れの場合は大丈夫ですよ。すみしん担当者とネットで確認したことがあります。

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みかげさんの「高機能住宅ローンシミュレーション」
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29998/
でプランを立ててみようとしたんですが、
すみしんの繰り上げ返済(自由返済)の期間短縮は
・期間短縮(軽減)
・期間短縮(繰越)
・期間短縮(切上)
のうちどれにあたるかご存知の方いらっしゃいますか？
パンフには書かれていないようなので。

三井住友が１月１３日から変動金利を２．４７５％に下げますね。
すみしんも２月あたりから追随するでしょうね。

>>65 さん

わたしも個々の銀行の詳細を知りたいと思っているのですが，
ネットとかでは掲載されていなくてわかりません．

ただ，期間短縮（繰越）は，剰余額を次回の繰上まで繰り越して
しまうので，これではないはずです．
（任意の金額で受け付けている時点で，繰越はないです）

実際に契約してシミュレーションできる状態であれば，
1ヶ月分の元金に満たない金額（例えば1万円とか）を
繰上返済したときに，期間が短縮されるかされないかで
判断が付きます．

期間が短縮される場合は切上，期間が短縮されない場合は
軽減と同様になります．


もしどちらかわかったら，是非教えてください．

初めて住宅ローンが引き落とされました。
　やっぱり初回は緊張しますねー。でも、これから自動返済ができるようになりますね。
最初はワクワクですねー（後から苦になるんでしょうけど。（笑）

変動一本で実行予定です。
１月は金利下がらないそうで残念ですが、
次の魅力で住信で決めようとしています。
★変動金利水準
★優遇金利水準(デベ提携通期▲1.6%)
★自動返済
★自由返済
★保証料返済の手数料無料
★給与振込不要
★公共料金引落不要
★ゆうちょATM無料
★コンビニATM無料
住信SBI銀行を給与振込口座にして毎月自動振込(無料)で
せっせせっせと繰上返済に努力していきます。

68さん
デベ経由の仮審査はしましたが、自分で他の銀行を考えていた為全く
勉強していないのですが・・・
★保証料返済の手数料無料
について、教えてください。
住友信託はネットの繰上返済なら、銀行の繰上手数料だけではなく、
保証会社の繰上手数料も無料（つまり、手数料は全くかからない）
ということでしょうか？

デベに年明けに聞こうと思ってたら丁度書き込みがあったもので、便
乗させてもらおうと思い、質問させていただきました。
よろしくお願いします。

>>69です
>>70さんへ
★保証料返済の手数料無料について
　→住友信託はネットの繰上返済なら、銀行の繰上手数料だけではなく、
　　保証会社の事務取扱手数料も無料ですよ。

71さん
早速のご回答ありがとうございました！
２月実行なんですけど、変動が０．８７５％になるようなら
こちらの銀行も考えてみようかなと思った次第です。
ありがとうございました。

＞住信SBI銀行を給与振込口座にして毎月自動振込(無料)で
せっせせっせと繰上返済に努力していきます。

なぜ、住信SBI銀行を給与振込口座にするんでしょうか？
振り込み手数料の観点では、住信でも他銀行への振込みは５件まで無料なので条件同じだと思うんですが、何か他にメリットあるんでしょうか？

>>73さんへ。>>69です。
住信SBI銀行は月３件まで毎月無料で自動振込ができます。
つまりネットで設定さえすれば毎月の振込手続きが
不要なのがメリットと考えています。
ローン口座を生活口座とわけて専用口座にするのが私の要件なので
これにより毎月の自動返済を定額でしていけることになります。
振込手数料は、住信では100万以上の資産残高がある場合が
他銀行への振込みは５件まで無料になります。

自動返済で数万円程度の繰上返済を繰り返した場合、各回の戻し保証料は
実際、どの程度になるのでしょうか？
全く無い（も同然）と考えておいた方が良いのでしょうか？
経験者の方、教えてください。

自由返済で1万円を、契約から20日程度で繰上返済してみましたが
それで150円くらいです
保証料が2%程度の支払いでしたから、満額2%、時間がたつに連れ減るので
初年度はともかくそれ以降だと、ないと思った方がよさそうです。

>76さん
早速ありがとうございました！

住友信託の長期固定にしました（変動と最後まで悩みましたが）

借入総額が住宅価格の80％以内だと2.3%優遇の2.55%（30年）と
1月の金利が魅力的だったので、これにしました。

1月の金利がちょい下がってたので、2月の金利がドキドキです

繰上返済した時に戻って来る保証料は、どのように算出されているのでしょうか？

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78さん
2.65の間違いでは?2.55は20年ですよ。

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サイト見ると1月2.55%でしたよ。３０年で。
頭金２割以上入れたってことですよね
保証金考えるとなんでSBIじゃない？のか疑問ですが
いろいろあるんでしょうねー

78さん

-2.3％優遇ですか?いいですね。-2.2％優遇かと勘違いしちゃいました。

http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/loan/house/kinri.html#first

デベの提携銀行として住信（長期固定優遇タイプ20年−2.3優遇で1月は2・45）にお願いする予定です。

積極的に繰り上げ返済をしたいと考えており、住友信託ダイレクトへの加入があれば、ネット手数料は無料とのこと。

そこで質問なのですが、いつの時点で住友信託ダイレクトへの加入が必要なのでしょうか？
「リレープランフレックスのお借り入れで、ダイレクト代表普通預金口座とご返済用口座が一致しているご契約に限ります」
と記載があり、このままだと返済用口座として普通預金口座が開設されてしまい、ネット手数料が無料にならないのでは…？と危惧しております。

またリレープランフレックスのパンフレットには、変動プラン・上限プラン・固定プランと記載がありますが、長期固定優遇タイプは記載がありません。長期固定優遇タイプはリレープランフレックスではないのでしょうか？

もしおわかりになる方がいらっしゃいましたらご教授下さい。
よろしくお願いいたします。

返済用の普通預金口座を開設する時に、その口座をダイレクトの代表口座としてダイレクトの申込みをすればいいです。
すでに普通預金口座があるなら、その口座で返済口座とダイレクトの申込みをすればよし。

長期固定って「リレー」しないから長期固定じゃないんですか。

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84さん・85さん

ありがとうございました。
直接問い合わせます。

いよいよ実行です。気合い入れて返済していきます。No.3からみて勉強してきました。ありがとうございました。

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来月２日から変動金利ー０．２％みたいですね。

↑　本当ですか？どこの情報でしょう？

変動が2.475％になったら、６月から(優遇適用後)1%切ってしまうんですね。
ここまで下がるなら実行が2月からが良かったなぁと思ってしまう。（笑

変動２，６７５が２，４７５になるみたいです。
先日相談会で担当の方が言ってましたよ。

>変動が2.475％になったら、６月から(優遇適用後)1%切ってしまうんですね。

6月からってどこから出てきたんでしょうか？
単純に2月から実行の人が6月まで（4月適用金利は7月から実行なので）1%切るって話でしょ？

私もそうですが、既に実行済みの人は4月に2.475になればその後半年間は同条件になれますがね。

＞「全期間優遇タイプ」「当初期間の優遇幅が大きいタイプ」および「長期固定タイプ」の間のお＞切替はできません。

ＨＰの上記記載の意味がわからないのですが、どなたか解説お願いします…

>>92
　すでに実行している方は４月の時点の金利を６月の返済から適用されるって話でしょ。
だから、４月から新利率が適用されるわけじゃない。
なので、６〜１２月が新利率適用期間。

>>93
たとえば10年の「長期固定」を選んだ場合、10年間は金利タイプの変更ができないってこと。
「全期間」なら全期間できないし、「当初期間の優遇幅が大きいタイプ」も２年とか５年とか、
それぞれ選択した期間中は、ほかの金利タイプに変えることができない。
つまり、金利タイプの変更ができるのは
　●変動金利の人ならいつでも可
　●一定期間の固定を選んだ人は、その固定期間が終わってから
ということになる。
私は全額変動で組んだのでいつでも変更できるが、ちょこちょこ金利タイプを変更したいなら
ソニーや住信SBIのほうがいいんじゃない？

あまり理解できていないのですが、1月実行の1.6%優遇の変動の1.075%の通知が届きました。
この場合1-6月は1.075%で6月から0.875%ということで間違いないのでしょうか？2月から0.875にはなりませんよね？

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>>96
　なりません。
1月で決定した利率が４月になって初めて見直されて新利率になります。よって、6月返済日翌日
から新利率で計算されます。返済額は変わらず元金の返済が多くなるはずです。
(うわさの利息になれば・・・）

>>95

ありがとうございます！
「間の」っていうのは「期間の」という意味だったのですね。
日本語は難しい〜


ところで９５さんの変動タイプは「全期間優遇タイプ」ですか？
色々調べて変動のこのタイプが一番有力です。。

変動金利で適用利率が変更になった場合、毎月の支払額が直ちに
変わるような契約もできるのでしょうか？
５年間支払額は変わらないというのではなく。

>>99
　他銀行も大抵年２回見直ですし、住宅ローンの仕組みから元本の金額が減っても支払い額が
変わらないので無理でしょうね。
　住友信託の場合は、自動返済があるので「直ちに」と言うわけではないのですが支払い額が
多少変わりますけど、繰上げしている場合ですからねぇ…
　あれば面白いと思うんですけど、利率上がって返せなくなる人もいそうですからね。

>100さん
ありがとうございます。99です。
言葉足らずですいません。半年に１回見直しというのは理解しているのですが、
その半年に１回の見直しがあった際に、新利率に応じて支払額が変わるというの
はローンの仕組上難しいということでしょうか？

>>101さん

　５年間に関しては仕組み上（論理上）難しいですね。
住宅ローンという大きな借金をする場合には、少なくても短期間の支払い予測を立てて設計する
ということで利率が変わる事で返済額が上下するとパンクする方も増えますので銀行側もまず
難しいと思います。
　ただ、５年後以降は利率変更に対して返済額は変更されるはずですよ。

>100さん
初心者の疑問に、ありがとうございました。
変動金利で金利が上がると、支払額は変わらないが、元本の減りが
遅くなるということを聞いたので、それならば、元本の減り具合を
当初の予定と変わらないように、支払額を変えてくれればいいのに
なあと思った次第です。

金利が上がった場合、月々、繰上返済をすればいいということなん
でしょうかねぇ・・・

>>103
住宅ローン控除でフルに控除可能な人（所得税をある程度払っている人）は繰上げ返済分は、すぐにしないほうがトクな場合もありますよ。
繰上げ返済分はとりあえず取っておいて、家族が増え、税控除額が今より多くなり、ローン控除で控除しきれない状態になった場合や、金利上昇時にドーンと繰り上げすればいいと思います。

>>98
ウチの場合、デベ提携ローンで全期間1.5％優遇です。
保証料を金利上乗せ方式にしたので、実際は1.3％の優遇になりますが。
借入金額が多く、一方10年程度で繰上返済できる目途が立っているので、この方法の方が安かったです。

>>101さん
まだご覧になっていますか？
確か中央三井信託銀行は、
返済額の見直し時期を、
半年毎とすることもできた(5年ごとor半年ごとの選択可)　
と思います。
(主人に任せていたので詳しくは分からなくてすみません）。
結局私たちは住信に本申込みをしたのですが。

>106さん

情報ありがとうございます。
そういう銀行もあるんですね！
（うちも住信で申込む予定ですがw）

107です。
住信に本日電話で聞いたところ、変動金利の場合、５年間は支払額が変わらない契約
しかないということでした。
質問に答えていただいた皆様、ありがとうございました。

>104さん
残念ながら、たいして所得税を払っていないので（苦笑）難しい選択になりそうですw

2月の金利みて申し込もうと思うけど
ここ申込から実行まで遅いってことはないですよね？

>>109さん

　自分の場合は本審査からおおよそ１週間で(確定の)電話が来ましたよ。
ただ、提携でしたのでそれ以外なら多少遅いかもしれませんが・・・

>108さん
なにもしなければ、確かに5年間返済額は変わらない「はず」
（そういう契約）ですが、
自動返済をしていると、金利変更時に「自動」的に
返済額を「見直されて」しまいましたよ。
（経験者は語る）

二月の金利っていつ発表でしょうか？

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検討中です。こちらの火災保険はどこを取り扱ってるか分かる方いますか？

>>113
　自分に関してはどこでもよかったですよ。ちなみに、うちは都民共済です。

113,追加です。
団体割引があるのかが知りたかったのです。
説明不足ですいません。

>>113
　団体割引はデべの方で付ける感じになりますね。（実際ウチのデべは募集してました。）
実際は、火災保険自体を担保に取らないので入らなくてもばれないくらい
なのでないと思うのでないと思います。

色々検討した結果、ソニーは業績悪化にて見送り、メガもメリット見出せず、
ここで「デベ優遇。変動金利。期間検討中」にて考えてます。

繰上，自動返済ともに「ボーナス払いから優先」とありますが、月々返済を軽減
ということは絶対不可能なのでしょうか？
変動金利の元金均等払は、支払金利が少なくていいかなと思ってますが、
繰上げを積極的にすると、あまりメリットは無いものでしょうか？
国際情勢、国債情勢を考えると、金利が急激に上昇する可能性は極めて低いと
考えてますが、万一の際、固定に切り替える時は、デベ優遇率も継続されるのでしょうか？

火災保険の指定が無いのは良いですね。

>>117さん
　自分はボーナス払いをしていないのですが、説明を受ける際にボーナス優先ですのでボーナス
支払い額が減ると説明を受けましたので月払いを減るのは難しいと思います。
　ただ、元金均等払いもあくまで繰り上げ返済は元金を減らすモノなのでメリットは同様にあり
ますよ。
　固定に関しては、特別金利（10年優遇等）であれば継続されずに優遇幅が減ります。
ちなみに、僕は1.7％で10年後1.0％と1.5％全期間で選べました。
　全期間の優遇であれば、変動→固定は優遇継続されます。
わかる範囲でお書きしました。

火災保険に団体割引はないよ。
どこの代理店でも同様の割引のはず

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１１８さん。
親切な説明有り難うございました。

>>119
あるよ。何言ってんの？

ないよ。
それは保険係数の話だろ？どこの代理店持っていっても同じなんだよん。
気になるなら、東京海上に聞いてみると良い。

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あったょ。
割引してもらったもん。

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その割引はどこの代理店でも引き受けられるはず。
保険会社に聞いてみたら？

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質問です。

以前こちらの掲示板で、定年時のローン残高が多くなる場合に、返済計画等について質問された方のお話が出ていたと思うのですが、同様の質問を受けました。
こういった質問は銀行からの質問なのでしょうか？
あるいは提携保証会社からの質問なのでしょうか？
また、質問があったからといって必ずしも審査に落ちるというものではないのでしょうか？
（仮審査は通っており、その結果通知と同時に上記の質問を受けました。つまり、回答内容には関わらず仮審査は通ったことになっているようです。なお、現在は本審査中です。）

共働きの予定なのですが、現在妻が出産のため一時退職していることや、初めての子育てでどの程度の出費があるのか明確に把握出来ないため、月々の返済額にかなり余裕をもたせてローンを組んでいます。
このため設定上は定年時残高が多くなっていますが、実際には定年前には完済可能な返済計画は立てています。
（この返済計画については、不動産会社の方も問題ないと言ってくださっており、客観的に実行可能なものだと思っています。）

同様の質問を受けた方や内情に詳しい方がいらっしゃいましたら、教えていただければ幸いです。

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今、混んでいるのか、デベ提携にもかかわらず、
１月１０日にデベに本申込書を書いて渡したのに、１月３０日現在まだ連絡がない…。
２月末頃実行予定だが、間に合うのだろうか？？

自由返済で返済額減額はありえないんですかね？
１月だけ自動返済で返済したらいいんでしょうか？

>>127
　自由返済で、返済額減額は出来ません。
理由は、支払い日に金利含めて返済額の見なおしを行う為だそうです。
自分も選択出来たらいいのになぁと思ったりもしますが・・・
　なので、返済額軽減にする為、自分は自由返済は一切したことがありません。（＾＾；

提携銀行の場合、長期固定優遇タイプ20年−2.3優遇（2月実行金利2.4）は使えるのでしょうか？

借入総額が住宅購入価格（税込）の80%以内であれば、提携とか関係なく−2.3優遇ですよ。
2月は1月にくらべ金利が下がりましたね〜

たびたびすみません。129です。

>>130さん　有難うございます。

長期固定優遇タイプ20年−2.3優遇（2月実行金利2.4）も、
住信ダイレクトに加入すれば、ネットからの繰り上げ返済（自由返済）は、無料になりますか？

我が家が実行した一年前は、デベ提携で変動1.4％優遇だったのに、
今は1.6％優遇なんですね。
せっかく金利が下がったのに、0.2％損した気分・・・
今後優遇幅がどんどん上がっていくなんてことはないですよね？

ここでミックス（２本立て）にした方おしえてください。
諸費用、どれくらいプラスでしたか？
長期の優遇がいいのが魅力に感じています。

いま以上、金利が下がったら、優遇幅は小さくなるのでは、と思います。

>>133
今月実行です。
手数料が50％増しで+15750円のみ。（説明会の説明通り）
ローン説明会では印紙代も20,000円プラス（２万円×２）、
との説明でしたが、実際は印紙代はゼロでした。
司法書士によっては登記手数料もプラスになるかも、と言っていましたが
こちらも結果上乗せなし。
ミックスでも意外と安上がり。

実際印紙代はゼロってどういうことですか？
うちは手数料と、印紙代もかかるし、（２００００円プラス２００円）登記費用も増えるしで、
結構かかると言われました。教えてください。

失礼、改めて概算（ミックスなし）と比べたら登記料は３万円ほどアップしてました。
印紙代は概算、本明細とも０円。提携ローンだからかな？
登記料のアップはどこまで概算との違いで、どこまでミックスのためかは不明。

今本審査の結果待ちなんですが、3週間が経過しそうです…
審査、混んでいるのでしょうか？
年明けに本審査出した方、みなさんどれくらいで結果出ましたか？？

なんら問い合わせがないってことは審査自体は無事に進んでるのでしょうか…？

同じような状況の方がいらしたら、教えてください。

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いま、審査混んでるみたいですよ。
私は1/20か21に本審査を出したのですが、
普通２週間ちょっとのところが、３週間ちょいかかると、
そのときに言われましたよ。

＞139さん

ありがとうございます。
やっぱり混んでるんですねぇ。。。あとちょっと待ってみます！
やっぱり、本審査の結果が出るまでは落ち着かないですね…

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>138さん
私は１月中の連休明けに本審査を申請し、つい先日本審査内諾の連絡が来ました。
この銀行は仮審査時にかなりの査定をしているらしく、本審査では購入物件の査定に
重きを置いているそうです。ご参考まで。

混んでるんですか・・業者さん通してもですかね？
早く引越ししたいのにな：（涙）

138です。

＞141さん
我が家も1月の連休明けの金曜日あたりに本審査の書類提出したので、そろそろかもしれませんね。同じような時期に出した方のお話が聞けるとありがたいです！
もうすぐ結果が出ると信じて待ちます！

＞142さん
我が家は提携ローンで不動産やさんを通してます。「提携ローンだし、早めに出るかなー」なんて思っていたのですが、結構かかりますね…

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1/19に本審査申し込んで、1/29に結果でましたけど。
ちなみに提携ローンです。

うちも1月19日に本審査申し込んで、1月28日に承認の電話かかってきました。
今ミックスローンの割合検討中・・・。

素人ですみません。
審査申込→結果→本申込み→金消→実行
ですか？
審査申し込みから実行までどのくらいかかるんでしょうか？
ちなみに新築マンション業者提携です。
よろしくお願いします。

>146さん

普通は以下のコースです。

仮審査申込→結果→本審査申込→結果→金消→実行

いきなり本審査を申し込むケースもあります。

ちなみに、デベ提携の場合、購入物件の不動産審査が軽減されるため、本審査の
日数が少なくなると思います。

私の場合デベ提携で無かったのですが、本審査OKまで３週間位かかりました。
現在は申込みが増えているとの事でしたので、審査申込みから実行まで最低でも
一ヶ月はかかるのではないでしょうか。急がせる場合には、デベ提携で有れば
デベにプッシュをいれるのが得策かと。。。

＞１４７さん
１４６です。・・・やはり結構かかるのですね。
早速にありがとうございます！！

早くに結果が出てる方もいらっしゃるのですね…
かかる日数の違いは、審査をする支店によっても多少違ったりはするのでしょうか？
（本審査は支店ではないのでしょうか？素人ですみません‥）

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よくデベ優遇金利ってのを見かけますが、
それってHP上では公に出してないけど、提携デベを通すとさらに優遇金利になるっていう解釈でおｋですか？またそれは力のあるデベロッパーと弱いデベでは優遇率も違う？

もし上記の通りだとして、20年超のお借入総額が
住宅購入価格（税込）の80%以内の方は2．3優遇
っていう商品においても2．3以上に優遇してもらっているっていう方いらっしゃいますか？

「お借入総額が住宅購入価格（税込）の80%以内」という条件を満たさなくとも
2.3優遇というのはあるようです。

つまり提携であれば、長期固定を無条件で2.3優遇です。

変動の優遇はどのくらいですか？

>150

デベ提携以外には、勤務先提携というのがあります。
通常、勤務先提携というのはＨＰよりも有利なデベ提携利率よりも優遇されます。
優遇幅は勤務先によって異なりますけど。

私も通期２．３優遇を提示されました。デベも勤務先も提携していません。

が、これ以上引き出せなかったので、結局断念。他行で融資を受けました。。。

皆さんの書き込みとても参考になります。
書き込みをみていると、銀行からの質問？問い合わせがあるみたいなのですが、
全員にくるのですか？それはいつの段階なのでしょうか？
仮審査ですか？
ご存知の方おしえてください★

ここで実行済みの方がおられたら教えてください！

金消契約時に火災保険の申込書とか提示する必要ありましたか？
火災保険の開始日が引渡日より２，３日遅くなりそうなんですけど
大丈夫でしょうか？

>>156
ちょうど良いタイミングで今日、金消契約の案内が来ました。
前レスにもあった通り、ここは火災保険に関しては必須ではないようです。

私の場合、金消契約の必要物は
実印、免許証、健康保険証、収入印紙
だけでした。
○（必要）のついていないものにも、火災保険証書はありません。

火災保険については、証書等の提出は必要なく、「火災保険付保していますよね」
という口頭ベースでの確認に留まるようです。紳士協定のような取扱いです。

>157さん　158さん
早速、ありがとうございました！
安心しました。

ミックスの比率って本審査越えたら変更できませんか？
金利の動向が気になる・・・。

住友信託は、固定金利で、35年ローンと30年ローンは金利が異なるのでしょうか。
パンフレットをみても30年固定までしか金利の記載がないので。
ご存知の方いますか？

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住友信託の場合、固定は30年までしか設定がなかったと思います。
我が家はミックスの固定部分を、35年返済（当初30年固定金利）にしました。
間違っていたらすみません。

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＞１３８さん

１３９です。
本審査OKになりました。

１３８さんもOKいただけましたか？？

138です。

139さん、我が家も無事本審査通過しました！

しかし、長かったです‥(^^;)
ようやく引っ越しのことを考えられます！
お互いに無事通って良かったですね！

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163さん 164さん
本審査通過おめでとうございます。
我が家も３連休明けに申請して、今日やっとデベから内諾の連絡が来ました。デベ内でかなり止まってたらしいんですが。やっと引越準備に専念できます。

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先週仮審査申込したけど皆さんの話きくと3月20あたりに実行ってのは
厳しそうですかね？
金利安いからここが良いのですが・・・・。

No.157 さん

私も住信で契約しましたが、火災保険はマストでした。もちろん最低保障でOKでしたが。
人や契約物件によって違うかもしてません。ちなみに私は５０００万の借り入れ、３５年返済の新築マンションです。デモも大手ですし、おかしいなー？

１月１８日に本申請（仮申請なし）して、
まだ返事がまったくないのはおかしいでしょうか？

問い合わせてみたほうがいいのかな？

本審査が通ったら書類は届きましたか？

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>>168
住信は個人に連絡しないそうです。おそらくデベで止まっていると思われます。
経費節減？（名刺も渡さないし、郵送もないし、電話も０１２０でない。）傾向があるので
問い合わせが必要かと思います。

3月の金利っていつ発表かな？
2%以上のキャンペーンって3月も続くよね？

自分は、逆にデベ（住友不動産）を通さずに普通に個人携帯電話に連絡が来ましたよ。
おおよそ10日間くらいで結果来たような気がします。

１６８です。
デベに問い合わせたところ、もうすぐだそうです。

それにしてもすでに５週間以上・・・

３月に長期固定にて融資実行する者です。
３月融資は２月と同金利ということで連絡が来ました。一安心です。

金利の選択についての質問です。
本審査の申し込みの際には金利を固定10年で申し込んだのですが、これを金消契約時に固定30年などの他の年数に変更して契約することは可能なのでしょうか？（返済年数は変わりません。単に金利のみの変更です。）
ご存じの方がいらっしゃったら教えていただけますでしょうか。
よろしくお願いいたします。

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>>175
　基本的には不可です。その金利を含めて審査をしていますので。

175です。

＞176さん
それも含めて審査されているんですね。
どうもありがとうございます。

なお、提携ローンで全期間優遇が適用されるのですが、変動金利で借りている部分について途中で固定に変更した場合、その優遇は継続されるのでしょうか？それとも変更した時点で優遇はなくなってしまうのでしょうか？
あるいは、個々の提携ローンによって取扱いは異なるのでしょうか？
質問ばかりで申し訳ありませんが、ご存じの方がいらっしゃったらお願いいたします。

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175さん

私の場合は、変更できましたよ。
本審査〜金消契約の間どころか金消契約後、実行までの間（約2ヶ月ありましたが）で
固定→変動にできました。

そのときに、金利は関係ないといっていました。確か４％前後で計算していたと思います。
審査時に用いた金利がいくらかによって、変わるのかもしれませんが、
金利は変わる物ですから、審査時と実行時でずれたときにいちいちやりなおさなくてもいいように
かなりマージンもっていると思う。（借入条件に何か金利に関して書いていれば別）
本審査〜金消契約までの間でも
借入期間は短くなるのはOK、借入金額は小さくなるのはOKということになっていたと思います。

状況が変わってきていると思うので、銀行の担当者に直接きいてみたほうがいいですよ。

>>174
本当ですか？
私も3月実行予定なのですが金利変わらずなら嬉しいですが・・・

>>179さん
三月の金利ですが、超長期以外の長期固定は横這いが多いですよ。

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あ、自分30年固定物なんです・・・・。
どうなるのかな・・・。

174です。
私は30年固定金利で申込みをしていましたが、2月と変わらない金利との
連絡を住友信託から受けました。ほっとしています。
短期金利等の方は分かりませんがご参考まで。

>>174&182さん
ありがとう〜〜〜〜〜！
安心しましたよ。

30年で優遇つけばソニーや住信NBIと同等だし
長期組は非ネット系だとココが最強かもしれんですね。

現在、短プラ基準のリレープランフレックス返済中で、残額1500万円です。
他行に借り換える場合、通常は全額繰上返済手数料を31,000円払うと思うのですが、引き落とし1回分のお金を残して自由返済を5回すれば、手数料なしで全額繰上返済できるという事ですかね？
（自由返済は300万円まで、全額返済不可なので）
借り換えをした方がいれば教えてください。

>>184

５回ということは、５ケ月かかって全額返済？
金利…　は？

>>185

自由返済は1日1回までなので、5日は要します。
全額返済は不可なので、最終の引き落としまではローンが残りますが、所詮毎月の1回分なので、金利はゴミ。
でも面倒だから31,000円払う人が多い？

HPで金利更新されたようですね。
30年モノ据え置き情報は正しかったようですね。
条件満たせば2.5%か。安いのぅ。

>187

確かに安いですね。それに、ここは住宅ローン借りると、
ステージに応じて、殆どの金融機関でのATM引き出し手数料が原則20回まで無料となったり、
振込手数料が原則20回まで無料となるサービスもあります。

http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/service/as/

現時点は非常に魅力的な銀行だと思いますよ。

>>187

おー
借入があるだけでも振り込み手数料無料？
それはすごい

＞178さん

175です。
貴重な情報どうもありがとうございます！
銀行に直接聞いてみることにします！

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>>184
借り換えしたことないからわからないけど、
抵当権がどうたらこうたらで、ただでさえややこしい手続きするのに、
返済約定日まで待って返すって調整ができないんじゃないでしょうか？

借り換え先の銀行がいいって言えばいけそうな気もするけど、
第一抵当権かけてない相手に1500万円渡すのって、
結構リスクがあるから嫌がるでしょうね。

これからローン組む初心者からの意見でした。

>>191

自分もよく考えてみましたが、借換先は抵当権が設定されないと融資しないのは当然。
住信は全額返済しないと、抵当権抹消しない。
って事は、抵当権抹消→抵当権再設定の流れで融資実行＆全額繰上返済なので、手数料の31,500円は必須ですね。
あなたの仰るとおりです。さて、借換どうしよっかな？

>>187
＞条件満たせば2.5%か。安いのぅ。

ＨＰ見る限りでは2.7％では？

>>193
借入総額が住宅購入価格（税込）の80%以内の場合は優遇後2.5%。

会社、或いはデベ提携で有ればもっと優遇されますよ。

ここってミックスプランはあるのですか？
変動＋長期固定なんてやつ。
HP見た限りではなさそうですが・・。

>>196
ミックスありますよ。
私は変動＋30年固定特約で3月実行です。

ミックスの場合、保証取扱手数料が1.5倍になります。
1本目が31,500円、2本目は15,750円、
合計47,250円です。
当然、印紙は契約毎に用意。

ここは変動も超長期固定も安いから、
ミックスするならここが一番だと思います。

住友信託の団信（住友生命）で落ちました。
尿酸値が高く投薬中（痛風の発作は出た事がない）、肝機能の数値が悪かった（人間ドックの数値が悪かったが、３ヶ月後の血液検査では改善）、位が思い当たる点です。
特段症状が出た事もないし、もちろん入院もした事はありません。
ですので、団信に落ちたのがとてもショックで信じられません。

肝臓の値については追加資料が必要というので人間ドックの結果書を送りました。これには過去数年の結果が載っており、告知する必要が無い事まで載っています。（要精密検査とか。ただ要精密検査のものは後日別の病院で検査し、問題ないとの診断を貰っている）これが原因かなとも思います。
肝機能についても、人間ドックの値が悪かっただけのものは告知書に書かなくてよかったのでしょうか？

同じような境遇の方がいらっしゃったら教えて下さい。

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金利優遇についてですが、４月からも延長されるでしょうか？

どなたかご存知の方おられませんか？

俺も今月実行だ。2.5%固定の30年。
ネット系除けば一番安く借りられそうで
ちょっと得した気分だ。(というより得してるか)
長期固定派には本当におすすめな銀行だよ