みずほ銀行はどうなんですか？

変動金利の固定特約の落とし穴・・・固定期間中は基準金利が下がっても、別の特約金利・変動金利に変更できないのが問題です。今後の金利同行については上昇傾向なので、どう考えるかは難しいですが！私ならば、１〜２年の固定特約を利用して、金利動向により変更していきますね。

150さん
「精算する未払い利息」は、いくらでした？

163さんへ
すみません、おっしゃる意味が理解できません・・・。
分かりやすく「精算する未払い利息」の意味を教えて頂けませんか？
繰上返済に伴う書類を確認してみたのですが、相当するものがどれなのか分かりません。

164さん
ローン繰上げ返済・条件変更申込書の中にお支払い金額の項目があり、上から「支払い金額」「精算する未払い利息」「取り扱い手数料」「損害金」「合計」というふうになっていると思いますが。
「精算する未払い利息」は期間短縮の繰上げ返済をした場合、その期間内に発生する未払いの利息ということでしょうか。間違っていたらすいません。

165さん、教えて頂きありがとうございます。
「個人ローン条件変更口座振替依頼書」に、その記載がありました。
　合計3,331,700
　＝元金金額3,300,000＋清算する未払い利息0＋取扱手数料31,500＋損害金0＋印紙料200　でした。
勉強不足ですみませんでした。

えっ！　未払い利息¥０だったのですか？
ちなみに短縮期間は何ヶ月だったのですか？

未払い利息は、毎月の返済日（引落日）であれば、０になっているはずですよ。
毎月の返済日には、その日までの利息を支払うことになるので・・・。
引落日の前であれば、残高×金利×（前回返済日〜繰上返済の日までの日数）÷３６５日　になっているのが、一般的だと思います。多少の誤差はあるかもしれませんが。

168さん、教えて頂きありがとうございました。

168さん、教えて頂きありがとうございます。
毎月の返済日に繰上返済したので、清算する未払い利息＝0だったのですね。

167さんへ。
短縮した期間ですが、当初のローン返済の最終期限が平成38年3月でした。
繰上返済後は平成32年7月になりましたので、5年8ヶ月＝68ヶ月短縮になりました。

今のペースで繰上返済が可能なら、5年くらいで返済完了です。
10年固定金利を選択しているので、5年固定にすれば良かったかな〜と思ってます。

夫婦共同名義、夫単独名義で借りるのとでは何かメリット・デメリットありますか？
当方は夫の方が年収が少ないので妻との共有で考えています。ただ今後産休・育休を取得した場合を考えると悩みます。みずほ銀行は連帯債務ができないと聞いたので、各自申込だと印紙代とかそれぞれ金額に応じてかかってしまうし、他の銀行（地銀）では夫一本だけで申し込んで妻は連帯債務になれば、妻も持分に応じ住宅取得控除を受けられると聞いたのですが、解釈に間違いないですか？ある程度妻も支払をするので持分を持たせないで夫のみだと贈与税がかかるようですね。登記までまだ数ヶ月あるのでいろいろと教えてください。第一候補はみずほ銀行です。

170さん
68ヶ月短縮はすごいですね。
11月実行？　5年→3.30、10年→3.85　 0.55の差は大きいですね。
私は12月実行で、2年又は3年固定を検討中です。本当は5年以上をと思っているのですが月々の返済が負担増になるので...。12月の金利が下がる事を望んでいます。

171さんへ。
夫婦ともに収入があるなら共有名義にするのが大原則ですよ。

妻にも収入があるのに、名義は夫１００％、ローンも夫１００％にしたと仮定します。
実際のローン返済は、夫婦２人の収入から支払うため、妻の持分を設定していないと、
妻から夫への贈与（夫婦間の贈与）と見なされ、贈与税が発生するケースもあります。

産休などで、妻の収入が途絶える可能性があるならば、奥様のローンを小さく抑えて頭金を
多くするなどの工夫で、共有名義も2人でローンを組むことも出来ますよ。

夫婦間の贈与　をキーワードにネット検索してみて下さい。

１７３さんへ。
さっそくレスしていただきありがとうございました！
「夫婦間の贈与」で検索してみます。

全期間優遇１％保証料前払いなし（実質1.2％）との回答をもらいました。
こうゆう裏メニューみたいなのは他の銀行もあるのでしょうか？

みずほは繰り上げ返済料が必要だから、悩んでます。

＞１７５さん
保証料なし＝実質0.2%
というのは、「その保証料分を頭金に回したら」ってことですよね。

>176さん
頭金？
保障会社への保証料を先にまとめて払わないということです。
保証料は大体金利０．２％相当だそうですよ。

たとえば3000万を35年、3％で借りたとします。この場合保証料は70万くらいです。
3000万-3％での総支払額は4850万
3000万-2．8％での支払い総額は4710万
それに対し2930万の3％の場合は4740万

＋0.2%優遇を選んで保証料を支払った場合4710＋70万で4780万
＋0.2%優遇無しで保証料無しの場合4850ー70で4780万
＋0.2%優遇無しで保証料分を頭金にした場合は4710＋70で4780万

お〜〜〜みんなおんなじだ！

ベースにする金利にもよりますがおんなじなんですね。

　どうしてみずほのフラット３５は人気があるんでしょうか？

>>179
メガバンクの中では一番金利が低いからだろ。

銀行系ではりそなが一番金利が低いんじゃない？
みずほは手数料が安かったので、初期費用を抑えたい人にはいいんじゃないでしょうか。

12月の10年固定、どうなったか知ってる人います？

１２月のフラットも教えて下さい。
すいません。

3.13％

>>182
当初１０年固定＝２．２０％だよ。（１．５％優遇）

０．１５％下がりました。

>178さん
ちょっと考え方違いませんか？
①3000万を35年、3％（保証料前払いなし）＝支払い総額4850万
②3070万を35年、2.8％（保証料一括前払）＝支払い総額4820万

または、
③2930万を35年、3％（保証料前払いなし）＝支払い総額4740万
④3000万を35年、2.8％（保証料一括前払）＝支払い総額4710万

つまり、保証料も銀行から借りて前払いしたほうが総額は安くなります。

>178さんは、①と④を比較しており、保証料70万円が35年間無利息である前提となっております。

教えてください。
みずほはフラット３５で足りない（要は頭金が２割ないんです…）場合、
不足分を一般の住宅ローンで併せ貸ししてくれるんですよね？
その場合、審査はもの凄く厳しいのでしょうか？
またその場合、金利優遇はどうなんでしょう？

>187さん
私も全額ローンを組んで、フラットとミックスにしてますよ。
特に厳しいわけではないと思います。
金利優遇も普通についてきましたよ。

>187さん
私も188さん同様、みずほでフラットとミックスを契約します。
審査も他のメジャー銀行に比べるとスムーズでした。
地域差や担当者による違いがあるかもしれませんが。

187です。
>>188様、189様
有難うございます。お礼が遅くなってすみません。
明日、銀行で打ち合わせになりました。非常に心強いです。

また教えて欲しいのですが、フラットの審査って時間がかかるのでしょうか？
何とか12月に実行したいんですが、時間的に無理ですかね？
ちなみに物件は一戸建てで、フラットの図面検査はパスしています。
よろしくお願い致します。

私の場合、フラットの審査に２週間で結果が分かりました。
ちなみに、一度銀行の方が用意した書類が古くて、後日、再度書かされるという不備があって２週間です。

187です。
>>191様、早速のレス有難うございます。
２週間ですか？それならギリギリセーフかもしれません。
あ、でも結果が分かったというだけで、実行にはやはり時間がかかるのでしょうか？
しかも、今は年末で・・・。
いずれにしても、明日、頑張ってきます。

＞１９２さん
ぎりぎりですね〜。
登記所が27日までなので12月の実行は27日までだと思います。
銀行が嫌がるかもしれませんが、金消同時決済でお願いしてみたらいかがでしょう？

187です。
>>193様　有難うございます。
そうですよね〜。でも金利やローン控除その他もろもろを考えると
何とか12月に融資実行したいんです。だけど年末に引越しってのも
考えてみるとスゴイことになりそう…。

＞187　＞194さん
別に年末に引っ越さなくても大丈夫ですよ。
決済の時に住民票だけ移して、お正月明けの冬休みの１日をお引越しでもいいんじゃない？

187です。
>>195様　有難うございます。
なるほど、そういう手がありますね。ここんとこいっぱいいっぱいで
全然アタマがまわりません…。

さて本日、申し込みにいって来ましたが、銀行ローンだけなら何とかムリムリ
年内に出来るかもしれないが、やはりフラット絡みでは12月に承認は下りるだろう
けど、実行はまず無理でしょうと言われてしまいました…。
今日も10年債は上がってましたし、金利アップが怖いです。
ただ、以前の回答にもありましたように、併せ融資でも優遇金利は適用されるとの
ことですので、そこはホッとしました。

>>196
金利は１月の方がいいかもよ？

>>197様
長プラも上がったし、非常に不安です…

みずほも今月から変動金利に対しては、ネット経由でのみですが、繰り上げ返済手数料が無料のサービス始めましたね。
徐々に他行のサービスに追いついてきているのかな。

みずほのオリコカードプラチナプラン（年収500万以上）に入れば
2.0パーセント優遇が適用されますがどうでしょうか？
そのほかにもみずほマイレージポイントの優遇などがあります。
（100ポイントに付き100万のローンに対し0.1％優遇）
これだと例えば10年固定が現在年利3.6％が1.6％〜1.5％になります。
どうでしょうか？
かなりのお得プランだと思います。

>>201
例えば、
全期間優遇プラン、２０年固定
店頭金利４．４％が、
２．４％になるってこと？？

２０１さん

　マイレージの金利優遇と今キャンペーンやってる金利優遇の併用はできない筈ですよ。それに多分オリコカードの件は上の方が仰ってますが、カードローンについてじゃないでしょうか。

2月の金利知ってる方いらっしゃいます、特に10年固定
他が軒並み下げてるようだから1.8％くらいになってるのかな〜？

ここはまだ繰り上げに手数料とるのかな？

みずほの2月の金利
10年固定は3.55%だそうです。
-1.7%で1.85%ですね。

変動はいかほどでしょうか？
まだホームページ上はアップデートされていないようですので・・・

すいません固定だけで変動は聞きませんでした。。。

ちなみに各固定は
2年：2.90
3年：3.00
5年：3.10
7年：3.35
10年：3.55
15年：4.10
20年：4.35
21〜25年：2.88
26〜30年：2.92
31〜35年：3.00
だそうです。

変動はこの時期変動しないでしょう。

ここはまだ繰り上げに手数料とるのかな？　三井信託とどっちがお得でしょうか？

>>206 >>211
200を見るべし。
その他固定の繰り上げについてはみずほダイレクト経由からは5,250円手数料が割り引かれます。

詳しくはコチラ。
http://www.mizuhobank.co.jp/direct/info/ichibu_kuriage_hensai0801.html

金利、手数料ともにがんばっているのに、繰り上げで手数料とるのが残念ですねえ

超長期固定金利型の31年から35年 3.00％ですね。

デベの優遇1.4%を適用すれば35年固定で1.6%になるのでしょうか？
それって結構魅力的だと思うのですが、どうでしょうか？

変動一本で行こうと思ってたんですけど、結構迷ってきました・・・

ただ変動以外は繰り上げ返済の手数料がかかりますよねェ・・・
100ポイントごとに手数料525円分が割引なので、返済元金100万円未満の場合は１０ヶ月に一度
返済すれば手数料（5,250円／1件）が無料って感じですかね。

>>214

通常、超長期は優遇金利適用外でしょう。
優遇適用は短期固定だけだと思いますよ。

>> 215

有難うございます。
そうですよね・・・（念のため確認はしようと思っていますが・・・）

>214

確認しなくても絶対優遇にはなりませんから大丈夫ですよ。

　しかし、みずほは東京三菱などに比べて、優遇弱いですよね。10年固定（−1.7）でその後0.4優遇って・・。三菱なんかずっと１％優遇なのに。HM等で優遇幅多くもらっても、他銀行に比べて弱い。

MUFJの１０年固定１．８５％保証料なし・その後１％優遇も魅力だが
みずほの今月の５年固定１．４％その後０．８％もなかなか・・・

借り換え検討中で２〜３年以内の買い替えも視野に入れているから
みずほの５年固定がよいのかな？


みずほの保証料＆諸費用は借り入れに上乗せして借り入れできるって
コールセンターに電話したら教えてくれた。保証料だけでも諸費用全額でも
どちらもできるんだって。親切に教えてくれたけど残債がそんなにないから
保証料３０万程度だけど、その分も銀行としては融資したいのかな？？

＞２１８さん

　というよりも、みずほの住宅ローンの資金使途に諸費用や引越し代など住宅に関わる関係の費用がすべて住宅ローンで使えるようになってるんですよ。
　通常諸費用は、別途諸費用ローンとして無担保ローンなどを組む場合が結構あると思うのですが、みずほの場合は、住宅ローンの資金使途の中に諸費用関係が含まれているので、住宅ローンとして諸費用が対応可能になっています。

２１８です

＞２１９さん

教えていただきありがとうございます。
引越し費用まで住宅ローンに組み入れできるなんてビックリです。
はじめて知りました。今日のHPに出ていた５年固定の金利みるまでは
みずほでの借り換えはほとんど検討してなかったのですが保証料を支払っても
今月の金利とポイント利用での繰り上げ返済手数料等考えるとMUFJよりも良いかも？
って思ってきてます。

コールセンターの対応も丁寧でしたし。
頼んでもいないのに何度も銀行に足を運ばなくて済むように
センターの人が保証料一括払いでの借り換え返済シュミレーションと
保証料上乗せした金額での借り換えシュミレーションを申し込み用紙・取引支店担当者の
名刺を入れて郵送します。って言ってものすごく丁寧でした。

＞２２０さん

みずほのHPで住宅ローンの説明書読めば、資金使途などの説明は出ています。

　だけど、買い替えを視野に入れているのなら、ここで保証料や担保設定など払ってまで借り換えもどうかなと思うのですが・・・。元々借りてるローンが解りませんが、先に今のローンを繰上げ返済して、買い替えする際の残債を少なくした方がいいんじゃないかなとも思うのですが・・・。

デベ提携で金利優遇幅の拡大があると聞いていますが、どの程度でしょうか？

みずほ銀行はデベ提携でも、変動で最高1.4％優遇までなんでしょうか？交渉でそれ以上になった方がいましたら教えて下さい。よろしくお願いします。

今なら3/31までに申し込めば1.7％優遇のキャンペーンやってますよね。
2年1.2％残り期間優遇-1.0％
3年1.3％残り期間優遇-0.9％
5年1.4％残り期間優遇-0.8％
10年1.85％残り期間優遇-0.4％
固定後の優遇も他のメガバンクに比べて大きいと思います。
私は6月実行なので、みずほもアリなのではないかと思っています。

先日相談に行ってきましたが
私の職業では、全期間優遇であれば△１．２％
当初固定プランであれば、△１．７％＆以後通常優遇にプラス０．１％の
優遇になるとのことでした。

私は来月借り換え予定なので、やっぱり三菱東京って感じです。

＞255
来月であれば断然、三菱東京UFJの10年固定1.85％固定後も-1％しかも保証料無料！
に決まりですよね！羨ましいです！

226です
＞255さん　は間違いで　＞225さん　でした。

10年固定の1.7優遇の後、0.4って少なすぎですよね。普通は後も１％が妥当だと思います。やはり東京三菱の方がかなり優遇はでかいと思います。みずほは遅れてますよね。

この銀行は終わってますね。数年前に乞食同然で顧客に1兆円増資してもらって何とか生き延びたのに、いまだに経営体質は贅肉だらけ。顧客サービス、商品競争力ともにメガバンク中最低。遅れてるどころか、日本没落の象徴のような会社。

誰も大きな声で言わないが、民間住宅ローンはソニー、SBI住信、住信、新生以外で借りてはダメ。メガバンクの[保証料あり、繰上げ返済手数料あり、高金利］のローン商品なんてゴミです。

>>228
三菱東京UFJの１０年１．８５、その後１．０優遇（保証料不要）がちょっと
突出してますね。　みずほもそれなりに頑張っていると思いますけど。

そうですね、東京三菱系が結構好条件すぎるのかも・・？三菱信託とかも優遇でかいですしね。

　でも横浜銀行など他の地方銀行などが通年1.2をうたってるところ、1％ですよね、みずほって。裏で優遇は出してますけど。店頭公開する優遇条件を好条件で言えないのってどうなんだろうって思いますけど。それとも他銀行は店頭公開以上にはまったく優遇してないのでしょうか？

>229さん
私にはソニーとか新生のよさがもうひとつ理解し難いのですが・・・・。
メガバンクより有利な条件のものってリスクが大きくないですか？

誰も大きな声で言わないのは、そうは思わないってこと・・・

>>232さん

まず、保証料無料。これは基本。保証料は貸し倒れ保険だから、保険の受益者である貸し手が払うのが筋。さらに、百歩譲って外部の保証会社に引き受けさせるならまだしも、実際にはデフォルトが起こると銀行子会社の保証会社が「保証」するわけだから、連結ベースでみたら完全に銀行内の資金移動。見かけは「保証料」が発生してるように見えるが、銀行内の実質コストはゼロ。これは明らかに詐欺だ。

ソニー、新生は保証料はなし（与信管理と担保評価は厳しめであるが…）さらにソニーは固定と変動の切り替えが自由。（変動から固定は手数料が発生する場合あり）これにより、固定→変動→固定と変更することが可能で、実行後も最低金利を追求しつづけることが可能。つまり、メガでは絶対にできない、金利が下がった際の「自行内借換え」ができるということ。

スマートに借りなきゃ損しますよ。

＞234さん

232です。ご説明ありがとうございます。
なるほど・・・・。ソニー、新生も検討してみます。

私はまだ実行が先なので受けることはできませんが、
三菱東京UFJ銀行の3月末までに実行限定の
保証料無料で当初10年固定1.85％その後も-1％優遇ってかなりいいように思うのですが、
それと比較してもソニー、新生の方がメリットがあるのでしょうか？

疑問ばかりぶつけてないで、とりあえず勉強してみます。

234です

間違えました。ソニーで手数料が発生する場合があるのは、固定から変動への変更の際でした。
すみません

みずほを選択するメリットってあるのかね？？

支店の対応もよくないし融通が利かない。

他行は仕事の都合上営業時間外（17時ごろまでに行けると話すと）応じてくれたけど
みずほってそれすらもしないよね。借りたきゃ１５時までに書類もってこい。って感じでさ

魅力ない銀行だよね〜

２３７さん

　それは支店によりますよ。私がやってた所は夜７時くらいまでならOKだったから。金消契約も会社の都合で早くても６時半前後じゃなきゃ無理と言ったら、対応してくれましたよ。

ソニー、新生はどうなんでしょうか？独自の金利設定ですごく不透明ですよね。借り手にとっては不安です。サブプライムの投資も大損こいていらっしゃるようで・・・残念。

悪いことは言いません、みずほで借りましたがすべてにおいて最悪です。
みずほだけはやめましょう。　本心です。

どのように最悪なんですか？

＞240さん

具体的に何も無く本心と言われてもねぇ・・・・。
別にみずほがいいと思っている訳ではなのだが。

240さんはどうしたのかしら。みずほに断られたとか・・・

ただやはり東京三菱をみてしまうと、金利優遇などで遅れてることは明らか。いまどきのキャンペーン内容じゃないだろう。最初の優遇幅はすごいが、期間切れると途端に悪くなる優遇って・・。

　地銀でも全期間優遇幅が結構いい％出しているのに、ここはずっと変わらないしな。最近になって手数料制度も考え出したようだが、それもイマイチ。

　やはりローン関係は遅れを取ってる気がする・・。

　あ、でも諸費用やその他を住宅ローンの資金使途と認め、ローンに使えるのはなかなかかもしれないが。諸費用ローンを別に組まなくていいし。

確かに三菱東京UFJの今の当初10年固定キャンペーンと比べると、
金利優遇でイマイチなのはわかりますが、りそなや三井住友と比べると
3年固定の期限後の-0.9％、5年固定の期限後の-0.8％は別に悪くないと思いますが・・・・。
そういう意味では4大メガバンクはそんなに変わらないのでは？

えー・・だって3年固定とか選んじゃったら、すぐ金利変更時期きちゃうじゃん。
それでまた3年後に同水準の金利（今の優遇でいうと実行金利1.3〜1.4レベル）を取るのは確実に無理でしょ。次の優遇が0.9な訳だから。

　今の３年の基準金利が３％。金利がまったく現在と３年後が変わらなかったとしても、同じ3年固定を選んでも2.1％になっちゃって、一気に0.8も上がっちゃうんだよ。それってどう？それじゃずっと短期固定を選ぶか変動を選ばないとやっていけなくなっちゃうでしょ。　だったら、今の金利情勢の中で10年1.85を取れてかつその後も１％っていうのはかなり魅力だと思う。固定期間後の金利選択を考えるならね。後も１％なら、金利選択に幅ができるからね。


　まあメガバンクの中で考えるといい方だろうけどさ。というか三井住友とりそなの優遇は？？？だけどね。まあ結局東三の一人勝ちなんでしょうよ。

１０年固定だけみれば確かに東三ですね。ただ１０年固定がベストな人ってどれだけいる？変動：１０年固定：超長期＝５：２：３じゃないですか？やはり中途半端ですよ１０年固定は。

10〜15年で返済するには今の10年固定は素晴らしいと思う。
2,3年前は2年固定と10年固定との差が1%以上あったからね。

でも借り入れ当初の残高が多いときに、低い利率で借りられるメリットは大きいと思いますよ。
仮に借り入れ4000万とした場合、東京三菱の1.9とみずほと1.4の5年固定を比較すると、0.5%の金利差で、年間の利息支払いが約20万、5年間で100万の差が出るのだから、支払額が少ないことで繰り上げ返済資金も出来るし、あながち優劣はつけられないなぁ。高額物件7000〜8000万を、自己資金3000万程度で借りる人にしてみたら、結構、借り入れ当初の支払いって大事ですよね。あと、みずほは親密企業向けには、固定優遇期間経過後の優遇率がHP掲載のものよりも、少し良いんですよね。大手サラリーマンにとっては結構嬉しかったりして。

UFJの金利は上がったみたいですね・・・。
みずほの３月の金利、ご存知のかたいらっしゃいますか？
電話して聞いてみたのですが、まだ決まってないと言われました（T_T)

みずほの金利決定って遅いので25日だとまだ決まってないでしょう。月末2日前くらいですよ、固定金利決まるの。早ければ3日前くらいかな。

２５１さん、ありがとうございます。
銀行の方にも月末に、また問い合わせてくださいと言われました。
月末にまた電話してみます。

みずほの10年固定は+0.05%です。
当初10年1.6%優遇で固定期間終了後1.0%優遇という条件で3月変更予定なので、
上がってしまって少し残念です・・

＞＞２５３さん
固定期間終了後は１％優遇ですか？
０．４％ではなくて？

フラット35の3月実行分（35年）が0.1%下がりましたね。
10年とのミックスなのですが、大半がフラットなのでちょっと嬉しいです。
10年固定の方は少し上がってしまいましたが。。

255です。
誤）0.1%
正）0.01%
下がり幅はほとんど影響無いレベルですね。上がるよりは嬉しいですけど。

253です。
どの銀行でも有るらしいですが、みずほでもHP等では発表されていない優遇条件が有るみたいです。
物件や借り入れ金額によっては通期1.4%優遇を受けている方がいらっしゃるので、
特段良い条件ではありませんよね。

うちの上司は、2年位前に、通期1.4%優遇、保証料無料　という条件を引き出していました。
勤務先は大手子会社です。

うちもデベ提携で通期1.4%優遇でした。
但し保証料はしっかり取られました。。
ただ、最初に予定されていた火災・地震保険の抵当設定は
結局なしになりました。

多分火災保険に質権設定するところって少ないのでは？みずほに限らず。

みずほって事前審査ないんですか？
「事前審査は不動産会社から紹介された方のみです」
と言われたんですが。