新生銀行の住宅ローンについて　Part2

変わらないでしょう。今のところそんな予定はないそうですよ

あんまり、下がるの見たくないな。

来月は金利サガンだろーナ。この野郎。

10年固定の基準金利が、3.9% → 3.2% と減少しました。パワーフリーズするか迷いどころです。

なんで10年固定の基準金利だけ激減したの？
パワーフリーズのチャンスを与えてくれたの？
それともなにかの間違い?

>>905
どう考えても間違いだと思うけど。
7年固定よりも10年固定のほうが金利が低いなんて考えられない。
新生はいまだに修正していないけど？？？

去年、10年特約1.1%で釣った客の解約が活発化してきたので、
パワーフリーズさせて解約防止＆目先の金利収入増(変動1.7%→10年2.2%)を
狙ってるんだろう。
IR資料みると、住宅ローン残高の約半分は3年以内の貸付みたいだから、
パワーフリーズ10年だけ戦略的に低くすれば十分、と。(新規の10年固定は2.85%でしょ)
もはや、完全に既顧客からの短期的収益の最大化しか考えてないのが良く分かる。

↑　俺もそう思ったけど、もう一歩踏み込んで、うがった見方をすると、
①既顧客を1.7％→2.2％に釣って(パワーフリーズ)収益を確保。
②その上で10年特約変動をもう一度下げて新規顧客を獲得・・・とか？

んーーーー。みごと　釣られてみるかな・・・・。

昨年、１．１で借りました。
中央三井信託銀行の変動に借り換えます。本審査通ったし。
だって、0.975なんだもの。勝負になりません。
新生さん、さようなら。

新生銀行の10年固定金利は、1年以上前では他の金利より優遇される
ことが常識で、変動金利と共に客寄せに有効な、戦略金利なんでしょうねきっと。

もしも私が変動でローンを組んでいるとしたら、青空銀行との併合もあること
ですし、この先の動向が不透明な変動金利を捨てて、10年固定2.2％でパワーフリーズ
するでしょうね。

これからの世の中は住宅ローンでは儲けられない、だから新規開拓はやめたいのでしょうね。この銀行に限らず大体は証券化により利息の収入はすでに売られているので会社の損益には影響しません｡

10年2.2%でパワーフリーズするなら、中央ろうきん1.65%とかに借り替えた方がいいでしょう。
手数料や保証料で一時的に1%強かかるが、10年でみたら確実に安くなる。
10年経過後も、もともと新生は条件良くないし、どういう経営形態になってるか超不透明だし。

>>912
普通のローンならそうでしょうが、10年特約ってどうなんでしょう。
パワーフリーズの金利を事後に新生が変えられるんだから、遡及して金額が変わるんでない限り
買い手がいないような気がしますが。

私は昨年１．５％変動で借りました。
アメリカの金利が上がってきたし、変動が不安だと思っていたところ、
１０年固定の２．２％は魅力です。

1.7％の変動って・・他行と比べて、どういったメリットがあるんだろ。

地銀の10年2.0%は、保証料別ではないですか？

保証料は金利に直すとおよそ0.2%くらいですよ。

新生で借りて、まだ一年ですが借り換えはできますか。

たしか、去年の春ごろが、10年で2.2％ぐらいだったと思うので、パワーフリーズしました。
地元銀行の、借り換え5年1.5％も魅力的でしたが、早く返済したい我が家では、ここの自動繰上げの便利さを何より優先に考えました。
もちろんこちらの皆さんのご意見も参考にさせてもらいました。ありがとうございます。
これで、とりあえずは、金利の上昇を心配しないでいられそうです…

新生銀行は保証料無料なので、他の保証料を必要とする銀行の金利と比較する場合は、
金利-0.2%として計算必要があり、2.2%の場合は-0.2%すると他行の2.0%と同等となります。

今のご時世で10年固定を2.0%で契約きたのですから、かなりおいしいパワーフリーズ
だったのではないでしょうか＾＾

随分と大らかと言うか、優しい心の方ですね。
この金利で固定するなら、当初からもっと良い固定金利ありましたよね。
変動行くと決めたのに、こんなに下げないなんて。で当初の他行より悪い条件で固定するのは、踏ん切りが付きません。
まあ新生にやられたのも、新生を選んだ自己責任、見る目が無かったと言うことなんですけどね。

1.1%組です。来月他行変動に借り換え予定。
ついでに長年使ってきた口座も解約する。
オレみたいな流出組とか2.2%パワーフリーズ組が増えて残高が減れば、
また自転車操業で新規獲得狙って10年特約の金利引下げもあるかもね。

新規で検討する人がスレに来たりしたら、「かつて、短期金利が変わらない
のに自己都合で1.1%→1.9%にした実績がある銀行」だと、正しく教えてあげて
下さい。

919さんと一緒です。

新生の繰上げ返済の便利さはとても魅力的。

うちも毎月繰り上げ返済してるし、多いと月に３回とか返済してるので、いちいち窓口にいく必要があったり、手数料がかかったり、月に１度しかできないような銀行はだめです。

来週末くらいに思い切って１０年固定２．２％にするつもりです。

1.1とかいい時期もありましたが
自社の理由だけで世の中の動きとは逆行し、1.8とかに爆上げする
動きがよめない新生とは1年6ヶ月でサヨウナラしました。

昨年12月に三菱東京UFJの変動に借り替えましたが
いまは保証料込で1.175に。

世の中の動きと連動してくれそうな銀行というのが理由です。

そうでないと変動は選択できませんね。

今月は金利サガンだろーナ。このやろ。

また変わらず…1.7のまま…

変動（半年型）だけ，2.2→1.75％に下げましたね。
10年特約の基準金利はそのまま・・・
以前は10年特約基準金利のほうが変動（半年型）より低かった。
ついに逆転現象だ。
新生銀行の意図がよくわからない？？？

そういやここ何物件で、新生銀行使う人なんて見なかったですね。
（ここの住人のような結構年収の高い層を相手にしたものもあったんですけど）

金利に魅力がなければ、提携ローン使うより手間なので仕方ないけれども、
自己資金があればりそな銀行のすまい・ルパッケージで充分な状態だったからね。
ここと一緒で保証料無料、繰上返済無料。
住宅ローンは金利優遇1.5％だったし。
手間は申込書類とフラット35との配分だけ。

↑何か良くわからないな。
もっと分かり易く書いて下さい。

意味分からんけど、知りたくもない

言いたいのは、りそな銀行の売込み？

あおぞら銀行と合併したら、どうなる？

契約済みの金利に即影響はしないと思いますが、手数料に対しては変更する可能性大では。

8月の変動(半年型)の金利が1.45に下がりますね。
と、いうことは当然10年特約の毎日変動も下がるはず。
ジタバタせずに待った甲斐がありました。

新生銀行のホームページが新しくなっていてちょっと戸惑い。
10年特約も本当に期待していいのかな？
裏切られてきたからなあ!？

大丈夫でしょ。
通常の変動より高い金利はありえないよ。
何せ、契約上は毎日変動できることにして、しっかりとリスクヘッジしているんだから。

あれだけ無茶苦茶やって信頼失ったんだから、いまさら下げたって新規客は望めない。
であれば、10年特約は死に筋商品として、既存客から搾り取ることだけを考える。
私が経営者ならそうする。

ことわっておきますが、新生の回し者ではないですよ。
そんなに無茶苦茶やってた？どんなところが？
金利は他行と比べて高くても、ローン以外の取引によってはチャラって感じの人も多いんじゃないかな?
変動は変動。
いま（今回）、10年特約の変動金利が下がったとしても下がらなかったとしても、半年後、1年後にはどうなっているか判らないんだから、損したか得したかはローンが終わった時にしか検証しようがないよね。（借り換えのリスクの方が高いと思う）
私もいろいろと考える質なのですが、ここから借りている方たちは、ガンガン繰り上げしようとしている、多少なりとも余裕のある方だと思うので、自戒の念も込めて、どっしりかまえましょう。

10年特約の変動は市場や他行と違う動きをして、結果高止まりしてる。
銀行が決める！とは言ってもマーケットを無視するのは信頼を失います。それをカバーするほどのメリットってありましたっけ？
まあ信頼を失っても今の金利を稼がなきゃならない程、大変なのね、と思って半ば諦めてます。
これ以上マーケットを無視して乖離が広がれば借り換えも考えてようと思います。

短期金利が変わらないのに、銀行都合(破綻候補とみなされ調達金利が上昇)で
1.1%→1.9%に変更。政策金利が0.4%下げられても、遅れて計0.2%下げただけ。
1.1%時代に比べると、実質+1.0%。

一般行の変動は政策金利の予測だけをすればいいのに、ここは銀行都合で
変えられるので予測不可能(リスク＝標準偏差が極めて大きい)。

既存客は借り換えコストがあるから様子見もありとは思うけど、新規の場合
はその極めて大きなリスクに対するメリットは全く提示できていないわけで、
あえて選ぶ人はいないでしょ。(だから、半年型変動を前面に出している)

941さん

10年特約は7月と変動なしの1.7%でしたね。
ある意味予想通りかと..
もう下がることは期待できないのでとっと
と繰り上げ返済するしかないですね。

繰り上げ返済に関してしか優位性のない銀行。
こまめに繰り上げ返済しつつ、借り換え検討中。

938です。
甘い読みでした・・・。おはずかしい。
緊急告知とかHPで宣伝しておいてなんだこりゃ？　
基準金利が下がるのかと思っていたら、今までやっていなかった変動金利の優遇だって。
しかも最初の金利見直しまでの期間限定で、その後は基準金利が適用だって？
何の意味があるのだろう？？？
10年特約の変動金利も下がると思っていたからチョットだけショックです。
944さん945さんと同じく、唯一のメリットである繰り上げがんばります。

まだ傷がついてない半年型変動で目くらましするくらいしか、やれることが
無くなってる。
利益未達で業務改善命令も出てるんだし、もう新規が望めない10年特約
の金利を下げる可能性は低いでしょう。

939さんのおっしゃるように、10年特約は死に筋商品って考えないとダメですよね・・・
今回は下がるかなと期待してしまった自分がいますが、銀行見る目が無かったと諦めて、私も繰り上げ返済頑張ります。

教えて頂けるとありがたいです。

①100万を繰り上げ返済しようと思うのですが、
　100万までで繰り上げした方がいいのでしょうか？

②10年固定と30年長期固定、どちらから繰り上げ返済したらいいでしょうか。
　今なら金利の高い30年固定でしょうか？

③繰り上げの前に借り換えでしょうか。。。

とても初歩的ですがよろしくお願いいたします。

一般論では、余裕のある限り繰上げ、長期(金利が高い方)から繰上げだが、
それぞれの残高・金利と、あなたの年収・年齢が分からないと何とも言えない。