新生銀行の住宅ローンについて　Part2

１１６さん

１０９さんではないのですが「変動金利(毎日変動型)タイプの「住宅ローン基準金利」−年0.5％」の意味がよくわかりません。「１０特は実行"日"の金利で確定なので、いつ契約しても関係なし」とありますが、１０年間１．１％が続くわけでは
ないですよね。実行後に変動金利が上がれば、ー０．５の優遇はあるけど、同様に上昇するのですよね。

>>122
10特は純粋な変動金利です。
「変動（毎日変動型）タイプ住宅ローン基準金利」から-0.5%の金利が適用されます。
そこに"10年間はパワーフリーズが使える"特約がついているだけです。
（パワーポケットはあまり関係ないので割愛します）

普通の変動金利とは、以下の点が違います。歓迎するかどうかはその人次第。
・スタート時の金利が"実行日"に確定する。
・金利見直しは次の基準金利変更時、即ち明日かもしれない。（通常の変動は半年ごと）
・いわゆる"5年ルール"がない（んだと捉えてます）
そして以下の点は同じようなものです。
・任意のタイミングで固定タイプに変更が可能、優遇幅も存在する

どこかのスレで「10特は10年固定の変形みたいな感じがする」
といった趣旨の発言を見ましたが、上記の理由から的外れだと思います。

１２２です。どうもありがとうございました。純粋な変動金利だという意見同感です。ネーミングが誤解を与えますよね。

>>116

>実行後に急上昇されることをもって撒き餌と言いたいのであれば一言。
>「それが変動金利です」

その点を持って"撒き餌"と表現しているのではないでしょうか。
2月3月に低い金利（が続くかも）と思わせておいて
4月に元に戻します、と。

という予測を持って"撒き餌"っぽいと。

※固定金利じゃ撒き餌になりません。（おいしい餌を食べられるだけ）
効果的な撒き餌は変動金利、特に10年特約のような毎日変動だから可能なんです。

だから、変動金利のことは十分に知った上で、撒き餌って言ってるんだって。
初歩的なことを偉そうに言う前に、もっと重要なことに気づけよ。

もう答えを言っちゃうけど、２月は全面的に金利が下がる局面だったにも
かかわらず、この局面で基準金利(10年固定で +0.1)を上げてきた。
繰り返すが、この局面で上げた。

しかし、一方で新規の契約者のための金利はは、10年固定当初優遇で -0.2%、
10年固定通常で -0.1%と優遇幅を広げてきたため、都合、前者が +0.1-0.2=-0.1,
後者が +0.1-0.1=0.0 となり、２月は下がったといえる。

これは、新規契約者のみが有利で、10年特約変動等を初めとする既契約者には
不利になっているので、既契約者軽視、新規契約優先主義の現われだともいえる。
残念ながら基準金利を上げ、当初優遇幅を広げるという、既契約者に不利なこの
傾向は、より顕著になっていく可能性がある。

また、10年固定の基準金利が上がる一方で、10年特約変動は大幅に下げて
きているのが、不信感をより増幅させる原因となっている。

つまり、新規契約者に著しく有利に見える条件を示し、実はその裏で既契約者
の条件は悪化していく、この傾向そのものを「撒き餌」と表現している。

確かにその通りですね。今回の金利発表は本当に自分勝手。不信感を大いに抱くものです。１．１はとても魅力的だが、他行の−１．５のほうが安心して借りれそうです。皆さんどう思われますか？

>だから、変動金利のことは十分に知った上で、撒き餌って言ってるんだって。
捉え方はひとそれぞれですから自由ですが、
毎日変動を重々承知の上でそう考えられると銀行関係者も苦笑するでしょうね。
日銀は頑なに利下げを否定するものの、
金融市場では無担保コールオーバーナイト物金利が既に利下げを織り込んだ動きとなっていることはご存知ですよね？
その結果が今月の1.1%になったんだと推察しますが。

>これは、新規契約者のみが有利で、10年特約変動等を初めとする既契約者には
>不利になっているので、既契約者軽視、新規契約優先主義の現われだともいえる。
>残念ながら基準金利を上げ、当初優遇幅を広げるという、既契約者に不利なこの
>傾向は、より顕著になっていく可能性がある。

少なくとも10年特約変動の既契約者にとっては2/1から金利下がってウホホーイてなもんでは？
10年固定の優遇幅変更にしたって、先月までの裏技(10年特約即パワーフリーズ)を封じただけなのでは？
他のタイプの基準金利が総下げであることから考えてもそう捉えるのが自然だと思うのですが。

仮に仰るとおりの改悪であれば、「撒き餌」にならないですよね？
改悪だってばれちゃったら客離れがおきますからｗ

> 仮に仰るとおりの改悪であれば、「撒き餌」にならないですよね？
> 改悪だってばれちゃったら客離れがおきますからｗ

客離れが起きている現実・・・

今さらで申し訳ないんですが、10年特約変動は団信料込みなんでしょうか？無しで生活するのは心配です。

>客離れが起きている現実・・・

事実ならやっぱり撒き餌になってないので、「自爆」や「苦肉」とでも表現したほうが良くないですか？
2月金利発表以後はっきり決別の意を表した投稿は>>103くらいのものだと思うのですが。
>>127は契約者か申込者かどうかもはっきりしない、単なる煽りっぽくも見えますし。（勘違いなら申し訳ありません）
そもそもこんな掲示板の投稿をもとに客離れが起きているかどうかを語っても仕方ありませんけどね。

教えてください。
本審査が終わり、契約手続きに入っても、
最終的に金消契約を締結するまではキャンセルは可能なのでしょうか？

この銀行には確かに不安もありますが、１．１％てすごいね。過去１％もあったみたいですけど。
ただし毎日変動か〜？どうしよ〜？
団信込みだしキャンセルも可能じゃないですかね〜。客離れ起きてるの？

＞客離れ起きてるの？

２月金利の発表以後、既契約者と検討者でいい反応をした人は居ませんね。
自行の裏技封じのために、基準金利があがりましたから。

極端な話ですが、今回のようにマーケットを無視した金利を発表するようでは、
他の全ての銀行の変動金利は２％で安泰だっていうのに、ここだけ自行の都合で
突然５％に上昇？！っていうのも想像に難しくはありません。

いくらなんでも、今月の金利は他行の動向を無視しすぎですよ。
先が全く読めないです。

東京三菱から借り換えをしたばかりなのですが、
ちょっと不安になってきたので、
また、東京三菱に戻るのはありでしょうか？

うちは、長期固定を契約します。
新生は、低金利で最高じゃあないですか？
変動金利選択するなら、金利が上がることを考慮して決めてるはずなので
ガタガタ言うのはおかしいと思うよ。
上がるリスクあるから変動の金利は低いんだよ。
金利上がるの嫌なら最初から固定にすべき。

確かにその通りですけど、長期固定は全く考えていません。
１．１％が不安だったら他行の変動−１．５％とかにするつもりです。
いったん借り換えしたらまたすぐ戻れるんじゃないですか？

137さんに1票。
135さんが言う、突然5%になったとしてもリスクが取れる人が変動にするのでは？
うちは10年特約(1.1%?)で来月契約予定ですよ
金利低いうちに、どんどん返しちゃいますよ。
客離れしてるって、どうしてわかるのですか？

私も、申し込みます。
新生銀行良いと思います。

なにがどうよいのですか？何を申し込むの？

変に絡まなくても…。

私も来月に１０特で実行です。
どんどん繰上げして早期完済目指します。
とりあえず１０年です。
状況によって１０年後は借り換えします。

○年後かに借り換えする（＝低金利もとめて）というが、あくまで健康でいれた場合でしょう？
やはり年をとればメタボなどなんだかんだで出来なくるってことも想定してんのかな？

低金利はしごもいいが、そういうリスクも考えなきゃとおもう今日この頃。

いまの低金利である程度長く固定すべきか？？悩む

10特か10年固定か悩みますね〜〜〜〜
繰り上げ返済がんばりたいというのもあるんですがね〜〜〜

確かに、自分の知り合いも病気して団信断られて借り換え出来ない
人がいます。
優遇幅も少ない時に短期で借りていたので、かなり高い金利で我慢
するしかないそうです。
ちょっとした病気で借り換え出来なくなるから怖いですよ。

そっか〜！借り換えの時の病気のリスクはよめませんね。１０特も１０年後のリスク考えると少し不安ですね。かといって長期固定なんか考えられないです。ん〜、もう一度いろいろと考えよう！

今月３０００万円を借換予定です。
新生銀行指定の司法書士から抵当権末梢・設定にかかる見積もり
を入手しました。
抵当権設定費用　　　７６，１５０円（登録免許税３０，０００円含む「１年以内の借換0.1％」）
抵当権抹消費用　　　３０，０００円（登録免許税６，０００円含む「２件末梢」）
日当・旅費その他　約１７，０００円（謄本・証明書含む）
合計約１２３，０００円
でした。
借換えの諸費用は、印紙代２０，０００円を加えて１４３，０００円です。
これは、妥当な金額ででしょうか？

１月に３５年固定の契約予定だったが、土壇場で２月に変更、
２月の金利が出てから３５年→３０年固定への変更も可能だった。
他銀やフラットとも比較したけど、長期固定考えている人にとっては
やはりここがベストではないかなあ。
実行日じゃなく契約日の金利だから、土壇場の変更など融通がきくのが
大きな特徴だと思いますよ。金利も低いし。
確かに対応が良いとはあまり言えないけど、それを大きく上回るメリットが
あるのは確かだ。（あくまで長期固定しか知らないけどね）

>>149
登記費用の相場はwebでいくつか書士事務所の料金を調べればすぐにわかります。
「ぼったくられてんじゃないのか？」と心配する方が後を絶ちませんが、
そんなセコイとこで稼ごうとは銀行も書士も思ってませんのでご心配なくｗ

新生銀行の変動・短期固定は根抵当権が設定されるようですが、
これは他銀行の教育ローン（無担保のところが多いと思いますが）
なども借りられなくなるということでしょうか？それとも無担保ならOKですか？

無担保なら関係ないじゃん、と思ったのですが、根抵当権設定物件
を持ってることであらゆる融資を断られてしまうのかと思い
聞いた次第です。

今月、２５年固定２．６５％で２４００万で契約です。司法書士は新生銀行側には、抵当権の設定のみをして貰い、その他は、ハウスメーカーがする事になりました。抵当権設定のみでの司法書士報酬は幾らくらいが適当なのでしょうか？

No.154 さん　

団信のみですか？
他行みたいに、○大疾病ローンゼロ円などの保険は考えていないんですか？

新生にはこういった保険のオプションがないので、すこし悩みます。

>>155さん

この種のオプションを選ぶ人はあまりいないよ。他の保険でカバーした方が
割安だからでしょ。

>>154
>>151

10年特約つき変動にして、去年 借り替えたんだけど、
今日付けで、1.35→1.1%に下がってる。
「10年特約つき〜」は賛否両論あると思うけど、他行から借り替えた者にはなかなかイイと思う。
(借り換えの人は、ローン期間も新規より少なくなってるだろうから)

ちょっと予定外のお金が入った時や小銭が貯まった時 1000円札に替えて、セブンから新生に入金、
翌朝には少し借入額が減って、繰越返済額が増えてる・・・のをネットから確認。
こんな感じで、しょっちゅうわずかながらも繰上してる。

繰上の手続きの度、銀行に出向き、
5250円の手数料＋最初に高額支払いながらわずかな保証料返金の他行から借り替えて、
ホントに良かったです。

>>154
まずは、担当の司法書士から見積もりを出させれば？
すぐ、FAXで送ってくれるよ。

>>158
＞今日付けで、1.35→1.1%に下がってる。
俺も〜。
これ、何気に嬉しい。

よくわからんのですが、１０年固定の金利が他行より若干高めなのは、１０年特約の金利で最終的にそこを追い越すと新生は読んでいるということなのですか？

やっと契約できました。
１月と２月で金利情勢で、契約時期を２月に遅らせて-0.15％
得しました。
印紙代を含めた借換の諸経費14万円と、当初の予定より安く済んだので
そのお金でさっそく繰り上げします。

１４万で借り換えできるんですか？　内訳ってどんなかんじですか？

>>164
3000万円の借り換え（１年以内→免許税0.1％３万円、抵当権末梢２件）
抵当権設定費用１２万円＋印紙代２万円＋手数料無料＝１４万円
です。
司法書士の報酬が若干高めだったけど、納得の範囲でした。

なるほど、ありがとうございます。今後のローン返済の借換も計画的にやってみます。

３月は微増の予感。
２月が底だったね。

http://www.shinseibank.com/investors/about/news/news_2007/pdf/080207pr...

「長期」プライムレートって住宅ローンにそれほど影響ないんじゃないですかね？
あ、私、物知らずですか？

しばらく５年くらい低迷するから、長期に明るい展望を（確実な利益を）求めなくてはいけなくなったみたいですね！ただ、５年の低迷後は明るい未来がまってるよ！多分。それまでにローンはどんどん返して、あとは投資だね！

去年の11月に10年特約変動性を契約しました。
10年固定が下がりきったところで10年固定に変更したいと思ってます。
固定に変更するのは今月がよいのでしょうか？

変動の１．１％のままでいいんじゃない！？
これから10年て考えれば、わざわざ10年内の固定に変える必要ある？
もったいないと思いますけど。
うちも10年特約変動性ですけど。ほんとこれでよかったと思いますけどね。