三井住友銀行

ここどう

昨日三井住友銀行で建物の方のローン契約完了しました．
（土地は既に先行でローン返済中）
新築一戸建て，11月28日実行，30日引渡しです．
お話にでている，
３．バランスパック
　　取組金額の50％を超長期固定金利型でが条件で、超長期固定金利▲0.1％
　　残り50％を変動金利または固定金利で通期▲1.5％優遇
ですが，我が家は私と妻の共有名義で，双方の勤務形態，年齢，年収等を考慮し，私は35年固定1本，妻は35年変動1本とし，この2本のローンを組み合わせると（ペアローン）バランスパックの金利が適応されるとの説明でした．パンフレットには50％/50％となっていますが，我が家は固定3：変動1の割合で何も言われませんでした．ちなみに我が家はデベ非提携ローンですが，上記優遇金利が適応されるとのことです．

スレ違いの質問を御容赦願います

変動金利で勝負する場合（３行とも、全期間１．５％優遇あり）、
□ケース１：金利低下基調の終了を見極めて長期固定にシフトを想定
ＳＭＢＣ：１０年固定が最長？　→×
みずほ、三菱東京ＵＦＪ：１５年固定と２０年固定も選択可能　→△
（１０年以上の固定を考えない人には関係ないので、○ではなく△）
□ケース２：金利低下基調が長く続き、短期固定金利が変動金利を下回った場合を想定
ＳＭＢＣ：２年固定が最短固定金利　→×
みずほ：２年固定が最短固定金利（だが、ベース金利が他メガ比低い）　→△
三菱東京ＵＦＪ：１年固定が最短固定金利　→○

＊以上より、変動の場合、ＵＦＪがベストと思っているのですが、落し穴はないですか？
（ＵＦＪだけ、「ベース金利の先行引き下げ」を発表していないこと以外で！）
＊ＳＭＢＣのスレで、他所の銀行のことを尋ねて申し訳ないのですが、検討中の方の方が
　落し穴に気がつくと思ったものですから・・・・

ここは、自己資金20%以上だと保証料無料なのですか？
どこかに書いてますか？

金利優遇の0.2%で保証料内枠方式の0.2%増が相殺されるという意味か?

それもうちのデベ提携の場合では、10年固定だけが相殺対象であって、変動の場合は
無関係です。変動でも相殺されるケースありますか？

ＳＭＢＣでの最大金利優遇は以下の3つです。併用はできません。

1.従来からの通期優遇（変動金利型・固定金利型）最大▲1.4％
　更に物件価格対比、自己資金20％以上の場合は、▲1.5％
　一部新築マンションの提携ローンの場合は、自己資金20％以下でも▲1.5％適用あり。

2.当初優遇型（5年固定・10年固定のみ）
　当初固定期間▲1.65％　当初固定期間終了後は▲1.0％
　更に物件価格対比、自己資金20％以上の場合は、保障料無料

3.バランスパック（条件：ローン金額の50％以上を超長期固定金利型選択）
　50％超長期固定金利型：▲0.1％
　50％（変動・固定金利型）：▲1.5％　

以上です。保障料無料は、2の場合だけです。

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sarani/index.html

これってデベ提携と併用できますかね？
全期間１％優遇と言う商品だけでしょうか？

４月実行で２０年３０００万円でローンを組もうと思っています。

変動か保証料なしの１０年固定で迷っています。変動は中古なので１・４の優遇です。

６９さんありがとう。参考にさせてもらいます。

デベ提携で、変動期間優遇▲１．５％を案内されているのですが、、、
頭金２０％を積んだ場合、▲１．５％＋保証料無料・・・なんて、サービスは無いと思うのですが、
交渉等により、「存在」するのでしょうか？

期間短縮の繰上返済について教えてください。
（ボーナス払い金額+毎月の支払い金額）×６がないと繰上返済できないの？毎月10万ずつ繰上返済とかできないの？

>73さん

ボーナス払いを入れている場合は、毎月支払い元金×６ヶ月＋ボーナス払い分元金　が最低金額となります。（元金です。）それ以上は、前述の倍数となります。
ボーナス払がない場合は、1ヶ月分が最低金額となります。

>74

知らなかった・・・
ボーナス払い入れても元金1ヵ月からいけると思ってた・・・
がっくし（遠い目

>73さん
>74さん
>75さん

ご参考までに。
私の場合ボーナス払いはないですが、その場合、一円以上から
繰り上げ返済できます。つまり最低金額は一円となります。

ただし、期間短縮をしようと思うならば、一か月分以上無いと
短縮にはならない、という説明をされましたが、おおむね
もっともです。（最後の端数分のときなどは、少なくても
短縮されますが（笑））

以前は上記とは違ったかもしれませんが現行ではそのように
なっています。ボーナス払いが入った場合は説明を受けてないので
わかりませんし、いずれにしても規則は時々変わるので、ご不明な
点は三井住友のフリーダイヤルに聞かれるとすっきりすると思い
ますよ。

ここの銀行を選ぶ一番のメリットってなんですかね？
デベ提携で優遇金利もだいたい一緒なので
大手と言うところで怠慢なところがあるのではないかと勘ぐってしまいます。

3月実行、ＳＭＢＣ検討中です。（ＭＵＦＧの話も聞きましたが・・・。）

私の場合、まず2700を変動で一本で行くつもりです。
ここのメリットは、返済手数料が無料であること
定額返済プランなるものがあること　と考えています。

シミュレーションしてみると、定額で少し多めに毎月入れるようにすると
借り入れ期間をかなり短縮できます。（当たり前ですが。）
どうせ繰り上げのことを考えているなら、毎月こまめに勝手にの額を設定しておくのもいいかなと考えています。もちろん、途中で止めて普通の変動に戻すこともできるようです。

ちなみに、年収や自己資金比率で押しましたが、
通期優遇１．５％以上はどこを穿っても、ケツの毛をむしってもでないと言っておりました。

私は６社の銀行審査を通しましたが、唯一あっさり希望の優遇がとれた銀行でした。
また、繰上げ返済が無料なのが最大の魅力でした。
更には、他の銀行より、短プラの動きに対しての利下げがダントツに早かった！

他の銀行に比べて、身近に感じ、選びました！

>更には、他の銀行より、短プラの動きに対しての利下げがダントツに早かった！

じつは私も三行審査が通ったうちで、現況下では三井住友に傾きつつあり
ますが、これって、金利上昇局面では、利上げが一番早いのもこの銀行
かなと思われて、そこが踏み切れないポイントです。

＞＞８０
確かに！！
それも思いました！！
でも、例えば、三菱東京ＵＦＪの融資課の人間に話しを聞いてみたら、
下げようと思えば、今だって三井住友に合わせられるみたいですよ。
でも下げずに、据え置きですもんね。
その体質からいくと、なんとなく、上げる時は一番早いような・・・。
もしくは、上げる時はみんな一斉じゃないかなっ。
企業ってそんなもんかなっておもいます。

三菱でローン抱えてる人は、現に、今の期間、損してるわけだし。。。

だからもう私は、三井住友を信じたのであります（笑）