住宅ローン完済年齢

おそらく、70歳からの年金支給で70歳の時点で一人あたり5000万（夫婦で一億）有れば、安泰なんだろうけどね
65歳定年で5年間収入無し何て人もでてくるだろうから65歳時点で
上記金額とは別で1200万（月20万計算）あれば安泰かな？
過去の記事でも書いてあるような50歳までに完済して老後資金ためても、
ほとんどの人が無理だよな～
何故に日本は海外のようにデモをしないのか不思議だ…

月に20万貯金しても10年で2400万円
月に30万貯金すれば10年で3600万円
月に40万貯金すれば10年で4800万円
月に50万貯金すれば10年で6000万円
月に60万貯金すれば10年で7200万円
ってことで月に60万貯金すれば50歳からの
老後資金計画は目標到達!?（笑）

老後の資金は年金プラス３０００万でしょ。
ローンナシ状態で。

3000万円は今の制度が続くなら大丈夫だろうけど、
年金の減額や税金の上昇を考えたら、安全ラインとしては、
5000万円位が妥当じゃない？

25歳の時に2000万ローンを組んで、当初50歳で終わらせるように組みましたが
繰り上げ返済を多用して45歳で終わる位になりました。
30代で終わらせたいです。

夫38歳の時に、3000万のローンを30年ローンで組みました。

現在、ローン開始からちょうど３年ですが、1000万返済済みで、
ローン完済予定年齢が68歳から、60歳に短縮されました。

民間企業で55歳前後で出向とか身分が変わる可能性も高いので
50歳までには完済しておきたいと思い、頑張っています。

１年に300万ペースで返済しているので、残り2000万を6-7年で
返済できればいいのですが（＝完済時年齢48歳）

30～35年ローンを組んで繰り上げ返済するより、
初めから返済期間を短縮した方がはるかに得なのに。

結局１０年で返済でしょ。

金利優遇受けられるし、総額返済かなり変わりそうだね

>>490



それは違う

489です。

人生何があるかわかりません。

会社がずっと存続しているとも限らず、リストラだって、給与の減額だって
あります。

子供が病気だとか、自分が病気だとか、思わぬ出費や収入減だって無いとは言えません。

なので、30年で組んで、基本返済額は安く抑え、余剰資金を繰り上げ返済にする、と
してます。

今のところは順調に繰上げしてますが、毎月の返済額が低く、口座にお金が残っていく
状態は、安心ではあります。結局は繰り上げするんですけど。

>>489さん
了解です。
文面からご夫婦の堅実さが伝わります。
ただ私は長期ローンを組んだ時の支払い総額を見たとき、愕然としました。
現在52歳。頭金2,500万で7年ローンで買える物件を検討中です。
物件価格は関係ない。基本は借入額。
いずれにしても、リタイア前の完済は必須ですね。

みんなバーカ

>>494
理解してないようですね。
「長期ローンをくんで繰り上げ返済」がリスク回避という観点からベストなんです。
預貯金全部はたいて毎月の返済目いっぱいして、リストラで失職あるいは減給になったらどうするんですか？
返済はね、早くしてもだ～れも文句言えないが、遅れるとね、期限の利益って奴を失っちゃうから、ケイバイとかね、かけられてう～んと安く叩かれちゃう可能性があるんです。
そこんとこ、わかってください。

住宅購買層（30台）の多くは65歳定年＋再雇用2,3年がデフォルトになるだろうから、
完済年齢も65歳で計画立てるのか？安定した老後なんてこれからの日本には存在しない。

33歳で一戸建てを購入しましたが、35年も払い続けるつもりなんて
毛頭ないです。

住宅ローン減税がおわれば、一括繰上げの予定です。
あとは老後の貯蓄に専念したいと思います。

退職金や年金なんて当てにしていません。
自力で生計を立てることを前提にしています。

４５歳で３５年ローン。
繰上げ返済なんてとてもできない。
８０歳まで返済します。
８０歳まで働きます。

３２歳で戸建て完済しました。

やっと貯金できます。

子供作れます。

７５歳まで定年後も４００万円台の年収(厚生年金、退職年金、家賃収入)があるし、
定年まで数年の今年、２軒目の持ち家、２回目のローン組んで購入しました。

金利が１％以下で、１０年間取得控除がある今、繰り上げ返済などしません。
１０年後に完済の予定で、余ったお金で定期預金してます。

人生なにがあるかわかりませんので、毎月の返済は低くしてリスク回避する事が必須。
ぎりぎりだと簡単に破綻します。

44歳で6000万円を20年ローンで借り入れ。
毎年400万円を返済していたが、転職時の退職金などで繰上げして52歳で完済。
同じ頃子供が大学を卒業して学費もかからなくなったので、今は老後の資金を貯めこんでます。

４６でマンション購入３３年ローンで３０００マン借りました。
物件価格４０００マン。年収８００。
なんか返せるかどうか不安。早く死にます。

皆さんどうですか？

うちは30歳で2900万のローン。妻が5歳年上で退職金ありの仕事なので（60歳定年）遅くても25年で返せる。当然繰り上げ返済はするつもりだが…

37歳で2000万円のローン。39歳直前で完済。
気合いを入れました。
ただ、貯金が200万円きってます。かなり不安。

38才で2300万のローン、47才で完済。
48才で2300万のローン。52才の今年完済です。最初の物件が
売れたので（損失ですが）、それを次の物件の繰り上げに
充てました。
地方なので物件価格は安いです。

５０７
2年で返せる額なのであれば、わざわざ金利分負担してローン組む必要があったのか？？

５０８
完済したなら賃貸に出せばいいのに。
すぐ売って損失なんて、なんのために不動産買ったの？？

どちらも意味不明。

>>509

賃貸はそんなに甘いもんじゃありませんよ。価値が更に下がる前に
手放す方が吉です。

３２歳で2900万ローン、６年９カ月で今月完済しました。

先日マンションの査定をしてもらったら、買った２００４年頃がちょうどマンションの底値だったこともあってか、ちょっと値上がりしてました。手数料や金利等を差し引いて、支払った金額とトントンていうところか。

今また新しいマンションを検討（２年後完成）してますが、頭金支払うと手元が２００万円以下に・・・
２歳の子供の今後と、マンション売却がそのとき結局できるのかが不安で、結構悩んでます・・・

現在３３歳、共働きでどちらも年収５００万ちょいです。
もうすぐ第一子が生まれます。
妻は一年間育児休暇を取り、その後復帰予定です。

現在２７００万程度で売れそうな新築マンションに住んでいます。
残債はありません。
貯金は３０００万くらいです。

今度４５００万の戸建てを購入予定です。
２５００万を２５年変動金利で借りようかと考えておいます。
マンションは賃貸にする予定です。（相場は１４万くらい）
私の年収で借りれるか不安です。３５年なら借りれるかとは思いますが。

やはり６０歳までには完済したいですよね。
金利が極端に上がれば親に借りて完済します。

46で年収850万。4000万借り入れ。絶対繰り上げ返済しません。ため込みます。

43歳の時一馬力年収1300万で、6200万借り入れ。
52歳で転職した時の退職金で一括返済。
同時に子供が独立したので、余剰資金を老後のために貯蓄中。

>513

返済計画はどうなっているの？

大半の人は１０年程度では返済終了するみたいですね・・・

見習わないといけません・・・

515
80才までかけて返す予定ですが、絶対に生きてません。保険任せです。

30歳で2300万です。
子どもが出来ません。小梨のままなら10年以内に行けそうですが減税あるので10年ジャストを考えてます。
居たら25年くらいだろうか。嫁収入が途絶えるので多分カツカツ。

>>516
あなたのいう大半の人とは、みんな相当、安いところに住んでるんですねー

そのとおり、大したマンションは買えませんでした。４６００万の４LDKです。
でも自分の収入にはちょうど良かったと気に入ってます。
住宅にあまりかけずに済んだので、8年後には完済出来そうです。

以前の職場で住宅ローンを担当してたことがありますが、組むのは30年程度でも、実際は10年程度で完済する方が6割くらい。2～3割くらいが返済不能で競売。つまり10年以内でほぼ勝負がつきます。

今年２０００万のローンを組んで
約１２年かけて返済する予定です。
私が現在３４歳で長男が１歳なので
長男が中学１年生の時に完済になりますかね。
皆さんどれもスゴイ繰り上げ返済で理想的ですが
私は外食もレジャーも楽しみたいのと
教育費等も貯金したいので
返済額はなるべく抑えて
あまり力まないで気長に返済していきます。

８０歳までローン組んで一切繰り上げしないで、長生きリスクは保険で対応が、ベスト。

>>522さん
１２年というローン年数はベストだと思います。
１０年弱は控除の権利を駆使しましょう。
お子さんが大学進学前に完済したいですね。
私たちは子ども二人が私大理工学部大学院と薬学部だったため、
学費は３０００万近くかかりました。

私は子供が産まれる前年に、
土地2000万円、建物2800万円、外構300万円程度の家を買い、
建物分の2800万円を20年ローンを組みました。

5年経った今、残債は1500万弱、残り9年です。
あと1年分繰り上げ返済すれば、
子供が中学に上がる前に完済できます。

子供の教育費にお金がかかる高校以前にローンは完済したいので、
残貯金(当初800万円)をある程度、繰上げ返済にまわしたこともありますが、
子供が小さくて、お金が掛からない間に繰り上げ返済を頑張りました。

これから、もう少し大きくなると、
習い事などでの出費も増えるでしょうからね。

子供が私立中学に入学したら、急激に出費が増えます。
今は公立より、中高一貫私立校のほうが環境のいい学校が多いので、
能力さえあればいかせてやりたいのが親心。
学費として初年度200万、翌年から最低でも毎年100万円以上は必要です。
住宅ローンと違い、現金で納付期限ある学費の負担は結構きつい。
子供が大学卒業まで最低1000万円くらいかかるのでは？

37歳子どもなしです。諸経費込み込み3100万、頭金1700万、1400万を20年変動、世帯収入600万。
怖いので現金450万は手元に。子どもも欲しいので月15万は貯めたいのすが、ローンが怖いです。無謀でしょうか？

>514
退職金いくら貰ったの？
１億円？

>退職金いくら貰ったの？
>１億円？

サラリーマンなので4千万。

土地2000万
建物3000万(諸費用込み)
ローン2500万
フラット35Sで完済75歳

10年、50歳までの完済目指してますが13年くらいかかりそうです

最近は晩婚が多いですが、子供が就職する時 親は何歳でしょうか？
うちは子供2人が私立の中･高一貫校だったので、6000万円の住宅ローン返済と
2人分の学費でキャッシュフローがマイナスの時が3年ほどありました。
幸い大学は国立だったので、楽になりましたが････。
私が52歳のときに子供が大学(院)を卒業する予定で、同じ頃住宅ローン完済となるので
10年ほどかけて、老後資金を貯める予定です。

繰上げ返済は、普通に考えて損です。５年以内に貨幣価値が激変する可能性大です。昭和４０年代に通貨価値が８年で半分になりました。当時、債務を抱えていた人は、借金も半分になったということです。現在は、当時より状況は切迫していますのでそれ以上でしょう。私はフラット３５Ｓの固定金利にして支払いも最長にしています。

インフレの要因は賃金の上昇。
高度成長時代のような超インフレはないよ。

532さん
となるとせっかくの貯金も価値が半分になりますね。
借金と貯金が半々を保つのが損も得もしないですかね？

高度成長を超インフレとは言わない。緩やかなインフレです。今後、少なくとも１０年で５０パーセントほどの緩やかな
インフレは必ずあると思う。となると繰り上げ返済は損です。かといって円貯金も良くないが・・

なるべく沢山借金して、なるべく繰り上げなどで返さない方向で。

銀行関係者さんの考えるインフレ要因は何でしょうか？

賃金は間違いなく上がることはないと思います。
むしろインフレというよりもスタグレーションと思うのですが。

> 537

そうですね。
今は会社の利益が上がっても、社員の給与には反映されない時代です。
昔のような給与の大幅増は望めないので、大幅なインフレが起こるには、
社会の仕組みを一新する必要がありますよね。

今の民主党や自民党は一部の投資家の利益のために動いています。
大阪維新の会は、民主、自民よりも、その傾向が顕著です。
今の政治の傾向から考えて、会社員の給与が大幅に上がることが想像できません。

＞＞536
＞インフレは必ずあると思う。となると繰り上げ返済は損です。かといって円貯金も良くないが・・

ただ思うだけ？理由は何？
最後の・・・・は、インフレで預金の価値も減ると指摘されたからかな。

銀行関係者は繰り上げ返済されると困るでしょうね。

↑536じゃなくて535ね

私は３２のときに買って、４６歳で完済しました。
金利もいつ騰がるかわかりませんし、スレ主さんは決断して一刻も早く買われたほうがよいと思いますよ。

完済予定は66歳です。
15年固定にしたので繰上げはその時に考えますが
返済額軽減にします。

その間は手持ち資金は運用する予定です。

>その間は手持ち資金は運用する予定です。

今有利な運用方法はなんでしょう？

株式運用

定年（６０歳）完済予定だったが、できれば５０歳代半ば完済の計画にすべきだった。限度額まで借りたがそもそも失敗だな。４０歳過ぎたら気力も体力も落ちた。定年まで勤められるかも不安。家を買った時から生活は右肩下がり。がっくり。

ふーん。

５５歳までに返しなさい、という本があった。現実的と言えばそうなのかもしれないなあ。

545今が耐え時。むしろ返さないくらいの考えで行きましょう

>４０歳過ぎたら気力も体力も落ちた。定年まで勤められるかも不安。家を買った時から生活は右肩下がり。がっくり。

40で気力が落ちるような人は家なんか買ってはいけない。

役職がつくと脱力するよね
40代は30代とは違ったな

44才の時に35年ローンなので、当初は79才で完済予定でした。
今は、繰上返済のおかげで64才完済予定ですが、
3年後に末の子供が大学を卒業したら再度繰り上げで60才にしたいと思っています。

78歳完済予定です。
無理して繰上返済（期間短縮）せずに、期限の利益を享受するつもりです。
多分団信で完済になると思います。

>552
残念ながら78歳で死ぬ確率は思ってるほど高くないと思うな。
寿命より余命で見たほうがいいと思うんですよね。
http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/life/life09/01.html

60歳まで生きていれば82歳くらいまでは生きてしまうわけだ。
しかもまだまだ伸びそうですね。
医療の発達は凄い。

早死にするという奴に限って、長生きするんだよ！

＞＞545
＞家を買った時から生活は右肩下がり。がっくり。

生活が一時的に厳しくなるのを覚悟できないなら家なんか買う必要ない。
収入が上がらない前提で、返済計画立てないと失敗するよ。

>収入が上がらない前提で、返済計画立てないと失敗するよ。

今更そんなこと言われても困る。この板でもそんなアドバイス誰もしてない。

>多分団信で完済になると思います。

こう言う輩ばっかり。現実的にありえない。退職金でリフォームして新車買うほか夫婦で海外旅行に行く計画立てたい。

＞今更そんなこと言われても困る。この板でもそんなアドバイス誰もしてない。

実際あがっていないと思う。実際は下がっているのかな。
あがると思ってた人は、読みが甘かったんじゃない。

私も552さんと同じ考えです。52歳でローン組んで80歳で完済予定、しかも一切繰上予定なしです。
なにも最後は団信で返済すればいいや、とまでは思っていませんが（笑）、冷静に考えると結局「返済はゆっくり」の方が老後資金の枯渇が起こりにくく、より安全、という結論になりました。

例えば、普通この歳になってからローン残高と同額の生命保険に入ると月額2～3万円以上掛かります。
しかし一方で、団信は老若男女を問わず、一律同条件で銀行のローン金利に含まれており、しかも返済完了の80歳までずっと債務保証してくれます。
結局ローン返済月額から、ローン減税分や、この仮想保険掛金を差し引くと、かなりオトクになります。

本当は３大疾病などのオプション保険も掛けられる50歳までに住居を購入できたら良かったんですが、その頃は子供の学費でアップアップで大変でしたし、そもそもお気に入りの物件に出くわしてなかったですし。これも縁ですね。

80歳完済予定の住宅ローンでもOKなの？
リタイヤしても長い間ローンを払うのはいやだね。
50歳前後の稼げる内に完済するがいちばんいい。
自分は43歳で6000万借りて、転職時の退職金で51歳で完済した。

定年後も東京の賃貸に賃貸補助無しに倍の全額払うのは無理なので、定年間際に分譲探し
転勤前の築２０年に住むとは家賃収入が無し、自動車必需で車維持費がハンパない。
徒歩でも東京のが便利。現金だと都区内６０㎡２ＬＤＫしか買えない。

都区内９０㎡３ＬＤＫ＋αをローン３０００万円で購入。
デベが進めたのが８０歳完済予定ローン。今金利が安く１０年間は取得控除で繰上返済
しないで定期預金のがまだマシ。現役のうちに貯蓄に励んでる。

家賃収入・退職金も年金支給分・厚生年金を足せば、７５歳までは何とかなる。
ローンは１０年過ぎたら、完済する予定。実質完済年齢６？歳

〉558
子どもに迷惑掛けるなよ（笑）

39歳で買って74歳で完済予定。年間150万円。
家賃だと思って定年後も払い続けるよ。
貯金も無いし給料上がらないから繰上げなんかする余裕無い。

家賃のように払い続けるローン・・・家賃の値上げのない借家、いや、引っ越しのできない借家か。修繕が自前ってのがネックだな。

皆さんすごいですね。
私は老後は不安だらけなんで、30代で完済しました。
今は、子どもの教育費と老後の資金の貯蓄に励んでます。

新築で購入しても２，３０年後には修繕やリフォームの時期が来て、それならいっそ建替え・住替え、となって再度ローンを組まれる方も多いと思います。
そんなことを考えると、ローン完済してもクルマや外食などの無駄遣いはせず、仕事や子育てに集中して、粛々と貯蓄に励むのが一番、ですね。
…そうしておけばヨカッタ。。。

>国が破綻すると貯蓄はなんの意味もなくなっちゃうんですけどね。

貯蓄はないよりあったほうがいい。
貯蓄に意味がないという刹那主義は住宅業者のいいカモ。
住宅ローンなんて一生かけて払うようなものじゃない。完済は50歳まで。
以降は将来に備える。
それができない人は家を買う必要はない。一生賃貸で十分。

564です。

当然円の将来的なデフォルトも心配ですから、資産は分散運用しています。
リーマンショックの際、株安、債権、為替のトリプル安がおきましたが、
誰も予想できない動きでしたよね。
ローンを20年も30年も払い続けていると、そういった想定不能のリスクに
見舞われる可能性が高いです。

567さんのおっしゃられるように、50歳には完済で、老後に備えることが
ベターじゃないでしょうか。

まあ、国の破綻を前提にしていたら、何も消費活動できないですよ。

567
〉賃貸の方がよい
あなたの方が刹那的思考だな。

>569
567ではないけど、567は賃貸を勧めているわけでは無いと思うよ。
無謀なローンは駄目だけど、過剰にリスクを気にしたらいつまでも家は買えないよね。
30代に完済できた人は立派だと思うけど、それだけしっかりしているのなら、
ローンが無くなった分貯金していけば何の心配も無いんじゃないかな。

>568
ただの書き間違いなら良いんだけど、日本で起こったのは株安・債券高・通貨(円)高ね。
トリプル安ってのは世界中いくつもの国で時々は起こってたけど、
少なくとも日米では一貫してトリプル安が進行してたわけではないので誤解なきよう。

568です。

NY市場の話のことです。
言葉足らずですいませんでした。

>572
上で書いたように、いろんな国で一時的なトリプル安ってのはあったけど、
日米両国に限って言えば、一貫してトリプル安ってのは起こってないんだよ。

あんまりいじめるつもりも無いんだけどさ、ごめん、気になっちゃって。。
過去5年のチャートを見てもらえば分かるよ。

円もドルも危機回避局面では買われやすいし、
米国債なんてトリプルAを逃すかもって局面でもむしろ買われてる。

残金900万、額面年収630万（給与上昇率、退職金はあてにできません・・）の40才男性です。
子供2人いるのですが、全固定金利：2.95%で当時（5年前）借りているので
17年返済になっています。
変動にして、10年返済にしたほうがいいのでしょうか？
皆様の意見を拝見し、子供の教育費、老後を考えると
とても不安で・・・
まして、親の面倒も見る可能性もありますし・・・
すれ違いでしたら申し訳ありません。

>変動にして、10年返済にしたほうがいいのでしょうか？

ズレ具合が頼もしい。皆さんなんて答えてあげますか？楽しみですね。

＞573

568です。
ご指摘有難うございます。
私の言葉足らずで皆さんに誤解をあたえてしまいましたね。

育児しながらFXデイトレをしながら掲示板に書き込みしています。
きっちりを書かないとダメですね。

チャートは時間分析のために見ていますが、子供に邪魔されて
以前ほど時間をかけれなくなりました。
両立は大変です。

スレ違いになりました。

576さん

Fxってどうですか？年間収支として
いかほど？

>>574
残金900万くらいなら、手数料とか考えたらそんなに差がないんじゃないの？

576です。

うちは一馬力なのですが、FXで1.5馬力程度になるくらいです。
本業は医療系のお仕事なので、勤務時間はチャート確認できません。

FXのおかげで住宅資金は、総額の7割くらいは捻出できましたので、
苦労が報われたといえばそうかもしれませんが、最近は夜中のNY
市場が疲れと睡魔で辛くなってきました。

お金も大事ですが健康も大事です。

プロの為替や債券ディーラーは不規則な勤務時間の上、精神的に
かなり厳しい状態に追い込まれるので、ストレスで体調を壊す人
も少なくないです。
現に知り合いで若くして心臓疾患になった人もいました。

デイトレではなくスイングならいいのかもしれないですね。
でも、自分はせっかちなんでデイトレになってしまいます。

スレ違いですいません。

自分の場合は、もしFXに手を出していなかったら、ローンなしで自宅を買えるぐらいの貯金があったんだけど。(泣)

>580
豪ドルロングで塩漬けしてたらマージンコール？

知人の夫婦でFXにどっぷりの人がいます。
ポンド円のロングばかりしていました。

が、２５１円から１１８円へ急降下。。

FXの話は一切するなと言われます。
数百万失ったようです。

これで資金失っている人は結構多いのではないでしょうか。

注文住宅（実家に二世帯・土地代０）を建てました。


物件価格：４６００万

頭金：２３００万
借入：２３００万
　　　（１２００万　変動　１．９％）→２年目に１００万円繰上げ
　　　（１１００万　固定　２．９％）→４年で完済


【購入時】主人３１歳・妻３４歳
主人年収：６００万
妻　年収：３００万

【現在】　主人３５歳・妻３９歳・子供６ヶ月
主人年収：６５０万
妻　年収：０

変動の方を完済したので少し余裕ができたのですが、貯金０・車もそろそろ買い替えです。

毎年１００万円を繰り上げて、子供が小学校入学までに完済する！！
と思っていたのですが、今まで繰り上げ返済ばかりで旅行などの娯楽が出来なかったので、
無理せずあと１０年くらいで返せたらいいなぁ～のつもりで、コツコツやっていきます。