住宅ローン完済年齢

運用するにも元手がないよね

繰り上げやめる⇒貯蓄⇒運用　　ですよ。

で、失敗して損こいて繰り上げできない、35年ずっとローン払い続け、ですか。

退職金もらった時にはじめて運用考えても遅いでしょ。

まずは、中古査定額－ローン残高＞３０００万をめざすべきだね。
そこから先は繰り上げ不要ですよ。
え？全額返済しないと３０００万にならないって？
そりゃ全額返済しなさいよ。
でも大抵は、返４５００万で買って返済し終わったら２２００万とか
済するうちに価値が半分になっちゃうような住宅
なんだよね。

なぜ３０００万か？

残債が１０００万だとして時価４０００万
５％の利回りなら
貸せば１６万以上の家賃がとれる。それでローン返済しながら
定年退職後は親の介護で親と住むこともできる。

中古査定―ローン残高＞４０００万なら
５年もあれば残債ゼロにできるだろう。

簡単にいえば、自己資金の額ですよね。
４０００万以上自己資金があって組む３０００万のローンと
５００万しかなくて組む３０００万のローンじゃ
意味が違う。
ローン返済を強制貯蓄と考えたら、
前者は先に貯蓄をして
後者はあとから貯蓄をする

自分がせっせと支払っているローンが、価格を維持している物件なのか
価格がゆるやかに下落しつつある物件なのか
永住するから資産価値などカンケー無い。みたいな軽薄な思考停止を
勧める論調すらある。
これからの世の貧富の差をますます広げるための罠だね。

>>447

世の中全員が運用したいと考えるって前提どうよ。
庶民が端金で運用運用言って笑っちゃうわ。興味がない
人間もいる。

運用の定義にもよるかな。
国債でも運用は運用だからね。
運用益が少なくとも100万円を超えるくらいの元手が無いなら、いわゆる投資（元本保証がない金融商品）はやめた方がいいだろうね。
2%なら5000万円ってとこ。

税金還付で毎年100万円ですがこれって投資？

>>450
どうしても資産が下がるから云々って話にもって行きたいのはよく分ったよ

こうざっくばらんに言うと、いや、上がってるところもあるしとまぜっかえすのだろうけど
上がってるところなんてほとんどないし、今後どうなるかも不明(少なくとも現在の延長線で考えたら上がる要素は皆無)

だから、君が本当に言いたいのは、

　「資産価値はどんどん下がるから、買う奴はバカ。ぜひ資産価値のことを考えて憂鬱になってくれ。」

でしょ？

運用・・・・って考えるほど
余裕がないっす。
当方40才、年収520万、残債1000万。子供2人ですが
うえの子供が、大学にいく（？）12年後には、一般的に
学費+生活費として

・国立（自宅通い）440万
・国立（一人暮らし）760万
・私立（自宅通い）680万
・私立（一人暮らし）1000万

といわれているそうです。
上記×子供の人数と考えると、÷4としても年間費用は国立（自宅通い）以外はきついです。
まして就職率のいい理工系、医学系になるともっとしますし・・・
高校も公立をおちたら私立しかないし、私立いけるほど余裕もないし・・・

年100万しか貯金できていないし、退職金もあてにできないし・・・
妻も、働く気ないし・・・老後のお金も用意できないし
fx、金、CFD、外貨、株、ETF、中国、インドへの投資・・・やってみたいけど
貯金をくずしてまでやる余裕（子供のことを考えると）がなかなかないです。
12年後には、2人分の1000万でもためなくてはいけないかなとおもっています。
大手HMで建てた家もいがいと維持費がかかりますし、家電、車などの買い替えも
まっています・・・

運用にまわせるみなさんがうらうやましい。

ローンなんて＊＊ばチャラ!と思っている人ってどのくらいいるのか興味あるなぁ

>>455
ほんとは借金して家買っちゃいけない経済力だと思う。
貸す方も貸す方。
奥様に働いてもらった方が良いと思います。

>>456
そんなの100％だろ

>>457
どんだけ稼いでるんだよｗ

年収520万（税引き前収入ですよね？）で、年間100万の貯金って凄いですよ！！

凄くというより偉いね。
だってローンと貯金を引いたら食費ぐらいしか残らないでしょ。
そんなカツカツの生活してたら発狂しちゃうわ。

>>453

それは運用じゃなくて、本来手元にあるべき自分のお金が源泉徴収や控除の後からの申請などで
1年後に利子０で税務署から戻ってきただけ。

もし、得したと思っているなら大間違いですから。

４５１
出ていく先が国庫であれ、銀行であれ、可処分所得が増えれば
それでエルメスのバッグが買えるよｗ

税金はとられて当たり前と思っているやつがいる限り公務員天国は続くぞ。

源泉徴収ってのは「仮の仕組みだ」自分は一銭も納税したくないなら
個人事業主の届けだして住居の半分や車の維持費や飲食など経費で
落とせばいいんだよ。

なんだか、バブル崩壊が２０年近くたって完全に神話になっているのを感じるね。
不動産の資産形成のしくみをだれも知ろうとしない。
いいけどね。オレなんか親を含めてそれでなんとか老後も困らない資産を持てた
から、恩返しのつもりで書いてるけど
まぁ、聞く耳もたないやつらは、住宅貧乏の道まっしぐらでいいよ。

いろんな物事の裏の裏まで知ろうという意欲もないんだから。勉強の習慣が
ないんだろうね君ら。
というか、偏った金融知識しかないな。流動資産には詳しくても不動産は
無知というか幼稚園レベルだ。

私は自分の年齢というよりも、子供の年齢、建物の築年数などを考えて、完済時期を計画しています。

ローン当初は20年ローンで、今は5年が経過して、繰り上げ等で残りの返済期間は7年です。
今後も余裕を見ながら繰り上げ返済すると思いますが、
今後繰り上げ返済しないでも、子供が中学に上がる前に完済できるようになりました。
ローンが終わっていれば、子供が私立に行きたいと言い出しても、
学費を出しながら、大学に備えての蓄えは充分可能だし、
住宅のメンテでお金がかかる築10-15年程度の時期に、
メンテに纏まったお金を充てても問題無さそうだと試算しています。

運用は全く興味が無いので、相手にしてないです。
マンション関係の勧誘が職場に良くかかってきますが、よっぽど必死なのでしょう。

ある程度話を聞いた後に、「そんなに儲かるなら、私なんかに話を持ってこずに、
ご自身で沢山マンション買って儲けてくださいね。」と言うと、
大抵はスゴスゴと引きさがるか、逆ギレされます。
本当に、仕事中にマンションを買えなんて電話かけられても迷惑なだけなのに…。
必死さだけしか伝わってきません。

投資用のワンルームと賃貸経営は似て非なるものです。

お間違えなきよう。どうせなら人が住める広さの物件を勝ってください。
そういうのは電話営業でなくてもすぐ買い手がつきますよ。

私は、普通の分譲マンションを抽選で買い賃貸してますけど。
数年前に割安で買ったタワマンを賃貸に出す人ものすごく多いですね。
だいたい全体の１割は賃貸にでてますね。

>461
>それは運用じゃなくて、本来手元にあるべき自分のお金が源泉徴収や控除の後からの申請などで
>1年後に利子０で税務署から戻ってきただけ。

マイナス１００％かゼロになったら、君、利回りはいくらかね。
アタマわるそうだな。学校どこでたんだ？

いや、まじめな話、毎年２００万近い節税のおかげで１０年間２０００万くらい子供の教育資金が
助かっているんだよ。まともに課税されていたら今頃借金返済できずに家を売ってるよ。

>461
稼いでも懐に入らなきゃ稼いだことにならない。額面みて満足していても
しょうがないんだよ。
何偉そうに講釈たれてんだよ。

>マイナス１００％かゼロになったら、君、利回りはいくらかね。
言ってることがわからんので説明してや。

>稼いでも懐に入らなきゃ稼いだことにならない。額面みて満足していても しょうがないんだよ。

何が言いたいん？意味不明やろ。

頭が悪すぎて何も分からない様子です

好きな言葉は「税金還付」です。
尊敬する人は税理士さんです。

うちは６４歳の１２月完済だな。
年金もらえる６５歳の正月は気持ちよく迎えようと繰り上げた。

２年半前に駅１分の新築マンションを購入。
ローン２千万の３５年固定。

現在３６歳、専業主婦と子供２人（８歳と４歳）。

一部上場企業で今年は既に有休２２日消化して、のんびり暮らしてます。

2000万を35年もかけて返すのか・・・最終的にいくら払ってることになるかと思うと、ねぇ。固定なら繰り上げていった方がいいんでないかい。

↑住んでから今までほぼ利子しか払えてないのが笑える
2000万なら二十年返済にすればいいのに

半分会社の住宅手当てで払ってるから意識が薄いのかな…。

ただ数万の世界だからあくせく返すよりも、薄く長くって感じなんだよね。
さらに妻も働く気ゼロだし…。

皆そんなに早く完済していることにびっくり。
同僚も国家公務員だった親父も６０超え当り前って感じだったから。

うちは国家公務員だけど、さっさと繰り上げ完済派です。国家公務員の住宅手当はゼロに等しいからね。固定金利なので、早く返すが吉なんだわ。

469,467は何も説明できないらしい。
へたなことを書き込んで、皆から反論されるのが怖いチキンと見た。

私も書き込みの真意を知りたかったが、
正真正銘のアホらしいな。
さっさと退散したようだね。

1000万35年で返してるが？何か？
マンションの管理費、修繕積立金、駐車場代のような感覚ですね。
一応有限。マンションの様に無限でないのが救いかな。

↑訳わかんねー

>476みたいのは少数派だろ。
参考にならんわ。

大体２千万のローンの３５年って月いくらよ。
更に手出しはその半分って。

スレが立ったのが2年前か・・・
この人は結局家を買ったのかなぁ？

54歳完済予定ですが、年金支給はいつからになることやら・・・
現在、35歳。専業主婦と子ども１人あり

おそらく、老後は今よりいろんな税率がアップ・・・
老後資金はいくら必要になるかな？
老後資金が不安でいっぱい・・・

おそらく、70歳からの年金支給で70歳の時点で一人あたり5000万（夫婦で一億）有れば、安泰なんだろうけどね
65歳定年で5年間収入無し何て人もでてくるだろうから65歳時点で
上記金額とは別で1200万（月20万計算）あれば安泰かな？
過去の記事でも書いてあるような50歳までに完済して老後資金ためても、
ほとんどの人が無理だよな～
何故に日本は海外のようにデモをしないのか不思議だ…

月に20万貯金しても10年で2400万円
月に30万貯金すれば10年で3600万円
月に40万貯金すれば10年で4800万円
月に50万貯金すれば10年で6000万円
月に60万貯金すれば10年で7200万円
ってことで月に60万貯金すれば50歳からの
老後資金計画は目標到達!?（笑）

老後の資金は年金プラス３０００万でしょ。
ローンナシ状態で。

3000万円は今の制度が続くなら大丈夫だろうけど、
年金の減額や税金の上昇を考えたら、安全ラインとしては、
5000万円位が妥当じゃない？

25歳の時に2000万ローンを組んで、当初50歳で終わらせるように組みましたが
繰り上げ返済を多用して45歳で終わる位になりました。
30代で終わらせたいです。

夫38歳の時に、3000万のローンを30年ローンで組みました。

現在、ローン開始からちょうど３年ですが、1000万返済済みで、
ローン完済予定年齢が68歳から、60歳に短縮されました。

民間企業で55歳前後で出向とか身分が変わる可能性も高いので
50歳までには完済しておきたいと思い、頑張っています。

１年に300万ペースで返済しているので、残り2000万を6-7年で
返済できればいいのですが（＝完済時年齢48歳）

30～35年ローンを組んで繰り上げ返済するより、
初めから返済期間を短縮した方がはるかに得なのに。

結局１０年で返済でしょ。

金利優遇受けられるし、総額返済かなり変わりそうだね

>>490



それは違う

489です。

人生何があるかわかりません。

会社がずっと存続しているとも限らず、リストラだって、給与の減額だって
あります。

子供が病気だとか、自分が病気だとか、思わぬ出費や収入減だって無いとは言えません。

なので、30年で組んで、基本返済額は安く抑え、余剰資金を繰り上げ返済にする、と
してます。

今のところは順調に繰上げしてますが、毎月の返済額が低く、口座にお金が残っていく
状態は、安心ではあります。結局は繰り上げするんですけど。

>>489さん
了解です。
文面からご夫婦の堅実さが伝わります。
ただ私は長期ローンを組んだ時の支払い総額を見たとき、愕然としました。
現在52歳。頭金2,500万で7年ローンで買える物件を検討中です。
物件価格は関係ない。基本は借入額。
いずれにしても、リタイア前の完済は必須ですね。

みんなバーカ

>>494
理解してないようですね。
「長期ローンをくんで繰り上げ返済」がリスク回避という観点からベストなんです。
預貯金全部はたいて毎月の返済目いっぱいして、リストラで失職あるいは減給になったらどうするんですか？
返済はね、早くしてもだ～れも文句言えないが、遅れるとね、期限の利益って奴を失っちゃうから、ケイバイとかね、かけられてう～んと安く叩かれちゃう可能性があるんです。
そこんとこ、わかってください。

住宅購買層（30台）の多くは65歳定年＋再雇用2,3年がデフォルトになるだろうから、
完済年齢も65歳で計画立てるのか？安定した老後なんてこれからの日本には存在しない。

33歳で一戸建てを購入しましたが、35年も払い続けるつもりなんて
毛頭ないです。

住宅ローン減税がおわれば、一括繰上げの予定です。
あとは老後の貯蓄に専念したいと思います。

退職金や年金なんて当てにしていません。
自力で生計を立てることを前提にしています。

４５歳で３５年ローン。
繰上げ返済なんてとてもできない。
８０歳まで返済します。
８０歳まで働きます。

３２歳で戸建て完済しました。

やっと貯金できます。

子供作れます。

７５歳まで定年後も４００万円台の年収(厚生年金、退職年金、家賃収入)があるし、
定年まで数年の今年、２軒目の持ち家、２回目のローン組んで購入しました。

金利が１％以下で、１０年間取得控除がある今、繰り上げ返済などしません。
１０年後に完済の予定で、余ったお金で定期預金してます。

人生なにがあるかわかりませんので、毎月の返済は低くしてリスク回避する事が必須。
ぎりぎりだと簡単に破綻します。

44歳で6000万円を20年ローンで借り入れ。
毎年400万円を返済していたが、転職時の退職金などで繰上げして52歳で完済。
同じ頃子供が大学を卒業して学費もかからなくなったので、今は老後の資金を貯めこんでます。

４６でマンション購入３３年ローンで３０００マン借りました。
物件価格４０００マン。年収８００。
なんか返せるかどうか不安。早く死にます。

皆さんどうですか？

うちは30歳で2900万のローン。妻が5歳年上で退職金ありの仕事なので（60歳定年）遅くても25年で返せる。当然繰り上げ返済はするつもりだが…

37歳で2000万円のローン。39歳直前で完済。
気合いを入れました。
ただ、貯金が200万円きってます。かなり不安。

38才で2300万のローン、47才で完済。
48才で2300万のローン。52才の今年完済です。最初の物件が
売れたので（損失ですが）、それを次の物件の繰り上げに
充てました。
地方なので物件価格は安いです。

５０７
2年で返せる額なのであれば、わざわざ金利分負担してローン組む必要があったのか？？

５０８
完済したなら賃貸に出せばいいのに。
すぐ売って損失なんて、なんのために不動産買ったの？？

どちらも意味不明。

>>509

賃貸はそんなに甘いもんじゃありませんよ。価値が更に下がる前に
手放す方が吉です。

３２歳で2900万ローン、６年９カ月で今月完済しました。

先日マンションの査定をしてもらったら、買った２００４年頃がちょうどマンションの底値だったこともあってか、ちょっと値上がりしてました。手数料や金利等を差し引いて、支払った金額とトントンていうところか。

今また新しいマンションを検討（２年後完成）してますが、頭金支払うと手元が２００万円以下に・・・
２歳の子供の今後と、マンション売却がそのとき結局できるのかが不安で、結構悩んでます・・・

現在３３歳、共働きでどちらも年収５００万ちょいです。
もうすぐ第一子が生まれます。
妻は一年間育児休暇を取り、その後復帰予定です。

現在２７００万程度で売れそうな新築マンションに住んでいます。
残債はありません。
貯金は３０００万くらいです。

今度４５００万の戸建てを購入予定です。
２５００万を２５年変動金利で借りようかと考えておいます。
マンションは賃貸にする予定です。（相場は１４万くらい）
私の年収で借りれるか不安です。３５年なら借りれるかとは思いますが。

やはり６０歳までには完済したいですよね。
金利が極端に上がれば親に借りて完済します。

46で年収850万。4000万借り入れ。絶対繰り上げ返済しません。ため込みます。

43歳の時一馬力年収1300万で、6200万借り入れ。
52歳で転職した時の退職金で一括返済。
同時に子供が独立したので、余剰資金を老後のために貯蓄中。

>513

返済計画はどうなっているの？

大半の人は１０年程度では返済終了するみたいですね・・・

見習わないといけません・・・

515
80才までかけて返す予定ですが、絶対に生きてません。保険任せです。

30歳で2300万です。
子どもが出来ません。小梨のままなら10年以内に行けそうですが減税あるので10年ジャストを考えてます。
居たら25年くらいだろうか。嫁収入が途絶えるので多分カツカツ。

>>516
あなたのいう大半の人とは、みんな相当、安いところに住んでるんですねー

そのとおり、大したマンションは買えませんでした。４６００万の４LDKです。
でも自分の収入にはちょうど良かったと気に入ってます。
住宅にあまりかけずに済んだので、8年後には完済出来そうです。

以前の職場で住宅ローンを担当してたことがありますが、組むのは30年程度でも、実際は10年程度で完済する方が6割くらい。2～3割くらいが返済不能で競売。つまり10年以内でほぼ勝負がつきます。

今年２０００万のローンを組んで
約１２年かけて返済する予定です。
私が現在３４歳で長男が１歳なので
長男が中学１年生の時に完済になりますかね。
皆さんどれもスゴイ繰り上げ返済で理想的ですが
私は外食もレジャーも楽しみたいのと
教育費等も貯金したいので
返済額はなるべく抑えて
あまり力まないで気長に返済していきます。

８０歳までローン組んで一切繰り上げしないで、長生きリスクは保険で対応が、ベスト。

>>522さん
１２年というローン年数はベストだと思います。
１０年弱は控除の権利を駆使しましょう。
お子さんが大学進学前に完済したいですね。
私たちは子ども二人が私大理工学部大学院と薬学部だったため、
学費は３０００万近くかかりました。

私は子供が産まれる前年に、
土地2000万円、建物2800万円、外構300万円程度の家を買い、
建物分の2800万円を20年ローンを組みました。

5年経った今、残債は1500万弱、残り9年です。
あと1年分繰り上げ返済すれば、
子供が中学に上がる前に完済できます。

子供の教育費にお金がかかる高校以前にローンは完済したいので、
残貯金(当初800万円)をある程度、繰上げ返済にまわしたこともありますが、
子供が小さくて、お金が掛からない間に繰り上げ返済を頑張りました。

これから、もう少し大きくなると、
習い事などでの出費も増えるでしょうからね。

子供が私立中学に入学したら、急激に出費が増えます。
今は公立より、中高一貫私立校のほうが環境のいい学校が多いので、
能力さえあればいかせてやりたいのが親心。
学費として初年度200万、翌年から最低でも毎年100万円以上は必要です。
住宅ローンと違い、現金で納付期限ある学費の負担は結構きつい。
子供が大学卒業まで最低1000万円くらいかかるのでは？

37歳子どもなしです。諸経費込み込み3100万、頭金1700万、1400万を20年変動、世帯収入600万。
怖いので現金450万は手元に。子どもも欲しいので月15万は貯めたいのすが、ローンが怖いです。無謀でしょうか？

>514
退職金いくら貰ったの？
１億円？

>退職金いくら貰ったの？
>１億円？

サラリーマンなので4千万。

土地2000万
建物3000万(諸費用込み)
ローン2500万
フラット35Sで完済75歳

10年、50歳までの完済目指してますが13年くらいかかりそうです

最近は晩婚が多いですが、子供が就職する時 親は何歳でしょうか？
うちは子供2人が私立の中･高一貫校だったので、6000万円の住宅ローン返済と
2人分の学費でキャッシュフローがマイナスの時が3年ほどありました。
幸い大学は国立だったので、楽になりましたが････。
私が52歳のときに子供が大学(院)を卒業する予定で、同じ頃住宅ローン完済となるので
10年ほどかけて、老後資金を貯める予定です。

繰上げ返済は、普通に考えて損です。５年以内に貨幣価値が激変する可能性大です。昭和４０年代に通貨価値が８年で半分になりました。当時、債務を抱えていた人は、借金も半分になったということです。現在は、当時より状況は切迫していますのでそれ以上でしょう。私はフラット３５Ｓの固定金利にして支払いも最長にしています。

インフレの要因は賃金の上昇。
高度成長時代のような超インフレはないよ。

532さん
となるとせっかくの貯金も価値が半分になりますね。
借金と貯金が半々を保つのが損も得もしないですかね？

高度成長を超インフレとは言わない。緩やかなインフレです。今後、少なくとも１０年で５０パーセントほどの緩やかな
インフレは必ずあると思う。となると繰り上げ返済は損です。かといって円貯金も良くないが・・

なるべく沢山借金して、なるべく繰り上げなどで返さない方向で。

銀行関係者さんの考えるインフレ要因は何でしょうか？

賃金は間違いなく上がることはないと思います。
むしろインフレというよりもスタグレーションと思うのですが。

> 537

そうですね。
今は会社の利益が上がっても、社員の給与には反映されない時代です。
昔のような給与の大幅増は望めないので、大幅なインフレが起こるには、
社会の仕組みを一新する必要がありますよね。

今の民主党や自民党は一部の投資家の利益のために動いています。
大阪維新の会は、民主、自民よりも、その傾向が顕著です。
今の政治の傾向から考えて、会社員の給与が大幅に上がることが想像できません。

＞＞536
＞インフレは必ずあると思う。となると繰り上げ返済は損です。かといって円貯金も良くないが・・

ただ思うだけ？理由は何？
最後の・・・・は、インフレで預金の価値も減ると指摘されたからかな。

銀行関係者は繰り上げ返済されると困るでしょうね。

↑536じゃなくて535ね

私は３２のときに買って、４６歳で完済しました。
金利もいつ騰がるかわかりませんし、スレ主さんは決断して一刻も早く買われたほうがよいと思いますよ。

完済予定は66歳です。
15年固定にしたので繰上げはその時に考えますが
返済額軽減にします。

その間は手持ち資金は運用する予定です。

>その間は手持ち資金は運用する予定です。

今有利な運用方法はなんでしょう？