ギリギリでローンを組んだ人、励ましあいませんか。

私、8000万のローン組んでますから、どんな老後が待ってるのか‥想像できません。

60過ぎても、週2~3日働きにでる予定です。

>>445さん、働ける場所がある世の中だといいですね！

税込み年収
夫:30歳、480万
私(妻):31歳550万
頭金1000万入れ、ローン3000万
子供(5歳、1歳)
ローン実行して1年半、繰り上げ償還もして、残2426万です。貯金700万
私(妻)が過労から体調を崩し、来年度からパートに変わる予定。夫は楽観的に考えてますけど、破綻予備軍ですよね…。頑張るしかないけど、不安です。

↑残債と年齢、貯蓄等からパートにでるなら余裕でしょ？
どんな借り方してるかわからんが、年間返済額100～150万程度だろうからパートで50～100万稼げば全然楽勝

>>447
楽勝じゃん
ローン以外の娯楽の浪費が多いとか？

447です。
>>445さん、446さん ありがとうございます。
楽勝ですか…。
35年、全期間固定で金利3.15で借りてしまったので、支払い額が多いです。
夫の収入だけだと、50万＋下の子の保育料の赤字になる為、パート100万働いても、わずかしか貯蓄ができそうにありません。他の生活費がかけすがなのでしょうか…。家計を見直してみます。

＞＞４４７
楽勝ではありません。
でも若いのによく頭金を貯めましたね。
堅実なあなたが聞きたいのは家のローンのことだけではありませんよね？
ローンだけならなんとかなるでしょうが今後の子供の教育や将来の貯蓄のことを考えれば厳しいのは明白です！
申し訳ありませんが旦那さんの給料のＵＰ次第でしょう。

>ローンだけならなんとかなるでしょうが今後の子供の教育や将来の貯蓄のことを考えれば厳しいのは明白です！
そういうこと！

ちょっと前にも、「月々何とか払えればそれでいいんじゃない？」なんて意見がありましたね。

ギリギリの人たちが励ましあうのは勝手だけど、
結局はギリギリ自慢みたいな訳のわからんことになってるし、
こんなスレを見た人が何とかなるもんだななんて思うのが非常に危険だと思います。

スレ主さんの書き込み方なんかは好感持てるけど、
でもやっぱり落ち着いて考えると八王子で5400万円なんて高級戸建てを建ててるわけだし、
励ましあって頑張って返済するよりは自分達の失敗を認めてすぐに売却するべきだと思う。
もちろん借金は残るけど、将来破たんして周囲に迷惑をかけるようなことにはならないでしょ？
自分の過ちを認めたうえでやり直すことが家族や社会に対する責任じゃない？

>自分達の失敗を認めてすぐに売却するべきだと思う。
すぐ売却が得策かどうかは一概には言えないんじゃん？

でも、>>451さん >>452さんの言いたいことには賛同できる。

ギリギリでローンを返してる人は余剰金が無く将来設計も立たない時点で
もう破綻予備軍じゃなくて、すでに破綻してるんだよ。分かってる？

>>447さんを楽勝だと言えるような人ってのは、
自分が既に破綻してるってことに気が付かないから、
反省も再出発も出来ないんじゃないか？

年収の６倍も借金しました！なんて恥ずかしいことを自慢げに書き込む神経がわからん。

>>450
全期間固定で金利３．１５はまずいな。それだと６～７割利息でしょう。元本がなかなか減らない。
まずは貯金７００のうち５００くらいを充てて元本を減らすべし。
次に、残りを１％前後の変動に借り換えるべし。返済額に占める元本充当率がかなり上がるよ。
なお、破綻防止のため返済期間はできる限り長く（月々の返済はミニマムに）しておいて、繰り上げで縮めること。

450です。

>>454さん、456さんありがとうございます。
住宅購入もローン組むにも、勉強不足でした。
そうなんです。
長期固定だと、月々の支払い額が多いわりに、元本は、3割ほどしか減っていきません。
不安で手元に現金を多目に残していますが、利息を考えたら、もっと繰り上げ償還した方が良いですね。
借り換えも検討したいと思います。

450です。
>>451さんありがとうございます。
住宅購入も、ローン組むにも勉強不足でした。
夫は、マイホームが持てることに浮かれ、説明しても、まだ、この先の苦難に気がついておりません。
そうなんです。
住宅ローンの支払いだけなら、なんとかなると思うのです。
しかし、子供の教育費、自分たちの老後の資金を考えたら、私たちの収入では足りません。
マイホームを購入してしまってから、将来の資金のシミュレーションをし、無謀なローンを組んだことに気がつきました…。私(妻)が、今の収入を維持するために、長く勤められると計算したのも、甘い考えだったと思います。

457です。

>>459さん
ご丁寧にありがとうございました。
この１年半、利息にお金をつぎ込んできてしまいました。
節約×2で、生活費をきりつめて貯金に励んできましたが、１番の節約は、利息分の支払いを減らすことでした…。
手元に多目に貯金を残すことで、かえって、支払いで苦しんでました。
早々に行動に移したいと思います。

↑ちょっと待って。また、随分と安易すぎない？こんなとこでちょっと言われたくらいで。

1・2年前は「利息が上昇局面では固定金利が正解」ってことで超長期固定だったんでしょ？
あの頃は誰も今がこんな世界同時不況になるとは思ってなかったからね。

それが今じゃ「しばらく低金利が続く今こそ変動金利が正解」なんてなっちゃって・・・
1・2年後にはまたどうなるんだろうね。誰にもわからないんだよ。

余裕のない変動金利こそ怖いものはないよ。
金利が低いうちに元本を減らすなんてのは、都合良く考えてるだけじゃん。
今までに本当に先の経済状態が読めた人なんかいるの？

>>447
あなたが働けなるなら、1000万近くあった収入が600万くらいになるわけでしょうから、繰り上げは慎重にした方がいいと思います。
利息は無駄かもしれないが、手元にほとんど残らない状態もまずいでしょう。
収入が減るならば生活を根本的に見直さなければならないのでなおさらです。
ご主人+あなたのパート代で生活が軌道にのるまで様子をみて、繰り上げ自体も300万ほどでいいと思います。
いろいろな意見があるでしょうから、よく考えてみて下さい。

ここで議論している人たちが５年後にでも再集結すれば、勝ち組、＊＊＊がわかるんじゃないでしょうか？

>>447
老後も子どもの教育資金も・・ってかいているけれど、
御夫婦とも３０、３１歳。

子どもは５歳１歳なので、あと２０年すれば大学も卒業でしょ。
大学卒業してから定年退職まで１０年あるので、取りあえず老後の心配はそれからでいいんじゃないですか？

子どもの教育費も、月々に積み立てでもしているなら、公立小中学校コースで本当にお金がかかりだすのは、上の子が中２位。あと１０年近くあります。

今は、保育料と、奥さんが過労で体調悪いことと、切りつめて繰り上げしている事ですよね。

取りあえず教育費や老後や…というのは先送りにして、今の問題だけで考えた方が良いと思います。

随分スレ主旨から逸脱してきているようにも見えますが、
>>447さんのケースはちょうど微妙なラインで意見が分かれ協議しやすいのかもしれませんね。

言い方を変えれば447さんを楽勝だと思うような人がギリギリになりやすい人なのかも。

>変動は将来的にもずっと１％というわけにはいかないだろうが、残債がそこそこ減ってからなら多少上がっても怖くない
残債がそこそこ減る前に金利が上昇を始めたら？

その時は固定に切り替える。って言うんだろうけど、そのときの長期固定なんてとても3％じゃ無理じゃない？

しかも、金利動向にずっとびくびくしてなきゃいけないんだよね。

451です

固定か変動かは残債の額が重要なのではないでしょうか？
448さんの場合貯金も700万あり残債は2000万を切ります。
であれば464さんの提案の方がメリットがあると思います。

あと子供に金のかからない時期に大学の費用を何とか貯蓄しないと厳しいですよ！（お受験しなくても）

現在は変動、金利が上がってこの先も上がり続けるようなら固定に切り替え

始めはそう考えていました。
でもローンを組んで金利にも注意が行くようになってわかったこと。

短期レートが上がる時点では長期レートはもっと上がっている。

たぶん切り替えを考えるころには、固定が相当上がっていて躊躇することになるんだろうな・・・

↑こういう基本的なことを考えずに、変動が安いから変動って人が危険だよね。
金利上昇にも耐えられる余裕のある人が変動ならいいけど、
ギリギリの人に限って目先の利息に踊らされて安易に変動を選んじゃったりするんだろうね。

上がっても
下がったら
また下げてくれる

銀行への借金なんて借金のうちに入らない
と波乱万丈の人から言われました

もちろん、そうならないのが１番ですが、そう思って気楽に行きましょう
もう、借りちゃったんですから。
命をとられることはありません、、、

少なくとも、今の状態±ある程度　なら返せる、と銀行からお墨付きをもらった人だけが借りれているわけですし

でもね、ここ５年以上は変動でもあまり動きが無かったです。
いつも確認しているわけではありませんがね。
ちなみに私は２年固定３年固定できてます。
こんどは変動にします。
現実的に金利が上昇し続けていないわけですし、
今後はだれもわからない。

変動･固定の議論は完全にスレ違いだから他スレでやっていただくとして・・・

ギリギリさんが変動にする(今の低金利で既にギリギリ)ってのは既に終わってるね。

｢お前はもう・・・・・｣ 北斗神拳にやられた？

ヒャッハーーー

死兆星が見えた..

ヒデブー

早く励まし合いなさいよ。

変動低金利で既にギリギリという
あえて気が付かないふりしてたことを指摘をされたもんで、
励ましあえなくなっちゃったのかな？

景気が良くなれば収入が増える、でもその前に金利が上がる・・・

ま、まだだ
まだゼロ金利政策がある

結局、スレの主旨とはどんどん違う方向にいき、余裕のローンを組んでいる人がギリギリのローンを組んでいる人を貶めるようなスレになってしまいました。
すいません。
ギリギリのローンでがんばっている人たち…。そのローンを組んだ理由は人それぞれでしょう。
家族の介護の問題。
家庭の問題。
教育の問題。
急激な年収の低下。

お互いのもっているリスクを加味しつつ、なんとかローンを返していきましょう。

途中で破綻することがあっても、けして投げやりにならずに、もう一度人生を再構築していきましょう。

何が起こるか判らないのが人生、私もその一人。

最善を尽くした上
なるようにしかならない。

命までは取られません。

>>484スレ主様
これまでのあなたの対応には好感をもって見ていましたが・・・

>家族の介護の問題。
自分の失敗を介護のせいにしている点はまったく理解できませんでした。

何故、ご両親の介護のために贅沢戸建てが必要だったのでしょうか？

例えば、でしょう？
バリアフリーの２世帯住宅を建てた、とか。

食って掛かんな。　考えろ。

まだギリギリではありませんが、勢いで建ててしまった上下階分離の二世帯住宅に後悔しています。
親がいなくなった後もローンはかなり残ります。親が住んでいる１階フロアどうしよう・・・
二人の子供もあと１０年で高校大学への入学を迎えます。その頃崩壊しそうです。

>>486
あなたにとっては戸建てが贅沢なんですね・・

あなたの境遇にご同情申し上げます

しかし
実は賃貸の方が贅沢品だということを知ってましたか？
老後の資金を考えると、賃貸なら余裕な生活ができるなんて言ってられないはずです
定年までに、最低でも30年間の老後の賃料はためないとね
（プラスで当然ながら生活費。年金て賄えるのは生活費ぐらい）

戸建てを買っても余裕な人が、贅沢をするために続けるのが賃貸です

30年間の貯金ができないようなら
生活保護を狙っているのでしょうか？
そのような他人の施しをうける生活に耐えられますか？
そもそも、年金と一緒でいつまでも生活保護が続くと思っているのですか？

戸建てが贅沢とかじゃなくて、「八王子の戸建てに5400万円」が贅沢なのかと思われ・・・

>>490
額の面だけなら

八王子をあなたはバカにしているようですね

八王子ってそんなに高いの？

>>489
贅沢戸建てのほかは賃貸しかないのか？なんでも賃貸と比べるね、この人

>>493
もしかして、ローコスト戸建てな人ですか？

それこそ、20年前後で大幅リフォーム、もしくは、立て替えが前提になるので候補からはずすべきかと

築浅の中古住宅はたしかに選択肢いれるべきですね