フラット金利はどうなるか？

6月が底だと思ったらまだ全然下余地が・・どこまで行くんだろうか。

もう全然先が見えないね
乱暴な言い方すると2.0%を切る様な状態があり得るって事かも？
国債はどうなっちゃうん？

Ｇ２０でも財政赤字を減らすのがテーマだったし、まだ国債の利率は下がりそうな雰囲気。
今日発表の失業率も改善されていないし、景気もよくない。
利率は、もう今以上下がりそうに無い低いレベルが続いているな。

いつも楽しくは意見させていただいてます。いまマンション購入を検討してるのですがフラットが魅力的です。フラットの審査基準って普通の銀行より緩いのでしょうか？

1464さんへ

金融業界でSEやってます。たぶん実態は分からないと思います。

以下はただの推測です。

銀行プロパーのローンの方が厳しいのでは？理由ですが、フラットローンは銀行からすると代理店にすぎないので、リスクは機構側が持つのである意味、審査は通りやすいのでは？銀行プロパーの商品になると、リスクは銀行ないしは関連の保証会社が持つので審査は厳しいのでは？

最近は銀行のローン審査の債務者属性に対するスコアリング見直しが活発になっていて、審査基準も厳しくなるみたいです。

７月の利率は下がるのは確実のようです。
ただ利率自体はまだ言えないとの某銀行の話しでした。

1465さんへ

お返事ありがとうございます。なるほど、そのような理由があるのですね！いまからフラットの審査に入りますがとても心配です…フラットですら落ちてしまったら他の銀行は厳しいですよね？イオンや東京スターなどは審査基準は銀行と同じですよね？いろいろ質問してしまいすみません…よろしくお願いいたします！

長期金利、７年ぶり低水準＝一時１．０９５％－東京債券市場
http://www.jiji.com/jc/c?g=eco_30&k=2010062900904

ついに10年債が1.1％を割れちゃいましたね。尋常じゃない低金利です。

と言う事は来月の金利は2.3位まで下がる可能性ありますか？

７月のフラット３５の実行金利は２．３２％に決定です♪(^O^)♪

６月より０．０９％下がりました♪(^O^)♪

フラット３５Ｓなら１．３２％です♪(^O^)♪

今年はまだまだ下がって行く流れかもね♪

フラット審査が緩く、銀行プロパーローン審査が厳しいか？と言うご質問に対しては、1465さんの言う通りです。
金融機関にとって、フラットは、信用リスク(貸倒リスク)が無い商品である為、住金機構の基準に適していれば、よっぽどの事が無い限り審査は通ります。つまり、住金機構基準に合致していれば、申込人が最後まで、ちゃんと返せるかどうかまでは、金融機関は気にしません。金融機関にとってフラットはフィービジネスだから、実行時の手数料さえ入ってくれば、倒れても痛くも痒くもないんです。
失礼、痒いくらいかな？
ちなみに、住金機構の基準は民間金融機関の感覚、常識では考えられないくらい緩く、非常識な事項もあります。(契約書の収入印紙代まで面倒見てくれますよ)

本日、金消契約してきました。金利は2.32%です。

なお、フラット35Sの予算ですが、このままだと秋までには底をつき、
打ち切りになるかもしれないそうです。（それまでに審査が通って、申込していれば問題ない）

８月、９月実行の方は、このままだと過去最低金利を更新しそうですね。
2.2％位までは落ちるのか・・・。楽しみですね。

あまりに金利が安すぎるので、フラットの資金が尽きる可能性が高くなってきましたね。

今年3月の2.64％の時もこれ以上下は絶対に無い、と言われる水準でしたが
そこからさらに0.3％以上も下がっています。金利優遇を含めたら1.32%。

ただ、これが底という雰囲気がまだまだ無いので下手するとさらに下もあるかも。

1467さんへ

さきほどのSEです。私も先日フラット本審査を通過したばかりで、不安な気持ちわかります。2週間弱で結果でました。

ここからは推測。

フラット落ちても、銀行で通る可能性は十分あると思いますよ。東京スター、イオン独自のローンなら、銀行の審査基準ですが、これは統一されてる基準ではなく、個社事情が加味されるので、銀行それぞれの基準で審査されますよ。信用リスクの分析や融資業務は銀行の腕の見せ所なので、銀行の色がそれなりに出ると思いますよ。なので銀行によっては審査通ったり、通らなかったりとなる場合もあります。

フラットは建物の建築水準に厳しいだけで
個信や旦保評価の審査は比較的銀行より緩いですよ。
一般的にはSBI、楽天あたりでフラット否決だと厳しいんじゃないでしょうか？

しかしながらこの低金利続行には驚くね！
来年にむけて金利が2.1%ぐらいまで落ちる可能性も否めない。
35S該当物件で変動選んだ人は涙目だね～

雇用も悪化
欧州では長期金利低下とマイナス要因ばかり

参議院選挙の動向によるかも知れませんね

まぁ自分の場合は来年５月実行なので
ねじれ国会を希望してしまう・・・
非国民的発言で申し訳ない

>>1478

金利はさらに下がっても、景気低迷による勤務先の業績悪化で給料やボーナスが削減されたりしてwww

7月実行なので今は金利下がってほしいけど。
それ以降は景気上向いてほしいですね。ここまで下がるとやばくないです？

一応変動で申込したがフラットS気になってます。

でも実行が来年の夏・・・
その頃にはフラットも上がってるかもと考えると変動かなぁ。。。

今年実行の人うらやましい！！！！！

昨日のＷＢＳでは世帯収入２０００万以上の世帯は消費支出が増えているということだから、一部では消費が増えているわけだ。
世の中全部悪いわけではないようだから、今しばらくは利率が低いけど反転したら金利上昇もありえるだろう。

>>1481
来年夏だと1%引き下げも無いと思われるので、変動で正解じゃないでしょうか。

今、フラットが激安なので変動涙目みたいな投稿がありますが、本来一番涙目にならなきゃ
いけないのは、「金利が上がる」なんて言って長期固定を推奨しまくってたFPのはず。

今も彼らはアホなこと言ってますが、短期金利が上がる要素は当分ないです。

1483さん

ありがとうございます。
変動はしらばく上がる要素ないですよね。

ただ今年中に本申込してたら来年夏実行でも-1％適応なんです。
でも来年夏だとフラットの金利ここまで安くないかもしれないし・・・

そう思うと変動が一番無難かなとも思います。

ちなみに私の場合、融資申し込みをした2010年3月時点では、日経平均が高めに推移して
いたことを鑑みて、Flat35sと変動のmixにしました。長期プライムレートを見て頂ければ
わかるのですが、半年で40ベーシズぐらい簡単に動きます。なので、高値固定のリスクを
回避するためにmixとしました。
＃来月実行です

また、借入金額も少し多めに設定して、Flat35sの実行金利を見てどちらかを繰り上げ返済
することにより比率を調整する手法も取ってます。

もっとも、利率が相当低いので、どの程度繰上げするかは返済表を見ながら検討するつもり
です。35年ローンでここまで金利が低いと、コールオプションの理論価格はタダ同然になって
ますから。

7月の実行金利は2.32％で決定ですか？

銀行にもよるけど7月は0.09%下げでございます。

10年物国債利回りが昨日に引き続き下げて、15時時点で0.025％低い1.085％になりましたね。
これで消費税増税、財政健全化なんてことが話題になってるとますます金利低下の流れです。

今年の１２月までこの金利下げは続くのでしょうか～

無知なんですか ７月は
フラットの金利はナン％ですか?

出たね！7月実行で良かった！！
http://mortgage.rakuten.co.jp/purchase/flat35s.html

あとは上がろうが、当初金利引き下げが無くなろうがかまわない。
8月にまた下がっても、ま～いいや。

前の方のレスを読む位しましょう。

てか窓口金融機関によって違いますよ。
ソレさえ分かってないなら住宅ローン組むのを止めた方がいいです。
勉強してから出ないと利子で損することは確実です。

2.32％って（汗）
年末に向けどれくらい金利おちるのか･･･

>>1492
えっ？？

今回8月のフラット３５Sの金利は、長期金利の下落率を考えると、もっと落ちも不思議ではないと思います。ただ、1ヶ月で0.1％以上落とすことはあまりしないようですね。そうすると、7月に長期金利が平行線をたどったとしても、フラット３５が2.22%でフラット２０が2.0％に8月なる可能性はありますね。悪くても7月と同じかも。どうでしょう？今審査を開始すれば8月に間に合うかも。ローンを8000万目一杯組んで住宅を買う時期のような気がします。どう思います？今の市場を見ると株価が落ち、お金が日本の国債流れ込んでいます。行き場を失ったお金が一時退避しているようにも思いますが。もし日本の景気がさらに悪くなったとしても、国債の格付けが落ちて、国債が売られ、長期金利は上がります。8月か9月には、上がるかもしれません。ただ、住宅の価格は上がらないと思いますが。単にマネーの動きで金利が上がるだけかも。

ちなみに専門家によるとフラット３５の金利は2.0％以下には下がらないとのこと。それ以下になると商品として成り立たなくなると言っています。でもそうなるとフラット２０は1.8％になるのでしょうね。つまり10月のフラットの金利が底になるのかな？一ヶ月で0.1％以上は下がらない理論に基づいています。8月フラット３５が2.22％で9月が2.12％で10月が2.02％なんておいしい想像もできるのですが。無理かな？

今日、10年債金利は1.06％まで下落。短期的には1％付近がメドになりそうですね。
海外の金利下落も酷く、当面は世界景気全体が調整の方向に向かいそうです。
この水準まで来てしまうと株価の下落を
見てもわかる通り、景気への影響の方が気になるかも。

>1496
自分は8月実行なんで2.2になってくれたらうれしいですね。
今年の初めが2.6ぐらいだったんで信じられない下がり方ですね。
ここまで下がるとは誰も予想できなかったのではないでしょうか

金利が2.2%まで下がると、フラットSなら10年間は-1.0と住宅減税-1.2で実質金利はゼロということになるね。
まぁ、住宅減税満額得られるかは人によって違うけど

住宅減税-1.2？
長期優良ですか？

来年の話しで大変恐縮ですが、２月、３月頃に実行予定なのですが、当初の予想では2.4%くらいでいけるかなと思ってたんですが、今の時期にここまで下がると年内は下げで、明けると多少は上がってくるんでしょうか？経済にそこまで精通していないので知識の有る方の予想を伺いたいです。よろしくお願いします！

>>１４９０さん

フラット３５の７月の実行金利は２．３２％です。

私もフラット３５Ｓの２０年タイプで本審査を申込ました。

今日工務店の方からフラットの承認が下りたという旨の電話がありました。

変動組んだ>>1502が嘆いてます
来月から確実に上がるならソースは？
年内やんわり2.2%くらいまで下落が自分の見立て
みんなはどう？

>>1502
なんとか坊主みたいなこと言うね。変動さんですか？

まあ、匿名掲示板だから何でも言えるんだけどね。

９月中間決算までは大きな変動はないと考えられるけど。
まっ、コレも予想だけど。

ああ、実行は今年の12月
どうなるんだろう・・・

フラット35Sのしくみ

本審査を通過してから、二年以内に実行すれば、-1%の優遇が受けられます。

↑これを理解せずにもうすぐ予算…とか言ってないですよね？今、金利を気にしてるのは大体、本審査を通過してる人でしょ。

多分、来月でフラット３５Ｓは予算切れでしょう！

景気の先行きが不透明な中、マイナス影響が心配なので、予算枠を拡大してＳの1%優遇を継続するかもっていう噂話がありますね。

本審査を通過していれば予算切れでも落ちるのでしょうか？それとフラット３５sは２つも3つも同時に通すことができると聞きました？8000万を3つぐらい通すのもいいかもしれません。当然それなりの月額給料のあることが前提ですが。

ここへ来て、長期金利や株価が荒っぽい展開になってきたのは確かです。予想外の展開が起こるのが現在の金融システムですから。

>>1510

要するに、本審査を通過した物件の総額が予算に達すると締め切りになります。なので、予算に達する前に土地、図面などの条件を揃えて、本審査を通過しておけば、二年以内の実行で今回の優遇が受けられると言うことです。

ローン実行の総額＝予算上限

ではないんです。

もし、フラットの金利が2.2%以下になって、長期優良住宅の場合の住宅ローン控除ってどうなるのでしょう。
例えば金利が2.1%の場合金利優遇で-1.0%だと実質金利は1.1%になって、それからローン控除が1.2%受けられるのか？
それとも実質金利の1.1%しかローン控除は受けられないのか？
詳しい方お願いします。

根本的なことから>>1512の質問に誰か答えてやってくれ。
俺は遠慮するが・・・。
1つだけ助言。１．２％優遇って金利じゃないからな。

年末借入残高の1.2%を所得税から控除するということ。
1000万だったら払った所得税から12万戻ってくる。所得税を10万しか払ってなかったら10万が満額。

>>1513

実質の金利負担としてはどうなの。
年間金利が１．１％となって、１．２％の所得税控除を満額受けられたら逆に０．１％のプラスになるのでは？
まあ、年末残高に対する１．２％と年間金利１．１％の差額で単純にプラス０．１％にはならないけど、
これからさらに金利が下がると所得税を多く払っている人は住宅ローンを組んでも今後１０年間は金利負担ゼロ、
または利益になるのでは？
フラットの場合、団信の負担は別だけど。

フラットの優遇金利もマスコミが大きく騒ぎ出したら予算は終わり間近だわな！

団信を考えると控除だけでプラスになることはないと思う。
定期預金ではなく、それなりの金融商品を使ってないと無理だろう。

まぁお得なのは変わらない訳で･･･
固定で10年とはいえ1.32でいけるフラット35Sは魅力だよね。
10年後に借り換えしたっていいし

>1512さん
スゴイ考え方だ。勘違いしすぎですな。
1514さんの1行目がアンサーです。

フラット35Sだと、繰り上げ返済の時期は迷いますね。

シミュレーションすると、11年目から返した方がよいケースもあります。

1512さんの考え方は間違っていませんよ。例えば変動金利１％でローンを組んで、年末に1000万円の借入金の残高があったとします。その年度の返済金額があるので厳密には計算できませんが、支払う利息は1000万円の１％である10万円＋α位ですよね（11万円は行かないはずです）その場合に所得税を12万円払っていたら、還付受けられる所得税は1000万円×1.2％なので12万円になります。つまり利息を支払った金額より所得税の還付を受けられる金額のほうが多くなってしまうというねじれ現象がおこってしまうのです。

１５１２はフラットだから団信でオーバーになるだろ

1523の言うように団信いれたら、オーバーするのは当たり前。
団信抜きにした1522の説明は正しい。

ただ重要なのは1512が団信を理解しているかだ。３大疾病タイプならさらに費用は増える。
さらに言うと、ランニングすべてを理解しているかだ。固定資産税は6年目から倍額になること(長期優良は8年目？)、地震保険は5年毎に支払いあり、都市計画税もあるか。

話がそれましたので
ここまで

融資と還付との関係を見てるんだから固定資産税などは考慮する必要ないだろ
(ローンのあるなしにかかわらず払わなければならない)

変動の金利がフラットより不利になるって
十年後に変動金利が2%上がって継続するとかか？それでも団信込みなら微妙かな
変動でも金利が5%とかもう日本じゃありえなくない？