団体信用生命保険加入可能？

<<860さん
859です。

<再検査の診断書に「検査の結果、脂肪肝で生活習慣の改善を進めた」とかかれているものを団信の<申込に添付しているのですが、それは告知違反になるのでしょうか？

であれば、全く問題ないと思います!
しっかりした対応をされておられたのですね。安心しました!!

今日初めてこのサイトを見ました。私の情報も一つ参考になれば・・

過去に告知して、その後過去の告知が原因で情報が残っていて３年経過後も謝絶されたような人、いらっしゃいますか？
おられれば経験をお教えください。

ちょっと前の話ですが、借り換えしようとして団信申し込みしました。

申し込み時点から約１年前に完治した鬱病（入院はなし、投薬のみ、投薬期間は１４ヶ月くらい）の告知しましたところ、謝絶されました。。

実はあまり意識していなかったけど、ちょっと甘かったか。
完治してるから大丈夫かとおもったんだけどね〜。

ま、そういう仕組みなのでしかたないよね。
世の中にはいろんな人がいていろんな可能性があるからね。

過去３年を経過したらリトライしてみようか、と思っているんですが・・。

生命保険関連の仕事をしています。

一般の方はご存知無いかもしれませんが、
欝病をはじめとした精神系の病気については非常にシビアです。

なぜだかお判りでしょうか??

それは、精神系病気については、
◇完治が無い、一度羅患されると再発する確率が高い
◇自殺の確率(保険金支払い)が高い
と判断されているからです。

以前に比べると、鬱をはじめとした精神病については市民権を
得つつありますが、保険審査ではそれは通じないのです。

だから生命保険会社が悪いのでしょうか??
そんなことはありません。
そのような保険事故発生リスクの高い方を除外することで
保険数理は成り立っているのです。
これは所謂大手生命保険会社だけでなく、カタカナ生保と
呼ばれる外資系生保の方がその傾向が強いようです。

抑うつ状態（緩解済み）で告知して団診通りました。
但し、治療内容を詳しく提出させられました。

通った理由は、
緩解していること、
入院、休職がないこと、
鬱病までには至っていなかったことと、
投薬内容に抗鬱剤が入っていなかったからだと思います。

今回２つの生保に告知して、１つは謝絶でした。
保険会社によってやはり審査基準が違うと思います。

出してみないとわからないし、
自分の症状が軽いと思うのであれば、
詳しい診断書を付けた方が良いと思います。

私も軽く考えて告知して、謝絶を食らってとても不安な日々を過ごしました。
世間の目がこんなに厳しいものかと。
生保も商売なので責める気はありませんが、
もう少しリスクを細かく精査して保険を作っても良いのではないかと思います。
それが保険のプロってものではないかと。

僕も鬱って３ヶ月通院してたけど告知しなかったら普通に団信通ったよ。
団信使うことになる確率から言ってもベストな選択かと。

>>862です。

>>863 >>864 >>866 さん
貴重な情報ありがとうございます。

>>863さん
生保もリスク管理で成り立っている商売ですから、当然のことですよね。
このあたりを甘く見ていた事を反省します。。

では同じ社で３年経過したあと申請しても、やはり謝絶される可能性が高いと見た方がよろしいでしょうか？

>>864さん
自分では軽い症状とわかっていても、世間から見ると厳しい目になるのは当然ですよね。
１社謝絶されたからといってべつの社でも必ず謝絶されるわけではないのですね。

>>866さん
告知しない、という手段は、団信の支払いに頼らない人には、有効ですよね。
とりあえず借り入れを開始できる、ということで。

自分の場合は、１回目のローン借り入れ時にはまだ病気になったことがなかったのでとりあえず借り入れができたということで 、 まだラッキーだったかと思います。

初めて借り入れされる、精神関係の病の経験のある方は注意しましょう、ということでしょうか。

No862さん
私も去年12月に団信の審査で落ちました。といっても私の病気は帯状疱疹というものでして、あまりの激痛のため痛みの緩和で半年前から処方されていたのが抗鬱剤でした。
私自身はうつ病ではないことから団信の告知書には素直にまだ治療中であること、また現在もその薬を飲んでいることを記載しました。
ところが結果は門前払いでした。私もハウスメーカの担当も非常にあせりました。ハウスメーカ経由でどうして落ちなのか聞いたところ詳細は教えてはくれませんでしたが薬がじゃないかとの事。
早速その足で病院行き先生に事の顛末を言ったところ「あ〜、この薬はひっかかるかもね」といわれました。早速、薬を普通の薬に変えてもらい三ヶ月後に無事、審査を通ることが出来ました。
今思えばその三ヶ月間は着工寸前で止まっていたので不安だらけでした。

>>862です。

>>868さん、ご情報ありがとうございます。
団信の告知書に薬の種類まで書かれたのですね。まさか薬の種類で謝絶があるとは・・。
着工寸前でストップ、とはさぞ大変なご心労でしたでしょうね。

私も注文住宅を建てましたが今思うと何も心配せず、家の注文、ローンの手続きしました。若かったからかもしれませんが、特に営業の人からそのあたりの条件は問われなかった様に思います。
もしそれ以前に団信にひっかかる病気もっていたとしたら、この辺の事情も知らず話を進めて、着工後にストップ、となった可能性もありそうです。

家や土地を売る営業の人は、お客さんの過去の健康状態もそれとなく聞き出すようにしてたりするのでしょうかね・・？

いわゆる知識層の方であっても、生命保険に関する知識があまりになくて驚愕しています。株や投信等なら詳しいのに、保険の話になるといきなり小学生レベルです。

生命保険は確かに金融商品ですが、医的な知識が無いと本当に大損(投資に失敗)してしまいますよ。生命保険の観点からの投資の失敗とは「必要な保健に加入できない」「保険に加入したけど加入時の告知等に瑕疵があり保険金を受け取れない」ということです。株や投信は健康状態関係なく購入出来ますが、保険はそうはいきません。

ご自身の必要保障額をしっかりとはじき出して、正しい加入手続きで後悔のないようにしたいものです。

>>No.870さん

ここで悩んでいる人たちにたいして
なんのサジェスチョンにもなっていません。

不動産購入は滅多にするものではありませんから、
団信を申し込むのも初めての人がほとんどで、
すべての事情に通じているなんて無理でしょう。

あなたが業界人なら、
保険の実状について、
こんな場ではなく、
広告等で公知につとめればいいのではないですか。
世の中のためになりますよ。

自己責任って言葉ご存知ですか??
少しは自分の頭を使うことも考えてみてください。

>>862です。

もちろん会社の社会における存在意義、コンプライアンス等の観点から、消費者側としてはこうしてほしいという意見はあります。
もし、この板に書き込んでくれている保険会社での仕事をしている人がいるとしても、個人の思いとは別に会社の方針としてどの様に宣伝するか、どのような営業方針とするかが決まっていて、実際の仕事はその方針に従って動かざるを得ない（たとえばお客さんに不利益になる情報を秘匿せざるを得ない）と言うことがあるでしょう。

なので個人的な立場でこのような場にて 立場いろいろな発言をしてくださるのは、（公式な情報ではないく匿名なので確度は落ちるかもしれません）知り合いの業界人からの情報とほぼ同じレベルで参考になる物だと思います。

業界の人にはどんどんこういった場でホンネをぶちまけてほしい物ですｗ。参考にしたいですｗ。

一年前に鬱で４ヶ月投薬してても、告知さえしなければ団信可能。
あとは自分でコントロールすべし。

<874

団信加入後、2年以内に保険事故が発生した場合、99%の確率で保険金は支払われません。
早期死亡事故発生時には、必ず契約前の疾病状況について個別に調査員が調査します。
団信加入はいったんは可能かもしれませんが、万一の担保にならなくて、何のための保険なのでしょう。
自分でコントロールすべし、とはなんとも無責任な発言。
これは告知義務違反でしょ。

建設会社から特に住宅ローンに関しての順序等の説明や健康状態の詳しいヒアリングもなく安易に契約、着工してしまい本審査終了後にきた通知書で会社の健康診断で2年間コレステロール値が基準値をオーバー、白血球数も去年14200(再検査)、10000(放置可)。主人本人が自覚する病気にここ数年かかっていなかったので見落としていました。古い順にＴＣＨ-Ｏ、248、238ＨＤＬ-Ｃ40、40、中性脂肪134、132ＬＤＬ-Ｃ181。団信の告知書(カーディフ）に2年以内の健康診断の項目があったので、あわてて告知訂正、再審査となりました。血液検査の結果が明日でますがこの数値より悪くなっていたらと思うと自分の無知に腹立たしいかぎりです。結果がでるまでこの板を励みに頑張りたいと思います、同じような状態の方で審査ＯＫのかたがいらっしゃればおしえてもらえないでしょうか。

>875さん
>団信加入後、2年以内に保険事故が発生した場合、99%の確率で保険金は支払われません。
ということは、３年以降の保険事故は保険金が支払われるということでしょうか？

であれば、ローン組めなくてマンションが買えないよりも、
告知義務違反をしてでも、とりあえず購入して３年頑張れば
ラッキーということでいいですか？

三年たてば自殺でもいいからね
自殺の原因に告知義務がないことの整合性から

<877

ラッキーな結果は保証されませんが事実としてはその通りです。ただし、早期支払は調査が入りますし、悪意性・犯罪性が高い場合は何とも言えません。そもそも保険というものは善意を前提としたものですからね。そもそも告知義務違反をしてまで購入した家で幸せになれるのでしょうか。止めた方が良いと思います。

自分で完治したと思い普通に社会復帰できているのに、頑張ったがために生じた軽度の鬱のせいで買いたいタイミングで買えない方が不幸。
住宅購入を考えてる方の多くはソレ以前に生保に加入してる方も多いだろうし。