団体信用生命保険加入可能？

公庫の従来の融資やフラット35は団信なくても借りられます。
原則加入としているところが多いみたいです。
告知書には3ヶ月以内の通院・治療、1年以内の大病みたいなのを記入しますが、
保険会社の査定で不明点があれば、質問事項として銀行から質問されます。
比較的査定は、甘い気がします。

実際は告知すべき事項があるのに、告知しなかった場合などは保険がおりないことがあります。
通常、保険金の請求には、死亡診断書か死体検案書が必要です。
書類には、病歴が載りますので、死亡の事実に直接かかわりがある診察記録などが判明して、
そこが告知されていないとなると、保険がおりないことがあるかと思います。
また、融資後短期間の死亡の場合は上記書類以外にさらに詳しい書類が必要になることもあります。

会社の健康診断で糖尿病の可能性ありとでました。
その後、通院、治療などはしていませんが、こんな私は
団信加入できるのでしょうか？

財形の団信に加入したいと思っています。
告知すべき事項ってどの範囲まで一般的に言うのでしょうかね？
皆さんはどのようなレベルまで告知していますか？
私の場合も>>52さんのように通院・治療はしておりませんが、
以下のような団信加入にあたり、気になる事項があります。
・４年前に過労で２週間弱の入院歴あり
　（現在、特に治療・通院・病気もない）
・会社の健診で、医者・保健師からは何も言われていないが、
　健診結果の書類にはレントゲンで「心室肥大の疑いあり」
　と書かれている。
上記の内容は告知必要でしょうかね？

必要です。

>>53です。
判断は保険会社に委ねるということで、やはり必要なんですね。
告知の不要な人って４０才超える人だと少ないでしょうね。

告知しておいて損になることはないと思います。
告知があったのに団信に加入が認められたのであれば、実際、その症状に関連した病気で
団信の請求などをする事態になっても、保険会社がその事実を知っていたことになるので、
問題になることはないと思います。
しかし、告知してなかったとなると、実際そういうことがあるか否かはわかりませんが、
告知義務違反にされてしまう恐れもあると思います。

３ヶ月以内の通院・治療・投薬がなければ書かなくてもいいです。
（書く必要はないです）
もし気になるようでしたら３ヶ月を少し過ぎた３ヶ月＋１週間時点での
告知日にすればいいです。３０代で健康診断にひっかかる人間なんてわんさと居ます。
私も血液検査でひかかって、肝臓に脂肪付き気味とわかったのですが、病院にいったのも
半年以上前ですので書かなくていいと銀行から言われました。
ポイント
①３ヶ月間診療・治療というのは切迫した健康状態ではないことを証明するためです。
もし急を要する病状であれば３ヶ月以内に診療治療を行っているはず。

保険事故の際最終的な支払い判断は生保がするんですよね。そのような場合は
銀行がなんと言おうとも、申込書が要求している事実はすべて書いたほうが
良いと思いますが。生保は死亡率と金利と事務経費と利益を加味して、保険料
を決めています。事実と異なることを書いた場合、危険体が優良母集団にまざる
ことになるので、当然契約上支払はなくてよいものは支払わないような気が
します。

「14日以上の」っていう意味がよくわからないんだけど・・・
健康診断で「要経過観察」が出たことはあるのだけど、
それって14日以上に当てはまるの？

レスありがとうございます。
↓なんか見る限りでは、健康診断での異常でも告知が必要だということになりそうですが、
告知すべき内容って保険会社によって違ったりするのでしょうか？
http://www.goodloan.co.jp/pdf/axaapply_group.pdf

私は、毎年健康診断で総コレステロールと高脂血症の数値が高く、「要経過観察」となってしまいます。
あと、軽い脂肪肝とも書かれていました。
(1回目の健康診断の後に再検査を求められた事は、ありません。)

健康診断の結果の紙を見ると、「要経過観察」とは、医師による経過観察が必要と記載されていますが、
結果が来た後に通院しないでいても催促されたりすることはないので行った事はありません。

こういった場合も団体信用生命保険に加入できませんでしょうか？

できません。
出来てもいざと言うときに保険金が支払われず、ご家族は路頭に迷うことになります。

62さん、ありがとうございます。

少々、ショック！！です。
今時、団信かけないで家を購入するなんてリスク多くてありえないので、
健康診断に引っかかる人は、家を買えないですね。。。

30後半になれば総コレステロールとか少々肥満ぎみの方なら脂肪肝に引っかかる人って
結構多いと思っていました。
私の会社の人たちは、結構健康診断で引っかかっています。
でも、実際はそんなに多くないってことですね。

うわー、でもショックです。。

うちも脂肪肝があって要経過観察は出てます。
保険会社に問い合わせたら
「治療や投薬を受けてないなら告知する必要は
ないと思います・・」という回答をもらいました。
ただそのコールセンターの人の言うことが正しいかは
わかりません。
以前、保険会社に勤務していた人が言ってましたが
3年前より以前の健康診断の内容は調べないそうです。
だからもしかしたら本当に、通院や投薬がないのなら
告知義務はないのかもしれません。
ただこれは断言できませんし、実際万一のことが
起きた時に保険金が降りないリスクはあります。
自分がそれでもローンを組むかどうかです。
ちなみに私は、「万一のこと」は起きる確率は
とても低いということと、「万一のこと」が起きて
保険も支払われなかった場合は物件の売却で
残債処理はできるので、ローンを組もうと思ってます。

そうしますと、団信加入の書類で一つでも「はい」に該当する項目があると
加入できる可能性は微妙ということで。
確かに30後半くらいからだと何らかの身体的損傷を追っている可能性は高いよね。
ちなみに私は団信非加入（フラット35）で行きましたが頭金は物件の70％近く用意しました。
生保も十分若いころに加入しておりましたので現実的に私が逝っても問題はないです。

保険会社は契約さえ取れれば後のことは責任持ちませんからね。
この間も明治安田が健康状態をあいまいなまま契約させていて行政処分されたばかりです。
どこの生命保険でも一緒ですから正直に健康状態を伝えて契約しないと後で泣く事になりますよ。

っていいますか。
「全部いいえで書いておけばいいんですよ」とか言うデベの営業もいるのも現実。

>>66
さんの言うとおり正直に告知しないとあとで泣くことになりますね。
ただ、質問事項以外のことは書く必要なないです。
>>52>>60
さんのいうとおり保険会社によって告知内容は違いますね。
http://www.goodloan.co.jp/pdf/axaapply_group.pdf
の４の項目は無いところが普通？（多い）と思います。
公庫なし、都市銀行（みずほ、りそな、三井住友、中央三井信託）は無かった。
あと、三井住友海上も無かった。４の項目（健康診断結果記載）がある
銀行ってどこでしょ？？銀行と地域によって保険会社は異なりますから。
私の会社では４の項目が無い銀行を選んで融資を受ける人ばかりです。
だって、健康診断でひっかかる人が沢山いますから。

↑↑↑
４の項ではなく３の項目ですよね

>>68
なるほど。
「二週間以上にわたる医師の治療・投薬（指示・指導を含む）」って
健康診断の「要経過観察」とかも書かなきゃいけないのかなー
生保に聞いても「ありのままに書いてください」って言われるだけだし。
（それ答えになってないっつーの）
こういうあいまいな表現してる以上、告知しなかったからって
義務違反は問えないのではないかと思うけどね。

高脂血症（再検査）、難聴（経過観察）ってどうなんでしょう？
高脂血症は食事療法と運動で次の検査までになんとかクリアできるかも
しれませんが、難聴は難しそうです。度合いによるのでしょうか？
ご存知の方いらっしゃったら、なんでもいいので教えてください。

別の保険で同じく告知するものがあります。
保険屋のおじさんに聞いたら難聴や視力は障害者手帳を持つレベルだそうです。
視力だって０．１以下の方だって普通に過ごす訳だし、
耳だって歳とれば悪くなるものだし。
実は私も高い音が若干聞き取りつらいのですが、別に普通に生きていくには
問題なし。

障害者手帳（聴覚障害3級）を持っていますが、
全く問題ありませんでしたよ。
それよりも、どんな会社に勤めているか？とか、
安定した収入があるか？とかのほうが重要なようです。
特に障害者は勤め先をコロコロと変える人が多いいので、
そっちのほうが問題になるみたいです。

>それよりも、どんな会社に勤めているか？とか、
>安定した収入があるか？とかのほうが重要なようです。
ご自慢ですか？

今日団信に記入してきました。質問事項も医師による治療、投薬のみで
健康診断の結果は問われてませんでした。
でもそれって極端な話、健康診断ですごい異常があっても病院に
行ってなければいいってこと？

>>74
保険屋に言われたことを書いただけです。
気に障ったとしたらごめんなさい。

72〜75さん、ありがとうございます。
難聴と出るのですが、普通に会社勤め（営業です）をしており72さん同様、
高い音が聞き取りにくい時があるという状況で日常生活は問題なく治療等はしていません。
以前通販の外資系医療保険に入ろうとしたときに「難聴」と健康診断通り正直に書いたら
NGでしたので、不安に思っていました。
「視力・聴力・言語・そしゃく機能に障害がありますか」の欄の
［障害の等級］これはなし［状態・原因・病状固定日］「難聴」とかくべきなのか？
で悩ましく思っています。健康診断の総合判定に「難聴です」と出ているのですが
どう解釈すべきでしょうか？
また会社の健康診断結果はすべて確認されるのでしょうか？

難聴なんだから難聴と書くべきでしょうね。

高脂血症と高コレステロールで再検査→経過診断中であることを申告しました。
通りましたよ。

79さんは団信大丈夫だったのですね。
ちょっとほっとしました。項目の中に「いいえ」があるとNGと
思っていました。
購入を決めてから、お酒もやめて、運動もしていい機会になったと思います。
来月にはローンの書類提出する予定ですので、当然ですが
申告はきちんとします。あとは運というところでしょうか。

私も総コレステロール300の高脂血症で投薬治療中を
申告して団信の返事待ちです。
ここを見て気になったので銀行に頼んで融資の審査前に団信だけ
審査してもらうことにしました。
４０前で１０年ローンにしたので通ると予想しています。
駄目だったら審査がかなり緩くて金利が０．５％高い
大垣共立の引受条件緩和型団信の住宅ローンか
団信なしでフラット３５で申し込みます。
７９さんの総コレステロールはどれくらいだったのでしょう？

ちなみに団信の審査に年収は無関係ですね。

>>81
>>４０前で１０年ローンにしたので通ると予想しています。

う〜ん、これはどうだろう？
団信は可か不可かどっちかだよ。
生命保険だからあくまでも健康状態だけで審査されるのであって
ローン期間が短いから、というのは関係ないこと。

期間は関係ないんですか？
知りませんでした。
個人的には期間によって保険会社のリスクは大きく違うような気がします。
３５歳で５年ローンを組む糖尿病の人と
４５歳で２５年ローンを組む紙の上では健康な人
がいたらどちらのリスクが高いかは難しいと思うんですけどね。

82です。
団信っていうのは引き受ける生命保険会社が審査するのです。
ローンとはまったく別個のもので、返済のリスクなどは加味されません。
普通の生命保険でも「保険期間が短いから」とかいうことは考慮されませんよ。

団信の申請用紙（大同生命）にローン期間と借り入れ価格を
書き込みますがあれは審査に意味がないわけですね。

>>81さん
経過観測中の診断書では総コレステロール値は２２０〜２３０の間くらいでした。
ちなみに私は投薬は受けておらず、どちらかというと中性脂肪のほうを注視するよう
医師から指示されてました。
参考になるといいのですが。

>>85
それ、告知書ですか？
多分、健康状態の告知内容と借入れ額だけで審査されるはずです。
保険会社が保障するのは保険額（この場合ローン残債）なのであって
期間は見てくれないです。
（借入れが何千万以上なら健康診断書を添付などという条件はありますよね）
確かなことはわかりませんが、私も同じように以前、生命保険をかけようとして
少し健康診断の結果が悪かったのですが、すごく期間が短いもの（8年くらい）
だったので「通りますよね？」と担当者にお聞きしたら、「いや、期間は
関係ないので多分だめでしょう」ということで申し込みを見送ったことが
あります。
こちらが思っているほど甘くはなく、今現在病気であるということは
つまり支払能力が低いということで、保障額（残債）が減らないという
リスクがあります。そこが今現在健康で期間を長く組む人の方がリスクが
低いのです。

79さん、ありがとうございます。
閾値ぎりぎりでかなり低いんですね。（ちょっとショック）
それ位のコレステロール値で加入できないと
かなりの人がNGになってしまいそうです。
情報ありがとうございました。
私は投薬中なのでちょっと厳しいかもしれませんね。

82さん、87さん、書き込んだのは告知書です。
期間と借り入れ金額が入っていたので
短いし大丈夫だろうと思っていました。
確かに第一生命の新堂々人生に加入時は厳しかったですね。
昨年加入時はコレステロール値が210で
問題なく入れましたが少しでも検診で
引っかかっていると入れないと
説明を受けました。生保会社によって
基準にかなり差があると聞いたので望みは捨てていません（笑

コレステロール値については
正常ぎりぎりの値で生活している人より
投薬コントロールしている人の方が
習慣病の発症リスクは低い気がしますが
薬を飲み続けるか分からないしそこまで保険会社も
調査、考慮できないのでしょうね。

まあ、考えていても仕方がないことなので
来週中旬に結果が出たら書き込みます。

去年健康診断で肝機能（γーＧＴＰ）でひっかかりました。
病院で要検査とでたので、病院で検査してもらったのですが
「肝臓に脂肪がついてますね」という内容でした。
「これからは飲みすぎ食べすぎに注意して運動してください」の指導を受けたのですが
これって団信告知の２週間以上にわたる医師の治療・指示・指導・・・に
あたるのでしょうか？　病院からは再来院（通院）も再検査もするようには言われてませんし
検査してもらった日のみ１日だけしか病院に行ってません。

住宅ローンも何とか組み終わって新居へ入居した途端、突発性難聴に。
幸いその症状も一段落したと思ったら今度は高血圧（下が97ぐらい）と軽度の肝機能異常
を指摘され、しばらく経過観察となってしまった（肝機能については半年後に再検査）。
もし家を買うのがもう少し遅かったら団信入れなかったかも。

私も今日、公庫の団信幹事会社にクレームつけました。
２週間以上の定義がわかりにくいと。
ちゃんと説明するか、専用の窓口を設けろと。
だって、ちゃんと告知しろという割には抽象的な表現で、
これで告知義務違反したら保険金払わないなどとふざけるなといいました。
告知の際は、告知書の文面に従ってくださいだそうです。
つまり、２週間以上医師に管理下（この表現も曖昧だぞ！）にあった場合は
はいと記入だそうです。５日間だけの指示・指導・投薬だったらたとえ肺結核でも
いいえになるそうです。
２週間以上、医師の監視の下で指導や投薬があればこれを重度？なので
保険加入に問題と考えるということでしょうか・・・
非常にわからん。

会社員定期健診「異常あり」52％
http://www.toonippo.co.jp/news_too/nto2005/0530/nto0530_8.asp

状態にもよるが住宅ローン組めるのはサラリーマンの半数という計算？

団信の告知書に
高脂血症
総コレステロール300upで投薬治療中
リピトール10mg 1日1錠
と申告して団信の返事待ちだった81です。

団信の審査無事通りました。

ローン組んだ周りの人たちも気にしすぎだと笑われていたのですが
ここを見つけたのでちょっと心配になって先に審査してもらった次第です。
そういえば高脂血症（＋コレステロール値過多）だけで団信を
はねられた方ってまだ書き込みありませんよね。
どちらにしろ住宅ローンで健康面が気になる方は
ローン審査受ける前に借り入れ金額と期間が決まっていたら
いち早く団信の告知書書いて審査してもらっておくと安心できます。

心臓病を隠して加入して、
交通事故で死んだ場合も調べられるでしょうか？

８１さんは、どちらでローンを組まれたのでしょうか？
よかったら教えていただけますか。

いいえがある場合、結果でるまでどのくらいかかるのでしょうか？
ローン申し込み前にあることで急遽日帰りの手術を受けたのですが、
医者からはまず大丈夫と言われているのですが。。。
いいえとかいた場合診断書など必ず必要になるのでしょうか？

>>81さん
79です。通過できてよかったですね。おめでとうございます。
私の場合も嫁からは心配しすぎと笑われてましたが、
ネット上には判断材料になりそうな情報もあまり無く、
通過の連絡を受けるまでは万一ダメだったときの場合をいろいろ考えてました。

ちなみに私はグッド改めSBIモーゲージのフラットで6月実行です。（金利上がっちゃいました...orz）

95さん、ローンはＵ○Ｊ銀行を利用しました。（伏せる必要も無いかもしれませんが一応）
「いいえ」ではなく「はい」が治療や手術を受けた選択肢になります。
私の依頼した団信では
１．３ヶ月以内に医師の治療がある・・・に「はい」、
２．過去三年間に下記の病気で手術、二週間以上の治療がある・・に「いいえ」
３．手足の欠損がある・・・に「いいえ」
で、告知書を出して１週間で返事を貰いました。はいと書いた場合に
必ずしも診断書は必要あるわけでなく総額5000万以上を借り入れる場合は
医師の検診結果証明書と診断書が場合によって必要と書いてありますので
私は提出していません。
２．の下記の病気で手術か２週間以上の治療が
団信ＮＧの条件に近くなってしまうのでは・・と推測します。
記載されている病名
狭心症、心筋梗塞、先天性心臓病、心筋症、高血圧症、脳卒中、
脳動脈硬化症、精神病、神経症、てんかん、自律神経失調症、
アルコール依存症、ぜんそく、慢性気管支炎、肺結核、胃潰瘍、
十二指腸潰瘍、がいようせい大腸炎、すい炎、肝炎、肝硬変、
肝機能障害、腎炎、ネフローゼ、腎不全、緑内障、網膜・角膜の病気
ガン、肉腫、白血病、しゅよう、ポリープ、糖尿病、リウマチ、
こうげん病、貧血症、紫斑病、子宮筋腫、卵巣のう腫、乳腺症
（これから団信審査する方の参考のため書き写しましたが保険会社によって
病名や基準も異なると思いますのであくまで参考程度にしてください。）
まずは銀行に相談されて団信の審査を先行してお願いすることをお薦めします。


79さん、ありがとうございます。私の場合はここを見つけるまでは
団信が通らないなんてことは考えていなかったのですが
たまたま見つけてからかなりドキドキしていました。（笑
高脂血症で団信問題なかったという情報はインターネットで
なかなか見つからないので仕方がないですね。
SBIモーゲージのフラットってあのSBIの子会社が出しているんですね。
かなり金利安いですし存在自体知りませんでした。
SBIの株とファンド持っているのでどんどん使ってやってください　〜　株主より（笑

８１さん、貴重な情報です！ありがとうございました。
団信告知は、借りる側にとってはとても気になることです。
ローンの条件に比べ、銀行ローンで必須とされている団信の内容やどんな告知で通った、
あるいは落ちたなどの情報は、あまりにも少ないと思います。
もっと条件を明確にしたほうが、体調管理や借りる時期
の検討ができるのではないかと思っています。
虚偽の申告を保険会社は恐れているのでしょうかね。

心臓病を隠して加入して、
交通事故で死んだ場合も調べられるのでしょうか？