世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その３

個人事業主の場合は、もう少し頭金を貯めたほうが良いかと。
物件価格の最低２割ぐらいは頑張りましょうよ。
その方が審査も通りやすいし、今後の本人の精神的負担も軽減できますから。
さらに、個人事業主は保障が無いので、手元に現金（貯蓄）はある程度、残しておきたいですね。
私も自営業ですので言えるのですが、会社員よりもローンを組むハードルは、高いと思ったほうがいいです。私は、すでに不動産を購入済ですが、以上の理由からローンは年収の２倍にしました。
個人事業主のかたも、ローン額は（物件価格ではありませんよ）年収の３倍くらいに抑えておいたほうが良いと思います。いろんなことを想定しておいたほうが良いですよ。

>>40様、41様

ご意見ありがとうございます。
控除後というのは、サラリーマンの手取りにあたります。
やはり無理しすぎでしょうか。

自分としては、最近たまたまピンとくる物件があったので、
収入があるうちに、健康なうちに、年を重ねすぎないうちに…と思い、
前向きに進められればと考えました。
但し一般的に皆様がお考えの物件よりは良くはないと思います。
（立地が良くともかなり狭い物件ですので…今売る気はなくとも万が一の処分には
中古はファミリータイプが有利だと考えております。）

一般的にローンを組む場合、職種に限らず勤続三年が前提と思っておりました。
今ちょうど三年の収入を証明できるところに至り、でも今後変化があるやもしれず、
例えばサラリーマンに戻るなどということがあった場合、
またスタートに立ち戻り三年待つのかと思うと、そこそこ収入があるうちに
背伸びしてでも買ったほうが、家賃などの支出も含め合理的なのではと思った次第です。
あと、お金が溜まっても年齢的にまた審査に不利になるような気もしました。

おっしゃる通り、自営の審査は基準が大変厳しいようですね。
運良く通ったからといってその後苦しくなると元も子もないですもんね。
その辺りがいろんな方々のお話を拝見していて一番気になってきたところでした。

ただ、価格が下がった今が、これが自分の手の届く限界なのでは？
お金を貯めてるうちにもっと上がっていって結局手が届かなくなるのでは？
という思いもあります。

ご意見を伺い、もう少し考えてみようと思います。
客観的にご指摘頂けるこういう場は本当に貴重ですね。ありがとうございました。
長々と失礼致しました。

>>42
締めた後に申し訳ないですが。
> 収入があるうちに、健康なうちに、年を重ねすぎないうちに
年齢はまだ後5年は大丈夫でしょう。
問題は収入と健康面です。
それらに不安があるなら、今がどんなに収入が良くても、
後々破綻してしまうので止めた方が賢明です。

サラリーマンに転職した後でも、同業界に転職し、
同じか以上の収入レンジを維持出来るなら、
転職後でも勤続1年くらいでローンは組めます。
下がる懸念があれば購入は難しくなるかも知れませんが、
そもそも今から3000万のローンを抱えた事が苦しくなるでしょう。

マンションの価格自体は、10年後とかになったら判りませんが、
5年で手が届かなくなるほど高騰する事はないと思います。

>>43様

勤続１年でもローンが組めるのですか…それは予想外でした。
もちろん就職先にもよるとは思いますが。
もし自分が転職した場合を考えると、業界は間違いなく同じです。
社員へのお誘いを頂くこともあるのでそれを参考にすると、
収入（手取り）はさほど変わらないと思います。
（但しあくまで今の時点での話です。）

健康のことは、今何かあるというわけではなく、２０代とは違い、
病気にもなりやすくなりますし、気になるとことです。
例え仕事をする、収入を得るには差し支えない症状であっても、
病名だけで審査には不利になったりすることもありそうですし。

後５年ということは、３０代が勝負ということですね。
あまり遅くても完済までが辛そうです。
再度知人などにも相談しながら熟考し、
（一人で考えすぎているとよくわからなくなってしまいます…）
大切なことなので、納得のいく計画を立てたいです。

>>44さん

３０代が勝負ですよ。今のうちに貯蓄に励んでください。
独身ということですから、ご自分次第です。２年くらい頑張って、ある程度貯蓄出来ていれば頭金にすることも出来ます。ただ、独身ということは、将来も自分次第ということで…誰も助けてくれませんので、老後資金もしっかり貯めておいた方が良いでしょう。
友人にアラフォー未婚女性が何人かおります。彼女たちも３０代前半までは、「老後資金」について無頓着でした。自由な生活を謳歌し、好きなものを食し、ブランド物も買い放題。
アラフォーになり、少し老後のことを考えるようになったら「もう少し貯金しておけばよかった」と口々に云っております。

結婚を期にマンションを購入しようかと考えていますが、
今の時期、はたして買っていいものか悩んでいます。

夫（27歳）：年収470万
妻（28歳）：年収80万（妊娠したら辞める予定）
子供　　　：１〜２年後くらいにほしい

物件　：3350万
頭金　：100万（諸経費200万別）
借入額：3050万

変動で返済の予定。デベ提携で1.5％優遇。
管理費＋修繕積立金は月2万円です。

月々の返済は10万くらいですが、金利が上がったら大変かな・・・。
また、貯蓄は結婚資金を引いてしまうと700〜800万くらい。
このご時世なので500万程度は貯蓄に残しておきたいと思っています。

よろしくお願いします。

スレ違いかもしれませんが便乗して質問、

>デベ提携で1.5％優遇。

↑これってデペが倒産したら優遇が無くなるんですか？

なくなるわけがないでしょ。
もぉ少し勉強しなさい。

↑分からないから勉強のために聞いてるんでしょ？

なんでそんな言い方になるのか　理解に苦しむ。
いくら匿名だからってさ。

>>46
金利上昇がまずい懐状態なら止めておいた方がよい。

これ以上は考えられないどうしても欲しい出物があったならともかく、
結婚という機会にということだけで、賃貸生活でしばらく構わないなら、
子供が生まれた後に買った方が生活リズムに合う家が選べる。

＞４６さんへ
結婚を機にというのは良い時期に思いがちですが、同棲を１０年でもしていたのならともかく、お互いの生活のリズムがつかめないうちに、大きな借金をかかえるのは如何なものかと。
後、子供が生まれてからの方がというのは正しいと思います。ファミリー世帯とディンクスでは、求める住まいの広さや使い勝手などが変わってきます。
学校や保育園は近いか、治安は良いか、極端な話、駅にエレベーターがついているかなど子供がいない時は全く考えたこともなかった事が条件としてあがってくると思いますよ。
貯金はわりとあるようですし、景気が回復してこない限り物件価格が上がるとは少し考えにくいです。今買うメリットは、金利が極端に安く、売れ残った物件の値下げ幅が大きいということでしょう。
よく考えてみてください。

46です。

確かにお互いの生活リズムがわからないのに、一生の住まいを選ぶのは冒険が過ぎると思いました。お金の面が不安だから・・・と思い書き込んだのですが、もっと重要な要素を見落としていました。
しばらく賃貸暮らしで、貯金を溜めつつ検討したいと思います。

丁寧なアドバイス、ありがとうございます。

ご意見ください。

年収480万円
家族構成　夫:公務員27歳 妻:専業主婦27歳　子供１人（０歳）
物件価格3200万円
頭金400万円（諸費用200万円込み）
ローン金額3000万円
10年固定1．８％
残貯金200万円

どうでしょうか？物件も３月決算を控えて割引が大きくでて、それ以外（家具、内装品など）でもかなり融通をきかせてくれそうです。決めてしまっても大丈夫でしょうか？

この１０年間でいくら繰り上げられるかが勝負でしょうね〜

53です。

10年の固定のうちにいくら繰り上げ返済できるかが勝負ですか。我慢の10年になるとは覚悟しています。
どの程度、どのように繰り上げしていけばいいのでしょうか？ 繰り上げの際には手数料はかかるローンのようです。

毎月どれだけ貯蓄に回せるかわかりませんが、お子さんが幼稚園へ行くまでは
出来るだけ貯蓄して２〜３年に１回、ド〜ンと繰り上げでしょうか？
いろいろシミュレートしてみて下さい。

アドバイスお願いします。

本人28歳　　500万円
配偶者28歳　200万円
子供なし
物件価格　　3100万円
頭金　　　　850万円　(諸費用込み)
ローン　　　2400万円(変動35年 金利0.975)
残貯金　　　300万円

子供は3年くらいは作らない予定です。
子供ができるまでは繰り上げ年150万円はできると思います。

はたして本当に買ってもよいものか。。。。
ローンも変動固定のミックス等で悩んでます。

>>57とりあえずスレタイ読めますか？

＞57

その物件に、一生すむの？

そうだったら、全部超長期。ネット系の銀行が安いよ。

違うんだったら、変動。子供ができるまで繰上がんばって、
その後は１０年固定の選択がいいんじゃない？それか、売却するか。

いまの金利水準と選べる多様性は、ライフプランによって最適なものを適用できるいい時期です。
逆にいうと、ライフスタイルが決まっていないと、何がいいかまったくえらべない。
それだけいい時期だと思います。ローン金額は問題ないから、ライフプランを練って、
自分にとって最適なプランを是非選んで下さい。

>>58さん
ごめんなさい。説明不足でした。
子供ができたら妻の収入があてにできないため
ここに投稿しました。


>>59さん
アドバイスありがとうございます。
一応、最初で最後のマイホーム購入だと思います。
長期固定はたしかに魅力ではあるのですが、
妻が働いている間は変動でガンガン繰り上げようかな？
ということを考えてました。

もう少し検討してみます。

手取り３３万　賃貸12万で生活してます。
35年ローン月12万でゆけるなら今と同じで問題ないと思うのですが？

>>61
今と同じというわけにはいきません。
固定資産税とか維持費とかどうするつもりですか？

現在34歳公務員 妻は主婦（いずれはパート）子ども二人４歳以下 年収６１０万 昇給年2％ 物件件総額3200万
頭金500万
借入金2700万
残貯金100万
以上で考えています
物件高過ぎますか？

>63
戸建てとマンションでは別だが，普通に大丈夫

みなさん、こんばんは。
それぞれの環境によって異なるとは思いますが、どれくらい借りてしまうと生活がぎりぎりになりますか？
ご教授ください。

①私：３２歳会社員（小規模な会社）
②年収：５５０万円（額面）
③昇給：年1万円程度
④生活圏：埼玉、東京（勤務地）
⑤家族：妻（３２歳）・子（３歳）
⑥妻の年収：パートで１００万円程度（額面）
⑦物件希望地域：都内近郊、駅１０分以内
⑧希望物件金額：３０００万円以下

宜しくお願いします。

>６３
物件は高くないけど、残貯金100万というのはまずいのでは？

夫：33歳公務員　年収税込み500万円　今後の収入は毎年１％程度の微増
妻：33才専業主婦　　5年後くらいにパート開始予定、年60万
子供４歳と０歳

物件価格：３０００万円（諸費用、引越し代、カーテン代など全て込み）
頭金：２００万円
ローン２８００万円
　　　フラット３５（金利３％）で１５００、変動で１３００万予定）
　　　返済は毎月９万３千円予定
手元残資金：２００万円

返済は厳しいでしょうか？
どなたかご意見をお願いいたします。

６８です。追加ですが一戸建てで考えています。

いつも質問したり、拝見していて思います。
こちらの投稿って、マンションの質問するとこですよね？
一戸建てを買う人が投稿してくると紛らわしいです。

なんで、一戸建て掲示板に質問しないんですか？？？

↑
戸建てスレ一覧にも出てくるよ
だから戸建て・マンションが入り乱れてる
色々な情報・偏り無い意見が出てくるから個人的には
いいと思いますけどね

マンションだろうが戸建てだろうがローンは一緒でしょ。
そんなに固いこと言わなくてもね～

６８さん
やはり、手元残資金：２００万円というのが不安に感じるのは私だけでしょうか？
私も同じくらいの収入ですが、返済は毎月７万が限度と考えています。（ボーナス時は０）
固定資産税や、補修費もかかってくるでしょうから。
公務員さんは、民間サラリーマンとは収入の安定性が違うから大丈夫なのかな？

>63
６４です。特に華美に生活をしたいとかじゃなければ問題ないと思います。
気分的には当初に繰り上げをしていきたいですよね。
預金もしつつになると思いますが・・・

>68
若干きついかもしれませんが，このあたりで踏み切らないともっときつくなりそうですね。
地域的なもの（子供の教育費等の支出）も影響してくると思いますが，やはり華美にしなければ
普通に暮らせる範囲だろうと思います。

68です。レスありがとうございます。

>73
そうですよね、7万円くらいだとこれなら生活していけそう、なんて思いますよね。やっぱり9万越えるとキツイですかね。

>74
華美にしなければ普通に暮らせそう、とのコメントにはちょっぴり勇気をいただきました。ありがとうございます。

>75
現在は賃貸です。家賃補助が大幅に減ることはわかっています。年収500万は、家賃補助なしの値段になってます。
頭金は200万円しかなく、足りないところは諸経費でもローンに組み込んでもらおうと思っています。

私も同じくらいの所得の公務員ですが、月８万円、ボーナス１０万×２の支払いで契約しました！
正直、不安もありますが、何とかなると思ってます。貯金も少しはできるかなぁと。
繰り上げ返済ができるよう、頑張っていきましょう！

いかがですか？

39才：年収額面520万（給与上昇率おおむね1.4%）、子供2人（5才、0才）
田舎なので、安価な家に住もうと思います。
一戸建て：1150万のローンで、17年返済長期固定でいいかなとおもうのですが
10年固定で、17年返済のほうがいいのでしょうか？

退職金あてにしていません。
残貯金300万。
子供には、２人とも専門の大学まではいかせたい。

きびしいでしょうか？

みなさん結構攻めますね。
残貯金300万では私なら不安で、落ち着いて暮らして行けません。

↑
バ カ ですか?
あなたのようなビビリはこんなとこに来てないで根性鍛えなさい。

>>78
大丈夫ですよ。
頑張って下さい。

根性云々より、79さんはどうする事で安心だと考えているのだろう。

ローン額を増やし残貯金を増やすこと？
・楽とはいえない生活で残貯金を増やすより、手取年収近く(300万)を残してローンに当てて毎月の経費を減らしたい。

購入を先延ばし残貯金を増やすこと？
・残貯金を持ったまま貯めれるとはいえ、同期間の1150万のローン返済額より、賃貸の費用の方が大きい。

７９です。

７８さんは、返済は、月７万ぐらいでしょうか。

こども一人を下宿で大学に通わせると、４年間で８００万～１０００万かかります。
１７年の返済期間の最後の４年間は住宅ローンと学費が重なります。
住宅ローンが終わったら、下の子の学費がスタートします。
１７年間、ローンと並行して年間１００万ずつ貯金しても１７００万。現在の残預金と合わせて２０００万全部学費でなくなります。家の補修も必要になってきます。車の買い替え等も必要でしょう。

どうせ借金するなら保険の機能もついて（自分に万一の事があればローンは無くなり家族に家を残せます）金利の低い住宅ローン（奨学金より安い？）を多めに借りておいた方がいいように思います。
返済期間ももっと長くしておいてお金が予定より浮いてきたら繰上げ返済すればいいと思います。途中で返済期間を長くするのは困難だが、短くするのは簡単です。

予定される出費を全てカウントして、住宅ローン以外の借金をしないで済むように計算してみる事をお勧めします。

>>82
住宅ローンは住宅のためのローンですよ。
使途が違うローンは組めません。あしからず。

自己資金を少なくして、目いっぱい借りれませんかね。

＞８３
もちろん物件価格、融資限度額の範囲内での話です。

>>83
頭金（自己資金）を減らしてより多く住宅ローンを組み、現金を残すって事だと思うが。

78さんは頭金が多いとはかいていないし、将来の教育費まで含めて今から多目にローンを借りるなんて聞いた事もない
第一78さんの子ども２人は私立に４年間下宿になるとは限らない。
地方でも家から通える大学（国立・私立）や短大になるかもしれず。

元々ローン金額が１１５０万と低いのだからそんなに神経質になる必要もない。
子ども２人が学資保険に入っていれば、団信とおなじく親が亡くなったあとは保険の掛け金を払わずとも１８歳で想定している学資はおりる。
例えば１８歳満期で１人３００万の学資保険に入っているなら、それとは別に今後１３年（下の子１８年間）で一人３００万程度の貯金ができれば、学資保険とあわせて１人６００万の教育資金。
月３万ずつ子どもの教育資金として貯金すれば充分たまる。

一人６００万（私立大学４年分位の金額）を入学時に用意しても足りないとしたら、その時の月収から捻出するとか、奨学金を借りるなどで乗り切れる。
兄弟の年齢差が５歳あるので、取り合えず上のお子さんは２人分用意している教育資金を使って給料からの捻出はゼロにするかわり、下のお子さんの分の貯金額を増やす事でも対応できる。
１７年でローンが完済なら下のお子さんが大学の時はローン分を学費に充てられるし、充分大丈夫。
年齢差が１、２歳なら２人同時に大学生だと大変だけど、５学年あいていると重なる事はまあ可能性は少ないので少し楽。
かならずしも８２さんがかいているように入学までに一人８００～１０００万を用意しておかないといけないという事ではない。
もちろん８２さんがそのつもりで準備できるならそれでよいけど、この年収でそこまでする必要は無いと思う。

でもなんだか申し訳ないが、この年収では
東京近郊に家を買うのはムリかも知れないですね。
（もちろん贈与や頭金が一杯ある人は別ですが）
地方ならイケると思いますけど。

2000万でも沢山の物件から選べました。
地方で本当に良かったです。

79さんに理があるのは分かる。

同じ月額７万の返済でも35年にすれば1750万のローンとなり600万円残預金が増える。
この600万は20年後全額繰上げ返済に回すとして、繰上げ後の残高は300万程度なので、300万支払利息分が増えることになる。

ただし600万は箪笥に保管しているわけでないので、普通に考えると20年で300万以上の利益を生むことは難しくない。
リスク回避とチャンス獲得を十分に生かせる可能性が高い。
というより今の低利時代に借りて資金余裕ができればほぼ必ず得をするはず。

でも田舎に住んでるとなかなか保守的でない行動は難しいね。