年収に対して無謀なローン　その１３

>>756
3500万がかけ過ぎかどうかは大きさや仕様によります

あなたの、ローコストなウサギ○○を基準で語るのは恥ずかしいことですよ？

建物自体は3200万ですが、外溝、保険、カーテン、照明含、引越費用、家電等
含めると＋300万くらいかかります。
造作家具、設備、外溝に予算を多くかけているため、削減余地はまだあります。
ピンチになったら親もありかとは思いますが、ここまで育ててもらった以上、
親には負担をさせたくないと考えています。
銀行の限度額と実際の返済能力は違うため、皆さんの公平な意見を聞ければと思い書き込みしました．
個人的には金利が上昇するなら、給料も上がると楽観的に考えています。
そうでなければ、金利が上昇した時代には誰も家が建てれなくなるのでは？
今の借り換え商品が充実してるように、借り換えの優遇も新規並みに充実するのでは？
日本経済の中身のある具体的な回復要因がなく、この状態は今世紀続くのでは？
と考えてます。
変動を選択している人が多いのみなさん同様な考えからではないですかね・・・

子供は高校までで公立とかにすれば平気だと思う。

よろしくお願いします。
しかし皆様年収高くてびっくりしてます。
ハロワ行っても人を馬鹿にしたような賃金の求人しかなく愕然としています。

■世帯年収
　本人　　税込280万円（手取り月20万円、ボーナスなし）勤続15年
　配偶者　税込130万円

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　34歳
　子供１　5歳
■物件価格
　1350万円（中古戸建築7年）
■住宅ローン
　・頭金　550万円（諸経費込み）
　・借入　800万円
　・変動　28年・1.50%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
不況で社宅を追い出されたので購入検討中
市営住宅も申し込みもしているが何時になるかわからないのと
ローン以上の家賃がかかるので困っています。
以前は年収400万弱あったのですがこれ以上下がらないとこまで来ましたので
購入後に転職を考えています。
　

住んでる場所とか分かりませんが、基本的にそのくらいの年収だと
賃貸の方が安全じゃないかと思いますがいかがでしょう？

家買うとローンだけでなく税金が掛かってきますからね

>>765
あぶないからこそ、購入では？
このケースでは。

７６４です。
追記です。
新聞配達で3万/月の収入あり。
勤め先はとうとう民事再生に突入するらしい。
銀行は不安な顔しながら審査通りました。
あとど田舎なので車は必需品です。

>>766
ごめん、言ってる意味が分からない

破綻確実だから買って破綻するのが楽しみでしょうがないって意味で言ってるの？

768の言ってることもわからない。
なんでそんなややこしい勘ぐりができるのか。
>>764
さすがに倒産確実になるなら、購入も難しいんじゃないのかな。
もしくはもうちょっと価格下げるとか。

よろしくお願いします。
とてもいい物件で喉から手が出るほど欲しいですが
予算をゆうにオーバーしています。。。

■世帯収入　
本人　税込600万　(月手取り　30万・ボーナス　100万)
　　　　　

■家族構成　
本人　28歳(公務員)
配偶者　27歳　(専業主婦)
子供　1歳
　
■物件価格　
4000万
■住宅ローン
・頭金350万(諸経費込み)　
・借入3900万
・変動ｏｒ固定　未定
■貯蓄
　残金150万
■昇給
　微増
■その他
・子供は数年後にもう一人欲しいです。
・その他借り入れなし
・配偶者、将来的にパート等で仕事復帰予定。
　

>770
勇気あるね～。感心するよ。
ボクだったら、借入れ２５００万以下で買える物件にするけどね。

＞７７０
公務員ってのが光ってるね。
このままでは苦しいことは間違いないから、
節約も良いけど、何らかの収入増の方法を考えないとね。

年収４倍超はギリです。

>>770
幾ら公務員で安定しているといっても年収６００万円足らずで４０００万近い借金とは。頭金を貯めるか分相応の物件を検討した方が身のため。

>>770
あまり値下がりしないで済みそうな都心物件ならありかな。
転売できそうもない郊外物件ならやめておいた方が良いと思うよ。
という私は都心（港区）中古専門の国家公務員（霞ヶ関）

この冬、ボーナス払い等住宅ローンの支払いが滞りそうな方が続出するようなニュースを聞きましたが実体はどうなんでしょうかね？

770です。
皆さんありがとうございました。
やはり無謀ですよね。。。

そうかなあ。うちもほとんど同じ条件です。民間なのでむしろ不利ですが、全く不自由なく過ごしてますぜ。

■世帯年収
本人(夫) 税込み650万円サラリーマン
配偶者(妻) 税込み550万円公務員：小学校教師

■家族構成
本人35才
配偶者35才
子供1 1才

■物件価格
6500万円(諸経費やオプション、家具などで更に500万円バッファ)

■住宅ローン
頭金 2000万円(親援助含む)
借入 5000万円(2500万円ずつのペアローン)
変動35年 ろうきん 1％ or 三井住友信託 1%

■貯蓄(購入後の残貯金)
500万円

■昇級見込み
本人
正直、上がいくら貰ってるのかわからん
配偶者
公務員です

■その他事情
・来年の夏にもう１人仕込みます。で三学期終了で産休に入ります。
・産休、育休時は利子分だけとなる、ろうきんさんを考えてます。
・妻は自分の母親が同業で定年まで働いているのを見てきており、｢二人で頑張ってローン返そうね♪｣と
言ってくれている泣きそうなくらい良い妻ですw

厳しいようなら、最上階を諦めます。
お手柔らかにお願い致します。

>>779
そんな計画通り、子供授かれるの？うち春から頑張ってて、まだ出来ないけど。

>>764です。
うちは年収の4倍以下だから大丈夫？

年収４倍超はギリです。

うるさいよ　お前出て来るな

お前も出てくるなw

まだ契約してませんが、これを購入するのは無謀かどうか心配で教えて頂きたいです。

夫（３７歳）契約社員　年収３８０万
妻（３７歳）正社員　　年収５５０万

購入物件　諸費用込みで２７３０万　頭金７００万　借入２０００万ほどです。

変動金利でローン組む予定で利率０．９７５％です。

妻は大手企業なので、妻名義でローンを組みます。

ただ、子作り計画中なので、産休中は無償・産後は短時間勤務で年収３７０万になります。

この状態で借入２０００万は無謀でしょうか？

あなたはこっちから。>>786

http://realestate.yahoo.co.jp/docs/loan/index.html

786さん
明らかに無謀ですよ。
旦那さんの正社員地位確保、奥さんの産後復帰からでよいのでは？　
それまでに頭金増えるだろうし。

ギリ変です、もう引き返せません(^^;


■世帯年収
　本人　　税込600万円強

■家族構成
　本人　36歳独身男一人暮らし

■物件価格
　4410万円
※ちょっと狭目の23区内私鉄駅徒歩2分

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　4410万円
　・変動　35年・優遇△1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　30万円

■昇給見込み
　30～40万／年
800ぐらいまではとまらず行く見込み

■その他事情
　・親からの援助皆無(あと10年独身のままなら引き取って同居)
　・車はあるがローン完済済み
・はっきり言って衝動買い。月(現状家賃＋1万)とボーナス分負担増。
・フラットでも何とか払えるが、その分繰上げ予定。


ダメなら売却or競売で、賃貸に戻ればいいやという気ままな独身貴族。
あ、共働きしてくれる奥さんは随時募集中です。

うわ〜、すげっ

＞ダメなら売却or競売で、賃貸に戻ればいいやという気ままな独身貴族。
とんでもない間違いです。
今すぐ売るとしていくらで売れると思いますか？
４４１０万で買ったのなら３８００万くらいがいいところでしょう。
ローンはほとんど減っていないから差し引き６００万ほどの借金が残りますね。賃貸に戻るだけではすみません。
マンション価値は初め大きく下がり、だんだん値下げ幅が緩やかになってきますが、ローンは（元利均等だと思いますが）最初のうちは利息の比重が高くなかなか元本が減りません。
つまり「残債額－マンション売却価格」は、すでに６００万くらいはありますが、今後どんどん大きくなって、ピーク時には１千万円を超えるでしょう。この値が縮まってきてプラスになる（売ったお金でローンが返せる）のは２０年以上先ですよ。

「プラスになる」→「マイナスになる」　すみません

>>789
フラットと変動の差額程度の繰り上げじゃ、到底たりません。
あのスレでさんざん言われているギリ変さんの見本みたい。
あそこで書かれている、固定と変動の差額を繰り上げなんてなんて、全体の借金からみたらすずめの涙みたいなものですよ。

貯金もないし、お金使いすぎるんだろうね。
今後は先に天引き月１０万、次にローンと管理費駐車場などを支払って残りで生活。
ボーナスもローン支払い分以外は貯金。

■世帯年収
　
　わたし　　税込600万円（会社員）
　配偶者　　税込400万円（会社員）
　計　　　　税込1000万円
■家族構成　
　わたし　40歳
　配偶者　37歳
　子供無し（予定なし）
■物件価格
　建売り　6500万円
■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4000万円（私2500万•妻1500万）
　・変動　0.975（優遇1.5）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・親からの援助1000万（返済予定）
　・車なし
　・他の借り入れなし

親からの援助を入れたら5000万の借り入れです。
　こんなわたしは無謀でしょうか。
将来の貯蓄で考えると、かなり怖いです。

>>794
「無謀」というのは年収の７倍越えたあたりからをさす。
よって親の援助がなければ無謀だな。

6500万円の建売か、すごいな～

上ものの粗利どれくらいだろう。

う～ん、0.5割とみた。
大手もしくは、建築家などでなければ、おおむね土地代で、7-8割はいっているでしょうし。
いわゆる土地を買うようなものですね。
ただ、奥さんに子供ができて、その子供が障害児で、仕事をやめなくてはいけない状況にでもなったら
自己破産ですね・・・
不動産の売却益で、プラスにあるかどうか・・・
うわものは、まったく価値のないことだけは頭にいれておかないと・・・
知り合いにいましたけどね。周りには、やめろっていわれていましたけど、やっちゃったんですね。
旦那さんが、安定した高給取りであれば、いけると思いますが・・・

>>797
794さん、子ども予定無し、とはっきり書いてありますよ。

>>795
>「無謀」というのは年収の７倍越えたあたりからをさす。
７倍から無謀って随分無茶苦茶じゃないですか?
そういう795さんは6倍くらいの無謀ローンだってことかな?

(いろんな条件の組み合わせだから一概に論ずるのは無理だけど)
私の感覚では、年収比だけで言うならば4倍で注意、5倍で無謀
6倍以上は正気の沙汰ではないというレベルに思えます。

私自身は年収3倍が限界だと考えてそこまで物件レベルを下げました。
私がへたれなだけ？ 皆さんの感覚はどんな感じ?

ボーナス無しで返済出来ればいいのでは？

>>799
うちは１５年よりみじかく完済させたいので３倍強です。
貯金の目標額も大きいし。

ただこの人は子どもを作らないと言う事なので、我が家と比較すれば
子どもの為の教育資金１人１０００万×２人分の貯金額、子どもに関わる支出（今まで低い年で２万、高い年で１０万弱）が今後一切ないなら、その分ローンの支払いにまわせるから、子どものある家庭とは比べられないです。

まあ、親ローンがなければ良いけれど、親ローンがあるとご主人３５００万、奥さん１５００万で、ご主人が年収６００万、あと２０年で３５００万は厳しいかなあと思います。
ローンが払えるだけでは意味ないので、トータルで資産形成を考えると厳しい。
今後増税がありそうなのと、親ローンはローン減税にも関係ないところもマイナス材料。
親ローンをなんとかのがれる事ができたらよいけれど、返済しなければいけない援助なんて、本当は子どもの為にはなってないんですよね。

評価の方、ありがとうございました。
条件の詳細は>>779

『ギリ』という言葉が有ったので
もう一つ別の物件も視野に入れています。
駅への距離とデベのランクを落として、
間取り、広さ、向きが同等で住環境が良くなります。


■物件価格
4700+800万円(諸経費+オプション満載、家具、引越し等諸々で800万円追加)

■住宅ローン
頭金 2000万円(親援助含む)
借入 3500万円(1750万円ずつのペアローン)
変動35年全期間優遇 ろうきん(-1.4%) 1％ or 住友信託(-1.5%) 0.975%
当初固定10年？(未審査)、フラット？(未審査)

■昇級見込み
本人
数年後に課長になれればｗ、増えると思われ。
配偶者
神奈川県の地方公務員です

■追記
車1台有り(3年目)

これなら多分、「行ける」と言って頂けると思いますが、じゃあローン種別はどうしたら？
返済プランは？(繰り上げとか)
などアドバイス頂けたら幸いです。
よろしくお願い致します。

P.S.
>>781
濃さには自信があります(第一子で実感)
でもそれはローンの話には関係ないですよね(汗)

＞794

40歳、子供なしで年収600万円なのに
貯蓄がほとんどできていないのが危険です。

「新居」と「失う生活レベル」を天秤にかけましょう！！

あとで後悔しても遅いですよ。



ちなみに私は築浅の中古を購入しました。
10年以内に余裕で完済予定です。

Chickenの自慢くらべみたいだな。

物件購入は、度胸試しではないですよ。
無理をしたら、必ず泣く羽目になります。必ずです。

契約直前で、不安なため皆さんのご意見お聞かせください


■世帯年収
　本人　　税込750万円（手取り月50万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込450万円

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　4歳
■物件価格
　4000万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1.65%（10年固定）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円
■昇給見込み
　年20万程度
■その他事情
　・1年後に子供欲しい

返済期間をどうするか。また変動か固定か。どうするのがよいでしょうか。

よろしくお願いいたします。

>>806

それだけ貯金があれば、全額変動でもいいし、10年固定でもいい。
返済期間は不足の事態に備えて35年MAX確保が基本。
繰上げ可能であればどんどん繰り上げ。

>>806
嘘は関心できませんね

税込み年収750で月の手取りが50万、ボーナス100はありえません


>>807
何を見てコメントしてるんだか・・

806さんは税込み年収とか、手取りとかってことの意味がわかってないんじゃ？

>変動　35年・1.65%（10年固定）
これも意味不明だけど

額面850万辺りじゃないのかい？
ならば、変動金利を選択し、固定金利との支払差額を貯蓄とは別に貯めて、
５年毎に繰り上げ返済させるほうがおいしいぞ。

利払いも立派なリスクだから、固定金利で充分に払えるならば、これがお薦め。

無謀とは縁遠いなぁ。