年収に対して無謀なローン　その１３

>>599 >>600

特に無謀ってほどでもありません。油断しないように慎重に生活して行ってください。

>>599
年収に比べてローン額は多いと言う事は自覚したうえで、今後も堅実な生活を続けるなら…って事ですよね。
>>600
＞どうしても自分の都合のいいように考えてしまう気がします。

奥さんの仕事が産休後は定年まで続けるという事が前提になります。
その辺の覚悟と現実を、都合のよいようにではなくしっかり見極めた方がいいと思います。
4200万のローンを2人がどう分けて引き受けるのか、返済方法等現実的に考えていますか？
そして産休中や保育料が高い時期もローンを払って生活できるかどうか等も検討してください。

■世帯年収
本人(夫) 税込み560万円サラリーマン
配偶者(妻) 税込み590万円公務員教師

■家族構成
本人35才
配偶者35才
子供1 1才

■物件価格
6500万円(諸経費やオプション、家具などで更に500万円バッファ)

■住宅ローン
頭金 2000万円(親援助含む)
借入 5000万円(2500万円ずつのベアローン)
変動 ろうきん 1％

■貯蓄(購入後の残貯金)
500万円

■昇級見込み
本人
正直、上がいくら貰ってるのかわからん
配偶者
公務員です

■その他事情
・来年の夏にもう１人仕込みます。で三学期で産休に入ります。
・産休、育休時は利子分だけとなる、ろうきんさんを考えてます。
・妻は自分の母親が同業で定年まで働いているのを見てきており、｢二人で頑張ってローン返そうね♪｣と
言ってくれている泣きそうなくらい良い妻ですw

厳しいようなら、最上階を諦めます。
お手柔らかにお願い致します。

公務員給料削減ですかね。

■世帯年収
　本人　　税込510万円（上場）
　妻　　　税込280万円

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　妻　　25歳
　
■物件価格
　4010万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途160万円用意）
　・借入　4010万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　ある（最低で年額5000円最）

■その他事情
　・車なし
　・5年後に子供欲しい

上記の条件でローン審査がとおちゃいました…。
年間100万の繰り上げを目標にしています。

無謀ですかね。。。

年収１６００万円の俺が４０００万のローンを組むべきか悩んでいるのが馬鹿馬鹿しくなった。ありがとう。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月20～25万円、ボーナス年80万円位）地方公務員
　配偶者　税込100万円　臨時職員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　4歳
■物件価格
　3500万円
　　内訳：土地900、建物2600
■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・1.075%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　本人・・・このご時世なんでボチボチです。
　配偶者・・年間契約につき昇給無し
■その他事情
　・その他ローン無し
　・車２台あり（通勤に使用するため必要）

ハウスメーカーの人がいうには、ぎりぎり審査は通過したそうです。
契約済みですが、再検討した方が良いですかね？

>>607
判断に迷う、ぎりぎりのところですね。
ただ地方公務員ですと、これからの給料は下がる方向なのでそれで大丈夫ですか？
貯蓄が少ないのも気になります。
ローンを３０００万以下に収めたら大丈夫かと思いますが、難しいですね。

>>605
ローンは払っていけるだろうけれど、残貯金の少なさが、引き渡し～新居に引っ越し前後のお金が出ていく時期に耐えられるか心配。
>>607
良い所…地方公務員、年齢32歳、土地代が安い
悪い所…今までの貯金総額200万、車2台、変動、ローン額3500万

戸建てなのに諸費用100万でおさまりますか？
年収500万で3500万ローン、車2台の維持費…無謀ラインです。
建物が2600万なので、そこでお金を削るか、双方の親に頼んで援助してもらうか。

私（男）　38歳　年収　1650万円（税込み）
妻　39歳　無職（主婦）
子供２人　

物件価格　6400万円
頭金　3000万円
貯金　1200万円
ローン　3400万円
できれば60歳までに返し終わりたいので、22年ローン

何があるかわからないし無謀ですかね・・・。

無謀でしょうか？お願いします。

■私３３才
妻２９才
子 ４才

■私５５０万 一部上場
妻１３０万 パート
年収ほぼ変化なし

■物件
土地・・７５０万現金購 入済み
建物・・３２００万（諸 費用込み）

■借り入れ３０００万

■頭金２００万

■その他ローン無し
車１台所有
子供二人目予定なし
変動金利で実行予定
残金２００万

>>610
子供の年齢は？
中学受験して２人とも私立ならば余裕はないが公立でというならば大丈夫でしょう。しかし頭金に当てた後の
貯金は２０００万は欲しいところですね。

600です。
601さん、602さん、コメントありがとうございました。
妻とも話し合いましたが、今回は見送り、しっかり頭金をためたいと思います。

>>613
たしかに、その年収で4200万のローンはリスクが高いなぁ・・

妻の復帰は、ボーナスみたいに考え、片輪で返済できる計画を練らないと

しかし、頭金を貯めてからという考えは甘いと思うな
妻が仕事しない最低3年間は貯金がほとんどできないのでは？
いたずらに、年齢を重ねるとローンの返済可能な期間が減ります
あなたの比較的若いというメリットがなくなります
老後を考え、退職金を返済に回すようなことは絶対にないようにしなくちゃ

それと、賃貸だとどうしても甘えが発生し、貯金は貯まらなくなります
で、だらだら期間を過ごし40半ばまで年齢とお金を浪費し、持ち家を諦めなければならない事態になることもあります

ここに張り付いている諸先輩のようにならないよう気を引き締めて頑張ってください

>>614

>>600は
＞■家族構成　
＞　本人　　29歳 550万
＞　配偶者　26歳 350万
＞　子供　　3年以内に1人予定、妻は産休後復帰予定

＞しかし、頭金を貯めてからという考えは甘いと思うな
3年以内に1人予定なので、産休を取るまでの共稼ぎが1～2年あれば十分頭金は溜まるでしょう。
＞妻が仕事しない最低3年間は貯金がほとんどできないのでは？
3年以内に1人作ると言う事と妻が仕事をしない期間を最低3年と誤解してるのですか？
産休しかとらないようですので、最低3年の根拠を教えて下さい。

＞いたずらに、年齢を重ねるとローンの返済可能な期間が減ります
＞老後を考え、退職金を返済に回すようなことは絶対にないようにしなくちゃ
＞それと、賃貸だとどうしても甘えが発生し、貯金は貯まらなくなります
＞で、だらだら期間を過ごし40半ばまで年齢とお金を浪費し、持ち家を諦めなければならない事態になることもあります

本人が「しっかり頭金を貯めたいといっているのに、自分の妄想だけは先走りで40代半ばまで年齢とお金を消費し
貯金が貯まらない…までいつものように飛躍した書き込み、笑えます。
もっと本人のレスに沿ったアドバイスをしてあげて下さい

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込750万円（手取り月38-39万円、ボーナスあり)　一部上場
　配偶者　税込450万円（手取り月30万円弱、ボーナスなし)　

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳　3年以内にもう1人予定、妻は産休＋3ヶ月～半年程度の育休後復帰予定
■物件価格
　6100万円(諸費用、リフォーム代込み）
■住宅ローン
　・頭金　2500万円（諸経費分込み）うち親からの援助1000万
　・借入　3600万円
　・一部固定、一部変動予定、本人と配偶者のダブル名義予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
■昇給見込み
　本人は微増予定
　配偶者は来年or再来年転職予定だが、専門職のため転職は可能。
　おそらく次はボーナスありで、年収自体は微増予定。
　配偶者は仕事好き故、子どもになにか健康上などの問題がない限りは仕事を続ける。

■その他事情
　・他にローンなし
　・現在の家賃は共益費込みで15万。現在の貯蓄額月30万程度。
　・夫婦共に中学受験を経験し中高一貫校出身。
　　子どもにもできれば中学受験をさせたいが、金銭的に不安。
　　(中学受験のために家の購入をあきらめるというほどではなく、5年以内には購入します)

ほしい地域ど真ん中に中古物件(築10年弱）がでて、購入を検討しています。
本当ならなかなか新築がでないので、中古の割りに割高な物件を買うかどうか迷っています。
＊購入検討エリア内では、新築で諸費用込み6000万～6500万が相場です。
割高ですが、注文住宅でもあることから周辺の新築物件と比べて使いやすい、よく考えられた造りです。
しかしあと2年ほどで築10年をむかえ、外壁屋根などで今後＋αで150万程度出す必要もあります。

現在、子どもが小さく、共働きでなかなか外出もたくさんいけない故、
自分達の意識的にはハイペースで貯蓄できています。
後数年辛抱強く物件を待つか、
住宅ローン控除、消費税、物件が出ないこと、などを鑑みて、
今回購入して早めに繰り上げ返済したほうがいいのか、迷っています。
無謀とまではいかないかもしれませんが、第二子が五体満足とも限らず、不安要素はあります。
こういう場合、もう少し抑え目の借入額にする(＝購入見送ってもっと頭金をためる）ほうがいいのでしょうか。
ご意見お聞かせいただけたらと思います。よろしくお願いします。

>>615
こりゃ失礼
3年の産休と勘違い
子供を考えているなら片輪で考えるアドバイスは間違ってないと思うけどね

それと無闇に賃貸を続けることの危険性についても

その他のあなたの書かれている意味不明な文字列は理解不能なのでコメントは差し控えさせていただきます。

>>616
あなたの場合は、余裕がありますので、自分が気に入る物件を待った方が良いような気がします。
しかし、新築にこだわって変なんメーカーの建て売りに引っかからないように気をつけてください

ちなみに場所は値段からして、中央線沿線の区と市の境ぐらいな位置でしょうか？
そのあたりなら、待てば供給はあるかと

＞616さま

ありがとうございます、地域は神奈川の再開発真っ只中のエリアです。
多分5年待てば今の高齢者の相続がはじまったりして供給があると思うのですが、
再開発で便利になってしまうので需要も多く、住宅控除も来年までがbestということで迷っています。

新築もエリアの近隣では時折あるのですが、間取りや造りが安っぽいものが多く、
今回の物件は造りはよい感じ、でも中古にしては高い、あと20数年経ったらもう建て替え？と
？マークがいっぱいでした。このエリアの近くででる新築で手が届く値段では、土地も20坪弱です。

妻が働けなくなるリスクも0ではないですが、余裕があるととらえられる面もあるのですね。
みんな多かれ少なかれリスクは背負っているということでしょうか…。

でも、気にいる物件を待つ（＝その間にもう少し頭金をためてすこしでもリスクを減らす）
というのもアリなんですよね。
今ちょうど物件停滞期のようで、一件検討していた新築は他の人に取られてしまい、
今の中古を買わないともうなくなるのでは！と焦る一方、ローンも気になり堂々巡りでした。
気持ちをややおさえてもうちょっと検討したいと思います。
また、引き続きアドバイスいただける方がいたらよろしくお願いします。

>>616

その物件に一目ぼれして、これが一番欲しいものと思えないのだったら、やはり今は見送って方が良いのかもしれない。
時期にしろ、物件にしろ、買う時は「今だ、これだ」というのが絶対ピピっと来るはずです。
場所は良いけれど中古の割に値段が･･･というのなら、中古という点でやめた方が良いのではないかと思います。

今築8年だと定年の頃にはもう築40年近いです。
買った時だけでなく、今後も定期的に大きな修理が出てくると思います。
途中で売って買い替えると言うのもあると思いますが…働き盛りで仕事が忙しかったり、子どもの受験などあればなかなか2回目の時期が難しいのではないかと。

私の主人も30代初めから616さんの世帯年収の給料があり、社宅暮らしだったので、年間400万位の貯金が増えていました。
家を建てる前は子どもがいない時期～1歳だったので貯金を殖やすのは簡単でした。
ローンは3400万で、２つのうち１つが旧公庫の２．７５という高い金利です。
子どもが3年保育の私立幼稚園に2人6年間通っていた期間は、習い事も入れると10万弱かかり教育費も高かったけれど、そういうものにも気を配り、貯金を殖やす方に重きをかけて、繰り上げは無理のない程度で年120万位していますが、10年で完済は無理ですが（貯金をおろして繰り上げすれば10年でも完済）、そういう無理をしなくても13年で完済できそうです。
６１６さんは現時点で頭金も多いし、貯金もすぐに増えるし、定年まで30年あるので、欲しい場所の相場の6500万位なら、今は低金利ですし、普通にローンを組んで10数年で完済できそうなので、あえて気乗りのしない中古を買うのはもったいないと思います。

今の探している場所で本当に欲しいと思える物件に出会えるまでもっと探してみた方がよいと思います。
または場所を他の高い所にかえて、ローンが4500万位のものも探してみるのも良いかもしれません。
現時点で4500万ローンでも1年後は貯金が溜まって4100万ローンなので、世帯年収1200万が続けば大丈夫だと思います。