年収に対して無謀なローン　その１３

ご意見よろしくお願いします。
なお、住宅ローンは現在検討中ですので、おすすめのプラン等があればご教示願います。

■世帯年収
　本人　　税込800万円程度（手取り月40万円、ボーナス年120万円程度）
　配偶者　現在専業主婦（税理士資格保有）

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者32歳
　子供１ 1歳

■物件価格
　約5000万円

■住宅ローン（※検討中）
　・頭金　2200万円（諸経費別途200万円程度用意有）
　・借入　2800万円
　・借入期間25年程度（ボーナス払なし）を想定
　　（可能であれば繰上返済もしていきたいです）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約500万円

■昇給見込み
　若干あり

■その他事情
　・車購入予定なし
　・2～3年後にもう１人子供が欲しい
　・配偶者が働けるような状況となれば、世帯収入増の可能性あり

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非表示される最大件数は20レスで、それを超える古いレスは表示されます。
本機能は、各利用者さまが「個人的に不快」と思うレスを「直近分だけ」見えないようにして、有用な投稿にフォーカスできるよう導入いたしました。 詳しい説明はお知らせスレをご覧ください。

このスレ2度目だったりします。今回もまた無謀なローンを懲りずに組む予定です。

■世帯年収
　本人：税込580万円（手取り月30万、ボーナス50万）
　下の子が3歳になったらパート予定
■家族構成
　　本人：31歳
　配偶者：31歳
　子供１：4歳
　子供２：1歳
■物件価格
　3700万円(注文住宅、外構含む)
■住宅ローン
　・頭金　50万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　3650万円
　・フラット35　35年（当初20年は35S）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　ジワジワと
■その他事情
　2年前新築でマンションを買いましたが転勤で3月に売却(500万損失)、今賃貸(家賃10万)に
　住んでます。
　やっぱり賃貸はつまらなく、マンションも1度買って住んでみて自分に合ってない
　とわかったので注文住宅で考えています。半年探して理想の土地が見つかったので決意。
　今後転勤は基本的にないか、あっても短期です。


　健康に気をつけてがんばります。

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社宅制度改正の為、慌てて新築のマンションを契約(入居は来年2月です)してしまいましたが、
家計やローンシュミレーションとにらめっこの毎日です。
無謀すぎて、突っ込みどころ満載だとは思いますが、良いローンの方法があればアドバイスを
お願いします。

■世帯年収
　主人　　税込910万円（手取り月35万円、ボーナス今年は120万位でしょうか。東証１部勤続１５年）
　配偶者　パートで50万円くらい

■家族構成　※要年齢
　主人　 40歳
　配偶者　42歳
　子供１ 11歳
　子供２　8歳

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途240万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年・0.875(通期▲1.6中央三井、10月実行分の場合。実際の融資実行は来年２月)
　現在は社宅扱いのマンションで家賃を約10万払っています。
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　200万円

■昇給見込み
　　頑張ってくれれば少しは・・。

■その他事情
　・車は売却済
　・子供の塾代に年100万ほどかかってくる。
　・可能なら下の子は私立中希望
　
簡単に言えば、子供の教育費をなくせば、厳しくてもそれなりにやっていけるかも・・・と、
思ってしまうのですが、その教育費が削れなくて(>_<)

変動１本より、固定とのミックスの方がリスクを減らすには良いでしょうか？
そうすると、月づきの返済額が厳しすぎるから無理かな(>_<)管理費も高いし・・・。

バカすぎて、何も言うことはないかもしれませんが、もし、なにかアドバイスを頂けたら・・と思います。
よろしくお願いいたします。<(_ _)>

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>558様
そうですね。間違えました。すみません。

■世帯年収
　本人　　税込750万円（手取り月約35万円、ボーナス年120万円）

■家族構成
　本人　 42歳

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年功序列的に昇給

■管理費等
管理費、修繕積立、駐車場等で4万円

尚、金利は10年　2.45％以降▲年1.0％も検討中です。
どちらがいいのでしょうか？
よろしくお願いします。

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年収１０００万近くても
大変なのですね。

私、当分働きません。ニートになります。

■世帯年収
　本人　　税込0万円　会社清算中
　配偶者　税込410万円

■家族構成　※要年齢
　本人　　37歳
　配偶者　33歳
　子供１　2歳
■物件価格
　3400万円ぐらい（土地は現金先行取得１５００万＋注文住宅１７００万＋諸費用２００万）
■住宅ローン
　・頭金　2200万円
　・借入　1200万円
　・変動　25年・1.5%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・1年後に子供欲しい

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>>561
頭金200以外にいくら手持ち資金を持ってるのか分かりませんが、
トータルで1000くらいないのであれば家計を見直したほうが今後のためにいいですね

教育費はそれぞれの家庭の方針なので他人がとやかく言う事ではありませんが、
個人的には私立中学はお金が有り余ってでもない限り無駄だと私は思います
中学生くらいまでは家出の勉強癖を親が付けさせるべきというのが私の考えです

ローンのミックスは管理が難しいのでお勧めできません
変動・固定のいずれがいいかは10スレ以上も延々と喧嘩しているスレがあるのでそちらをどうぞ

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■世帯年収
　本人　　税込610万円
　配偶者　税込480万円

■家族構成　※要年齢
　本人　45歳
　配偶者　38歳
　子供無し（予定も無し）
■物件価格
　4800万円
■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動34年予定（繰り上げ返済手数料無料）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1300万円
　繰り上げ返済をし、14年ほど短縮する予定。
■昇給見込み
　有り
■その他事情
　・車1台所有　ローン　無し
　・会社経営（社長は別にいます）で妻は役員。

節税上給与を分けていましたが、来年度から本人800/妻200とかに変更可能。
※2011年3月建設予定の1年以上先の物件です。

世帯収入の4倍強の借り入れになりますが、担当者は余裕といってますが妻が少々ビビッてます。
やはり無謀でしょうか？

とりあえず来週仮審査です。

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>>561
貯金できる時期に貯金しなかったのが痛い。
今、塾代だけで年１００万、更に下の子を私立にといっていたら、今後１５年教育費がかかりっぱなしです。
一番良いのが、奥さんが下のお子さんが大学卒業するまで働いて、手取りで年２００万位稼ぐ事。
そうすれば塾代、私立中高学費、大学の学費などもそこから払える。

御主人の給料からは生活費、住宅ローン、繰り上げ、貯金、マンション管理費などですむので普通に暮らせます。

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>>565
余裕でしょう
ポイントはお子さんがいらっしゃらない点で教育養育費ゼロだからです

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明日、契約日です。
不安になってきました。

■世帯年収
　本人　　税引き前約650万円
　配偶者　0円

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者32歳
　子供１ 2歳

■物件価格
　約4300万円

■住宅ローン（契約前）
　・頭金　1250万円（諸経費込、うち親支援500万）
　・借入　3100万円
　・借入期間35年（ボーナス払なし）
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約300万円

■昇給見込み
　なし

■その他事情
・東京都市部
・新築一戸建て
・車あり
・これ以上子供を作る計画なし
・現在の会社では、収入は、600万円台で頭打ち
・妻は、子供が幼稚園に行けばパートに出る予定

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565です。

567さん、ありがとうございます。

年が年ですので少し不安でしたが、返済頑張ってみます。

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561です。

>564様
頭金は支払い済で、諸費用・オプション代金などを支払ったら、預金は200万くらいですね(>_<)
おっしゃる通り、家計の見直しはしなければ・・です。

ほんとに、私立はお金が充分にある方々が行かれる所だと思いますが、
つい一年前まではマンションの購入など考えておりませんでしたので
息子は私立を目指しています。
もちろん、「マンション買っちゃったから私立は無理かも・・」とは話してますが、
まだまだ小３なので実感がないようで。
そんな事を言ってる場合ではなく、真剣に考えたいと思います。
予算オーバーなマンションの購入・子供の私立受験など、どちらも主人が望んでいるもので
かなり頭が痛いです(>_<)(それは無理！！と言えない私も悪いのですが)

ミックスローンは管理が難しいのですね・・。
あれこれシュミレーションをして考えてはいますが、とりあえずは変動にして、
固定のつもり預金をしていこうかなと思います。

>566様
貯金できる時期に貯金しなかったのが痛い。
全く、その通りです。
転勤族なので、一生社宅暮らしで・・なんてつもりで、やりたい放題で過ごし、
ろくに貯蓄もせずでした。
子供の希望通りの進路に進ませてあげたいのなら、私がもっと収入を増やすしかないですよね。

お二方共、ご親切にアドバイスをありがとうございました。m(__)m
ローンの事も、主人はまともに考えてくれないので助かりました。

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■世帯年収
　本人　　税込750万円（手取り月35万円、ボーナス年120万円）
配偶者　税込 0万円（専業主婦）
■家族構成
　本人　 41歳
　配偶者 35歳
　子供無し
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.975％
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
■昇給見込み
　年数千円程度
■その他事情
管理費、修繕積立、駐車場で4万円
よろしくお願いします。

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568です。
>>572さん

ご意見ありがとうございました。
車が負担になるのではとのご意見なので、引越し後に家計を見直して苦しかったら手放しを検討します。

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>>571
35年で借りるのは問題ありません。
ただ最低15年分繰り上げが必要なだけです。

子どもはこれから作るのか、子どもがいない夫婦なのか文面でわかりませんが、
住宅ローンと管理費等4万円を支払いながら、15年分の繰り上げをし、別に貯金を作って行くと言うのはかなりハードです。
今までより節約を強いられると思います。
奥さんが仕事に出る事で収入を増やした方が良いと思います。

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>>576

今子どもがいないのは分かっています。

今いないだけか、将来作る予定かがわからないのです。
将来子どもを作る予定があるなら２０年ローンを組むのは危険です。
だからそこを確認しているんです。

３５年で組んで２０年で返せば、最初から２０年で組むのと一緒です。
子どもは将来も作らないのなら、今後大きく生活費が増える心配はないので２０年で組んで返済もいいですが、
子どもが生まれる可能性があるなら２０年で組むのは危険ですね。

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>>579

じゃあ何のために、例として家族構成、子どもの数、年齢を書かせているとおもいますか？
それがローンの支払いに影響があるからです。

普通に「あなた子どもつくらないの？」と口にするのと、ローンに関する事で子どもは今いないだけか、今後もいないのか、確認するのはデリカシーという事とは違って、大事な事です。


あなたはそこを確認しないのに、２０年ローンでいけるという。
それは危険です。
今後子どもが生まれれば御主人の年齢を考えれば定年の頃に高校から大学生の年になってしまいます。
子どもの予定を確認しないで、今の夫婦２人の生活だけで２０年ローンを組めと言うのかわかりません。

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やれやれ、バカにつける薬無しだな
自分が矛盾した事を書いてるのに、まず謝るという事を知らないらしい

あと20年以下しか働けない年収750万円の人が3000万円の借り入れするのに
こどもをこれからつくる事を前提に話すバカはあなただけですよ。
依頼主の書き方からは、それほどバカとは思えず、むしろわきまえた方と容易に推定出来ます。

依頼主の条件を常識の範疇で判断すれば、こどもをとるか不動産とるかの二者択一です

あと『何のために書かせてる？』って、そんな乱暴な発言、あなた何様のつもりなんですか？
日本語的には『なるべく自主的に書ける範囲の条件を書くようにしてして頂いている』が正しいと思います。

デリカシーがないだけでなく、立場をわきまえない方とよくわかる発言でらっしゃいますね

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>>581ほか

35年でローンを組んで繰り上げして定年前に終わらせればすむことなのに、
20年に固執する意味がわからない。
そもそも、経済状況の変化などでローンの年数を長くすることは難しいのに。

あなた住宅ローン組んだことないでしょ？

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小学校が夏休み残り20日弱（定年まで20年）しかないのに、
35日後に夏休みの宿題が終わる（35年後ローン支払完了）計画をたて
こどもに訳を尋ねたら『途中で計画以上に宿題やるからいいの』と見も蓋もない返事をされ
我が子の想像を超えるデキの悪さに怒る気力も失せた親の気分

もう、好きにしてください
質問主の判断に委ねます

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住宅ローンもよく知らないのに妄想を書き連ねる奴が増えてきたな。
こんなところで相談するより、独立系のFPあたりに見てもらった方がよほどいい。

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>>576

なぜ20年ローンに固執するのか意味不明。
35年で借りて繰り上げすればいいのに。繰り上げの意味わかりますか？

20年ローンで借りて、家族数が2人から増えないとしても、途中で年収が下がったり、何かあった時のために
35年で借りておくんですよ。
35年で借りても20年で返さなければいけない。
でも、年収が下がったり家族が病気とか突発的な事があった時に、ローンを20年で組んでいたのでは、その金額を払わなければいけないけれど、35年で組んで繰り上げ（または繰り上げ貯金）しているのなら、年収が下がったり支出が多くて大変な年はその分お金を融通できる。
だから期間を長く借りると言うのは当然なんです。
35年で借りて35年で払ったらよいというアドバイスをしているんじゃないですよ。
そこのところ分かりますか？

＞あと20年以下しか働けない年収750万円の人が3000万円の借り入れするのに
＞こどもをこれからつくる事を前提に話すバカはあなただけですよ。

こちらの方がよほどデリカシーの無い発言です。
奥さん35歳です。30歳過ぎて結婚する人も多いのに、かってに子どもは作らない設定なんてバカはそっちでしょ。

＞依頼主の条件を常識の範疇で判断すれば、こどもをとるか不動産とるかの二者択一です

それはあなたの常識。心で思っているだけなら良いけど、口に出せば嗤われます。

住宅ローンを借りた経験ありますか？
20年を否定されると、子どもを産むかどうか尋ねるのはデリカシーがないとか、子どもか不動産か２者択一とか、恥ずかしいから書くのをやめた方がいいです。

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>>572 さん
>>574 さん

571です。
情報が不足していたようですみません。
まず、妻は就活中ですので、現状0円です。よって私の収入のみで計画を立ててます。
仕事が決まれば、その分貯金に回せます。
子供は欲しいです。しかし、こればっかりは計画通りにはいかないので・・。
定年までに返済を考えてるので繰上げ返済をしていこうと考えていました。
家計の見直しも必要ですね。
少し安い物件も検討したいと思います。

色々な意見ありがとうございました。

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>>572=>>581　は、571さんに誤った方がいいよ

あなたの言い分でいうと、>>571さんは

「あと20年以下しか働けない年収750万円で3000万円の借り入れするのに
これからこどもを欲しがっているバカ」、であり、さらに

581のみの常識の範疇で判断すれば、「こどもをとるか不動産とるかの二者択一なのに、両者を取るバカ」
と言う事ですな

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＞５８９
まぁもう二度とこないと思うよ。たぶん学生さんだろうね。

わしも４３になるが、貧乏しても良いからまだもう一人子供ほしいって気持ちはあるもんな、ハハハ。古女房がそろそろ限界だけどね。

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>>590

若い人だろうと思う。
子どもの宿題が～なんて例えているから、自分が若くして結婚、子どもを産んだヤンママさんで
４１才と３５才の夫婦が今後子どもを生むかもしれないって想像も出来ないんじゃないの？

相談主さんは立派な人だ～
無礼極まるレスにも穏やかなんだもん。

＞依頼主の書き方からは、それほどバカとは思えず、

「それほどバカとは思えず」…！！！
でも相談主さんも20年固定にしろという案は当然のごとく一蹴したけれどね、ハハハ

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明日、契約日です！
不安ですが頑張らないと･･･orz

■世帯年収
　本人　　約600万円
　配偶者　0円

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者30歳
　子供１ 1歳

■物件価格
　約4250万円

■住宅ローン（契約前）
　・頭金　450万円（諸経費込）
　・借入　3800万円
　・借入期間35年（ボーナス払なし）
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約350万円

■昇給見込み
　今年～来年には年収700万円になる予定です^^;

■その他事情
・東京都23区内
・新築マンション
・車あり
・子供はもう1人ぐらいは欲しい
・妻は、子供が幼稚園に行けばパートに出る予定

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＞５９２
頑張ってね。34歳で年収700万円ってのは立派だね。公務員かな？子供もう一人頑張ってください。
せっかく公共交通機関が発達している東京23区内なんだから自動車をあきらめてしまったらかなり楽になるよ。マンションだから駐車場代がバカにならないよ。自動車が無いだけで下手すると駐車場ガソリン保険車検税金タイヤ消耗費やらなんやらで年間50～100万近く浮かせる事ができる。ただ将来売ることを考えると駐車場の権利があったほうがいいのだろうけどね。

確か経済評論家の山崎元は一時期ゴルフを買ったけど、ふだん電車しかのらないし、結局自動車維持するよりも緊急時にはタクシー使ったほうが楽だし安上がりってことになってとっとと売り払ったって話を読んだことがある。

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>>593さん
レスありがとうございました！仕事はベンチャー企業で管理職をやってます。
メンタルだけが心配だったりしますがなんとか頑張らなきゃって心境でいっぱいです^^;

自動車の維持費は確かに仰る通りなのですが、趣味で車が必ず必要になるため、
こればっかりはどうしてもはずせなかったりするので、もう少しオッサンになって車の
必要性を感じなくなった時に手放そうと思います。

あと怖いのはローンです･･･
変動一本での返済でいくか悩んでいるのですが最近は政党も変わったのでちょっと恐怖で･･･
周りは変動一本か固定も組み合わせる人が多くこればっかりはバクチですね･･･。

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>>592さん
無謀…

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>>５９２さん

夫婦年齢、物件価格、ローン額、ほぼ同条件です。
返済しながら貯金はちゃんとできそうですか？

うちは嫁さんが妊娠中でこれから会社を辞めるので、今のうちに繰上げをせっせとしてるが
借入れより約２年で３８００万→３０００万まで残債を減らしたが、まだ不安です。
ちなみにローンは固定と変動のミックス。

一馬力になるとローンは返せるが、貯金が年間６０万程度しかできなそうなので、
繰上ができない。なんで嫁も子が３歳くらいから働く予定。
ちなみにうちはリーマンショックで年収が途中で７００万→６００万に下がった。
けっこうギリギリな生活ですよ。このままだとうちは子供２人目は厳しそうな気もしてます。

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ですよね。>>592さんの場合も、奥さんがいくら稼ぐかわかりませんが、物件価格をもう少し落として、２人目を計画するのはどうでしょうか？
子供１人だと、両親が亡くなった時に苦労します。私の経験上…ですけどね。
借り入れを３０００万位にできないかな。

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どんなもんでしょうか？
もう契約済みなので頑張るしかないのですが(^^;


■世帯年収
　本人　　約700万円強
　配偶者　10万円（小遣い稼ぎ程度）

■家族構成　
　本人　　31歳
　配偶者　31歳
　子供1人 4歳

■物件価格
　約4,700万円（諸経費込）

■住宅ローン（社内融資）
　・頭金　900万円（諸経費込）
　・借入　3800万円
　・借入期間30年
　・変動（上限3.0%頭打ち）　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約200万円

■昇給見込み
　・ﾍﾟｰｽは遅くなりましたけど、徐々には

■その他事情
　・子供は1人まで（家内は体が弱いため）
　・旅行は滅多に行きません
　・車：軽自動車1台

そんなに贅沢な暮しはしてるつもりないので、なんとかなるかなぁ。

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購入を検討しております。
今後の家計を見積もるにあたっても、
どうしても自分の都合のいいように考えてしまう気がします。
皆さん、アドバイス頂けないでしょうか。
よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　550万円
　配偶者　350万円

■家族構成　
　本人　　29歳
　配偶者　26歳
　子供　　3年以内に1人予定、妻は産休後復帰予定

■物件価格
　5,000万円（諸経費込）

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費込）
　・借入　4200万円
　・借入期間　35年
　・変動　1.0%弱　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約200万円

■昇給見込み
　・数年後本人は700万円程度に
　

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>>599 >>600

特に無謀ってほどでもありません。油断しないように慎重に生活して行ってください。

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>>599
年収に比べてローン額は多いと言う事は自覚したうえで、今後も堅実な生活を続けるなら…って事ですよね。
>>600
＞どうしても自分の都合のいいように考えてしまう気がします。

奥さんの仕事が産休後は定年まで続けるという事が前提になります。
その辺の覚悟と現実を、都合のよいようにではなくしっかり見極めた方がいいと思います。
4200万のローンを2人がどう分けて引き受けるのか、返済方法等現実的に考えていますか？
そして産休中や保育料が高い時期もローンを払って生活できるかどうか等も検討してください。

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■世帯年収
本人(夫) 税込み560万円サラリーマン
配偶者(妻) 税込み590万円公務員教師

■家族構成
本人35才
配偶者35才
子供1 1才

■物件価格
6500万円(諸経費やオプション、家具などで更に500万円バッファ)

■住宅ローン
頭金 2000万円(親援助含む)
借入 5000万円(2500万円ずつのベアローン)
変動 ろうきん 1％

■貯蓄(購入後の残貯金)
500万円

■昇級見込み
本人
正直、上がいくら貰ってるのかわからん
配偶者
公務員です

■その他事情
・来年の夏にもう１人仕込みます。で三学期で産休に入ります。
・産休、育休時は利子分だけとなる、ろうきんさんを考えてます。
・妻は自分の母親が同業で定年まで働いているのを見てきており、｢二人で頑張ってローン返そうね♪｣と
言ってくれている泣きそうなくらい良い妻ですw

厳しいようなら、最上階を諦めます。
お手柔らかにお願い致します。

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公務員給料削減ですかね。

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■世帯年収
　本人　　税込510万円（上場）
　妻　　　税込280万円

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　妻　　25歳
　
■物件価格
　4010万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途160万円用意）
　・借入　4010万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　ある（最低で年額5000円最）

■その他事情
　・車なし
　・5年後に子供欲しい

上記の条件でローン審査がとおちゃいました…。
年間100万の繰り上げを目標にしています。

無謀ですかね。。。

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年収１６００万円の俺が４０００万のローンを組むべきか悩んでいるのが馬鹿馬鹿しくなった。ありがとう。

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■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月20～25万円、ボーナス年80万円位）地方公務員
　配偶者　税込100万円　臨時職員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　4歳
■物件価格
　3500万円
　　内訳：土地900、建物2600
■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・1.075%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　本人・・・このご時世なんでボチボチです。
　配偶者・・年間契約につき昇給無し
■その他事情
　・その他ローン無し
　・車２台あり（通勤に使用するため必要）

ハウスメーカーの人がいうには、ぎりぎり審査は通過したそうです。
契約済みですが、再検討した方が良いですかね？

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>>607
判断に迷う、ぎりぎりのところですね。
ただ地方公務員ですと、これからの給料は下がる方向なのでそれで大丈夫ですか？
貯蓄が少ないのも気になります。
ローンを３０００万以下に収めたら大丈夫かと思いますが、難しいですね。

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