年収に対して無謀なローン　その１３

９月下旬から、もう既に、銀行さん貸し渋りが厳しくなったと、取引先の社長さんが言ってました。
住宅ローンの借入れ限度額と借入者の収入の審査基準も厳しくなるんでしょう、今後は。
そうなると、必然的に年収に対して無謀なローンも組めなくなってくるんでしょうね。

>>481
どの辺が怪しいの？

ご本人の年収が低いのが気になります。
子供ができれば、契約社員の奥様が無収入になることもあり得ます。
両家のご両親からの資金援助、保育の支援が向こう１０年くらいは
期待できるのであれば、いいのでしょうが、
結婚と同時にマンション購入というのは、あまりお薦めできませんね。

>>484
おそらく親の意見に流されていると思うんだが、しばらくの間、賃貸暮らしではダメなのか？

子供の予定時期
お互いの生活リズム
変動の率が上がった時の支払い予測
生活費
下手すりゃ、速攻で離婚して不良債権


あと、不動産は周りが良いと思って推し進めてきても、
本人が心から欲しいと思わないと買ってはだめなんだよ。

夫（３２歳）の年収　７００万
妻（３２歳）の年収　４００万
子供　２人
二世帯住宅の建て替え予定

総額　４７００万
頭金　３００万

仮審査ですが一応単独ローンで通っており、すでに諸費用分支払い済み
親からの援助はなし

貯金１００万のみ

どうですか？
厳しいですよね？

なのに、家族はまだアレコレつけたいと言う。
アレコレ分で、ざ～っと１００～２００万になりそう。

本当に不安です。

あくまでも私の私見だが
片輪な家庭の場合で、住宅購入が多い30〜35歳の場合で、家族構成が固まっていて、現在賃貸な場合

年間貯金額が、
【〜50万】生活を見直すか、昇級・転職しなければ住宅購入は諦めましょう。
（住宅購入により、月当たりの住宅関連費が下がるなら別）

老後を如何に生き抜くかに注力してください
老後の資金を貯めるために、少しでも賃料がやすい家に引っ越しましょう
間違っても、賃貸だからお金に余裕があるという幻想は持たないでください

【50〜100万】このクラスが一番難しい
老後のことを考えると、戸建てを視野に持ち家を検討すべきかと
90才まで生きてしまった場合に賃貸料を払いながら如何に生きていくかのライフプランをたてられるなら別ですが

ローンを始めるなら、早い方がよい。ずるずる行くと中途半端な状態に
ローン額は、月払いは、現在の賃料−住宅手当てまで
（マンション等で管理費等が必要なら、その額をマイナスで）
変動なら金利は3パー以上で計算すること
総額は、現水準で定年まで支払い可能な額プラス退職金の1÷4まで（退職金分はローン期間に加算）
子供が大きくなったら両輪を視野にいれ、繰り上げを頑張りましょう


【100〜200】このクラスなら、時期は別にしていずれは持ち家かと
ゆっくり決めるのが吉

ローン額は、50〜100と同じにすれば危険率は少ないかと

しかし、定年時にキャッシュで新築という幻想は、このクラスでは厳しいので持たないように

【200〜300】
月の支払額を賃料−住宅手当から5万くらいまでは増やしても良いかと
しかし、過信は禁物

【300〜】
好きにすればよいかと

>>484さん
まだ若いので、転職して年収上げてからじゃないと危険ではないですか？
頭金も親の援助で、購入後の貯蓄100万という事は、自分自身の貯蓄はほぼ出来ていないのですか？
子供が産まれて、あなただけの収入で奥さんと子供を養い、住宅ローンも払い、教育資金、老後の生活資金の貯蓄をしつつ、車購入や入院など不測の事態に備えられるのでしょうか…

相談させてください。

主人25歳 年収620万(今年は不況の為少しダウン)

妻26歳 年60万(下の子が幼稚園入れば年100万)


子 3歳 2歳


妻の父親の土地に新築の予定です。
ただまだローン返済中の為、売買して主人の名義にして土地＋建物で3000万で考えています。
父親が残りの土地代は毎月払うとのことですので、実際2000万のローンと考えています。


貯金は車購入等で使ってしまった為150万程しかありません。無謀でしょうか？

>>490
好奇心で質問させてください

土地の価格は、いくらなんでしょうか？
1000万？それ以上？

もし1000万以上なら、残り分は贈与にして名義変更？
それとも、所有の比率を変更し、1000万分だけ名義変更？

普通にやるなら、残責はお父さんに返済を続行してもらい、あなたは建物代だけの2000万のローンにするんじゃないかなぁ
銀行や税務署には確認済みですか？

>>４９０

義父さんの土地というのは、土地だけで上に家は建っていないんですか？
奥さん実家のある土地の一部を分筆して売買で御主人の名義にして…という話ですか？

ローンのある土地（義父名義のローン）に、家を建てる事で２０００万銀行が融資してくれるなら
その通りにしてもらって（どうせ土地のローンは義父が引き続き払うのだから）、
最終的に土地は奥さんが相続という事で貰えば良いと思います。
地価も安い地域のようだし。

義父さんの土地を、半分だけ（想像ですが）分けて貰ってその土地分のローンは完済して、登記簿もまっさらな綺麗な状態にして建物を建てる。
その為に銀行が３０００万融資してくれるならやればいいけれど、測量や土地の売買や登記の費用などもかかる。
それはすべて義父負担、ローンも１０００万は義父が負担という事で、あなたは２０００万のローンの月払いだけ負担すれば良い事なんですか？

義父さんと奥さんが銀行の意向なども調べないで、庶民の発想というか、「半分婿さんの名義にしてローンは３０００万借りたら、そのうち土地の１０００万に関しては親が払うよ」みたいな夢の話じゃないんですか？

何にしても貯金１５０万じゃ色々きついと思います。
諸費用や手続きの費用も全部親持ちなら良いですが。

■世帯年収
　本人　　手取り月29万円、ボーナス年90万円
　配偶者　主婦　11月～勤めに出る予定（看護師）

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者36歳
　子供１　6歳
　子供2　 2歳
■物件価格
　4500万円
■住宅ローン
　・頭金　2500万円（親から借入1500万）
　・借入　2000万円
　の、予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
■昇給見込み
　毎年2％アップ　（泣
■その他事情
　・ローンなし
　・車1　普通車　　車2　軽自動車
　・土地買わずで、親の土地に建てるという選択肢もあり

土地から新築一戸建てで計画　
土地が未だ見つからないですが、総予算上限で4500万です

親から借入が無いとまず無謀であるという自覚あります

看護師さんがフルタイムでずっと働いてくれたら大丈夫じゃないですか。

たしかに奥さんが看護師ってのがポイントだな。
子供には良い教育を受けさせてやってくれ。

現在マンション購入を考えているのですが、本掲示板を見て
ぜひ、皆様のご意見を聞かせて頂ければと思い相談させてください。


■世帯年収
　本人　　税込480万円
　配偶者　税込350万円

■家族構成
　本人　39歳
　配偶者　37歳
　母親　62歳
　以上３名

■物件価格
　2700万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・1.30%（３年固定、以降1.20%を店頭価格から優遇）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　微小であり

■その他事情
　・他のローンなどなし
　・田舎の一戸建て売却予定300万程度の予測
　・1～2年後に子供欲しい
　・母親から月３万程度入れてもらう予定

マンション購入より、子どもほしいなら出産を急いだほうがいいと思うけど。
１～２年後なんて悠長なこと言ってたら、２０歳のときパパ６０歳だよ。
奥さんも高齢出産だし。

奥さん妊娠したら絶対無謀ローン。

>>496
ローンの心配より、今後の生き方、ライフスタイルの事をもっと考えた方が良いのでは？

マンションに、いなかの家を売り払った姑さんが同居、夫婦は結構高齢（新婚？）、
そして４０前までに赤ちゃん誕生。奥さん一時的に専業主婦？また働きに出る？

それぞれの居場所などはマンションの部屋にあるのかな。
地方でマンションも２７００万と安いのだったら、中古住宅なども検討してみるのはどうですか？

家を処分して出てくるという事は、失敗しても帰る家が無いという事なので
子どもの部屋も含めてしっかり考えた方が良いと思います。

子供は仕込んでから出てくるまで、すべて順調に行っても１年弱かかることをお忘れなく。
ましてや高齢になりつつあるんだから急げ。
家は貯蓄を励めば後からでも買える。

子供って10ヶ月で出てくるんじゃなかったっけ？