年収に対して無謀なローン　その１３

既に契約済みですが、正直かなり不安です。


■世帯年収
　本人　　税込600万円（手取り月25万円、ボーナス年130万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　34歳
　子供１　3歳
■物件価格
　3750万円
■住宅ローン
　・頭金　450万円（諸経費別途１５０万円用意有）
　・借入　3300万円
　・固定　10年・1.85%　経過後全期間▲１．０％
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円　（５０～６０万家電家具に使用予定）
■昇給見込み
　年６０００～７０００円程度）
■その他事情
　・車のローン（なし）２台所有
　
最悪の場合、かなり高い授業料になりますが、手付をあきらめ解約も検討しております。
皆様のご意見をお聞かせ下さい。

>>462
そんなびびるほどのローンじゃないと思うが。戸建だよね。

４６１です

>>４６２さん


レスありがとうございます。
説明不足で申し訳ありません。
戸建を契約しました。

>>461
戸建てなら、20年後も資産価値が土地の分は確実にあるから問題ないと思う。

マンションでその内容だと、なんらかの事情で借り換えになったときに苦しい。

↑
逆だよ。
マンションなら築浅なら買い手は付きやすいけど、戸建の中古は厳しいよ。
だめだと思ったら、すぐにあきらめること。
頭金が少ないから、時間が経つほど残債と査定額の差が広がって、
売れたとしても完済は難しくなるからね。

なんかこのスレ、大半の人が無謀じゃない書き込みだよね。
わざわざ「余裕じゃん」って背中おしてほしいのかね。
年収自慢のように見える。

このスレにあった人どぞー

>>461さん

こんにちは。

私も少し躊躇してしまうと思います。

お子様もこれからお金がかかってきますし、

ローン以外でも固定資産税や都市計画税、

戸建ですと水道光熱費もマンションよりかかってきます。

昔のように、どんどん昇給もしなければ、年金もあやうい感じです。

いままで、１０００万位、貯蓄をされてきた堅実な方のようなですので、

なんとかやっていけるかとは思いますが、それでも厳しいかと思います。

小さなお子様がいて大変だとは思いますが、奥様が働きに出られるか？など、

奥様と話し合われてみてはいかがでしょうか？

>>461
同じくかなりきついと思います、

手取りが月２５万で１０万強（３５年、当初１０年は１・８５）がローンで引かれる。
残り１４万の中で生活費（衣食住、ガソリン代、教育費、こづかい、生命保険）などはかなりきついでしょう。
車が２台あるならボーナス１３０万から車のお金が出ていくと思います。

今までのように貯金が増える一方ではなく、ローンを払い、生活をおさえても貯金に回せる金額があまりない。
このまま踏みきるなら、共稼ぎなどで年収を増やすしかないと思います。

っていうか、なぜ戸建だと判ったんだ？

まあそれは良いとして、


貯金４００万残せるのはすばらしいですが、
奥さんお子さんがいるんだとその貯金を毎月取り崩して、ボーナスで復活、
という感じですかね。

失業しなければ数年は大丈夫でしょうから、
お子さんが幼稚園に上がったら
奥さんに例えばパートに出てもらったらどうでしょうか。
月の収入が数万円多くなるだけで大分違いますよね。

４６１です。

みなさまレスありがとうございます。

>>467さん

妻は働くことについては承知をしております。

ただ、来年から子供が幼稚園に行くということもあり、必然的に集団感染等による体調不良が増えることが

予想されますし、両親が遠方のため頼ることも出来ない状況もためあと５年位は働くことが困難ではないかと

考えております。

３年ほど前に２台新車を購入し、その代金の５００万円をこの３年間で貯蓄し直すことはできたのですが、

会社補助含め家賃５万円といった状況で成し得たことでありますので、今後住宅ローンの支払いまた保育料

のことを考えますとかなり家計が厳しくなってしますのではないかと今更ながら不安を募らせているところです。

車を１台売却し、そのお金を頭金に入れ３１００～３２００万円の借り入れをと考えてはいますが

土地、建物あわせ２００万円ほどの手付けを既に支払っていることもあり、このまま不安を抱えたまま

購入に踏み切るか、それともまだ手付を放棄し引き返したほうが後々の人生ためになるのか・・・

しばらくは眠れない日々が続きそうです。

手付金払ったなら捨てるのもったいない、かっちゃおう！

>>461さん

奥様ともよく話し合われているご様子で、、、
購入は、あとで厳しいかとは思いますが、手付け金もったいないですよね。

もし、私が踏み切るとしたら、
だめもとで、手付け放棄も考えている現状を売り主さんに説明し、
今更ですが、まけてもらえないか相談したり。
注文住宅でしたら、外構工事を余裕がでてきてからにしたり。
あとは、家電製品は、今使えるのはそのままがまんし、
あと１００万を頭金にするかもしれません。

うまくいくことを願ってます。

>>461
車１台売るのは、売った後生活に差しさわりが無いようだったら、良い事だと思います。
車検、保険、税金、ガソリン代などの維持費も違うし、売却代金が現金になる。

でも今の手持ちが４００万で、そこから家具などに使う予定ですよね。
一戸建てなら、当初言われている金額よりも、外構や諸工事で増えてきそうですが、
そういう別費用がかかる事はなるべく抑える。

売却代金を頭金にするのは良いけれど、貯金は１００万頭金に入れるのは反対。
ローン額が１００万減ったところで、３５年払いの月々の支払額はそんなにかわらないし、それよりも手持ちの貯金が多ければ、働けるまでマイナスが出ても不安にならない。
多分、今の手取りから生活費ローンなどを引いてもマイナスになる事は無いと思う。
何１０万かの貯金は出来るでしょう。
とはいえ、家計に余裕が無い年が数年続くなら、貯金として現金を持っている方が良い。
奥さんが働き出して、貯金に勢いがついたら、手持ちに残している分を含めて繰り上げした方がいいと思います。

モラトリアム余波で、銀行貸し渋りが来ると
無謀なローンが組めなくなって、このスレも枯れていくんだな
寂しいことだ

>>470
でかい買い物は不安になるのは当然。自分も契約してしばらくはそうだったよ。
でも何度もいうが、別に無謀なローンなんかではないよ。

あと、頭金をギリギリまで入れるより、手持ち現金を多くしておいた方が良いと思う。

無謀なローンではないが余裕のないローン。

もし、家賃補助があって、転勤の可能性があるなら、キャンセルを奨めます。なぜか、家を買った人ほど買ってすぐに地方転勤辞令がでるジンクスは社内にないですか？忠誠心をみる手っ取り早い方法ですから。
手付けはどれくらい払ったんでしょう？

>>477
手付金は土地建物を合わせて２００万程だそうです。

３年間で５００万の貯金も出来た人だし、頭金手元金諸費用を合わせると充分貯金の準備もできているようでも、
物件価格がちょっと高すぎましたね。
家賃補助があって家賃が安くて貯金出来る環境だったら後３年我慢すれば、自己資金も多いし、もっとランク上の物件でも可能だったのに。
いくらお金に堅実な一家とはいえ、年収の５倍以上のローンは余裕が無いのは当然。
堅実な人なら、頭金最低２割、まあ３割位は入れられる貯金を作ってから購入すると思う。

だけど頭金は１２％だし。諸費用も戸建てにしたら１５０万と低い。

２００万捨てるのはもったいないのでやめる必要はないが、ご本人が今まで貯金を頑張ってきた人なので、余裕のない生活になってしまうというのが、頭金ゼロで無謀なローンに踏む込むような人と比べて、精神的にきついんじゃないかと思います。

>>478
金払いが良い方ですね。
まあ、余裕はないけど、35年ローンなら、借り入れと金利から毎月10.5万円の返済と計算されるので、年収に対する返済比率は約20%ですね。妥当です。
物件価格をみると、千葉埼玉か、大阪近郊かな？親子3人以上がまともに住めて車が2台もあれば13万以上は最低かかるだろうし。
将来のローン負担が大変っていうけど、じゃあ、家賃負担はどうなのよって視点が欠落した書き込みが多いよね。
持ち家よりも大幅に安い家賃にするには不便、築古、生活保護を受けられるくらいに低年収になるなら可能だろうが。
金利優遇とローン減税がある当初10年が勝負だね。手前をカツカツにして我慢すれば、将来はそれなりにゆとりがある生活は可能ですよ
大して大変じゃないローンなのに過度に心配してるってことはあまり持ち家の満足度が高くないのかな？定年退職後にキャッシュで家を買う方が合ってると思われ

>>479
家賃負担は５万って書いている。
視点が欠落してるのは誰？？