年収に対して無謀なローン　その１３

皆全然大丈夫！取り敢えず行ってミナサイ。

37です
レスありがとうございます
>>39
ネイルサロンは、まだまだオープン一年なので、最低でも今ぐらいは稼げるかなと思っています
あとは、彼女はもし妊娠しても一年も休まずにいけると言ってますが、正直そこは不安です

自分でも無理めなのはわかってるんですが、物件が気に入ってしまい悩んでます

年収に対してと言うより、年齢に対して無謀かと思います…
46歳･年収1,200万･ローン5,000万です。
毎年250万繰上げの予定ですが、老後資金は苦しいと…

>38
まぁそんなもんだ。ごく普通の1千万プレーヤーの平均的な生活は。わしも若いころ貯めればいいのに外車買ったり１食数万円のめし食ったり月３０回歓楽街にでかけていったりしてたからなー。周りがそうだからそんなもんかと思ってたし。結構貯金なんかしてないやつが多いしな。

まぁそれだけの収入があれば４０００万円のローンはどんな払い方でも問題ないと思うが、これをきっかけに浪費癖をなおして住宅ローンだけでなくて老後のことも考えないとな。子供がいればなんだかんだいっても老後困っていたら助けてくれるかもしれんが、子供いなければ自分だけがたよりだもんな。

外車は修理代がかかるとはいってもわしのドイツ車も１３年たつがほとんど故障しないし、余程大壊れしないかぎりまぁ新しいの買うよりはやすいわな。外車は古くなってもあんまり古ぼけた感じで見られず趣味人ぽく見えるからいいんだよね。。。ただの外車ビイキなだけかもしれん。。。

３８です。

>>44
仰るとおり、周囲の平均的生活がうちと似通っているのであまり疑問を感じず、キリギリスのような生活を送ってきました。
今回住宅購入を検討するに当たっていろいろと反省するに至り、少しずつですが節約を心がけるようになりました。
車も新車を購入するよりは修理代の方がまだ安いと思い、現在６年目ですがあと２年は乗るつもりです。

毎月給与から天引きで財形を約１０万、その他保険加入などにより手取りは３０万くらいしかありません。
（ボーナスは額面２００万くらい、そこから住宅ローン２０万を払う予定。）
カード払いの請求が毎月平均して２０万くらいあるので、住宅ローン１５万＋管理費・修繕費・駐車場代３万５０００円払うとなると破綻するのは目にみえています。

財形や保険を減らせばいいのでしょうが、子供なしの老後を考えるとやはり蓄えはできるだけ多いほうが安心なので躊躇してしまいます。
となると、やはり毎月の買い物代を減らすしかないですね。
今回は購入を見送り、とりあえず浪費癖を直して貯蓄をもう少し増やしてから再度購入を試みたいと思います。
アドバイスありがとうございました。

>37さん
マンションでは自宅での営業を禁止されているのが一般的です。
不特定多数の人が出入りするのを防ぐためです。
トラブル防止のため管理規約を確認してください。

>>46
管理規約ではそうらしいんですが、個人でやっているので人の出入りが一日多くて四人くらいで、不特定多数の人が出入りする訳ではないし、看板を出さなければ大丈夫だと言われました それは他のマンション見に行ったときも言われました 彼女に聞いたら、そういう風にネイルをやっている人は多いみたいです
実際、自分自身だけでは到底支払っていけないと思うので、それも不安ですが

辛口でご意見お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　33歳
　子供１　3歳
■物件価格
　4600万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費200万用意済み）
　・借入　4100万円
　・変動　30年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
■昇給見込み
　多少あり
■その他事情
　・車購入予定なし
　・配偶者は契約社員、契約切れとしてもずっと働く予定、年200万程度の収入確保したい

>>49
年齢的に無謀な気が。
貯金残が少なすぎるし、奥さんも契約社員じゃ、
本人が続けるつもりでも厳しいと思う。
小さい子供がいたら契約切られて再就職は、
少なくともこの不況から抜けないと無理。
今の条件がキープできてギリギリ、
何かあったら即破綻すると思う。

>>49さん

私も変動で４２００万のローンを組む予定です。
金利が低い分、繰上げ返済を重ねて元本を減らす
努力をしましょう。

お互い頑張りましょう!

>>49
では辛口で…。
世帯収入１０００万がいつから始まったのか分かりませんが住宅用の資金７００万は年齢なども考慮すると
少ないと思います。
奥様が契約社員でずっと働く予定、年収２００万は確保したいとありますが希望は希望です。
時勢から言ってとても厳しい状況なので返済のあてには入れないでおいた方がいいでしょう。

そうすると本人年収６００万でローン４１００万は厳しいと思います。
子供がいない共働き状態なら現在の収入で二人で返済して暮らしていくのなら頑張って何とかなる範囲でしょうが
子供の教育費の確保などもありますので無理をして子供にしわ寄せが来ては何にもなりません。

極論、子供と家とどちらを重視するか…で子供や家族ならあまりに厳し過ぎたり無謀すぎる借金は
止めた方がいいと思います。

>>37
マンションでの営業、看板を出さないでこっそりやっている現状は沢山あると思いますが
近所の方や管理の方から少人数でも不特定多数（マンションの住民ではない人）が出入りする事や
お店を開いている事を注意されたら止めなければいけません。
そうなった場合、他で場所を借りるなどして営業を続ける事なり収入面でも変化してしまいますし、
購入したマンションなので簡単に退去する事が出来ないと思うのでトラブルになる事は始めから
しない方がいいと思いますよ。

それと、開業１年での収入を実績としてあてにしていますが、開業当初なのでそのくらいの収入になった…
とも言えるかも知れません。知り合いの方やその紹介でお客様がいらしていると思うのですが月日が経つと
そう言うツテも減ったりする事が沢山ありますので。

色々な面から奥様の収入を初めから当てにしたローンは止めた方がいいと思います。
物件がいくら気に入っていてもそれ以上に家族の方が大切ですよ。

>>53
レス、ありがとうございます
一応、完全事前予約制なので、看板とネットに住所を載せなければ大丈夫と言われたんですが、リスクありますね
無理せず物件の価格を落として、彼女には賃貸のワンルーム借りてやってもらうかなど、もう一度話し合ってみます

購入するつもりはなかったのですが、なかなか良い物件に出会ったため買ってしまいました･･･
契約済み、ローンの申し込みを控えています。

■世帯年収
　本人　　税込650万円
　配偶者　税込100万円

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　28歳
　子供なし
■物件価格
　3400万円（マンション）
■住宅ローン
　・頭金　諸費用分のみ
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.975％
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　微増していく見込み
■その他事情
　・車のローン残債100万（親からの借入で月2万返済中）
　・親からの援助なし
　・5年以内に子供欲しい

･･･全額変動ローンや年齢の面においても少々不安があります。
ご意見どうぞよろしくお願いいたします。。

>>55
無理かな…奥さんの収入はあてにしない方が無難ですね。
本人だけの収入で繰り上げ・子供の養育費・老後の暮らし…大丈夫ですか？
繰り上げしないと、完済する頃には70才超えてますよね。今の収入より減る事間違いない！！
微増と書いてありますが確実ですか？年齢的には今が一番稼げる年だと思うのですが。

>>55さん

追加で、年齢のわりに貯蓄が極端に少ないけど、何か理由があるのですか？
車ローンもまだ返済途中ですよね？

初めて投稿させていただきます。皆さんの投稿みてまして一つ思った事があります。私は現在まで２回住宅ローンを組み〈一番抵当で住宅ローン二番抵当にして追加融資〉最近、建物を建て替え、残債と新規まとめて合計3500万最長期の35年にて完済は７５才です。普通の会社員で自身の収入だけで年収は約750万です。前の一番目、二番目とも期間15年特約固定三年でしたが、今回変動を選び借り換え出来て分かった事ですが金融機関にて融資してもらえるのなら自身の最大融資金額を知る事と期間は最長を選ぶ事です。結局、金融機関の融資基準以内かどうかです。自身の収入の内訳やら家族構成により金額や期間も金融機関で調整しますよ。金融機関もいち企業ですので、固定で契約してもらった方が固定期間内は安定した利息が確保できますから経営計画により決算予想もたてやすいです。金利もその時期の一番安い金利を選べばいいかと思います。長くなりましたが参考までに投稿させていただきました。

>>55
契約済み、ローン実行前と言う事なので、奥様にももっと頑張って働いてもらって二人で頑張って下さい。
と言いたいところですが…。

引き返せるなら止めた方がいいと思います。
手付金を何百万も払ってしまって、どうしても捨てられない…とかもあるでしょうし、それなら
本当に頑張るしかないと思いますが、車の借金を抱えている状態で新しいもっと大きな借金を考えてしまった
事がとても重大なミスだと思います。前の方も言っていますが貯蓄が少ないですよね？
今までと同じように浪費していく生活では無理だと思いますが、その辺も話し合われて改善していっている
のでしょうか？

車も手に入れて、今度は家も欲しい…さらには子供も…と欲しいものは増えていくのは分かりますが
この状態で子供を産んでも暮らしていけません。しわ寄せは全部、子供に来るのでそれだけは止めて欲しいです。

もう一つ、契約済み様のように初めての住宅ローンで多額な場合には車などのローンがあったりしたら全て清算し、改めて、ゼロからスタートし2～3年は現金だけの生活をしたらどうですか？その間に将来設計を真剣に考えてみたらどうですか？ちなみに私は初めての住宅ローンの時にはゼロからスタートしました。

↑アドバイスの前にまず改行を覚えてください。
読みにくいです。

■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込400万円

■家族構成
　本人　　34歳（現職6年目）
　配偶者　33歳（現職13年目）
　子供１　 2歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途100万円用意有）→売主物件、ローン手数料無料のところを検討
　・借入　3000万円
　・変動　10年・2.50%
　・固定　16年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円（配偶者婚前貯蓄）+100万円

■昇給見込み
　わずかに有りだと思う

■その他事情
　・近々2人目子供欲しい（2人目出産後1年以内には復帰予定）
　・将来的にできれば配偶者は専業主婦希望（今から最短で12年、定年までは働きたくない）
　・親からの援助はないが実家があり、将来的には売却しおそらく1000万～相続できる予定
　・キーポイントは配偶者の専業主婦願望？

よろしくお願い致します。

>>62
そうですね、配偶者の退職、専業主婦希望のところと２人目の子供を希望しているところでしょうか。
現行のままの状況で行くなら問題はないと思います。

共働きで物件に対して頭金もありますし、ローンも家庭の状況を考えて上記のような形にしようとしていると
見えますので、キチンと計画性のある家庭だと伺えます。
ただ、奥様の退職は最短で１２年後だとするとそれまで年２００万以上は繰り上げ返済可能だと思うので
１２年後に残債の返済目処が立つのではないでしょうか？その時点だとお子さんが受験期なので
教育費の確保が必要になって来ますが、そのあたりを計算に入れれば、その後、奥様が退職されても
教育費のみ考えれば何とかなると思います。

親から実家売却での相続は時期も確定していませんし、計算には入れられないと思います。

ポイントは２人目の子供の教育費などの確保ですが、奥様が退職されてしまうとやっぱり無理だと思います。

55です。

皆さまご意見ありがとうございます。

やはり多額ですよね。。
貯蓄の少なさは、独身時代に車好きが高じて、何台も何台も好きな車を乗っていたためです･･･
結婚後はこづかい生活になり、現在の車は末永く乗ろうと思っております。

やはり契約金のこともあり、引き返すことはとても厳しい状況ですが、
これからの生活の厳しさも覚悟しなくてはならないですね。

自分達のガマンできることは切り詰めて、繰上げ繰上げしていけば少しは先が見えるでしょうか。

久々にこのスレ見たら､また毎度のことながら同じ回答だな…

相談者がいるから仕方ないか…

>>65
なら黙ってろカス

教えてください。

来年３月にローン本審査です。

来月車を現金で購入するのですがETCのためにクレジットカードを生まれて初めて作ります。もちろんETC以外には使用しません。

影響あるのでしょうか？

ない

延滞とかしない限りありません。

というか今の時代、年齢がある程度いっててカード経験全く無しは、
逆にマイナス評価される位です（と教わった）。

クレジットカードはその名の通りクレジット次第でどうにでもなるカード。とはいえクレジットの意味をあまりうまく表現できる日本語は無いがな。
その人のクレジッド次第で天国にもなり地獄にもなる。

>>69
それもない

■世帯年収
　本人　勤続３年税込630万円（手取り月35万前後）
　配偶者　妊娠を機に退職、現在８ヶ月

■家族構成
　本人　25歳
　配偶者　24歳
　１０月に長男誕生
■物件価格
　新築マンション3900万円
■住宅ローン
　・頭金　諸経費200万程のみ…汗
　・借入　3900万円
　・変動　35年・1.175%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　出産費用として100万円程度
■昇給見込み
　年齢と共にそれなりに…
■その他事情
　・その他借り入れはゼロ
　・車１台所有（１年半後に乗り換えたい）
　・嫁には出来る事なら専業主婦で居て欲しいが本人は扶養内で働きたがっている
　・年100万程度は繰上返済予定　・妊娠発覚後マイホームは諦めたつもりが夫婦共に気に入る掘り出し物物件に出会ってしまい…無謀だとはわかっていつつもまだ若いからと言い聞かせ今年６月に実行してしまいました。やはり嫁にパートに出て貰わないとかなり厳しいですよね…？？
もう実行してしまったので頑張るしかありませんが、ご指導宜しくお願いします。

>>72
25歳･勤続3年でその年収なら、これからどんどん昇給するんじゃない？
職種が分からないからなんともいえないけど。

低金利のうちに繰り上げ返済していけば何とか・・・って考えてるんだろうけど、
実際はその年収で扶養家族がいて繰り上げ返済は結構頑張んないと無理だろうね。

しかも、変動で繰り上げ返済って考えは危険な面も多いから気を付けないとね。
変動で組む以上はそれなりの余裕を持たないと危険だよ。
金利上昇やもしもの休職等にも対応できるだけの貯蓄をしてからじゃないと、
怖くて繰上げ返済なんて出来ないんじゃない？ってぇか、するべきじゃないと思う。

若いからこれからの頑張り次第だろうけど、
子供が生まれるのに貯蓄がほぼ無しで大きな借金を背負うってのはね･･･

頑張るしかない。
共働きしないと厳しいかな。

＞７２
その年齢で年収600万オーバーってことは一部上場企業でもかなりの地位の企業で総合職とか、
第一種国家公務員キャリアー組ってとこかな。
だったらたいした問題でないかな。でもそういう人たちって全国、場合によっていは世界の辺境まで飛ばされる、断ったら未来はないって感じじゃないの？自分で住めないっていうのを覚悟で買うなら問題ないが。
そうではなくて自営の跡継ぎとかだったらまぁ景気しだいじゃない？

>>72
共働きしないと駄目。
一人で返済の場合は親に出してもらって、3000万未満のローンにしないときつい。

>>72
すごいな。しかも管理費、修繕、駐車場料金かかるマンションか。
実質5000万位のローンのきつさだな。

とにかく頑張れ！若いからなんとかなるかな。

＞＞72
共働きしないと、100万どころか50万の繰上も厳しいよ。

>>72
年１００万の繰り上げが出来ると考えているところが甘い
税込６３０万で税金社会保険、住宅ローンと管理修繕費駐車場料金、固定資産税
生活費、生保、貯金…そこまで支払った後に１００万残る訳がない。

あと１年半後にクルマの乗り換えと書いているが、その費用は？
今の車の売却代金も入ると思うが、貯金が現時点で１００万（出産費用込）なら
貯金は無いに等しいので、そこで車のローンなんか組んでしまう計画なら、危ない危ない。
子どもが小さな時は扶養の範囲内のパートでも、正社員で雇ってもらえるところがあるうちに
奥さんもしっかり働いくのは当然。

お若いのだし、お子さんが小さいうちは落書きがすごそうだから、
今は子育て＆貯蓄に専念しては？

物件はまだまだ買い手市場だし、賃貸も下がるって言われてる状況、、、
よーくお考えなされ。

>>81
もう２か月も前に契約されてますよ

食費と衣料品費に相当お金かけないかたなんでしょう。
そういう人って、いますよね。会社でも５人に１人くらい。
それと旅行も国内近場で年１回程度なのでは。

若いから何とかなる。
奥さんにもしっかり働いてもらえ！　二人の家だ！

>>72
繰り上げ１００万なんて無理だし、今は繰り上げ考えなくても良い。
普通にローンが支払えて、貯金が出来れば、繰り上げなんか奥さんが働き始めてからやればいい。
繰り上げより貯金額をどの位増やしていけるかがポイントだと思う。

こんなに沢山レス貰えると思っていませんでした。
皆さん本当にありがとうございます。

どこのマンションの営業さんにも散々言われましたがやっぱり若いのはある程度武器になるんですね…と、いうよりは自分の努力次第でなんとかなる可能性が広い感じでしょうか。

自分と同年代で実行してる例がなかったので皆さんのご意見とても参考になりました。
もっとずっと無謀という指摘をされると思っていたので少し安心してしまいました。

あまり繰上返済に固執しすぎない様にし、嫁にも協力してもらって貯金頑張ります。
本当にありがとうございます

アドバイス頂けると幸いです。
私34歳、妻28歳、子供0歳。
私の年収は1100万、妻は専業主婦です。
ローン額5800万で戸建を考えています。ローン減税もあるので大丈夫だと不動産会社には言われていますがいかがでしょうか？

私２５歳。妻２５歳。世帯年収５００万円。
子供１人。

11月に２４００万円実行します。
頑張ります。

■世帯年収
　本人　　税込780万円（月収50万円、ボーナス年180万円）
　配偶者　税込700万円（月収45万円、ボーナス年160万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　27歳
■物件価格
　6400万円
■住宅ローン
　・頭金　900万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5500万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　年功序列的に昇給する
■その他事情
　・子供は5年後くらいに欲しい

二人で働いているうちに繰り上げ返済を行おうと思っています。
不動産にお詳しい皆様の印象はいかがでしょうか。
アドバイスお願い致します。

>>87
テンプレのように書いた方がみんなに分かると思います。
ローン５８００万だけでなく、物件価格、頭金、残貯金など。

我が家は家を建てたのが年収１２００万の時で、ローン価格は３４００万程です。
子ども２人で、上の子が中学校に入るまでに完済したいと思っていましたが、
教育資金作りなど貯金にお金をかけているので、繰り上げをしているけれど１０年間では完済できません。
上の子が中１になる時が１０年目ですが、今のまま繰り上げしてもまだ６００万程残ってしまいます。

地方都市です。ここ１，２年公立中学が荒れて来て昔のヤンキーが復活してきました。
私立中高に入れたい希望はありますが、ローンがまだ残っている事と、２人私立中高に入れたら
その後最悪、私立大学下宿４年×２人分の教育資金を準備できるか、老後資金も充分用意できるか、不安です。

年収１１００万と言っても５倍以上のローンは負担が大きいのではないでしょうか。
ローン減税頼みではなく、教育費や貯金などとの関連で大丈夫かどうかを判断する事をお勧め。
主人の会社は３０代前半で１０００万超える人が多く、社宅も充実しているので
３０代半ばから４０代前半に家を建てる人が多いのですが、だいたい１０数年、子どもの教育費がかかる前に
完済してしまう人が殆どですね。

>>89
6000万円を超える物件を購入する場合、最低でも頭金3〜4割は用意しておいたほうがいいよ。
つまりは住宅ローンなんて、3000〜4000万程度しか借りちゃ駄目ってこと・・。
いくら、貴夫婦のように世帯年収があっても、住宅ローン減税を恩恵を最大限受けようなんて考えない方がいい。
長い人生、何があるかわかりませんから。

>>91さん

アドバイスいただきありがとうございます。
確かに将来のことは分かりませんよね。
もう少し頭金を貯めてからの購入でも良いかもしれません。
慎重に話し合おうと思います。

■世帯年収
　本人　　税込５５０万円
　配偶者　税込４５０万円

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　
■物件価格
　４２００万円
■住宅ローン
　・頭金　８００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　３４００万円
　・変動、固定を半々で考えています
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　１０００万円(すぐには使えない国債、外債含めて)
■昇給見込み
　二人とも国家資格あり下がることはないと思います。
■その他事情
　・車なし
　・親からなし
　・1年後に子供欲しい
　子供できたら妻は産休、育休で２年は収入が１００万くらいになりそれ以後は４００万円くらいで復帰予定です。
物件価格は４０００～４４００万円で考えていますが無謀でしょうか？
御教授お願い致します。

＜ご意見よろしくお願いいたします＞

■世帯年収
　本人　　税込630万円
　配偶者　税込100万円

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　3600万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・変動　35年（変動△1.5％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　現在一時的に減っているが景気の回復次第で少しづつ上昇見込み（あくまで見込みです；）

■その他事情
　・車などその他のローンなし
　・4～5年繰上返済に努めそれ以降子供を考えたい

･･･以上の内容です。
背伸びし過ぎだとは思うのですが、万一主人が転勤になってしまった場合の転売や賃貸に出すことを考えて
駅近のこちらのマンションが候補に挙がりました。

車をキャッシュで購入してしまったため頭金が少ないですが、
夫婦2人暮らしの現在、特別なことが無い限り月20万ほどの貯蓄が可能です。
繰上200万/年を目標にとりあえず4～5年頑張り、60歳返済にもっていければ希望はありますでしょうか？

ぜひみなさまのご意見聞かせてください！

>>93
貯金の多さと産休育児休がしっかりしているので大丈夫
>>94
ローンや管理費、固定資産税以外に月２０万の貯金が可能ですか？
今の計画では早く妊娠してしまったり、奥さんの仕事がパートというのが、
４～５年２００万繰り上げが確実に実行できるかどうか疑問です。
頭で自分の都合のよい良いように計画を考えるより、
妊娠などで１馬力になってもそのローンを払えて無理なく家計を営めるか、
堅実なラインでまず考えてそれでもOKと判断できれば、良いんじゃないですか？
そうすれば最低１馬力でもOK～最高２馬力で年２００万繰り上げまでの範囲内で、調整できるから。

>>94
転勤の可能性があるのでしたら…急がない方が良いです。
我が家も転勤で賃貸に出しておりますが、それも収入があっての事です。
その時は、どんなに良い物件だったとしても、年月の変化や運により賃貸というのは
そう簡単に上手くはいきません。転売も同じ。
賃貸でローン分を相殺出来る人というのは、アパートを複数持つなどによってリスク分散
するなどの方であって、一般的サラリーマンでは厳しいですよ。

万が一転売、賃貸となった時に、それを被るだけの財力があるようには思えません。
新築物件でしたら、１年住んだら１０００万は値下がりすると思っていても、今の時代は
間違いではないように思います。しかも条件のよい新築物件も多く余っています。
中古で売るには、かなりの損が出てきますね。頭金が少ないと。
また、賃料も最近は値下げ交渉が当たり前になってきています。
安易に考えない方がよいです。

あとは、お子さんについてですが、御主人が４０歳の時のお子さんになりますね。
そのお子さんの教育費はどうお考えでしょうか？
大学へ行かせるつもりでしたら、６０歳を過ぎても教育費がかかりますね。
そこまで、住宅ローンを背負って、老後の貯蓄はどうなるのかな？
厳しい見解を述べて申し訳ありませんが、実際３６００万のローンって大変ですよ。

>>96

同意です

＞厳しい見解を述べて申し訳ありませんが、実際３６００万のローンって大変ですよ。

この人の場合ローンは３４００万ですが、家賃を払うのとは違って実際大変ですよ。

例えば、３４００万、３５年、金利１％だとして月々９６０００円、賃貸とあまり変わらずと思っても、
総合的にみれば、１年で１１５万返済しても、元金は８１万程しか減らない。
３４００万からたった８０万ちょっと。
遥に長い道のりが見えるでしょう。

繰り上げは効果があるけれど、生活費、貯金、ローンの残りから２００万を捻出すると生活がかない余裕が無くなる。
１年２年ならいいが、子どもも作らず４～５年は息切れします。
子どもが出来れば、幼稚園か小学生になるまではパートもできないでしょうから、その何年間は繰り上げできず、また１年間毎月支払ってもせいぜい元金が８０～１００万程度減って行くだけ。
その間に金利が上がると更に元金充当額は減ってしまう。

頭金が少ないと売るときにもマイナスになってしまう恐れがあるので、もっとよく考えた方が良いです。
いざとなると貸す、売る、子どもを作らず２００万ずつ繰り上げみたいに、自分に良いように楽観的考えるのは危険。

みなさん、是非お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円
(見込み・前年は社会人一年目のため400万円程)
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　26歳
　
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　有名企業で10年後には1000万円を超えます
　（倒産していなければ）
■その他事情
　・車所有（ローンなし）

>>98
いいんじゃない？
ただ勤続年数でローン審査が通らないと思う

頭金2割位貯まるまで色々勉強した方が良いですよ。

金利は上がるだろうし、家賃も払い続けなくてはいけないけど、
その分の金額より得るものの方が大きいと思います。

スレ違いだけど。

98です。

お二人ともありがとうございました。
勤続年数に関してはお聞きするデベによって異なっていて
混乱していました。
もう少し勉強して頭金をためたいと思います。
スレ違いでしたか。。すみませんでした。

>>98
勤続年数と前年度の年収でローンが通るか…通れば欲しいのだったら買えばいい

１０年後１０００万超えというのは、普通よりは良いけれど有名大企業なら３０で１０００万超えるし、
そんなに飛びぬけて年収が良いというのではない。
６５０万と1000万の差額は、手取りで貰えるんじゃなくて、税金、社会保険で引かれるのをお忘れなく。

同期や先輩は2年目位でマンション買ってますか？
結婚も早い方だし、同期、少し上の先輩じゃまだ結婚していない人も多いかもね。

10年経って、書いているとおり年収1000万超えても、子どもが生まれてローンがあれば
自分の経験からいって1000万超が高年収だなんて何かの間違いだろって感じ（あくまでも自分の感覚です）

同期の人間も30代半ばなら結婚してマイホーム購入している時でしょう。

人より早く結婚し、マイホームを買えば、人より早くマイホームに愛妻と住む喜びは手に入るが、
人がマイホームを買う時には既に古びた家…
頭金を貯めた1000万年収の人は、物件価格（が変わらないとして）3000万よりももっと高額なのを買うと思うよ。
それらを考えても、今の物件が欲しいなら、ローンが通れば買うのも良いと思います。

102様

年収に関しては甘く書いています。
30で超えるとは思います。
税金も結婚に際し勉強したので理解しているつもりです。

それよりも、あなたが書かれているように、
頭金を貯めて、子供も生まれてから購入がいいとは思います。
ただ、後悔せず納得できれば今買うのも有りだとは思っているんです。。
ほかの方とタイミングが異なるのは普通ですし、それで妬んでいたらきりがないですよね。
結婚されている年の近い先輩も多く購入していますし。
なので、結局は決断するかどうかだけだと思っています。

なので、ローンは通るのかなぁと考えていました。
勤続年数と昨年の収入では厳しいとの意見、ありがとうございました。

＞97さん。
「頭金が少ないと売るときにもマイナスになってしまう恐れがあるので、もっとよく考えた方が良いです。」
とのことですが、どうして頭金が少ないと、マンションを売る時にマイナスになってしまうのでしょうか？

>>104

マイナスになるというのは、評価がマイナスになるという意味ではなく、売っても残債が残るという意味です。

売る時だけでなく、何年か後にもっと良いローンを求めて他行に借り換えする時も、
マンションが値下がりしていると担保が不足して残債そのまま貸してくれないかもしれません。
差額を現金で入れろと言われるかも。
年収が今より順調に伸びていれば良いですが、奥さんが仕事を辞めもしも年収が下がっていると借り換えも難しい。

最初に頭金を2割3割位入れろと言われるのは、物件価格に対するローン額が最初からある程度低いので、売ったり借り換えたりする時に、評価が残ローンより高いからスムーズにできる。

最近の相談例を見ても、頭金ゼロとか200万程度で買う人がいます。
支払いと貯金は買ってからという事でしょうが、ローンの借り換えや、手放すことを考えないなら、中古になって評価が下がることは関係ないけれど、その可能性がある人は、あまり頭金が少ないというのは後々面倒な事になります。

＞＞106さん
104です。
よくわかりました。どうもありがとうございました。

>>101
100です。スレ違いと書いたのは無謀スレなのに、頭金2割貯めろと言ってる自分に対してです。
頭金2割あったらあまり無謀じゃないし。

勉強している間に、もっと本当に良さそうな物件色々出てくると思いますよ。

>>95
>>96
>>97

94です。
ご意見どうもありがとうございました！

子供ができた時の主人の年齢、賃貸の状況など、深く考えておらずお恥ずかしい限りです（＞＜）
繰上返済に関しても、楽観的な考えですよね。。

主人はとても欲しがっているので、今回いただいたご意見についても話し合い
それでも欲しいというのであれば覚悟のうえで進みたいと思います。

ご意見よろしくお願いいたします

■世帯年収
　本人　　税込550万円　（上場企業）
　配偶者　税込520万円　（公務員）

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　31歳

■物件価格
　6300万円

■住宅ローン
　・頭金　2400万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年（変動△0.975％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年功序列的に昇給する

■その他事情
　・その他のローンなし
　・近いうちに子供（１～２人）欲しい

>>110
私ならもう少し下げる努力をするかなぁ
そもそも収入合算しないとローンが通るか厳しいかと

110さん
借入れは3000万弱じゃないと無理でしょう。
年収550では無謀でしょう。
しかも子供を将来考えているなら配偶者の収入は考えない方がいいですよ。

110さん
双方とも勤務先が良いし、若いから大丈夫ですよ。
正直楽勝レベルです。
みんな大企業、公務員が羨ましくて厳しいことを言いますけど。
私も似たような共働きですが、買うのは早い方がいいですよ。
気に入った家に長く住めますから。

>>110
嫁さんが公務員ってのがﾚﾍﾞﾙ高いです。今後、公務員の定年は65才になりますから、ﾛｰﾝの最後まで嫁さんに頼れば何とかなると思います。
でも、物件総額4000万円位にした方が、余裕ある生活が出来て、楽しいと思います。

夫33歳 年収300万
妻34歳 パート200万

1750万の2LDK（58平米）を仮契約しました

私達は結婚したてで、まだ同居しておらず、生活費がどれくらいかかるものか想像つきません。

子供は10年の交際期間できなかったので、たぶんできないと思ってます。

それでも2Lは狭いかと思い、同じマンションの3L2300万に変えようかと検討中です。

手取り二人で月32万
ボーナス無し
車二台所有（ローン無し）
その他ローン無し

貯金は結婚式で使い切り、入居前の諸経費分のみ確保

駐車場、管理費、
修繕費込み
固定10年金利2％
2L　月70000円
3L 月90000円
ぐらいの支払いみたいです。

食費、光熱費、通信費、お小遣などピンとこないため、どれくらい住宅費にまわせるかわかりません。
手取り二人32万程度でどれくらい支払えるものでしょうか？

>115

築浅10年以内の中古であれば、郊外であれば駅10分以内で 3LDK・4LDK でも
2,000万円以下で購入出来ます。
新築気分は最初だけだし、酷いところはすぐにボロボロ。
やはり収入に見合った物件にしないと・・・

年齢も年齢ですし、かなりビビッています。
辛口でも結構です。冷静にさせてください。
ぜひ、ご意見よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込900万円
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　40歳
　子供１　2歳
■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（別途諸経費200万円）＝1400万円
　・借入　3800万円
　・変動　35年（△0.975％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円（外貨など塩漬け分込み）

■昇給見込み
　人並みに有

■その他事情
　その他ローン無
　車所有予定無し

こんなローンを組んでしまいました。。。

■世帯年収
　本人　　税込850万円（上場会社の子会社）
　配偶者　税込300万円（派遣）

■家族構成　
　本人　　30歳
　配偶者　26歳
　子供１　2年後予定（子供ができたら嫁さんは専業主婦化）
　子供２　4年後予定

■物件価格
　5800万円

■住宅ローン
　・頭金　-200万円
　・借入　6000万円
　・変動　35年（△0.975％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　たぶん有

■その他事情
　その他ローン無
　車所有予定無し

某都市銀行が出してくれましたし、問題ないと思っているのですが、いかがでしょうか？

>118
これは釣りだから無視だね。

■世帯年収
　本人　　税込９５０万円（公務員）
　配偶者　税込５０万円（パート）

■家族構成　※要年齢
　本人　４１歳
　配偶者　３７歳
　子供２人　小学1年と乳児
■物件価格
　３９００万円
■住宅ローン
　・頭金　６００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　３３００万円
　・固定２０年２・７%
　　（定年時の金利を見て退職金一括返済かローン継続を検討する予定）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　１００万円
■昇給見込み
　人事院勧告次第。これはから公務員と言えど昭和の時代のような昇給は望めない。
■その他事情
いずれ単身赴任があるので自分の生活費が別途１０万ぐらい必要になる予定。
晩婚で子供が幼い。公立が優位な地域なので中学、できれば高校までは公立の予定。
大学は通学圏内に沢山あるので自宅通学をしてもらいたい。
瓦屋根、タイル等で数年後、数１０年後のメンテナンスコストを抑えるため、
建物の費用のウェイトが高くなってしまった。
しかし、やはりこの年齢でこれから子供を育てる身としてはもっと住居費を
抑えるべきではないかと不安でしょうがない。
老後なるべく子供に迷惑かけたくないし。

>>120
41才で950万円とは…地方なら部長、区長ｸﾗｽ、国なら上級官僚ｸﾗｽでしょうか？
現在の地位をキープ出来れば月20万円程度なら返済可能だと思います。あと、奥さんの頑張りにもよりますが。

>>120
＞しかし、やはりこの年齢でこれから子供を育てる身としてはもっと住居費を
抑えるべきではないかと不安でしょうがない

頭金、自己資金の少なさが響いているんだと思います。
ローン額同じ、手取り９００万の我が家（マイホーム建築時は１０００万位）は、ローンと繰り上げ３００万、貯金と生命保険２００万、生活費３００万、その他１００万（固定資産税、車関係、大型買い物、旅行）でまあ何とかやれるので、税込９５０万で定年までに返すと言うノンビリタイプなら繰り上げに躍起になる事もないので大丈夫だと思いますが、教育費と老後の費用や２０年後のメンテナンス等はきちんと計画して大丈夫かどうか判断した方が良い。
単身赴任で年間１２０万必要な年は奥さんにも働いてもらうとか…

申し訳ありません。
手取り９５０万ではなく、
額面９５０万です。
一瞬、自分はそんなに優雅な御身分なのかと首をかしげてしまいました・・・。
すみません、額面です。
ちなみに、ガン・短命家系な自分のために、医療、ガン、生命保険（主いですに
元本保証のもの）を月に６万ほどかけてるので家計はそれほどのんびりと
言う訳では無いです。

気にいった物件だった為、かなり衝動的に契約してしまいましたが、ローンについて段々不安になり適正か否かご判断願います。

■世帯年収
　本人　税込９８０万円（昨年分、今年は９５０万円位になりそう）
　配偶者　この８月で正社員で勤めていた会社を退職、失業保険を満額受け取り後にアルバイトを再開予定
■家族構成　※要年齢
　本人　２９歳
　配偶者　２９歳
　子供無し（３年後位に１人は欲しい）
■住宅ローン
新築マンション ５３００万 円
頭金９００万（諸経費別途用

皆さん余裕過ぎで全く無問題。

一見収入よさそうに思うかもしれないけど、1千万円前後の人たちは生命保険や教育費の額もかなりアップしてることが多いし、自動車も普通に乗ってるし、周りの人間が結構金使うから付き合いしようとしたら結構出て行くもんが多くて生活にゆとり感がないんだよね。仕事関係での支出もかなり多いし。わしの場合は仕事関連の本代だけで年間数十万円かるく出るしな。
１２０の人の感覚って普通の1千万円クラスの人の平均的な感想だよね。

診断のほど、宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込700万円（1部上場）
　配偶者　税込650万円（1部上場、現在産休中）

■家族構成　
　本人　　29歳
　配偶者　28歳
　子供1　 0歳
子供2 4年後ぐらい？

■物件価格
　4800万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　変動　 2800万円 35年（△1.225％）
30年固定　2000万円 35年（△2.350％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
有

■その他事情
　奨学金の返済 400万円
　車所有　　　 予定無し

上記条件における返済戦略も教えて頂ければ幸いです。

>>127
取り合えず、奨学金の返済をしてしまって、住宅用の頭金の目処がついたら…
考え始めるのがいいと思います。
世帯収入は多めですが、一馬力だと子供２人の教育費の捻出がやっとと言う収入なので
ローン４８００万は無謀ですし、貯蓄が５００万残っているとは言っても頭金０にするメリットは
（預金連動型や減税など）ないですよね？

返済戦略と言うか、とにかく現在の借金を返してしまって頭金をある程度貯めてからじゃないと
色々なリスクが高過ぎるので、年齢も若いですし二人で貯蓄すれば数年で頭金は相当用意出来ます。
そして、今産休中で収入が半分程度に落ちている（産休の手当てなどがあると思うのでそこまで落ち込んでは
いないでしょうが）状況でローンを返済して家族が生活していけるのか考えて見るといいと思います。
子供２人を抱えてずっと正社員でバリバリ仕事が出来るのが理想ですが、子供ですし健康の事や色々な
問題が起こっても対処出来るくらいのゆとりを考えていないとしわ寄せは全部、子供に行くので
家族の幸せを第一に考えてみて下さい。

>>128
アドバイスありがとうございました。
十分な頭金を貯めた後に、もう一度検討しようと思います。

相談です。
購入ではないのですが(中古を検討しましたが諦めた)そもそも私の収入だけで、家族を養えるのか不安です。
年齢33歳 年収220万(手取り)
妻年収180万(手取り)

妻に子供ができ今後私一人の収入です。

現在の家賃だと厳しいので何か良い方法があればご教授頂きたいと思います。

・車を売る
・無駄な保険に入ってないか再検討する
・衣食全般の引き締め
・もっと田舎の安い物件に引っ越す

>127
奨学金って育英会（学生支援機構）の奨学金だろ？
金利は無金利か金利があってもとっても低い金利だし正直月々の返済も安いしわりと融通してくれるしで、それを返済するまで待つ必要は感じないよ。わしも大学～大学院で博士号取得まで奨学金を借りて総額で言うと600万円超えてたけど無金利だし住宅ローンと合体してもそんなに苦になってはいない。
1部上場で20歳代で700万円もらえるんならきっちり成果出したら割りと早い段階で1本いくんじゃないの？自動車も必要ないんなら頭金も結構すんなりたまると思うよ。
頭金を貯めて買うか頭金なしで買うかは金利動向にもよる。変動金利だと今後も30年間不景気が続く方へかける博打になってしまうのでなんともいえないけど、固定金利でも今はびっくりするくらい金利低いのでシュミレーションをいろいろ試して納得できる答えを出してみるといいよ。将来金利が上昇するなら頭金貯めてるだけ無駄になることも十分考えられるしね。

むしろ住宅購入を考える上では1部上場勤めの場合は転勤リスクのほうが高いんじゃないかい？みんなかなりの年齢になるまで社宅なのはそれを恐れているからだし。1部上場のジンクスで、家を買うと転勤ってのよく聞くよ。

>>132さんありがとうございます。
保険は県民共済なのでこれ以上安い保険はないです。 また服はここ数年買っていません。
あとは車を売り、もっと安い物件を探すしかないですよね。

ありがとうございました。

>>130
その年でその年収て…奥さんは素晴らしい人なんですね(笑)

一つアドバイスするなら仕事を替えることをお勧めします。

135さんへ

少し失礼な 言い方ですね。
現状を元にアドバイスを求めて入るわけです
から知恵が無いのであれば わざわざ書き込
まないでください。

130さんへ
僕は現在買い替えをしています。
僕の物件は1800万弱で売却した中古です。
それを購入された方の例ですが

母子家庭で母親と子供一人
派遣でお勤めの方
最近離婚された。
年収は込みこみで400万

この条件で1500万前後の借り入れが出来ました。
諸経費や差額分を用意しないと駄目なので
手持ちで500万円をご用意されました。
（頑張って貯金されていたようです）
ただし金利が結構たかく3%を超えていました。

130さんの場合は、奥さんと合算所得で
申請されれば、この方のように交渉は
出来るのかもしれませんが、住宅ローン
や個人の貸付が得意な銀行でないと審査は
厳しいようです。

合算所得で申請し購入し、その後 子供が出来て
奥さんが辞められても、ローンさえ払えば大丈夫
だと思います。
銀行には、そのことは言う必要はありません。

『りそな』と近畿のほうでは『関西アーバン』が
かなり力を入れているようなので、一度相談
されてみては いかがでしょうか？

ただし、そういった場合は金利が高く設定され
ますので、1500万でも3.00%超えると月6万円
くらいだと思います。

どちらの地域か分かりませんが、
2000万弱の中古物件を探せば 1Kよりは
広いものを見つけれると思います。
※家賃などみると都心部だと思うのですが
まずは、2000万以下の物件を頑張って探して
ください。
現状よりは、いい物件が必ずありますよ。

>130
年収で言えば市営住宅などの低所得者向けの格安な住宅（昔はやった5階建て階段のみが多いですが）への転居で住居費を少しでも節約することをお勧めします。
また余程の田舎で軽自動車がどうしても必要という土地でなくバスや電車でなんとかなるのであれば、自動車を手放してしまうことをおすすめします。余程の山間部でもない限りは生活リズムを厳格にコントロールすればなんとでもなります。自動車を買って保険、タイヤ、ガソリン、税金、駐車場、車検・・・とやっていると200万円の車を7年で乗り換えるとしても生涯で2000万円くらい結局使っちゃっていることが多いです。どうしても必要なときにはタクシーを使ったほうが結局安くつきます。
あとは徹底的な節約です。
そうやってまずは手元資金を少しでも厚くすることだと思います。33歳で220万円の手取りはかなり厳しいと思います。住宅購入は今や死語に近いかもしれんが投資先として有効な場合にしたほうがいいです。なんせこの年収で家をかうと貯蓄などの老後資金や教育資金が・・・・
民主党政権になって子供手当てがマニフェストどおりに出ると少し一息つけるかもしれませんけど、もらったお金は子供のために貯蓄しておきましょう。

底かなと思って東京郊外の注文住宅を購入。（現在土地のみ）
子供が小学校に入る前に買いたかった。
大丈夫だとは思うのですが、不安は残ります。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円（額面月給５０万）
　配偶者　税込250万円　技術職で、9:30～16:30の時短勤務

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　33歳
　子供１　4歳
■物件価格
　5800万円
■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4600万円
　・変動　35年・1.175%　全期間△1.5%優遇
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　直近は景気に連動して、年収＋ー１００万
　比較的年功序列的に昇給あり
■その他事情
　・奨学金１２０万　無利子

No.138さんへ

余裕では無いですか？

僕の所得は１２００万ほどですが、
６０００万借りました。

年も、僕のほうが少し上です。

うまく回らないと思ったら売ってしまおうと思っています。

現在土地のみとの事ですが、物件５８００万円に建物も
別に費用がかかるんですか？

と言う事は、１億くらいになるということでしょうか？
それだったら、少し不安になりますね。

139さん

コメントありがとうございます。
土地３０００万建屋等２８００万で計画しています。

売ればいいやと腹をくくると、気が楽になりますね。