年収に対して無謀なローン　その１３

>>120
＞しかし、やはりこの年齢でこれから子供を育てる身としてはもっと住居費を
抑えるべきではないかと不安でしょうがない

頭金、自己資金の少なさが響いているんだと思います。
ローン額同じ、手取り９００万の我が家（マイホーム建築時は１０００万位）は、ローンと繰り上げ３００万、貯金と生命保険２００万、生活費３００万、その他１００万（固定資産税、車関係、大型買い物、旅行）でまあ何とかやれるので、税込９５０万で定年までに返すと言うノンビリタイプなら繰り上げに躍起になる事もないので大丈夫だと思いますが、教育費と老後の費用や２０年後のメンテナンス等はきちんと計画して大丈夫かどうか判断した方が良い。
単身赴任で年間１２０万必要な年は奥さんにも働いてもらうとか…

申し訳ありません。
手取り９５０万ではなく、
額面９５０万です。
一瞬、自分はそんなに優雅な御身分なのかと首をかしげてしまいました・・・。
すみません、額面です。
ちなみに、ガン・短命家系な自分のために、医療、ガン、生命保険（主いですに
元本保証のもの）を月に６万ほどかけてるので家計はそれほどのんびりと
言う訳では無いです。

気にいった物件だった為、かなり衝動的に契約してしまいましたが、ローンについて段々不安になり適正か否かご判断願います。

■世帯年収
　本人　税込９８０万円（昨年分、今年は９５０万円位になりそう）
　配偶者　この８月で正社員で勤めていた会社を退職、失業保険を満額受け取り後にアルバイトを再開予定
■家族構成　※要年齢
　本人　２９歳
　配偶者　２９歳
　子供無し（３年後位に１人は欲しい）
■住宅ローン
新築マンション ５３００万 円
頭金９００万（諸経費別途用

皆さん余裕過ぎで全く無問題。

一見収入よさそうに思うかもしれないけど、1千万円前後の人たちは生命保険や教育費の額もかなりアップしてることが多いし、自動車も普通に乗ってるし、周りの人間が結構金使うから付き合いしようとしたら結構出て行くもんが多くて生活にゆとり感がないんだよね。仕事関係での支出もかなり多いし。わしの場合は仕事関連の本代だけで年間数十万円かるく出るしな。
１２０の人の感覚って普通の1千万円クラスの人の平均的な感想だよね。

診断のほど、宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込700万円（1部上場）
　配偶者　税込650万円（1部上場、現在産休中）

■家族構成　
　本人　　29歳
　配偶者　28歳
　子供1　 0歳
子供2 4年後ぐらい？

■物件価格
　4800万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　変動　 2800万円 35年（△1.225％）
30年固定　2000万円 35年（△2.350％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
有

■その他事情
　奨学金の返済 400万円
　車所有　　　 予定無し

上記条件における返済戦略も教えて頂ければ幸いです。

>>127
取り合えず、奨学金の返済をしてしまって、住宅用の頭金の目処がついたら…
考え始めるのがいいと思います。
世帯収入は多めですが、一馬力だと子供２人の教育費の捻出がやっとと言う収入なので
ローン４８００万は無謀ですし、貯蓄が５００万残っているとは言っても頭金０にするメリットは
（預金連動型や減税など）ないですよね？

返済戦略と言うか、とにかく現在の借金を返してしまって頭金をある程度貯めてからじゃないと
色々なリスクが高過ぎるので、年齢も若いですし二人で貯蓄すれば数年で頭金は相当用意出来ます。
そして、今産休中で収入が半分程度に落ちている（産休の手当てなどがあると思うのでそこまで落ち込んでは
いないでしょうが）状況でローンを返済して家族が生活していけるのか考えて見るといいと思います。
子供２人を抱えてずっと正社員でバリバリ仕事が出来るのが理想ですが、子供ですし健康の事や色々な
問題が起こっても対処出来るくらいのゆとりを考えていないとしわ寄せは全部、子供に行くので
家族の幸せを第一に考えてみて下さい。

>>128
アドバイスありがとうございました。
十分な頭金を貯めた後に、もう一度検討しようと思います。

相談です。
購入ではないのですが(中古を検討しましたが諦めた)そもそも私の収入だけで、家族を養えるのか不安です。
年齢33歳 年収220万(手取り)
妻年収180万(手取り)

妻に子供ができ今後私一人の収入です。

現在の家賃だと厳しいので何か良い方法があればご教授頂きたいと思います。

・車を売る
・無駄な保険に入ってないか再検討する
・衣食全般の引き締め
・もっと田舎の安い物件に引っ越す

>127
奨学金って育英会（学生支援機構）の奨学金だろ？
金利は無金利か金利があってもとっても低い金利だし正直月々の返済も安いしわりと融通してくれるしで、それを返済するまで待つ必要は感じないよ。わしも大学～大学院で博士号取得まで奨学金を借りて総額で言うと600万円超えてたけど無金利だし住宅ローンと合体してもそんなに苦になってはいない。
1部上場で20歳代で700万円もらえるんならきっちり成果出したら割りと早い段階で1本いくんじゃないの？自動車も必要ないんなら頭金も結構すんなりたまると思うよ。
頭金を貯めて買うか頭金なしで買うかは金利動向にもよる。変動金利だと今後も30年間不景気が続く方へかける博打になってしまうのでなんともいえないけど、固定金利でも今はびっくりするくらい金利低いのでシュミレーションをいろいろ試して納得できる答えを出してみるといいよ。将来金利が上昇するなら頭金貯めてるだけ無駄になることも十分考えられるしね。

むしろ住宅購入を考える上では1部上場勤めの場合は転勤リスクのほうが高いんじゃないかい？みんなかなりの年齢になるまで社宅なのはそれを恐れているからだし。1部上場のジンクスで、家を買うと転勤ってのよく聞くよ。

>>132さんありがとうございます。
保険は県民共済なのでこれ以上安い保険はないです。 また服はここ数年買っていません。
あとは車を売り、もっと安い物件を探すしかないですよね。

ありがとうございました。

>>130
その年でその年収て…奥さんは素晴らしい人なんですね(笑)

一つアドバイスするなら仕事を替えることをお勧めします。

135さんへ

少し失礼な 言い方ですね。
現状を元にアドバイスを求めて入るわけです
から知恵が無いのであれば わざわざ書き込
まないでください。

130さんへ
僕は現在買い替えをしています。
僕の物件は1800万弱で売却した中古です。
それを購入された方の例ですが

母子家庭で母親と子供一人
派遣でお勤めの方
最近離婚された。
年収は込みこみで400万

この条件で1500万前後の借り入れが出来ました。
諸経費や差額分を用意しないと駄目なので
手持ちで500万円をご用意されました。
（頑張って貯金されていたようです）
ただし金利が結構たかく3%を超えていました。

130さんの場合は、奥さんと合算所得で
申請されれば、この方のように交渉は
出来るのかもしれませんが、住宅ローン
や個人の貸付が得意な銀行でないと審査は
厳しいようです。

合算所得で申請し購入し、その後 子供が出来て
奥さんが辞められても、ローンさえ払えば大丈夫
だと思います。
銀行には、そのことは言う必要はありません。

『りそな』と近畿のほうでは『関西アーバン』が
かなり力を入れているようなので、一度相談
されてみては いかがでしょうか？

ただし、そういった場合は金利が高く設定され
ますので、1500万でも3.00%超えると月6万円
くらいだと思います。

どちらの地域か分かりませんが、
2000万弱の中古物件を探せば 1Kよりは
広いものを見つけれると思います。
※家賃などみると都心部だと思うのですが
まずは、2000万以下の物件を頑張って探して
ください。
現状よりは、いい物件が必ずありますよ。

>130
年収で言えば市営住宅などの低所得者向けの格安な住宅（昔はやった5階建て階段のみが多いですが）への転居で住居費を少しでも節約することをお勧めします。
また余程の田舎で軽自動車がどうしても必要という土地でなくバスや電車でなんとかなるのであれば、自動車を手放してしまうことをおすすめします。余程の山間部でもない限りは生活リズムを厳格にコントロールすればなんとでもなります。自動車を買って保険、タイヤ、ガソリン、税金、駐車場、車検・・・とやっていると200万円の車を7年で乗り換えるとしても生涯で2000万円くらい結局使っちゃっていることが多いです。どうしても必要なときにはタクシーを使ったほうが結局安くつきます。
あとは徹底的な節約です。
そうやってまずは手元資金を少しでも厚くすることだと思います。33歳で220万円の手取りはかなり厳しいと思います。住宅購入は今や死語に近いかもしれんが投資先として有効な場合にしたほうがいいです。なんせこの年収で家をかうと貯蓄などの老後資金や教育資金が・・・・
民主党政権になって子供手当てがマニフェストどおりに出ると少し一息つけるかもしれませんけど、もらったお金は子供のために貯蓄しておきましょう。

底かなと思って東京郊外の注文住宅を購入。（現在土地のみ）
子供が小学校に入る前に買いたかった。
大丈夫だとは思うのですが、不安は残ります。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円（額面月給５０万）
　配偶者　税込250万円　技術職で、9:30～16:30の時短勤務

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　33歳
　子供１　4歳
■物件価格
　5800万円
■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4600万円
　・変動　35年・1.175%　全期間△1.5%優遇
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　直近は景気に連動して、年収＋ー１００万
　比較的年功序列的に昇給あり
■その他事情
　・奨学金１２０万　無利子

No.138さんへ

余裕では無いですか？

僕の所得は１２００万ほどですが、
６０００万借りました。

年も、僕のほうが少し上です。

うまく回らないと思ったら売ってしまおうと思っています。

現在土地のみとの事ですが、物件５８００万円に建物も
別に費用がかかるんですか？

と言う事は、１億くらいになるということでしょうか？
それだったら、少し不安になりますね。

139さん

コメントありがとうございます。
土地３０００万建屋等２８００万で計画しています。

売ればいいやと腹をくくると、気が楽になりますね。

No.140さんへ

月 133637円ですよね、絶対に大丈夫ですよ。
もし不安であれば、売りやすいように普段から
物件が傷まないように注意するか、絶えず
まわりの物件情報を集めておいたほうが
いいかもですね。

僕は、一度買い替えしたのですが、前の物件は
絶対に10年以内に買い換えるつもりでいたから
10年間気にしながら生活していました。

結構つらいですよ。
でも売るときは、非常に売りやすかったようで
バチッと即日売れました。


家族にも理解してもらって、そのつもりで
構えるように するとか工夫するのも手です
ね。

>138
無謀板にはあるまじき余裕ぶちかましローンですな。
わても世帯収入1200万円でローンと奨学金支払い合計月22万円くらいでも十分子供2人を私立中学へいかせてますだ。特に節約に気をつけてまへんし、とくだんビンボー生活と思うこともないですだ。
まぁしいて言えば自動車は13年買い替えなしですが。

初めまして
うちは皆さんより無謀かと･･･

■世帯年収
　夫　　　税込550万円（手取り月35万円、ボーナス年40万円）
　本人　　税込500万円（手取り月30万円、ボーナス年40万円）


■家族構成　
　夫　　28歳
　本人　26歳
　子供なし(3～5年後予定　将来2人希望)

■物件価格
　4990万円
■住宅ローン
　・頭金　なし（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　4990万円
　・変動　35年・0.875%　全期間△1.6%優遇

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円
■昇給見込み
　夫　　現在の勤務先1年未満だがおそらく年功序列
　本人　多少あり
■その他事情
　・車なし
　
現状は苦しくないですが妻(私)が続けることが条件です
将来子供を希望してますが不安です

いわれているように>>138がそんなに余裕だとは思いません。
３５年で借りているし、年収が多い人なら月々のローンだけ考えている訳では無いですよね。

うちは年収１２００万でローンは１０００万以上少ないけれど、ローンと繰り上げと貯金の３本立ては結構大変です。
もちろん生活費が削られるほどでは無いです。
でもローンと生活費が払えれば余裕などとは全く思えないわけで、繰り上げや保険や貯金にも気を配ればそんなに余裕はないです。

売ればいいと腹をくくっても、実際売る訳ではないでしょ？
買い替えの人とは違って、本当に売るとしたら５８００万に対して１２００万の頭金では少ないと思う。
マンションと違うし、多分ローン＞売値になってしまうのではないですか？

子どもも１人だし、奥さんも時間短縮勤務をやめれば世帯年収も増えそうだし、
１３８が無謀などとは全く思いませんが、
むしろ１０年か子どもが大学に行くまでに完済してやる位の意気込みで買うならお勧めします。

No.144さん

何度も読んだのですが、いろいろな箇所で意味がわかりません。

年収が多ければ月々のローンだけ考えているわけでは無い、と言うのはどういう意味でしょうか？？
年収が多ければ付き合いも多いからと言う意味でしょうか？
エンゲル係数が多いからと言う意味でしょうか？　そういった出費は所得に似合った出費だと
思いますが。毎日パーティーしているのであれば別ですが。

売ればいいやと思うのは、売らない前提で全ての組み立てをする分けでは無く、そういう選択肢
も入れるべきだと言う皆さんの意見だと思います。

また、頭金１２００万が少ないと言う意味もわかりません、
>> マンションと違うし、多分ローン＞売値になってしまうのではないですか？
と言われていると言う事は、戸建てよりマンションの方が高く売れると言う意味でしょうか？？
これだと、今まで聞いた事ない話ですね、普通は逆だと思いますが。

戸建ての中古は、いま一番売りやすいと言われています。
いま売り出しても、マンションは買い叩かれています。中古のマンションは値下げがとまらない
新築マンションとの戦いですからね。いま、在庫調整が終わっていないのもマンションです。
ただし駅近マンションとか都心部は別格ですが、それは戸建てでも一緒です。
戸建ては、元々中古が少ないしマンションと違って土地価格の評価に移ります。
土地が下がりっぱなしだからと言う話なら分かりますが、マンションの下げ幅では無いでしょ。

>> 子どもも１人だし、奥さんも時間短縮勤務をやめれば世帯年収も増えそうだし、
と書いていますが、奥さんが辞めたら世帯年収が増えるのでしょうか？？？

１０年か子供が大学に行くまでに完済とありますが、世の中のほとんどの人は
それは出来ないので現実的は話では無いと思います。
気持ちは、全員そうしたいです。

ようするに、半分くらいは現金を蓄えて、頭金をどっかり用意してから
買いなさいということだと思いますが、その間の『家賃』はどうなるのでしょうか？
家賃払っていても一切溜まりませんよ。

逆にNo.138さんは、いいタイミングで、適度な頭金で、今の世の中の安い金利で
借りれているから、ベストなタイミングに見えましたが。

No.144 さんの場合は、とてもとても余裕のある方だと思います。
ここの板には、余り関係が無いと思うかただと思いますが。

＞＞１４５
年収１２００万以上（１０００万以上でも可）が無い人は、多分分からないと思います。
相談者ご本人でなければわからなくていいんじゃないですか？

＞奥さんが辞めたら世帯年収が増えるのでしょうか？？？
時間短縮勤務で無くなればという意味だと普通思いますが。

＞１０年か子供が大学に行くまでに完済とありますが、世の中のほとんどの人は
それは出来ないので現実的は話では無いと思います。

だからそこが大きな違いです。
あなたの年収が６００万位なら自分の条件にこの人（１３８）を当てはめて色々考える必要はないと思います。

No.147さんへ

No.145です。当方の年収は1200万少し超えです。

僕のほうが、少し物件高いのですが、
No.144の方のケースは、あまりにも現実離れした例なので
少しむきになって書き込みました。

申し訳ないです。

一番に思ったのが、10年か子供が大学にの部分で、ん？と
思って何度も読み直して、カリカリきてしまいました。

それだったら10年まって買えばいいでは無いかと言われている
のと同じですし、賃貸を払うと言う 資産のならない支出も
考慮されていないので、バブっているようにしか見えなかった
ので、思わず…

※マンションと戸建ての売却についても、疑問ですが

少し、落ち着いて書き込むようにします。

１４４ですが、>>138さんに少し待って頭金を貯めてから買った方が良いというようなアドバイスはしておりません。
どちらかというと、「無謀なローンでもないし、いざとなれば売る…ような消極的な気持ちで無く、１０数年で完済できる程度の意気込みで買う方が良い」と書きました。

なので、もう少し賃貸を続けなさいという意味ではないし、賃貸の家賃の事はここではふれません。

１３８さんよりローン額が多いのでしたら１０数年では完済できないでしょうが、
本人の年収が安定して、奥さんも仕事をする、夫婦で１２００万もしくはもっとという家庭なら
貯金も殖やしながら早めに完済させています。
子どもも私立中学受験する家庭もこのクラスには多いし、ですから、年収が多くても余裕ではないんです。

余裕というのは人によって何か違うと思いますが、ローンと生活費が払えれば余裕だとは１２００万を超えるあなたも思っていないでしょう？
ローンも生活費も、繰り上げも貯金も子どもにかけるお金も、あれこれ出ていくので１２００万で４６００万のローンでは余裕という言葉はおかしいと思ってかきました。
かといって「余裕が無い」といいたいのではないですが、それなりにお金がかかると言う事です。
パーティ三昧とかそういう意味ではなく。

そうは言ってもやっぱり余裕のレベルだよ。
繰上げっていっても繰上げができる人は無謀ローンにはあるまじき生活レベルだからな。

話は違うが繰上げにこだわる人がおおいけどなんで？って思うよね。低金利長期間に借りれるって言うのはメリットが多いんだけどね。中間点の生活の余裕ってのは大切だよ。総額オンリーで考える人が多いけど、時間の利益ってのもよーく考えてね。

まぁ変動金利だと先が怖くて繰上げ返済したくなる気持ちは正しいので大切にしてほしいけどね。

親同居の２世帯建替えで、工務店２社で悩んでます。

だいたいの見積もりだしてもらって、
建築費用３０００万円＋その他諸経費５００万円＝総費用３５００万円を見込んでます。

支払いは建築費用３０００万円をフルローンで、残り諸経費はは親２００万円残り自分たちの貯金３００万円で払います。

銀行の事前審査でOKでましたが、３５年固定３％程度だと総額４５００万円の支払いです。
金利は３５年固定３％の半分くらいに収められればいいなと思い、実際には変動か３－５年の固定で３５年＋繰上げ返済するつもりです。
もくろみとしては、ローンと繰上げ返済に月１０-１２万＋ボーナス３０万円／年位で定年までに完済なんですが、計算してもちょっとうまくいく気がしません。
そのため、もう少し建築費用を減らすべきか悩んでます。

建替え後に子供１人設け、妻は最低半年で仕事に復帰予定で、子育ては両親に丸投げ予定です。

夫　３６歳　年収４９０万円　（手取り３６０万円　月２５万円　ボーナス６０万円）
　　－＞昇給は横ばい

妻　３４歳　年収４６０万円　（手取り３１６万円　月１８万円　ボーナス１００万円）
　　－＞昇給・年収は業界が景気悪いので右肩下がりの可能性も、、、

父　６４歳＋母　６３歳　年金１８０万円／年

貯金　３００万円＋　会社の財形みたいなの　１５０万円

工務店①はこれ以上の値引きは困難、工務店②は工法を変えれば２００万くらい下げられるのではと踏んでます。
まあこんなものと思って、このまま①でお願いするか、②で建築費用を下げる努力をするか、どっちがよいのでしょうか？？？


ここのスレでもアドバイスがもらえれば、ぜひ参考にしたいです。
宜しくお願いいたします。

年収1200万ですと全く余裕ないですよね？
子供の教育費は確実に家のローンと同等です。
高校代（私立40000）＋高校代（公立20000＋塾25000）＋中学（公立5000＋塾20000）
合計11万です！
来年から大学がスタートしますので考えると恐ろしくなります。

>152
まぁ大丈夫だよ。
うちは中高一貫私立と私立小学校の2人がいて塾代が年間200万ほどかかっているけど特に問題ないよ。住宅ローンも問題なく払っているし。

思うに普段の生活レベルがちと高いのでは？

世帯年収が1千万円超えると無謀ローンでは議論がかみ合わないので是非1000万～スレッドへどーぞ。
無謀板ではよーするに節約せい！てことになるからな。
https://www.e-kodate.com/bbs/thread/29954/

>151
悪いこと言わん、保育所にしとけ
６０過ぎのばあちゃんに
毎日子育てなんて過酷すぎる

>>153
貯金や繰り上げがどの位できるかが余裕のレベルだと思う。
教育費２００万とローンと生活費は成り立つが、それだと自分の家族にとって当然の支出という訳で、それができるから余裕とは思えない。
生活費のレベルも多少は節約、派手と人によって違うかもしれないが、自分にとっては余裕がある生活というのは、
消費レベルでは無く、貯金などで資産を増やしていけたら余裕だと思う。

はじめまして。
客観的な判断いただきたく、お願い致します。


■世帯年収
　本人　　税込650万円（月25万円、ボーナス年140万円（両方とも手取り））

■家族構成
　本人のみ　30歳（勤続8年）

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.975%（固定にしようか検討中…）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　微増（年１回）

■その他事情
　・車の所有無し
　・一般的に大手と言われる企業で、ローンの審査はまず問題無いとの事です
　・結婚の予定は当分（あるいは一生）ありません

繰上げするより運用した方が良いですよ。

はじめまして。
ご意見を賜りたく。。

■世帯年収
　本人　　税込950万円
　配偶者　育児中につき無職

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　32歳
　子供2　4歳　1歳
■物件価格
　6500万円
■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費込）
　・借入　5300万円
　・変動　35年・1.175%%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
■昇給見込み
　不確定ながらも有　

>>157様

ほぼ似たような状況です。
年収、物件価格、独身という点。
ただ、私の場合、物件価格の１割は頭金に入れました。
本当は２割入れたかったのですが、そこまでの余裕がなく。

それから、オプションや家具・家電で、結構かかりますよ。
もちろん持っていけるものは持って行きました（もともと、一人
暮らしが長く、たいていのものはそろっていました）が、それでも
150～200万くらいは…。そうすると、残貯蓄がなくなりますよね。

独身なので、何もなければいいですが、いざってときは不安かも
しれません。

私の場合は、契約から入居（住宅ローン開始）までに、だいぶありましたので
その間に貯蓄に励み、さまざまな費用を捻出しました。

>>160様

157です。
回答ありがとうございました。
非常に助かります。

敢えて書きませんでしたが、上記貯蓄額の他に
会社の財形貯蓄に加入し、100万ほどあります。
（細々と貯蓄し、ようやく満期になりました。）

当方も一人暮らしのため、家具・家電は一通り揃っていますが、
ソファ、カーテン、ベッドなどは、マンション購入を機に買い換えようかと…。
新生活用の家具・家電などの購入費用は、
この財形貯蓄を充てようと思っていたので、
購入後の貯蓄額を新生活に必要な費用を除いた金額にさせていただきました。
（諸経費を見積してもらったところ、150万前後との回答でしたが、
　その後の諸経費が何かと増える事も想定して、200万としました。
　差額の50万はあてにしないつもりです。）

最低でも物件価格の1割というのは、
当方も聞いておりますが、最近ものすごく惹かれる物件に
出会ってしまい、夢にまで出てきてしまう状況です…（苦笑）

気になる物件も入居まで時間がありますので、
もし契約したら、貯蓄額を増やして、頭金をもう少し増やすか
新生活用の資金のどちらかに、と思っています。


アドバイスありがとうございました。
今後の参考にさせていただきます。

初めて投稿させて頂きます。

当方の実家近く＋子供の通う学区が変わらない＋嫁がかなり気に入った様子等有り、急遽現在新築一戸建てを買おうか検討中です。
ただし当方借金が有ります・・・
辛口でご意見お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込560万円
　配偶者　税込 0万円（下の子供が小学生になったら働く予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者 40歳
　子供１　4歳
　子供２　2歳
■物件価格
　4110万円
　諸経費
　 250万円
■住宅ローン
　・頭金　 200万円（諸経費分100万円　残りの諸経費は金利にて支払い（0.2％分）＋借金返済分100万円）
　・借入　4260万円（物件価格4110万円＋借金返済分150万円）
　・変動　30年　1.25%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　あまり望めない・・・
■当方の借金
　・関西アーバン銀行　190万円
　・ジャパンネットバンク　50万円
■その他事情
　・車購入予定なし
　・将来親との同居も考えておりますので、同居するのが早ければ嫁が勤めに行くのも早くなります。
　・仮審査は条件付（借金を全て完済）にて4130万円にて審査通っております。
　
以上を踏まえまして、かきあげ分を入れた銀行ローンが4260万円で組めるのなら買おうと決めておるのですが・・・

・

・・

・・・

かなり厳しいでしょうかね・・・
借金が有るのにマイホームの夢を見ちゃだめなんでしょうか・・・

厳しいご指導宜しくお願い致します。m(__)m

No.159 さん。私見ながら１部上場企業にお勤めと推測致します。
気になるのは、奥様は仕事をお辞めになったのでしょうか？ご主人が
順調に会社で昇給していけば大丈夫でしょうが、お子様が２人いるので、
これからお金がかかりますね。ボーナス払い無しでしょうから、それを
貯蓄に回すのか、繰上げに回すかですが、変動なら繰上げありきでしょう？
奥様が働いて、それで多少の余裕が出てくるのでは？もしくは、頭金が
もう少し欲しい所ですね。

>>159
奥さんが資格を持っていて、仕事を始めれば年収何百万か期待できるというのなら別ですが、
そういう状況でないなら年収にはやや負担の大きいローンですね。

ちょうどあなたと似たような人がギリギリローンスレを立てています。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29968/
あえてギリギリローンに踏み込むのか、良く考えてとどまるのか。
子どもに伸び伸びと過ごせる家を与えたいという名分でも実際は親の分不相応な欲望に
子どもも家族も皆一蓮托生のギリギリ人生を歩むことになるのですから
しっかり将来の見通し等も立てておくことが大事だと思います。

将来の見通し
・何歳でローンを終える予定なのか
・子どもの教育費の高くなる中～高～大の間も大丈夫か
・年収が下がる頃（定年前）、年収が無くなる頃（定年）のキャッシュフローはどうなのか。
・しっかり老後資金は準備できているのか等

>>162
珍しくこのスレにふさわしい人が出てきたね。
でもカツカツでも3500万だろう。

あと余裕が全く無いのに変動はやめようよ。
余裕がある人は損とか得程度で考えられるけど、そうじゃない人は
ギリギリ耐えられるか破綻するかになっちゃうよ。

159です。

163さん、164さん、貴重なご意見ありがとうございました。
大変参考になりました。

家内も育児が終われば仕事に復帰する予定ですが、おそらく扶養内で無理なく、、程度になる可能性も大きいので、ここに過度な期待をするのは危険だと考えています。

金利の急上昇をはじめ、不確定なリスクは多々ありますが、自分が何にプライオリティを置くのか、いまいちど見直して見たいと思います。

ありがとうございました！

162
無理!無理！やめておいた方がいい！
考えただけでも恐ろしいわ！
年齢も高いし、40歳の嫁さんがパートしても雀の涙！

でも一度きりの人生なんだから前向きに行きましょう。
他人が無謀と言ったって何かビジネスチャンスをつかむかもしれないし、起業して人生が変わるかもしれない。

結局これからの社会は安定思考の人に優しく無いですよ。
動いてもがいて周りが無謀と言っても信じた道を進みましょう。

どうせあと50年もすればみんな死にますから。

>>162さんへ

僕も168さんの意見に賛成です。

確かに変動のローンとかで考えると、かなり厳しいですね。
でも、いまの年齢を超えると買えるチャンスが無くなっていくと思います。

悲惨なのは、苦しくなって、家を売ろうと思ったときに、売れない物件です。
売れないし、無理やり売ろうとするとローンと売却金額の差が出て、家はないし
借金は返さないと駄目だし。と言う具合になります。

その物件は売りやすいような物件ですか？

一度、ローンが通ったのであれば、その銀行であれば半年間は有効です。
それだけの予算があると思って、半年以内にもう一度物件探しをするのも１つの手です。

僕の場合は、土地重視で資産価値が下がる建物は極端に嫌った買い物をしました。
要するに一戸建ての中古です。簡単にリフォームだけしました。
中古物件を探すのに３年を費やしました。なぜかと言うと長期住める程度のいい物件を必死に探したのです。
物件は非常に古いのですが、お金持ちの方だったようで、かなりしっかりした作りの中古を見つけました。
即日申し込みしました。内覧で見られた方の多くがかなり前向きだったようなのですが、築４０年を超えていたので、
ほとんどの人が二の足を踏んで申し込みが遅れたようです。
僕は即日申し込みだったけど、それでも２番手でしたが、なんと順番が回ってきました。

それくらいの下調べや『駄目だったときの計画』をしっかり組み込んでいれば、ギリギリでも問題ありません。

自分の７０歳になるまでの、試算表を作って人生計画も含めて検討されたほうが いいと思いますよ。
頑張ってください

>>168さんへ

なんで５０年したら、みんな死ぬんですか？
インデペンデンスかな。

前向きとか夢を見るとか良い言葉だけれど、
162さんのように、頭金２００万も実際は用意できていなくて
借金が２４０万あるというようないままでの金銭感覚で、
嫁が気に行ったからと言って４２６０万のローンを背負うのはかなり無理がある。
親の年齢が高い割に子ども２人は幼児で、今後ますます生活費も増えてくるし
定年の頃大学生という事を考えると。

４０歳は住宅を買うには良い年齢だから、その物件ではなく
もう少し物件探しをしてローン価格を抑えるべきですね。