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匿名さん
[更新日時] 2010-03-31 00:37:05
管理人さんから指摘がありましたので継続スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
前スレ
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
[スレ作成日時]2009-07-24 15:04:00
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| 物件概要 |
| 所在地 |
全都道府県 |
| 交通 |
None
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| 種別 |
新築マンション |
|
分譲時 価格一覧表（新築）
|
» サンプル
|
分譲時の価格表に記載された価格であり、実際の成約価格ではありません。
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年収に対して無謀なローン その１３
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1101
申込予定さん
査定よろしくお願いします。
世帯年収
本人 税込460万円（手取り月25万円、ボーナス年50万円）
配偶者 税込680万円(手取り月30万円、ボーナス年150万円）
■家族構成
本人 33歳
配偶者 36歳
子供１ 2歳
■物件価格
都内マンション：5500万円
■住宅ローン
・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 4300万円（本人2000万円、妻2300万円）
・変動 35年
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■その他事情
・子供は、保育園に入れており、２馬力です。
・妻は、看護師です。
・子供は、１人のみにしておきます・・・。
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1102
契約直前です。
今週末に契約を控えております。不安な面も有りますので、忌憚の無いご意見をお聞かせ下さい。
■世帯年収
本人650万円 会社員
配偶者0円
■家族構成
本人 28歳
配偶者 28歳
子供 近々欲しい
■物件価格
3580万円
■ローン
頭金 280万
借入 3300万円
変動 0.975%予定
（諸経費、引越、家具等は用意有り、約400万想定）
■貯蓄（購入後）
200万円
■昇給予定
1～2%？
よろしくお願いします。
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1103
匿名さん
頭金ゼロが問題でなく、なぜ用意できないのか、の理由が問題。
貯める力を見るバロメーター。あれば借り入れ優遇が受けやすい。
借り入れ額とは切り離して考えればいいのでは。
>>1101
妻次第。妻の金銭負担と精神負担が大きいです。
旦那にも、妻頼み故に精神負担が大きいです。
乗り越える覚悟があれば問題なしかと。
>>1102
金銭的には問題ないかと。
あとは、後悔しないかだけかと。
若いうちの購入は、いかに後に後悔しないかがカギ。
将来、転居の可能、手狭になる可能性、老後も住み続けるのか、子供の環境は十分か、などなど。
あらゆる、自分で考えうる可能性について納得しているなら、いいのではないでしょうか。
ただ、初めての購入の時は舞い上がって、自分に都合のよいように判断しがち。モデルルームマジック。
信頼できる第三者を利用するのもいいですよ。
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1104
1102
1103様
ご回答ありがとうございます。将来についてですが、子供が出来たらや、転勤になったらなど、色々と考えて決めました。また、資産価値が高いところを選んだつもりで、今のところ後悔はしないつもりです。
ただ、後悔するとしたら、ローンの組み方だと思っています。現在、税金保険を除いて月々30万円位の手取りです。支払い+管理費修繕費で大体月々10万円で余裕が出て少しづつ貯蓄も出来るかと思っていますが、そのためには、変動しか有りません。ただ、変動のリスクを不安に思っております。この年末年始で勉強しようと思っておりますが、アドバイス等いただければとおもいます。
よろしくお願いします。
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1105
匿名さん
皆、サラリーマンでお世辞にも収入が多いとはいえないのに、住宅ローンの額だけは立派だね。
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1106
匿名さん
>>1002
あえて厳しい事を言わせてもらう。
>>資産価値が高いところを選んだ
⇒誰が決めたんですか？
>>月々10万円で余裕が出て少しづつ貯蓄も出来るかと思っていますが、そのためには、変動しか有りません
⇒この考えなら買わない方がいい。
たいてい変動で組む人は月々３％で計算し差額分を繰り上げにまわすのが前提。
あなたの場合、このままの金利でしか計算していないと思われます。
また子供ができてから買えばいいと思うよ。
理想で考えているものと生まれてからの現実は違うし環境も変わる。
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1107
1102
1106様
ご指導ありがとうございます。
資産価値が高いと誰が決めたか？ですが、ある程度の駅の徒歩10分圏内の物件でして、今後も売りやすいと判断しました。それを資産価値が高いと言っています。
金利と支払いについてですが、そのような考え方をご参考に再度検討することとします。
ありがとうございました。
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1108
匿名さん
売りやすいって？どういう判断
がんばって生きていってよ
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1109
匿名さん
変動でしかローンが払えないような収入なら、近い将来破産することは確実。
物件をもっと安いのに変えたほうがいい。
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1110
1103
資産価値、というより、ご自分にとっての価値で考えた方がいいです。
将来、いまの時点で考えうる売却の必要性が生じた時、イクラ必要なのか、その額以上に十分に売れそうなのか。
売却のタイミング、理由によって必要額は違いますし、ご自身にしか分かりません。年齢が若いと、いろいろありすぎて大変ですが。
いくらで売れそうなのかは、その周辺の中古相場の推移を把握した上で、ご自身の購入予定物件の査定を辛口に行えばいいです。
それで自信を持って問題ないと判断できれば、ご自身にとっての資産価値問題なしで良いでしょう。
上記を検討済みとしての金利の選び方としては、将来売却の可能性を挙げているので繰り上げ前提で考えた方がいいと思います。
まず、ある時点での残債が、その時点のご自身の年収×３倍となるような目標をたて、繰り上げ計画をたててみてはどうでしょうか。奥様の協力が必要かもしれません。
ひとつの方法としては、繰り上げ完了まで変動もしくは短期固定とし、その後の期間は固定に。タイムリミットとしては子供小学生卒業まで。なぜなら、その時期以降は教育にお金がかかり、ローン支払いが変動すると子供に影響がでやすいからです。
変動選択の場合は、繰り上げ完了までの期間が長いとリスク高いです。
ミックスならば、変動分は全額、繰り上げ前提額にします。額が少ないとあまりメリットありませんが。
こうすることで、売却にも対応しやすくなります。
考えるのがつらいならば、迷わず全期間固定です。６５０万の年収ならば、十分やっていけるはずです。ちなみに、売却予定なしならば、全期間固定を選択すべきとも思ってます。
で、一番安全なのが年収×３倍程度まで頭金と年収を上げて購入、ですが、話がずれてしまいますね。
個人的には、契約はもう少し冷静に考えた方がいい感じがします。不安が少しでもある時は契約しない方がいいです。「必ず」後悔します。だから今、不安なんです。契約したら、後戻りしにくいですよ。
数週後、数ヶ月後、数年後、いつかは分かりませんが、不安なくいける機会があると思います。その時、いまの物件を契約すればいいと思いますし、他にも時間をかけて探せば、必ずいい物件がでてきます。
ちなみに、その借り入れ額ですと、１０年間でみれば、金利、管理修繕、税金、初期費用のコストで家賃１０〜１２万くらいと同等ではないでしょうか。
移動中には仕事をしない主義なのでついなかながと…。長文、失礼しました〜。
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1111
1103
資産価値、というより、ご自分にとっての価値で考えた方がいいです。
将来、いまの時点で考えうる売却の必要性が生じた時、イクラ必要なのか、その額以上に十分に売れそうなのか。
売却のタイミング、理由によって必要額は違いますし、ご自身にしか分かりません。年齢が若いと、いろいろありすぎて大変ですが。
いくらで売れそうなのかは、その周辺の中古相場の推移を把握した上で、ご自身の購入予定物件の査定を辛口に行えばいいです。
それで自信を持って問題ないと判断できれば、ご自身にとっての資産価値問題なしで良いでしょう。
上記を検討済みとしての金利の選び方としては、将来売却の可能性を挙げているので繰り上げ前提で考えた方がいいと思います。
まず、ある時点での残債が、その時点のご自身の年収×３倍となるような目標をたて、繰り上げ計画をたててみてはどうでしょうか。奥様の協力が必要かもしれません。
ひとつの方法としては、繰り上げ完了まで変動もしくは短期固定とし、その後の期間は固定に。タイムリミットとしては子供小学生卒業まで。なぜなら、その時期以降は教育にお金がかかり、ローン支払いが変動すると子供に影響がでやすいからです。
変動選択の場合は、繰り上げ完了までの期間が長いとリスク高いです。
ミックスならば、変動分は全額、繰り上げ前提額にします。額が少ないとあまりメリットありませんが。
こうすることで、売却にも対応しやすくなります。
考えるのがつらいならば、迷わず全期間固定です。６５０万の年収ならば、十分やっていけるはずです。ちなみに、売却予定なしならば、全期間固定を選択すべきとも思ってます。
で、一番安全なのが年収×３倍程度まで頭金と年収を上げて購入、ですが、話がずれてしまいますね。
個人的には、契約はもう少し冷静に考えた方がいい感じがします。不安が少しでもある時は契約しない方がいいです。「必ず」後悔します。だから今、不安なんです。契約したら、後戻りしにくいですよ。
数週後、数ヶ月後、数年後、いつかは分かりませんが、不安なくいける機会があると思います。その時、いまの物件を契約すればいいと思いますし、他にも時間をかけて探せば、必ずいい物件がでてきます。
ちなみに、その借り入れ額ですと、１０年間でみれば、金利、管理修繕、税金、初期費用のコストで家賃１０〜１２万くらいと同等ではないでしょうか。
移動中には仕事をしない主義なのでついなかながと…。長文、失礼しました〜。
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1112
入居済み住民さん
今月入居しました。
変動の為、今後の金利上昇や借入額に不安があります。
どのような事に注意しながら返済していけば良いかアドバイスお願いします。
■世帯年収
本人 税込740万円
配偶者 転居後パートを希望
■家族構成
本人 34歳
配偶者 32歳
子供１ 8歳
■物件価格（諸経費込み）
4470万円
■住宅ローン
・頭金 1670万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 35年・0.875%（全期間固定・変動共に1.6%優遇）
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
年功序列で多少あります
■その他事情
・車等のローンはありません
・子供は一人です（大学以外特に受験は考えていません）
・首都圏・駅徒歩5分・30坪・車有り
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1113
入居済み住民さん
（諸経費別途200万円用意有）
は間違いです。訂正してください。
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1114
匿名さん
>・子供は一人です（大学以外特に受験は考えていません）
大検受けるの？
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1115
入居済み住民さん
いえいえ。
大学は私立でも仕方ないけど高校は出来れば公立行ってほしいな。と
書き方まずかったですね。誤解を与えてしまってすいません。
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1116
匿名さん
>>1112
頭金がそれだけ用意できるなら大丈夫じゃない？
自分の金で無いなら分からないけど。
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1117
教えて下さい。
住宅ローンの審査はみずほ銀行が一番厳しいのですか？
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1118
匿名
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1119
匿名さん
ご助言、宜しくお願いいたします。
■世帯年収
本人 税込600万円
配偶者 税込400万円
■家族構成
本人 30歳
配偶者 27歳
■物件価格
4900万円
■住宅ローン
・頭金 800万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 4100万円
・変動 35年・0.95%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
有り
■その他事情
・妻はずっと働き続ける
・2～3年後に子供欲しい
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1120
匿名さん
ご助言、宜しくお願いいたします。
■世帯年収
本人 税込600万円
配偶者 税込400万円
■家族構成
本人 35歳
配偶者 28歳
■物件価格
3200万円（中古）
■住宅ローン
・頭金 100万円（諸経費別途用意有）
・借入 3100万円
・変動 35年・0.975%（1.5%優遇）
※リフォーム台に500万
■貯蓄 (購入後の残貯金)
500万円
■昇給見込み
有り
■その他事情
・妻はずっと働き続ける
・2～3年後に子供欲しい （妻の会社は育児休暇後に復職可）
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