年収に対して無謀なローン　その１３

まだ契約してませんが、これを購入するのは無謀かどうか心配で教えて頂きたいです。

夫（３７歳）契約社員　年収３８０万
妻（３７歳）正社員　　年収５５０万

購入物件　諸費用込みで２７３０万　頭金７００万　借入２０００万ほどです。

変動金利でローン組む予定で利率０．９７５％です。

妻は大手企業なので、妻名義でローンを組みます。

ただ、子作り計画中なので、産休中は無償・産後は短時間勤務で年収３７０万になります。

この状態で借入２０００万は無謀でしょうか？

あなたはこっちから。>>786

http://realestate.yahoo.co.jp/docs/loan/index.html

786さん
明らかに無謀ですよ。
旦那さんの正社員地位確保、奥さんの産後復帰からでよいのでは？　
それまでに頭金増えるだろうし。

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ギリ変です、もう引き返せません(^^;


■世帯年収
　本人　　税込600万円強

■家族構成
　本人　36歳独身男一人暮らし

■物件価格
　4410万円
※ちょっと狭目の23区内私鉄駅徒歩2分

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　4410万円
　・変動　35年・優遇△1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　30万円

■昇給見込み
　30～40万／年
800ぐらいまではとまらず行く見込み

■その他事情
　・親からの援助皆無(あと10年独身のままなら引き取って同居)
　・車はあるがローン完済済み
・はっきり言って衝動買い。月(現状家賃＋1万)とボーナス分負担増。
・フラットでも何とか払えるが、その分繰上げ予定。


ダメなら売却or競売で、賃貸に戻ればいいやという気ままな独身貴族。
あ、共働きしてくれる奥さんは随時募集中です。

うわ〜、すげっ

＞ダメなら売却or競売で、賃貸に戻ればいいやという気ままな独身貴族。
とんでもない間違いです。
今すぐ売るとしていくらで売れると思いますか？
４４１０万で買ったのなら３８００万くらいがいいところでしょう。
ローンはほとんど減っていないから差し引き６００万ほどの借金が残りますね。賃貸に戻るだけではすみません。
マンション価値は初め大きく下がり、だんだん値下げ幅が緩やかになってきますが、ローンは（元利均等だと思いますが）最初のうちは利息の比重が高くなかなか元本が減りません。
つまり「残債額－マンション売却価格」は、すでに６００万くらいはありますが、今後どんどん大きくなって、ピーク時には１千万円を超えるでしょう。この値が縮まってきてプラスになる（売ったお金でローンが返せる）のは２０年以上先ですよ。

「プラスになる」→「マイナスになる」　すみません

>>789
フラットと変動の差額程度の繰り上げじゃ、到底たりません。
あのスレでさんざん言われているギリ変さんの見本みたい。
あそこで書かれている、固定と変動の差額を繰り上げなんてなんて、全体の借金からみたらすずめの涙みたいなものですよ。

貯金もないし、お金使いすぎるんだろうね。
今後は先に天引き月１０万、次にローンと管理費駐車場などを支払って残りで生活。
ボーナスもローン支払い分以外は貯金。

■世帯年収
　
　わたし　　税込600万円（会社員）
　配偶者　　税込400万円（会社員）
　計　　　　税込1000万円
■家族構成　
　わたし　40歳
　配偶者　37歳
　子供無し（予定なし）
■物件価格
　建売り　6500万円
■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4000万円（私2500万•妻1500万）
　・変動　0.975（優遇1.5）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・親からの援助1000万（返済予定）
　・車なし
　・他の借り入れなし

親からの援助を入れたら5000万の借り入れです。
　こんなわたしは無謀でしょうか。
将来の貯蓄で考えると、かなり怖いです。

>>794
「無謀」というのは年収の７倍越えたあたりからをさす。
よって親の援助がなければ無謀だな。

6500万円の建売か、すごいな～

上ものの粗利どれくらいだろう。

う～ん、0.5割とみた。
大手もしくは、建築家などでなければ、おおむね土地代で、7-8割はいっているでしょうし。
いわゆる土地を買うようなものですね。
ただ、奥さんに子供ができて、その子供が障害児で、仕事をやめなくてはいけない状況にでもなったら
自己破産ですね・・・
不動産の売却益で、プラスにあるかどうか・・・
うわものは、まったく価値のないことだけは頭にいれておかないと・・・
知り合いにいましたけどね。周りには、やめろっていわれていましたけど、やっちゃったんですね。
旦那さんが、安定した高給取りであれば、いけると思いますが・・・

>>797
794さん、子ども予定無し、とはっきり書いてありますよ。

>>795
>「無謀」というのは年収の７倍越えたあたりからをさす。
７倍から無謀って随分無茶苦茶じゃないですか?
そういう795さんは6倍くらいの無謀ローンだってことかな?

(いろんな条件の組み合わせだから一概に論ずるのは無理だけど)
私の感覚では、年収比だけで言うならば4倍で注意、5倍で無謀
6倍以上は正気の沙汰ではないというレベルに思えます。

私自身は年収3倍が限界だと考えてそこまで物件レベルを下げました。
私がへたれなだけ？ 皆さんの感覚はどんな感じ?

ボーナス無しで返済出来ればいいのでは？

>>799
うちは１５年よりみじかく完済させたいので３倍強です。
貯金の目標額も大きいし。

ただこの人は子どもを作らないと言う事なので、我が家と比較すれば
子どもの為の教育資金１人１０００万×２人分の貯金額、子どもに関わる支出（今まで低い年で２万、高い年で１０万弱）が今後一切ないなら、その分ローンの支払いにまわせるから、子どものある家庭とは比べられないです。

まあ、親ローンがなければ良いけれど、親ローンがあるとご主人３５００万、奥さん１５００万で、ご主人が年収６００万、あと２０年で３５００万は厳しいかなあと思います。
ローンが払えるだけでは意味ないので、トータルで資産形成を考えると厳しい。
今後増税がありそうなのと、親ローンはローン減税にも関係ないところもマイナス材料。
親ローンをなんとかのがれる事ができたらよいけれど、返済しなければいけない援助なんて、本当は子どもの為にはなってないんですよね。

評価の方、ありがとうございました。
条件の詳細は>>779

『ギリ』という言葉が有ったので
もう一つ別の物件も視野に入れています。
駅への距離とデベのランクを落として、
間取り、広さ、向きが同等で住環境が良くなります。


■物件価格
4700+800万円(諸経費+オプション満載、家具、引越し等諸々で800万円追加)

■住宅ローン
頭金 2000万円(親援助含む)
借入 3500万円(1750万円ずつのペアローン)
変動35年全期間優遇 ろうきん(-1.4%) 1％ or 住友信託(-1.5%) 0.975%
当初固定10年？(未審査)、フラット？(未審査)

■昇級見込み
本人
数年後に課長になれればｗ、増えると思われ。
配偶者
神奈川県の地方公務員です

■追記
車1台有り(3年目)

これなら多分、「行ける」と言って頂けると思いますが、じゃあローン種別はどうしたら？
返済プランは？(繰り上げとか)
などアドバイス頂けたら幸いです。
よろしくお願い致します。

P.S.
>>781
濃さには自信があります(第一子で実感)
でもそれはローンの話には関係ないですよね(汗)

＞794

40歳、子供なしで年収600万円なのに
貯蓄がほとんどできていないのが危険です。

「新居」と「失う生活レベル」を天秤にかけましょう！！

あとで後悔しても遅いですよ。



ちなみに私は築浅の中古を購入しました。
10年以内に余裕で完済予定です。

Chickenの自慢くらべみたいだな。

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物件購入は、度胸試しではないですよ。
無理をしたら、必ず泣く羽目になります。必ずです。