ソニー銀行ってどうですか？その６

民主党が国債大量発行して金利上げないと買い手が現れないから下がる要素はないね。

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全期間変動にて借り入れている者です。じりじりと金利が上がり始めているため、そろそろ長期固定を検討しています。そんな折に見つけたのが、部分金利固定特約。最初は魅力的で部分固定にする割合を考えていたのですが、よく説明を読むと、部分固定にしてもその金利が上下すれば、6か月ごとの金利適用時に変動して利息が増減するということですよね？完全に分離固定するミックスとは異なり不安要素はのこる、と理解しているのですが、間違いないでしょうか？

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742です。
ソニー銀行の説明抜粋です。⇒部分固定金利特約は、変動金利を金利タイプとした住宅ローンについて、金利スワップ取引の手法を応用し、変動金利の利息を部分的に固定金利の利息と交換するものです。金利タイプは変動金利のままとなります。部分固定金利の設定は、変動金利から固定金利への金利タイプの変更とは異なります。また・・・

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>>742さん
部分固定ですが、返済を元本と利息に分けて考えると理解しやすいです。

・元本部分：変動金利の元利均等返済での元本部分と同額です。
・利息部分：部分固定の割合に応じて、残債×加重平均金利で計算できます。

例えば、部分固定の割合を100％にしても、完全に固定したのとは異なります。
つまり、「100％部分固定」すれば、利率は固定されますが、返済額のうちの元本部分の計算は「変動金利」で計算され、利息部分は残債×固定利率となります。

「100％部分固定」の場合、月々の返済額は、初めのうちは「完全固定」より大きくなります。
これは元本部分の返済額が完全固定より大きいためです。
ただ、それは元本の減りが速いということなので、完全固定と比べると、返済額軽減型で少しずつ繰り上げているような感じになります。

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部分固定金利特約はあくまでも変動なので将来変動金利が上がれば、支払も大変になりますよ。個人的にはＭＩＸを作ってほしいと思います。ソニーの変動って６か月毎ではなく毎月変動してませんでしたっけ？

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744です。

＞部分固定金利特約はあくまでも変動なので将来変動金利が上がれば、支払も大変になりますよ。
その認識は誤りですよ。
金利が上がると、短期的には月々の返済額は減るんです。
つけは後に来ますが、完全な変動よりもリスクは少ないです。

むしろ、金利が下がると、短期的には月々の返済額が増えます。このあたりが、ややこしい。
744にも書きましたが、「100％部分固定」の場合、月々の返済額は、初めのうち「完全固定」より大きくなるんです。

＞個人的にはＭＩＸを作ってほしいと思います。
それは同感です。

＞ソニーの変動って６か月毎ではなく毎月変動してませんでしたっけ？
ほとんどの銀行の変動金利は、短プラ連動なので、ほとんど動きませんし、店頭金利は横並びです。
しかし、ソニー銀行の変動金利は、短プラ連動ではなく市場金利で毎月動きます。
でも、適用される金利は、６ヶ月ごとの見直しです。（５月と11月の金利が適用されます。）

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>745さん

>将来変動金利が上がれば、支払も大変になりますよ。

かなり御幣がある言い方になっていますね。
詳しく説明すると長くなりますが、
部分固定は積極的な繰り上げ返済をしていく方にはオススメで、
そういう方は通常は普通の固定より総支払い額が安くなりますよ。

>ソニーの変動って６か月毎ではなく毎月変動してませんでしたっけ？

通常の変動でも、実行後は6ヶ月ごとに見直しです。
通常の場合は、一瞬2年固定ワザで毎月の変動の利率に変えられますが、
部分固定はそれが出来ません。

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　742です。やはり初心者には難しいですね。結局のところ、当初借入時金利が1.513％だったのを、翌月2年固定⇒変動の操作で1.492％まで下げ、今回も2年固定⇒変動によって1.471％まで落としました。日銀の低金利政策は継続しそうなので、このまま変動で様子を見ながら繰上に励みたいと思います。
　個人的には、ＭＩＸを作ってほしいに一票です。
　また分からなくなったら訪問いたします。皆様よろしくお願いいたします。今回はありがとうございました。

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私は部分固定金利特約について、以下のように理解しています。（違っていたらご指摘ください）
　部分固定金利特約を利用して残高の一部を固定金利に移行しても
①移行後も毎回返済額の元金部分は従来の変動金利を適用した元金返済である。（よって6ヶ月ごとに変動金利の上下によって元金返済額が変化する）
②利息部分のみをそれまでの変動金利と該当の固定金利と入れ替える。（スワップさせる）
　従って、適用の変動金利が移行させた固定金利を超えない限りは毎回の元金返済額が該当の固定金利を適用しての元金返済額よりも多いので、単なるミックスよりは毎回の元利返済額が多くなる。（金利が低いほど、毎回の元金返済額が多いので）
つまり、部分固定金利特約とは、借入残高総額について変動金利による元金返済を続けつつ、金利のみを該当の固定金利で固定する仕組みである。

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>749さん
その理解は正しいです。
ただ、この部分固定金利特約は、自由な割合で且つ変動も含めた4種類設定できるという事が大きいです。
先の見えない経済情勢に対してロングスパンでリスクコントロールできると思いませんか？
全て超長期固定にするのがいいのは分かるが、この短期低金利な現状がもったいないというジレンマに、小さな割合でリスクを取って総支払額を少なくする。。ということができるのがいいですね。

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うーん、かなりややこしいですね。

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749さん
その理解はほぼ正しいのですが、そう書くと部分固定は普通の固定より支払いが増えそうなイメージに聞こえます。

100%部分固定を考えた場合、同じ金利の普通固定と比べて、当初は指摘の通り、支払額が多いですが、
元金の減りが早いめ、いずれ普通固定より支払額が減り、支払い総額も少ないです。
イメージとしては、元金均等払いをイメージしてください。
仮に変動金利が0％だとすれば、100％部分固定は普通固定の元金均等払いと全く同じになります。

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７４９です。
７５０さん・７５２さん　部分固定金利特約の解説ありがとうございます。
この仕組みはとても面白いですね。
要するに、部分固定移行後も借り入れ残高の総額について毎回の元金返済は変動金利で継続されるのですから、単に固定金利に移行させるよりも元金の減少スピードが早い。
また、ソニーは固定金利が他行よりも低いのも魅力ですね。

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ソニーにて今年の４月に3100万の借り入れをしました。
月１１万の返済です。
最初から長期固定金利で組んでいて(2.552％)、３４年のローンです。

月１１万の支払いは思ったより辛いので、月１０万の支払いになるよう繰上げ返済をどのくらいしたら良いのか、さっきシミュレーションしてみたら、300万ほどにもなりました。
１万減らすのに300万・・・結構大変です。
なので思い切って全額変動にして繰上げ返済を頑張ってみたらどうか・・・と思ったのですが、それってもったいないですかね？ちょうど長期固定金利が低い時にローンが組めたので。

他に何か良い案がありますか？部分固定金利の話が出ていますが、いまいち良く分かりません。

20超年の長期固定金利でローン組んだ方、繰上げ返済できていますか？

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>755さん
支払いがきついから変動にするという発想は危険では。
ローン期間が34年と長期ですし、現状の支払いできついのであれば、金利変動リスクの許容範囲も狭いということも考えられますよね。
先ずは、現状の家計を見直し、出費をスリムにすることを検討されたほうがよいと思います。
（既に見直し済みかもしれませんが...）

まあ、自分に対して言っているところもありますが(^_^;)

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同じような時期に、同じような残高を20年超に固定しました。

長期固定を選んだなら手元資金を残して毎月11万円返済していくほうが
あなたの考え方に合うんじゃないですかね。
将来的に年収増があれば、月々の支払いもなんぼか楽になるのでは。

手元資金にかなり余裕があるのなら、
変動に切り替えて繰り上げをしてもいいですけどね。
子育て等で今後10年ほどの期間にどれくらい現金が必要なのかにも
よるんじゃないですかね？

私はこれからお金がかかるので、
今の時点では積極的な繰上げ返済はしません。というか、できません。

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>755さん
長期固定を望んでソニー銀行にしたのでしょうから、
せっかく低金利で20年超となっているので、そのままがんばるべきでしょう。

部分固定にするには、一旦固定をやめて変動に戻す必要があるので、
2.552％は捨てて、今の20年超固定金利で改めて組む事になります。

なので、やっぱり現状維持で。

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>>755

私もソニー長期固定（2.545）ですが、繰り上げは毎月少しずつしております。
個人的推測では変動が有利と感じていますが、ソニーローンの形態及び私の考え方で今は固定です。
総支払額で納得出来る金額というのを考えて計画的に返済しています。
755さんは失礼になるかもしれませんが月11万が辛いとの事ですので今現在ギリ固定さんになると思います。
しかし、今変動にして繰り上げに勤しむにしてもギリ変動さんになってしまいます。
そもそも、変動ならソニー？って事もあります。
固定長期なのですから、一気に減額というよりも毎月地道に繰り上げされてはどうでしょうか？
安全性では、ギリ固定＞ギリ変動ですから。
部分固定は一度変動に戻す必要があるので固定部分は最新の固定金利になります。

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来年２月に入居予定ですが、金利がかなり上がってそうでうんざりです。固定と変動どちらにするか悩みますが、２．５４％とかうらやましいですね。

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>>755です。

皆さんありがとうございます。
そうですよね、せっかく低金利の時に長期固定で組めたので、今から変動や部分固定にしたらもったいないですよね。長期固定の低金利さに魅力を感じてソニーにしたのに・・・焦ってしまってました。

手元に資金がまずあまりないので、まずそっちの貯金を増やしてから繰り上げ返済用の貯金に励みます。
１１万の支払いは大丈夫だろうと思っていたのですが、思ったより支払うものが多かったり、やりくりが下手になったりと、ローン支払いが重荷に感じるように。
まず家計の見直し考えます。

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唖然・・・

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最初の時期にたくさんの利息を払うのもまたリスク。
余計なお世話だと思いますが、755さんは、この掲示板で偏った意見を聞くだけでなく、幅広い見識をもってくださいね。

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↑
SONY銀行で借りてない方ですよね？

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↑
ギリ変さんは無視してください。

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ソニー銀行高い！なんで人気あるのか？？？

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>>768さん

763さんの数字は引き下げ前の基準金利（他行で言う店頭金利）です。
実際にはそこから－0.9％となります。

たしかに変動や短期固定は高いですが、長期固定は低い方だと思います。
保証料は不要、手数料も安いですから。

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それでも高いなあ。少なくとも保証料考慮しても低くはないよ。

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んなことねーべ。

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１０年固定の実質金利は、２．３６２か。俺、保証料の上乗せしても２％だから。

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りそな変動０．７７５。保証料入れて、１％弱というところか。
ソニーさん、、、ん？　2.399% ！！！

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現在ソニーで変動の仲間たちへ。どのタイミングで固定にするか見えなくなってきましたね。自分は優遇後で2.0％に近づくまでは粘ろうと思っています。返済額減で繰り上げは５０万／年はやっていこうと思ってますが。
皆さんはいかがですか？ソニーの変動の方よろしくです。

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うちはもう長期固定に切り替えます。これ以上金利が下がることは考えにくく(短期的にはアメリカの長期固定が下がっていて株価も上がっていないので少しは下がる)、長期的には上昇は間違いないと思っているので、まだ金利は低い方だと思うのでもうかえちゃいます。２％に近づけば最高ですけど金利が下がる要因、根拠は何かありますでしょうか？

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何度か出てるけど、悩むなら部分固定を使えば？
例えば今、50％長期固定して、残りは更に上がりそうだったり、上手く下がったら段階的に固定にしていく。
私はこのパターンです。

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>>772,773

（笑）

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>>777

悔しいのかな？
ソニーしか通らないような属性かな？

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>>778
あんた何したいの？

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（笑）

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短期固定の金利を他社と比較してもここは意味ないのはどうして未だに分からない人がいるのかね？

初心者スレにいって質問しなよ。

ソニーは基本的に長期固定が前提または、金利が上がったら長期固定にして安心を買いたい人が選ぶとこなのよ。

ソニーの変動とかを他と比較しても意味ないよ、ずっと変動で行くつもりなら、他行った方が絶対良いですよ。

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ソニー銀行は短期や変動葉意味が無いと言ってるのは何でかな？
金利だけ見ると、他にももっと低いところもあるけど、結局は返済プラン立てて総支払額をシュミレーションしたら初期の保証料やら手数料計算してみると、他の安い金利で貸すとこより差額で結構有利じゃないのかと思うけど。
住信〇〇〇葉金利安いけど、手数料が高いから結局金利差なんか関係ないってことになると思うよ。

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現在、２０年固定（２．７７５）で支払を行っていますが、１１月の金利（２．８３１）でも変動にするのに
手数料が２２万円もかかります。
金利がいくつになったら、手数料は０円になるのでしょうか？

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ベースレートについて勉強した方が良いよ。

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783さん
2年も借りててビギナーって。
うまく立ち回れば2.465や2.496にすることが出来たのに。
ベースレートについて勉強してもいつ手数料が0になるかは解りませんが
手数料計算の仕組みを知っておいて損はないので過去レスや過去のスレッドを
読んでみてください。

おそらく今まで放っていたんですし
固定してから2年以上経過しているのでなかなかチャンスはめぐってこないでしょうから
金利や手数料に関してあまり気にしないほうが良いでしょう。
（毎月金利を確認することは推奨します）

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783です。
そうなんです。
うまくやっていれば2.496にできたかもしれないんです。
始めは仕組みをよく理解していませんでした。

＞固定してから2年以上経過しているのでなかなかチャンスはめぐってこないでしょうから

経過年数って関係あるんですか？

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ここ1年間は、経済と景気ともに激動の年でした。
超長期固定も、過去最安値でした。

またと無いチャンスを逃したかも？

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ベースレートを本当に熟知してる人っているのかなぁ・・・!?
勉強して、ある程度は把握出来ても、結局はソニーが勝手に決めているものなので
誰にも真髄は分からないのでは・・・？

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>>787

２０年超は昨年の今頃が確かに最安でしたねー
ま～そのうち又下がってくるでしょ～

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>>786=783さん
＞経過年数って関係あるんですか？

関係ありますよ。
金利タイプ変更手数料は「固定時の固定期間に応じたベースレート」と「変更時の固定残期間に応じたベースレート」の２つで決まります。

783さんの場合、金利から推定すると、2007年10月の20年固定ですよね。
そうすると、２年以上３年未満の経過ですから、固定時の「20年もの」ベースレートと、現在の「17年もの」ベースレートを比較することになります。
もちろん両方とも非公開ですが、一般論としては「Ｘ年もの」のＸが小さくなるほど金利は低くなりますから、年数が経過するほど手数料がかかりやすいことになります。

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匿名さん、ありがとうございます。
経過年数も関係あるんですね。
だから手数料がかかるんだ～。

多少、手数料がかかっても変動にしてしまうか、金利が上がるまでもう少し待つか
悩んでしまいます。

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来月に本審査、3 月に実行を予定している者です。今
ソニー銀行と三菱UFJ のどちらの銀行で申込をする
か迷っています。

借用 4000 万円 35 年返済
1200 万円変動
2800 万円固定 5 年で検討中です。

三菱はデベ提携で通期 -1.5%、ソニー銀行は提携で
通期 -0.9% です。

毎月の返済額はほぼ同じです。

ソニー銀行のメリットとしては、
・繰上返済に柔軟性がある
・三菱と比較して、固定の利率が良い

三菱のメリットは、
・優遇巾が大きい


繰上げをまめにやるので、ソニー銀行に魅力を
感じているのですが、詳しい方に忌憚のない意見
を頂ければと思っています、お願いします。

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>>792さん

＞1200 万円変動
＞2800 万円固定 5 年で検討中です。

まず、前提としている上記ですが、
ソニー銀行ではこのようなミックスローンは組めません。
『部分固定』は、変動金利をベースに、利息額の計算だけを加重平均金利で行うものです。
いわゆるミックスローンと名前は似ていますが、全く異なるものです。

それから、ソニーの変動金利と、三菱の変動金利は、金利決定プロセスが違います。
三菱（を含めて多くの銀行）では短プラ連動なので、基本的に政策金利に連動しますが、
ソニーでは市場金利に連動します。
ですから、三菱（を含めて多くの銀行）の変動金利は、ほとんど動きませんし、
各行の優遇幅の違いに意味があるのですが、
ソニーの変動金利は、毎月のように動きます。
このように商品性が違いますから、優遇幅の違いにはあまり意味がありません。
ソニーの変動を否定するつもりはありませんが、この点から、変動であればソニー以外の方が良いように思います。

それと、余計なお世話かもしれませんが、なぜ５年固定？というのが疑問です。
５年固定であればいっそのこと全部変動の方が良いように思いますが・・・。
（５年ルールもあることですし。）

変動であれば、三菱でもインターネットで手続きすれば無料です。

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>793 匿名様

ご親切な助言ありがとうございます。ソニー銀行の
部分固定の説明を再度よく読んでみます。

5 年固定にしようと思っているのは、再来年春に
転勤の内内示があるので、転勤中は積極的に借り
換えなど出来ないので塩漬け状態でリスクヘッジ
みたいにしておこうと考えたからです。

お言葉に甘えて再度教えて頂ければ、ソニー銀行で
ローンを組む方の多くが変動で契約されていると思
うのですが、なぜ変動ならソニー銀行以外のほうが
良いと考えてられるのでしょうか、金利以外の理由
があるのでしょうか ?

よろしくお願いします。

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夏ごろに、金利の高いときに固定に切り替えた人ってだめだなぁ。

金利は上がったり下がったりするのに、なぜか金利が上がり始めたときに
あわてて固定にする人がいるね

不思議だ

上がれば下がるのに。

変動金利はいつまでもあがらないけど。

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>>795
教えてください。
最近ソニーでは夏ごろから固定も変動も金利があがってますが、
このままあがり続けずに下がる局面があるとのことですか？

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>>794さん
793です。

まず、部分固定の件ですが、返済額は以下のようになります。
・元本部分：変動金利での元利均等返済の元本部分（部分固定の比率や金利は無関係）
・利息部分：残債×部分固定比率に応じた加重平均金利÷12
ベースはあくまでも変動金利で、利息計算に用いる利率だけを固定するものです。

多くの銀行でのミックスローンは、それぞれ単独の別々のローンです。
ですから、繰上返済時にどちらか片方だけを繰り上げることが可能ですが、
ソニーの部分固定は、変動金利のオプションなので、そういったことは出来ません。


次に、ソニー銀行で借りる人の多くが変動で契約する理由ですが、
半月前に翌月金利がわかるからです。（例えば12月金利は既に公表されています。）
つまり、長期固定のつもりの人も、まずは変動で借りておいて、
・翌月金利が上がるなら、その月のうちに固定に切り替え
・翌月金利が下がるなら、翌月も変動続行で、翌々月の金利発表を待つ
ということが可能なのです。
これによって、少しでも低い金利で固定することが出来ます。

変動⇔固定への切り替えは、ネット上で簡単にできますし、書類の提出は不要です。
（実際、私は出張先から手続きしたことがあります。）
このように、ソニー銀行では全てがネット上で完結しますし、
繰上返済も１万円から無料で出来ますから、利便性は高いと言えると思います。


では、なぜ私が「変動なら他行の方が」と考えているかというと、
793にも書きましたが、変動金利の商品性が、ソニーと他行では違うからです。

三菱などほとんどの銀行の「変動金利」は、「短期プライムレート（短プラ）」と呼ばれるものに連動しています。
この短プラは、政策金利に連動しますので、政策金利が変わらなければ、住宅ローンの変動金利も変わらない、ということになります。
では政策金利が上がるのはどのような時かというと、景気が上向いてきた時です。
つまり、景気が上向かない限りは変動金利は上昇しないことになります。

これに対し、ソニー銀行の変動金利は、市場金利で決まります。
市場金利は、様々な思惑で日々変動していますので、ソニー銀行の変動金利は毎月変化しています。
言い方を変えれば、景気が回復しなくても上昇する可能性があるわけです。

このような点から、変動金利の低さとその確実性を求めるなら、ソニー銀行以外の方が良いと思います。
利便性や、長期金利の低さを求めるなら、ソニー銀行をオススメします。


参考までに、
東京三菱ＵＦＪの金利推移は、↓です。
http://www.e-sumaisagashi.com/new_page_154.htm
ソニー銀行の金利推移は、↓です。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm
（いずれも、金利引き下げ前の店頭金利、基準金利です。）

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>793 & 794 匿名様

二度に渡って詳しい説明をして頂き
ありがとうございました、お手数を
かけて申し訳ありませんでした。

疑問点がクリアーになりましたので、
再度色んな観点から検討してみます。

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ソニーで変動で借りてる人は、他行の変動より高い金利で借りてる。
他行ならば優遇後０．８だから。

固定と変動で様子を見ていながら、他行ならずっと０．８でどんどん元金が減る。

金利上昇局面であわてて固定にするから、高い金利で固定になる。

夏ごろ固定にした人は変。

１０年ぐらい１パーセント以下で借りれたら、あとで２パーセントになっても
最初から２パーセントで借りている人より元金は減り、月の支払いは少ない。

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>>799
ソニーで借りている人は借り換え組が多いから。
借り換えで0.8？
どこの銀行ですか？
間に優遇業者入ってませんか？
保証料はないんですか？
そもそも、短プラ連動の銀行と市場金利連動のソニーを
比べる事自体意味不明。
ちなみにソニーの変動が良いと言ってる訳ではありません。

後、最後の2行。
分かり切った事をなんでそんな低金利＆10年のシミュで自慢気に書き込むんですか？
繰り上げ返済を考慮したシミュレーションを出来ないんですか？
10年も1％以下だったらソニーの固定感覚で2.5％の差額分、毎月繰り上げしてたら
その後の金利なんて2％どころかって話ですけど？

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だから
変動金利でソニーと他銀行を比べる必要ないでしょ。
他のほうが低いのはみんな知ってるんだから。
ソニーだから固定っていうのがそもそもおかしい。半数は変動なわけだし。
やたら、固定、固定って勧めて、実際固定に誘導されている人をみて気の毒に思うよ。

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11月の適用金利で5年固定を選んで借換えしました。
変動金利と0.2％くらいの差なら、と思い安心感のある固定にしたのですが、
こちらの銀行は長期固定の方がお勧めとよく聞きます。

8～10年以内で完済予定なので、借換え手数料などを含めても他の銀行より割安に感じて
の5年固定でしたが、他にもよい選択肢があったのでしょうか？

今更ですが少し疑問に思い質問させていただきます。よろしくお願いします。

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5年固定以下はここ数年間で10月が最低のようですね。
10年以下の完済予定なら、5年間で繰り上げもするでしょうし悪くない選択だと思います。
10月適応ならなお良かったと思いますが･･（0.01程度の差ですが）

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>>801
>変動金利でソニーと他銀行を比べる必要ないでしょ。
他のほうが低いのはみんな知ってるんだから。
ソニーだから固定っていうのがそもそもおかしい。半数は変動なわけだし。

あなたがソニーを選んだ理由は？
固定派ではなさそうですし、かと言って変動派でも無さそうだし。
変動派なら他行が安いし・・・？

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>>803
確かに・・・10月の適応金利で進めたかったのですが、申し込みが遅れ
書類不備などが重なり11月になってしまいました。
ただ12月にまた金利が上がったのを見て借換えが済んでホッとしてます。
悪くない選択だと聞き少し安心しました。どうもありがとうございます。

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>>802=805さん

ソニーでは長期固定がお勧めなのは、長期で借りることが前提の一般論ですから、
8～10年以内の完済予定なら、5年固定は、私も同じ選択をすると思います。

それと、今後金利が下がったら、固定→変動→固定で金利を下げられるかもしれません。
最近はあまり話題になっていないこの方法ですが、そういうことが無料で出来る可能性があることは、気にしておくと良いと思います。
固定したら終わりじゃないのが、ソニーの面白味でもあります。

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ソニー＝長期固定

全然一般論じゃないんだよね。
いまでは半数以上が変動ですからね。

長期固定が一般的なのは、あくまでもこの掲示板だけの話です。

あまり、こちらの掲示板で惑わされず、個人で勉強して決めましょう！

http://www.moneykit.net/from/topics/topics282_01.html

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↑は2008年9月に発表されたレポートですね。
2008年7月までに契約した約2万人のデータのようです。
金利タイプの割合を集計したのは8月って事になりますかね？
当時の金利は全タイプ総じて下がり基調だったので
固定を考えていた方も変動だった為、このような結果が出たのかもしれません。
（もっと多くても良いのでは？とも思います。）
また、人数ではなく残高の割合なんですよね。

現在、変動の方の割合ってどのくらいなんでしょうかね？

>個人で勉強して決めましょう！

仰るとおり！

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ソニーで変動勝負している理由が分かりません。

なぜ、もっと金利が低い銀行ではなく、ソニーにしたのでしょうか？
保証料や繰り上げ費用もソニー同等か近い銀行もあるのに？

来月の金利が半月前に分かるのは、魅力ですが、それにしてもソニーの変動は高いです。
低ければ、最強の銀行と言えますが・・・

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>>808
現在は2009年１月～１０月まで１０ヶ月連続変動金利が下がって、長期は上がり基調ですから、６割くらいは変動じゃないでしょうか。

>>809
確かにソニーの変動は高いですね。他の銀行と比べると。でもソニーの中で比べると低いですよね。あたりまえですが。。。
ようするに、そういうことなんじゃないですか。

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何故、ソニー？

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>>806
固定→変動→固定で金利を低くする、というのは初めの方のスレでよく見かけました。
本日手数料を確認してみたら30000円以上したのですが、毎回変わるようなので
金利は注意深く見ていきたいと思います。


以前借りていた銀行は固定期間中金利変更できず、繰上しても減った元金しか分から
なかったので、そちらに比べると融通がきき便利性も高いと思います。

ただ、繰り上げ返済の画面で次回支払い時の利息額が支払い決定をしないと出てこないのが
不便に感じます。繰上返済前の予定額よりどれ位利息が軽減されるのか予測できないので・・・
そんな細かい額気にするな、という事なのでしょうか。。

みなさんの言うとおりあまり惑わされず色々勉強していきたいと思います。どうもありがとうございました。

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私はソニー変動なんですけど、金利について言うと確かに今は高い方だと思います。
しかし私が借りた３年前は、かなり低い方だったと記憶してます。
住信SBIネット銀行は当時から人気があったと思いますが、借入時の事務手数料が2.1％もかかって
計算すると60万近くになり問題外でした。
今ではソニーより低い変動はたくさんありますが、借り換え実費その他を考えると借り換えは現実的ではありません。

現在、他行の繰上返済の簡便さは確認しておりませんが、３年前の時点でソニーの繰上返済はダントツに
らくちんでした。細かく繰上をしていくつもりなら今でもソニーは悪くないんじゃないでしょうか。

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10年債の金利低下すごいですね。

久しぶりに金利変更オペのチャンスがくるかもしれません。

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>811さん

私の場合、正直言って不勉強だったからですｗ
変動23年払いで3500万借りて、月155000円支払ってます(ボーナス払いなし)。
年収1000万でいまはまだなんとかなってますけど……。

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>811さん

新生銀行から借換え2000万5年固定で考えていたところ、
他にスター銀行、SBI、三井住友ネット型が候補にあがりましたが、
スター銀行・・・金利とメンテナンス料高い、入れておける貯金が少ない。
SBI・・・事務手数料が高い。
三井住友・・・保証料0.2%上乗せのためソニーより金利高い。

という事でソニーに決めました。
繰り上げ返済をまめに行いたいので、繰り上げ返済手数料無料を前提として
もし他にお勧めな銀行があれば今後の参考のため教えていただきたいのですが・・・

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ソニー銀行の２０年超１月金利は１２月よりあがりますか？

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ありがとうございます。
私も下がるかなぁと思ったんですが、こればかりはわかりませんね。

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迷っていたらフラット３５Ｓがかなりお得になりそうですね。ソニーで来年２月借りようと思っていましたが、
都市銀の変動、フラット３５Ｓのミックスの方がいいような気がしてきました。

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>>821さん、釣られてあげようかな。
私はトヨタファイナンスの0.7％からソニーに借り換えました。
トヨタの２０年固定１．６％なんて見たこと無いんですけど、そんなのあるんですか？

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前のスレにも色々書かれていると思いますが、もう一度詳しく教えてください・・・

11日からの固定→変動金利変更手数料が昨日より6万円ほど上がっていました。

手数料は借入日数にも影響すると聞きましたが、今後手数料が0になる可能性って
あるものなのでしょうか・・・？
たとえば金利がものすごく上がったりする場合とか？？

よろしくお願いします。

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私も今日確認したら、大幅UPしていました。確か２万くらいが１０万くらいにUPだったと思います。

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来月からは長期金利があがるのは、ほぼ間違いないでしょうし、変動は横ばいか下がるかでしょう。
変動に戻したいのですが、手数料が高くてチャンスがないですよね。

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>>827

824です。変動は先々不安だと思いまして。
5年固定で考えていたので1,2ヶ月前が一番底かなーと・・・
手数料が0になる可能性は低いようですがあるんですね。

あまり期待しないで今後の金利と手数料を見ていこうと思います。

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昨年の11月に超長期固定しました。
ここ３ヶ月間は、変動への切り替えはゼロ円です。

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私も昨年11月固定にしましたが。
変動への切り替え手数料は0円ですね。

手数料が0になる可能性の高い低いはベースレートによって変わるよ。

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ソニー銀行から本審査が通ったと連絡がありました。ソニーってフラットはやってないですよね？
来年２月実行予定ですが、来年からフラット３５Ｓが大幅優遇になる可能性があるのでどうしようか迷っています。
大手銀行のフラットと変動のミックスにしようか、ソニーにしようか。来年のいつから適応になるかわからないので悩ましいところです

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もし実現すればとても良い条件ですよね。
当初10年固定約２％、その後最後まで約３％固定、保証料無料・・・
固定派にはもってこいだ

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＞823さん

釣られてくれてサンクスｗ
あ、フラット３５ｓは長期優良住宅じゃないとダメですよー。
３５年を２．６％で借りて、当初２０年がー１．０％で１．６％ってことね。

自分は繰上げで２０年で返す予定だってのでそう書いてしまった。
わかりずらくて申し訳ないー。

長期優良住宅の人はラッキーだったね。

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ソニーは、毎月金利があがっていますね
http://homepage3.nifty.com/dkmiyabi/cad/ichiran.htm

↑これみると、赤字だから、毎月上昇していますね。

ソニーよりも、優遇金利1.5をもらって、0.975で借りた方がよかったのでは。

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１月の金利出ました。全期とも下降ですね。

金利タイプ 固定期間 2009年12月 2010年01月
変動金利 --- 2.399 ％ 2.379 ％
固定金利 2年 2.402 ％ 2.381 ％
3年 2.466 ％ 2.395 ％
5年 2.642 ％ 2.570 ％
7年 2.902 ％ 2.829 ％
10年 3.262 ％ 3.217 ％
15年 3.623 ％ 3.611 ％
20年 3.796 ％ 3.790 ％
20年超 3.880 ％ 3.869 ％

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最近の長期金利低下に伴いもう少し下がると期待してたのですが微下げですね。

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悲しいほどの微下げ。
変動から超長期に変更したくても、踏み切れない金利ですね。
そして変動金利も相変わらず。

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１０月に３年固定にしたのですが、手数料が高くて変動に戻せません。
金利が変動より低いのが救いです。

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