ソニー銀行ってどうですか？その６

でも変動が高くなって払いきれなくなる局面を先読みして察知するってのは、プロでも大変難しいですよねぇ。
ましてベースレートなど、独自のシステムがあるソニー銀行の場合は。
翌月の金利が分かっても、また翌々月は下がるかもしれない、なんて欲が出てきたりして。
変動が上がってきたから固定に切り替えようとしても、更に固定は上がっていて、結局は躊躇してシフトできなくなる。
やはり借入する前の時点で、余裕をもった計画が必要ですよね。
借りた後に色々考えるんじゃなくて、借りる前から色んなパターンを想定してみる。
それでも病気になったり、妻が働けなくなったり、給料が下がったりする可能性もあるんだから。
住宅ローンって本当に強気でないと借りられないな～と思う今日この頃。

6月1日変動→2年固定

6月12日に固定→変動への金利変更手数料を確認したら約12000円
6月15日、16日に確認したときも金利変更手数料に変化なし。

本日6月17日（返済日）の返済後に金利変更手数料を確認すると、無料になってました。

変動に戻そうかなぁ。。

ベースレートは本当に厄介ですよ。
数ヶ月前に場合によりますが、変更費用が百数十万って方も多かった。
その金額なら、他行に借り替えた方が安いですね。

11日以降、手数料を毎日チェックしていますが、15年固定（14年もの）に関しては変化ありません。

＞本日6月17日（返済日）の返済後に金利変更手数料を確認すると、無料になってました。

短期ものは今日付けでベースレートが上がった？
それとも、２年ものより１年ものの方がベースレートが高いってこと？？？

どなたか、今日が返済日以外の方で、チェックしている方いらっしゃいませんか？

6月1日変動→2年固定

6/12,15,16,17 変更手数料 8,822で変わり無しです。

返済日は22日

524です。
525さん、ありがとうございます。
ということは、522さんの手数料が無料になった理由は「返済日を過ぎたから」のようですね。
つまり、２年ものより１年ものの方がベースレートが高い・・・？

こんばんは

ソニー銀行、こんなに大評判なのに仮審査で落ちてしまいました。
頭金二割なかったから、審査対象にもならなかったのかな・・・

愚痴でした。ごめんなさい。

頭金だけじゃないと思いますよ。
年収とか勤務先とか勤務年数とか・・・
自分も2割なかったですけど、契約してますので。

他には中古物件で申し込んで門前払い、というケースもありましたね。
ソニーは新築と借換だけですから。

あと上記の他に借入時の年齢も関係あるかも。

物件の建築場所も関係してたよね？
ま、続きは初心者板かな。

例えば当初中古で購入して他銀行でローン組んで借り換えでソニーはOKですか？

今は返済日過ぎると固定→変動手数料がかからないようになってるんでしょうかね？

小額を繰り上げ返済したら、手数料が少し安くなってましたよ。
月額の返済額と同じ金額を繰り上げ返済したら無料になるのでしょうかね？

>>532さん
ＯＫです。

>>533さん
今はというか、今月に関してはその可能性が高いですね。522さんと525さんの話をまとめると。

>>534さん
残念ですがそれはないでしょうね。
残債が減って手数料が安くなることはあっても、ベースレートが変わらなければ無料にはならないです。

もし下記対象の方がいらっしゃいましたらお願いがございます。
522さんのように6月１日に変動→二年固定にした方で「返済日を過ぎたから」手数料が無料になった方がいらっしゃいましたらご報告願います。
また、同様に6月１日に変動→二年固定にした方で返済日を過ぎても手数料が減らなかったor増えた方がいらっしゃいましたら情報共有化下さい。
私は２７日返済なので、２７日を過ぎましたらご報告いたします。
宜しくお願いいたします。

５３６です。
６月１日に変動→二年固定にし、その後変更手数料が表示されておりましたが、本日確認しましたら手数料無料となっておりました。ちなみに返済日はまたいでおりません。（２７日返済予定）
どういうことでしょうか？？
とりあえず変動に戻しときました。

15年固定（昨年11月）ですが、手数料の経過報告です。
　6/1　36万円
　6/11～19　23万円
　6/21　13万円
20日は確認できなかったのですが、21日時点で手数料が変わっています。（ベースレート上昇）
20日か21日にベースレートが見直されたようです。

6/1に2年固定しました。
変動に変更手数料がかかってましたが、本日また手数料無料になってました。

7月のソニー銀の変動って▲９％の優遇で「1.63％」と思いますが、メリットあるのでしょうか？
ソニーのよいところが、繰上げ返済手数料が無料であること、変動／固定がいつでも出来ることなど、いろいろ
あると思いますが、たとえば、15年くらいの期間と想定し、他行で10年固定「仮に1.8％」、11年目から▲１％で借りられるとすると、現時点での金利差は「0.17％」となり、今後、１０年の金利上昇リスクなどを考えるとどうなのかなと思ってしまします。当然、今後、１０年の金利下降ということも当然あるので、上昇リスクだけを言うつもりありませんが、皆さんどうお考えですか？
また、ソニーの固定の場合、7月は、２年固定と3年固定は、6月より下がり、５年固定以上は6月より上昇しています。これは、ソニー銀としては、今後、３年くらいは、この金利水準あるいは、下がると見ているためでしょうか？
まったく素人であり、ソニー銀のことも良く知らず申し訳ないですが、皆さんの考えはいかがでしょうか？
なお、変動支持者でも固定支持者でもありません。

４７２です。

皆さん同様、月初に2年モノで固定したのですが、
返済日をまたいでいないのに、変更手数料が無料になっていました。

ベースレート、一ヶ月のあいだにコロコロ変えているみたいですね。

6月1日に変動→2年固定にしました。
みなさんと同じく今日は固定→変動の手数料が０になっていたので、
戻しました。

6月1日に変動→2年固定にしました、27日返済日です。
2年固定は変動より現在金利が低いのでどうしようか迷います。
皆さんはどうされますか？

私も2年固定にしようと思っていますが、15日の発表待ちです。
上がった時に、2年固定にしようと思います。
それまでは変動にしようと思います。
どこまで下がり続けるか、毎月楽しみです！

私も6月2日に2年固定の手数料が無料になりました。
ちなみに、部分固定の2年固定部分の変更手数料です。

60％を4月に20年超にしてあるので、
今回、残りのうち、20％程度を７年or10年固定にしようと思います。

月初に変動⇒２年固定にしてましたが、
金利変更手数料が無料になっていたので本日、変動に戻しました。

手数料の推移を見る限り、ベースレートの変更は
1、11、21日の月３回になったのかもしれませんね。

金利変更時の返済日をまたぐとというところなんですが、
今月の場合、27日返済のとき27日なんでしょうか？それとも29日ですか？

>>547さん
確信が持てないんですが、27日の気がします。
同様のケースで繰上返済を29日にしたら、経過利息がかかったという話を聞いた気がするので。

>>546さん
＞1、11、21日の月３回になったのかもしれませんね。
手数料が話題になった11日以降、時々手数料をチェックしていますが、私もそんな気がしています。
もちろんもう少し経過を見る必要はあるでしょうし、今後また変わる可能性も十分にあるわけですが。

ベースレートの件、初心者スレに書いていて気づいたのですが、
変動金利を下げるための　変動→固定→変動　は、
固定した翌日に変動に戻せば、たとえベースレートが毎日見直されても無料ですね。

下記で、「固定金利適用日」と「固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日」が同じ日になるので。

http://www.moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
---
2. スプレッドの算出
固定金利適用日のベースレート（年利、期間は固定金利期間と同じ）と固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日のベースレート（年利、期間は残存期間）の差分
---

４１８です

今日の変更手数料ですが
７７，８３９円でした。

色々みているとソニー銀行が一番よさそうなんですが会社役員でも借りれるのでしょうか？
昨季は赤字でしたがその前までは黒字でがんばってきたのですが・・・
独自の審査とはどのようなものでしょうか？よろしくお願いします。

１日だから、手数料確認してみました。
先月までは０円だったのに、今月は８万円強。
って事は、先月よりも今月のベースレートの方が高いって事ですよね。

4月に20年固定、今月も手数料なしでした。

>>553さん
逆ですよ。
手数料が上がる＝ベースレートが下がる　です。

将来、固定から変動に戻す時の手数料が無料になる可能性が高いのは
ベースレートが高い月（最近、日に変わったかもしれない）に
固定にすればいいということでしょうか？

556さん

逆です。ベースレートが低いときに固定にしたら、手数料が無料になる可能性が高くなります。

固定にしたときのベースレートより、変動に戻すときのベースレートが低い場合に手数料が発生します。

>>552さん

小さな会社を経営していますが、去年ソニー銀行に借り換えしました。

仮審査の段階で直近３期分の年収、決済内容、繰越損失の有無などを質問されました。
３期黒字が理想ですが、私は３期前が赤字でした。
追加で赤字の理由などをきかれ、繰越損失がないのでぎりぎり通った、という感じです。

他の銀行よりも厳しいという印象でした。

ソニーで借りてますが、主人が転職のため、収入が減りました。
去年までは繰り上げ返済などして、返済期間を減らしてましたが、返済期間の延長ってできるのでしょうか？

>>557さん

回答ありがとうございます。

先月からベースレートが日によって変更されるようになって
どの日がレートが低いのか高いのか、皆目見当がつかないですね。
どこかで2年固定にしようと思うのですが、将来変動になったときに
手数料を安くおさえるため、ベースレートが低い日を狙おうと思っていますが
難しい・・・。
私のようにベースレートの低い日を狙っている人っていませんか？

>>559

無理です。借換すればできると思います。

>>559
普通は無理だろう。
でもここで聞くより、ソニーに聞くべきだろう。

ソニーは最高だね。

変動で借りてますが、金利が下がったときに一旦固定に変更しその後また変動に戻すという皆さんも周知のことを行っています。
ただ、そのとき次回のボーナス払いの金額が変更前よりも増えていました。変えたことによる月々の支払額の減が相殺、もしくはそれ以上になってる気がするのですが、どういうことなのでしょうか？
実は特になると思ってやってることがあまり意味の無いことなのでしょうか？
教えてください！！

５６４さん

私も同じような印象を持った為、現在２年固定にしたままになってます。
変更後、次回のボーナス増と残債が減になっている様ですが。目先の支払いが増えることに躊躇してます。
固定,変動に魅力を感じて借換しましたが少々がっかりしてます。
変更するタイミング等で回避出来るのであれば、どなたか教えて頂きたいと思います。

>>564さん
>>565さん
増えているのは、元本部分のはずです。

利息は、日割りで計算されます。
このため、固定⇔変動の操作により利息額が減るのは、変更後から次回返済日までの分だけです。

一方、元本部分は、返済時に適用されている金利での元利均等で計算されます。
このため、固定⇔変動の操作で適用金利を下げると次回返済での元本は増えることになります。

ボーナス返済の直前に、固定⇔変動の操作で適用金利を下げると、前者の利息軽減よりも後者の元本増加の方が影響が大きくなります。
が、損をしているわけではなく、返済増加分は繰り上げたのと同じことです。

ボーナス返済の直後に、固定⇔変動の操作をすれば回避できます。
（ただし、回避するのに意味があるかどうかは、人それぞれでしょうが。）

なお、このような状況は、月々の返済分でも起こりうるわけですが、期間が短いのと増加分が小さいのであまり気にならない（話題にならない）のかなと。

残債2800万

７月２日　　変動　　　→　２年固定
７月１１日　２年固定　→　変動　　　※手数料22000円

１０日まで毎日チェックしましたが、手数料無料でした。

報告まで！

>>５６８さん

５６７です。報告モレすみません；
返済日は１７日です！

５５１です

手数料が２７４，１３１円となり
7/1の１０倍以上になりました・・・、
ものすごい乱れ方ですね・・・

ちなみに11月に３０年固定
残債３０００万円です

1ヶ月前は、中期の固定も底をうったかと思いきや、
また10年固定あたりも利率が下がるかも？ですね。
みなさん、どう思われますか？

長期金利をはじめ全体的にまだまだ下がりそうですよね。

>>571
乱れてるのは市場金利ですよね。
市場金利は急激に下がりましたから、その結果は妥当です。
残念ながら11月固定はベースレートがちと高いんですよね

８月基準金利でましたね。

7月 8月
変動 2.530% 2.395%
2年 2.492% 2.413%
3年 2.546% 2.463%
5年 2.740% 2.631%
7年 2.942% 2.829%
10年 3.209% 3.080%
15年 3.452% 3.435%
20年 3.596% 3.579%
20年超 3.667% 3.646%

来月は長期も含めて若干の下げ。
長期の最低金利を拾いたいが、実は変動でまだまだ行っても大丈夫？・・・正解は誰もわからない。

変動金利 --- 2.395 ％
固定金利 2年 2.413 ％
3年 2.463 ％
5年 2.631 ％
7年 2.829 ％
10年 3.080 ％
15年 3.435 ％
20年 3.579 ％
20年超 3.646 ％

おもったより下がりませんでした。

下がったら変動に戻そうかと思っていたが、まさに杞憂でした。

ソニーも様子見ってところかな。
大きく下げないのは、ソニーも金利に関して、状況が今のままなら
底を打ったって考えているのでは？
でなければ、もっと下げても良さそうだと思うが・・・

７月に短期変動で実行したものです。８月の実行金利が軒並み下がってますね。羨ましいです。初歩的な質問で恐縮ですが、７月ローン実行の私が、８月の短期変動金利をどうにかして適用できる裏技のようなものはないのでしょうか。

>>579
8月に一瞬固定にして変動に戻せばいい。

08年5月に固定した10年固定が、今回ほぼ同レベルまで下がってきたので、
いったん変動にしてもいいかなと思い、手数料を調べたら、
４日前に調べたときの倍（約２６万）になっていました。

せっかく残り９年の固定を残り１０年にできるのになーと思いましたが、
毎月の支払額の差から考えると、２６万の手数料の元を取れないので、
そのままです。

ちょくちょく手数料をチェックして、もし０円になることがあれば、変動に戻そうかと思います。

それしか無いね。
要は、マメなチェックが大切。

このまま変動続行か、固定に移行するか悩んでいますが、
部分固定でリスクヘッジするのは結構アリかもしれないと思いはじめました。
使うとしても、9月の金利を見てからになりますが。
部分固定を使ってる方は多いのでしょうか？

それを言うなら7/30に2年固定7/31に変動じゃないのですか？

８月からの変動金利がかなり下がったので、なんとかそれを適用したいと思います。

変動から２年固定に変更する場合の手数料は、今確認したところ０でした。
しかし、２年固定から変動に戻す場合に手数料が発生しないというのは、当然ながら調べられません。

>固定した翌日に変動に戻せば手数料は発生しません。

>>584さん、疑うわけではないですが、これは間違いないんですよね。確認できないので少し不安です。
変更日は、>>585さんのおっしゃるように、7/30と7/31が正解のような気がしますが、この変更パターンでも
発生しないんですよね？

＞① 7/31 に２年固定し（適用は8/1から）
＞② 8/1 に変動金利に戻す（適用は8/2から）

これって月跨ぎにはならないんですか？

●ベースレートの変更が毎月1日に行われていたであろうことから、月跨ぎはダメというルールがありました。（その理由とは別に支払日を跨ぐなルールあり）
●今はベースレートがいつ変更されているのか不明です。なので跨ぎルールは無くなりました。（無いというか分からなくなったが正解）
●変動→固定→変動を連続した2日間で行えば手数料無料なのは550さんのいうとおりです。

以上を踏まえて、579さんは8月の変動金利を適用したいだけなんだから、月跨ぎとか関係なく、584さん585さんのどちらでも目的は達成できます。1日分でも安くというなら585さん。

7/11に2年固定にして7/20に変動に戻してと思っていたのですが忘れてて
本日変動にしようとしたら手数料が発生していました。

やはり1日、11日、21日なんでしょうか？

＞やはり1日、11日、21日なんでしょうか？
先月から時々チェックしていますが、状況証拠的には今のところそうみたいですね。
ただ、この先もそうだという保証はどこにもないですが。

ちなみに15年固定ですが、手数料は本日21日若干下がりました。

1日、11日、21日をまたぐと金利タイプ変更手数料が変化することはわかったのですが、
その途中にある返済日をまたいだ場合はどうなるのか？
わかる方いたら、確認した方いたら教えてください。

実際、今月2年固定なりに固定して返済日をまたいだ場合、金利タイプ変更手数料の計算は、
固定金利適用日のベースレートは、2年もので
お手続きした日のベースレートは、1年ものとなるため、

単純に、2年固定と変動金利を比べると、今月の場合は変動金利の方が金利が高いため、
1年もののベースレートは2年ものより高いと予想すると、返済日をまたぐと金利タイプ変更手数料は
無料になるのだろうか？？？

分かる方います？

＞５９１さん

はい、無料になりました。

７月２日　　　　　　変動　　　→　２年固定
７月３～１０日　　　２年固定　→　変動　※手数料無料
７月１１～１６日　　２年固定　→　変動　※手数料22000円
７月１７日（返済日）２年固定　→　変動　※手数料無料

＞５９２さん

情報ありがとうございます。
私の返済日２７日まで期待して待ちます

6月30日　　　　　　　変動　→　２年固定
7月26日（返済日）２年固定　→　変動　　　※手数料（４万）
7月27日（返済日）

明日また手数料確認します。

＞592さん
　返済日２７日に確認したところ、金利タイプ変更手数料０円になりました。

ソニー生命入ってると金利優遇がよくなるとかって
ありませんかね。。？

>>596さん
残念ながらありませんねぇ。
その代わり、ソニー生命のライフプランナー経由で手続きすると、手数料無料になるようです。

http://www.sonylife.co.jp/insurance/loan/index.html
■ソニー銀行　『ソニー生命提携住宅ローン』のご案内
2010年3月31日（水）までに「ソニー生命提携住宅ローン」をお借り入れいただいた場合は、
お取り扱い手数料【通常42,000円（消費税込み）】が無料となります。

私が借りたときは、こんなサービスなかったなぁ・・・

去年の5月から2年固定にしてて、ようやくその時の金利を下回ったから、今日変動にしようとしたら、変更手数料が11万以上も…

というか金利の高い長期固定にしても、同額の変更手数料が！
どないなってんねん？

>>598 入居済み住民さん

自分の都合のいいことばっかり言ってんじゃないよ！
その時々で、変化するのはあたり前じゃん

５７９です。５８０さん、５８４さん、５８５さん、アドバイスありがとうございました。
８月変動金利が適用となり、月々１５００円、ボーナス時６０００円ほど返済額が軽減されました。軽減分は繰り上げ返済に充てたいと思います。またアドバイスのほど宜しくお願いいたします。

2年固定て・・・

14年もの(15年固定）は、手数料が　7/下 約42万→8/上 約6万　に大幅ダウンです。
ちなみに残債は3166万。

>>598さん
手数料は『今の固定を解除するための費用』なので、変更先が変動でも何年固定でも関係ないです。

>>602さん
＞2年固定て・・・
普通の感覚（というか銀行）ならその反応はわかりますが、
ソニーの場合、変動よりも２年固定をつないでいく方が有利なことも多いですよ。
たとえば598さんのように昨年５月に２年固定した場合、変動よりお得です。

７月３０日に、変動から２年固定に変更。
７月３１日に、２年固定から変動に変更。
皆さんのおっしゃるように手数料は０でした。

たったこれだけで、22000円減額できました。ソニー銀行ってすごい。

なんか騒がしたようで申し訳ない。
結局ベースレートの差の問題なんだよねえ？

これまでの経験上、1,11,21日に変わるってことだから、それぞれの日に変更手数料を見てみるよ。

8月1日、かなりベースレートが上がりましたね。
7月末で手数料が約25万でしたが、本日確認しましたら、0円になりました。

昨年11月に超長期固定にしました。

と言う事は、このままだと9月の長期以上は、上がる可能性大ですね・・・

本審査も終了し、借り換えの実行日を検討しております。
さて、８月の金利発表日１５日は土曜日ですが、この場合前日の１４日午前中には
金利発表されるのでしょうか？直接聞いても曖昧にしか答えてもらえません
でした。
過去同じように休日に発表日が重なった時の状況をご存知の方が
いらっしゃいましたら、教えて頂ければ幸いです。

>>609さん
毎月のパターンだと前倒しで14日です。
時間はまちまちですが、夕方が多いですね。18時頃にはわかるかと。
ログイン後の画面で先に発表されます。
（ログイン前の画面でわかるのは24時です。）

>>610さま

早速の情報どうもありがとうございます。
とても助かります、１４日の発表を見て８月にするか、９月に実行するか
検討します。

変動から２年固定を繰り返してるのって魅力的だけど、
いざ変動に戻す時に手数料がすごく掛かってしまう危険は、全くないんですか？

>612
４万円くらいかかることはあったみたいですよ。
１０万円もかからないと思いますが・・・
２年固定にしている間に、ものすごく変動が上がってしまったら可能性はあるとは思いますが・・・

間違えました。
変動が下がったら手数料が増えるのでした。
変動が上がったら手数料はかからない可能性高いですね。

8月に入ってから変動→2年固定→変動を行ったのですが
8月の変動の金利になりません。現在、５０％１０年固定、５０％変動のMIXで
５０％変動の部分に8月の変動金利を適用しようと思ったのですがうまくいきません。
MIXだと駄目とかあるのでしょうか？

>>615さん
変動→2年固定→変動で変動金利を下げるには、完全固定にしないとダメです。
部分固定を利用中は、残念ながらこの技は使えません。

10年固定部分をいつ固定したかによりますが、無料でいったん変動に戻せるなら戻して、
完全変動→完全固定（２年）→完全変動→50％部分固定（10年）
で、変動、10年固定とも８月金利になります。

>>616さん
お答えどうもありがとうございます。
なるほど部分固定だと無理なのですね。了解いたしました。
まだ無料で戻せませんが定期的にチェックしてその日がくるのを待とうと思います。

いままさに手数料が上がりすぎて変動に戻せない状態です。

株価、順調ですね・・・
9月は間違いなく上がりそうですね～

本日、手数料確認しましたが、無料で変化無しでした。

11月超長期固定で、残金2800万
残り年数34年です。