ソニー銀行ってどうですか？その６

たぶん6月金利はまた、変動下げだろうな。目玉商品を超長期から10年に変えてくるつもりか？
10年下がったらその可能性ありかも。
なので6月に注目。
正直、この先の見えない大不況の時代に銀行にしてみたらリスクの高い超長期なんてやりたくないよ。
4月までに超長期にした人は、おめでとう。
しなかった人は変動で頑張ろう！

みなさんそれぞれの見解で、正解です。

変動も正解、長期固定も正解、ソニーも正解だし、SBIも正解。

収入も、物件も、年齢も、退職金も、子供がいるかいないかも、みんな全く異なるのです、どんなローンをどこで組むのが正解かなんて、詳細に個々の条件を明かさないと議論のは無理。

やめましょうこの種の話、全く意味なし。

みんな低金利になれちゃってますね。

それが一番、怖い。

なんか閑散としていますね。
さて明日6月金利発表です。
とはいえ、4月末超長期にしたので傍観組ですが。

初心者です。今朝の新聞で、景気悪化が底打ちという記事がありました。これは、ローン金利が底打ち、これから、あがるという予兆なのですか？私は、10年くらいで頑張ってローン返済をしようと思っていますが、ソニーの7年固定にするか、他行の変動にするか悩んでいます。デベロッパーの方や銀行の方は変動を進めますが、どうなんでしょうか？低い固定の絶好のチャンスともいえるのかなとも悩んでいます。ポイントは、変動で１％あがるのにどのくらいの期間であがるという仮説を立てるかにと思うのですが、どうか良いアイデアがあればご指導のほどお願いいたします。

＞356
怖いのは金利ではなく利息ですから、10年返済なら変動以外考えられないと思いますよ。
ソニーの7年固定の金利で毎月返済するつもりで、他行の変動+繰り上げ返済をすれば、驚くほど元金が減りますのでリスクヘッジできます。
年間0.25％上がると仮定してシミュレーションしてみてはいかがでしょう？
ご自分でシミュレーションすることをお勧めします。
http://loan.mikage.to/loan/

350さんが指摘されておられる「変動で借りて、長期固定の毎月支払い分を返済していく」ことをかつて実行しようとしましたが、出来なかった者です。

変動に移行して変動と固定の差額3万円程度を毎月繰上げ返済をしようとしたところ、思わぬところで引っかかってしまいました。総借入れ5000万の35％（1750万）をボーナス加算にしているのですが、繰上げ返済は第一に経過利息の返済に充てられ、残った分が元本返済に充てられます。ボーナス加算がある場合、ボーナス部分の経過利息が10万円単位になってしまっており、月々3万円の繰上げ返済ができないのです。もちろん、経過利息の一部返済はできませんから結局繰り上げが全くできないという結果になり、「コツコツ繰上げ計画」が頓挫してしまいました。

ボーナス加算を設定している方はご注意あれ～

>356
あんまりこの板みないほうがいいよ
みんな固定すすめるから。
何も知らずに変動っていうのが最後には一番特してるとおもう。
デベや銀行の人は良心的だよ。

>>358さん
それでしたら、半年に１回、ボーナス返済直後に、月々3万円×6ヶ月＝18万円を繰り上げればよいと思いますよ。
毎月3万円繰り上げるのと比較して、さほど誤差はないはずです。
ボーナス返済直後なら、経過利息もわずかです。


さてさて、金利発表が近づいてきましたね。最近の傾向ですと18～19時頃でしょうか？

微下げですね。

固定期間 西暦2009年05月基準金利 西暦2009年06月基準金利
-- 2.56% 2.54%
2年 2.59% 2.50%
3年 2.64% 2.57%
5年 2.77% 2.74%
7年 3.01% 2.90%
10年 3.17% 3.14%
15年 3.40% 3.36%
20年 3.46% 3.46%
20年超 3.54% 3.53%

362です。Excel経由でコピペしたら小数以下が２ケタになってしまいました。。。

修正版
固定期間 西暦2009年05月基準金利 西暦2009年06月基準金利
-- 2.561% 2.537%
2年 2.594% 2.500%
3年 2.642% 2.570%
5年 2.771% 2.738%
7年 3.013% 2.902%
10年 3.169% 3.141%
15年 3.395% 3.358%
20年 3.458% 3.464%
20年超 3.540% 3.534%

356です。みなさんの暖かい、ご返答ありがとうございます。変動に傾きました。ソニーの基準金利は下がったようですが。某銀行の0.875にかけてみようかと思っています。何年ぐらいで１％上昇するかの仮説設定が知恵の踏ん張りどころですね。ﾏｽｺﾐ報道の中、基準を下げてくるソニーの情報力や仮説設定していく力は大したものなんですね。感心しました。

はぇー！もう出たの。
上がると思ってたのに微下げとは・・・。
4月固定組は無料で変動にして下さいね～♪

>>365
15年以上は４月金利より高いから、変更する人は少ないんじゃ。
７月も下がってほしいですね。

20年だけ上がってるのでは？！

365です。
失礼しました。
5月固定組の誤りでした。

5月固定組みっていないでしょ。

2 HIT COMBO!!!

変動続行か2年固定にするかで悩みますよね。

なんか翌月の金利発表なのに全然盛り上がりませんね。金利発表後の過去最低のレスの少なさではないでしょうか？

4月に固定した人が多いからじゃないでしょうか。

私は4月に固定するつもりだったのに、4/29に遊んでしまって気がついたら30日になってしまってました。結局、変動続行中。
今、思えば助かった。。。

4月に20年超固定にしたチキン野郎です(^_^)v

6月の20年超固定が4月より下がったので
今月に一度変動に戻して(手数料無料確認済)来月また
20年超固定に戻すか検討します。

こんな事できるのも
ソニ銀ならではですね

手数料無料で変動に戻せるなら、変動にもどして、超固定の動きを様子見して見た方がいいのでは？

>>376
私も4月に20年固定しました。
6月の15年以上固定は、4月より上がっていますよ。

固定年数 2009/04 2009/06 金利差
15年 3.317% 3.358% +0.041%
20年 3.396% 3.464% +0.068%
20年超 3.445% 3.534% +0.089%

4月のベースレートは低そうなので、6月も手数料無料で変更出来そうですね。

＞＞377
わたしも同じ意見です。
戻せるときに戻しておいたほうがいいのではないでしょうか。
10年固定以下も視野にいれて柔軟に、もういちど見直されてもいいのかなと感じます。
なにせ、10年以下は下がり基調ですし。

>>351
なかなかいい読みしてるな

>>378
勘違いしてました!
6月の20年超は4月より高かったですね

ありがとうございました

変動に関しては、今後に波はあるものの、まだまだ下げ幅十分だと予想。
ただ超長期の20年超については、0.9優遇金利後2.5%以下はそうそう無いと思う！

と、いうより、2.5%以下には『出来てもしない』と思う。

昨年11月の20年超金利は、優遇後2.522%。

今年2月には、20年超の金利を決める基準となる30年スワップレートは昨年11月を下回った。

しかし、優遇後2.545％のまま、1月から変更しなかった。

つまり、上げ下げを適正に基準に連動させている訳ではなく、恣意的に貸し出し元の都合を入れている。

いくら基準に従って判断すれば妥当でも、自分の都合の悪くなる事を企業がする訳がない。

超長期は、また年末くらいにはもういちど下がる気がしてなりません。

11月固定組みですが、今見たら変更手数料ゼロだった。

うちもゼロだったけど、変動に戻す気は全くなし。

二兎追うものは一兎も得ず・・・？！

確かに、今変動に戻したら、11月から今まで無駄な利子払っただけになるもんね

388さん

はい。労いありがとうございました♪

人それぞれに事情がありますからね～。

みなさん、388のような投稿はスルーしましょうね。
荒れるだけだから。

了解しました。
388は完全スルー致します。

はじめまして。

今月末に 1900 万、20 年で融資実行日を迎えます。

当初 20 年固定で開始しようと思っていたのですが、
6 月では 20 年固定だけ上昇していて、変動で
開始しようかどうか決めあぐねています。

物ぐさな性格なため、どちらかというと固定派なのですが、
みなさまでしたら、固定、変動のどちらで開始しますでしょうか ?

アドバイス頂ければ幸いです。

>>393さん
繰上返済の予定はありますか？
20年で借りるとして、実際は何年で返済する見込みですか？
定期的な繰上が視野に入っているのなら、それを見こして10年固定や15年固定も検討されてはいかがでしょう？

私は35年で借りましたが、実際には20年弱で返済するつもりです。（年齢的にも）
ですので、15年固定を選択しました。

もちろん、20年かけて返す予定なら20年固定も良いかもしれません。
ですが、自分なら、それでもとりあえず変動を選びます。
理由は以下のとおり。

①５月20年固定（2.558％）で固定：総返済額 24,293千円
②５月変動→６月変動（1.637％）に変更→６月末に20年固定（2.564％）：総返済額 \24,290千円
計算に若干の誤差はありますが、②の方が安くなります。
また、繰り上げれば繰り上げるほど、②の方がさらに安くなります。

表面上の利率だけでなく、総返済額や月々の返済額を考えるとよいと思います。

>>393さん
質問した本人ではないですが、とても分かりやすいレスだと思い感心しました。
知っているようで意外と知らないと思うのですが、住宅ローンは長く借りて短く返すというのが破綻リスクが少ない良い方法ですよね。

>>393さん
394です。
ひとつ大切なポイントを忘れていました。
５月末に期間20年で実行ですと、初回返済が６月ですね。
この場合、変動金利でスタートして、そのまま初回返済を過ぎると残期間が19年11ヶ月となるので、たしか20年固定は選択できなくなったように思います。（確かな情報は銀行にお問い合わせ下さい。）
その場合、最長でも15年固定です。

同じ理由で、最初から20年固定でスタートした場合でも、金利が下がって、固定→変動→固定とする場合、再固定は15年以下しか出来ない気がします。

>>395さん
お褒め頂きありがとうございます。
＞住宅ローンは長く借りて短く返すというのが破綻リスクが少ない良い方法ですよね。
おっしゃるとおりだと思います。
年間で「返済しなければならない額」と「返済する額」は違いますよね。
ソニーは繰上返済が簡単なのも魅力だなと思います。（最近はそういう銀行が増えてきましたが。）

394 さん、こんばんは。

ご助言有難うございます。とても分かり易い解説で
大変参考になりました。

20 年固定が適用できるかどうかについては銀行に
確認してみます。

恥ずかしながら、繰越返済や総返済額等については
まったく考慮していませんでした。15 年固定も
目から鱗でした。

もとより、繰上げ返済は活用する予定でしたので
ゴールとして 15 年固定を視野に入れつつ、変動で
開始して、7 月の金利を見てから、決めることにします。

夏のボーナス・・・案の定、10％カット！！
つくづくボーナス払いを設定しなくて良かった～♪

（予定）定年まで30年！固定金利で地道に返していきます！！

実質的には定年の数年前には完済する予定ですが・・・
「お借入は計画的にねっ」って事ですね。。。

No.393さんと重複するかもしれませんが若干状況が違うのでお許しください。

3700万借り入れ　32年　4月実行

4月に変動で実行したのですが、5月の長期金利が上がったので4月に20年固定にしてしまいました。
32年の借り入れですが20年を目処に返済したいと思っています。

6月に10年以下の金利が下がりますが、このような場合どうされるでしょうか？
4月と6月の20年固定金利を比較すると結構差が出てきています。変動に戻したほうが良いのか、このまま固定でいったほうが良いのか迷っています。ちなみに変動に戻す手数料は無料のようです。

超長期については中々これから下げてこないような気もします。
皆さんのご意見お聞かせください。

>>339
32年の借り入れで20年の完済ということは繰り上げ返済して返すということですから、20年固定ではなく-5年程度の15年固定で良いと思いますよ。15年後の元金はだいぶ減っているのでは？

借入額が大きいのでソニーの変動ではちょっとリスクが大きいかなと。
変動+繰上げ返済はスピードが命です。
私としては無難に10年ｏｒ15年固定がいいのではないかと思います。