世帯年収１０００万円〜２０００万円の方、いくらの家を買いますか？(その２）

>293

297です。
299さんの言うとおりです。
このまま突き進めば住宅は立派だけど教育費にお金をかけられないアンバランスな家計になってしまいます。
お子様をもう1人考えているのでしたら、住宅ローンは4000万円程度がマックスだと思うなあ。

優先順位は人それぞれだけど、考え直した方がいいと思います。

年収２０００万
妻専業主婦
高校生の子一人

価格９０００万円　新築戸建
住宅ローン４０００万

年齢４０代大手企業勤務

今のところ年１回くらい海外旅行できるくらいの余裕はありますよ。

38歳　サラリーマン　年収2450万
昨年マンション購入し、ローン6600万組んじゃいました。
今のところ余裕ですが近いうちに少し仕事の量を減らしたく、そうすると2100ほどに年収おちちゃいます。
残高とにらめっこしてるとなかなか減りませんね、気にせず生活していつのまにか完済ってのが理想的。

お子さんが小さいのであまり実感ないかとは思うんですが、
現在子供が大学在学中の自分の経験からすると、
あまり余裕の無い状況になるのではないかと思われます。
（当方は現在48歳、年収1700万円＋妻200万円、合算1900万円。　ローン残5000万円。）

建物のデキにもよると思いますが、今、築15年の木造戸建だとすると、
20年後位には建替え（又は買い替え）の検討をする段階になりますね。
それまでに住宅用の資金を貯蓄できていればいいですが、
その前に、エンゼル係数（エンゲルじゃないですよ）が高くなるので、
あまり余裕も無く、貯蓄も難しくなる事が予想されます。
教育費って、なかなか削りにくい部分ですから。

293さんが、20年後の58歳になった時、
住宅用の資金と、老後（定年後）の生活資金をどれだけ貯蓄できるライフマネープランを立てられるか、
それが決め手となると思います。

自分の過去の経験を基に考えると、自分なら、やめときます。

293です。

皆さん、色々とアドバイスいただき、ありがとうございます。

周辺の更地の値段が坪200万ちょっとで、この中古戸建ては約45坪あるので、
それだけで約9000万相当です。

建物は実質数百万の価値しかないという計算ですが、もちろんリフォームして
住むことができます。というか、現所有者が今も住んでいるわけですから、
当面は問題なく住むことができます。

教育費についてちょっと計算してみました。

小学校低学年の2年間が毎年50万、それから中学卒業まで毎年100万、高校入学
から大学卒業まで毎年150万、大学初年度に追加で150万教育費がかかるとすると、
子供1人につきちょうど2000万になります。子供3人並べてみると、たしかに
10年後くらいから負担が重くなり（年間300万以上）、この大変な期間が約10年
続くことになりますね。

住宅ローン負担は、この厳しい10年の最初が、年間300万、終わりが250万ほど。
生活費が年間300万。手取りの年収が1000万とすると、たしかにギリギリになり
ます。この間は貯蓄もほとんどできないし、繰り上げ返済もできません。

ですが、その厳しい10年が始まる時点で、ストックでみれば2000万ほどの手元
現金ができているはず（あくまで「はず」ですが）で、今手元にある現金や株券
などとあわせると、もうちょっとあるはずなので、何とかなるのではないかと
思っています。

どうでしょうか。

アドバイスを元にそれでも自分で何とかなると結論づけたのならそれでいいのでは？なんだか誰かを大丈夫だよと言ってほしいだけのように感じます。
私なら絶対にしないローンですね。家が立派でも中身はカツカツなのはショウに合いません。ならもう少しゆとりをもって一年に一度くらい家族で海外旅行にでも行きたいですね。
価値観って本当に人それぞれですねー。

>302>303さん

そんなにいっぱい収入あったら、なにもかも余裕に思えるのですが。
毎月どれぐらい貯金されてるのでしょうか？
下世話な質問ですいません。

うちの主人も年収は多いのですが、私は専業主婦なのでローンと教育費がかかる時期は生命保険を厚くしています。
生保の掛け金も予算に入れてください。
あとこの１０年間でローンを払いながらも２０００万は貯金できるなら、車の買い替え時期がくればまとまって出て行くと思われます。
また私は新築しましたが、駐車場代はかかりませんが、修繕費は自分で予算をとって貯金しています。
定年退職時にリフォームを考えています。

>>293さんの物件価格は殆ど土地代金で、家は住人がいるとはいえ、多分「古家あり」という程度かもしれません。
リフォーム代金をあまりかけていないようなので、何年かに一度はリフォームで何百万単位の出費が必要になるかもしれません。
どちらにせよ、そこで定年後もすむなら新築する位のお金は必要だと思います。そういう金額も計算に入れて考えてください。

色々考えてどうにかなると思うのなら購入されたら良いと思いますよ。

293です。

定年後は、海外にでも住もうかと思っています。以前、駐在でヨーロッパに数年住んでいて
生活しやすかったので、また戻ろうかと。友達もいますし。

60歳で引退すると、退職金の一部でローンが完済できます。そこで、この土地は更地に戻して
アパートでも建てようかと思っています。2階建て賃貸アパートなら坪60万で建ちますから、
約3000万。全額ローンにとすると、金利4%の20年返済で毎月20万弱の返済です。
相場の家賃から計算すると毎月20万程度手元に残ることになります。

これで十分自分たちが払う家賃が賄えます。

これとあわせて、退職金の残りと子供が独立してから定年までの間の貯蓄が数千万にはなるし、
年金も受け取れるし、老後は何とかるかと。

中古の家はあと20年ちょっと持ちこたえてくれればいい計算です。

賃貸のアパートを建てる頃に、年利が4%かどうかは誰にもわかりません。個人的には事業用だからもう少しすると思うし、取り壊しの費用なんかも必要でしょうね。

金利が4%を超えて例えば7%とか8%とかなら、世の中相当景気が良いはずだから、収入の家賃ももっと高いでしょうし、何より給与もかなり増えているはずだよ。プラスとマイナスを考えたらトントンなんじゃないのかね。

>293

301です。

聞けば聞く程、大丈夫ですかと心配になります。
古家でいいんですか？その土地、立地が気に入っているんですか？

住んでいる間は大きな負債でしかありません。
20年後の定年時、貸アパート経営は成り立つのでしょうか？
銀行はお金を貸してくれるのでしょうか？
海外に移住できるのでしょうか？為替レートは円安になっていたらどうしますか？

あまりにもリスクが多すぎます。

本題から外れてますが、アパート経営を考えているのなら、キャッシュフローがプラスになるなら今から始めてもいいと思います。

６０歳無職でお金貸してくれるんですか？２０年ローンを。
土地が担保とはいえ…

304です。

定年後は海外で、という前提であれば、建替えまでは考えなくて良さそうですが、
60歳過ぎた頃、果たしてアパートを建てるのにローンを組ませてくれる銀行があるのか、
ちょっと疑問です。
自分が住む為のローンとは別なので、金利も高くなりますし、審査の条件も厳しい。
金利も含めて20年後の予想は難しいですが、皮算用にならぬ事を祈ってます。

＞子供が独立してから定年までの間の貯蓄が数千万にはなるし、

年齢から計算すると、お子さんが全て独立するまでに60歳の定年を迎えるような気が？
現在プールしている金融資産を死守する方向で、
定年までの資産を少しでも増やす事をお勧めします。

ただ・・・試算が甘い気がしますね。

＞293

生活費が年間300万って。。。
年収に比べて、随分質素な生活を考えてますなぁ。

下の子供さんが1歳ですよね。大学卒業時でちょうど定年くらいですね。定年が65歳だったとしても5年くらいですね。
スレ違いを承知で他の方にもお聞きしてみたいのですが、就職する時やそれ以降2年くらいは所得も低いものです。自分の経験から言わせてもらえば、職場は家から遥か遠く、独身寮等もなかった為、（バイトでもして貯めておけば良かったのでしょうけど）家の敷金からスーツからかなりの出費をさせた気がします。その後も少々生活が苦しく、最初の1年は月に2、3万用立てしてもらってました。今でこそ、結婚して家を買い子供もいて、自分だけの収入で家族を食べさせてます。が、結婚式の時等も祝いをかなりもらったりと、親の方も30手前くらいまでは何かと物入りだったのではと思います。こんな恥ずかしい事してもらってるのは自分だけかとも思うのですけど、子供にお金がかからなくなる年齢はいくつぐらいと考えておられますか？

293です。

まっさらの土地の上に、借金をしてアパートを建てるのが不可能ということがあるのでしょうか。
私の実家もアパートを賃貸に出してアパート収入を得ていますが、上物の建築に銀行のローンが
通らないなんてちょっと信じられません。金利は半年ごとの見直しで、短プラ＋α、現在2%ちょっと
だそうです。

ちなみに、妻の実家はもっと有利な条件で借り入れができます。根抵当の枠内なら1%台だそうです。

移住については退職者向けプランのある国がいくつかあります。これは今後要検討です。
詳細を調べたわけではなく、まだぼんやりした願望に過ぎません。
たしかに簡単ではないかもしれません。
ま、いざとなれば沖縄あたりでも良い話ではあります。

年収は現在1500万ですが、1700～1800万程度までは上がると思います（まだ30代ですので・・）。
2000万に届くためには役職が上がらなくてはいけませんが、これは競争もあるし運不運があるので
何とも分かりません。
60歳までは給与の減額はありません。60歳以降はそれなりに減額になるようですが。

土地の上に乗っているのは築15年の戸建てです。もともと注文住宅で、中古の木造住宅の中では
しっかりできている方だと思います。立地と周辺の環境が気に入りました。
それと、両方の実家からそれほど遠くないのも良いところです。

もう少し、値引きをしてもらえると良いのですがね。もうちょっと交渉してみます。
それと、8000万程度で同じような物件がないか、もうちょっと探してもらおうと思います。


皆様、アドバイス、どうもありがとうございました。

312です。

ご参考までに。みなさまのご意見いただければ嬉しいです。

■世帯年収
　本　人　1000万円
　配偶者 　400万円

■家族構成
　本　人　40歳
　配偶者　37歳
　子供2人　3歳、1歳

■物件価格
　5400万円

■住宅ローン
　・頭金　　　2400万円
　・当初借入　3000万円（残債1500万円）

■貯蓄　(現在の預貯金)
　本人　　200万円
　配偶者　1000万以上？

■昇給見込み
　年2%程度

■その他事情
　・車のローンなし。あと５年乗って外車をキャッシュで購入したい
　・親からの援助なし
　・子供は打ち止め
　・投資で稼いで、早く経済的自由を手にしたい。

失礼だけど、広告見て、こんな家にすんでみたいと夢を見ているだけの方でしょうか？
それならその方が幸せですよ。

人生計画、この物件を買ったら…という事が中心にあるようですし、退職金でローンを払うとか生活費３００万とか…不思議なんです。

３００万は月割りにするとたったの２５万ですよ？
あなたの小遣いや交際費は？
衣服費だって必要でしょう？
奥さん、ボサボサ髪をゴムでしばって膝の出たズボンはいてパートに行くんでしょうか？

定年後といってもお子さんは２７歳、２３歳、３番目のお子さんはまだ大学生でしょう。
一家離散してアパート建てて親だけ海外に移住するんですか？
４５坪のせまい土地に建てるアパート…坪６０万で３０００万というと上下で５０坪、１階部分２５坪。
何DKで何世帯入るアパートですか？

夢物語ならつきあって聞いていられますが、本当にご自分の人生計画なら不思議だなあと思えて…
年収が多いと書いている割にび〇ぼうくさい発想とかお金の計算なんで…現実味が感じられません。