住宅ローン・保険板「変動金利検討スレ(旧怖くない)50」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2013-01-12 09:53:24

これから変動を検討しようとしている皆様へ(毎回同じ議論になるのでテンプレ用に)

変動は繰上(もしくは貯蓄)が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
(今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません)

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
3000万、35年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
(日銀は当分の間金利を上げないと言ってる)

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円(元本41,000円+利息75,000円)
変動0.875月82,000円(元本61,000円+利息22,000円)+3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万(当初固定3%での借り入れだったら元本は2,850万円の残)
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
(実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが)
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか?
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費(こういう事もリスクと考えるべきです)にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4(団信込2.7)メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定(フラット)派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
(これはこれで楽しい のですが)ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[スレ作成日時]2012-12-13 00:20:02

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変動金利検討スレ(旧怖くない)50

  1. 921 匿名さん

    安倍さん、これだけはしないでね

    http://www.nikkei.com/article/DGXNASFK0702O_Y3A100C1000000/?dg=1

    政府は電機メーカーの競争力を強化するために、公的資金を活用する方針を固めたという。官民共同出資の事業体が民間企業から工場や設備を買いとってそれを企業にリースバックする。企業側としては引き続き同じ設備を使いながら、手元の現金は増えるので、新たな投資に乗り出しやすくなる、というのが構想のミソらしい。
    だが、「絵に描いたモチ」とはこのことではないか。日本の電機メーカーが投資をしないのは、すでにたっぷりと余剰設備を抱え込んでいるからであり、資金繰りに多少の余裕ができたところで、それが前向きの投資に回る保証はない。
    そもそも日本企業は全体として1995年ごろから貯蓄過多、投資過小の現金貯め込み体質に変質した。この「体質」を治癒しないことには多少カネ回りがよくなっても新規投資は期待しにくい。設備買い取りは経営不振企業の救済に終わるだろう。

  2. 922 匿名さん

    変動君達が少しの刺激であわてふためく姿が笑えるだけですよ。
    虚しかったら来ませんよ。

  3. 923 匿名さん

    自分が誤った選択をしたのは自己責任だろ。
    よそのスレに来て荒らさないと精神の安定が保てないのか、哀れな奴w

  4. 924 匿名さん

    そういった反応が必死さの表れですよね。

  5. 925 匿名さん

    気にしないといいながら、このスレ名の日本語が読めないフラットさん。
    哀れを通り越して、可哀想にすら思います。

  6. 926 匿名さん

    で、そんな可哀想な人をスルーできないギリ変さん。

  7. 927 匿名さん

    荒らしてるのはギリ固だろ。ギリ変なんていないよ。

  8. 928 匿名さん

    せっかくスレ分けたのになんで荒らしに来るの?

    固定スレでやってよ。みんな迷惑してるよ。

  9. 929 匿名さん

    ああ言えばこう言っちゃって
    金利上昇に怯えすぎじゃないですかw

  10. 930 匿名

    上げ

  11. 931 匿名さん

    せっかくスレ分けたのに固定さんのお陰でまたクソスレ化したな。

    もうスルーでいいんじゃない。バカは相手するだけ時間の無駄。

  12. 932 匿名さん

    そうだな。もはや病気レベル。マトモに相手する価値無いだろ。時間の無駄。

    哀れな奴だ。

  13. 933 匿名さん

    それこそ無駄ですよ。
    スルーできないギリ変さんがいますからね。

  14. 934 匿名さん

    といいつつ相手にせずにいられないギリ固さんw

  15. 935 匿名さん

    もうやめい!

  16. 936 匿名さん

    今日の日経夕刊。

    孫への教育資金非課税、企業が設備投資や給料を増やした場合は法人税減税。

    割と効果有りそうな気がする。

  17. 937 匿名さん

    というか変動スレはギリ固来ないと過疎ると思うよ
    話すネタが無い

    固定さんが金利上昇すると何年も叫び続けるためのスレだよ実際は

  18. 938 匿名さん

    >孫への教育資金非課税、企業が設備投資や給料を増やした場合は法人税減税。

    >割と効果有りそうな気がする。

    確かに効果ありそう。
    特に後者が税制改正大綱に盛り込まれ且つ、企業が積極的に活用すれば。

  19. 939 匿名さん

    「もうすぐ死ぬんだからかわいい孫の為にお金を使えよっ!」は、良い政策だと思います。
    その代わり相続税の控除を減らす(増税)というアメとムチは必要です。

  20. 940 匿名さん

    企業が供給過多で設備過剰な状況でどれだけ設備投資への効果が有るかが疑問だね。
    税金払うなら給料でって多くの企業が思ってくれれば需要創出となって結果設備投資へもお金が回ると思うんだけど。
    でも1年2年で結果出すのは厳しいだろうから問題は来年も同じ規模で景気対策出来るのかって事と消費増税をどうするかって事だと思う。

  21. by 管理担当
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